2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)試題庫(kù)和答案要點(diǎn)單選題（共100題）1、（2020年真題）商業(yè)銀行在對(duì)下列操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行評(píng)估時(shí)，尤其需要利用相關(guān)的外部數(shù)據(jù)的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A2、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)/會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B3、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，()通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.RiskCalc模型B.CreditMonitor模型C.風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型D.死亡率模型【答案】B4、下列各項(xiàng)中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。A.透支B.應(yīng)解匯款C.票據(jù)融資D.從非金融機(jī)構(gòu)買入返售資產(chǎn)【答案】B5、（2018年真題）（）是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)【答案】C6、（）表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)C.業(yè)務(wù)類型D.國(guó)家(地區(qū))重要性【答案】A7、(?)是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。A.健全的內(nèi)部控制體系B.完善激勵(lì)約束機(jī)制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理機(jī)制【答案】A8、下列各項(xiàng)中可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中于某一地區(qū)的限額管理類別是()。A.單一客戶授信限額B.組合限額C.集團(tuán)客戶授信限額D.信用限額【答案】B9、下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)限額的是（）。A.止損限額B.存貸比C.行業(yè)限額D.千人發(fā)案率【答案】C10、下列關(guān)于商業(yè)銀行公司治理的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。A.公司治理應(yīng)能夠激勵(lì)商業(yè)銀行的董事會(huì)和管理層一致追求符合商業(yè)銀行和股東利益的目標(biāo)B.良好的公司治理是商業(yè)銀行有效管控風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)，如果存在明顯疏漏，則會(huì)造成商業(yè)銀行破產(chǎn)C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制D.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制【答案】B11、（）對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做核心存款的重要組成部分。A.個(gè)人存款B.公司存款C.機(jī)構(gòu)存款D.大額存款【答案】A12、（）是一種顧問(wèn)及其相關(guān)的客戶服務(wù)。A.確認(rèn)服務(wù)B.技術(shù)服務(wù)C.咨詢服務(wù)D.信息服務(wù)【答案】C13、下列屬于商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)災(zāi)難性損失方式的是（）。A.提取損失準(zhǔn)備金B(yǎng).利用資本金C.購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)D.沖減利潤(rùn)【答案】C14、()作為操作風(fēng)險(xiǎn)防控的第一道防線，對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的管理情況負(fù)直接責(zé)任。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門B.高級(jí)管理部門C.業(yè)務(wù)管理部門D.內(nèi)部審計(jì)部門【答案】C15、()是指由于匯率波動(dòng)對(duì)外匯持有者或外匯經(jīng)營(yíng)者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票風(fēng)險(xiǎn)D.商品風(fēng)險(xiǎn)【答案】B16、采用回收現(xiàn)金流法計(jì)算違約損失率時(shí)，若回收金額為1．68億元，回收成本為l億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為1．2億元，則違約損失率為（）。A.13.33％B.26.67％C.30.00％D.83.33％【答案】B17、某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來(lái)源，存款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)券利率每半年定價(jià)一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每半年定價(jià)一次，該筆歐元貸款為可提前償還貸款。則該銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】B18、下列部門中，可以進(jìn)行土地總登記地籍調(diào)查工作的是（）。A.鄉(xiāng)人民政府B.鄉(xiāng)土地所C.縣人民政府D.縣土地管理部門【答案】D19、我國(guó)要求商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本充足率不得低于()。A.6％B.7％C.5％D.8％【答案】C20、專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容不包括()。A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述B.發(fā)展趨勢(shì)及風(fēng)險(xiǎn)因素分析C.已采取和擬采取的應(yīng)對(duì)措施D.加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議【答案】D21、根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行可采用（）來(lái)計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.高級(jí)計(jì)量法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)法?【答案】B22、下列各項(xiàng)不屬于土地總登記特點(diǎn)的是（）。A.階段性B.全域性C.集中性D.隨機(jī)性【答案】D23、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B24、某公司2016年年末流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)2000萬(wàn)元，其中包括存貨500萬(wàn)元，應(yīng)收賬款400萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)1600萬(wàn)元，則該公司2016年的速動(dòng)比率為()。