西安石油大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院實(shí)驗(yàn)報(bào)告課程名稱：電子商務(wù)結(jié)算與支付學(xué)生姓名:楊琨班級(jí)：財(cái)管0902學(xué)號(hào)：?網(wǎng)上支付分析實(shí)驗(yàn)報(bào)告一、實(shí)驗(yàn)?zāi)康耐ㄟ^(guò)本實(shí)驗(yàn)讓學(xué)生明確網(wǎng)上支付平臺(tái)提供的網(wǎng)上支付原理;掌握各網(wǎng)上平臺(tái)支付寶采用登錄、支付密碼獨(dú)立，密碼找回時(shí)根據(jù)用戶注冊(cè)時(shí)使用的郵箱賬號(hào)、密碼安全保護(hù)問(wèn)題來(lái)保證不被別人惡意借助找回密碼來(lái)偷竊賬號(hào)信息。此外,支付寶用戶開(kāi)通了手機(jī)綁定功能后，還可以通過(guò)手機(jī)短信來(lái)找回密碼，既方便又安全。O財(cái)付通財(cái)付通使用QQ賬號(hào)作為用戶賬號(hào)，即使通過(guò)申訴功能也需要當(dāng)事人知道一些重要的信息才干找回。基密碼找回安全級(jí)別相稱高。O安付通安付通賬號(hào)自身就是易趣賬號(hào)，除非用戶使用貝寶賬戶，在密碼找回上，它也是使用郵箱找風(fēng)同時(shí)設(shè)立了多項(xiàng)密碼安全問(wèn)題，因此,其安全性能也較高。O網(wǎng)付通網(wǎng)付通直接使用銀聯(lián)卡作為賬戶，用戶密碼丟失了只有攜帶本人身份證到相應(yīng)的銀行辦理密碼掛失、重置手續(xù)。O快錢(qián)快錢(qián)的密碼找回功能相對(duì)最簡(jiǎn)樸，只要用戶輸入對(duì)的的注冊(cè)郵箱名就可以用郵箱找回密碼了。（四）第三方支付現(xiàn)狀及存在問(wèn)題.第三方支付系統(tǒng)優(yōu)點(diǎn)有：①第三方支付平臺(tái)采用了與眾多銀行合作的方式，方便了網(wǎng)上交易的進(jìn)行。②促成商家和銀行的合作。③第三方支付平臺(tái)可以提供增值服務(wù)。④第三方支付平臺(tái)可以對(duì)交易雙方的交易進(jìn)行具體的記錄，從而防止交易雙方對(duì)交易行為也許的抵賴以及為在后續(xù)交易中也許出現(xiàn)的糾紛問(wèn)題提供相應(yīng)的證據(jù).第三方支付還存在著很多局限性,重要表現(xiàn)在：一方面，第三方支付還不適宜在B2B中進(jìn)行；另一方面，交易中出現(xiàn)糾紛買(mǎi)賣(mài)雙方往往各執(zhí)一詞，相關(guān)部門(mén)取證困難；最后，支付平臺(tái)流程有漏洞，不可避免的出現(xiàn)人為耍賴，不講信用的情況。此外有些第三方支付平臺(tái)存在安全漏洞，這些局限性已成為第三方支付發(fā)展道路上必須要完善和改善的地方。.第三方支付面臨的問(wèn)題市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題目前的第三方支付市場(chǎng)集中化限度低、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)十分劇烈、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)固然是市場(chǎng)合需要的，但更多商戶需要的是定制化的支付解決方案。當(dāng)前，對(duì)于第三方支付公司，最為關(guān)鍵的是理順上下游產(chǎn)業(yè)鏈的關(guān)系,避免惡性競(jìng)爭(zhēng),結(jié)合國(guó)情開(kāi)展服務(wù)創(chuàng)新。第三方支付將成為引導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)走入健康發(fā)展的軌道,促進(jìn)中國(guó)網(wǎng)上支付完善和發(fā)展的重要途徑和必然趨勢(shì)。第三方支付服務(wù)也將成為解脫誠(chéng)信困擾,邁向下里程碑的重要環(huán)節(jié)之一,成為電子商務(wù)發(fā)展的助推器。運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題誠(chéng)信問(wèn)題認(rèn)知問(wèn)題政府監(jiān)管問(wèn)題（五）第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)發(fā)展的建議.