1、君子愛財理之有道個人理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)及基本原則君子愛財理之有道個人理財?shù)某Ｒ娬`區(qū)及基本原則目錄理財觀念篇理財規(guī)劃篇2目錄理財觀念篇4理財觀念篇誤區(qū)之一理財誤區(qū)之一理財僅是富人的事？3理財觀念篇誤區(qū)之一理財誤區(qū)之一5理財觀念篇誤區(qū)之一我要買房我要買車我要經(jīng)常旅游我要送子女出國留學 我希望有錢 4您是否有生活目標？理財觀念篇誤區(qū)之一我要買房6您是否有生活目標？家庭理財?shù)幕驹瓌t之一家庭理財?shù)幕驹瓌t之一 人人都有生活目標，人人都需要理財5家庭理財?shù)幕驹瓌t之一家庭理財?shù)幕驹瓌t之一7理財觀念篇誤區(qū)之二理財誤區(qū)之二 不設定量化的目標6理財觀念篇誤區(qū)之二理財誤區(qū)之二8理財觀念篇誤區(qū)之二我要買房我要買車我

2、要經(jīng)常旅游我要送子女出國留學 我希望有錢 7您的生活目標是什么？我要買價值1000萬的半山別墅我要買奔馳600我要每年去一次馬爾代夫度假我要送子女去美國哈佛攻讀碩士 我希望成為千萬富翁 具體化理財觀念篇誤區(qū)之二我要買房9您的生活目標是什么？我要買價值1家庭理財?shù)幕驹瓌t之二家庭理財?shù)幕驹瓌t之二 理財目標應是具體的、數(shù)量化的8家庭理財?shù)幕驹瓌t之二家庭理財?shù)幕驹瓌t之二10理財觀念篇誤區(qū)之三理財誤區(qū)之三 在做一個財務決策時并不了解該決策對其他方面的影響9理財觀念篇誤區(qū)之三理財誤區(qū)之三11理財觀念篇誤區(qū)之三高收入?yún)s每月入不敷出，沒有積蓄高收入?yún)s不敢消費，無法享受高品質(zhì)生活“以房養(yǎng)房”忽視長期收支

3、不平衡的風險 10生活的困境理財觀念篇誤區(qū)之三高收入?yún)s每月入不敷出，沒有積蓄12生活的困家庭理財?shù)幕驹瓌t之三 家庭理財?shù)幕驹瓌t之三 理財可以平衡現(xiàn)在和未來的收支11家庭理財?shù)幕驹瓌t之三 家庭理財?shù)幕驹瓌t之三13理財觀念篇誤區(qū)之四理財誤區(qū)之四 理財就是為了賺錢？12理財觀念篇誤區(qū)之四理財誤區(qū)之四14理財觀念篇誤區(qū)之四 人的生命是有限的！一生的財富也是有限的！為何不讓有限的財富為有限的生命增添姿彩？13理財觀念篇誤區(qū)之四 人的生命是有限的！15家庭理財?shù)幕驹瓌t之四 14家庭理財?shù)幕驹瓌t之四 追求更高品質(zhì)的生活家庭理財?shù)幕驹瓌t之四 16家庭理財?shù)幕驹瓌t之四 理財觀念篇誤區(qū)之五理財誤區(qū)

4、之五 認為借助理財規(guī)劃師就意味著自身決策權的喪失15理財觀念篇誤區(qū)之五理財誤區(qū)之五 17理財觀念篇誤區(qū)之五理財規(guī)劃師經(jīng)過了標準化的專業(yè)課程的學習，從事個人財務規(guī)劃工作的專業(yè)人士。理財規(guī)劃師的工作通過分析和評估客戶生活各方面的財務狀況，明確客戶的理財目標，最終幫助客戶制定出合理的和可操作的理財方案。理財方案針對客戶整個一生而不是某個階段的規(guī)劃。16理財觀念篇誤區(qū)之五理財規(guī)劃師經(jīng)過了標準化的專業(yè)課程的學習理財觀念篇誤區(qū)之五 國家經(jīng)濟景氣監(jiān)測中心公布的一項調(diào)查結(jié)果表明，就全國范圍而言，約有70%的居民希望得到理財顧問的指導。國際的一項調(diào)查也表明，幾乎百分之百的人們，在沒有得到專業(yè)人員的指導和咨詢時，

