第六章貨物運(yùn)輸保險與理賠1學(xué)習(xí)重點1.貨物運(yùn)輸保險1.1.貨物運(yùn)輸保險的定義1.2.保險在國際貨物運(yùn)輸?shù)闹匾?.3.貨物運(yùn)輸保險的特性2.國際貿(mào)易與貨物運(yùn)輸風(fēng)險3.承保的危險事故3.1.危險分類3.2.損害的種類3.3.費(fèi)用3.4.保險范圍

2學(xué)習(xí)重點4.貨物運(yùn)輸保險要保手續(xù)4.1.投保時機(jī)4.2.銀行與保險4.3.保險金額4.4.費(fèi)率理訂4.5.注意事項5.貨物運(yùn)輸保險之損害防阻與索賠5.1.貨物運(yùn)輸之損害防阻5.2.保險索賠

31.1.貨物運(yùn)輸保險的定義貨物運(yùn)輸保險是一種契約行為；保險人基于投保人之支付保險費(fèi)作為保險合同之對價，同意負(fù)擔(dān)貨物因特定意外事故而致?lián)p害之補(bǔ)償責(zé)任。由社會意義來說，保險為分散危險，消化損失之制度，亦即將發(fā)生于個人之意外損失，透過保險分散于社會大眾，使之消化于無形。從實務(wù)層面觀之，貨物保險系保障運(yùn)輸中貨物之意外毀損、滅失、費(fèi)用、或責(zé)任之契約行為，它以國貿(mào)商品為主要保險標(biāo)的，以特定兩地間之運(yùn)送過程為保險航程，以保險條件約定之承保危險為理賠范圍，以事先約定之保險金額為損害賠償基礎(chǔ)，而以“損失填補(bǔ)”為保險理賠之最大極限。41.2.保險在國際貨物運(yùn)輸?shù)闹匾载浳镞\(yùn)輸保險與國際貿(mào)易息息相關(guān)，其原因在于貨物運(yùn)輸保險在國際貿(mào)易中扮演如下關(guān)鍵角色：一、保障貿(mào)易者的資金安全二、擴(kuò)大貿(mào)易者的營業(yè)能量三、維持貿(mào)易者的預(yù)期利潤51.3.貨物運(yùn)輸保險的特性貨物運(yùn)輸保險與一般財產(chǎn)保險不同的地方在于具有下列幾項特性：一、定值保險二、航程保險三、可轉(zhuǎn)讓保險四、國際性62.國際貿(mào)易與貨物運(yùn)輸風(fēng)險國際貿(mào)易條件

貿(mào)易條件英文名稱中文名稱投保索賠E類EXWEX

works

工廠交貨＋指定地點買方買方F類FCAFreeCarrier交至運(yùn)送人＋指定地點買方買方FASFreeAlongSide船邊交貨＋指定裝運(yùn)港

買方買方FOBFreeOnBoard船上交貨＋指定裝運(yùn)港

買方買方C類CFRCostandFreight成本加運(yùn)費(fèi)＋指定目的港買方買方CIFCost,InsuranceandFreight成本、保險加運(yùn)費(fèi)付訖＋指定目的港賣方買方CPTCarriagePaidto運(yùn)費(fèi)付訖＋指定目的港買方買方CIPCarriageandlnsurancePaidto運(yùn)費(fèi)、保險費(fèi)付訖＋指定目的地賣方買方D類DAFDeliveredatFrontier邊境交貨＋指定地點賣方賣方DESDeliveredEXShip目的港船上交貨＋指定目的港賣方賣方DEQDeliveredEXQuay目的港碼頭交貨＋指定目的港賣方賣方DDUDeliveredDutyUnpaid未完稅交貨＋指定目的地賣方賣方DDPDeliveredDutyPaid完稅后交貨＋指定目的地賣方賣方73.1.危險分類一、海上基本風(fēng)險海上風(fēng)險包括自然災(zāi)害和意外事故。（一）自然災(zāi)害，指惡劣氣候、雷電、洪水、流冰、地震、海嘯以及其它人力不可抗拒的災(zāi)害，而不是指一般自然力所造成的災(zāi)害。（二）意外事故，主要包括船舶擱淺、觸礁、沉沒、碰撞、失火、爆炸以及失蹤等具有明顯海洋特征的重大意外事故。二、特殊風(fēng)險外來風(fēng)險是指海上風(fēng)險以外的各種風(fēng)險，分為一般外來風(fēng)險和特殊外來風(fēng)險。（一）一般外來風(fēng)險。指偷竊、破碎、滲漏、玷污、受潮受熱、串味、生銹、鉤損、短量、淡水雨淋等。（二）特殊外來風(fēng)險、主要是指由于軍事、政治及行政法令等原因造成的風(fēng)險，從而引起貨物損失。如戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、拒收等。

