銀行支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)主管培訓(xùn)班

第一期

支付系統(tǒng)介紹支付系統(tǒng)概念根底前置機(jī)系統(tǒng)介紹大小額系統(tǒng)定義支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)要點(diǎn)第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)簡介中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)〔CNAPS〕是由中國人民銀行聯(lián)合各家商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)共同開發(fā)建設(shè)的跨行資金清算系統(tǒng)，已經(jīng)替代以前的電子聯(lián)行系統(tǒng)〔EIS〕，完成異地及跨行業(yè)務(wù)的資金清算。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底第一局部：支付系統(tǒng)概念根底第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)背景介紹中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是為我國金融機(jī)構(gòu)之間以及金融機(jī)構(gòu)與人民銀行之間的支付業(yè)務(wù)提供最終資金清算的重要核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，是各商業(yè)銀行電子匯兌系統(tǒng)資金清算的樞紐系統(tǒng)，也是金融市場的核心支持系統(tǒng)，是全社會資金流動的“大動脈〞，對中國經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行將發(fā)揮重要作用。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)背景介紹大額支付系統(tǒng)自2002年10月8日在國家處理中心、北京和武漢兩個(gè)城市處理中心成功試運(yùn)行以來，目前已建成的系統(tǒng)規(guī)模包括：一個(gè)NPC、32個(gè)CCPC〔即4個(gè)直轄市、27個(gè)省會、首府城市和深圳市〕，已在2005年6月底前完成在全國的推廣應(yīng)用。大額支付系統(tǒng)通過商業(yè)銀行前置系統(tǒng)與各商業(yè)銀行直接參與者連接；實(shí)現(xiàn)了與中央銀行會計(jì)集中核算系統(tǒng)、中央銀行國庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、外匯交易系統(tǒng)、中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)、中國銀聯(lián)系統(tǒng)、城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)等的連接。小額支付系統(tǒng)是支付系統(tǒng)的重要應(yīng)用系統(tǒng)，處理中央銀行及國庫、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社等金融機(jī)構(gòu)以及其他特許非銀行金融機(jī)構(gòu)之間，在規(guī)定金額以下的貸記支付業(yè)務(wù)、借記支付業(yè)務(wù)的支付與清算，并提供信息效勞。其建設(shè)目標(biāo)是為各銀行、企事業(yè)單位、個(gè)人提供一個(gè)支持跨行小額貸記業(yè)務(wù)和借記業(yè)務(wù)的支付清算平臺，支撐各種支付工具的應(yīng)用，為社會提供低本錢、大業(yè)務(wù)量的支付清算效勞。同時(shí)，小額支付系統(tǒng)可以與經(jīng)批準(zhǔn)的清算組織對接，為其提供支付清算和信息轉(zhuǎn)發(fā)效勞，促進(jìn)清算組織的健康開展，從而提高整個(gè)社會的金融效勞水平。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)背景介紹第一局部：支付系統(tǒng)概念根底小額支付系統(tǒng)主要特點(diǎn)批量處理業(yè)務(wù)CCPC與NPC分別軋差提供凈借記限額風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制提供撮合及均衡機(jī)制提供信息業(yè)務(wù)處理24小時(shí)不間斷運(yùn)行平臺化系統(tǒng)設(shè)計(jì)支持未來業(yè)務(wù)創(chuàng)新第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)功能特點(diǎn)一、中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)支持跨行的支付清算。