完善社會(huì)征信體系，建立網(wǎng)站的信用評(píng)級(jí).加強(qiáng)網(wǎng)站的管理建設(shè)，提高安全性和易操作性.增強(qiáng)公司之間的公平競(jìng)爭(zhēng)，尋找新的增長(zhǎng)點(diǎn).法律保障和加強(qiáng)監(jiān)管支付的特點(diǎn)、運(yùn)作原理和局限性;注重培養(yǎng)學(xué)生的分析問(wèn)題、解決問(wèn)題的能力。二、實(shí)驗(yàn)內(nèi)容.現(xiàn)有網(wǎng)上支付平臺(tái)的結(jié)識(shí).第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)的分析三、實(shí)驗(yàn)環(huán)節(jié).在百度等搜索引擎上查到支付寶、首信易支付、易寶支付（YeePay）、云網(wǎng)支付、銀聯(lián)電子支付、貝寶、財(cái)付通、安付通支付等支付平臺(tái)的網(wǎng)址.登陸上述支付平臺(tái)的網(wǎng)站，查看各支付平臺(tái)提供的網(wǎng)上支付服務(wù)內(nèi)容（建議列表比較，表格自定），并通過(guò)文字進(jìn)行總結(jié)分析；.查看各支付平臺(tái)開(kāi)展的網(wǎng)上個(gè)人業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)，通過(guò)列表形式比較分析網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、異同，并記錄到實(shí)驗(yàn)報(bào)告中。最后通過(guò)文字進(jìn)行總結(jié)分析。.查看各支付平臺(tái)的網(wǎng)上支付方式（含手機(jī)支付），通過(guò)列表形式比較分析網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的特點(diǎn)、異同，并記錄到實(shí)驗(yàn)報(bào)告中。最后通過(guò)文字進(jìn)行總結(jié)分析。.對(duì)各支付平臺(tái)的安全機(jī)制進(jìn)行比較分析,列表比較,并通過(guò)文字總結(jié)分析；.根據(jù)實(shí)驗(yàn)內(nèi)容規(guī)定分析總結(jié)，得出結(jié)論，對(duì)存在的局限性，提出解決建議或結(jié)合行業(yè)發(fā)展的實(shí)際，提出展望。四、實(shí)驗(yàn)結(jié)果分析（一）第三方支付平臺(tái)概述第三方支付平臺(tái)相稱于一個(gè)中介人的角色,連接著商家與客戶.客戶在網(wǎng)上選定要購(gòu)買(mǎi)的商品后,將貨款支付給第三方支付平臺(tái)，平臺(tái)收到貨款后告知商家發(fā)貨,等客戶收到商品后給出確認(rèn)信息，第三方支付平臺(tái)就會(huì)將貨款轉(zhuǎn)入商家的賬戶中.由于在整個(gè)交易過(guò)程中貨款是寄存在第三方支付平臺(tái)這個(gè)“中介人”處的，因此客戶不用緊張自己付款以后商家不發(fā)貨,商家也不必緊張發(fā)貨以后客戶

不付款,就如客戶在淘寶網(wǎng)、拍拍網(wǎng)等購(gòu)物網(wǎng)站上購(gòu)物，收到商品并確認(rèn)商品沒(méi)有質(zhì)量問(wèn)題,發(fā)出付款請(qǐng)求后,商家才干收到貨款同樣.第二方支付平臺(tái)概念第三方支付是買(mǎi)賣(mài)雙方在交易過(guò)程中的資金“中間平臺(tái)”，是在銀行監(jiān)管下保障交易雙方利益的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。原理第三方機(jī)構(gòu)與各個(gè)重要銀行之間簽訂有關(guān)協(xié)議，使得第三方機(jī)構(gòu)與銀行可以進(jìn)行某種形式的數(shù)據(jù)互換和相關(guān)信息確認(rèn)。交易流程（1）消費(fèi)者選購(gòu)商品，買(mǎi)賣(mài)雙方達(dá)成交易意向。（2）消費(fèi)者選擇第三方支付平臺(tái)，將貨款劃到第三方賬戶，并設(shè)定發(fā)貨期限。（3）第三方支付平臺(tái)告知商家，消費(fèi)者的貨款已到賬，規(guī)定商家在規(guī)定期間內(nèi)發(fā)貨。