銀行從業(yè)資格考試基礎(chǔ)試卷(附答案和解析)一、單項(xiàng)選擇題(共60題，每題1分)。1、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具的是()OA、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估B、損失數(shù)據(jù)庫(kù)C、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理【參考答案】：C【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(kù)(1D)等。2、銀行營(yíng)銷(xiāo)控制中最高等級(jí)的控制是()oA、盈利能力控制B、戰(zhàn)略控制C、年度計(jì)劃控制【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《公司信貸》真題【解析】戰(zhàn)略控制是銀行最高等級(jí)控制，它是指定期對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、目標(biāo)、計(jì)劃、組織和整體營(yíng)銷(xiāo)效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)的審查和評(píng)價(jià)的過(guò)程。3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中(),負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制A、專(zhuān)門(mén)部門(mén)B、業(yè)務(wù)部門(mén)C、董事會(huì)【參考答案】：A【解析】：《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》第十八條銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)指定專(zhuān)門(mén)部門(mén)，負(fù)責(zé)績(jī)效考評(píng)的制度建設(shè)、組織實(shí)施和質(zhì)量控制。4、下列屬于商業(yè)銀行可以發(fā)放信用貸款的客戶是()oA、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行客戶經(jīng)理的父親B、個(gè)人信譽(yù)良好的本銀行董事C、個(gè)人信譽(yù)良好的公司職員【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】《商業(yè)銀行法》第40條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件。前款所稱(chēng)關(guān)系人是指：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。5、金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是()oA、融通貨幣資金B(yǎng)、信號(hào)功能C、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)【參考答案】：A【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】金融市場(chǎng)的最基本、最重要的功能是融通貨幣資金。6、下列不屬于有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)的是()oA、確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對(duì)方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動(dòng)趨勢(shì)B、識(shí)別借款人違約情況，并及時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類(lèi)C、對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，可在事后一個(gè)月的時(shí)間內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)救【參考答案】：c【解析】：有效的信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系對(duì)已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對(duì)象或項(xiàng)目，應(yīng)迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序。7、2005年7月21日，我國(guó)啟動(dòng)了人民幣匯率形成機(jī)制改革，開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考()OA、美元和歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、自由浮動(dòng)的匯率制度B、歐元進(jìn)行調(diào)節(jié)、可調(diào)整的盯住匯率制C、一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度【參考答案】：C【解析】：2005年7月21日，為建立和完善我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，充分發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，進(jìn)一步改革人民幣匯率形成機(jī)制，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)、參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制，人民幣匯率不再盯住單一美元，形成更富彈性的人民幣匯率機(jī)制。8、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是()oA、綜合理財(cái)服務(wù)中.銀行和客戶可以按約定比例承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)B、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種C、私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：私人銀行業(yè)務(wù)屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的綜合理財(cái)服務(wù)。9、盈虧平衡分析是通過(guò)()分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法。A、銷(xiāo)售收入總額與產(chǎn)品銷(xiāo)售總成本相等的點(diǎn)B、利潤(rùn)總額最大化點(diǎn)C、邊際利潤(rùn)最大化點(diǎn)【參考答案】：A【解析】：盈虧平衡分析是通過(guò)盈虧平衡點(diǎn)（BEP）分析項(xiàng)目成本與收益平衡關(guān)系的一種方法，在盈虧平衡點(diǎn)，企業(yè)銷(xiāo)售收入總額與產(chǎn)品銷(xiāo)售總成本（含銷(xiāo)售稅金）相等，企業(yè)處于不盈不虧狀態(tài)。10、（）是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況，且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。A、委托代理B、無(wú)權(quán)代理C、表見(jiàn)代理【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】表見(jiàn)代理是指無(wú)權(quán)代理人的代理行為客觀上存在使相對(duì)人相信其有代理權(quán)的情況且相對(duì)人主觀上為善意，因而可以向被代理人主張代理的效力。11、一般來(lái)說(shuō)，（）又被稱(chēng)為“金邊債券”。［2014年11月真題］A、金融債B、國(guó)債C、企業(yè)債【參考答案】：B【解析】：國(guó)債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險(xiǎn)小而被稱(chēng)為“金邊債券”。