83.2.損害的種類一、全部損失（TotalLoss）(一)實際全損（ActualTotalLoss）1、標(biāo)的物已完全被毀壞。2、標(biāo)的物已非原屬之種類而變成廢物。3、標(biāo)的物雖仍存原形，但已不可擁有使用。4、裝載貨物之船舶已列為失蹤。(二)推定全損（ConstructiveTotalLoss）二、部份損失（PartialLoss）(一)共同海損（GeneralAverage）(二)單獨海損（ParticularAverage）93.3.費(fèi)用貨物運(yùn)輸保險的理賠包括貨損及費(fèi)用。一、損害防止費(fèi)用（Sue&LabourCharges）二、施救費(fèi)用（SalvageCharges）三、單獨費(fèi)用（ParticularCharges）四、額外費(fèi)用（ExtraCharges）103.4.保險范圍保險標(biāo)的物（貨物）因下列原因所致之毀損、滅失或費(fèi)用ABC1火災(zāi)或爆炸VVV2船舶或駁船之?dāng)R淺、觸礁、沉沒或傾覆VVV3陸上運(yùn)輸工眱之傾覆或出軌VVV4船舶或駁船或其它運(yùn)輸工眱與水以外之外界任何物體之碰撞或觸撞VVV5在避難港貨VVV6共同海損犧牲VVV7投棄VVV8共同海損費(fèi)用與施救費(fèi)用VVV9波浪掃落VV10地震、火山爆發(fā)或雷閃VV11海湖河水進(jìn)入船舶、駁船、封閉式運(yùn)輸工具、貨柜、貨箱或儲存處所VV12任何一件貨物裝卸船舶或駁船時落?；虻袈渲缡V13偷竊、短少、未送達(dá)、破損V14彎曲、凹陷、刮傷V15污染V16任何人員之不法行為所致保險標(biāo)的物之全部或部份意性之損害或費(fèi)用V114.1.投保時機(jī)投保手續(xù)必須在運(yùn)送風(fēng)險開始前辦理。實務(wù)上，投保之時機(jī)因進(jìn)、出口業(yè)務(wù)之劃分而有所區(qū)別：一、出口業(yè)務(wù)為謹(jǐn)慎起見，保險最好在向船（航空）公司簽訂S/O（ShippingOrder）并辦理報關(guān)事宜時，同時辦妥保險手續(xù)，若一時資料不全或不能確定，可先將要保書送交保險人要求暫保，隨后再將資料補(bǔ)全。二、進(jìn)口業(yè)務(wù)進(jìn)口商最好事先與保險公司聯(lián)系，預(yù)作安排，譬如于寄發(fā)ORDER給國外供貨商時，及先填妥要保書送交保險公司收存，待其它所需資料齊全后，再通知保險公司完成手續(xù)。124.2.銀行與保險