A.0.79B.0.94C.1.45D.1.86【答案】B25、下列各項(xiàng)不屬于國(guó)有土地租賃權(quán)人權(quán)利的是（）。A.承租土地使用權(quán)可以轉(zhuǎn)租、轉(zhuǎn)讓和抵押B.國(guó)有土地租賃權(quán)人有優(yōu)先受讓權(quán)C.承租土地提前收回，可以獲得合理補(bǔ)償D.可以隨意隨時(shí)終止租約【答案】D26、下列對(duì)債券凸性描述正確的是（）A.凸性是債券價(jià)格對(duì)債券收益率的二階導(dǎo)數(shù)B.凸性越大，債券曲線彎曲程度越小C.在債券收益率下降時(shí)，凸性引起的修正為負(fù)D.修正持久期一致情況下，債券的凸性越小越好【答案】A27、（）的要點(diǎn)是明確限額由誰(shuí)設(shè)立，由誰(shuí)審批。例如全行的限額管理體系由風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)起制訂，計(jì)劃財(cái)務(wù)部參與擬訂流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)部分。A.限額設(shè)立B.限額調(diào)整C.限額監(jiān)測(cè)D.超限額管理【答案】A28、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)，這里的商品不包括（）。A.大米B.玉米C.黃金D.石油【答案】C29、下列不屬于內(nèi)部報(bào)告內(nèi)容的是（）。A.反映管理情況B.評(píng)價(jià)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況C.識(shí)別當(dāng)期風(fēng)險(xiǎn)特征D.分析重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)因素【答案】A30、下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)的是（）。A.正常類貸款遷徙率B.次級(jí)類貸款遷徙率C.凈資產(chǎn)收益率D.貸款風(fēng)險(xiǎn)遷徙率【答案】C31、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任B.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制的職能外包C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具有風(fēng)險(xiǎn)管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險(xiǎn)管理的質(zhì)量和效率【答案】C32、()是用來(lái)考察商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和指標(biāo)。A.風(fēng)險(xiǎn)誘因B.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告D.風(fēng)險(xiǎn)控制【答案】B33、（）負(fù)責(zé)制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時(shí)了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況。A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.股東大會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B34、在實(shí)際操作中，以下（）是商業(yè)銀行在真正需要資金時(shí)通常選擇的融資方式。A.出售流動(dòng)資產(chǎn)B.同業(yè)拆入C.收回貸款D.長(zhǎng)期在總資產(chǎn)中保存相當(dāng)規(guī)模的流動(dòng)性資產(chǎn)【答案】B35、商業(yè)銀行通過(guò)貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對(duì)象多樣化，從而降低風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。A.投資組合理論B.期權(quán)定價(jià)理論C.利率平價(jià)理論D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)套利理論【答案】A36、商業(yè)銀行在市場(chǎng)交易過(guò)程中的財(cái)務(wù)／會(huì)計(jì)錯(cuò)誤屬于（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B37、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門采用回收現(xiàn)金流法，計(jì)算某個(gè)債項(xiàng)的違約損失率時(shí)，若該債項(xiàng)的回收總金額為1．5億元，回收總成本為0．65億元，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露為3億元，則該債項(xiàng)的違約損失率為（）。A.36.67％B.86.67％C.71.67％D.42.31％【答案】C38、（）是銀行由于系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】B39、（2018年真題）客戶風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生變量指標(biāo)中，公司治理結(jié)構(gòu)和存貨周轉(zhuǎn)率分別屬于（）。A.基本面指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)B.基本面指標(biāo)和基本面指標(biāo)C.財(cái)務(wù)指標(biāo)和基本面指標(biāo)D.財(cái)務(wù)指標(biāo)和財(cái)務(wù)指標(biāo)【答案】A40、（2022年7月真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.商業(yè)銀行正確識(shí)別來(lái)自于內(nèi)外部的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)，有助于優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理方式B.商業(yè)銀行“重前臺(tái)，輕后臺(tái)”的發(fā)展模式很容易積聚戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行可以通過(guò)技術(shù)性的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化D.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期和長(zhǎng)期目標(biāo)【答案】C41、根據(jù)死亡率模型，假設(shè)某5年期貸款，兩年的累計(jì)死亡率為6．00％，第一年的邊際死亡率為2．50％，則隱含的第二年邊際死亡率約為（）。A.3.45％B.3.59％C.3.67％D.4.35％【答案】B42、下列關(guān)于農(nóng)民集體內(nèi)部成員之間宅基地變更的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A.