（最新）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試模擬試卷含答案必備1.存放央行的準(zhǔn)備金適用（）的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。A.

0%B.

10%C.

50%D.

100%【答案】:

A【解析】:最具流動性的資產(chǎn)，如現(xiàn)金、存放央行的準(zhǔn)備金等適用0%的穩(wěn)定資金需求系數(shù)。2.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限范圍確定存款利率，并予以公告。A.

中國人民銀行B.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.

財政部D.

國務(wù)院【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金，留足備付金。3.明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用，涉嫌構(gòu)成（）。A.

金融憑證詐騙罪B.

偽造、變造金融票證罪C.

挪用資金罪D.

票據(jù)詐騙罪【答案】:

D【解析】:票據(jù)詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為：①明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用；②明知是作廢的匯票、本票、支票而使用；③冒用他人的匯票、本票、支票；④簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物；⑤匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時作虛假記載，騙取財物。4.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.

商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息B.

單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)C.

企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為D.

商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款【答案】:

C【解析】:C項，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。5.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列行為涉嫌詐騙銀行貸款的是（）。A.

某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了70萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款B.

某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限C.

某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營D.

某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對較低的利率【答案】:

A【解析】:貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為：①編造引進(jìn)資金、項目等虛假理由；②使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同；③使用虛假的證明文件；④使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；虺龅盅何飪r值重復(fù)擔(dān)保；⑤以其他方法詐騙貸款。6.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵呈現(xiàn)出（）的趨勢。A.

表內(nèi)、本幣、單一制B.

表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化C.

表內(nèi)外、本外幣、單一制D.

表內(nèi)、本幣、集團(tuán)化【答案】:

B【解析】:在新的社會經(jīng)濟(jì)環(huán)境、新金融市場環(huán)境以及新的全球監(jiān)管要求下，隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進(jìn)，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對象和內(nèi)涵也在不斷擴(kuò)充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團(tuán)化”的趨勢。7.在儲蓄業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于銀行給消費者的風(fēng)險提示說法正確的有（）。A.

定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示B.

因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，銀行負(fù)有部分責(zé)任C.

存款憑條應(yīng)由消費者本人填寫并簽字，避免發(fā)生糾紛，銀行從業(yè)人員不得代填D.

按照國家《儲蓄管理條例》的規(guī)定，定期儲蓄過期利息按活期利率計算E.

對填錯作廢的憑條，客戶應(yīng)予以保留【答案】:

A|C|D【解析】:B項，因密碼泄露或賬戶憑證保管不當(dāng)造成的損失，由消費者自行負(fù)責(zé)；E項，對填錯作廢的憑條，應(yīng)及時銷毀，不要隨意丟棄。8.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。A.

利率風(fēng)險B.

匯率風(fēng)險C.

股票價格風(fēng)險D.

商品價格風(fēng)險E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D【解析】:市場風(fēng)險是指因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。E項屬于操作風(fēng)險。9.商業(yè)銀行的主要資金來源于（）。A.

吸收存款B.

注冊股本C.

向中央銀行借款D.

同業(yè)拆入【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行的主要資金來源于債權(quán)人（存款人），而非股東的注冊資本。10.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。A.

陳述權(quán)B.

申辯權(quán)C.

抗辯權(quán)D.

聽證權(quán)【答案】:

C【解析】:根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機(jī)關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法實施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費用。11.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》規(guī)定，（）應(yīng)定期按照統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息。[2017年6月真題]A.

大型商業(yè)銀行B.

適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的商業(yè)銀行C.

實施資本計量高級方法的商業(yè)銀行D.

所有商業(yè)銀行【答案】:

C【解析】:《商業(yè)銀行流動性覆蓋率信息披露辦法》引入差異化監(jiān)管理念，綜合考慮我國商業(yè)銀行實際及相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)，要求在信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)精細(xì)化程度方面具備更好基礎(chǔ)、經(jīng)批準(zhǔn)實施資本計量高級方法的銀行，定期按照全球統(tǒng)一模板披露詳細(xì)的流動性覆蓋率及其構(gòu)成信息，并披露與流動性覆蓋率有關(guān)的定性信息。12.風(fēng)險管理的基本前提是（）。A.

風(fēng)險計量B.

風(fēng)險監(jiān)測C.

風(fēng)險識別D.

