八月上旬銀行從業(yè)資格知識點檢測試卷（附答案）一、單項選擇題（共60題，每題1分）。1、公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處不包括（）。A、可以從離岸銀行賬戶上自由調(diào)撥資金，劃撥方便B、提高境內(nèi)外資金綜合運營效率C、境內(nèi)運作，境外管理【參考答案】：C【解析】：公司開設(shè)離岸銀行賬戶的好處在于：①資金調(diào)撥自由；②存款利率、品種不受限制，存款利率、品種較為靈活；③提高境內(nèi)外資金綜合運營效率；④境內(nèi)管理，境外運作。2、銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存（）年。A、3B、5C、6【參考答案】：B【解析】：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。3、銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪或貪污罪的共犯，關(guān)鍵區(qū)別在于（）。A、主觀方面是否是故意B、銀行是否被騙C、所侵犯的客體是否是貸款【參考答案】：B【解析】：構(gòu)成職務(wù)侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。4、假定期初本金為100000元，單利計息，6年后終值為130000元，則年利率為（）。A、1％B、5％C、10％【參考答案】：B【解析】：100000+6×100000×r=130000，解得r=0．05。5、在某一時點上債券的投資期限越長，收益率越低，其收益率曲線為（）。A、正向收益率曲線B、反向收益率曲線C、波動收益率曲線【參考答案】：B【解析】：A項，正向收益率曲線意味著在某一時點上，投資期限越長，收益率越高，這是收益率曲線最為常見的形態(tài)；B項，水平收益率曲線表明收益率的高低與投資期限的長短無關(guān)；D項，波動收益率曲線表明收益率隨投資期限的不同，呈現(xiàn)出不規(guī)則波動，也就意味著社會經(jīng)濟未來有可能出現(xiàn)波動。6、銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。A、隸屬B、支持C、不能混淆【參考答案】：A【解析】：答案為A。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系7、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品（計劃）銷售管理的做法，不正確的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)要求提供代銷產(chǎn)品的金融機構(gòu)提供詳細的產(chǎn)品介紹、相關(guān)的市場分析報告和風(fēng)險收益測算報告B、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行自有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料，個人理財業(yè)務(wù)部門必須對以上材料重新編寫C、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時，明確界定雙方的權(quán)利與義務(wù)，劃分相關(guān)風(fēng)險的承擔(dān)責(zé)任和轉(zhuǎn)移方式【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第五十五條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)部門銷售商業(yè)銀行原有產(chǎn)品時，應(yīng)當(dāng)要求產(chǎn)品開發(fā)部門提供產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料。個人理財業(yè)務(wù)部門認為有必要對以上材料進行重新編寫時，應(yīng)注意所編寫的相關(guān)材料應(yīng)與原有產(chǎn)品介紹和宣傳材料保持一致。C項，對自有產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料的重新編寫并不是必須的。8、在業(yè)務(wù)外包過程中，由于供應(yīng)商工作人員的過錯造成供應(yīng)中斷，引起銀行部分支付業(yè)務(wù)無法正常運行而造成嚴(yán)重損失。此事件對應(yīng)的操作風(fēng)險成因是（）。A、外部事件B、違反內(nèi)部流程C、人員因素【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】業(yè)務(wù)外包引起的操作風(fēng)險成因?qū)儆谕獠渴录?、違約損失率的計算公式是（）。A、LGD=1-回收率B、LGD=1-回收率/3C、LGD=1-回收率/4【參考答案】：A【解析】：違約損失率指某一債項違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項風(fēng)險暴露的比例，即損失占風(fēng)險暴露總額的百分比（損失的嚴(yán)重程度，LGD=1-回收率）。10、英國金融服務(wù)局(FSA)側(cè)重于從（）層面上來理解法律風(fēng)險，認為這種風(fēng)險是因“法律的效力未能認識到”、“對法律效力的認識存在偏差”或者“在法律效力不確定的情況下開展經(jīng)營活動”而使“金融機構(gòu)的利益或者目標(biāo)與法律規(guī)定不一致而產(chǎn)生的風(fēng)險”。A、交易B、制度C、管理【參考答案】：B【解析】：英國金融服務(wù)局側(cè)重于從制度層面上來理解法律風(fēng)險。11、銀行監(jiān)管的依法原則是指（）。A、監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律和行政法規(guī)的許可B、平等對待所有參與者C、努力降低成本，不給納稅人增添負擔(dān)【參考答案】：A【解析】：銀行監(jiān)管的依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定和行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。監(jiān)管行為的法律性質(zhì)是一種行政行為，依法行政是有效實施監(jiān)管的基本要求。B項為公開原則；C項為公正原則；D項為效率原則。12、客戶評級的評價主體是（）。A、專業(yè)評級機構(gòu)B、商業(yè)銀行C、注冊會計師【參考答案】：B【解析】：【答案】C【解析】客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小。客戶評級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。13、設(shè)定抵押的股票必須是（）。