2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人貸款押題練習試題A卷含答案單選題（共70題）1、下列關于《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）。A.規(guī)定了個人信用信息保密原則B.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式C.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務中心在采集信息時應結(jié)合自身的主觀判斷D.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺【答案】C2、商業(yè)銀行應著重考核借款人還款能力，應將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在（）以下，月所有債務支出與收入比控制在（）以下。A.45％（含）；55％（含）B.50％（含）；60％（含）C.45％（含）；50％（含）D.50％（含）；55％（含）【答案】D3、個人經(jīng)營貸款期限一般不超過（）年，采用保證擔保方式的不得超過1年。。A.3B.5C.10D.2【答案】B4、（）是銀行業(yè)金融機構向低保戶發(fā)放的，用于除住房、購車之外的一般生活消費用途的貸款。A.農(nóng)戶消費貸款B.低保戶消費貸款C.校園消費貸款D.助學貸款【答案】B5、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A.產(chǎn)品營銷B.品牌營銷C.服務營銷D.網(wǎng)絡營銷【答案】B6、對以“商住兩用房”名義申請貸款的，首付款比例不得低于（），貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行。A.80%B.30%C.45%D.70%【答案】C7、（）是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。A.貸款本息B.貸款余額C.貸款額度D.貸款價格【答案】C8、下列選項中，不屬于公積金個人住房貸款特點的是（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長【答案】C9、關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C10、下列關于個人貸款擔保方式的表述。正確的是()。A.中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B.抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時。由保證人承擔還款責任C.個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質(zhì)押財產(chǎn)和權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D.保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定【答案】C11、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C12、信用報告查詢相關檔案資料保管期限為（）年。A.三年B.六個月C.一年D.五年【答案】A13、公積金個人住房貸款實行()的原則。A.存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保B.設定擔保、分類管理、特定用途C.財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€D.先存后貸、財產(chǎn)抵押、按期償還【答案】A14、關于檔案的退回的說法，不正確的是（）。A.借款人還清貸款本息后，一些檔案材料需要退還借款人B.信貸部門和會計部門出具“貸款本息結(jié)清通知書”C.重要檔案材料保管部門開具“重要檔案材料清退確認書”D.重要檔案材料保管部門憑“貸款本息結(jié)清通知書”，將重要檔案材料退回信貸部門【答案】C15、小劉剛大學畢業(yè)，目前收入較少，但他預計兩年后自己的收入還有一個較大的提高。因此他在向銀行貸一筆10年的個人住房貸款時與銀行約定，第一個2年間每月還本息600元，以后的每個2年間的月還款額比前一個2年上浮20%，則小劉采用的還款方式為（）。A.等比累進還款法B.等額累進還款法C.等額本金還款法D.組合還款法【答案】A16、以定期儲蓄存單作為質(zhì)押申請個人汽車貸款的，貸款額度最高為質(zhì)押權利憑證的()。A.60％B.70％C.80％D.90％【答案】D17、符合基本條件的一手房公積金貸款的借款人需提供的材料一般不包括()。A.已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)B.房產(chǎn)證原件和復印件。C.借款人身份證明文件D.借款人婚姻狀況證明文件【答案】B18、李天的女兒小美今年大學畢業(yè)。她最近收到了歐洲某大學的入學通知書。李天準備向銀行申請留學貸款50萬元人民幣。A.24B.28C.32D.36【答案】D19、個人留學貸款額度最低不少于（）元人民幣。