（4）商家收到消費(fèi)者已付款的告知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應(yīng)記錄。（5）消費(fèi)者收到貨品并確認(rèn)滿意后告知第三方支付平臺(tái)。（6）消費(fèi)者滿意，第三方支付平臺(tái)將貨款劃入商家賬戶，交易完畢；顧客對(duì)貨品不滿，第二方支付平臺(tái)確認(rèn)商家收到退貨后，將貨款劃回消費(fèi)者賬戶或暫存在第三方賬戶中檔待消費(fèi)者下一次交易的支付。應(yīng)用領(lǐng)域第三方支付重要適合于C2C、B2c的部分領(lǐng)域。（1）在132（：市場(chǎng),將會(huì)以銀行和第三方支付共存，商業(yè)信用高的、金額較大的以銀行結(jié)算為主，商業(yè)信用低的或金額較小的以第三方支付為主。（2）在C2c市場(chǎng)，由于沒(méi)有可靠的誠(chéng)信體系，銀行結(jié)算幾乎無(wú)能為力，應(yīng)當(dāng)以第三方支付為主。特性（1）第三方支付平臺(tái)是一個(gè)為網(wǎng)絡(luò)交易提供保障的獨(dú)立機(jī)構(gòu)。（2）第三方支付平臺(tái)不僅具有資金傳遞功能并且可以對(duì)交易雙方進(jìn)行約束和監(jiān)督。（3）第三方支付平臺(tái)支付手段多樣靈活，用戶可使用網(wǎng)絡(luò)，電話，手機(jī)短信等多種方式進(jìn)行支付。（4）較之SSL、SET等支付協(xié)議，運(yùn)用第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作更加簡(jiǎn)樸而易于接受。（5）第三方支付平臺(tái)自身依附于大型的門(mén)戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，能較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問(wèn)題,有助于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。（二）目前第三方支付系統(tǒng)的主流產(chǎn)品有

免費(fèi)的PayPa1（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、安付通（易趣）財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍八百付寶（百度C2C）收費(fèi)的網(wǎng)銀在線、快錢(qián)（快錢(qián)一-完全獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)）、環(huán)迅IPS.首信易支付、云網(wǎng)、YEEPAY政府的銀聯(lián)支付（三）第三方支付平臺(tái)大比拼L服務(wù)內(nèi)容比較第三方支付平臺(tái)對(duì)個(gè)人提供的服務(wù)對(duì)商家提供的服務(wù)支付寶付款收款,生活服務(wù)，比如水電煤繳費(fèi);帳戶管理，交易記錄查詢，充值提現(xiàn)等。擔(dān)保交易收款，即時(shí)到賬收款，雙功能收款，網(wǎng)銀支付，擔(dān)保買(mǎi)賣(mài)專業(yè)版（新便簽支付）等?？戾X(qián)生活服務(wù)：還信用卡手機(jī)充值彩票中心游戲充值房租房貸保險(xiǎn)續(xù)費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬賬單管家付款類：付款到銀行批量付款到銀行付款到快錢(qián)賬戶批量付款到快錢(qián)賬戶賬戶類快錢(qián)賬戶集團(tuán)賬戶收款類：人民幣支付充值卡支付信用卡分期支付POS收款信用卡無(wú)卡支付分賬支付委托代收鈔票歸集電話語(yǔ)音支付PayPal國(guó)際收匯增值類：優(yōu)惠券平臺(tái)自動(dòng)出票錢(qián)袋寶手機(jī)充值固話充值游戲點(diǎn)卡水電煤信用卡還款我要付款彩票火車(chē)票機(jī)票電影票錢(qián)袋寶WAP商城快捷登錄，非證書(shū)余額支付，商戶網(wǎng)端大額收款，集分寶批量自助發(fā)。