個(gè)人商用車按揭業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)操作流程一、業(yè)務(wù)受理階段（一）客戶在經(jīng)銷商處購(gòu)車，并確立需按揭后，銷售人員需對(duì)購(gòu)車客戶介紹銀行有關(guān)按揭業(yè)務(wù)的內(nèi)容：此中包含以下主要方面：1、首付款不低于車輛價(jià)錢的30%，若有特別要求的還需提升首付，車輛價(jià)錢以購(gòu)車發(fā)票的裸車價(jià)錢為準(zhǔn)（貨運(yùn)車含拖車配套使用的貨廂價(jià)錢），不含車輛購(gòu)買稅、保險(xiǎn)費(fèi)、改裝費(fèi)、附帶配置花費(fèi)等其余花費(fèi)。2、貸款額不超出車輛價(jià)錢的70%，貸款限期最長(zhǎng)不超出三年，銀行可依據(jù)客戶資信狀況降低該比率。3、經(jīng)銷商按車價(jià)的10%收取保證金，客戶還清銀行貸款后送還客戶。4、客戶一定在經(jīng)銷商指定的保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)，此中包含交強(qiáng)險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)(最低20萬(wàn)元)、盜搶險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)等。5、車輛抵押登記費(fèi)，以車輛上戶實(shí)質(zhì)收取標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)，由客戶擔(dān)當(dāng)。（二）銀行對(duì)客戶的要求及所需個(gè)人貸款資料：11、購(gòu)車人一定是車輛使用人,擁有完整民事行為能力的自然人，年紀(jì)在18周歲（含）-60周歲（含）之間，禁止以別人的名義貸款買車。2、借錢申請(qǐng)人一定是新疆地域常住居民,擁有自有住宅,有穩(wěn)固職業(yè)和穩(wěn)固收入。3、借錢申請(qǐng)人個(gè)人信譽(yù)優(yōu)秀，在中國(guó)人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)查得的個(gè)人信譽(yù)報(bào)告中，無(wú)歹意欠款記錄和其余與真切狀況不符的記錄。4、購(gòu)車合同或協(xié)議，擬購(gòu)車輛出廠合格證。5、擁有穩(wěn)固的收入根源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力，收入還貸比不超出50%，即借錢人每個(gè)月的還款額（借錢人名下所有貸款）最高不超出其月均收入的50%，借錢人所購(gòu)車輛將來(lái)可能產(chǎn)生的月均運(yùn)營(yíng)收入可作為借錢人收入根源之一，但該預(yù)期收入占借錢人所有收入的比率不得超出50%。7、已支付所購(gòu)車輛首付款。8、借錢人單戶（含配偶）在銀行的個(gè)人商用車貸款不超出3筆（已結(jié)清貸款除外）；9、購(gòu)買貨運(yùn)汽車的借錢人，須有切合條件的掛靠運(yùn)輸公司，并供給經(jīng)運(yùn)輸公司全體股東或董事會(huì)署名蓋印的許諾書(shū)，許諾書(shū)須包含但不限于以下內(nèi)容：2（1）.贊同借錢人掛靠本公司，并明確該掛靠車輛的所有權(quán)為借錢人所有。（2）.贊同掛靠車輛辦理抵押手續(xù)，抵押權(quán)益人為貸款人。（3）.在貸款存續(xù)期內(nèi)，借錢人及運(yùn)輸公司應(yīng)保證貸款車輛的保險(xiǎn)充分有效并按時(shí)續(xù)保，且指定貸款人為第一次序受償人。11、借錢申請(qǐng)人須供給以下資料（A4復(fù)印紙）：（1）夫婦兩方的身份證、戶口本、結(jié)婚證、駕駛證原件及復(fù)印件。（2）夫婦兩方的收入證明、房產(chǎn)證（或購(gòu)房合同）街道居住證明、銀行卡交易流水（6個(gè)月）。（3）夫婦兩方若有醫(yī)保、社保、商業(yè)保險(xiǎn)單最好能供給；（4）如未婚須供給父親母親親的戶口本、身份證、住所電話、住所地點(diǎn)等（如不可以供給，要求借錢人提升首付款）。（5）私營(yíng)公司主應(yīng)供給營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記、及近來(lái)兩期的納稅清單。注：如鄉(xiāng)村或兵團(tuán)地域切實(shí)沒(méi)法供給房產(chǎn)證，能夠當(dāng)?shù)胤慨a(chǎn)威望部門開(kāi)具長(zhǎng)久居住證明或居住土地證明朝替，銀行卡流水單能夠以存款、國(guó)債、基金取代。二、銀行審批階段（一）經(jīng)銷商有關(guān)業(yè)務(wù)人員審查客戶供給資料并安排人員檢查實(shí)質(zhì)狀況能否屬實(shí)，而后與客戶簽訂《車輛買賣合同3（按揭業(yè)務(wù)）》，連同客戶供給的貸款資料一并提交銀行信貸員進(jìn)行初審。（二）銀行審查后，由銀行信貸員、經(jīng)銷商車貸部人員與客戶約準(zhǔn)時(shí)間上門檢查（重要環(huán)節(jié)），主要檢查借錢人的家庭狀況，比如住宅、家庭收入、有無(wú)運(yùn)營(yíng)車輛的經(jīng)驗(yàn)、能否有不良喜好等。（三）經(jīng)檢查無(wú)疑異后，客戶繳納購(gòu)車首付款，銀行信貸人員提交業(yè)務(wù)到分行專職審批人進(jìn)行逐級(jí)審批。