1、附件 3：中華聯(lián)合保險關于商業(yè)性種貂養(yǎng)殖保險（適用于大連市）的可行性分析中華聯(lián)合保險以農(nóng)險業(yè)務起家，在近三十年的業(yè)務經(jīng)營中，一直為廣大農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動保駕護航，積累了豐富的工作經(jīng)驗。中華聯(lián)合保險大連自2003年成立以來，一直以服務一方社會為已任，尤其是自2011年開展農(nóng)業(yè)保險以來，共為大連地區(qū)的農(nóng)戶賠款2000，幫助農(nóng)戶度過臺風“梅花”、“”和“萬”造成的難關。當前，在一多年聚焦“三農(nóng)”的形式下，為滿足大連市水貂生產(chǎn)的保險需求，穩(wěn)定貂皮市場供應，形成有利于水貂產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展的長效機制，我分公司擬在大連市范圍內(nèi)開辦種貂（水貂中的一部分）養(yǎng)殖保險。一、產(chǎn)品開發(fā)背景近年來，黨和高度重視三農(nóng)生產(chǎn)，更是

2、出臺多項政策對農(nóng)業(yè)保險給予保費補貼。大連市自 2007 年試點開辦政策性農(nóng)業(yè)保險以來的扶持的推動的力度不斷加大，到 2012年政策性補貼險種擴大到 6 個，政策性農(nóng)險業(yè)務實現(xiàn)了穩(wěn)步增長，同時也鼓勵保險公司開辦商業(yè)保險來進一步保證農(nóng)戶的災后再生產(chǎn)活動。大連地區(qū)的水貂養(yǎng)殖已有 57 年的歷史，種貂數(shù)量約 200 萬只，大連地區(qū)的養(yǎng)殖規(guī)模每年以 15%-20%的速度增長，但該養(yǎng)殖保險業(yè)務暫時還是個空白區(qū)，有廣闊的市場發(fā)展空間，準備以此為契機發(fā)展大連地區(qū)的種貂養(yǎng)殖保險，而且部分規(guī)模較大的養(yǎng)殖戶對種貂養(yǎng)殖保險也有一定的接受和認知程度，因此認為大連地區(qū)具備了開辦種貂養(yǎng)殖保險的條件。二、保險方案情況（一）保

3、險標的在保險條款的設計中，對保險標的的飼養(yǎng)環(huán)境、自身狀態(tài)和投保規(guī)模提出了明確要求。規(guī)?；B(yǎng)殖場（戶）需取得動物防疫合格證，經(jīng)營管理制度健全；在當?shù)睾樗痪€以上的非蓄洪、行洪區(qū)；單個場（戶）每批飼養(yǎng)的種貂 200 只以上；品種必須在當?shù)仫曫B(yǎng) 1年（含）以上；種貂經(jīng)驗明無傷殘、疾病，營養(yǎng)良好，飼養(yǎng)管理正常，按免疫程序預防接種且有；投保時投保人應將符合上述條件的種貂全部投保，不得選擇投保。（二）保險責任為盡可能滿足養(yǎng)殖場（戶）的需求，在風險可控的前提下，將意外事故、自然以及疾病、疫病納入保險責任。疾病、疫病責任包括：、腸炎、腦炎、腎、犬瘟熱、肉毒梭菌、病、巴氏桿菌病、大腸桿菌??；自然包括：指雷擊、

4、暴雨、洪水、暴風、冰雹、臺風、颶風、沙塵暴、暴雪、突發(fā)性滑坡、崩塌、泥石流、地面突然下陷下沉、海嘯及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象；意外事故包括：火災、建筑物倒塌、空中運行物體墜落。（三）責除1、由于下列原因造成保險種貂，保險人不負賠償責任：（一）投保人及其家庭成員、被保險人及其家庭成員、投保人或被保險人雇傭的故意行為、過失、管理不善；（二）行政行為或司法行為；（三）、軍事行動；（四）水污染、大氣污染、核反應、核子輻射和放射性污染；（五）保險種貂在疾病觀察期內(nèi)患有保險責任范圍內(nèi)的疾??；（六）因爆發(fā)傳染病，命令捕殺、或掩埋；（七）、走失、凍、餓、中暑、驚嚇、自咬；（八）發(fā)生保險責任范圍內(nèi)