12、下列情形中，可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加的是（）oA、長(zhǎng)期投資B、固定資產(chǎn)重置C、季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)【參考答案】：c【解析】：從資產(chǎn)負(fù)債表看，季節(jié)性銷(xiāo)售增長(zhǎng)、長(zhǎng)期銷(xiāo)售增長(zhǎng)、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動(dòng)資產(chǎn)增加。固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長(zhǎng)期投資可能導(dǎo)致長(zhǎng)期資產(chǎn)的增加。13、下列合同中不能產(chǎn)生留置權(quán)的是()oA、買(mǎi)賣(mài)合同B、保管合同C、運(yùn)輸合同【參考答案】：A【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。14、商業(yè)銀行通過(guò)制定一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()oA、事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正B、事前控制、事中監(jiān)督和糾正、事后防范C、事前防范、事中監(jiān)督和糾正、事后控制【參考答案】：A【解析】：本題按照一定的邏輯順序即可排列正確。15、個(gè)人貸款推行(),有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平,加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。A、全流程管理B、實(shí)貸實(shí)付C、誠(chéng)信申貸【參考答案】：B【解析】：個(gè)人貸款推行實(shí)貸實(shí)付，有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，在滿足有效信貸需求的同時(shí)，嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)等；有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤。16、關(guān)于對(duì)上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)的分析，下列說(shuō)法中正確的是()o[2009年6月真題]A、信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)是否合理、是否存在關(guān)鍵人控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量、是否存在家族決策等予以關(guān)注B、要考察客戶決策及運(yùn)作是否以內(nèi)部人或關(guān)鍵人為中心，內(nèi)部人是否能夠輕易操縱股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)C、對(duì)信息披露，主要應(yīng)關(guān)注披露形式是否達(dá)到要求【參考答案】：B【解析】：A項(xiàng)信貸人員無(wú)須關(guān)注家族決策，因?yàn)榧易鍥Q策主要存在于民營(yíng)客戶中，上市客戶一般無(wú)此問(wèn)題；B項(xiàng)在股權(quán)結(jié)構(gòu)分析中，應(yīng)主要關(guān)注流通股的比重低、非流通股過(guò)于集中的問(wèn)題，因?yàn)榇藭r(shí)公司可能為大股東操控，通過(guò)大量異常關(guān)聯(lián)交易侵害債權(quán)人的利益；D項(xiàng)在信息披露質(zhì)量考察中，應(yīng)關(guān)注客戶信息披露內(nèi)容的真實(shí)性、可靠性，形式是否達(dá)到要求次之。17、使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有()嚴(yán)格的程序。A、違約風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立控制B、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立操作C、操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證【參考答案】：C【解析】：答案為D。使用高級(jí)計(jì)量法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資本配置時(shí)，商業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)內(nèi)部計(jì)量系統(tǒng)過(guò)程中，必須有操作風(fēng)險(xiǎn)模型和模型獨(dú)立驗(yàn)證嚴(yán)格的程序18、2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定，金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)()存款利率。A、只能有一個(gè)B、可以下浮C、可以自由浮動(dòng)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率。19、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的主要方法不包括()oA、失誤樹(shù)分析法B、專(zhuān)家預(yù)測(cè)法C、分解分析法【參考答案】：B【解析】：答案為Co制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的最基本、最常用的方法。此外，常用的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法還有：①專(zhuān)家調(diào)查列舉法；②資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；③情景分析法；④分解分析法；⑤失誤樹(shù)分析方法。20、企業(yè)長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)最終必須得到()的支持。A、貸款額增長(zhǎng)B、固定資產(chǎn)增長(zhǎng)C、流動(dòng)資產(chǎn)增長(zhǎng)【參考答案】：B【解析】：長(zhǎng)期銷(xiāo)售收入的增長(zhǎng)最終必須得到資產(chǎn)增長(zhǎng)的支持，特別是固定資產(chǎn)增長(zhǎng)的支持。21、銀團(tuán)貸款屬于()類(lèi)營(yíng)銷(xiāo)渠道。A、自營(yíng)營(yíng)銷(xiāo)B、合作營(yíng)銷(xiāo)C、網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：銀團(tuán)貸款是典型的合作營(yíng)銷(xiāo)，是指由一家或幾家銀行牽頭，組織多家銀行參加，在同一貸款協(xié)議中按商定的條件向同一借款人發(fā)放的貸款，又稱(chēng)辛迪加貸款。22、商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過(guò)程中，除了要制定交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額外，還需要制定并實(shí)施合理的()和處理程序。A、超限額監(jiān)控B、上報(bào)程序C、返回檢驗(yàn)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行在實(shí)施限額管理的過(guò)程中，需要制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序。負(fù)責(zé)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的部門(mén)應(yīng)當(dāng)通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)監(jiān)測(cè)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額的遵守情況，并及時(shí)將超限額情況報(bào)告給相應(yīng)級(jí)別的管理層。