A.5000B.1萬C.2萬D.5萬【答案】B20、個人汽車貸款“問客式”模式的貸款流程為選車—()—客戶提車。A.簽訂購買合同—準備所需資料—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款B.填寫借款申請書—銀行做資信調(diào)查—銀行審批貸款—繳納首付C.準備所需資料—簽訂購買合同—銀行做資信調(diào)查—銀行審批、放款D.銀行做資信調(diào)查—簽訂借款合同—銀行審批貸款—繳納首付—銀行放款【答案】C21、關于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。A.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔保公司所提供的連帶責任擔保是常見的保證方式B.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔保”的原則C.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％D.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點【答案】C22、商用房貸款的對象是具有中華人民共和國國籍，年滿（）周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。A.20B.18C.16D.14【答案】B23、個人住房裝修貸款的用途不包括對（）的支付。A.廚衛(wèi)設備款B.健身器材C.相關的裝修材料D.家庭裝潢和維修工程的施工款【答案】B24、下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是（）。A.具有有效身份證明、固定和詳細住址B.在中華人民共和國境內(nèi)居住的港、澳、臺居民及外國人C.能夠支付首期付款D.個人信用良好【答案】B25、銀行營銷策略中的（），是指針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產(chǎn)品和服務，有條件地滿足單個客戶的需要。A.產(chǎn)品差異策略B.單一營銷策略C.低成本策略D.專業(yè)化策略【答案】B26、個人教育貸款包括（）A.國家助學貸款和社會助學貸款B.國家助學貸款和商業(yè)助學貸款、個人留學貸款C.社會助學貸款和商業(yè)助學貸款D.社會助學貸款和家庭助學貸款【答案】B27、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個人貸款，展期期限累計不得超過______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過______。（）A.原貸款期限；3年B.1年；原貸款期限C.原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D(zhuǎn).1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限【答案】C28、以下關于個人信用卡的表述正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人信用卡透支主要用于消費領域，如需用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等領域，需經(jīng)銀行特殊審批B.商業(yè)要行個人信用卡透支不得用于生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領域，服務“三農(nóng)”的惠農(nóng)信用卡除外C.商業(yè)銀行個人信用卡可以用于消費，以及生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域D.商業(yè)銀行個人信用卡透支應當只用于消費領域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領域【答案】D29、企業(yè)信用程度的形象標識是（）。A.企業(yè)會計報表B.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照C.企業(yè)資信等級D.企業(yè)擔保情況【答案】C30、銀行開展個人住房貸款業(yè)務中會涉及的合作機構不包括（）。A.房地產(chǎn)評估公司B.律師事務所C.期貨公司D.擔保公司【答案】C31、個人商用房貸款的還款來源主要是（）。A.借款人的經(jīng)營收入以及租金收入B.借款人的投資收益C.個人商用房的資產(chǎn)增值D.借款人的工資薪金收入【答案】A32、個人留學貸款期限最短（）個月，一般為1-6年，最長不超過10年。A.3B.6C.10D.5【答案】B33、在實際應用催收評分時，對于不同的客戶情況，下面說法錯誤的是（）。A.行為模型以客戶的歷史行為信息為預測變量B.對于“新開戶即逾期”的客戶，不能使用違約概率模型C.對于有催收歷史的客戶，可以根據(jù)以往的催收歷史應用催收響應模型D.對于首次逾期的客戶，需要根據(jù)其他的行為特征應用催收響應模型【答案】B34、下列關于信用風險識別的表述，錯誤的是（）。A.通過對信用風險進行識別、評估，才能在此基礎上回避、緩釋或保留吸收風險，這是信用風險管理的關鍵環(huán)節(jié)B.