PersonalFinancialPlanning個人理財個人理財概述Overviewofpersonalfinance模塊一目錄010203認(rèn)識個人理財認(rèn)識個人理財規(guī)劃樹立科學(xué)理性的理財觀念01認(rèn)識個人理財任務(wù)一

美國理財師資格鑒定委員會：個人理財是指制定合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)客戶個人人生目標(biāo)的程序。

個人理財?shù)暮x中國金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會：個人理財是一種綜合金融服務(wù)，它是指理財專業(yè)人士通過收集客戶家庭狀況、財務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，與客戶共同界定其理財目標(biāo)及優(yōu)先順序，明確客戶的風(fēng)險屬性，分析和評估客戶的財務(wù)狀況，為客戶量身制訂合適的理財方案并及時執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿足客戶人生不同階段的財務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。個人理財?shù)姆诸悅€人生活理財個人投資理財是指通過制定財務(wù)計劃對個人消費性財務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計劃以追求財務(wù)安全和財務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動。個人生活理財側(cè)重于現(xiàn)有消費資源的規(guī)劃和管理是指通過制訂財計劃對個人投資性財務(wù)資源進(jìn)行適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計劃以追求財務(wù)安全和財務(wù)自由為目標(biāo)的經(jīng)濟(jì)活動。個人投資理財側(cè)重于現(xiàn)有投資性資源的規(guī)劃和管理個人理財?shù)淖饔闷胶猬F(xiàn)在和未來的收支提高生活水平規(guī)避風(fēng)險和災(zāi)害平衡現(xiàn)在和未來的收支時間上不平衡01總量上不平衡02收支在一生中兩個不平衡理財?shù)暮诵木褪鞘挂簧氖杖牒椭С龌酒胶?，實現(xiàn)一生的效用最大化，這也是個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)和生命周期理論的基本思想。提高生活水平平衡一生的收支只是個人理財基本目的。個人理財可以幫助人們通過投資行為保值個人資產(chǎn)，積累充分的財富以供支配，滿足人們追求更高層次生活品質(zhì)的需要。規(guī)避風(fēng)險和災(zāi)害失業(yè)、疾病傷殘、意外死亡等通貨膨脹、金融危機(jī)、政治動蕩等微觀風(fēng)險

宏觀風(fēng)險

個人理財?shù)哪繕?biāo)——基本目標(biāo)和終極目標(biāo)財務(wù)安全是指財務(wù)資源足以應(yīng)對未來的財務(wù)支出和其他生活目標(biāo)的實現(xiàn)，不會出現(xiàn)大的財務(wù)問題。基本目標(biāo)----財務(wù)安全財務(wù)自由指是依靠非工資收入或者投資收入就能滿足家庭的總支出，即非工資收入（投資收入）大于總支出。終極目標(biāo)---財務(wù)自由12財務(wù)安全度和財務(wù)自由度財務(wù)安全度和財務(wù)自由度【例1-1】某家庭有可投資資產(chǎn)1000萬，采取最保守的投資策略將其全部存入銀行，一年期存款利率目前大致2%，則一年利息就有20萬，基本上可以滿足目前中國城鎮(zhèn)絕大部分家庭的年度開支，該家庭就實現(xiàn)了財務(wù)自由。【例1-2】某家庭在上海市區(qū)有一套房屋可以出租，年租金大概20萬，能夠滿足該家庭年度支出，那么該家庭同樣實現(xiàn)了財務(wù)自由。即測即評1-1

某家庭2019年1月1日擁有金融資產(chǎn)共計90萬元，到2019年12月31日，這些金融資產(chǎn)價值達(dá)到了100萬元，則王某這些金融資產(chǎn)安全度是多少？即測即評1-2

李某今年40歲，家庭每月消費支出為6000元，現(xiàn)有投資性資產(chǎn)共計100萬元，預(yù)計每年能帶來10%的投資收益，則該家庭的財務(wù)自由度是多少？你認(rèn)為該家庭的財務(wù)自由度如何呢？個人理財?shù)哪繕?biāo)——具體目標(biāo)按實現(xiàn)時間短期目標(biāo)、中期目標(biāo)、長期目標(biāo)按人生階段單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女上大學(xué)期、家庭成熟期和退休期按理財目標(biāo)的重要性必須實現(xiàn)的目標(biāo)、期望實現(xiàn)的目標(biāo)即測即評1-3請根據(jù)下表完成不同階段的理財目標(biāo)的設(shè)定02認(rèn)識個人理財規(guī)劃