23、商業(yè)銀行對(duì)本行發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)依據(jù)的因素不包括()。［2015年10月真題］A、理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算B、本行不相似的信貸產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)C、理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：①理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例；②理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算；③本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)；④理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。24、某銀行2006年初次級(jí)類(lèi)貸款余額為1000億元，其中在2006年末轉(zhuǎn)為可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為600億元，期初次級(jí)類(lèi)貸款期間因回收減少了200億元。則次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率為()oA、20.0%B、75.0%C、100.0%【參考答案】：B【解析】：次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率=600/(1000-200)X100%=75%。25、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是()o[2015年10月真題]A、對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪C、違規(guī)出具金融票證罪【參考答案】：B【解析】：C項(xiàng)，偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪主體是一般主體，包括自然人和單位；ABD三項(xiàng)，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。26、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()oA、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力，以及其他必要的資源保證B、商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度，并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)，以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題，積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通C、經(jīng)客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十條規(guī)定，除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。27、應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比衡量一國(guó)長(zhǎng)期資金的流動(dòng)性，一般的限度為()0A、60%100%120%【參考答案】：B【解析】：應(yīng)付未付外債總額與當(dāng)年出口收入之比衡量一國(guó)長(zhǎng)期資金的流動(dòng)性，一般的限度為100%。高于這個(gè)限度說(shuō)明該國(guó)的長(zhǎng)期資金流動(dòng)性差，因而風(fēng)險(xiǎn)也較高。28、通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失的國(guó)債是()OA、憑證式國(guó)債B、實(shí)物國(guó)債C、記賬式國(guó)債【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過(guò)證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進(jìn)行記賬式證券買(mǎi)賣(mài)，必須在證券交易所設(shè)立賬戶。29、個(gè)人汽車(chē)貸款的借款人需要為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為()o[2010年5月真題]A、貸款銀行B、保證人C、借款人【參考答案】：A【解析】：在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的要求為貸款所購(gòu)車(chē)輛購(gòu)買(mǎi)指定險(xiǎn)種的車(chē)輛保險(xiǎn)，并在保險(xiǎn)單中明確第一受益人為貸款銀行。在貸款期間要確保續(xù)保的連續(xù)性和有效性。30、商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。()A、3；3B、6；3C、6；6【參考答案】：C【解析】：經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起無(wú)正當(dāng)理由超過(guò)六個(gè)月未開(kāi)業(yè)的，或者開(kāi)業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證，并予以公告。31、下列可以作為貸款保證人的是()oA、醫(yī)院B、政府C、機(jī)械制造廠【參考答案】：c【出處】：2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】《擔(dān)保法》規(guī)定，下列單位或組織不能擔(dān)任保證人：國(guó)家機(jī)關(guān)；學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體；企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部分，但如果有法人授權(quán)的，其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保。32、下列關(guān)于評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度的表述，錯(cuò)誤的是()oA、年齡越低，人力資本越高，所能承受的風(fēng)險(xiǎn)越大B、資金需動(dòng)用的時(shí)間離現(xiàn)在越近，越不能承受風(fēng)險(xiǎn)C、長(zhǎng)期理財(cái)使投資者無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】如果用于投資的一項(xiàng)資金可以長(zhǎng)時(shí)間持續(xù)進(jìn)行投資而無(wú)須考慮短時(shí)間內(nèi)變現(xiàn)，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較強(qiáng)。相反，如果一項(xiàng)投資要準(zhǔn)備隨時(shí)變現(xiàn)，就要選擇更安全、流動(dòng)性更好的產(chǎn)品，那么這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就較弱。33、下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是()。[2010年5月真題]A、抵押登記瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中B、抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利C、抵押物重復(fù)抵押【參考答案】：B【解析】：抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括:①抵押物的合法有效性；②抵押物重復(fù)抵押；③抵押物價(jià)值高估、不足值或抵押率偏高；④抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。