1、 BY 匯付天下 金融機構(gòu)事業(yè)部2014.011匯付概況2行業(yè)現(xiàn)狀3托管賬戶解決方案目錄匯付天下 2006年7月成立，總部設(shè)于上海，目前在北京、廣州、深圳、成都等全國30多個城市設(shè)立分公司，總投資額近10億人民幣定位于金融支付專家，聚焦于網(wǎng)上支付、基金理財、POS收單、移動支付等全方位支付服務(wù)，為行業(yè)客戶提供定制化綜合支付解決方案公司簡介 “垂直型”路線 創(chuàng)新發(fā)展服務(wù)模式 首批獲中國人民銀行支付許可證 首家獲中國證監(jiān)會基金支付許可 26個月即告盈利創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)記錄航旅支付第一基金支付第一行業(yè)排名前三中國支付清算協(xié)會常務(wù)理事單位在各級政府部門、各項產(chǎn)業(yè)政策的鼓勵和推動下，匯付天下獲多項榮譽和成就

2、：第三方支付行業(yè)唯一獲得科技部首批 “國家現(xiàn)代服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展示范企業(yè)” 科技部 “國家文化科技創(chuàng)新示范工程”首批試點國家發(fā)改委“國家電子商務(wù)試點城市” 首批試點上海市高新技術(shù)企業(yè)中國電子商務(wù)百強企業(yè) 連續(xù)6年獲得“最佳電子支付企業(yè)”榮譽稱號政府關(guān)懷和政策支持領(lǐng)導(dǎo)關(guān)懷匯付天下交易量增長圖（2006-2013）2013年整體交易規(guī)模已達12000億 ，比2012年交易規(guī)模將同比增長一倍。2013年人員規(guī)模達1300人。經(jīng)營業(yè)績020004000600080001000012000140002006年2007年2008年2009年2010年2011年2012年2013年1匯付概況2行業(yè)現(xiàn)狀3托管賬戶

3、解決方案目錄行業(yè)交流上海金融信息服務(wù)論壇 l建立投融資平臺：l在健全的風(fēng)險管控體系基礎(chǔ)上，為中小企業(yè)及個人客戶提供專業(yè)、可信賴的投融資服務(wù)，實現(xiàn)財富增值行業(yè)定位l投融資（P2P/PE）領(lǐng)域尚處于監(jiān)管真空地帶銀行 信托基金 證券 保險已被監(jiān)管未被監(jiān)管投融資 (P2P/PE)行業(yè)現(xiàn)狀行業(yè)現(xiàn)狀2013年，11月25日，央行對“以開展P2P網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)為名實施非法集資行為”作了較為清晰的界定：第一類為當前相當普遍的理財-資金池資金池模式模式；第二類，不合格借款人導(dǎo)致的非法集資風(fēng)險，不合格借款人主要指虛假項目或虛假借虛假項目或虛假借款人款人；第三類是典型的龐氏騙局龐氏騙局。第一類與第二類均涉嫌非法吸收公

4、眾存款，第三類涉嫌非法吸收公眾存款和集資詐騙。本次央行也提出了未來對P2P行業(yè)監(jiān)管的三個方向：一是，明確平臺的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍；二是，采用平臺資金第三方托管機制(清結(jié)算分離)；三是，加強平臺的風(fēng)險披露和信息披露。這其中，這其中，最核心一點就是建立平臺資金第三方托管機制，最核心一點就是建立平臺資金第三方托管機制，央行認為，這是確保央行認為，這是確保P2PP2P平臺能回歸中介本質(zhì)的平臺能回歸中介本質(zhì)的方案。方案。l安全性問題一直是困擾P2P行業(yè)發(fā)展壯大的瓶頸 虛假交易、偽造投資人等違規(guī)操作的業(yè)務(wù)風(fēng)險難以控制 投入的資金是否會被非法挪用、資金安全有否保障行業(yè)問題之1- 安全憂lP2P平臺的部分取現(xiàn)T+1

5、到賬，加快取現(xiàn)速度有助于提升P2P平臺競爭力投資人 借款人 行業(yè)問題之2-取現(xiàn)慢我急需資金，急！我要快速回籠資金，急！如何解決困擾P2P行業(yè)發(fā)展的瓶頸？安心資金托管 賬戶托管功能 交易監(jiān)控按用戶意愿進行劃撥資金 用戶授權(quán)功能 密碼驗證 訂單匹配賬戶余額變動可提醒 短信提醒功能安全，有匯付！ 通過實名認證、銀行卡鑒權(quán)和手機號驗證的用戶才能開立賬戶 交易需驗證賬戶密碼，由用戶確認或授權(quán) 賬戶資金變動時，實時短信通知用戶 專戶?？顚Ｓ?，不能用于其他商戶的交易 賬戶信息和余額獨立記錄 賬戶資金劃撥時，根據(jù)原訂單進行定向定額的資金劃撥操作匯付天下托管賬戶 安全性問題解決方案 7*24 實時到賬 工作時間

