信用卡中心風(fēng)險管理部DS培訓(xùn)教材信用卡中心風(fēng)險管理部DS培訓(xùn)教材目錄征信職責(zé)征信作業(yè)流程找準(zhǔn)目標(biāo)客戶受理申請流程推廣應(yīng)注意的問題問題探討Q&A目錄征信職責(zé)征信職責(zé)征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品質(zhì)的管理、合理授予信用額度、預(yù)防呆帳發(fā)生，是維護(hù)銀行利益的第一道防線。信用卡征信調(diào)查的理由如下：預(yù)防延滯的發(fā)生確認(rèn)客戶檢附數(shù)據(jù)的品質(zhì)及真實性執(zhí)行銀行所制定的政策與方針篩選銀行目標(biāo)客戶群征信職責(zé)征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品產(chǎn)品專案推廣途徑目標(biāo)客群非目標(biāo)客群高風(fēng)險客戶群額度高低風(fēng)險信息行為評分策略經(jīng)驗征信準(zhǔn)則信用信息個人屬性職業(yè)特性邏輯檢測Application申請Policy授信準(zhǔn)則AbnormalCheck邏輯控管JudgmentalReview人工判斷SecondaryReview檢視

征信作業(yè)流程

ApplicationPolicyAbnormalChecApplicationProcess-FirstStage深圳收件上海杭州其它Scan整件分區(qū)分類編碼掃瞄外包鍵檔入主機(jī)RunBatchCIFFraudCIS..EXMS分件征信審核調(diào)查下參數(shù)發(fā)卡補(bǔ)件退件復(fù)核歸檔北京ApplicationProcess-FirstStag找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、律師、醫(yī)院、500強(qiáng)……）檢附文件身份證明文件工作證明文件 以財力進(jìn)件（收入高、有商品房、私家車、存款……）檢附文件身份證明文件工作證明文件房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個人收入繳稅憑證……）找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）檢附文件身份證明文件工作證明文件學(xué)歷證明文件 學(xué)生族（上海北京廣州211重點大學(xué)和深圳大學(xué)全日制本科三年級以上）檢附文件身份證明文件學(xué)生證復(fù)印件找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來戶、代發(fā)工資戶、投資理財戶……）檢附文件身份證明文件工作證明文件車、房貸款審批表復(fù)印件 找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）境外人士（《財富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、港臺上市/上柜公司在華工作職員……）檢附文件護(hù)照港澳回鄉(xiāng)證或通行證工作證明文件申請當(dāng)?shù)赜行诔^一年以上的就業(yè)證復(fù)印件 找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）境外人士（《財富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、有效證明文件說明身份證明文件：境內(nèi)居民身份證軍官證工作/收入證明文件工作證復(fù)印件專業(yè)技術(shù)資格/職稱證明文件復(fù)印件個人收入所得稅繳稅憑證（連續(xù)三個月）知名公司、政府機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、公檢法、國有大中型企事業(yè)單位、學(xué)校（私立學(xué)校除外）、電信公司、銀行、證券公司、保險公司等國有公司組織人事部或與組織人事部相當(dāng)?shù)牟块T開具的正規(guī)收入的證明原件、代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資流水復(fù)印件。世界知名公司（如：500強(qiáng)、四大會計師事務(wù)所、麥肯錫等）員工的密封式薪資單原件有效證明文件說明身份證明文件：申請受理流程

申請受理檢查申請書填寫的完整性確認(rèn)申請人身份提交文件的查核協(xié)助確認(rèn)工作和資信狀況申請受理流程申檢查確認(rèn)提交協(xié)助確認(rèn)受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫申請書填寫清晰申請書填寫完整－卡種卡類－申請人基本資料－簽名（一定要本人簽才有效的）

提醒：別忽略了住宅和單位的地址、電話的填寫，聯(lián)系人的欄位，客戶是否同意金降普。申請書填寫是否完整將直接影響對客戶的審核和過件受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫申請書填受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫特別關(guān)注－住宅電話－客戶是否同意金降普－學(xué)生卡的帳單地址－第四帳單地址－簽名及代理簽名受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫特別關(guān)注受理申請流程（一）

－－核實申請人身份若客戶當(dāng)面申請，請客戶提供其身份證原件和復(fù)印件，核實正本與影本一致請在身份證影本上注明“與原件核對無誤”字樣核實證件為申請人本人核對證件照片和本人是否相似核實身份證的真實性生日、性別與證件號碼對應(yīng)的數(shù)碼是否一致資料是否符合進(jìn)件要求是否為該類客戶所需要的不同身份證明文件是否在有效期內(nèi)受理申請流程（一）