財(cái)付通重要業(yè)務(wù)：（轉(zhuǎn)賬還款類）信用卡充值付款到銀行卡郵政付款還房貸（充值繳費(fèi)類）手機(jī)充值水電煤繳費(fèi)話費(fèi)寬帶充Q幣QQ月艮務(wù)其他類:彩票賣(mài)場(chǎng)機(jī)票訂購(gòu)公益捐款理財(cái)匯保險(xiǎn)云網(wǎng)支位重要業(yè)務(wù)：網(wǎng)絡(luò)游戲通訊無(wú)線考教報(bào)名彩票數(shù)字生活軟件E站等貝寶提供網(wǎng)上轉(zhuǎn)帳、網(wǎng)上支付、在線銷(xiāo)售收款等網(wǎng)絡(luò)銀行相關(guān)的服務(wù)2.覆蓋面使用某一第三方支付平臺(tái)的購(gòu)物網(wǎng)站越多，說(shuō)明該平臺(tái)的覆蓋面越廣，使用這個(gè)平臺(tái)作網(wǎng)上支付的用戶越多.第三方支付平臺(tái)覆蓋面支付寶?官方數(shù)據(jù)顯示目前已有超過(guò)46萬(wàn)家商戶使用了支付寶的服務(wù)，其中同為阿里巴巴旗下的兄弟網(wǎng)站淘寶網(wǎng)占據(jù)了國(guó)內(nèi)C2c網(wǎng)上購(gòu)物市場(chǎng)的80%份額,而C2c網(wǎng)上交易量又占據(jù)了網(wǎng)上購(gòu)物總體交易量的90%,支付寶由此占據(jù)了國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)的半壁江山.財(cái)付通?官方數(shù)據(jù)顯示目前已有超過(guò)40萬(wàn)家商戶使用了財(cái)付通的服務(wù)，與支付寶依托淘寶網(wǎng)成長(zhǎng)同樣，財(cái)付通發(fā)展初期也是依托騰訊旗下的拍拍網(wǎng)，目前財(cái)付通占國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額的1/4.ChinaPay?國(guó)內(nèi)第三大的網(wǎng)上支付平臺(tái)，依托中國(guó)銀聯(lián)的渠道體系，官方記錄商戶數(shù)字不詳，按國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計(jì)，排名第三.

3.合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量快錢(qián)?官方數(shù)據(jù)顯示目前擁有超過(guò)37萬(wàn)商業(yè)合作伙伴，按國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計(jì),排名第四.易寶支付?官方記錄目前與其簽約的中大型商家超過(guò)10000家,按國(guó)內(nèi)第二方網(wǎng)上支付交易額占有率計(jì),排名第五.網(wǎng)銀在線?官方記錄其簽約商戶數(shù)字不詳,按國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計(jì)，排名第七.首信易支付?官方記錄商戶數(shù)字不詳，按國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付交易額占有率計(jì),排名第八.一個(gè)第三方支付平臺(tái)所支持的銀行越多，說(shuō)明其覆蓋的銀行用戶數(shù)越多，用戶通過(guò)其付款的靈活性就越高.第三方支付平臺(tái)合作金融機(jī)構(gòu)數(shù)量支付寶O涉及工行、農(nóng)行、中行、建行四大國(guó)有銀行在內(nèi)的65家金融機(jī)構(gòu),境外信用卡組織VISA也在其中.財(cái)付通O覆蓋20多家國(guó)內(nèi)重要銀行，支持VISA、MasterCard.ChinaPayO覆蓋20多家國(guó)內(nèi)重要銀行，支持VISA、MasterCard.JCB等國(guó)際信用卡組織.快錢(qián)O覆蓋20多家國(guó)內(nèi)重要銀行，支持VISA、MasterCard.易寶支付O覆蓋20多家國(guó)內(nèi)重要銀行.網(wǎng)銀在線O覆蓋10多家國(guó)內(nèi)重要銀行，支持VISA、MasterCard、JCB等