由于買賣房屋而轉(zhuǎn)移宅基地使用權(quán)的，應(yīng)向所在的村民小組申請(qǐng)，經(jīng)村民大會(huì)討論通過(guò)，村民委員會(huì)審核同意，報(bào)鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準(zhǔn)B.農(nóng)村村民出賣、出租住房后，不得再申請(qǐng)宅基地C.農(nóng)村村民出租、出賣住房后，一般可以再申請(qǐng)宅基地D.出賣或出租建房用地的，限期將土地退回集體，沒(méi)收全部所得款項(xiàng)，并處以罰款【答案】C43、（2018年真題）關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理和商業(yè)銀行的關(guān)系，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動(dòng)力B.風(fēng)險(xiǎn)管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式C.風(fēng)險(xiǎn)管理是能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C44、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取()的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制定切實(shí)可行的實(shí)施方案。A.由下至上B.由上至下C.由內(nèi)到外D.由外到內(nèi)【答案】B45、（2021年真題）近半年，行為風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題引起了全球主要經(jīng)濟(jì)體的日益重視，下列不屬于行為風(fēng)險(xiǎn)事件的是（）。A.透露客戶個(gè)人信息B.誤導(dǎo)性廣告C.不公平交易D.會(huì)計(jì)處理差錯(cuò)【答案】D46、(?)指通過(guò)投資或購(gòu)買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來(lái)沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在風(fēng)險(xiǎn)損失的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避【答案】B47、《國(guó)有土地使用證》應(yīng)由（）核發(fā)給劃撥國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)人。A.省級(jí)土地主管部門B.城鎮(zhèn)規(guī)劃部門C.縣級(jí)土地主管部門D.土地登記機(jī)構(gòu)【答案】D48、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)因素按照()進(jìn)行優(yōu)先排序。A.影響程度和緊迫性B.影響程度和時(shí)間先后C.時(shí)間先后和重要程度D.時(shí)間先后和緊迫性【答案】A49、商業(yè)銀行的下列情形中，屬于系統(tǒng)缺陷造成操作風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.百年不遇的龍卷風(fēng)致使某銀行貯存的賬冊(cè)嚴(yán)重?fù)p毀B.某銀行因?yàn)橥ㄓ嵪到y(tǒng)設(shè)備老化而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷C.某銀行財(cái)務(wù)制度不完善，會(huì)計(jì)差錯(cuò)層出不窮D.某銀行員工小王未經(jīng)客戶授權(quán)而使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失【答案】B50、商業(yè)銀行通常設(shè)定貸款投放的行業(yè)比例，這種做法屬于（）策略。A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖D.風(fēng)險(xiǎn)分散【答案】D51、（2019年真題）假設(shè)某股票1個(gè)月后的股價(jià)增長(zhǎng)率服從均值為2％、方差為0．01％的正態(tài)分布，則1個(gè)月后該股票的股價(jià)增長(zhǎng)率落在（）區(qū)間內(nèi)的概率約為68％。A.（1％，3％）B.（0.4％，0.6％）C.（1.99％，2.01％）D.（1.98％，2.02％）【答案】A52、聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容不包括（）。A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃B.提高日常解決問(wèn)題的能力C.提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)D.危機(jī)現(xiàn)場(chǎng)處理【答案】C53、對(duì)商業(yè)銀行而言，通過(guò)貸款組合的方式最難完全消除的是()。A.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)B.管理層風(fēng)險(xiǎn)C.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)D.借款人財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C54、某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用,導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走,給該行造成不良影響。對(duì)該銀行而言,此操作風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)歸于()類別。A.信息科技系統(tǒng)事件B.內(nèi)部欺詐事件C.執(zhí)行、交割和流程管理事件D.外部欺詐事件【答案】D55、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)法人客戶進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，對(duì)（）的分析判斷至關(guān)重要。A.高層人事安排B.資本來(lái)源C.子公司的經(jīng)營(yíng)情況D.集團(tuán)內(nèi)關(guān)聯(lián)交易【答案】D56、流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于()。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C57、情景分析的（）原則要求根據(jù)行內(nèi)、外部環(huán)境變化對(duì)既定情景的變化進(jìn)行密切關(guān)注，必要時(shí)進(jìn)行重新分析。A.前瞻性B.動(dòng)態(tài)性C.有效性D.敏感性【答案】B58、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。A.收益B.競(jìng)爭(zhēng)C.風(fēng)險(xiǎn)D.壟斷【答案】C59、在保持其他條件不變的前提下，對(duì)單個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對(duì)金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。A.頭寸限額B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額C.止損限額D.