第五章

保險公司業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)節(jié)0課程概覽保險銷售保險承保保險理賠保險客戶服務(wù)1保險銷售的主要環(huán)節(jié)疑問解答并促成簽約設(shè)計并介紹保險方案調(diào)查并確認(rèn)準(zhǔn)保戶的保險需求準(zhǔn)保護(hù)開拓2保險銷售渠道直接銷售渠道

間接銷售渠道直銷人員銷售直接郵寄銷售電話銷售撥出、撥入網(wǎng)絡(luò)銷售保險代理人銷售保險經(jīng)紀(jì)人銷售專業(yè)代理機(jī)構(gòu)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)營銷員3保險承保含義

保險人對愿意購買保險的單位或個人所提出的投保申請進(jìn)行審核作出是否同意接受和如何接受的決定過程4保險承保的程序信息來源正常承?！袄U納保費通知書”三個途徑優(yōu)惠承保有條件承保承保環(huán)節(jié)拒保的核心核保

收費

制單

復(fù)核

承保5財產(chǎn)保險核保要素標(biāo)的物所處環(huán)境標(biāo)的物占用性質(zhì)標(biāo)的物可能風(fēng)險隱患和關(guān)鍵部位防護(hù)標(biāo)的物是否處於危險狀態(tài)中安管制度和實施查驗被保人事故記錄

（3—5年）調(diào)查被保人道德情況6財產(chǎn)保險核保風(fēng)險單位：是指一次風(fēng)險事故可能造成保險標(biāo)的損失的范圍。劃分形式：按地段、按標(biāo)的、按投保單位7人壽保險核保要素影響死亡率的因素年齡性別體格健康狀況個人及家族病史職業(yè)，習(xí)慣生存環(huán)境非影響死亡率的因素險種財務(wù)狀況投保人與被保險人及受益人之間的關(guān)系8保險理賠的含義保險人

在保險標(biāo)的發(fā)生事故風(fēng)險后對被保險人或受益人提出索賠要求進(jìn)行處理的行為9保險理賠的基本原則重合同、守信用主動、迅速、準(zhǔn)確、合理實事求是10壽險理賠的流程接案立案初審調(diào)查核定復(fù)核結(jié)案11接案報案

索賠申請方式內(nèi)容要求申請人資格的要求索賠時效索賠的舉證責(zé)任12非壽險理賠的流程損失通知審核保險責(zé)任進(jìn)行損失調(diào)查賠償保險金損余處理代位求償13保險客戶：是指保險公司產(chǎn)品的消費者，包括保單持有人、被保險人和受益人等保險客戶服務(wù)不僅包括對現(xiàn)有客戶的服務(wù)，也包括對潛在客戶的服務(wù)。保險客戶服務(wù)14保險客戶服務(wù)的五項內(nèi)容

提供咨詢服務(wù)

風(fēng)險規(guī)劃與管理服務(wù)

接報案、查勘與定損服務(wù)

核賠服務(wù)

客戶投訴處理服務(wù)15制定方案重點落實特殊服務(wù)財產(chǎn)保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容16壽險契約保全服務(wù)“孤兒”保單服務(wù)壽險保險客戶服務(wù)的特別內(nèi)容17壽險契約保全服務(wù)含義廣義保全保費收交契約內(nèi)容變更保險金、給付金、保單貸款、退保金、紅利等各項給付狹義保全契約內(nèi)容變更保單錯誤更正保險金和退保金的給付18壽險保全具體內(nèi)容

合同內(nèi)容變更

行使合同權(quán)益

續(xù)期收費

保險關(guān)系轉(zhuǎn)移

生存給付19“孤兒”保單服務(wù)

“孤兒”保單：由于原營銷人員離職而需要安排人員跟進(jìn)服務(wù)的保單具體包括：“孤兒”保單保全服務(wù)“孤兒”保單收展服務(wù)全面收展服務(wù)20課后練習(xí)題單項選擇題：

1．(

)適用于差異性小、需求范圍廣、適用性強(qiáng)的保險險種的推銷。

A．差異性市場策略

B．無差異性市場策略

C．集中性市場策略

D．分散性市場策略2.代表投保人或被保險人的利益參與保險活動的人是(

)。

A．保險代理人

B．保險分司

C．保險經(jīng)紀(jì)人

D．保險公估人CC21單項選擇題：3.保險方案的設(shè)計要全面且重點突出，一般應(yīng)遵循的首要原則是（）高風(fēng)險優(yōu)先原則B.高額損失優(yōu)先原則低風(fēng)險優(yōu)先原則D.低額損失優(yōu)先原則4.人壽保險的核保要素中，屬于影響死亡率的因素是（）投保人財務(wù)狀況

B.被保險人的道德狀況C.

職業(yè)

D.投保人與被保險人之間的關(guān)系BC課后練習(xí)題22單項選擇題：5.在人壽保險中，對于在健康和其他方面存在缺陷的，因按照（）標(biāo)準(zhǔn)的費率予以承保。A.等于B.高于C.低于D.都不對6.人壽保險中被保險人或受益人對保險人請求給付保險金的權(quán)利，自其知道保險事故發(fā)生之日起（）不行使而消滅。A.2年B.3年C.4年D.5年BD課后練習(xí)題23單項選擇題：7.合格準(zhǔn)保戶的基本標(biāo)準(zhǔn)不包括（）。A.有保險資格B.有保險需求C.有繳費能力D.符合核保標(biāo)準(zhǔn)