商業(yè)健康險的發(fā)展前景課程大綱一、國內(nèi)外健康保險發(fā)展的歷史二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇課程大綱一、國內(nèi)外健康保險發(fā)展的歷史二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇1699年——第一家相互保險公司TheLifeAssuranceandAnnuityAssociation在倫敦設(shè)立。19世紀(jì)——概率論和數(shù)理統(tǒng)計等學(xué)科和生命表等精算工具出現(xiàn)，商業(yè)人壽保險公司進(jìn)入繁榮發(fā)展時期。20世紀(jì)初，團(tuán)體保險保障在歐美出現(xiàn)。1929年——最早的私營健康保險組織在美國出現(xiàn)。藍(lán)十字（BlueCross）

藍(lán)盾（BlueShield）

國外保險業(yè)發(fā)展歷史昭示國內(nèi)健康保險的發(fā)展機(jī)遇！中國保險業(yè)的發(fā)展歷史及機(jī)遇□1949年8月，第一次全國財經(jīng)會議成立“中國人民保險公司”。

□1958年底，國內(nèi)保險業(yè)務(wù)停辦；1979年恢復(fù)?！?986年-1991年，平安、太平洋等保險公司相繼成立?！?992年，美國友邦保險公司在上海設(shè)立分公司?！?995年，新中國首部《保險法》頒布并實施?！?996年7月，中國人民保險公司改組，實行產(chǎn)、壽險分業(yè)經(jīng)營。

□2004年12月，中國加入WTO，中外資保險公司公平競爭?！?/p>

2005年，中國第一家專業(yè)健康保險公司——人保健康開業(yè)?！?006年，《健康保險管理辦法》出臺?！獨v史昭示未來，健康保險迎來保險行業(yè)新的發(fā)展機(jī)遇！課程大綱一、國內(nèi)外健康保險的發(fā)展歷史二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景我國醫(yī)療支出水平偏低，增長空間巨大2005年發(fā)達(dá)國家醫(yī)療衛(wèi)生支出占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重美國15.2%德國10.7%日本8.2%英國8.2%韓國5.95%2008年中國衛(wèi)生總費(fèi)用占GDP的比重為4.83%；2008年全國衛(wèi)生事業(yè)費(fèi)用2722.4億元,占國家財政支出的4.36%

。二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景老齡化趨勢加劇，未來老年人的保險保障需求巨大

2006年，《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報告》認(rèn)為，21世紀(jì)的中國將是一個不可逆轉(zhuǎn)的老齡社會：

2001年——2020年，快速老齡化階段。老年人口將達(dá)到2.48億，老齡化水平將達(dá)到17.17%。

2021年——2050年，加速老齡化階段。老年人口總量將超過4億，老齡化水平推進(jìn)到30%以上，80歲及以上老年人口將達(dá)到9448萬，占老年人口的21.78%。二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景老齡化趨勢加劇，未來老年人的保險保障需求巨大1998年全國衛(wèi)生服務(wù)總調(diào)查的結(jié)果顯示：我國65歲及以上老年人的慢性病患病率為51.80%；人均患有2～3種疾病,活動受限8.1%,殘疾率25.2%。據(jù)測算，老年人消費(fèi)的醫(yī)療衛(wèi)生資源一般是其他人群的3-5倍，老年人醫(yī)療衛(wèi)生消費(fèi)支出的壓力越來越大?！l來支付這些錢？老年人保障體系：醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險和護(hù)理保險。1998年世界主要發(fā)達(dá)國家人均健康保險支出單位：美元國家美元私人出資%國家美元私人出資%波蘭49626法國207724韓國73054丹麥213317捷克9307加拿大231232希臘116743德國242425英國146116美國417855意大利178333中國（2008年）4458.5日本182223二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景國內(nèi)社會保險保障不完善，健康保障明顯不足從現(xiàn)有的社會保障體系看，主要有養(yǎng)老與醫(yī)療保障體系，養(yǎng)老體系滿足老年人退休之后的生活保障；社會醫(yī)療保障體系滿足基本的醫(yī)療保險保障，但基本醫(yī)療保險體系明確規(guī)定不予支付特別護(hù)理和日常護(hù)理等服務(wù)性項目。我國社會保障體系面臨護(hù)理保障缺失的問題。醫(yī)療保障體系是目前國家投入和改革力度最大的，但是我國社會保障水平較低，社會醫(yī)療統(tǒng)籌基金對醫(yī)保人員的保障現(xiàn)狀“保而不包”。2007年，我國醫(yī)療費(fèi)用總支出為1萬多億元，其中個人負(fù)擔(dān)比重約為45%，超過5000億元?！鐣Ｕ象w系的不足給商業(yè)健康保險留下巨大的發(fā)展空間。商業(yè)健康保險的發(fā)展前景在哪里？我國醫(yī)療支出水平偏低，不符合經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，人民生活水平不斷提高的發(fā)展趨勢，有著很大的提高空間；人口老齡化的發(fā)展趨勢，老年人保障需求的突出為健康保險的發(fā)展帶來巨大的潛在需求；社會保障體系的不健全，給健康保險提供更大的舞臺。課程大綱一、國內(nèi)外健康保險的發(fā)展歷史二、商業(yè)健康保險的發(fā)展前景三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇國內(nèi)商業(yè)健康保險發(fā)展迅速，市場潛力巨大1、健康保險規(guī)模不大，提升空間大；2、我過健康保險深度及密度都很低，與國外成熟市場發(fā)展差距大；3、我國健康保險發(fā)展進(jìn)入快速發(fā)展軌道，市場潛力巨大。國內(nèi)健康險現(xiàn)有保費(fèi)收入規(guī)模較小，提升空間很大。2023/2/415項目20022003200420052006200720082009健康險占壽險保費(fèi)5.3%8.0%8.0%8.4%9.1%7.6%7.8%6.9%健康險占總保費(fèi)4.0%6.2%6.0%6.3%6.7%5.4%5.9%5.2%2007年，美國、德國、瑞士健康險分別占其壽險總保費(fèi)的21.22%,39.56%,21.99%，我國健康保險業(yè)務(wù)的發(fā)展空間巨大。我國健康保險保費(fèi)規(guī)模份額演變2006年世界各國（地區(qū)）保險密度（單位：美元）2009年中國人均保費(fèi)約136美元，健康保險密度為6.2美元，與發(fā)達(dá)國家人均上千美元的健康險保費(fèi)更是相差甚遠(yuǎn)