34、“借款人已資不抵債”屬于()的特征。A、可疑類(lèi)貸款B、關(guān)注類(lèi)貸款C、次級(jí)類(lèi)貸款【參考答案】：A【解析】：借款人已資不抵債屬于可疑類(lèi)貸款的特征。35、擴(kuò)散指數(shù)是指()oA、全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重B、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級(jí)之上的警兆指數(shù)所占比重C、全部警兆指數(shù)中處于預(yù)警等級(jí)之下的警兆指數(shù)所占比重【參考答案】：A【解析】：擴(kuò)散指數(shù)是指指數(shù)預(yù)警法中應(yīng)用范圍最廣的，指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于0.5時(shí)，表明警兆指標(biāo)中有半數(shù)處于上升，即風(fēng)險(xiǎn)正在上升；當(dāng)其小于0.5時(shí)，表明半數(shù)以上的警兆指數(shù)在下降，風(fēng)險(xiǎn)正在下降。36、下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。A、使用假幣購(gòu)買(mǎi)商品B、使用假幣參與賭博C、以假幣作為資信證明【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。37、下列關(guān)于合同審核的說(shuō)法，不正確的是()oA、合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見(jiàn)復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的完整性、準(zhǔn)確性、真實(shí)性B、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)與合同填寫(xiě)人員溝通C、合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題及時(shí)建立復(fù)核記錄，交由合同填寫(xiě)人員簽字確認(rèn)【參考答案】：A【解析】：合同復(fù)核人員無(wú)須復(fù)核合同文本及附件填寫(xiě)的真實(shí)性，而只需復(fù)核完整性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性，主要包括：文本書(shū)寫(xiě)是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見(jiàn)一致；合同條款填寫(xiě)是否齊全、準(zhǔn)確；文字表達(dá)是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。38、對(duì)沖技術(shù)首先是從()市場(chǎng)發(fā)展起來(lái)的。A、互換B、期貨C、遠(yuǎn)期【參考答案】：B【解析】：對(duì)沖，又稱(chēng)為套期保值、套頭交易等。早期的對(duì)沖是指通過(guò)在期貨市場(chǎng)做一手與現(xiàn)貨市場(chǎng)商品種類(lèi)、數(shù)量相同，但交易部位相反的合約交易來(lái)抵消現(xiàn)貨市場(chǎng)交易中所存價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的交易方式。故正確答案為Co39、隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈()趨勢(shì)。A、遞減B、不變C、現(xiàn)遞減后遞增【參考答案】：A【解析】：隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的增加，風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長(zhǎng)，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢(shì)。40、決定貸款能否償還的最主要因素是()o[2012年10月真題]A、貸款人的信用等級(jí)B、貸款人的還款能力C、擔(dān)保人資金實(shí)力【參考答案】：B【解析】：銀行最關(guān)心的是借款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況和項(xiàng)目的效益情況,并把貸款項(xiàng)目的還款能力作為評(píng)估重點(diǎn)。41、如果一家銀行采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)，且對(duì)零售業(yè)務(wù)采用組合管理，假設(shè)其對(duì)某居民提供了人民幣50萬(wàn)元的房產(chǎn)抵押貸款，則該筆業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)暴露為人民幣()萬(wàn)元。17.537.5C、75【參考答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法中，根據(jù)債務(wù)人的外部評(píng)級(jí)結(jié)果分別確定權(quán)重，零售類(lèi)資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予75%和35%的權(quán)重。題中,該居民有房產(chǎn)抵押，因此應(yīng)給予35%的權(quán)重，即信用風(fēng)險(xiǎn)暴露為50X35%=17.5(萬(wàn)元)。故選A。42、從目前情況看，下列選項(xiàng)中仍然是銀行個(gè)人貸款很重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道的是()OA、電話營(yíng)銷(xiāo)B、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)C、自主終端營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：B【解析】：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面對(duì)面向客戶銷(xiāo)售產(chǎn)品的場(chǎng)所,也是銀行形象的載體，迄今為止，網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道。故選C。43、按()的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。[2011年10月真題]A、投資目標(biāo)B、投資標(biāo)的C、法律地位【參考答案】：C【解析】：根據(jù)基金法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。公司型基金是依據(jù)公司法組建，依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)，具有法人資格的股份有限公司；契約型基金依照基金契約組建，依據(jù)基金契約經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)，不具有法人資格。依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可分為成長(zhǎng)型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金；按照投資對(duì)象不同,基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。44、保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，()不屬于不得承保的情況。A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B、客戶無(wú)投保意愿C、簽名模糊【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)公司核保時(shí)應(yīng)對(duì)投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合、信息不真實(shí)、客戶無(wú)投保意愿等問(wèn)題不得承保。