A、有價值的B、可流通的C、有管理權(quán)的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，用于質(zhì)押的質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利必須合法，其中對以股票設(shè)定質(zhì)押的，必須是依法可流通的股票。14、商業(yè)銀行應(yīng)本著（）的原則，開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。A、收入最大化B、符合客戶利益和風(fēng)險承受能力C、效益最大化【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計理財產(chǎn)品。理財產(chǎn)品的風(fēng)險和收益應(yīng)該匹配。15、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責(zé)任承擔(dān)下列說法中正確的是（）。A、應(yīng)當(dāng)由被代理人向第三人承擔(dān)民事責(zé)任B、被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任C、代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負連帶責(zé)任【參考答案】：B【解析】：書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負連帶責(zé)任。16、現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。該指標(biāo)的計算公式為（）。A、(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)B、現(xiàn)金頭寸÷總負債C、(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債【參考答案】：A【解析】：答案為A。應(yīng)收存款的流動性可以與現(xiàn)金頭寸相當(dāng)，兩者之和與總資產(chǎn)的比可以反映資產(chǎn)流動性的狀況。17、可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，常見的贖回保護期是發(fā)行后的（）年。A、1～3B、5～10C、10～15【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護期，在保護期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護期是發(fā)行后的5～10年。18、某銀行2006年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元。則次級類貸款遷徙率為（）。A、20.0%B、75.0%C、100.0%【參考答案】：B【解析】：次級類貸款遷徙率＝600/(1000－200)×100%＝75%。19、商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的（）。［2010年10月真題］A、連續(xù)性B、獨立性C、頻繁性【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十五條規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門對個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計，應(yīng)制定審計規(guī)范，并保證審計活動的獨立性。20、通常情況下，導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的直接原兇是（）。A、違約風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、流動性風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：答案為D。流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無力為負債的減少和／或資產(chǎn)的增加提供融資而造成損失或破產(chǎn)的風(fēng)險，它包括資產(chǎn)流動性風(fēng)險和負債流動性風(fēng)險。流動性風(fēng)險通常被認為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。實質(zhì)上，流動性風(fēng)險是信用、市場、操作、聲譽及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用的結(jié)果21、極端組織的行動屬于（）。A、政治風(fēng)險B、外部欺詐C、恐怖威脅【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行的外部事件風(fēng)險包括:①外部欺詐；②洗錢；③政治風(fēng)險；④監(jiān)管規(guī)定；⑤業(yè)務(wù)外包；⑥自然災(zāi)害；⑦恐怖威脅。其中，政治風(fēng)險是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工和政府行為、公共利益集團或極端分子活動而引起的風(fēng)險。主要表現(xiàn)形式有:①本國政府或者商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政府新的/新興的立法；②公共利益集團的持續(xù)壓力/運動；③極端組織的行動；④政變、政府更替等。22、下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求的是（）A、對貸款擔(dān)保的分析B、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況C、還款能力【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調(diào)查報告內(nèi)容主要包括借款人資信情況、項目可研報告批復(fù)及其主要內(nèi)容、投資估算與資金籌措安排情況、項目情況、項目配套條件落實情況、項目效益情況、還款能力、擔(dān)保情況、銀行從項目獲得的受益預(yù)測、結(jié)論性意見等。23、企業(yè)長期銷售收入的增長最終必須得到（）的支持。A、貸款額增長B、固定資產(chǎn)增長C、流動資產(chǎn)增長【參考答案】：B【解析】：長期銷售收入的增長最終必須得到資產(chǎn)增長的支持，特別是固定資產(chǎn)增長的支持。24、紅色預(yù)警法重視的是（）。A、定量分析B、定量分析與定性分析相結(jié)合C、警兆指標(biāo)循環(huán)波動特征的分析【參考答案】：B【解析】：黑色預(yù)警法不引進警兆自變量，只考察警素指標(biāo)的時間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動特征；藍色預(yù)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險征兆等級預(yù)報整體風(fēng)險的嚴(yán)重程度；紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合。