風(fēng)險偏好【答案】:

D【解析】:風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行在追求實現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險管理的基本前提。13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對擬銷售的理財產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險評級，風(fēng)險評級的結(jié)果由低到高至少包括（）個等級。A.

3B.

6C.

4D.

5【答案】:

D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對非機(jī)構(gòu)投資者的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，確定投資者風(fēng)險承受能力等級，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。14.商業(yè)銀行的高級管理人員包括（）。A.

監(jiān)事會主席B.

副經(jīng)理C.

財務(wù)負(fù)責(zé)人D.

董事會秘書E.

董事長【答案】:

B|C|D【解析】:高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理人員是指公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人，上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。15.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。A.

補充資本B.

二級資本C.

其他一級資本D.

核心一級資本E.

附屬資本【答案】:

B|C|D【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本；風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)和操作風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。16.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A.

13.3%B.

10.0%C.

7.8%D.

8.7%【答案】:

A【解析】:資本充足率（CAR），是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。計算公式為：資本充足率＝資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。所以該銀行資本充足率為：200/1500×100%＝13.3%。17.流動性風(fēng)險的管控手段有（）。A.

限額管理B.

現(xiàn)金流量管理C.

關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)D.

融資管理E.

壓力測試【答案】:

A|B|D|E【解析】:銀行流動性風(fēng)險的管控手段有：①現(xiàn)金流量管理；②限額管理；③融資管理；④壓力測試；⑤應(yīng)急計劃。C項，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是操作風(fēng)險的管理工具和手段。18.現(xiàn)場檢查的階段包括（）。[2018年10月真題]A.

現(xiàn)場檢查處理階段B.

現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段C.

現(xiàn)場檢查報告階段D.

現(xiàn)場檢查檔案整理階段E.

現(xiàn)場檢查實施階段【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段、現(xiàn)場檢查實施階段、現(xiàn)場檢查報告階段、現(xiàn)場檢查處理階段和現(xiàn)場檢查檔案整理階段的全部工作。19.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。A.

對債務(wù)人的約束B.

對債權(quán)人的約束C.

禁止個別清償D.

對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束【答案】:

B【解析】:人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個別清償；③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。20.對銀行進(jìn)行股份制改造可以采取的措施有（）。A.

注入資本金B(yǎng).

剝離不良資產(chǎn)C.

成立股份有限公司D.

引入戰(zhàn)略投資者E.

境內(nèi)外公開上市發(fā)行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:2004年1月，國務(wù)院決定對中國銀行和中國建設(shè)銀行進(jìn)行股份制改造試點，標(biāo)志著國有商業(yè)銀行公司治理改革的開端。國家先后采取了注入資本金、剝離不良資產(chǎn)、成立股份有限公司、引入戰(zhàn)略投資者、境內(nèi)外公開上市發(fā)行等一系列改革措施。21.僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)的托收方式為（）。A.

跟單托收B.

出口托收C.

光票托收D.

進(jìn)口托收【答案】:

C【解析】:托收分光票托收與跟單托收兩種。光票托收是指不附帶商業(yè)單據(jù)的金融托收票據(jù)和其他“非金融”單據(jù)；跟單托收是指匯票連同所附貨運單據(jù)一起交銀行委托代收。22.在中國境內(nèi)外注冊的具有獨立法人資格的商業(yè)銀行作為金融租賃公司發(fā)起人，應(yīng)滿足最近1年年末總資產(chǎn)應(yīng)不低于（）億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。A.

500B.

600C.

700D.

800【答案】:

D23.下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.

票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.

票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)C.

票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.

持票人對支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個月不行使而消滅E.

追索權(quán)是第一順序請求權(quán)【答案】:

A|B|C|D【解析】:E項，追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時，向其他票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利。付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)，追索權(quán)是在付款請求權(quán)得不到實現(xiàn)后才能行使的權(quán)利，是第二順序請求權(quán)。24.商業(yè)銀行（）負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。[2017年6月真題]A.

董事會B.

高級管理層C.

監(jiān)事會D.

股東會【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)制定金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略及與之相適應(yīng)的風(fēng)險管理政策，并監(jiān)督戰(zhàn)略與政策的執(zhí)行情況。董事會要確保高級管理層有足夠的資金和合格的專業(yè)人才，以有效實施戰(zhàn)略并管理創(chuàng)新過程中帶來的風(fēng)險。25.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的是（）類貸款。A.

可疑B.

關(guān)注C.

