個人理財作業(yè)一試卷總分：100????測試時間：180單項選擇題?多項選擇題?名詞解釋?判斷題?簡答題？一、單項選擇題（共?5?道試題，共？10?分。）1.單利和復利的區(qū)別在于（D）。A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算.王先生某月末的資產是50萬元，負債是10萬元，則其凈資產為（?B）。60萬元40萬元30萬元20萬元.復利產生力量的源泉有兩個，一是收益率，二是（B）。A.利率B.時間C.本金D.利息4.劉小姐的存款帳戶上有1000元，假設現在的年利率為4%,按單利計算，第二年末帳戶上的錢應該是（C）。1060元1090元1080元1050元5.計算利息的三個基本要素分別為：本金、時期、（D）。A.利潤率B.匯率C.收益率D.利率二、多項選擇題（共?5?道試題，共？15?分。）1.成功預算的要求包括（ABCD）。A.良好的計劃性B.現實性C.靈活性D.充分的溝通E.可獲利性2.編制個人預算時應遵循的三個原則是（ABD）。A.先滿足基本生活需要B.儲蓄和保險必不可少C.量入為出D.注重增長性E.安全性.個人預算的意義包括（ABCDE）。A.實現收支平衡B.理智消費，建立約束機制，避免盲目性和隨意性，提高財務資源的效率C.提供理財目標和實施步驟D.養(yǎng)成良好的財務管理習慣E.為經濟緊急事件做好準備.利率依據是否按市場規(guī)律自由變動，分為（BE）。A.名義利率B.市場利率C.固定利率D.浮動利率E.官定利率.個人理財的作用包括（ABE）。A.平衡現在和未來的收支B.提高生活水平C.積累財富D.提高理財水平E.規(guī)避風險和災害三、名詞解釋（共?5?道試題，共?20?分。）.現金流量表參考答案：概括個人或家庭某段時間內現金收入和支付的財務報表。.單利參考答案：只計算本金在投資期限內的時間價值，而不計算利息所產生的利息。.現值參考答案：指未來某一時點上的一定量現金折合到現在的價值。.貨幣的時間價值參考答案：指貨幣經歷一定時間的投資和再投資所增加的價值。.個人預算規(guī)劃參考答案：對個人的開支、消費、投資的目標達到什么樣的狀況進行統(tǒng)籌安排。四、判斷題（共?5?道試題，共?15?分。）.廣義的現金一般包括持有的現金以及可以隨時用于支付的存款。（A）A.錯誤B.正確.資產負債率等于1，說明資產等于負債，此時凈資產為0。（B）A.錯誤B.正確.對于個人理財的經濟效益原則，衡量其的絕對值指標是利潤，相對值指標是投資收益率。（B）A.錯誤B.正確

.本金數量越大，利率越高，存放期越長，則利息越多；反之，利息就越少。（B）A.錯誤B.正確.個人理財起源于20世紀30年代的美國。（B）A.錯誤B.正確五、簡答題（共?4?道試題，共?40?分。）.什么是緊急備用金？為什么要建立緊急備用金？參考答案：答：緊急備用金是用來保障家庭發(fā)生的預料外支出。建立緊急備用金的必要性：（1）應付失業(yè)或失能導致的工作中斷；（2）應對緊急醫(yī)療或意外災害導致的超支費用；（3）應對短期資金流動性需求。.為什么要做現金規(guī)劃？參考答案：答：（1）有助于滿足日?，F金需要，作為商品經濟社會不可或缺的重要元素，人們在生活中離不開現金；（2）現金規(guī)劃同時可滿足計劃外現金消費一一緊急備用金的提留。緊急備用金作為家庭的現金流的緩沖池，為應付失業(yè)、生病等不時之需，緊急備用金一般為月支出的3~6倍。（3）有助于提高資金利用率?，F金的持有確實能給生活帶來許多便利，但也不是越多越好，持有現金的比例越大，資金盈利的機會成本就越高。.個人理財的基本內容有哪些？參考答案：答：（1）現金規(guī)劃；（2）儲蓄規(guī)劃；（3）消費信貸規(guī)劃；（4）金融投資規(guī)劃；（5）房地產投資規(guī)劃；（6）保險規(guī)劃；（7）稅收籌劃；（8）子女教育規(guī)劃；（9）退休規(guī)劃；（10）遺產規(guī)劃。.開展個人理財有哪些步驟？參考答案：答：（1）明確個人現在的財務狀況；（2）了解個人的投資風險偏好；（3）設定理財目標；（4）制訂并實施理財計劃；（5）評估和修正理財計劃。個人理財作業(yè)二試卷總分：100 測試時間：180單項選擇題多項選擇題名詞解釋判斷題簡答題黝一、單項選擇題（共5道試題，共10分。）基金發(fā)起人在設立基金時，限定了基金單位的發(fā)行總額，籌集到這個總額后，基金即宣告成立，并進行封閉，在一定時期不再接受新的投資。該種基金稱為（ ）。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.契約基金D.股票基金