其流程是：首先對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；其次進行不同時期的對比分析；最后結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警。故選C。25、目前，大多數(shù)的商業(yè)銀行都發(fā)行了校園卡，在設(shè)計上體現(xiàn)出活潑的風(fēng)格，以迎合年輕客戶群體，這屬于（）策略。A、產(chǎn)品定位B、競爭定位C、客戶定位【參考答案】：C【解析】：商行根據(jù)年輕客戶的個性偏好、消費特點進行信用卡定位，并打造出適合他們的產(chǎn)品是一種客戶定位策略，即根據(jù)客戶的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)需求和個性偏好定位，從而快速與客戶達成一致。26、對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是（）。A、房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司B、公積金管理中心C、房地產(chǎn)開發(fā)商【參考答案】：C【解析】：對于一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)公司。即房地產(chǎn)開發(fā)商與貸款銀行共同簽訂“商品房銷售貸款合作協(xié)議”，由銀行向購買該開發(fā)商房屋的購買者提供個人住房貸款，借款人用所購房屋作抵押，在借款人購買的房屋未做好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。27、中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行是（）。A、中國工商銀行B、中國銀行C、交通銀行【參考答案】：C【解析】：1987年，交通銀行重新組建，成為我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。28、下列關(guān)于個人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題表述錯誤的是（）。A、核實借款人提供的材料是否齊全，原件與復(fù)印件是否吻合B、當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時，也要求提供居住證明C、對借款人的申請資料內(nèi)容齊全性進行檢查【參考答案】：B【解析】：本題考查個人汽車貸款貸前調(diào)查中注意的問題。當(dāng)居住地址與戶口本記錄地址一致時，可不要求提供居住證明，但需予以注明。29、不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”屬于（）。A、風(fēng)險分散B、風(fēng)險緩釋和轉(zhuǎn)移C、風(fēng)險規(guī)避【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法．也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”．30、債券市場的主體是（），債券存量約占全市場的95％。A、銀行間市場B、交易所市場C、商業(yè)銀行柜臺市場【參考答案】：A【解析】：銀行間市場是債券市場的主體，債券存量約占全市場的95％，這一市場參與者是各類機構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場（批發(fā)市場），實行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。31、王教授到國外講學(xué)獲得報酬1萬美元，他應(yīng)當(dāng)在年度終了后（）日內(nèi)納稅。A、7B、15C、30【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人理財》真題【解析】從中國境外取得所得的納稅義務(wù)人，應(yīng)當(dāng)在年度終了后30日內(nèi)，將應(yīng)納的稅款繳入國庫，并向稅務(wù)機關(guān)報送納稅申報表。32、某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險資本要求為（）億元。A、8B、24C、32【參考答案】：C【解析】：根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率＝（資本－扣除項）/（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場風(fēng)險資本要求），可以推出：市場風(fēng)險資本要求＝[（資本－扣除項）/資本充足率－信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。33、風(fēng)險是指（）。A、損失的大小B、未來結(jié)果的不確定性C、收益的分布【參考答案】：B【解析】：答案為C。本題考核的是風(fēng)險的定義。風(fēng)險的定義主要有以下三種：①風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性；②風(fēng)險是損失的可能性；③風(fēng)險是未來結(jié)果對期望的偏離，即波動性。34、下列不屬于貸前調(diào)查內(nèi)容的是（）A、貸款合法性調(diào)查B、貸款風(fēng)險性調(diào)查C、貸款科學(xué)性調(diào)查【參考答案】：C【解析】：貸前調(diào)查的主要內(nèi)容如下：①貸款合法合規(guī)性調(diào)查；②貸款風(fēng)險性調(diào)查；③貸款效益性調(diào)查。35、貸款展期實行（）。A、分級審批制度B、部門審批制度C、負責(zé)人審批制度【參考答案】：A【解析】：貸款展期的審批與貸款的審批一樣，實行分級審批制度。銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量大小、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的，應(yīng)當(dāng)報上級機構(gòu)審批。36、個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近（）個月每月的還款狀態(tài)。A、6B、18C、24【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個人貸款》真題【解析】個人征信系統(tǒng)中要記錄信用卡最近24個月每月的還款狀態(tài)。37、個人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用（）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。