45、假設(shè)某風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期收益率為8%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15,同期國(guó)債的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為4%0如果希望利用該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債構(gòu)造一個(gè)預(yù)期收益率為6%的資產(chǎn)組合，則該風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)和國(guó)債的投資權(quán)重分別為()o[2012年6月真題]40%,60%50%,50%20%,80%【參考答案】：B【解析】：根據(jù)投資組合理論，構(gòu)建資產(chǎn)組合即多元化投資能夠降低投資風(fēng)險(xiǎn)。以投資兩種資產(chǎn)為例，假設(shè)兩種資產(chǎn)的預(yù)期收益率分別為R1和R2,每一種資產(chǎn)的投資權(quán)重分別為W1和W2=1-W1,則該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為：Rp=W1R1+W2R2=W1R1+(1-W<s46、項(xiàng)目現(xiàn)金流量計(jì)算的內(nèi)容包括()oA、折舊費(fèi)支出B、固定資產(chǎn)投資C、遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】在計(jì)算現(xiàn)金流量時(shí)，折舊費(fèi)支出、無(wú)形資產(chǎn)與遞延資產(chǎn)攤銷(xiāo)都不能作為現(xiàn)金流出，因?yàn)檫@3項(xiàng)費(fèi)用只是項(xiàng)目?jī)?nèi)部的現(xiàn)金轉(zhuǎn)移，固定資產(chǎn)投資、無(wú)形資產(chǎn)和遞延資產(chǎn)投資已按其發(fā)生時(shí)間作為一次性支出計(jì)入項(xiàng)目的現(xiàn)金流出中，如果再將折舊等視為現(xiàn)金流出，就會(huì)出現(xiàn)重復(fù)計(jì)算。這是現(xiàn)金流量分析中最重要的觀念，也是正確進(jìn)行現(xiàn)金流量分析的基礎(chǔ)。另外，項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)期間所支付的利息應(yīng)計(jì)入產(chǎn)品總成本中，但在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，全部投資都假設(shè)為自有資金，以全部投資為計(jì)算基礎(chǔ)，利息支出不作47、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。這是貸款五級(jí)分類(lèi)中的()類(lèi)貸款。A、關(guān)注B、次級(jí)C、損失【參考答案】：A【解析】：盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還產(chǎn)生不利影響的因素。這是對(duì)關(guān)注類(lèi)貸款的詮釋。48、下列關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的說(shuō)法，不正確的是()oA、可以分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種B、高級(jí)法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評(píng)級(jí)體系自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、期限C、商業(yè)銀行可以選擇初級(jí)法評(píng)估零售暴露，自行估計(jì)違約概率，而違約損失率采用監(jiān)管當(dāng)局的估計(jì)值【參考答案】：C【解析】：初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)違約概率和違約損失率。故選D。49、下列關(guān)于信息披露的頻率表述錯(cuò)誤的是()oA、如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息B、按規(guī)定銀行披露信息的頻率應(yīng)該每半年進(jìn)行一次C、對(duì)于有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露，需要每半年進(jìn)行一次【參考答案】：C【解析】：按照新資本協(xié)議第三支柱“市場(chǎng)紀(jì)律”的要求，銀行應(yīng)及時(shí)公開(kāi)披露包括適用范圍、資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)、資本充足率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等在內(nèi)的信息，市場(chǎng)參與者信息披露應(yīng)每半年進(jìn)行一次，但下列情況除外：①有關(guān)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)及政策、報(bào)告系統(tǒng)及各項(xiàng)口徑的一般性概述的定性披露每年一次；②大的國(guó)際活躍銀行和其他大銀行必須按季度披露一級(jí)資本充足率、總的資本充足率及其組成成分；③如果有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)暴露或其他項(xiàng)目的信息變化較快，銀行也要按季披露這些信息。根據(jù)以上要求，D項(xiàng)中的時(shí)間表述錯(cuò)誤，應(yīng)該是每年一次。故選Do50、中央銀行的三大貨幣政策工具是指()A、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)B、存款準(zhǔn)備金政策、再貸款政策、再貼現(xiàn)政策C、再貸款政策、在貼現(xiàn)政策、公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)【參考答案】：A【解析】：一般性政策工具是中央銀行較為常用的傳統(tǒng)工具，主要包括存款準(zhǔn)備金、再貸款與再貼現(xiàn)和公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)。51、短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)()。A、原貸款期限B、3年C、5年【參考答案】：A【解析】：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。52、信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為()年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。A、B、三C、四【參考答案】：B【解析】：查詢機(jī)構(gòu)要按業(yè)務(wù)檔案管理規(guī)定對(duì)檔案資料(包括相關(guān)文件)進(jìn)行管理。信用報(bào)告查詢相關(guān)檔案資料保管期限為三年，到期可對(duì)檔案資料進(jìn)行銷(xiāo)毀。53、“超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分”屬于商業(yè)銀行資本中的()oA、核心一級(jí)資本B、二級(jí)資本C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：B【出處】：2014年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】商業(yè)銀行的二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。54、下列風(fēng)險(xiǎn)損失不應(yīng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的是()o［2009年10月真題］A、客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品造成銀行投資收益減少B、金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷造成客戶損失C、柜員錯(cuò)誤收取外幣匯款手續(xù)費(fèi)【參考答案】：A【解析】：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。