將自有資產分為三部分，第一部分用于投資收益穩(wěn)定、風險較小的投資品種；第二部分用于投資風險較大、收益較高的投資品種；第三部分以現金形式保持，作為備用金，該種投資策略屬于（ ）。A.投資三分法B.固定比例投資法C.固定金額投資法D,杠鈴投資法基金單位總數不固定，發(fā)行者可根據經營策略和發(fā)展需要追加發(fā)行，投資人可根據市場狀況和投資決策贖回（賣出）所持有份額或者申購（買進）新的份額，該種基金稱為（ ）。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.契約基金D.股票基金根據投資目標劃分，投資基金可分為成長型投資基金、收入型投資基金和（ ）。A.契約型基金B(yǎng).平衡型投資基金C.公司型基金D.期權基金一般用（ ）這一指標來衡量自己的信貸能力。A.月總收入B.月還債支出C.債務支付收入占比D.月消費支出二、多項選擇題（共5道試題，共15分。）債券按發(fā)行主體的不同，可分為（ ）。A.國內債券B.國際債券

C.政府債券D.金融債券E.公司債券開放式基金和封閉式基金的區(qū)別表現在（ ）。A.基金規(guī)模的可變性不同B.基金單位的交易價格不同C.基金單位的買賣途徑不同D.投資策略不同“E.所要求的市場條件不同債券的特性包括（ ）。」A.永久性"B.償還性"C.流動性“D.安全性」E.收益性儲蓄的特點包括（ ）。“A.安全性高“B,變現性好“C.操作簡易“D.收益較低E.風險較高適合個人和家庭的外匯投資方式有（“A.外幣儲蓄“B.外匯理財產品

C.期權型存款D.外匯匯率投資E.外匯期權交易三、名詞解釋（共5道試題，共20分。）期貨參考答案：指由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定在將來某一特定時間和地點交割一定數量標的物的標準化合約。投資規(guī)劃參考答案：根據個人或家庭的投資理財目標和風險承受能力，為其設計合理的資產配置方案，構建投資組合來實現理財目標的過程。H股參考答案：我國內地注冊的公司在中國香港發(fā)行并在香港聯合交易所上市的普通股股票。消費信貸參考答案：銀行和其他金融機構貸款給個人用以購買耐用消費品和支付各種服務費用的信貸。優(yōu)先股參考答案：股份公司發(fā)行的在分配紅利和剩余財產時比普通股具有優(yōu)先權的股份。四、判斷題（共5道試題，共15分。）TOC\o"1-5"\h\z股票和債券的發(fā)行主體是相同的。（ ）A.錯誤B.正確消費信貸以消費性需求為目的。（ ）A.錯誤B.正確投資根據對象不同，分為實物投資和金融投資兩大類。（ ）A.錯誤B.正確