損失D.

次級【答案】:

D【解析】:貸款的五級分類為：①正常類貸款，借款人能夠履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還；②關(guān)注類貸款，盡管貸款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素；③次級類貸款，借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失；④可疑類貸款，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失；⑤損失類貸款，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分。26.銀行存款定價大多根據(jù)產(chǎn)品性質(zhì)選擇不同的定價方法，并根據(jù)銀行自身發(fā)展戰(zhàn)略、市場定位、定價能力不同而各有側(cè)重。一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和（）。[2017年10月真題]A.

基準(zhǔn)利率法B.

抽樣分析法C.

綜合定價法D.

差別定價法【答案】:

A【解析】:一般來說，中小銀行存款定價多采取行業(yè)價格法和基準(zhǔn)利率法，大型的領(lǐng)導(dǎo)性銀行可采用逆向倒推法、綜合評價法、抽樣分析法制定存款利率標(biāo)準(zhǔn)，以引導(dǎo)市場利率有序變動。27.根據(jù)表外業(yè)務(wù)特征和法律關(guān)系，下列屬于表外業(yè)務(wù)的有（）。[2018年6月真題]A.

備用信用證B.

承兌C.

債券投資D.

同業(yè)拆借E.

擔(dān)保【答案】:

A|B|E【解析】:表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按照現(xiàn)行會計準(zhǔn)則不計入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不形成現(xiàn)實資產(chǎn)負(fù)債，但有可能引起損益變動的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保類、部分承諾類兩種類型業(yè)務(wù)。其中，擔(dān)保類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶的委托對第三方承擔(dān)責(zé)任的業(yè)務(wù)，包括擔(dān)保（保函）、備用信用證、跟單信用證、承兌等；承諾類業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。28.健全普惠金融多元化廣覆蓋的機(jī)構(gòu)體系，要強化（）政策性功能定位，加大農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。A.

大型銀行B.

農(nóng)業(yè)銀行C.

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.

郵政儲蓄銀行【答案】:

C【解析】:強化農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策性功能定位，加大對農(nóng)業(yè)開發(fā)和水利、貧困地區(qū)公路等農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的貸款力度。29.我國商業(yè)銀行一般選擇（）作為基準(zhǔn)利率。A.

銀行間同業(yè)拆借市場利率B.

回購市場利率C.

掉期利率D.

票據(jù)市場利率【答案】:

A【解析】:根據(jù)我國商業(yè)銀行在金融市場現(xiàn)有的資金籌集與運用渠道，可選擇銀行間同業(yè)拆借市場利率作為基準(zhǔn)利率，再按照資金利差和利差分?jǐn)倶?biāo)準(zhǔn)確定各部門、各產(chǎn)品的內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格。30.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。A.

發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資B.

彌補票據(jù)結(jié)算不足C.

解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要D.

彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉(zhuǎn)資金的需要。31.存款規(guī)模小于（）億元人民幣的商業(yè)銀行可以簡化信息披露。A.

3000B.

3500C.

2000D.

2500【答案】:

C【解析】:經(jīng)銀保監(jiān)會同意，在滿足信息披露總體要求的基礎(chǔ)上，同時符合以下條件的商業(yè)銀行可以適當(dāng)簡化信息披露的內(nèi)容：存款規(guī)模小于2000億元人民幣，未在境內(nèi)外上市，未跨區(qū)域經(jīng)營。多項選擇題32.《行政處罰辦法》的核心要義是（）。A.

依法原則B.

公開原則C.

公正原則D.

公平原則【答案】:

C【解析】:公正原則是行政處罰實施過程中所必須遵循的要求，它是《行政處罰辦法》的核心要義所在。33.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。A.

違約風(fēng)險暴露B.

相關(guān)性C.

置信度D.

經(jīng)濟(jì)增加值【答案】:

D【解析】:在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。34.按業(yè)務(wù)品種劃分，商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)主要包括（）。A.

活期存款B.

對公存款C.

儲蓄存款D.

定期存款E.

保證金存款【答案】:

B|C|E【解析】:存款是銀行對存款人的負(fù)債，是我國商業(yè)銀行最主要的資金來源，按業(yè)務(wù)品種劃分，主要包括對公存款、儲蓄存款和保證金存款?；钇诖婵詈投ㄆ诖婵罹鶎儆趦π畲婵?。35.開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)建立授權(quán)體系，授權(quán)范圍和大小應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮各分支機(jī)構(gòu)和各部門的（）。A.