敏感度限額【答案】D60、（2018年真題）監(jiān)管部門通過(guò)（）等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)預(yù)警、識(shí)別和評(píng)估，確保商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。A.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和糾正處置C.外部審計(jì)和信息披露D.自我評(píng)級(jí)和壓力測(cè)試【答案】A61、施工項(xiàng)目質(zhì)量控制主要的方法不包含（）。A.審核有關(guān)技術(shù)文件B.報(bào)告和直接進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查C.必要的試驗(yàn)D.開(kāi)工前檢查【答案】D62、下列關(guān)于信用評(píng)分模型的說(shuō)法，不正確的是（）。A.信用評(píng)分模型是建立在對(duì)歷史數(shù)據(jù)模擬的基礎(chǔ)上的B.信用評(píng)分模型可以給出客戶信用風(fēng)險(xiǎn)水平的分?jǐn)?shù)C.信用評(píng)分模型可以提供客戶違約概率的準(zhǔn)確數(shù)值D.由于歷史數(shù)據(jù)更新速度較慢，信用評(píng)分模型使用的回歸方程中各特征變量的權(quán)重在一定時(shí)間內(nèi)保持不變，從而無(wú)法及時(shí)反映企業(yè)信用狀況的變化【答案】C63、()是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。A.監(jiān)督檢查B.市場(chǎng)準(zhǔn)入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B64、()是華爾街的第一次數(shù)學(xué)革命的金融理論。A.羅斯提出套利定價(jià)理論B.夏普提出的CAPM模型C.馬柯威茨提出的現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論D.布萊克、舒爾斯、默頓推導(dǎo)出歐式期權(quán)定價(jià)的一般模型【答案】B65、以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構(gòu)要素的是（）A.高級(jí)管理層、信息科技部門和主要業(yè)務(wù)部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預(yù)算投入C.設(shè)立負(fù)責(zé)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理的部門D.董事會(huì)履行的信息科技管理職責(zé)【答案】B66、二級(jí)資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在（）。A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后B.普通股之前、優(yōu)先股之后C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】A67、下列屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告職責(zé)的是（）。A.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險(xiǎn)信息獨(dú)立C.傳遞中央銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)容和注意事項(xiàng)【答案】A68、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法的是（）。A.基本指標(biāo)法B.標(biāo)準(zhǔn)法C.高級(jí)計(jì)量法D.動(dòng)態(tài)指標(biāo)法【答案】D69、下列各項(xiàng)不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。A.外幣現(xiàn)金B(yǎng).銀行存單C.黃金D.中央政府發(fā)行的債券【答案】D70、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)至少（）對(duì)交易賬簿頭寸重估一次價(jià)值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】D71、資本充足程度監(jiān)管指標(biāo)包括()。A.核心資本充足率和附屬資本充足率B.核心資本充足率和資本充足率C.資本充足率和附屬資本充足率D.資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資本率【答案】B72、下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的是（）。A.技術(shù)外包B.程序外包C.業(yè)務(wù)營(yíng)銷外包D.資金交易業(yè)務(wù)外包【答案】D73、（）是巴塞爾委員會(huì)為應(yīng)對(duì)貸款分類的周期性，引入的一個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的指標(biāo)。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B74、（2021年真題）下列對(duì)商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ〢.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理不需要配置資本B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理短期內(nèi)沒(méi)有益處C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長(zhǎng)期性的戰(zhàn)略投資，實(shí)施效果短期不能顯現(xiàn)【答案】C75、土地登記領(lǐng)導(dǎo)小組一般由（）成立。A.市、縣土地管理部門B.市、縣人民政府C.省級(jí)人民政府D.省國(guó)土資源廳授權(quán)市、縣【答案】B76、（2018年真題）下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能獨(dú)立性的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門薪酬與業(yè)務(wù)條線收入掛鉤B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門具備足夠的職權(quán)、資源以及與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的渠道C.設(shè)置獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部門D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門以獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門的報(bào)告路線直接向高管層和董事會(huì)報(bào)告業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況【答案】A77、一般地說(shuō)，以()為主要資金來(lái)源的商業(yè)銀行，其負(fù)債流動(dòng)性的利率敏感度相對(duì)較低。A.發(fā)行債券B.公司存款C.同業(yè)拆借D.居民儲(chǔ)蓄【答案】D78、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括（）兩個(gè)環(huán)節(jié)。