第五章

保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)0課程概覽保險(xiǎn)銷(xiāo)售保險(xiǎn)承保保險(xiǎn)理賠保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)1保險(xiǎn)銷(xiāo)售的主要環(huán)節(jié)疑問(wèn)解答并促成簽約設(shè)計(jì)并介紹保險(xiǎn)方案調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶(hù)的保險(xiǎn)需求準(zhǔn)保護(hù)開(kāi)拓2保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道直接銷(xiāo)售渠道

間接銷(xiāo)售渠道直銷(xiāo)人員銷(xiāo)售直接郵寄銷(xiāo)售電話銷(xiāo)售撥出、撥入網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)員3保險(xiǎn)承保含義

保險(xiǎn)人對(duì)愿意購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的單位或個(gè)人所提出的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核作出是否同意接受和如何接受的決定過(guò)程4保險(xiǎn)承保的程序信息來(lái)源正常承?！袄U納保費(fèi)通知書(shū)”三個(gè)途徑優(yōu)惠承保有條件承保承保環(huán)節(jié)拒保的核心核保

收費(fèi)

制單

復(fù)核

承保5財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保要素標(biāo)的物所處環(huán)境標(biāo)的物占用性質(zhì)標(biāo)的物可能風(fēng)險(xiǎn)隱患和關(guān)鍵部位防護(hù)標(biāo)的物是否處?kù)段ｋU(xiǎn)狀態(tài)中安管制度和實(shí)施查驗(yàn)被保人事故記錄

（3—5年）調(diào)查被保人道德情況6財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)核保風(fēng)險(xiǎn)單位：是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失的范圍。劃分形式：按地段、按標(biāo)的、按投保單位7人壽保險(xiǎn)核保要素影響死亡率的因素年齡性別體格健康狀況個(gè)人及家族病史職業(yè)，習(xí)慣生存環(huán)境非影響死亡率的因素險(xiǎn)種財(cái)務(wù)狀況投保人與被保險(xiǎn)人及受益人之間的關(guān)系8保險(xiǎn)理賠的含義保險(xiǎn)人

在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生事故風(fēng)險(xiǎn)后對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠要求進(jìn)行處理的行為9保險(xiǎn)理賠的基本原則重合同、守信用主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理實(shí)事求是10壽險(xiǎn)理賠的流程接案立案初審調(diào)查核定復(fù)核結(jié)案11接案報(bào)案

索賠申請(qǐng)方式內(nèi)容要求申請(qǐng)人資格的要求索賠時(shí)效索賠的舉證責(zé)任12非壽險(xiǎn)理賠的流程損失通知審核保險(xiǎn)責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查賠償保險(xiǎn)金損余處理代位求償13保險(xiǎn)客戶(hù)：是指保險(xiǎn)公司產(chǎn)品的消費(fèi)者，包括保單持有人、被保險(xiǎn)人和受益人等保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)不僅包括對(duì)現(xiàn)有客戶(hù)的服務(wù)，也包括對(duì)潛在客戶(hù)的服務(wù)。保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)14保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的五項(xiàng)內(nèi)容

提供咨詢(xún)服務(wù)

風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與管理服務(wù)

接報(bào)案、查勘與定損服務(wù)

核賠服務(wù)

客戶(hù)投訴處理服務(wù)15制定方案重點(diǎn)落實(shí)特殊服務(wù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容16壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)“孤兒”保單服務(wù)壽險(xiǎn)保險(xiǎn)客戶(hù)服務(wù)的特別內(nèi)容17壽險(xiǎn)契約保全服務(wù)含義廣義保全保費(fèi)收交契約內(nèi)容變更保險(xiǎn)金、給付金、保單貸款、退保金、紅利等各項(xiàng)給付狹義保全契約內(nèi)容變更保單錯(cuò)誤更正保險(xiǎn)金和退保金的給付18壽險(xiǎn)保全具體內(nèi)容

合同內(nèi)容變更

行使合同權(quán)益

續(xù)期收費(fèi)

保險(xiǎn)關(guān)系轉(zhuǎn)移

生存給付19“孤兒”保單服務(wù)

“孤兒”保單：由于原營(yíng)銷(xiāo)人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單具體包括：“孤兒”保單保全服務(wù)“孤兒”保單收展服務(wù)全面收展服務(wù)20課后練習(xí)題單項(xiàng)選擇題：

1．(

)適用于差異性小、需求范圍廣、適用性強(qiáng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的推銷(xiāo)。

A．差異性市場(chǎng)策略

B．無(wú)差異性市場(chǎng)策略

C．集中性市場(chǎng)策略

D．分散性市場(chǎng)策略2.代表投保人或被保險(xiǎn)人的利益參與保險(xiǎn)活動(dòng)的人是(

)。

A．保險(xiǎn)代理人

B．保險(xiǎn)分司

C．保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D．保險(xiǎn)公估人CC21單項(xiàng)選擇題：3.保險(xiǎn)方案的設(shè)計(jì)要全面且重點(diǎn)突出，一般應(yīng)遵循的首要原則是（）高風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先原則B.高額損失優(yōu)先原則低風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)先原則D.低額損失優(yōu)先原則4.人壽保險(xiǎn)的核保要素中，屬于影響死亡率的因素是（）投保人財(cái)務(wù)狀況

B.被保險(xiǎn)人的道德?tīng)顩rC.

職業(yè)

D.投保人與被保險(xiǎn)人之間的關(guān)系BC課后練習(xí)題22單項(xiàng)選擇題：5.在人壽保險(xiǎn)中，對(duì)于在健康和其他方面存在缺陷的，因按照（）標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)率予以承保。A.等于B.高于C.低于D.都不對(duì)6.人壽保險(xiǎn)中被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起（）不行使而消滅。A.2年B.3年C.4年D.5年BD課后練習(xí)題23單項(xiàng)選擇題：7.合格準(zhǔn)保戶(hù)的基本標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.有保險(xiǎn)資格B.有保險(xiǎn)需求C.有繳費(fèi)能力D.符合核保標(biāo)準(zhǔn)