5、的損失后，投保人、被保險人自行處理保險種貂；發(fā)生病害或疫病后不采取有效防治措施，致使損失擴大的；（九）自然，仔貂的。2、下列損失、費用，保險人也不負責賠償：（一）發(fā)生第四條所列保險責任事故后，投保人、被保險人所發(fā)生的任何直接或間接費用；（二）按本保險合同中載明的免計算的免賠額；（三）在購入、調(diào)入保險合同約定地點以前的中轉(zhuǎn)途中或出售、調(diào)出保險合同約定地點以后所發(fā)生的或捕殺。3、其他不屬于本保險合同責任范圍內(nèi)的損失、費用，保險人也不負責賠償。（四）保險金額及賠付金額的確定在確定保險金額時，以飼種貂的物化成本為依據(jù)，按照大連地區(qū)養(yǎng)殖方式和飼養(yǎng)成本設計了保險金額：種貂的保險金額為 150 元。種貂養(yǎng)殖

6、的利潤較高，單純補償飼養(yǎng)成本，轉(zhuǎn)移的是養(yǎng)殖過程中的純粹風險，避免了道德風險。賠付時，按自然月份對應的賠付比例進行賠付。三、風險分析及風險管控措施（一）風險分析種貂在飼養(yǎng)過程中所的風險是多方面的，既有自然、意外事故，又有疾病的困擾。通過，種貂從飼養(yǎng)開始到宰殺取皮這一過程中主要以下幾種風險：1、自然。大連地處環(huán)黃渤沿海的遼東，每年夏季均有受到熱帶風暴影響的可能，由此產(chǎn)生的暴風、暴雨等衍生，會對種貂養(yǎng)殖安全造成一定的影響。2、意外事故?；馂氖菑V泛存在的風險。種貂在養(yǎng)殖過程中也同樣火災、的風險，雖然養(yǎng)殖戶也采取各種防火措施，但火災隱患并不能完全排除，在養(yǎng)殖過程中仍存在發(fā)生火災，造成種貂的可能。3、疾病

7、、疫病。種貂在飼養(yǎng)過程中的最大風險是種貂因疾病、疫病而，如：、腸炎、犬瘟熱、病、巴氏桿菌病、大腸桿菌病，這類疾病速度快，致死率高，防控難度大。4、其他風險。種貂在飼養(yǎng)過程中還會由于其他一些風險而發(fā)生損失。（二）風險管控1、加強承保過程管控只對符合保險標的條件的種貂進行承保，并要求投保人應將符合投保條件的種貂全部投保，不得選擇投保。2、設置適當?shù)拿赓r額或免由于種貂養(yǎng)殖保險出險頻率高、賠付率較大等特點，因此，為了控制風險特地強化免賠額與免在風險控制中的作用。3、合理制定賠償限額為控制總體風險，體現(xiàn)種貂養(yǎng)殖保險“低保費、保成本及風險共攤”的特點，結合大連當?shù)胤N貂養(yǎng)殖方式的物化成本，將種貂保險金額分別確定為 150 元/只。四、業(yè)務規(guī)模大連地區(qū)的水貂養(yǎng)殖歷史較長。自 1956 年國家為了出口創(chuàng)匯號召水貂養(yǎng)殖起，已有57 年的歷史。近年來貂皮市場持續(xù)升溫，當前，大連地區(qū)種貂數(shù)量約 200 萬只，水貂養(yǎng)殖數(shù)量共約 800 萬只。養(yǎng)殖廠、戶共約 3600 余戶，分布在大連的金州區(qū)、普蘭店市