A.感知風(fēng)險(xiǎn)和檢測(cè)風(fēng)險(xiǎn)B.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)C.感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)【答案】C79、在客戶信用評(píng)級(jí)模型中，（）通過(guò)應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditMonitor模型D.CreditRisk+模型【答案】C80、在履行合同過(guò)程中，因土地登記代理人的故意或過(guò)失，給當(dāng)事人造成經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)由（）承擔(dān)賠償責(zé)任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機(jī)構(gòu)C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會(huì)D.土地行政主管部門【答案】B81、某商業(yè)銀行支行擬估算轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)某段營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)接待客戶的數(shù)量，更適宜采用下列哪種概率分布進(jìn)行度量？（）A.正態(tài)分布B.二項(xiàng)分布C.均勻分布D.泊松分布【答案】D82、下列會(huì)對(duì)銀行造成損失，而不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽(yù)受損D.網(wǎng)絡(luò)癱瘓【答案】C83、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】D84、監(jiān)控／報(bào)告是容易引起操作風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部流程因素之一。錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告指商業(yè)銀行監(jiān)控／報(bào)告流程不明確、混亂，負(fù)責(zé)監(jiān)控／報(bào)告的部門職責(zé)不清晰，相關(guān)數(shù)據(jù)／信息不全面、不及時(shí)、不準(zhǔn)確。造成未履行必要的()或者外部匯報(bào)不準(zhǔn)確。A.操作規(guī)范B.監(jiān)管職責(zé)C.匯報(bào)義務(wù)D.內(nèi)部控制【答案】C85、通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施的，由該（）承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。A.商業(yè)銀行B.客戶C.商業(yè)銀行和客戶D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】A86、商業(yè)銀行應(yīng)按季計(jì)提一般準(zhǔn)備，一般準(zhǔn)備年末余額應(yīng)不低于年末貸款余額的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】C87、下列關(guān)于信貸審批的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A.原有貸款的展期無(wú)須再次經(jīng)過(guò)審批程序B.信貸審批應(yīng)當(dāng)完全獨(dú)立于貸款的營(yíng)銷和發(fā)放C.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，應(yīng)當(dāng)考慮衍生交易工具的信用風(fēng)險(xiǎn)D.在進(jìn)行信貸決策時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)的借款人的所有風(fēng)險(xiǎn)暴露和債項(xiàng)做統(tǒng)一考慮和計(jì)量【答案】A88、不屬于情景分析應(yīng)遵循的原則是（）。A.重要性B.全面性C.前瞻性D.動(dòng)態(tài)性【答案】A89、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法中，正確的是()。A.我國(guó)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額B.國(guó)外銀行一般會(huì)對(duì)一個(gè)國(guó)家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額C.在我國(guó)，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理和國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額管理基本一致D.我國(guó)在一定時(shí)期內(nèi)實(shí)施區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理是有必要的【答案】D90、國(guó)際金融協(xié)會(huì)針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的傳導(dǎo)提出四點(diǎn)意見(jiàn)，下列關(guān)于此意見(jiàn)描述錯(cuò)誤的是()。A.機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)偏好框架的內(nèi)部交流與培訓(xùn)，各級(jí)管理層必須親自參加B.為各個(gè)業(yè)務(wù)條線和部門設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額，將風(fēng)險(xiǎn)偏好轉(zhuǎn)化為業(yè)務(wù)開(kāi)展的實(shí)際約束C.各個(gè)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)狀況制定各自的業(yè)務(wù)計(jì)劃D.對(duì)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)保持持續(xù)關(guān)注，以促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)偏好的動(dòng)態(tài)更新【答案】A91、某銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額為3500萬(wàn)元，流動(dòng)性負(fù)債余額為10400萬(wàn)元，則流動(dòng)性比例為（??）。A.19.78％B.35％C.12.43％D.33.65％【答案】D92、巴塞爾委員會(huì)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間B.持有期為15個(gè)營(yíng)業(yè)日C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素價(jià)格的歷史觀測(cè)期至少為半年D.至少每6個(gè)月更新一次數(shù)據(jù)【答案】A93、關(guān)于商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略的基本內(nèi)容，下列說(shuō)法不正確的是()。A.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略分為戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑B.