3信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險治理方法第一章總則第一條為標(biāo)準(zhǔn)〔以下簡稱本行〕信用卡業(yè)務(wù)的風(fēng)險治理，保證銀行資金安全，有效掌握信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險，維護(hù)銀行、特約商戶、、嚴(yán)峻查處”的原則。其次章風(fēng)險的分類一、違規(guī)風(fēng)險是指本行工作人員在業(yè)務(wù)處理過程中，違規(guī)經(jīng)營給本行造成損失的可能性。本行資產(chǎn)帶來損失的可能性。變造或作廢的卡以及特約商戶詐騙給銀行造成經(jīng)濟損失的可能性。第三章機構(gòu)設(shè)置負(fù)責(zé)本行信用卡的資信審查、信用額度審批、風(fēng)險監(jiān)控、透支催收等工作。第五條本行信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)實行集中審批、集中監(jiān)控、集中追透和持卡人檔案集中治理。支催收等內(nèi)容，應(yīng)設(shè)置受理崗、征信審查崗、審批崗、特別交易監(jiān)控崗、提示催收崗、信函提示催收崗、上門及司法催收崗，另設(shè)置一名信用風(fēng)險業(yè)務(wù)主管。發(fā)卡審批流程包括受理、審核、資信調(diào)查、審批四個環(huán)節(jié)。透支催收流程包括、信函、上門及司法催收四個流程。審批崗、上門及司法催收崗不得一人多崗。一、受理崗本崗設(shè)在各支行，負(fù)責(zé)受理信用卡申請。具體職責(zé)：否全都：2、審核申請表上內(nèi)容是否填寫完整；二、征信審查崗1、核實申請人填寫工作單位內(nèi)容是否真實；2、核實申請人填寫住宅以及住宅地址的真實性；聯(lián)系人)；4、對申請人核實無法確認(rèn)的，可承受信函方式核實，即要求申請人收到信函后回電聯(lián)系，以便進(jìn)一步調(diào)查。5、對申請人身份信息、征信記錄進(jìn)展審核；6、向公安機關(guān)或其他相關(guān)部門核實申請人身份證、戶籍是否屬實及申請人是否有不良記錄；7、查詢我行現(xiàn)有數(shù)據(jù)資料，核實申請人是否有不良記錄：三、審批崗1、對是否批準(zhǔn)辦卡申請做出審批結(jié)論；2、確定申請人信用額度；信用額度進(jìn)展調(diào)整。四、特別交易監(jiān)控崗負(fù)責(zé)監(jiān)控特別交易，防范欺詐行為。1、每日通過風(fēng)險治理系統(tǒng)分析或檢查各種交易清單，對較大金額或違反常規(guī)的支付交易(如支付頻率突增、交易地點突變)等特別狀況進(jìn)展監(jiān)控，必要時應(yīng)馬上與持卡人取得聯(lián)系，核實交易的真?zhèn)?；關(guān)注；3、覺察其他特別交易，要馬上向風(fēng)險業(yè)務(wù)主管報告。五、提示催收崗、信函提示催收崗、上門及司法催收崗崗位六、信用風(fēng)險業(yè)務(wù)主管1、負(fù)責(zé)風(fēng)險治理各崗位人員設(shè)置和治理；2、負(fù)責(zé)監(jiān)視各崗位人員履行崗位職責(zé)；3、提動身卡政策調(diào)整和風(fēng)險治理建議；4、負(fù)責(zé)催收治理工作。第五章違規(guī)風(fēng)險的防范與掌握第九條 遵循“事權(quán)劃分、事中掌握、事后監(jiān)視”的原則加強防范與掌握，依據(jù)有關(guān)規(guī)章制度，制定工作流程，明確內(nèi)部工作人員操作級別，不同的級別授予不同的授權(quán)權(quán)限，健全完善各種審批手續(xù)和登記制度；建立各職能部門、各崗位之間，既有分工負(fù)責(zé)，又有相互制約的內(nèi)控機制，從而到達(dá)防范風(fēng)險的目的。一、事權(quán)劃分事權(quán)劃分是本行通過根本崗位設(shè)置，明確崗位職責(zé)，實行分級下根本崗位相分別的規(guī)定，不得混崗：1、資信審查的初審與復(fù)審；2、制卡審批與資信審查的復(fù)審；34、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險評定；5、重要空白憑證的保管與使用；6、系統(tǒng)治理與業(yè)務(wù)操作；、業(yè)務(wù)風(fēng)險損失確實認(rèn)與核銷。二、事中掌握制度以到達(dá)加強治理、標(biāo)準(zhǔn)操作、降低風(fēng)險目的的一種手段。規(guī)章制度，在大額索授權(quán)業(yè)務(wù)、大額結(jié)算業(yè)務(wù)〔包括大額存取款業(yè)務(wù)和消費業(yè)務(wù)〕及特別業(yè)務(wù)中，必需嚴(yán)格依據(jù)業(yè)務(wù)工作程序，依據(jù)不同權(quán)限級別，在授權(quán)權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)展業(yè)務(wù)操作，嚴(yán)禁越權(quán)違規(guī)操作。三、事后監(jiān)視的重要措施。1、通過對已完成的銀行卡業(yè)務(wù)的會計核算、授權(quán)、止付、透支追償治理等業(yè)務(wù)進(jìn)展審查，標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)行為；保證處理依據(jù)合法有效，處理手續(xù)符合規(guī)定，處理結(jié)果真實牢靠，資金收付正確安全；2、覺察并訂正會計核算和業(yè)務(wù)操作過程中的各種過失，揭露各種違章、違紀(jì)、違法等大事，防止風(fēng)險損失的發(fā)生；3、監(jiān)視銀行卡業(yè)務(wù)各項規(guī)章制度和有關(guān)規(guī)定的貫徹執(zhí)行狀況，案件的力量。第六章信用風(fēng)險的防范與掌握第十條信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險治理是一項長期的根底工作，本行要高度重視透支風(fēng)險的治理，正確處理業(yè)務(wù)進(jìn)展與風(fēng)險防范的關(guān)系，認(rèn)真貫徹執(zhí)行有關(guān)規(guī)章制度，加強對惡意透支的催收和追討，切實降低和轉(zhuǎn)化信用風(fēng)險。險的一種重要手段。本行應(yīng)通過每月向持卡人寄發(fā)對帳單或透支催收通知單〔還款依據(jù)持卡人透支的不同狀況，分別列出清單并予以處理：還款額，應(yīng)通知持卡人，提示其在額度內(nèi)用卡或按時還款;2260天，或未足額歸還最低還款額，應(yīng)打或發(fā)還款通知書向持卡人催收債務(wù);33902可通過司法部門的訴訟程序或向公安機關(guān)報案，追究持卡人的法律責(zé)任等途徑追收透支款項：并妥當(dāng)保管催收登記檔案。第七章社會風(fēng)險的防范與掌握第十一條 對社會風(fēng)險的防范與掌握證騙領(lǐng)信用卡的現(xiàn)象；護(hù)等；四、準(zhǔn)時編發(fā)止付名單，通知有關(guān)機構(gòu)加強防范。第八章風(fēng)險的分析與報告第十二條信用卡業(yè)務(wù)的分析與報告是指對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險定期進(jìn)展分析，總結(jié)閱歷，覺察問題，分析緣由，實行措施，并形成業(yè)務(wù)風(fēng)險報告。業(yè)務(wù)風(fēng)險報告分為年度業(yè)務(wù)風(fēng)險綜合報告和重大突發(fā)