BCD三項(xiàng)均屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)，即債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。55、境外個(gè)人來(lái)華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯,憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。［2010年10月真題］A、3B、12C、24【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第十三條規(guī)定，境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個(gè)月。56、資產(chǎn)配置組織模型中()資產(chǎn)結(jié)構(gòu)屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。A、啞鈴型B、紡錘型C、梭鏢型【參考答案】：C【出處】：2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】在梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，幾乎沒(méi)有什么低風(fēng)險(xiǎn)的保障資產(chǎn)與中風(fēng)險(xiǎn)的理性投資資產(chǎn)，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資市場(chǎng)與工具上，屬于“賭徒”型的資產(chǎn)配置。57、和解與整頓由()決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。A、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)B、政府行政部門(mén)C、工商行政部門(mén)【參考答案】：B【解析】：和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法之時(shí)的時(shí)代特征，不符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。58、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同與合同訂立的表述不正確的是()OA、合同當(dāng)事人的法律地位平等B、確定各方的權(quán)利和義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循公平原則C、當(dāng)事人必須親自訂立合同【參考答案】：c【解析】：合同是平等主體的自然人、法人及其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的意思表示一致的協(xié)議?！逗贤ā返谌龡l、第四條、第五條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同。59、下列關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的說(shuō)法不正確的是()oA、出口信貸B、提供對(duì)外擔(dān)保C、農(nóng)業(yè)政策性貸款【參考答案】：C【解析】：中國(guó)進(jìn)出口銀行的主要業(yè)務(wù)范圍包括：辦理出口信貸和進(jìn)口信貸；辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款；辦理中國(guó)政府對(duì)外優(yōu)惠貸款；提供對(duì)外擔(dān)保：轉(zhuǎn)貸外國(guó)政府和金融機(jī)構(gòu)提供的貸款；辦理本行貸款項(xiàng)下國(guó)際國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)和企業(yè)存款業(yè)務(wù)；在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金；辦理國(guó)際銀行間貸款，組織或參加國(guó)際、國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款;從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)；從事自營(yíng)外匯資金交易和經(jīng)批準(zhǔn)的代客外匯資金交易；辦理與本行業(yè)務(wù)相關(guān)的資信調(diào)查、咨詢、評(píng)估和見(jiàn)證業(yè)務(wù)；經(jīng)批準(zhǔn)或受委托的其他業(yè)務(wù)。D項(xiàng)屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。60、下列關(guān)于基金特點(diǎn)的表述不正確的是()oA、基金通過(guò)進(jìn)行規(guī)模經(jīng)營(yíng)，降低交易成本，從而獲得規(guī)模收益B、基金的投資收益全部歸基金投資者所有C、基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)【參考答案】：B【解析】：基金具有利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的特點(diǎn)。其中利益共享指基金投資者是基金的所有者，基金的投資收益在扣除由基金承擔(dān)的費(fèi)用后，盈余全部歸基金投資者所有，并根據(jù)投資者持有的基金份額進(jìn)行分配。二、多項(xiàng)選擇題(共20題，每題2分)1、以下融資方式中，不屬于直接融資方式的是()OA、公司發(fā)行股票B、發(fā)行國(guó)庫(kù)券C、儲(chǔ)戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業(yè)【參考答案】：C【解析】：直接融資是資金需求者通過(guò)發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會(huì)資金盈余方籌集資金；與此對(duì)應(yīng)，間接融資市場(chǎng)上,資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過(guò)銀行等金融中介實(shí)現(xiàn)的，如儲(chǔ)戶通過(guò)儲(chǔ)蓄存款方式向銀行提供資金，銀行通過(guò)貸款方式向資金短缺的企業(yè)提供貸款，實(shí)現(xiàn)資金的轉(zhuǎn)移。2、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是()oA、國(guó)家的銀行管理制度B、國(guó)家的存款管理制度C、社會(huì)公眾的財(cái)產(chǎn)和國(guó)家的金融秩序【參考答案】：A【解析】：非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國(guó)家的銀行管理制度。3、中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()天內(nèi)予以回復(fù)。A、15B、30C、60【參考答案】：B【出處】：2013年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)，這是提高效率的一種制度安排。4、()指標(biāo)越小，項(xiàng)目投產(chǎn)以后的財(cái)務(wù)盈利能力越大。A、投資回收期B、凈現(xiàn)值C、資本金利潤(rùn)率【參考答案】：A【解析】：投資回收期也稱(chēng)返本年限，是指用項(xiàng)目?jī)羰找娴謨旐?xiàng)目全部投資所需時(shí)間，它越小，說(shuō)明投資的盈利能力越大。5、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在()情形時(shí)，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。