附件2.長治市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)審批操作流程一、存量貸款（指公司類客戶不含小企業(yè)）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交公司業(yè)務(wù)部審查，主審人審查并形成風險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交授信會（貸審會）決策，授信評審部履行授信會（貸審會）辦公室職能進行審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回二、增量貸款（指公司類客戶貸款和敞口承兌不含小企業(yè)）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批（敞口承兌由支行客戶經(jīng)理按要求開立規(guī)定比例保證金賬戶并止付）提交公司業(yè)務(wù)部審查，主審人審查并形成風險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交授信會（貸審會）決策，授信會（貸審會）對風險把控難度較大、認為有必要提交行長和最高風險交易審查小組決策的分別提交行長和最高風險交易審查小組決策，授信評審部履行授信會（貸審會）辦公室職能進行審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔；敞口承兌由信貸管理部出賬，會計結(jié)算部審核保證金賬戶按比例足額存入并負責簽票經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回；敞口承兌到期支行客戶經(jīng)理應提前10天通知企業(yè)足額存入資金以便足額兌付，并按規(guī)定要求對保證金賬戶進行銷戶三、小企業(yè)貸款（包括存量和增量）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交小企業(yè)信貸管理中心審查，主審人審查并形成風險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交小企業(yè)審貸辦公室提交授信評審部經(jīng)理、信貸管理部經(jīng)理、分管行長進行會審，分管行長簽批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回四、個人經(jīng)營性貸款、個體工商戶貸款、下崗失業(yè)人員小額擔保貸款由小企業(yè)信貸管理中心負責初審借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交小企業(yè)信貸管理中心審查，主審人審查并形成風險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見提交授信評審部經(jīng)理、信貸管理部經(jīng)理、分管行長進行會審，分管行長簽批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回五、個人住房按揭貸款、個人商鋪抵押貸款等個人消費類貸款由零售業(yè)務(wù)部負責初審借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批提交零售業(yè)務(wù)部審查，主審人審查并形成風險評價報告，報部門經(jīng)理審批提交授信評審部評審，主審人評審并形成評審意見，報部門經(jīng)理審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回六、低風險業(yè)務(wù)（包括儲蓄存單質(zhì)押、單位定期存單質(zhì)押、100%保證金簽發(fā)銀行承兌匯票）借款人申請經(jīng)辦行受理、調(diào)查，形成調(diào)查報告，客戶經(jīng)理、業(yè)務(wù)經(jīng)營部經(jīng)理、行長逐級審批（質(zhì)押存單由支行客戶經(jīng)理按要求進行止付；100%保證金簽發(fā)承兌由支行客戶經(jīng)理按要求開立足額保證金賬戶并止付）提交授信評審部評審，主審人評審，報部門經(jīng)理審批報信貸管理部監(jiān)控資金按借款用途發(fā)放、支付，資料歸檔；100%保證金簽發(fā)承兌由信貸管理部出賬，會計結(jié)算部審核保證金是否足額存入并負責簽發(fā)經(jīng)辦行監(jiān)控資金使用，貸款收回；承兌到期劃款后，支行客戶經(jīng)理應并按規(guī)定要求對保證金賬戶進行銷戶七、委托貸款、保函、