風險識別準確與否，直接關系到能否有效地防范和控制風險損失C.信用風險識別是指在信用風險發(fā)生之后，商業(yè)銀行對業(yè)務經(jīng)營活動中可能發(fā)生的信用風險的生成原因進行分析、判斷D.抵御、防范信用風險的核心是信用風險的衡量【答案】C35、貸記卡持卡人非現(xiàn)金交易可享受免息還款期最長為（）天。A.15B.30C.60D.90【答案】C36、個人汽車貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風險點不包括（）。A.不按權限審批貸款B.業(yè)務風險與效益不匹配C.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款D.貸款超授權發(fā)放【答案】C37、在個人汽車貸款中，()擔保方式存在的主要風險在于保證人往往缺乏足夠的風險承擔能力，在僅提供少量保證金的情況下提供巨額貸款擔保，一旦借款人違約，擔保公司往往難以承擔保證責任，造成風險隱患。A.質(zhì)押擔保B.權利擔保C.第三方保證D.保險公司履約保證保險【答案】C38、百行征信有限公司以（）原則采集個人信用信息，主要包括個人互聯(lián)網(wǎng)借貸數(shù)據(jù)，個人身份識別信息以及失信被執(zhí)行人信息等。A.最低、適用B.最高、適用C.最寬泛、平衡D.最嚴格、平衡【答案】A39、關于貸款合同的填寫，下列說法錯誤的是（）。A.需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應加橫線表示刪除B.合同文本無需使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關合同文本C.合同填寫必須做到標準、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等有關條款要與貸款最終審批意見一致【答案】B40、關于操作風險，下列說法錯誤的是（）。A.操作風險是一種發(fā)生在實務操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風險B.人員因素引起的操作風險包括操作失誤、違法行為（員工內(nèi)部欺詐或內(nèi)外勾結(jié)）等情況C.商業(yè)銀行應當建立健全信用卡業(yè)務操作風險的防控制度和應急預案，有效防范操作風險D.借款人惡意欺詐、騙貸和貸款后惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的逃廢債等現(xiàn)象，是個人汽車貸款操作風險的重要表現(xiàn)形式【答案】D41、下列關于保證期間債權債務轉(zhuǎn)讓的說法，不正確的是()。A.在合同約定的保證期間，債權人依法將主債權轉(zhuǎn)讓給第三人的，若未另行約定，保證人在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任B.債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，若未另行約定，無須取得保證人書面同意C.保證期間，債權人許可債務人轉(zhuǎn)讓債務的，應當取得保證人書面同意D.保證期間，保證人對未經(jīng)同意轉(zhuǎn)讓的債務，不再承擔保證責任【答案】B42、根據(jù)收入對個人貸款市場進行細分時，所遵循的細分標準是（）。A.心理因素B.行為因素C.利益因素D.人口因素【答案】D43、關于房地產(chǎn)估價，下列說法錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)估價目的限制了估價報告的用途B.房地產(chǎn)價格具有很強的時間性C.采用非公開市場價值標準的條件包括交易雙方進行交易的目的是追求各自利益的最大化D.估價對象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳規(guī)模和最佳集約度【答案】C44、電子銀行營銷的途徑不包括（）。A.利用搜索引擎擴大銀行網(wǎng)站的知名度B.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站C.利用電話推廣實施主動營銷和客戶關系管理D.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行競爭優(yōu)勢【答案】C45、普惠金融不是政府扶貧，而是要遵循（）的原則，不斷地提高金融服務的覆蓋面和深度，目的是讓每一位社會成員能夠獲得及時、便捷、高質(zhì)量的金融服務。A.互惠互利B.商業(yè)可持續(xù)C.利益共享D.利益最大化【答案】B46、關于個人經(jīng)營類貸款，下列說法錯誤的是（）。A.農(nóng)戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶B.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提C.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款D.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款【答案】A47、以下不屬于個人住房貸款特征的是（）。A.貸款資金主要用于新建住房的裝修B.貸款期限長C.