消費信貸以法人或組織為信用對象。（ ）A.錯誤B.正確股票作為一種投資工具，其風險性較高，而收益性較低。（ ）A.錯誤B.正確五、簡答題（共4道試題，共40分。）簡述影響債券收益的因素。參考答案：答：（1）債券的利率：債券利率越高，債券收益也越高；反之，收益越低。（2）債券價格與面值的差額：當債券價格高于其面值時，債券收益率低于票面利息率。反之，則高于票面利息率。（3）債券的還本期限：還本期限越長，票面利息率越高。股票有哪些特征？參考答案：答：（1）收益性（2）風險性（3）流動性（4）永久性（5）參與性（6）波動性消費貸款的基本原則有哪些？參考答案：答：（1）貸款需在負債能力之內的原則；（2）貸款期限與資產生命周期相匹配的原則；（3）保持良好的信用的原則?；鹩心男﹥?yōu)點？參考答案：答：基金的優(yōu)點：（1）集合小額投資；（2）提高投資效率；（3）發(fā)揮專家優(yōu)勢；（4）分散投資、控制風險；（5）變現能力好。個人理財作業(yè)三試卷總分：100 測試時間：180單項選擇題多項選擇題名詞解釋判斷題簡答題涿一、單項選擇題（共5道試題，共10分。）個人面臨的風險主要包括人身風險和（ ）。A.責任風險B.道德風險C.財產風險

D.信用風險購買保險產品和服務需要支付的價格，由投保人交納，保險人收取。這一解釋針對下列哪個概念（ ）。A.投保人B.保險金C.保險費D.保險人個人得獎、中獎、中彩以及其他偶然性所得，適用（）的稅率。15%30%20%25%王先生購買福利彩票中獎獲得1萬元，則他應繳納的個人所得稅為（ ）。2000元1500元500元2500元稅收的特征包括強制性、固定性、（ ）。A.有償性B.無償性C.唯一，性D.多樣性二、多項選擇題（共5道試題，共15分。）個人住房抵押貸款的還款方式包括（ ）。A.等額本金還款B.一次還本付息

C.等額本息還款“D.創(chuàng)新型還款方式」E.組合還款影響房地產價格的因素有（ ）。“A.一般因素“B.地域因素“C.個別因素D.季節(jié)因素E.隨機因素個人住房抵押貸款品種主要有（ ）。“A.個人住房公積金貸款“B.個人住房商業(yè)性貸款C.等額本息還款“D.個人住房組合貸款E.等額本金還款個人面臨的財產風險包括（ ）A.活得太長的風險B.活得太短的風險“C.財產損失風險“D.責任風險“E.信用風險房地產投資的方式包括（ ）。“A.直接購房

B,以租代購C.以租養(yǎng)貸D.買賣樓花E.以房換房三、名詞解釋（共5道試題，共20分。）保險參考答案：是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。個人稅收籌劃參考答案：個人或企業(yè)進行的旨在減輕稅負的謀劃與對策。超額累進稅率參考答案：把征稅對象按數額的大小分成若干等級，每一等級規(guī)定一個稅率，稅率依次提高，但每一納稅人的征稅對象則依所屬等級同時適用幾個稅率分別計算，將計算結果相加后得出應納稅款的稅率。保險人參考答案：指提供保險保障服務的保險公司，它收取保險費，在事先約定的保險事故發(fā)生給被保險人造成損失時，承擔賠付保險金的責任。可保風險參考答案：從廣義上講，是指可以利用風險管理技術來分散、減輕或轉移的風險；從狹義上講，則是保險人愿意并能夠承保的風險，是符合保險人承保條件的特定風險。五、簡答題（共4道試題，共40分。）稅收籌劃的特點。參考答案：答：（1）合法性；（2）超前性；（3）目的性；（4）積極性；（5）綜合性；（6）普遍性。個人投資房地產的動機？參考答案：答：（1）用于自己居住。（2）用于出租獲取收益。（3）用于投機獲利。（4）用于減免稅收。個人所得稅有哪些特點？參考答案：答：（1）實行分類征收；

（2）累進稅率與比例稅率并用；（3）費用扣除額較寬；（4）計算簡便；（5）采用源泉扣繳和自行申報兩種征收方法。保險規(guī)劃的原則。參考答案：答：（1）根據需求購買；（2）量力而行；（3）足額投保；（4）重視高額損失；（5）綜合投保。個人理財作業(yè)四試卷總分：100