4.充值渠道國(guó)際信用卡組織.首信易支付O覆蓋20多家國(guó)內(nèi)重要銀行,支持VISA、MasterCard、美國(guó)運(yùn)通、JCB.大多數(shù)情況下，網(wǎng)上購(gòu)物都是以第三方支付平臺(tái)中的余額付款，但是若你無(wú)法上網(wǎng)，又或者賬戶余額局限性，那你就需要更多元化的支付手段了.（僅供參考）第三方支付平臺(tái)賬戶余額網(wǎng)上銀行線下網(wǎng)點(diǎn)支付信用卡付款手機(jī)支付消費(fèi)卡充值國(guó)際卡支付語(yǔ)音支付支付寶VVVVVVVV財(cái)付通VVVVVVChinaPayVVV快錢(qián)VVVV易寶支付VVVV網(wǎng)銀在線VVVVV首信易支付VVVV5.安全機(jī)制目前國(guó)內(nèi)以支付寶為代表的第三方支付平臺(tái)中，除了國(guó)內(nèi)最大、最具影響力的支付寶外，第三方支付平臺(tái)尚有像網(wǎng)付通、快錢(qián)、財(cái)付通、安付通等。而這眾多的中間支付平臺(tái)主體功能一致,細(xì)化的附屬功能各異,這些我們撇開(kāi)不管，仍就支付安全問(wèn)題來(lái)作一次橫向?qū)Ρ?看到底哪個(gè)支付平臺(tái)最安全，最適合網(wǎng)友們用作網(wǎng)絡(luò)上的交易的付款工具。我們從以下三大方面來(lái)分析:（1）登陸安全比較a）是否設(shè)立密碼提醒設(shè)立密碼提醒的重要作用有兩個(gè)，一是在登陸的時(shí)候,輸入用戶名和密碼的同時(shí)還需要輸入提醒問(wèn)題才干正常登陸,這樣可以確認(rèn)是注冊(cè)用戶自身在登陸;二是萬(wàn)一密碼不慎泄漏,可以用來(lái)找回密碼。這點(diǎn)支付寶，快錢(qián)，財(cái)付通做得比較好。b）網(wǎng)站頁(yè)面加密與否細(xì)心的用戶會(huì)發(fā)現(xiàn)，在登錄部分網(wǎng)站（例如微軟的Hotmai1郵箱）時(shí),系統(tǒng)會(huì)提醒你這個(gè)網(wǎng)頁(yè)是加密網(wǎng)站，這些加密了的網(wǎng)站頁(yè)面，在客戶端（用戶的電腦）與服務(wù)端之間的數(shù)據(jù)連接都通過(guò)加密的，因此而有效保護(hù)用戶資料信息、,相應(yīng)的安全性也大大提高。而上而五家支付平臺(tái)中，支付寶、財(cái)付通、安付通、網(wǎng)付通這幾個(gè)平臺(tái)的網(wǎng)站頁(yè)面使用了加密技術(shù),而快錢(qián)沒(méi)有使用頁(yè)面加密技術(shù)。c）登錄是否使用驗(yàn)證碼a驗(yàn)證碼就是一些網(wǎng)頁(yè)、軟件在登錄界面中使用的一種動(dòng)態(tài)校驗(yàn)碼，校驗(yàn)碼一般是采用隨機(jī)數(shù)字或字母,并以圖片的形式出現(xiàn)在登錄窗口中，由用戶在登錄時(shí)手工輸入。這項(xiàng)技術(shù)重要是防止一些破解工具使用窮舉法破解，由于動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼是動(dòng)態(tài)生成的，幾乎讓窮舉法破解沒(méi)有成功的一線機(jī)會(huì)。在上面五家中間支付平臺(tái)中，支付寶、快錢(qián)、財(cái)付通、安付通、網(wǎng)付通都使用了動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼技術(shù)。d）登錄是否使用安全控件A細(xì)心的用戶在第一次登錄各大銀行的網(wǎng)上銀行網(wǎng)站時(shí)，系統(tǒng)都會(huì)提醒你安裝一個(gè)程序，而安裝后在“開(kāi)始”菜單中卻看不至IJ,這個(gè)程序比較特別，它就是下面我們即將討論的“安全控件”，它不像其他程序那樣有運(yùn)營(yíng)窗口，它只是運(yùn)營(yíng)于后臺(tái)的底層程序,重要是對(duì)關(guān)鍵數(shù)據(jù)（例如登錄賬號(hào)、密碼）進(jìn)行SSL加密，這樣便可以有效地防止木馬截取

鍵盤(pán)輸入的賬號(hào)及密碼了。在上面五家第三方支付平臺(tái)中，支付寶、財(cái)付通、網(wǎng)付通使用了登錄安全控件,而快錢(qián)和安付通并沒(méi)有登錄安全控件措施。對(duì)于使用了安全控件技術(shù)的平臺(tái),假如第一次登錄時(shí)沒(méi)有提醒安裝,則需要用戶手工點(diǎn)擊下載鏈接下載安裝。(2)支付安全比較(3)密碼找回安全支付寶支付寶在支付安全性能方面，除了采用獨(dú)立的支付密碼、網(wǎng)站SSL加密技術(shù)等安全措施外,它還采用了目前最為安全的安全技術(shù)手段一一數(shù)字證書(shū)技術(shù)。此外,支付寶還提供了讓用戶綁定手機(jī)的功能。財(cái)付通財(cái)付通的交易支付采用獨(dú)立支付密碼，交易頁(yè)面采用128位SSL加密技術(shù)，采用