風險具有系統(tǒng)性特點D.大多以抵押為前提建立借貸關系【答案】A48、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機構資質(zhì)情況B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度C.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關D.嚴格把控合作機構的資信【答案】D49、（）直接向銀行支付國家助學貸款的貼息和風險補償金A.全國學生資助管理中心B.中國銀行保險監(jiān)督管理委員會C.財政部D.中國人民銀行【答案】A50、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為（）元。(不考慮貸款期內(nèi)基準利率的調(diào)整)。A.8021.98B.7021.98C.9021.98D.602198【答案】A51、下列屬于個人住房貸款中常見的政策風險的是（）。A.抵押品執(zhí)行的政策性限制B.對境內(nèi)人士購房的限制C.對樓盤建設規(guī)劃的限制D.對購房人資格的政策性限制【答案】D52、關于資產(chǎn)組合風險監(jiān)控的關鍵風險指標，下列說法錯誤的是（）。A.貸款遷徙率指標主要指正常及關注類貸款遷徙率B.不良資產(chǎn)率一般是指可疑類和損失類貸款之和與信貸資產(chǎn)總額之比C.不良貸款撥備覆蓋率是準備金占不良貸款余額的比例D.風險管理運營效率指標主要包括審批處理量變動、審批通過率變動、催收成功率變動等【答案】B53、辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。A.借款申請人B.貸款審查人員C.貸款審批人D.貸款發(fā)放人員【答案】B54、根據(jù)《貸款通則》，關于貸款展期，下列說法錯誤的是()。A.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限B.是否展期由貸款人與借款人共同協(xié)商決定C.中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半D.借款人未申請展期或申請展期未得到批準，其貸款從到期日次日起，轉(zhuǎn)入逾期貸款賬戶【答案】B55、核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時，下列說法錯誤的是（）。A.提供個人金融及非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關權利憑證B.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等C.提供個人工資性收入證明的，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等D.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表及納稅證明等【答案】C56、公積金住房貸款逾期（）天以上，銀行將對拒不還款的借款人提起訴訟，對抵押物進行處置。A.60B.90C.180D.360【答案】C57、下列關于無擔保流動資金貸款的說法，錯誤的是（）。A.貸款利率通常較高B.貸款額度根據(jù)抵押物或質(zhì)物價值的一定比例確定C.還款方式主要有等額本金還款法和每月還息到期一次還本法D.采用個人信用擔保的方式【答案】B58、個人留學貸款的最短期限是（）。A.12個月B.6個月C.9個月D.3個月【答案】B59、個人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過（）年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。A.5B.2C.3D.4【答案】A60、加強合作機構管理的風險防控措施不包括（）。A.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入B.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關C.由經(jīng)銷商.專業(yè)擔保機構擔保的貸款，應實時監(jiān)控擔保方保持足額的保證金D.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況【答案】B61、個人教育貸款的信用風險不包含下列中的（）。A.借款人的還款能力風險B.借款人的還款意愿風險C.擔保公司擔保余額控制不當D.借款人的欺詐風險【答案】C62、個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是（）。A.深入調(diào)查分析合作機構資質(zhì)情況B.進一步完善個人住房貸款風險保證金制度C.加強一線人員培訓，嚴把貸款準入關D.嚴格把控合作機構的資信【答案】D63、（）是民事活動中最核心、最基本的原則。A.平等原則B.自愿原則C.公平原則D.誠實信用原則【答案】D64、下列關于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。A.我國的信用卡業(yè)務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務，信用卡第一次進入中國市場B.