［2014年6月真題］A、泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果B、提供虛假的成本收益分析報(bào)告C、未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第六十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的；②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管控措施，造成銀行重大損失的；③泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的；④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的；⑤挪用單獨(dú)管理的客6、下列關(guān)于基金申購(gòu)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()oA、基金申購(gòu)是指投資者在開(kāi)放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為B、投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額C、基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則【參考答案】：A【出處】：2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】(1)基金申購(gòu)是指投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開(kāi)放日申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)基金份額的行為。(2)投資者在進(jìn)行基金申購(gòu)時(shí)可根據(jù)基金所開(kāi)辦的收費(fèi)模式，選擇申購(gòu)前收費(fèi)份額類(lèi)別或申購(gòu)后收費(fèi)份額類(lèi)別。(3)投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。對(duì)于基金的申贖時(shí)間安排，投資者需要注意基金招募說(shuō)明書(shū)。(4)基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日(7、個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限()oA、一般為1一2年，最長(zhǎng)不超過(guò)3年B、一般為1―3年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年C、一般為1—5年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年【參考答案】：B【出處】：2013年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】根據(jù)規(guī)定，個(gè)人住房裝修貸款的貸款期限一般為1?3年,最長(zhǎng)不超過(guò)5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。8、關(guān)于對(duì)借款人的貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控，下列說(shuō)法正確的是()oA、企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表如為復(fù)印件，需要公司蓋章B、財(cái)務(wù)報(bào)表應(yīng)含有資金運(yùn)用表C、對(duì)于關(guān)鍵數(shù)據(jù)，主要進(jìn)行縱向比較【參考答案】：A【解析】：銀行對(duì)借款人進(jìn)行貸后財(cái)務(wù)監(jiān)控時(shí)，應(yīng)核實(shí)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表：①報(bào)表如為復(fù)印件，則需公司蓋章；②報(bào)表如經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)，需有完整的審計(jì)報(bào)告（包括附注說(shuō)明）；③報(bào)表應(yīng)含有資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表及現(xiàn)金流量表。同時(shí)，銀行還應(yīng)對(duì)應(yīng)收賬款、存貨、對(duì)外投資等關(guān)鍵性數(shù)據(jù)進(jìn)行抽樣核實(shí)，并進(jìn)行橫向（同類(lèi)客戶之間）與縱向（同一客戶不同時(shí)間）的比較，以判斷其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)是否合理，企業(yè)經(jīng)營(yíng)有無(wú)異常情況。9、（）通常被看作是核心存款的重要組成部分。A、零售存款B、機(jī)構(gòu)存款C、大額存款【參考答案】：A【解析】：零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看作是核心存款的重要組成部分。10、一般對(duì)購(gòu)買(mǎi)者而言，關(guān)于債券價(jià)格與其影響因素之間的關(guān)系，下列表述正確的是（）o[2014年6月真題]A、債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B、債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C、債券期限越短，溢價(jià)債券價(jià)格越高【參考答案】：B【解析】：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比。債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則越高。債券的市場(chǎng)交易價(jià)格同市場(chǎng)利率成反比。市場(chǎng)利率上升，債券持有人變現(xiàn)債券的市場(chǎng)交易價(jià)格下降；反之則上升。折價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越低；溢價(jià)發(fā)行的債券，期限越長(zhǎng)，價(jià)值越高。11、當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口，此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入()0A、上升B、下降C、無(wú)法確定【參考答案】：B【解析】：當(dāng)某一時(shí)段內(nèi)的負(fù)債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時(shí)，就產(chǎn)生了負(fù)缺口.此時(shí)利率上升會(huì)導(dǎo)致凈利息收入下降。12、現(xiàn)金清收準(zhǔn)備不包括()oA、資產(chǎn)保全B、財(cái)產(chǎn)清查C、常規(guī)清收【參考答案】：C【解析】：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查，而資產(chǎn)保全也屬于債權(quán)維護(hù)。13、當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，市場(chǎng)利率上升，銀行凈值將()oA、上升B、不變C、先上升后下降【參考答案】：A【解析】：當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，資產(chǎn)的加權(quán)平均久期小于負(fù)債的加權(quán)平均久期與資產(chǎn)負(fù)債率的乘積。如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，而由于資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度小,銀行的市場(chǎng)價(jià)值最終將上升。14、()是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)持有的資本金。A、經(jīng)濟(jì)資本B、監(jiān)管資本C、實(shí)收資本【參考答案】：A【解析】：答案為A。本題考查的是經(jīng)濟(jì)資本的定義。經(jīng)濟(jì)資本是指商業(yè)銀行在一定的置信水平下，為了應(yīng)對(duì)未來(lái)一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本金。