6、當天到賬 非工作時間T+1日到賬 下一個工作日到賬取現(xiàn)，有匯付！匯付天下托管賬戶體系，您的立體化金融管家！l 合規(guī)：匯付天下首批獲得中國人民銀行頒發(fā)的支付業(yè)務(wù)許可證,錢管家系統(tǒng)由央行進行全程業(yè)務(wù)監(jiān)管l 唯一：同一個身份證號碼、手機號只能在同一平臺注冊一個實名賬戶，資金進出遵循同名卡原則l 密保：用戶主動授權(quán)的賬戶才能被商戶劃扣；客戶動用資金時（如取現(xiàn)和交易確認），需驗證匯付賬戶密碼l 即時：投資人的賬戶資金發(fā)生變動時，匯付天下將發(fā)送短信通知用戶l 監(jiān)控：匯付天下實時監(jiān)控每個賬戶的交易數(shù)據(jù)，一旦發(fā)現(xiàn)異常時，會采取及時響應(yīng)措施，必要時將鎖定賬戶功能1匯付概況2行業(yè)現(xiàn)狀3托管賬戶解決方案目錄托管賬戶

7、 是匯付天下為幫助商戶管理用戶的賬戶資金而提供的賬戶體系，并提供收款 、付款和賬戶內(nèi)資金劃撥等功能，加強賬戶資金的安全管理。托管賬戶 | P2P立體解決方案托管賬戶 業(yè)務(wù)框架及賬戶體系投資人/借款人銀行賬戶充值主動/自動取現(xiàn)充值主動/自動取現(xiàn)投資人專屬資金賬戶還款投資風(fēng)險金借款人專屬資金賬戶分 賬商戶銀行賬戶擔(dān)保公司 匯付天下根據(jù)P2P平臺上客戶提交的交易指令（密碼驗證），完成資金賬戶間的劃款操作 劃款同時完成分賬，交易手續(xù)費風(fēng)險金與擔(dān)保費可根據(jù)商戶需求實時抽?。ǚ仲~串）投資人/借款人可自主管理自己的實名賬戶，遵循同名卡進出原則（鑒權(quán)體系）商戶賬戶線上模式業(yè)務(wù)框架同一用戶在商戶A平臺開戶、綁卡

8、、充值在商戶A平臺取現(xiàn)投資人專屬資金賬戶0用戶銀行賬戶專屬賬戶A專屬賬戶B專屬賬戶C用戶銀行賬戶在商戶B平臺取現(xiàn)在商戶B平臺開戶、綁卡、充值l支持對同一個用戶進行多個商戶的專屬賬戶開戶，每個專屬賬戶的綁卡信息、交易記錄和余額相互隔離l在同一商戶下，同一用戶只能開立一個實名賬戶賬戶體系托管賬戶 業(yè)務(wù)功能展示開戶&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 投資人或借款人在P2P平臺提交的開戶請求時，必須在匯付頁面設(shè)置密碼、并留下手機號碼；l 開戶時需要驗證用戶實名、銀行卡和手機號信息l 同一身份證和手機號在同一商戶下僅能申請一個賬戶l 變更綁定銀行卡，需要進行短信驗證碼認證開戶&綁卡充值

9、投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 用戶需首先完成賬戶激活后，方可進行線上充值開戶&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)訂單確認/撤單/自動投標l 投標/還款交易確認時，需在匯付頁面進行賬戶密碼的驗證l 商戶發(fā)送劃款請求時，通過線上模式根據(jù)原單信息執(zhí)行賬戶資金的定向定額劃撥開戶&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 商戶可根據(jù)業(yè)務(wù)需求對旗下用戶的資金進行凍結(jié)（如在審核期凍結(jié)投資人交易金額）l 商戶可根據(jù)業(yè)務(wù)需求對旗下用戶的資金進行解凍開戶&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)l 用戶通過賬戶密碼驗證后，可登錄商戶的平臺進行取現(xiàn)l 支持放款時自動取現(xiàn)l 取現(xiàn)銀行卡必須是經(jīng)過鑒權(quán)的綁定的同名銀行卡l T+0取現(xiàn)能夠?qū)崿F(xiàn)實時/當天到賬開戶&綁卡充值投資-放款凍結(jié)/解凍取現(xiàn)托管賬戶 其他功能展示企業(yè)開戶債權(quán)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保賬戶l 企業(yè)開戶需由匯付查看企業(yè)五證信息是否齊全并備案【組織機構(gòu)代碼、營業(yè)執(zhí)照編號、稅務(wù)登記號、法人姓名、法人身份證、開戶銀行賬號】l 企業(yè)用戶開戶匯付驗證法人姓名和法人身份證信息l 個人用戶可以向企業(yè)用戶進行資金借貸l 禁止企業(yè)用戶向企業(yè)用戶進行資金借貸企業(yè)開戶債權(quán)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保賬戶債權(quán)轉(zhuǎn)讓企業(yè)開戶擔(dān)保賬戶l 擔(dān)保公司以企業(yè)用戶角色開戶/綁卡l 擔(dān)保公司可在標的交易過程中進行擔(dān)保服務(wù)費用收取l 擔(dān)保公司可在借款人逾期還款的同時將資金代償給投資人擔(dān)保賬戶企業(yè)