信用評級B.

經(jīng)營能力C.

管理水平D.

風(fēng)險狀況E.

業(yè)務(wù)發(fā)展需要【答案】:

B|C|D|E【解析】:開發(fā)銀行和政策性銀行應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一管理、差別授權(quán)、動態(tài)調(diào)整、權(quán)責(zé)一致的原則，建立有利于管控風(fēng)險和開展政策性業(yè)務(wù)的授權(quán)體系。授權(quán)范圍和大小應(yīng)當(dāng)統(tǒng)籌考慮各分支機(jī)構(gòu)和各部門的經(jīng)營能力、管理水平、風(fēng)險狀況與業(yè)務(wù)發(fā)展需要。36.若某銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項因素，總資本充足率＝總資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%，核心資本充足率＝核心資本/風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)×100%。因此，若風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。37.信用證詐騙罪客觀方面的表現(xiàn)包括（）。A.

使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件B.

使用作廢的信用證C.

騙取信用證D.

盜竊信用證并使用E.

以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的【答案】:

A|B|C|E【解析】:信用證詐騙罪，是指使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件，或者使用作廢的信用證，或者騙取信用證以及以其他方法進(jìn)行信用證詐騙活動的行為。信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件；②使用作廢的信用證；③騙取信用證的；④其他方法。38.下列人員不需要經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)任職資格審核即可任職的是（）。[2016年11月真題]A.

總經(jīng)理B.

董事長C.

監(jiān)事長D.

風(fēng)險總監(jiān)【答案】:

C【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員應(yīng)當(dāng)在任職前獲得任職資格核準(zhǔn)，在獲得任職資格核準(zhǔn)前不得履職。其中，高級管理人員包括公司的經(jīng)理、副經(jīng)理、財務(wù)負(fù)責(zé)人、上市公司董事會秘書和公司章程規(guī)定的其他人員。39.對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用（）能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。A.

權(quán)重法B.

蒙特卡洛模擬法C.

資本計量的高級方法D.

標(biāo)準(zhǔn)法【答案】:

C【解析】:與權(quán)重法相比，資本計量的高級方法（如信用風(fēng)險內(nèi)部評級法）能更加敏感、準(zhǔn)確地反映風(fēng)險，對風(fēng)險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)、節(jié)約資本。40.質(zhì)押可分為（）。A.

動產(chǎn)質(zhì)押B.

不動產(chǎn)質(zhì)押C.

權(quán)利質(zhì)押D.

無形資產(chǎn)質(zhì)押E.

其他形式的質(zhì)押【答案】:

A|C【解析】:根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，質(zhì)押可以分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押兩類：前者是以動產(chǎn)為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押；后者是以財產(chǎn)權(quán)利為標(biāo)的設(shè)定的質(zhì)押。41.下列不屬于商業(yè)銀行年度披露的信息是（）。[2016年11月真題]A.

資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露和評估信息B.

董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬信息C.

股東名稱及報告期內(nèi)變動情況D.

信用風(fēng)險信息【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。C項，商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)為最大十名股東及報告期內(nèi)變動情況，屬于需要披露信息中的年度重大事項。42.利率風(fēng)險按照來源的不同，可分為（）。A.

重新定價風(fēng)險B.

基準(zhǔn)風(fēng)險C.

流動性風(fēng)險D.

商品價格風(fēng)險E.

期權(quán)性風(fēng)險【答案】:

A|B|E【解析】:利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。利率風(fēng)險按照來源的不同，可以分為重新定價風(fēng)險、收益率曲線風(fēng)險、基準(zhǔn)風(fēng)險和期權(quán)性風(fēng)險。43.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括（）。A.

收益率曲線B.

久期管理C.

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價D.

經(jīng)濟(jì)資本E.

資產(chǎn)證券化【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具還包括缺口管理等。44.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌握密碼，某日，甲員工請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A.

甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病B.

甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C.

甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D.

考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管【答案】:

B【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。45.（）是銀行增加一級資本最快捷的方式。A.

發(fā)行普通股B.

發(fā)行優(yōu)先股C.

留存利潤D.

次級債券【答案】:

C【解析】:補充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤。普通股是銀行核心一級資本主要內(nèi)容，但發(fā)行普通股成本通常較高，且銀行不能經(jīng)常采用。留存利潤是銀行增加一級資本最便捷的方式，相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。46.汽車金融公司對單一借款人的授信比例應(yīng)（）。A.