－－核實申請人身份若客戶當(dāng)受理申請流程（一）

－－檢附文件查核根據(jù)客戶不同的進(jìn)件身份請客戶提供相應(yīng)的證明文件，要求文件齊全若推廣人員親見證明文件正本和影本，且核對一致，請在影本上注明“與原件核對無誤”字樣受理申請流程（一）

－－檢附文件查核根據(jù)客戶受理申請流程（一）

－－個人資信初審拜訪申請人工作單位到申請人工作單位實地了解申請人填寫的工作情況是否屬實注意：要確認(rèn)申請人是在該公司工作而非該公司的客戶或在該公司串門，可索要名片加以驗證通過單位電話聯(lián)系過客戶不屬于親訪范疇受理申請流程（一）

－－個人資信初審拜訪申請人推廣中需注意的問題客觀填寫與申請人的關(guān)系如實鉤選“推廣方式”真實描述案件來源明確表示進(jìn)件方式推廣注記填寫詳實推廣中需注意的問題客觀填寫與申請人的關(guān)系推廣中需注意的問題（一）

－－與申請人關(guān)系親戚——主卡申請人與推廣員本人為親戚關(guān)系。朋友——主卡申請人與推廣員本人為朋友關(guān)系。推廣員對申請人情況比較了解。同學(xué)——主卡申請人與推廣員本人為同學(xué)關(guān)系。推廣員對申請人情況比較了解?？蛻簟骺ㄉ暾埲伺c推廣人員為客戶關(guān)系注：請務(wù)必按實際情況鉤選推廣中需注意的問題（一）

－－與申請人關(guān)系親戚推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式舊版申請書：親核：

1.親見申請人本人并與身份證原件核對無誤；

2.親核申請人身份證件原件與復(fù)印件無誤；

3.親見申請人簽名；

同時確認(rèn)以上三項即為完成親核親訪：

推廣人員親自到申請人工作單位，確認(rèn)申請人工作情況屬實推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式新版申請書：核實身份證明文件：推廣人員親自核實身份證明文件系申請本人所有、核實身份證明文件正本與復(fù)印件相符親見申請人簽名：推廣人員親見申請人本人在申請書上簽名核實工作單位：推廣人員親自拜訪客戶工作場所，確認(rèn)客戶的工作情況屬實推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式關(guān)于推廣方式－－

征信想提醒您如實填寫推廣方式是對您個人利益的保護(hù)未作核訪工作的申請書提供給客戶前，劃掉空白的推廣方式欄位或鉤選“未親核未親訪”客戶本人遞交申請書時，客戶已在申請書上簽名，在核實身份后請其補(bǔ)簽關(guān)于推廣方式－－

征信想提推廣中需注意的問題（四）

真實描述案件來源案件來源的主要方式上門推廣設(shè)點擺攤推廣客戶來電主動索取客戶主動寄送其他（可說明）推廣中需注意的問題（四）

真實描述案件來源案件來源的主要方式推廣中需注意的問題（三）

明確表示進(jìn)件方式明確進(jìn)件方式財力進(jìn)件行業(yè)進(jìn)件甲樓進(jìn)件學(xué)歷進(jìn)件等其他推廣中需注意的問題（三）

明確表示進(jìn)件方式明確進(jìn)件方式推廣應(yīng)注意的問題（四）

－－注記填寫注記填寫的目的說明客戶的進(jìn)件身份該客戶以行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件該客戶以財力標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)件該客戶以學(xué)歷進(jìn)件

……說明案件來源方式上門推廣設(shè)點擺攤推廣客戶來電主動索取

……說明推廣對客戶已核實的情況推廣應(yīng)注意的問題（四）

－－注記填寫注推廣應(yīng)注意的問題（四）

－－注記填寫特別注意：基本原則：實事求是注記中建議多使用數(shù)據(jù)和一些客觀的信息，減少形容詞和華麗的修飾對于客戶自己描述的其工作或財力情況不可在注記處作為對客戶情況的說明，但若經(jīng)過驗證，則請在注記中加注