直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內(nèi)第一張信用卡——珠江信用卡，國內(nèi)信用卡才真正起步C.1986年.中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D.1995年初.中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生.標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場【答案】C65、自2008年1月1日起，創(chuàng)業(yè)擔保貸款經(jīng)辦金融機構對個人新發(fā)放的小額擔保貸款，其貸款利率可在基準利率的基礎上上?。ǎ﹤€百分點。A.1B.3C.4D.2【答案】B66、財政部、稅務總局出臺了稅收優(yōu)惠政策支持普惠金融發(fā)展，對金融機構與小型企業(yè)、微型企業(yè)簽訂的借款合同，免征下列哪項稅款（）A.增值稅B.印花稅C.營業(yè)稅D.契稅【答案】B67、創(chuàng)業(yè)擔保貸款的貸款期限最長不超過（）年。A.1B.2C.3D.4【答案】C68、商業(yè)助學貸款的貸后管理不包括（）。A.貸款的償還管理B.貸后檔案管理C.貸后貼息管理D.不良貸款管理【答案】C69、下列對個人住房貸款不適用的擔保方式是（）。A.信用B.質(zhì)押C.抵押D.保證【答案】A70、()是指將產(chǎn)品或服務與其競爭者區(qū)分開的名稱、術語、象征、符號、設計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。A.產(chǎn)品營銷B.品牌營銷C.服務營銷D.網(wǎng)絡營銷【答案】B多選題（共20題）1、在個人經(jīng)營貸款中，對借款人生產(chǎn)經(jīng)營收入的調(diào)查包括（）。A.應當選擇信用等級高，還款能力強的保證人B.查看借款人及所經(jīng)營企業(yè)的銀行賬戶流水，分析其現(xiàn)金流量狀況，以未來收入為主測算借款人還款能力C.在抵押物價值明顯貶值不能滿足銀行抵押率要求時，可要求借款人更換其他足值抵押物D.將對借款人所從事行業(yè)的市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展分析作為對借款人經(jīng)營收入判斷的參考因素E.重點調(diào)查借款人經(jīng)營收入的穩(wěn)定性、合法性和未來收入預期的合理性【答案】D2、以下關于商業(yè)助學貸款的規(guī)定正確的有（）。A.借款人須提供一定的擔保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合B.貸款銀行可要求借款人投保相關保險C.貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學校的學費、住宿費和基本生活費D.學費須按照學校的學費支付期逐筆發(fā)放E.住宿費、生活費可按學費支付期發(fā)放【答案】ABCD3、下列財產(chǎn)中，不得用于貸款抵押的有（）。A.耕地B.自留地C.非法所得財產(chǎn)D.宅基地E.幼兒園辦公樓【答案】ABCD4、關于個人抵押授信貸款的說法，正確的有（）。A.個人抵押貸款可基于客戶單次申請、單次抵押辦理一筆抵押貸款B.先授信，后用信C.貸款用途比較綜合D.一次授信，循環(huán)使用E.當借款人不履行還款義務時，貸款銀行無權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償【答案】ABCD5、對下列授信業(yè)務項下的押品，可以采用直接評估方式（）A.低信用風險信貸業(yè)務B.保證金C.存單D.首次交易住房做抵押的個人住房貸款（貸款金額在1000萬元以下）E.黃金【答案】ABCD6、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。A.通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD7、銀行經(jīng)辦人員考察借款申請人租金收入的真實性時，要做到（）。A.通過驗證房屋產(chǎn)權和租賃合同來確認借款人對房產(chǎn)的所有權及租賃行為的真實性B.通過了解其公積金數(shù)額及存折上流水情況來驗證收入證明的真實情況C.通過電話調(diào)查、面談核實其工作單位和收入的真實性D.通過房地產(chǎn)中介機構來調(diào)查該房產(chǎn)附近地區(qū)的房產(chǎn)租賃市場租金收人平均水平，驗證該借款人是否有故意提高其租金收入的行為E.在條件允許的情況下，通過實地考察驗證房產(chǎn)面積和位置等情況，以確認租金收入的穩(wěn)定性【答案】AD8、個人貸款營銷中，客戶的信貸需求包括（）形態(tài)。A.理性需求B.感性需求C.已實現(xiàn)需求D.待實現(xiàn)需求E.待開發(fā)需求【答案】CD9、個人貸款應遵循的原則有（）。A.依法合規(guī)B.公平誠信C.審慎經(jīng)營D.效率優(yōu)先E.平等自愿【答案】ABC10、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC11、個人汽車貸款貸后管理環(huán)節(jié)的主要風險點有（）。A.