A、擔(dān)保人自主支付B、貸款人自主支付C、貸款人受托支付【參考答案】：C【解析】：貸款人應(yīng)按照借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。38、目前，銀行最重要的營銷渠道是（）。A、合作單位營銷B、網(wǎng)上銀行營銷C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：31頁，合作機構(gòu)營銷仍然是銀行最重要的營銷渠道39、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、定期存款B、活期存款C、通知存款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】通知存款是指客戶存款時不必約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。40、個人經(jīng)營類貸款的最大特點是（）。A、貸款期限相對較短B、風(fēng)險控制難度較大C、適用面廣【參考答案】：C【解析】：本題考查個人經(jīng)營類貸款的最大特點—適用面廣。41、以下不屬于操作風(fēng)險管理工具的是（）。A、操作風(fēng)險與控制自評估B、損失數(shù)據(jù)庫C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險管理工具和手段主要有操作風(fēng)險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(1D)等。42、“買者自負”原則的含義是（）。A、金融產(chǎn)品提供者需要自我教育B、金融產(chǎn)品購買者需有嫻熟的投資技巧才可進行投資C、金融產(chǎn)品購買者要自己承擔(dān)決策風(fēng)險【參考答案】：C【解析】：“買者自負”的含義是，產(chǎn)品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險，這也是目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償?shù)脑颉娬{(diào)“買者自負”原則包含兩層意思：①金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風(fēng)險，對自己的投資決策負責(zé)；②要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風(fēng)險進行適當(dāng)披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。43、金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式．下列機構(gòu)中有一個機構(gòu)的性質(zhì)與其他機構(gòu)不同，這一機構(gòu)是（）。A、深圳證券交易所B、普華永道會計師事務(wù)所C、天元律師事務(wù)所【參考答案】：A【解析】：深圳證券交易所是交易中介，而B、C、D項是服務(wù)中介。44、（）是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。A、理財計劃B、非保證收益理財計劃C、私人銀行業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：綜合理財服務(wù)可進一步劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進行的個人理財服務(wù)。45、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭180，英鎊多頭430，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭l30，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為（）。A、610B、90C、1130【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】短邊法先計算出凈多頭頭寸之和為：l80+430=610，凈空頭頭寸之和為：390+130=520。因為前者絕對值較大，因此根據(jù)短邊法計算的外匯總敞口頭寸為610。46、某投資者通過銀行購買了10000元國債，銀行沒有向他出具“國債收款憑證”，只是在他的銀行卡中作了記錄，則下列表述正確的是（）。［2014年11月真題］A、該投資者購買的是記賬式國債，不能上市流通B、該投資者購買的是記賬式國債，可以上市流通C、該投資者購買的是憑證式國債，可以上市流通【參考答案】：B【解析】：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。47、商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此獨立、特點鮮明的兩個維度。這兩個維度分別是（）。A、時間維度，空間維度B、每一等級客戶違約概率，客戶組合的違約概率C、客戶評級必須針對客戶的違約風(fēng)險，債項評級必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素【參考答案】：C【解析】：商業(yè)銀行內(nèi)部評級的兩個維度是：(客戶評級)必須針對客戶的違約風(fēng)險，(債項評級)必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素。48、下列哪一項是客戶風(fēng)險中的基本面指標(biāo)?（）A、凈資產(chǎn)負債率B、公司治理結(jié)構(gòu)C、流動比率【參考答案】：B【解析】：客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)主要包括:①品質(zhì)類指標(biāo)；②實力類指標(biāo)；③環(huán)境類指標(biāo)。公司治理結(jié)構(gòu)屬于客戶風(fēng)險的基本面指標(biāo)中的品質(zhì)類指標(biāo)，而凈資產(chǎn)負債率、流動比率和現(xiàn)金比率屬于財務(wù)指標(biāo)中的償債能力指標(biāo)。49、銀行監(jiān)管與外部審計各有側(cè)重，通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于（）。A、財務(wù)報表檢查B、金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析、評價C、會計資料規(guī)范性【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《風(fēng)險管理》真題【解析】通常情況下，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價；外部審計則側(cè)重于財務(wù)報表審計，關(guān)注財務(wù)信息的完整性、準(zhǔn)確性、可靠性。但隨著銀行經(jīng)營管理的發(fā)展，外部審計也逐步向風(fēng)險管理領(lǐng)域擴延。