推廣應(yīng)注意的問題（四）

－－注記填寫特別注意：推廣應(yīng)注意的問題（四）

－－注記填寫

范例該客戶以財力進(jìn)件，房產(chǎn)證明附后申請人是我的妹妹同事，信譽良好，工作單位可以認(rèn)定大三學(xué)生進(jìn)件，學(xué)生證已核此件為客戶主動寄送我處，未核訪擺攤設(shè)點推廣，僅核證件、簽名推廣應(yīng)注意的問題（四）

－－注記填寫問題探討金卡降為普卡財產(chǎn)的價值收入的認(rèn)定是否勾選不同意降為普通卡關(guān)于309，308案件進(jìn)件目的性不強(qiáng)資料完整性社保人群社保報告的解讀收入的認(rèn)定問題探討金卡降為普卡

謝謝大家！

Q&A

謝謝大家！

Q&A信用卡中心風(fēng)險管理部DS培訓(xùn)教材信用卡中心風(fēng)險管理部DS培訓(xùn)教材目錄征信職責(zé)征信作業(yè)流程找準(zhǔn)目標(biāo)客戶受理申請流程推廣應(yīng)注意的問題問題探討Q&A目錄征信職責(zé)征信職責(zé)征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品質(zhì)的管理、合理授予信用額度、預(yù)防呆帳發(fā)生，是維護(hù)銀行利益的第一道防線。信用卡征信調(diào)查的理由如下：預(yù)防延滯的發(fā)生確認(rèn)客戶檢附數(shù)據(jù)的品質(zhì)及真實性執(zhí)行銀行所制定的政策與方針篩選銀行目標(biāo)客戶群征信職責(zé)征信審核的職責(zé)為防范偽冒風(fēng)險、正確執(zhí)行數(shù)據(jù)品產(chǎn)品專案推廣途徑目標(biāo)客群非目標(biāo)客群高風(fēng)險客戶群額度高低風(fēng)險信息行為評分策略經(jīng)驗征信準(zhǔn)則信用信息個人屬性職業(yè)特性邏輯檢測Application申請Policy授信準(zhǔn)則AbnormalCheck邏輯控管JudgmentalReview人工判斷SecondaryReview檢視

征信作業(yè)流程

ApplicationPolicyAbnormalChecApplicationProcess-FirstStage深圳收件上海杭州其它Scan整件分區(qū)分類編碼掃瞄外包鍵檔入主機(jī)RunBatchCIFFraudCIS..EXMS分件征信審核調(diào)查下參數(shù)發(fā)卡補(bǔ)件退件復(fù)核歸檔北京ApplicationProcess-FirstStag找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政府機(jī)關(guān)、學(xué)校、律師、醫(yī)院、500強(qiáng)……）檢附文件身份證明文件工作證明文件 以財力進(jìn)件（收入高、有商品房、私家車、存款……）檢附文件身份證明文件工作證明文件房產(chǎn)證明、車輛行駛證、個人收入繳稅憑證……）找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（一）好的行業(yè)、職業(yè)、職稱（銀行、證券、基金、政找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）檢附文件身份證明文件工作證明文件學(xué)歷證明文件 學(xué)生族（上海北京廣州211重點大學(xué)和深圳大學(xué)全日制本科三年級以上）檢附文件身份證明文件學(xué)生證復(fù)印件找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（二）學(xué)歷族（全日制大學(xué)本科及以上畢業(yè)）找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來戶、代發(fā)工資戶、投資理財戶……）檢附文件身份證明文件工作證明文件車、房貸款審批表復(fù)印件 找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（三）招行既有客戶（存款戶、貸款戶、公司業(yè)務(wù)往來找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）境外人士（《財富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、港臺上市/上柜公司在華工作職員……）檢附文件護(hù)照港澳回鄉(xiāng)證或通行證工作證明文件申請當(dāng)?shù)赜行诔^一年以上的就業(yè)證復(fù)印件 找準(zhǔn)目標(biāo)客戶（四）境外人士（《財富500強(qiáng)》、全球知名企業(yè)、有效證明文件說明身份證明文件：境內(nèi)居民身份證軍官證工作/收入證明文件工作證復(fù)印件專業(yè)技術(shù)資格/職稱證明文件復(fù)印件個人收入所得稅繳稅憑證（連續(xù)三個月）知名公司、政府機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、公檢法、國有大中型企事業(yè)單位、學(xué)校（私立學(xué)校除外）、電信公司、銀行、證券公司、保險公司等國有公司組織人事部或與組織人事部相當(dāng)?shù)牟块T開具的正規(guī)收入的證明原件、代發(fā)工資存折復(fù)印件或代發(fā)工資流水復(fù)印件。世界知名公司（如：500強(qiáng)、四大會計師事務(wù)所、麥肯錫等）員工的密封式薪資單原件有效證明文件說明身份證明文件：申請受理流程