實(shí)現(xiàn)路徑?jīng)Q定戰(zhàn)略目標(biāo)C.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等D.各家商業(yè)銀行所處的外部經(jīng)濟(jì)／金融環(huán)境、內(nèi)部管理以及市場(chǎng)定位不同，戰(zhàn)略目標(biāo)雖然存在一些共性，但各不相同【答案】B94、（）是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失。A.預(yù)期損失B.非預(yù)期損失C.災(zāi)難性損失D.自然性損失【答案】A95、()負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。A.董事會(huì)和股東會(huì)B.董事會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C.董事會(huì)和高級(jí)管理層D.股東會(huì)和風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)【答案】C96、關(guān)于客戶信用分析中的現(xiàn)金流量分析，下列說(shuō)法正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流出B.處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)和其他長(zhǎng)期資產(chǎn)收到的現(xiàn)金屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤(rùn)或取得債券利息收入屬于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤(rùn)或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動(dòng)現(xiàn)金流流出【答案】D97、下列關(guān)于期權(quán)內(nèi)在價(jià)值的理解，不正確的是()。A.價(jià)內(nèi)期權(quán)和平價(jià)期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零B.賣權(quán)的執(zhí)行價(jià)格高于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值C.買權(quán)的執(zhí)行價(jià)格低于即期市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，則該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值D.內(nèi)在價(jià)值是指在期權(quán)存續(xù)期間，將期權(quán)履約執(zhí)行所能獲得的收益或利潤(rùn)【答案】A98、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期損失的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.預(yù)期損失是信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望B.預(yù)期損失代表大量貸款組合在整個(gè)經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的最高損失C.預(yù)期損失等于違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積D.預(yù)期損失是商業(yè)銀行預(yù)期可能會(huì)發(fā)生的平均損失【答案】B99、商業(yè)銀行的核心“無(wú)形資產(chǎn)”是()。A.風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)B.完善的公司治理機(jī)構(gòu)C.健全的內(nèi)部控制機(jī)制D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理策略【答案】A100、操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。A.外包商不履責(zé)B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善C.違反用工法律D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】D多選題（共50題）1、操作風(fēng)險(xiǎn)分為由()所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。A.技術(shù)B.系統(tǒng)C.流動(dòng)性D.外部事件E.人員【答案】BD2、總敞口頭寸一般有三種計(jì)算方法（）。A.頭寸限額B.止損限額C.累計(jì)總敞口頭寸法D.凈總敞口頭寸法E.短邊法【答案】CD3、反洗錢的目的有（）。A.有利于促進(jìn)社會(huì)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)發(fā)展B.有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪活動(dòng)的資金來(lái)源和渠道，遏制相關(guān)犯罪C.有利于維護(hù)社會(huì)安全、社會(huì)信用D.有利于維護(hù)金融安全、經(jīng)濟(jì)安全E.有利于消除洗錢活動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，促使金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)、【答案】BCD4、合同是從（）明確當(dāng)事人之間特定權(quán)利與義務(wù)關(guān)系的文件。A.協(xié)議上B.法律上C.政府備案上D.意見(jiàn)一致上【答案】B5、商業(yè)銀行通過(guò)分析損益表可以識(shí)別和評(píng)價(jià)公司的()。A.銷售情況B.人員流動(dòng)情況C.福利保障情況D.成本控制情況E.盈利能力【答案】AD6、商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額B.單一客戶授信限額C.行業(yè)限額D.區(qū)域限額E.集團(tuán)客戶授信限額【答案】ABD7、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法有三種，分別是（）。A.基本指標(biāo)法B.內(nèi)部模型法C.標(biāo)準(zhǔn)法D.內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法E.內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法【答案】CD8、在組合限額管理中，最常用的組合限額設(shè)定維度包括（）。A.交易對(duì)象B.行業(yè)C.產(chǎn)品D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)E.擔(dān)?！敬鸢浮緽CD9、代理業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的控制措施包括（）。A.強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.堅(jiān)持委托-代理業(yè)務(wù)合同書面化C.提高電子化水平D.設(shè)立專戶核算代理資金E.