不小于15%B.

不大于15%C.

不小于20%D.

不大于20%【答案】:

B【解析】:風(fēng)險集中度指標(biāo)包括單一借款人的授信比例和最大10家客戶授信比例兩個指標(biāo)。單一借款人的授信比例是指對單一借款人的授信余額與注冊資本之比，授信余額包括表內(nèi)和表外的項目，應(yīng)不大于15%。對最大10家客戶的授信比例是指，對最大10家客戶的授信余額與注冊資本之比，應(yīng)不大于50%。47.信用風(fēng)險又稱為違約風(fēng)險，包含于（）業(yè)務(wù)之中。A.

證券投資B.

貸款承諾C.

貸款D.

擔(dān)保E.

期權(quán)交易【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:信用風(fēng)險既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔(dān)保、貸款承諾及衍生產(chǎn)品交易等表外業(yè)務(wù)中。48.金融企業(yè)不計提準(zhǔn)備金的資產(chǎn)是（）。A.

購買的國債B.

長期股權(quán)投資C.

抵債資產(chǎn)D.

存放同業(yè)【答案】:

A【解析】:金融企業(yè)承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)應(yīng)計提準(zhǔn)備金，具體包括發(fā)放貸款和墊款、可供出售類金融資產(chǎn)、持有至到期投資、長期股權(quán)投資、存放同業(yè)、拆出資金、抵債資產(chǎn)、其他應(yīng)收款項等。金融企業(yè)不承擔(dān)風(fēng)險的委托貸款、購買的國債等資產(chǎn)，不計提準(zhǔn)備金。49.（）不屬于新型負(fù)債業(yè)務(wù)。A.

結(jié)構(gòu)性存款B.

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.

出售商業(yè)票據(jù)D.

同業(yè)存放【答案】:

D【解析】:隨著市場競爭日趨激烈，商業(yè)銀行相繼研發(fā)了新型的負(fù)債業(yè)務(wù)，包括發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單、出售或發(fā)行商業(yè)票據(jù)等，這些新業(yè)務(wù)既豐富了負(fù)債業(yè)務(wù)的產(chǎn)品庫，也日益成為負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展亮點和新的業(yè)務(wù)增長點。50.內(nèi)部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項重要的（）經(jīng)營規(guī)則。A.

審慎性B.

合規(guī)性C.

有效性D.

指導(dǎo)性【答案】:

A【解析】:內(nèi)部控制是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的一項重要的審慎性經(jīng)營規(guī)則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對商業(yè)銀行內(nèi)部控制進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。51.根據(jù)《中國銀監(jiān)會非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》，各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在（）層次上實施非現(xiàn)場監(jiān)管。[2016年11月真題]A.

機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)B.

總行和分支機(jī)構(gòu)C.

法人和集團(tuán)D.

集團(tuán)和子公司【答案】:

C【解析】:隨著金融改革深化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營范圍、體系也不斷擴(kuò)大，在法人及其各級附屬機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上產(chǎn)生了銀行集團(tuán)。因此，監(jiān)管部門對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實施非現(xiàn)場監(jiān)管包含法人和集團(tuán)兩個層面。52.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。A.

組織機(jī)構(gòu)間的溝通B.

向董事會的報告C.

召開股東大會D.

向高管層的報告【答案】:

C【解析】:有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進(jìn)行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機(jī)構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。53.以下適用流動性覆蓋率監(jiān)管要求的是（）。A.

資產(chǎn)規(guī)模大于2000億人民幣的商業(yè)銀行B.

農(nóng)村合作銀行C.

農(nóng)村信用社D.

外國銀行分行【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》規(guī)定，資產(chǎn)規(guī)模在2000億元（含）以上的商業(yè)銀行適用流動性覆蓋率、凈穩(wěn)定資金比例、流動性比例和流動性匹配率。多項選擇題54.關(guān)于信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計量，下列說法正確的有（）。A.

權(quán)重法下，針對不同類別的表外資產(chǎn)分別規(guī)定了不同的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)B.

有權(quán)重法和內(nèi)部評級法兩種計算方法C.

權(quán)重法適用于未實施內(nèi)部評級法的商業(yè)銀行D.

采用內(nèi)部評級法時，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為