貸后管理與貸款規(guī)模不匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單B.他項權利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權證遺失，他項權利滅失C.未按規(guī)定保管借款合同.擔保合同等重要貸款檔案資料D.未對貸款使用情況進行跟蹤檢查，逾期貸款催收.處置不力E.在發(fā)放條件不齊全的情況下發(fā)放貸款，未按規(guī)定辦妥相關評估.公證等事宜【答案】ABCD12、下列屬于個人征信異議的有（）。A.他人盜用個人身份獲取信用卡B.個人基本信息與實際情況不符C.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則D.他人代辦信用卡，本人未收到E.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期【答案】ABCD13、國家助學貸款實行（）的方式。A.借款人一次申請B.貸款銀行一次審批C.單戶核算D.一次性發(fā)放E.分次發(fā)放【答案】ABC14、簽訂擔保借款合同的主體包括（）。A.貸款人B.擔保人C.借款人D.公證人E.資產(chǎn)評估人【答案】ABC15、銀行接受的押品應符合的基本底線要求包括（）。A.押品應是我國法律、行政法規(guī)規(guī)定可以接受的抵質(zhì)押財產(chǎn)或權利B.押品具有財產(chǎn)價值，并可依法轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)C.權屬清晰，抵質(zhì)押人對押品具有處分權D.具有明確、可操作的抵質(zhì)押權公式方式E.存在可及時、經(jīng)濟、有效處置押品的市場【答案】ABCD16、個人貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC17、個人住房貸款業(yè)務中常見的風險有（）。A.對購房人資格的限制B.抵押品執(zhí)行的限制C.訴訟時效風險D.抵押物的合法有效性E.對境外人士購房的限制【答案】ABCD18、個人住房貸款的借款人申請貸款期限調(diào)整時，須具備的前提條件有（）。A.貸款無拖欠利息B.貸款未到期C.貸款無拖欠本金D.貸款采用分期還款方式E.貸款本期本金已歸還【答案】ABC19、下列關于個人商用房貸款對象的說法正確的是（）。A.商用房包括臨街商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、商住兩用房、辦公用房（寫字樓）以及購物中心等大型商業(yè)物業(yè)等B.商用房所占用土地使用權性質(zhì)為國有出讓或劃撥用地C.二手商用房的房產(chǎn)，應為現(xiàn)房，尚未取得房屋所有權證D.一手商用房的房產(chǎn)，應取得合法銷售資格且已竣工E.土地類型為商業(yè)、商住兩用、綜合用地或工業(yè)用地【答案】AD20、面對借款人經(jīng)營貸款抵押物價值下降而帶來的信用風險，銀行采取的措施包括（）。A.重新評估抵押物價值，再擇機及時處置抵押物B.按合同約定提前收回貸款C.要求更換為其他足值抵押物D.要求借款人恢復抵押物價值E.如借款人正常還款，可暫不采取措施【答案】ABCD大題（共10題）一、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械?，除小張外其他股東并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。二、沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。（1）鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比（）。A．前者前期還款壓力較小B．后者后期還款壓力較小C．后者利息支出總額較小D．前者利息支出總額較?。?）如果采用等額本息方式還款，每月還款額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（3）等額本息還款方式的利息總額為（）元。（取整數(shù)）（填空題）（4）如果采用等額本金方式還款，第二個月還款額為（）元。（填空題）（5）等額本金方式的利息總額為（）元。（填空題）（6）若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個月還款額為（）元。（填空題）【答案】（1）D【解析】銀行的個人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增；等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負擔相對較多；后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負擔較少。（2）2149【解析】采用等額本息還款法，每月還款的金額（本息和）是相同的。每月還款額=300000×6％／12×（1+6％／12）^240／[（1+6％／12）^240-1]≈2149（元）。（3）215760【解析】由上題可知，總還款額為2149×20×12=515760（元），其利息總額=515760-300000=215760（元）。