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理，堅(jiān)守審慎經(jīng)營(yíng)原則【答案】ABCD10、目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行()與貸款管理責(zé)任制相結(jié)合的制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。A.審貸結(jié)合、集中審批B.審貸分離、分級(jí)審批C.審貸結(jié)合、分級(jí)審批D.集中授信管理、統(tǒng)一授權(quán)管理E.集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理【答案】B11、相對(duì)于單一法人客戶，集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征有（）。A.內(nèi)部交易頻繁B.連環(huán)擔(dān)保十分普遍C.財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性差D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低E.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和貸后監(jiān)督難度較大【答案】ABC12、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)暴露包含（）。A.經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化B.跨境轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)C.高壓力風(fēng)險(xiǎn)事件情景D.國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)暴露E.政策法規(guī)變化【答案】BCD13、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量管理報(bào)告綜合反映報(bào)告期內(nèi)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露及計(jì)量監(jiān)測(cè)情況，提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，其內(nèi)容包括()。A.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)的盈虧情況B.全行匯率風(fēng)險(xiǎn)分析C.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)分析D.限額執(zhí)行情況E.反映專門市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)因素或類型的報(bào)告【答案】ABCD14、下列針對(duì)高級(jí)管理人員欺詐操作風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有()。A.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)B.該風(fēng)險(xiǎn)屬于可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)C.該風(fēng)險(xiǎn)屬于應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)D.可通過(guò)差錯(cuò)率考核的方法來(lái)降低該風(fēng)險(xiǎn)E.可通過(guò)購(gòu)買商業(yè)銀行一攬子保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移該風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC15、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過(guò)度集中，可以采取()等方法，控制信用風(fēng)險(xiǎn)。A.信用衍生產(chǎn)品B.資產(chǎn)證券化C.限額管理D.資產(chǎn)組合管理E.統(tǒng)一授信管理【答案】ABCD16、為實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)控【答案】ABCD17、專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮的因素包括與借款人有關(guān)的因素以及與市場(chǎng)有關(guān)的因素。下列各項(xiàng)中，與市場(chǎng)有關(guān)的因素包括（）。A.收益波動(dòng)性B.經(jīng)濟(jì)周期C.宏觀經(jīng)濟(jì)政策D.利率水平E.杠桿【答案】BCD18、新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則有（）。A.統(tǒng)一性原則B.全面性原則C.適應(yīng)性原則D.有效性原則E.統(tǒng)籌性原則【答案】ABCD19、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》明確提出的資本監(jiān)管要求的內(nèi)容有()。A.最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％B.儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5％的儲(chǔ)備資本要求和0～2.5％的逆周期資本要求C.國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％D.第二支柱資本要求E.監(jiān)管資本是從會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的角度進(jìn)行的要求【答案】ABCD20、操作風(fēng)險(xiǎn)成因中的系統(tǒng)缺陷因素主要有（）。A.數(shù)據(jù)/信息質(zhì)量B.違反系統(tǒng)安全規(guī)定C.系統(tǒng)設(shè)計(jì)/開(kāi)發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性和適應(yīng)性E.系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，維護(hù)成本過(guò)高【答案】ABCD21、下列關(guān)于利率互換操作原則的說(shuō)法，正確的有()。A.預(yù)期利率上升，固定利息收入者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率B.預(yù)期利率下降，固定利息支出者應(yīng)將固定利率調(diào)為浮動(dòng)利率C.預(yù)期利率上升，固定利息支出者應(yīng)不做利率互換D.預(yù)期利率上升，浮動(dòng)利息收入者應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)為固定利率E.預(yù)期利率下降，浮動(dòng)利息支出者應(yīng)將浮動(dòng)利率調(diào)為固定利率【答案】ABC22、在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，監(jiān)管資本包括（）。A.核心一級(jí)資本B.其他一級(jí)資本C.二級(jí)資本D.三級(jí)資本E.四級(jí)資本【答案】ABC23、商業(yè)銀行一般采用定性描述和定量指標(biāo)相結(jié)合的方式闡述風(fēng)險(xiǎn)偏好，常見(jiàn)的定性描述有（）。A.達(dá)到或超過(guò)目標(biāo)信用級(jí)別B.確保資本充足C.對(duì)壓力事件保持較低的風(fēng)險(xiǎn)暴露D.