50、風(fēng)險監(jiān)管的核心步驟是（）。A、了解機構(gòu)B、風(fēng)險評估C、風(fēng)險衡量【參考答案】：B【解析】：風(fēng)險評估是風(fēng)險為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認識和把握機構(gòu)所面臨的風(fēng)險種類、風(fēng)險水平和演變方向以及風(fēng)險管理能力。風(fēng)險評估環(huán)節(jié)包含四個階段:首先要了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理制度；其次要界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；再次要用風(fēng)險矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險逐一進行識別和衡量；最后是形成風(fēng)險評估報告。51、（）的一個重要特征是債務(wù)人保持對相關(guān)財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)。A、質(zhì)押B、抵押C、保證【參考答案】：B【解析】：抵押的一個重要特征是債務(wù)人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權(quán)，而債權(quán)人則取得所有權(quán)或部分所有權(quán)，或者當(dāng)債務(wù)人未按期償還債務(wù)時獲得對抵押財產(chǎn)所有權(quán)的權(quán)利。52、貸款重組是指（）。A、借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在某一程度上評估貸款風(fēng)險而做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為B、借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，銀行在充分評估貸款風(fēng)險并與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，做出的控制和化解貸款風(fēng)險的行為C、借款企業(yè)由于財務(wù)狀況惡化或其他原因而出現(xiàn)還款困難，銀行在與借款企業(yè)協(xié)商的基礎(chǔ)上，修改或重新制定貸款償還方案，調(diào)整貸款合同條款，控制和化解貸款風(fēng)險的行為【參考答案】：B【解析】：關(guān)于貸款重組有以下幾點需要注意:①借款企業(yè)出現(xiàn)還款困難，這是貸款重組發(fā)生的前提；②銀行必須充分評估貸款風(fēng)險，這是貸款重組順利進行的保證；③銀行必須與借款企業(yè)協(xié)商之后，才能做出貸款重組的舉動，這是重組的基礎(chǔ)。53、20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展．成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。A、總分行型組織構(gòu)架B、矩陣型組織構(gòu)架C、統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架【參考答案】：B【解析】：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織構(gòu)架基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展．成為全球銀行業(yè)組織構(gòu)架的主流模式。54、以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。A、證券承銷B、融資融券C、提供信托類理財產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。55、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應(yīng)當(dāng)（）。A、耐心說明情況．取得理解和諒解B、全力滿足C、向上級匯報．由上級設(shè)法解決【參考答案】：A【解析】：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“禮貌服務(wù)，，原則規(guī)定．對客戶提出的合理要求盡量滿足，對暫時無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況．取得理解和諒解。56、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利不包括（）。A、資產(chǎn)收益B、批準(zhǔn)破產(chǎn)C、參與重大決策【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權(quán)裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權(quán)利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利。57、某理財產(chǎn)品在各種情況下的收益水平如下表：則該理財產(chǎn)品的期望收益率為（）。A、8.25%B、7.75%C、6.85%【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個人理財》真題【解析】理財產(chǎn)品的期望收益率＝0.2×20%＋0.4×10%＋0.25×5%＋0.15×（-10%）＝7.75%。58、下列各類金融資產(chǎn)中，不屬于貨幣市場工具的是（）。［2013年11月真題］A、銀行承兌匯票B、3年期國債C、回購協(xié)議【參考答案】：B【解析】：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所。一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價證券市場。根據(jù)市場中投資工具的不同，貨幣市場可分為同業(yè)拆借市場、票據(jù)貼現(xiàn)市場、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場和回購市場等子市場。C項屬于資本市場工具。59、商業(yè)銀行對客戶進行財務(wù)分析的目的是（）。A、幫助企業(yè)加快發(fā)展B、搞好和客戶的關(guān)系以便更好地開展業(yè)務(wù)C、識別企業(yè)信用風(fēng)險【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】財務(wù)分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務(wù)狀況以及現(xiàn)金流量情況的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風(fēng)險的目的。故選D。