申請受理檢查申請書填寫的完整性確認(rèn)申請人身份提交文件的查核協(xié)助確認(rèn)工作和資信狀況申請受理流程申檢查確認(rèn)提交協(xié)助確認(rèn)受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫申請書填寫清晰申請書填寫完整－卡種卡類－申請人基本資料－簽名（一定要本人簽才有效的）

提醒：別忽略了住宅和單位的地址、電話的填寫，聯(lián)系人的欄位，客戶是否同意金降普。申請書填寫是否完整將直接影響對客戶的審核和過件受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫申請書填受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫特別關(guān)注－住宅電話－客戶是否同意金降普－學(xué)生卡的帳單地址－第四帳單地址－簽名及代理簽名受理申請流程（一）

－－指導(dǎo)客戶填寫特別關(guān)注受理申請流程（一）

－－核實申請人身份若客戶當(dāng)面申請，請客戶提供其身份證原件和復(fù)印件，核實正本與影本一致請在身份證影本上注明“與原件核對無誤”字樣核實證件為申請人本人核對證件照片和本人是否相似核實身份證的真實性生日、性別與證件號碼對應(yīng)的數(shù)碼是否一致資料是否符合進(jìn)件要求是否為該類客戶所需要的不同身份證明文件是否在有效期內(nèi)受理申請流程（一）

－－核實申請人身份若客戶當(dāng)受理申請流程（一）

－－檢附文件查核根據(jù)客戶不同的進(jìn)件身份請客戶提供相應(yīng)的證明文件，要求文件齊全若推廣人員親見證明文件正本和影本，且核對一致，請在影本上注明“與原件核對無誤”字樣受理申請流程（一）

－－檢附文件查核根據(jù)客戶受理申請流程（一）

－－個人資信初審拜訪申請人工作單位到申請人工作單位實地了解申請人填寫的工作情況是否屬實注意：要確認(rèn)申請人是在該公司工作而非該公司的客戶或在該公司串門，可索要名片加以驗證通過單位電話聯(lián)系過客戶不屬于親訪范疇受理申請流程（一）

－－個人資信初審拜訪申請人推廣中需注意的問題客觀填寫與申請人的關(guān)系如實鉤選“推廣方式”真實描述案件來源明確表示進(jìn)件方式推廣注記填寫詳實推廣中需注意的問題客觀填寫與申請人的關(guān)系推廣中需注意的問題（一）

－－與申請人關(guān)系親戚——主卡申請人與推廣員本人為親戚關(guān)系。朋友——主卡申請人與推廣員本人為朋友關(guān)系。推廣員對申請人情況比較了解。同學(xué)——主卡申請人與推廣員本人為同學(xué)關(guān)系。推廣員對申請人情況比較了解?？蛻簟骺ㄉ暾埲伺c推廣人員為客戶關(guān)系注：請務(wù)必按實際情況鉤選推廣中需注意的問題（一）

－－與申請人關(guān)系親戚推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式舊版申請書：親核：

1.親見申請人本人并與身份證原件核對無誤；

2.親核申請人身份證件原件與復(fù)印件無誤；

3.親見申請人簽名；

同時確認(rèn)以上三項即為完成親核親訪：

推廣人員親自到申請人工作單位，確認(rèn)申請人工作情況屬實推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式新版申請書：核實身份證明文件：推廣人員親自核實身份證明文件系申請本人所有、核實身份證明文件正本與復(fù)印件相符親見申請人簽名：推廣人員親見申請人本人在申請書上簽名核實工作單位：推廣人員親自拜訪客戶工作場所，確認(rèn)客戶的工作情況屬實推廣中需注意的問題（二）

－－推廣方式關(guān)于推廣方式－－

征信想提醒您如實填寫推廣方式是對您個人利益的保護(hù)未作核訪工作的申請書提供給客戶前，劃掉空白的推廣方式欄位或鉤選“未親核未親訪”客戶本人遞交申請書時，客戶已在申請書上簽名，在核實身份后請其補(bǔ)簽關(guān)于推廣方式－－