15、下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點(diǎn)，描述不正確的是()oA、信用證是一項(xiàng)獨(dú)立文件B、開(kāi)證行是信用證第一付款人C、開(kāi)證申請(qǐng)人是信用證第一付款人【參考答案】：C【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開(kāi)證銀行依照客戶(開(kāi)證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。D項(xiàng)，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請(qǐng)人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對(duì)受益人的第一付款責(zé)任。16、處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模(),提供的信貸產(chǎn)品()。A、很大；較少B、很?。惠^少C、較小；很多【參考答案】：B【解析】：處于補(bǔ)缺式地位的商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模很小，提供的信貸產(chǎn)品較少，集中于一個(gè)或數(shù)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)。17、()是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。A、現(xiàn)金B(yǎng)、無(wú)形資產(chǎn)C、存貨【參考答案】：C【出處】：2014年下半年《公司信貸》真題【解析】存貨是流動(dòng)資產(chǎn)中最重要的組成部分，常常達(dá)到流動(dòng)資產(chǎn)總額的一半以上。存貨質(zhì)量好壞、周轉(zhuǎn)快慢，對(duì)客戶資產(chǎn)周轉(zhuǎn)循環(huán)長(zhǎng)短具有重要影響。存貨周轉(zhuǎn)速度不僅反映了流動(dòng)資產(chǎn)變現(xiàn)能力的好壞、經(jīng)營(yíng)效率的高低，同時(shí)也說(shuō)明客戶的營(yíng)運(yùn)能力和盈利能力。存貨周轉(zhuǎn)率越高，說(shuō)明客戶存貨從資金投入到銷(xiāo)售收回的時(shí)間越短。18、如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，并在過(guò)去已反映在銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)應(yīng)將其視為()損失。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行應(yīng)制定跨業(yè)務(wù)類(lèi)別、跨時(shí)期分配操作風(fēng)險(xiǎn)損失的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于已反映在商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)損失，在計(jì)算最低監(jiān)管資本時(shí)將其視為信用風(fēng)險(xiǎn)損失，不計(jì)入操作風(fēng)險(xiǎn)資本，但應(yīng)將所有的操作風(fēng)險(xiǎn)損失記錄在內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)中。19、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立()賬戶。A、投資者專(zhuān)用外匯賬戶B、投資并購(gòu)專(zhuān)用賬戶C、外匯結(jié)算賬戶【參考答案】：A【解析】：境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)外匯局核準(zhǔn)，可以開(kāi)立外國(guó)投資者專(zhuān)用外匯賬戶。賬戶內(nèi)資金經(jīng)外匯局核準(zhǔn)可以結(jié)匯。20、為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)，大多數(shù)銀行目前采用的主要方式是()OA、通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)B、參考貸款申請(qǐng)人提供的交易價(jià)格C、與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)【參考答案】：A【解析】：為了防止部分借款申請(qǐng)人通過(guò)抬高房?jī)r(jià)的方式騙貸，銀行應(yīng)該對(duì)房屋進(jìn)行全面的估價(jià)。首先是通過(guò)“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進(jìn)行詢價(jià)，以確定房?jī)r(jià)大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式；其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫(kù)，通過(guò)對(duì)相同或是類(lèi)似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價(jià)中的比較法進(jìn)行價(jià)格的確定；最后可以與專(zhuān)業(yè)的房地產(chǎn)估價(jià)公司合作，對(duì)某些估價(jià)難度大的房屋進(jìn)行聯(lián)合估價(jià)。三、判斷題(共20題，每題1分)1、銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理是對(duì)整個(gè)銀行內(nèi)各個(gè)層次的業(yè)務(wù)單位、各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的通盤(pán)管理。()【參考答案】：正確【解析】：沒(méi)有試題分析2、家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。()【參考答案】：正確【解析】：一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越低,所以隨著客戶年齡的增加，投資股票等風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。3、公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為長(zhǎng)期貸款。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：公司為補(bǔ)充營(yíng)運(yùn)資本投資資金需求而發(fā)生的銀行貸款一般為短期貸款。4、商業(yè)性助學(xué)貸款的貸后管理是指從貸款申請(qǐng)到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸款的償還、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理四個(gè)部分。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、貸款的償還、貸款質(zhì)量分類(lèi)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、不良貸款管理及貸后檔案管理等工作。5、當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)來(lái)自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】：2013年上半年《公司信貸》真題【解析】當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來(lái)自于其他行業(yè)中的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)來(lái)自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。6、借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：轉(zhuǎn)