銀行在國貿(mào)資金融通上有其財務(wù)利益，為保障其因貨物毀損或滅失所遭受的損失，銀行總會在買賣雙方所安排的保險單上要求一份保障。如保險由買方投保，銀行會要求以抵押權(quán)人（Mortgagee）或受益人身分顯示于保險單上，以便必要時可主張保險受益權(quán)利。如保險由賣方投保，開狀銀行會要求保險單作成空白背書轉(zhuǎn)讓或指定由開狀銀行受益。為證明有關(guān)保險已經(jīng)妥善安排，賣方于押匯時必須提示保險公司、保險人或其代理人所簽發(fā)之保險文件，而保險單（Policy）或保險證明（Certificate）是信用狀最常指定之保險文件。由保險經(jīng)紀(jì)人簽發(fā)之CoverNote銀行將不予接受。134.3.保險金額在CIF或CIP條件下，保險金額之高低會影響到賣方保險費(fèi)的付擔(dān)，及買方在發(fā)生保險事故時可獲賠償之金額。在實務(wù)上之作法說明如下：一、將發(fā)票價值加一成，無論該價值是CIF，F(xiàn)OB或任何其它條件。二、依實際利益核算保險金額＝FOB價+各種運(yùn)費(fèi)+保險費(fèi)+稅捐+各種相關(guān)費(fèi)用+貨物增值+預(yù)期利潤等等。三、依階段區(qū)隔以進(jìn)口地通關(guān)為分界線，通關(guān)前因未考慮關(guān)稅等利益，故保險價額較低，通關(guān)后因增有關(guān)稅及其它各種利益，故保險價額較高。其高低程度依貨物而別。144.4.費(fèi)率理訂貨物運(yùn)輸保險費(fèi)率之理訂，系參考下列各項要素而訂。一、貨品的種類及性質(zhì)，例如汽車中成車費(fèi)率高于輪胎，活魚費(fèi)率高于冷凍魚。二、貨品的包裝，例如散裝費(fèi)率高于貨柜裝。三、運(yùn)送工具及方式，例如海運(yùn)中船舶噸位大費(fèi)率低，船齡大費(fèi)率高。四、運(yùn)送航程，例如轉(zhuǎn)船次數(shù)多費(fèi)率高，航程遠(yuǎn)費(fèi)率高。五、季節(jié)，例如臺風(fēng)季節(jié)費(fèi)率高。六、港口之設(shè)施，操作人員之素質(zhì)。七、承保之條件，例如承保范圍大費(fèi)率高。八、被保險人以往之損失記錄，如損失記錄不良費(fèi)率高。九、再保險安排之考慮，如再保不易安排或再保險人要求較高費(fèi)率，則費(fèi)率高。154.5.注意事項一般而言，貨物運(yùn)輸保險單均以“倉庫到倉庫”即（WAREHOUSETOWAREHOUSE）方式承保，而其中所指之“倉庫”為保險單載明的起、訖之倉庫，而不一定是買賣雙方之倉庫。但實務(wù)上，目前國際貿(mào)易中貨物運(yùn)輸多涉及買賣雙方兩地之內(nèi)陸運(yùn)輸，因此，如果賣方之出貨倉庫或買方之收貨倉庫非屬裝、卸港的行政范圍內(nèi)，則原始出發(fā)地及最終收貨地之陸上運(yùn)輸不在承保范圍。因此需要特別注明保險自貨物離開保險單載明的儲存處所開始運(yùn)送時生效，至保險單所載明的最終倉庫或儲存處所時為止。保險單效力于下列三種情況下終止：一、貨物送達(dá)保險單載明的目的地，受貨人或其它最終倉庫或儲存處所時。二、貨物送達(dá)保險單所載明的目的地或中途地點，任何其它倉庫或儲存處所，為被保險人用作正常運(yùn)輸過程外之儲存或分配、分送。三、貨物在最終卸貨港完成卸載后起算屆滿60天。（空運(yùn)為30天）以上三種情形，任何一種先發(fā)生，則保險單效力，即行終止。165.1.貨物運(yùn)輸之損害防阻一、托運(yùn)人如何減輕貨物損害（出口時）(一)適當(dāng)?shù)陌b(二)迅速及妥善處理交運(yùn)物(三)選擇優(yōu)良之運(yùn)送人(四)迅速通關(guān)(五)貴重物之托運(yùn)(六)貨柜運(yùn)輸應(yīng)注意事項二、受貨人如何減輕貨物損害（進(jìn)口時）(一)將卸貨港之特殊狀況事先告知托運(yùn)人，以便托運(yùn)人采取適當(dāng)之因應(yīng)措施。(二)選擇優(yōu)良之運(yùn)輸工具，并應(yīng)盡速交付裝運(yùn)文件，以便及早辦理提貨手續(xù)。(三)迅速提領(lǐng)貨物，以免容易遭受偷竊及損害。(四)發(fā)現(xiàn)貨物有損害時，應(yīng)立即采取必要措施（如重新包裝），以避免損失繼續(xù)惡化與擴(kuò)大。175.2.保險索賠有關(guān)的保險索賠手續(xù)如下：一、損害之發(fā)現(xiàn)二、損害之通知三、損害之檢驗四、第三人損害責(zé)任求償權(quán)之保留與行使五、索賠之時效六、索賠之必備文件七、賠償金之計算18案例：貨物運(yùn)輸保險1/2出口商A公司就其所出口之PVDC塑料膜180卷，向保險公司投保貨物運(yùn)輸險，保險條件為ICC(A)，并附加兵險及罷工險，運(yùn)送方式為海運(yùn)整裝柜裝（FCL），承保航程從日本到臺灣買方倉庫，貿(mào)易條件為CIF，進(jìn)口商B公司于收貨時，發(fā)現(xiàn)柜內(nèi)部份PVDC塑料膜受潮、濕損，而濕損原因研判應(yīng)為貨柜頂板破洞進(jìn)水所致。買方發(fā)現(xiàn)貨損，立即以電話通知保險公司，并發(fā)「出險通知函」予運(yùn)送人保障自身之權(quán)益，之后亦配合公證人及運(yùn)送人會勘貨損現(xiàn)場，確定濕損數(shù)量全數(shù)賠