60、按照管理運作方式的不同，銀行的個人理財業(yè)務(wù)分為（）。A、個人理財服務(wù)和綜合理財服務(wù)B、簡單理財服務(wù)和復(fù)合理財服務(wù)C、理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。二、多項選擇題（共20題，每題2分）1、核心存款比例等于（）。A、核心存款/總資產(chǎn)B、貸款總額/核心存款C、貸款總額/總資產(chǎn)【參考答案】：A【解析】：答案為A。核心存款比率=核心存款/總資產(chǎn)，對同類商業(yè)銀行而言，該比率高的商業(yè)銀行流動性也相應(yīng)較好。核心存款是指那些相對來說較穩(wěn)定，對利率變化不敏感的存款，季節(jié)變化和經(jīng)濟環(huán)境對其影響也較小。2、針對特定時段，計算到期資產(chǎn)（現(xiàn)金流入）和到期負債（現(xiàn)金流出）之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在未來特定時段內(nèi)的流動性是否充足的方法是（）。A、流動性比率/指標(biāo)法B、久期分析法C、缺口分析法【參考答案】：C【解析】：C項，久期分析法經(jīng)常被用來評估利率變化對商業(yè)銀行流動性狀況的影響。3、毛利潤率的計算公式為（）。A、利潤總額/銷售收入凈額B、營業(yè)利潤/銷售收入凈額C、銷售利潤/銷售收入凈額【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】毛利潤率=銷售利潤/銷售收入凈額×l00％4、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，如果保證合同未約定或約定不明，保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起（）。A、6個月B、2年C、3年【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，就保證責(zé)任而言，如果保證合同對保證期間有約定，應(yīng)依約定；如果保證合同未約定或約定不明，則保證責(zé)任自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月，在上述規(guī)定的時期內(nèi)債權(quán)人未要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人免除保證責(zé)任。5、出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是（）。A、借款人還款意愿變動B、貸款發(fā)放過于集中C、抵押物價值變動【參考答案】：B【解析】：出于風(fēng)險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。6、擴張性財政政策對經(jīng)濟的影響是（）。A、緩和了經(jīng)濟蕭條但增加了政府的債務(wù)B、加劇了通貨膨脹但減輕了政府債務(wù)C、緩和了通貨膨脹但增加了政府債務(wù)【參考答案】：A【解析】：擴張性財政政策可以增加政府支出和減少稅收，增加總需求，提高國民收入，緩和蕭條。同時，政府支出增加、稅收減少會導(dǎo)致政府收入不足．因此也會增加政府債務(wù)。7、小額信貸的貸款金額一般為______元以上、______萬元以下。（）A、1000；5B、1000；10C、5000；10【參考答案】：B【解析】：小額信貸，首先是信用貸款，不需要抵押，是以個人或家庭為核心的經(jīng)營類貸款，其主要小額信貸的服務(wù)對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業(yè)主、中小微型企業(yè)主。貸款的金額一般為1000元以上、10萬元以下。8、根據(jù)第一版巴塞爾資本協(xié)議的規(guī)定，下列選項均屬于附屬資本的是（）。A、重估儲備、一般準(zhǔn)備、資本公積B、一般準(zhǔn)備、混合資本債券、少數(shù)股權(quán)C、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券、長期次級債務(wù)【參考答案】：C【解析】：附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。9、（）是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。A、國際清算B、貴賓業(yè)務(wù)C、離岸銀行業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金，服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家：交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。10、以下市場不屬于資本市場的是（）。A、債券回購市場B、股票市場C、公司債券市場【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《個人理財》真題【解析】資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場。11、普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法不正確的是（）。A、有書面合伙協(xié)議B、出資方式只能是貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利C、有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所【參考答案】：B【解析】：合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。12、《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于_____，其中核心資本充足率不得低于_____。A、6%；4%B、8%；4%C、10%；8%【參考答案】：B【出處】:2014年上半年《風(fēng)險管理》真題【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，國際活躍銀行的整體資本充足率不得低于8%，其中核心資本充足率不得低于4%。13、如果一家銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計量信用風(fēng)險，且對零售業(yè)務(wù)采用組合管理，假設(shè)其對某居民提供了人民幣50萬元的房產(chǎn)抵押貸款，則該筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險暴露為人民幣（）萬元。A、17．5B、37．5C、75【參考答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法中，根據(jù)債務(wù)人的外部評級結(jié)果分別確定權(quán)重，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%和35%的權(quán)重。