（4）2743.75【解析】采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個月還款額為：每月還款本金=貸款本金／還款期數(shù)=300000／（20×12）=1250（元），當月還款利息=（貸款本金-累計已還本金）×月利率=（300000-1250）×6％／12=1493．75（元），當月還款金額=每月還款本金+當月還款利息=1250+1493．75=2743．75（元）。（5）180750【解析】第一個月還款利息=300000×6％／12=1500（元），第二百四十個月還款利息=（300000-1250×239）×6％／12=6．25（元），根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=（1500+6．25）/2×240=180750（元）。（6）955.56【解析】8年后已還款=1250×8×12=120000（元），鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-100000=80000（元），在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個月還款額為80000／（12×12）+80000×6％／12≈955．56（元）。三、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。四、根據(jù)以下材料，回答69-74題沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。等額本金方式的利息總額為（）元。(填空題)【答案】180750第一個月還款利息=300000X6％／12=1500(元)，第二百四十個月還款利息=(300000-1250X239)X6％／12=6．25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6．25)／2X240=180750(元)。五、張莉打算采用個人汽車消費貸款的方式購買一輛車自用（非商用），計劃向銀行貸款額為20萬元。（1）個人汽車貸款的貸款額度是根據(jù)借款人所購汽車價格確定的，其中新車的價格是指（）。A.汽車實際成交價格B.貸款銀行認可的評估價格C.汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者D.汽車實際成交價格與貸款銀行認E.可的評估價格中的低者（2）若張莉已婚，則申請個人汽車貸款需提交的申請材料有（）。A.購車首付款證明B.收人證明和資產(chǎn)證明C.所購車輛合法運營的證明D.居民身份證、戶口本或其他有效身份證件E.配偶的居民身份證、戶口本或其他有效身份證件【答案】（1）答案：C解析：汽車價格，對于新車是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中的低者；對于二手車是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中的低者。上述成交價格均不得含有各類附加稅費及保費等。（2）答案：ABDE解析：申請個人汽車貸款需提交的申請材料包括：①合法有效的身份證件，包括居民身份證、戶口本或其他有效身份證件，借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料；②貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等；③購車首付款證明材料等。如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協(xié)議和租賃協(xié)議等。（3）答案：ABCDE解析：申請個人汽車貸款，借款人須提供一定的擔保措施，包括質(zhì)押、以貸款所購車輛作抵押、房地產(chǎn)抵押和第三方保證等，還可采取購買個人汽車貸款履約保證保險的方式。在實際操作中，各商業(yè)銀行通常會根據(jù)具體情況對各種擔保方式作出進一步的細化規(guī)定。六、A城市為非限購城市，開發(fā)商開發(fā)了“城市廣場”城市綜合體項目，總建筑面積50萬平方米，其中住房20萬平方米，銷售均價1.2萬元/平方米，商鋪20萬平方米，銷售均價2.4萬元/平方米，公寓（商住兩用房）10萬平方米，銷售均價1.8萬元/平方米。開發(fā)商擬將該項目全部出售，在取得項目商品房預售許可證之后，開發(fā)商向某商業(yè)銀行提出按揭合作申請，銀行通過樓盤準入流程，對樓盤進行了準入。（1）銀行對該項目最多可發(fā)放（）億元按揭貸款。A．53.1B．90C．51.3D．50.7（2）對商用房項目樓盤準入調(diào)查時，應重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。A．項目周邊同類商業(yè)業(yè)態(tài)情況B．開發(fā)商商業(yè)地產(chǎn)開發(fā)及運營經(jīng)驗C．項目銷售比例D．項目所處區(qū)位情況、周邊商業(yè)氛圍、交通狀況E．后續(xù)運營安排（3）對商業(yè)用房進行價格評估時，主要運用（）的評估方法?！