任務(wù)二個人理財規(guī)劃的含義個人理財規(guī)劃是指專業(yè)理財人員運用科學(xué)的方法和特定的程序為個人制定切合實際、具有可操作性的某方面或綜合性的財務(wù)方案。個人理財規(guī)劃的特征1.是針對理財者個人一生而不是某個階段的規(guī)劃2.通常有一個標(biāo)準(zhǔn)化的程序3.理財人員是受過嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)資格證書的專業(yè)人員個人理財服務(wù)的從業(yè)人員（國際金融理財標(biāo)準(zhǔn)委員會）專業(yè)的個人財務(wù)咨詢?nèi)藛T保險專業(yè)人員證券和投資咨詢從業(yè)專業(yè)人員不動產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人遺產(chǎn)規(guī)劃師會計師和律師個人理財規(guī)劃職業(yè)

理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。理財規(guī)劃的全方位性要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身定制的、切實可行的理財方案，并不斷修正，以滿足客戶長期的不斷變化的財務(wù)需求。個人理財規(guī)劃職業(yè)

非獨立理財機(jī)構(gòu)即企業(yè)經(jīng)營性理財機(jī)構(gòu)，是指經(jīng)營投資理財產(chǎn)品的銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)獨立理財機(jī)構(gòu)是指基于中立的立場，不代表任何機(jī)構(gòu)如保險公司、基金公司，銀行等，也不僅僅代表單個客戶的利益，為客戶提供綜合理財規(guī)劃服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。

商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員是指能夠為客戶提供財務(wù)分析規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)

理財顧問綜合理財是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推薦等專業(yè)化服務(wù)，此時商銀行充當(dāng)理財顧問，向客戶提供咨詢。是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。即測即評

保險公司、信托公司、律師事務(wù)所和基金公司中，哪一種機(jī)構(gòu)無法提供理財服務(wù)？個人理財規(guī)劃的內(nèi)容

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容------現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃

現(xiàn)金規(guī)劃是對個人或家庭日常所需現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的安排和對家庭收支管理的過程。現(xiàn)金規(guī)劃既要保證客戶資金的流動性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本。房地產(chǎn)投資作為一種長期的高額投資，除了用于個人消費，它還具有顯著的投資價值。投資者購買房產(chǎn)主要出于四種考慮：自己居住、對外出租、投機(jī)獲利和減免稅收，而針對不同的投資目的，投資者在選擇具體房地產(chǎn)品種時，也會有不同的考慮。投資規(guī)劃要求個人在充分了解自身風(fēng)險偏好和投資回報率需求的基礎(chǔ)上，通過合理的資產(chǎn)分配，使投資組合既能滿足流動性要求與風(fēng)險承受能力，同時又能獲得充足的回報。保險規(guī)劃的目的在于通過對個人經(jīng)濟(jì)狀況和保險需求的深入分析，選擇適合自己的保險產(chǎn)品、確定合理的期限和金額。個人理財規(guī)劃的內(nèi)容------保險規(guī)劃、投資規(guī)劃

個人理財規(guī)劃的內(nèi)容------稅收籌劃、教育規(guī)劃

稅收籌劃是在充分了解所在國稅收制度的前提下，通過運用各種稅收籌劃策略，合法地減少稅負(fù)。在稅收籌劃中比較常用的基本策略包括收入分解轉(zhuǎn)移、收入延期、投資于資本利得、資產(chǎn)銷售、杠桿投資、稅負(fù)抵減等。教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品味，還可以使受教育者增加人力資本。教育投資可以分為兩類，自已的教育投資和對子女的教育投資。個人理財規(guī)劃的內(nèi)容------養(yǎng)老與退休規(guī)劃

、財富分配與傳承規(guī)劃

退休規(guī)劃是為保證將來有一個有尊嚴(yán)、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活，而從現(xiàn)在開始制定實施關(guān)于如何籌措和管理退休以后的生活資金，以及如何安排退休后收支的一系列財務(wù)活動方案的過程。財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃是指當(dāng)事人在世時通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，對其財產(chǎn)進(jìn)行合理分配，減少財產(chǎn)分配與傳承中發(fā)生的支出，滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種