三、簽署合同、上戶、辦理抵押登記（一）銀行審批通事后（約5個(gè)工作日）向經(jīng)銷商發(fā)送貸款通知書(shū)，并與客戶簽署《借錢合同》及《抵押合同》，并辦理公證手續(xù)。（二）由經(jīng)銷商業(yè)務(wù)人員陪伴客戶前去當(dāng)?shù)剀囕v管理部門辦理上戶、掛靠、車輛運(yùn)營(yíng)，車隊(duì)掛靠等手續(xù)。（三）上戶后三個(gè)工作日內(nèi)由經(jīng)銷商業(yè)務(wù)人員及銀行人員陪伴客戶辦理抵押登記，并購(gòu)買保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的第一得益人一定是貸款經(jīng)辦銀行。四、銀行放款（一）銀行放款前，分行審批中心對(duì)各項(xiàng)資料進(jìn)行審批，主要包含：購(gòu)車合同原件、首付款收條復(fù)印件、合格證復(fù)印件、4車輛行駛證復(fù)印件、靈活車登記證書(shū)原件、車輛發(fā)票原件、車輛照片、車輛足額保險(xiǎn)單（原件）、抵押手續(xù)等。（二）審批通事后，并確立經(jīng)銷商已將貸款額的10%保證金存入指定帳戶后，將貸款打入經(jīng)銷商一般帳戶。五、客戶提車（一）經(jīng)銷商確立貸款入帳后，與客戶辦理有關(guān)提車手續(xù)。（二）車輛交給客戶前，一定給按揭車輛安裝GPS定位系統(tǒng)，并做好往后的監(jiān)控工作（重要環(huán)節(jié)）。六、貸后管理（主要指經(jīng)銷商、運(yùn)輸公司）（一）經(jīng)銷商車貸部要成立客戶檔案，依據(jù)擬訂的催收方案敦促客戶還款，指定特意的貸后代員，采納包含但不限于電話催收、短信催收、寄發(fā)律師函及律師持函上門催收、雇人上門扣車等舉措。（二）掛靠運(yùn)輸公司應(yīng)全力配合貸后代員催收。1、對(duì)已辦理完成貸款手續(xù)，進(jìn)入還款階段的客戶，掛靠運(yùn)輸公司每個(gè)月要對(duì)客戶進(jìn)行一次檢查，認(rèn)識(shí)客戶實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)狀況，每個(gè)月面見(jiàn)客戶一次了，并隨時(shí)保持電話聯(lián)系，認(rèn)識(shí)客戶實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)狀況。2、對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的異樣狀況，有可能影響還款時(shí)，5掛靠運(yùn)輸公司要高度重視，盡可能從側(cè)面進(jìn)行深入的檢查，并實(shí)時(shí)向部門主管進(jìn)行詳盡的報(bào)告。3、若客戶已經(jīng)出現(xiàn)沒(méi)法實(shí)時(shí)送還銀行貸款的狀況，掛靠運(yùn)輸公司要依據(jù)公司的要求，全力配合做好有關(guān)工作。（三）貸后負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。出現(xiàn)逾期，風(fēng)險(xiǎn)可控時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告；逾期三期風(fēng)險(xiǎn)可能不行控時(shí)向有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，反應(yīng)狀況。（四）客戶累計(jì)逾期欠款達(dá)到三期，切合經(jīng)銷商回購(gòu)條件時(shí)，提交領(lǐng)導(dǎo)審批后，交公司法律事務(wù)部提起訴訟。附件：銀行制式文本1、收入證明2、擔(dān)保及回購(gòu)許諾函6職業(yè)及收入證明XX銀行股份有限公司：茲有□（先□生女士），在我單位現(xiàn)擔(dān)當(dāng)職務(wù)，工作限期年，月薪資收入元，獎(jiǎng)金、提成及其余補(bǔ)助收入元，年終盈利及其余元，累計(jì)□（□年月）收入元。以上收入我單位已代扣、代繳有關(guān)稅款，且狀況屬實(shí)。我單位供給聯(lián)系人及電話以便貴行查問(wèn)。單位簽章：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：年月日————————————————客戶經(jīng)理填寫——————————————檢查方式：電話實(shí)地□其余檢查狀況：真切不真切主檢查人署名：協(xié)助檢查人署名：年月日7擔(dān)保及回購(gòu)許諾函致：XX銀行股份有限公司烏魯木齊河南路支行我公司于貴前進(jìn)行個(gè)人汽車花費(fèi)貸款按揭業(yè)務(wù)合作，現(xiàn)借錢人因購(gòu)買車輛資金不足，向你行申請(qǐng)個(gè)人汽車花費(fèi)貸款，車架號(hào)，依據(jù)華夏銀行《個(gè)人借錢合同》的有關(guān)規(guī)定，我公司鄭重許諾以下；、、我公司保證借錢人將已擁有靈活車登記證書(shū)及購(gòu)車發(fā)票交由華夏銀行作為貸款抵押，并辦理車輛抵押登記、貸款公證和車輛保險(xiǎn)等手續(xù)，有關(guān)花費(fèi)由借錢人擔(dān)當(dāng)，并對(duì)借錢人所借上述貸款擔(dān)當(dāng)回購(gòu)責(zé)任。、、在貸款還款期內(nèi)，無(wú)論借錢人因何種原由連續(xù)三期或累計(jì)六期未如期償還所欠貸款本息，即為違約，貴行有權(quán)排除合同，并由我公司無(wú)條件進(jìn)行回