5、一生中損失的個人財產(chǎn)從20%到100%不等。17理財觀念篇誤區(qū)之五 國家經(jīng)濟景氣監(jiān)家庭理財?shù)幕驹瓌t之五18家庭理財?shù)幕驹瓌t之五 尋求理財規(guī)劃師專業(yè)人士的幫助家庭理財?shù)幕驹瓌t之五20家庭理財?shù)幕驹瓌t之五理財規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃篇投資規(guī)劃篇 房產(chǎn)規(guī)劃篇保險規(guī)劃篇所得稅規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃篇退休規(guī)劃篇遺產(chǎn)規(guī)劃篇19理財規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃篇21現(xiàn)金規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃的誤區(qū) 一定要有大量的現(xiàn)金和活期存款作為日常開支的費用和緊急預備金20現(xiàn)金規(guī)劃篇現(xiàn)金規(guī)劃的誤區(qū) 22現(xiàn)金規(guī)劃篇廣義的現(xiàn)金概念 流動性強的現(xiàn)鈔、儲蓄存款和貨幣基金，甚至信用卡的透支額度現(xiàn)金的特點 流動性強 低收益21現(xiàn)金規(guī)劃篇廣義的現(xiàn)金概念23現(xiàn)金規(guī)

6、劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之六 廣義現(xiàn)金的擁有量約為612個月的生活支出22現(xiàn)金規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之六24投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之一 對投資收益不切實際的期望，卻不愿冒風險23投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之一25投資規(guī)劃篇風險和收益成正比投資品種風險程度儲蓄存款和國債很低貨幣基金較低債券型基金低股票基金中等股票高房產(chǎn)較高期貨很高24投資規(guī)劃篇風險和收益成正比投資品種風險程度儲蓄存款和國債很低投資規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之七 應根據(jù)量化的理財目標確定收益率，從而選擇適當?shù)耐顿Y組合25投資規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之七27投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之二 雞蛋全部放在一個籃子里26投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤

7、區(qū)之二28投資規(guī)劃篇27n2（r）= ri- （r）2 pii=1式中：pi可能收益率發(fā)生的概率 標準差風險的大小由未來可能收益率與期望收益率的偏離程度來反映。在數(shù)學上，這種偏離程度由收益率的方差來度量。如果偏離程度用ri- （r）2來度量，則平均偏離程度被稱為方差，記為2。結(jié)論：投資組合的品種越多，可能的風險就越小。投資組合理論投資規(guī)劃篇29n式中：pi可能收益率發(fā)生的概率 投資規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之八 分散投資，組合投資28投資規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之八30投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之三搏短期收益的賭徒心態(tài)29投資規(guī)劃篇投資規(guī)劃的誤區(qū)之三31投資規(guī)劃篇30長期投資會帶來復合增長的效果

8、一年后，你的收益率為10；五年后，你的復合收益率為61；十年后，你的復合收益率為159；投資規(guī)劃篇32長期投資會帶來復合增長的效果 一年后，你的收益投資規(guī)劃篇31開始投資年齡每年投資金額 投資時間 年收益率 65歲時資產(chǎn) 張三 30 10,000 10年 10% 1,727,100 李四 40 10,000 25年 10% 983,500 投資案例比較投資規(guī)劃篇33開始投資年齡每年投資金額 投資時間 年收益率 投資規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之九 注重長期投資，從復利效應中獲利32投資規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之九34房產(chǎn)規(guī)劃篇房產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū) 無債一身輕，用盡所有積蓄買房33房產(chǎn)規(guī)劃篇房產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū)

