2021年全球部分國家及中國金融科技相關(guān)政策一、部分國家針對新技術(shù)風險的最新監(jiān)管政策

科技金融是指通過創(chuàng)新財政科技投入方式，引導(dǎo)和促進銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)金融機構(gòu)及創(chuàng)業(yè)投資等各類資本，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，改進服務(wù)模式，搭建服務(wù)平臺，實現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈條與金融資本鏈條的有機結(jié)合，為初創(chuàng)期到成熟期各發(fā)展階段的科技企業(yè)提供融資支持和金融服務(wù)的一系列政策和制度的系統(tǒng)安排。

金融與科技深度融合成為全球趨勢，深刻改變金融服務(wù)市場格局，對傳統(tǒng)商業(yè)模式和監(jiān)管規(guī)則提出新挑戰(zhàn)。隨著新技術(shù)在金融領(lǐng)域應(yīng)用的不斷深化，算法缺陷、技術(shù)失控、信息篡改泄露等新技術(shù)風險及其帶來的金融安全問題，已經(jīng)得到越來越多的重視和關(guān)注。

加強科技與金融的結(jié)合，不僅有利于發(fā)揮科技對經(jīng)濟社會發(fā)展的支撐作用，也有利于金融創(chuàng)新和金融的持續(xù)發(fā)展。2021年以來，各國金融監(jiān)管部門不斷強化金融領(lǐng)域新技術(shù)應(yīng)用風險防控的監(jiān)管政策，從技術(shù)、業(yè)務(wù)和主體等多個方面細化監(jiān)管政策，明確各方責任。

在新技術(shù)風險的監(jiān)管方面，各國持續(xù)加強國內(nèi)金融數(shù)據(jù)安全頂層設(shè)計與立法工作，推動金融數(shù)據(jù)安全標準制定，并設(shè)立第三方數(shù)據(jù)安全服務(wù)機構(gòu)，強化對金融機構(gòu)數(shù)據(jù)安全能力的第三方風險評估和漏洞檢測。

從金融數(shù)據(jù)保護方向來看，也成為國際協(xié)同監(jiān)管重點。美國在金融數(shù)據(jù)監(jiān)管方面采取“寬進嚴出”政策，限制國內(nèi)公民個人金融信息跨境流出。歐盟制定《一般數(shù)據(jù)保護條例》(GDPR)，對金融數(shù)據(jù)跨境傳輸進行嚴格管控。

二、中國金融科技行業(yè)相關(guān)政策法律法規(guī)

1、強調(diào)金融科技穩(wěn)妥發(fā)展，明確金融業(yè)務(wù)要持牌經(jīng)營

金融科技是技術(shù)驅(qū)動的金融創(chuàng)新，技術(shù)為手段，目標和利源仍在金融。金融科技自20世紀80年代興起，經(jīng)歷金融信息化、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融與科技深度融合三大階段。近年來,隨著大數(shù)據(jù),人工智能,區(qū)塊鏈,云計算,5G等技術(shù)的快速發(fā)展,金融科技以低成本,高效率的服務(wù)方式,對中國金融發(fā)展的規(guī)模和結(jié)構(gòu)產(chǎn)生重大的影響。傳統(tǒng)金融機構(gòu)對于科技的重視程度不斷提升，發(fā)展戰(zhàn)略從“科技賦能”向“科技引領(lǐng)”升級。金融科技跨界合作持續(xù)深化，金融業(yè)務(wù)場景化發(fā)展成為趨勢。

2021年的政府工作報告明確提出要“強化金融控股公司和金融科技監(jiān)管，確保金融創(chuàng)新在審慎監(jiān)管的前提下進行”。同時，在“十四五”規(guī)劃綱要中，也提出“探索建立金融科技監(jiān)管框架，穩(wěn)妥發(fā)展金融科技，加快金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。強化監(jiān)管科技運用和金融創(chuàng)新風險評估，探索建立創(chuàng)新產(chǎn)品糾偏和暫停機制?！?/p>

2.強化互聯(lián)網(wǎng)平臺類金融科技企業(yè)監(jiān)管，反壟斷力度進一步加強

近年來，平臺型企業(yè)快速發(fā)展彌補了傳統(tǒng)金融服務(wù)的不足﹐但其混業(yè)經(jīng)營模式也帶來了壟斷風險、信用風險、數(shù)據(jù)安全風險等問題,引發(fā)監(jiān)管關(guān)注。在此背景下，國務(wù)院、央行發(fā)布《關(guān)于實施金融控股公司準入管理的規(guī)定》《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》等文件，明確了金控公司的準入管理、股東和股本管理規(guī)范、股權(quán)結(jié)構(gòu)要求等，將所有金融業(yè)務(wù)納入監(jiān)管，對相關(guān)平臺類金融科技公司形成了有力的監(jiān)管約束。

隨著反壟斷監(jiān)管的趨嚴，頭部平臺類金融科技企業(yè)的無序擴張行為得到規(guī)范和遏制,金融科技市場環(huán)境得到進一步優(yōu)化。

3.金融科技業(yè)務(wù)監(jiān)管要求更加細化，金融數(shù)據(jù)治理成為關(guān)注重點

圍繞“金融活動全面納入監(jiān)管”這一政策基調(diào)，2020年以來各監(jiān)管部門在金融科技的各細分領(lǐng)域相繼出臺相關(guān)細則、監(jiān)管體制、及規(guī)范流程。

數(shù)據(jù)保護將隨之全面擴展云計算已經(jīng)如此廣泛的被人們接受,將有更多的合作利用資源與相關(guān)核心服務(wù)推動云應(yīng)用。私有云與公有云的混合,在云中實施軟件開發(fā),企業(yè)將紛紛加入云的競爭中來,會出現(xiàn)更多的云服務(wù)和各類的行為。

數(shù)據(jù)保護體系初見框架，金融業(yè)數(shù)據(jù)治理成為監(jiān)管重點。一是強化金融數(shù)據(jù)全生命周期質(zhì)量管控。二是強調(diào)科技賦能金融數(shù)據(jù)治理。

4、金融科技賦能、金融區(qū)塊鏈技術(shù)

為了用好金融科技創(chuàng)新發(fā)展科技金融,實現(xiàn)金融與科技“雙向賦能”。我國2021年政府工作報告和“十四五”規(guī)劃綱要等重要文件中，均對碳達峰、碳中和目標提出了具體工作要求。人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會等均把金融支持碳中和列為2021年重點工作，其中，探索大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)在綠色金融的融合應(yīng)用成為達成目標的重要手段。金融科技將持續(xù)服務(wù)我國鄉(xiāng)村振興。

2020年政府工作報告也指出，“推廣隨借隨還貸款”，適當降低小微企業(yè)支付手續(xù)費。2020年工信部聯(lián)合財政部、人民銀行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會多部委發(fā)布《產(chǎn)融合作試點城市實施方案》，提出“強化金融科技合理應(yīng)用，推動科技賦能產(chǎn)融合作”。

金融業(yè)是區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用最廣泛的行業(yè)。近年來，我國金融區(qū)塊鏈標準相繼出臺，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范化發(fā)展。

5、一系列數(shù)據(jù)安全相關(guān)政策規(guī)范出臺，風控合規(guī)管理更加嚴格

隨著數(shù)字經(jīng)濟時代來臨,個人的信息隱私、機構(gòu)的數(shù)據(jù)安全越來越受到重視。在OTT行業(yè),如何保證用戶數(shù)據(jù)安全,也成了必須面對的一個問題。金融業(yè)是數(shù)據(jù)