題中，該居民有房產(chǎn)抵押，因此應(yīng)給予35%的權(quán)重，即信用風(fēng)險暴露為50×35%=17．5(萬元)。故選A。14、下列哪一項是由于股票價格的不利變動所帶來的風(fēng)險?（）A、股票價格風(fēng)險B、交易風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：股票價格風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行持有的股票價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。15、下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述錯誤的是（）。A、都是常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人B、等額本息還款法的貸款門檻要高于等額本金還款法C、銀行更傾向于等額本金還款法【參考答案】：B【解析】：本題考查等額本息還款法和等額本金還款法的相關(guān)內(nèi)容。等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。16、當(dāng)（）時，銀行吸收存款會增加。A、存貸款利率上升B、物價下降C、收入下降【參考答案】：A【解析】：當(dāng)存貸款利率上升時，存款收益會增加，因而客戶愿將更多存款放入銀行，銀行存款增加。一般來說，存款利率下降、物價下降、收入下降都將導(dǎo)致存款減少。17、某企業(yè)到甲銀行存錢取得存單，再用此存單到乙銀行取得質(zhì)押貸款，之后到甲銀行掛失原存單取走存款，這種行為造成的風(fēng)險屬于（）A、虛假質(zhì)押風(fēng)險B、匯率風(fēng)險C、市場風(fēng)險【參考答案】：A【解析】：虛假質(zhì)押風(fēng)險是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險因素。例如，不法企業(yè)用變造或偽造的銀行定期存單到銀行騙取貸款，另外有些到甲銀行先存一筆款取得真存單，到乙銀行取得質(zhì)押貸款后，回頭又到甲銀行掛失原存單取走存款。18、國家助學(xué)貸款屬于（）。A、個人消費貸款B、專項貸款C、個人保證貸款【參考答案】：A【解析】：國家助學(xué)貸款屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。19、（）已經(jīng)成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。A、“直客式”營銷模式B、“間客式”營銷模式C、電話銀行營銷【參考答案】：A【解析】：個人貸款業(yè)務(wù)的運營模式有“直客式”營銷模式和“間客式”營銷模式。近年來，“直客式”營銷模式逐漸成為銀行個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。20、開證銀行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔(dān)利息的信用證為（）。A、循環(huán)信用證B、對開信用證C、預(yù)支信用證【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】預(yù)支信用證指開證行授權(quán)代付行向受益人預(yù)付信用證金額的全部或一部分，由開證行保證償還并負擔(dān)利息，即開證行付款在前，受益人交單在后，與遠期信用證相反。三、判斷題（共20題，每題1分）1、遵紀(jì)守法不僅是理財師作為一個公民需要遵守的行為規(guī)范，更是理財師開展工作時需要掌握的基本原則。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析2、金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場優(yōu)化資源配置的功能。（）[2015年10月真題]【參考答案】：錯誤【解析】：金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險，利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險，這屬于金融市場分散風(fēng)險的功能。3、對于商業(yè)銀行違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀監(jiān)法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。（）［2013年11月真題］【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行因違反個人理財業(yè)務(wù)投資管理相關(guān)規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停該機構(gòu)發(fā)售新的理財產(chǎn)品。4、貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。（）【參考答案】：正確【解析】：貸款公司是經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。5、細分市場結(jié)構(gòu)吸引力分析中，主要是對同行業(yè)競爭者、潛在的新加入競爭者、替代品、購買者和供應(yīng)商5種威脅銀行短期盈利的因素作出評估。（）【參考答案】：錯誤【解析】：結(jié)構(gòu)吸引力分析主要是對同行業(yè)競爭者等影響銀行長期盈利的5種因素進行分析。6、久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。（）【參考答案】：正確【解析】：久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債的影響越大，對其流動性的影響也越顯著。7、非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。（）【參考答案】：錯誤【解析】：非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。8、黃金的收益和股票市場的收益一般不相關(guān)甚至負相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。【參考答案】：正確【出處】：2014年上半年《個人理財》真題【解析】黃金的收益和股票市場的收益不相關(guān)甚至負相關(guān)，這個特性通常使它成為投資組合中的一個重要的分散風(fēng)險的組合資產(chǎn)。9、在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票，劃線支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】在普通支票的左上角劃兩條平行線，為劃線支票，只能用于轉(zhuǎn)賬，不得支取現(xiàn)金。