維持現(xiàn)有的紅利水平E.滿足監(jiān)管要求和期望【答案】ABCD24、下列關(guān)于商業(yè)銀行客戶評(píng)級(jí)和債項(xiàng)評(píng)級(jí)的表述，正確的有()。A.同一個(gè)債務(wù)人可以有多個(gè)客戶評(píng)級(jí)B.客戶評(píng)級(jí)主要由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定C.同一個(gè)債務(wù)人的不同債項(xiàng)可以有不同的債項(xiàng)評(píng)級(jí)D.它們是反映信用風(fēng)險(xiǎn)水平的兩個(gè)維度E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)由債務(wù)人的信用水平?jīng)Q定【答案】BCD25、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)包括（）。A.盈利水平顯著降低B.負(fù)面的公眾報(bào)道C.零售存款大量流出D.資產(chǎn)快速增長(zhǎng)主要來(lái)源于臨時(shí)性大宗融資E.融資成本大幅上升【答案】ABCD26、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能產(chǎn)生于商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的任何環(huán)節(jié)，通常與（）等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用。A.信用B.市場(chǎng)C.操作D.流動(dòng)性E.效益性【答案】ABCD27、操作風(fēng)險(xiǎn)按照損失形態(tài)進(jìn)行分類，可分為（）。A.法律成本B.監(jiān)管罰沒(méi)C.資產(chǎn)損失D.賬面減值E.追索失敗【答案】ABCD28、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬椋ǎ?。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償【答案】ABCD29、在績(jī)效考核中通常所稱的KPI考核法指的（）。A.關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)法B.360度績(jī)效評(píng)估法C.書面敘述法D.平衡記分卡法【答案】A30、能夠轉(zhuǎn)移商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)品種包括()。A.電子保險(xiǎn)B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)C.營(yíng)業(yè)中斷保險(xiǎn)D.計(jì)算機(jī)犯罪保險(xiǎn)E.錯(cuò)誤與遺漏保險(xiǎn)【答案】ABCD31、下列關(guān)于銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理的描述正確的有（）A.對(duì)異常銀行的定義為利率沖擊下經(jīng)濟(jì)價(jià)值變動(dòng)超過(guò)一級(jí)資本20%的銀行B.利率預(yù)測(cè)包括對(duì)利率變動(dòng)方向、利率變動(dòng)水平、利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)的預(yù)測(cè)C.對(duì)銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)的管理采用表內(nèi)、表外兩種方法D.監(jiān)管要求通過(guò)經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）和凈利息收益法，計(jì)算銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)水平E.銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)包括定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、基差風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】BD32、施工升降機(jī)使用注意事項(xiàng)（）。A.施工升降機(jī)組立就位后、使用前應(yīng)經(jīng)調(diào)試B.施工升降機(jī)的司機(jī)應(yīng)經(jīng)培訓(xùn)合格持證上崗C.建立施工器械使用操作規(guī)程D.項(xiàng)目部要對(duì)施工升降機(jī)的使用建立相關(guān)的管理制度E.建立完善的符合要求的安全使用操作規(guī)程【答案】ABD33、財(cái)務(wù)報(bào)表分析主要是對(duì)()進(jìn)行分析。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.人事安排表C.損益表D.產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)率表E.現(xiàn)金流量表【答案】AC34、為使理財(cái)產(chǎn)品凈值化估值能更好地反映風(fēng)險(xiǎn)狀況和壓力情景下的損失情況，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立健全理財(cái)產(chǎn)品壓力測(cè)試制度，下列做法正確的有（）A.針對(duì)理財(cái)公募產(chǎn)品，壓力測(cè)試應(yīng)當(dāng)至少半年進(jìn)行一次B.壓力測(cè)試頻率應(yīng)與理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)C.在理財(cái)產(chǎn)品投資運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中應(yīng)當(dāng)充分考慮壓力測(cè)試結(jié)果D.制定有效的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)急計(jì)劃，確保其可應(yīng)對(duì)緊急情況下的理財(cái)產(chǎn)品的贖回需求E.由專業(yè)的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)壓力測(cè)試的事實(shí)與評(píng)估，該團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)當(dāng)與投資管理團(tuán)隊(duì)保持相對(duì)獨(dú)立【答案】BCD35、市場(chǎng)約束機(jī)制需要一系列配套制度得以實(shí)現(xiàn)，包括()。A.完善的信息披露制度B.健全的中介機(jī)構(gòu)管理約束C.良好的市場(chǎng)環(huán)境D.有效的市場(chǎng)退出政策E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所披露的信息進(jìn)行評(píng)估【答案】ABCD36、下列屬于國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則對(duì)金融資產(chǎn)劃分的優(yōu)點(diǎn)的是（）。A.有強(qiáng)大的會(huì)計(jì)核算理論和銀行流程框架、基礎(chǔ)信息支持B.按照確認(rèn)、計(jì)量、記錄和報(bào)告等程序嚴(yán)格界定了進(jìn)入四類賬戶的標(biāo)準(zhǔn)、時(shí)間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動(dòng)、終止的量化標(biāo)準(zhǔn)