敬鸢浮浚?）A【解析】在不實施"限購"措施的城市，居民家庭首次購買普通住房的商業(yè)性個人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動5個百分點，故全部住房的最高貸款額為1.2×20×80％＝19.2（億元）；個人商用房貸款的貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，故全部商鋪的最高貸款額為2.4×20×50％＝24（億元）；所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％，故全部公寓的最高貸款額為1.8×10×55％＝9.9（億元）。銀行對該項目最多可發(fā)放19.2＋24＋9.9＝53.1（億元）按揭貸款。（2）BCDE【解析】商用房貸款中，銀行應加強對開發(fā)商和合作項目的審查。重點審查開發(fā)商的資質(zhì)、資信等級、領導層的信譽及管理水平、資產(chǎn)負債及盈利水平；已開發(fā)項目建設情況、銷售情況、履行保證責任的意愿及能力、是否卷入訴訟或糾紛、與銀行業(yè)務合作情況；項目開發(fā)及銷售的合法性、資金到位情況、工程進度情況以及市場定位和銷售前景預測等。（3）C【解析】市場法適用的對象是交易活躍的房地產(chǎn)，如房地產(chǎn)開發(fā)用地、商品住宅、寫字樓、商場、標準工業(yè)廠房等；成本法特別適用于那些既無收益又很少發(fā)生交易、以及有獨特設計需要的房地產(chǎn)的估價；收益法適用的對象是有收益或有潛在收益的房地產(chǎn)，如商店、寫字樓、公寓、旅館、影劇院、停車場、標準廠房等，它不限于估價對象本身現(xiàn)在是否有收益，只要其所屬的這類房地產(chǎn)有獲取收益的能力即可。（4）ABCDE【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關申請材料。申請材料清單如下:1.借款申請表;2.借款人及其配偶有效身份證件、戶籍證明（戶口簿或其他有效居住證明）、婚姻狀況證明（結(jié)婚證、離婚證、未婚聲明等）原件及復印件;3.借款人還款能力證明材料，包括收入證明材料和有關資產(chǎn)證明等;4.借款人與售房人簽訂的商品房銷（預）售合同或房屋買賣協(xié)議原件;5.所購商用房為一手房的，須提供首期付款的銀行存款憑條或開發(fā)商開具的首期付款的發(fā)票原件及復印件;所購商用房為二手房的，須提供售房人開具的首期付款的收據(jù)原件及復印件;6.擬購房產(chǎn)為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產(chǎn)如需評估，須提供評估報告原件;7.貸款人要求提供的其他文件或資料。七、小張是一家小企業(yè)的企業(yè)主，現(xiàn)因需要擴大生產(chǎn)經(jīng)營，向某銀行申請一筆個人經(jīng)營貸款。小張?zhí)峁┝似髽I(yè)財務數(shù)據(jù)，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房產(chǎn)購買時的價格為12000元／平方米。申請貸款時市場估價為25000元／平方米，評估價格為20000元／平方米，房產(chǎn)面積200平方米，經(jīng)過審批，該銀行給小張發(fā)放了一筆金額為300萬元的1年期個人經(jīng)營貸款，年利率為5．22％。還款方式為到期一次性還本付息。（1）小張該筆貸款的抵押率是（）。（單項選擇題）A．60％B．79％C．75％D．63％（2）小張經(jīng)營規(guī)模進一步擴大，擬申請?zhí)岣哔J款金額。為此，銀行要求追加擔保，以下選項中屬于有效擔保的有（）。（多項選擇題）A．小張朋友小王擔任校長的某學校名下房產(chǎn)一套B．小張公司名下?lián)碛械模埻馄渌蓶|并不知情的住宅一套C．小張依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的土地使用權D．小張名下的大型生產(chǎn)機器一臺E．小張朋友小劉名下的定期存單，存單期限覆蓋貸款期限（3）在以下哪種情況下，小張的貸款可以申請采用自主支付（）（多項選擇題）【答案】（1）C【解析】抵質(zhì)押率=押品擔保債權的本金余額/押品評估價值100%。所以，小張該筆貸款的抵押率=300／（2×200）≈75％。（2）CDE【解析】如下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外;③學校、幼兒園醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施療衛(wèi)生設施和其他公益設施;④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。A項屬于第三種；B項屬于第四種。（3）BCE【解析】個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付。屬于下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（D選項中小張打算采購60萬元超過了30萬元，所以D選項不選）②借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。八、根據(jù)以下材料，回答69-74題借款人劉某是國企男員工，今年47歲，離異。劉某2年前已全款購買一套普通住房，現(xiàn)計劃在某現(xiàn)房項目再購買一套面積為90平米的商品住房，每平米價格為1．2萬元，每平米物業(yè)費2元，并向銀行申請個人住房貸款。該銀行首套房貸款最低執(zhí)行利率為基準利率9折(5年以上貸