2008年亞洲各國（地區(qū)）保險深度對比新加坡2009年我國保險深度為3.32%，健康保險深度為0.17%，只相當(dāng)于同期美國商業(yè)健康保險深度的1/10。健康保險保費(fèi)收入穩(wěn)步增長2023/2/4574億13.6億1997年2009年《中國健康保險發(fā)展報告》預(yù)測：中國2015年潛在市場需求

是2009年健康保險保費(fèi)收入的4.4倍和18倍。2520億元--10360億元三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇健康保險已經(jīng)成為中國老百姓最需要的保險英國保柏公司(BUPA)2009年2月發(fā)布了中國保險市場首份大規(guī)模消費(fèi)者調(diào)研報告，其中64%的消費(fèi)者認(rèn)為商業(yè)保險是社保的有益補(bǔ)充，并愿意購買能夠覆蓋到社保所不能保障的疾病的商業(yè)健康保險。64%三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇黨和國家進(jìn)一步確定了健康保險在未來社會保障體系中的重要地位和發(fā)展機(jī)遇黨的十七大報告特別指出：大力發(fā)展商業(yè)健康保險，對于完善醫(yī)療保障體系、促進(jìn)科學(xué)發(fā)展和社會和諧具有重要意義。三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇黨和國家進(jìn)一步確定了健康保險在未來社會保障體系中的重要地位和發(fā)展機(jī)遇2009年《中共中央國務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見》：充分肯定了商業(yè)保險作為社會保障體系補(bǔ)充的重要地位，鼓勵商業(yè)保險機(jī)構(gòu)開發(fā)適應(yīng)不同需要的健康保險產(chǎn)品，滿足多樣化的群眾需求，激發(fā)健康保險產(chǎn)品的多元化發(fā)展。鼓勵企業(yè)和個人通過參加商業(yè)保險解決基本醫(yī)療保障之外的需求，以及特需醫(yī)療服務(wù)等。明確劃分了市場，指定商業(yè)保險公司作為解決基本醫(yī)療保障之外需求及特需醫(yī)療服務(wù)的重要機(jī)構(gòu)。三、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇黨和國家進(jìn)一步確定了健康保險在未來社會保障體系中的重要地位和發(fā)展機(jī)遇“逐步發(fā)展商業(yè)健康保險，把商業(yè)健康保險與社會醫(yī)保結(jié)合起來，不僅有利于滿足廣大群眾的醫(yī)療需求，而且有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會?！薄獪丶覍毴?、商業(yè)健康保險的發(fā)展機(jī)遇黨和國家進(jìn)一步確定了健康保險在未來社會保障體系中的重要地位和發(fā)展機(jī)遇

2003年，中國保監(jiān)會制定了《關(guān)于加快健康保險發(fā)展的指導(dǎo)意見》，鼓勵保險公司加強(qiáng)健康保險的專業(yè)化經(jīng)營和管理，積極探索新型風(fēng)險管理模式，加快健康保險專業(yè)人才的培養(yǎng)，加強(qiáng)對外交流與合作及同業(yè)間的交流與合作。

2010年中國保監(jiān)會牽頭《商業(yè)保險應(yīng)對人口老齡化的戰(zhàn)略研究》，其中商業(yè)健康保險與商業(yè)護(hù)理保險作為應(yīng)對人口老齡化的重要課題，鼓勵大力發(fā)展醫(yī)療、護(hù)理等商業(yè)健康保險，在國家應(yīng)對人口老齡化上