9、35房產(chǎn)規(guī)劃篇 中國老太和美國老太的故事 有天，中國老太和美國老太在天堂相遇，談到過去感慨萬千。中國老太不無遺憾的說：“我辛辛苦苦、省吃儉用，終于湊足足夠錢買了房子，可還沒怎么享受我就來了這里?！泵绹咸犃?，開心的說：“我早就買了房子，享受了一輩子，在來這前還清了銀行的貸款。”34同樣辛苦賺錢，誰的生活品質(zhì)更高？房產(chǎn)規(guī)劃篇 中國老太和美國老太的故事 36同樣辛苦賺房產(chǎn)規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十 學會利用融資杠桿，借雞生蛋借錢生錢，提早享受高品質(zhì)生活35房產(chǎn)規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十37保險規(guī)劃篇保險規(guī)劃的誤區(qū) 要買收益高、價格便宜的保險產(chǎn)品36保險規(guī)劃篇保險規(guī)劃的誤區(qū)38保險規(guī)劃篇37“

10、小康之家”家庭保險規(guī)劃意外保險住院醫(yī)療補貼重大疾病保險年金保險教育金儲備類保險 保險規(guī)劃篇39“小康之家”家庭保險規(guī)劃意外保險住院醫(yī)療補貼重保險規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十一 通過分析自身的需求，買適合自己的保險38保險規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十一40所得稅規(guī)劃篇所得稅規(guī)劃的誤區(qū) 交所得稅不關自己事，缺乏納稅意識39所得稅規(guī)劃篇所得稅規(guī)劃的誤區(qū)41所得稅規(guī)劃篇逃稅是資本原始積累打擦邊球的僥幸心理40所得稅規(guī)劃篇逃稅是資本原始積累打擦邊球的僥幸心理42所得稅規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十二 學會合理避稅，節(jié)約稅收成本，以求取最大稅后收益41所得稅規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十二43子女教育規(guī)劃篇子

11、女教育規(guī)劃的誤區(qū)之一 不及早地為孩子設立大學儲蓄計劃 42子女教育規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃的誤區(qū)之一44子女教育規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十三 用1020年的時間強制儲蓄建立子女教育基金，寧多勿少，屆時多余的部分可留做自己的退休準備金43子女教育規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十三45子女教育規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃的誤區(qū)之二 中華民族“富不過三代”的現(xiàn)象44子女教育規(guī)劃篇子女教育規(guī)劃的誤區(qū)之二46子女教育規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十四 做一個“富爸爸”，教授孩子管理錢財?shù)姆椒?5子女教育規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十四47退休規(guī)劃篇退休規(guī)劃的誤區(qū) 養(yǎng)老錢一定要絕對安全，最好的投資品種是定期存款和國債46退休規(guī)劃篇退休規(guī)劃的誤區(qū)48退休規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十五 退休金儲蓄的運用不能太保守，否則即使年輕時就開始準備，仍會不堪負荷。47退休規(guī)劃篇家庭理財?shù)幕驹瓌t之十五49退休規(guī)劃篇養(yǎng)老錢的運作方法 以保證給付的養(yǎng)老險或退休年金滿足基本支出，以報酬率較高但無保證的基金投資，滿足生活品質(zhì)支出。48退休規(guī)劃篇養(yǎng)老錢的運作方法50遺產(chǎn)規(guī)劃篇遺產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū) 完全忽視遺產(chǎn)規(guī)劃的重要性49遺產(chǎn)規(guī)劃篇遺產(chǎn)規(guī)劃的誤區(qū)51遺產(chǎn)規(guī)劃篇 中國老太和美國老太的故事（續(xù)） 上帝聽了兩位老太的故事，笑了笑說：“你們原本生活都可以更美的。你們來到這里，房子作為遺產(chǎn)給了下一代，卻被政府征了一大筆稅。你們?yōu)楹尾辉琰c做好遺產(chǎn)規(guī)劃