商業(yè)銀行總行及其分支行與所在地支付系統(tǒng)的城市處理中心連接，通過支付系統(tǒng)提供的開放的業(yè)務(wù)處理路徑，實(shí)現(xiàn)跨行支付業(yè)務(wù)的快捷、平安、方便處理，并有利于實(shí)現(xiàn)其最終清算。二、支持貨幣政策的實(shí)施中國人民銀行公開市場操作業(yè)務(wù)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)央行公開市場操作業(yè)務(wù)資金的即時(shí)轉(zhuǎn)賬；系統(tǒng)還能支持商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金的管理。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)功能特點(diǎn)三、支持貨幣市場的資金清算中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與支付系統(tǒng)連接，實(shí)現(xiàn)債券交易的“錢券兌付〞，即DVP清算；外匯交易的人民幣資金和同業(yè)拆借市場的資金拆借，也可以通過支付系統(tǒng)辦理資金額度快速匯劃和清算。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)功能特點(diǎn)四、適度集中管理清算賬戶中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)對清算賬戶的設(shè)置采取“物理上集中擺放，邏輯上分散管理〞。這一做法提高了支付系統(tǒng)處理資金清算的效率，便于中央銀行對商業(yè)銀行流動性的集中監(jiān)管和金融市場資金清算的即時(shí)轉(zhuǎn)賬；同時(shí)又適應(yīng)了商業(yè)銀行會計(jì)業(yè)務(wù)處理逐步集中的需要，符合支付系統(tǒng)的國際開展趨勢。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)功能特點(diǎn)五、有利于商業(yè)銀行流動性管理商業(yè)銀行總行及其分支行可以通過支付系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)控本機(jī)構(gòu)及轄屬各機(jī)構(gòu)清算賬戶的變動情況，并可靈活地進(jìn)行頭寸調(diào)度，提高資金使用效率。系統(tǒng)還提供日間透支、自動質(zhì)押回購等功能，為商業(yè)銀行提供緊急融資效勞，提高商業(yè)銀行的支付能力。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)功能特點(diǎn)六、具有較強(qiáng)的支付風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制系統(tǒng)采用了大額支付實(shí)時(shí)清算，小額支付凈額清算，缺乏支付排隊(duì)處理的方式；為防止隔夜透支，系統(tǒng)設(shè)置了清算窗口時(shí)間，用于頭寸缺乏的銀行在清算窗口時(shí)間籌措資金；支付系統(tǒng)還設(shè)置頭寸預(yù)警功能，清算賬戶到達(dá)余額警戒線時(shí)，系統(tǒng)自動報(bào)警。中央銀行并可根據(jù)管理的需要對清算賬戶實(shí)施必要的控制等。此外，系統(tǒng)還具有支付清算信息和異常支付監(jiān)測等功能。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)全國銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)NPCCCPCABS縣級處理工作站商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)央行公開市場業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)央行債券發(fā)行系統(tǒng)國家處理中心備份處理中心EIS全國處理中心全國銀行間外匯交易系統(tǒng)中央債券簿記系統(tǒng)央行國庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)中央銀行會計(jì)核算系統(tǒng)城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)NPC城市處理中心上海上海網(wǎng)絡(luò)通訊虛擬或?qū)Ｓ镁W(wǎng)絡(luò)，以地面網(wǎng)為主，衛(wèi)星網(wǎng)備份第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)總體架構(gòu)NPC國家處理中心CBGS債券綜合系統(tǒng)會計(jì)核算系統(tǒng)ABSTBS國庫業(yè)務(wù)系統(tǒng)會計(jì)核算系統(tǒng)ABSTBS國庫業(yè)務(wù)系統(tǒng)CCPC1城市處理中心1CCPC2城市處理中心2銀行網(wǎng)點(diǎn)1銀行網(wǎng)點(diǎn)N...銀行BMBFE2銀行AMBFE1銀行CMBFE3外匯交易中心匯票處理中心FETSCBDC.

TRCS電子聯(lián)行轉(zhuǎn)換中心EIS電子聯(lián)行系統(tǒng)第一局部：支付系統(tǒng)概念根底主要應(yīng)用系統(tǒng)大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)〔HVPS〕處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)〔BEPS〕處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會計(jì)和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。清算帳戶管理系統(tǒng)〔SAPS〕是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。支付管理信息系統(tǒng)〔PMIS〕是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的根底數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計(jì)費(fèi),以及統(tǒng)計(jì)監(jiān)測等效勞。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)參與者直接參與者人民銀行地市以上中心支行〔庫〕以及在人民銀行開設(shè)清算賬戶的銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。與城市處理中心直接連接,通過城市處理中心處理其支付清算業(yè)務(wù)。間接參與者人民銀行縣〔市〕支行〔庫〕和未在人民銀行開設(shè)清算賬戶而委托直接參與者辦理資金清算的銀行以及經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)經(jīng)營支付結(jié)算業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。間接參與者不與城市處理中心直接連接，其支付業(yè)務(wù)通過行內(nèi)系統(tǒng)或其他方式提交給其清算資金的直接參與者，由該直接參與者提交支付系統(tǒng)處理。特許參與者經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)通過支付系統(tǒng)辦理特定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)。外匯交易中心、債券一級交易商等特許參與者在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)特許賬戶，與當(dāng)?shù)爻鞘刑幚碇行倪B接，通過連接的城市處理中心辦理支付業(yè)務(wù)；公開市場操作室等特許參與者與支付系統(tǒng)國家處理中心連接，辦理支付交易的即時(shí)轉(zhuǎn)帳。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底支付系統(tǒng)補(bǔ)充說明1、NPC、CCPC為支付系統(tǒng)的處理和轉(zhuǎn)發(fā)中心，商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)〔通過MBFE與支付系統(tǒng)相連〕、ABS、TBS等為支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)和信息的收發(fā)單位〔支付系統(tǒng)參與者〕，支付系統(tǒng)為上述支付系統(tǒng)參與者均分配單獨(dú)的支付系統(tǒng)行號〔12位數(shù)字〕，并以此行號作為唯一的機(jī)構(gòu)識別信息。2、一臺MBFE可與多個(gè)商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)對應(yīng)〔含分行及下屬支行，均有支付系統(tǒng)行號〕，系統(tǒng)將為分行開立支付系統(tǒng)清算賬戶〔賬戶號碼與分行支付系統(tǒng)行號相同〕，該分行及下屬支行的所有支付業(yè)務(wù)均通過該清算賬戶完成資金清算。開立清算賬戶的銀行〔清算行〕為支付系統(tǒng)直接參與者，其他銀行〔非清算行〕為支付系統(tǒng)間接參與者。3、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分〔支〕行負(fù)責(zé)管理所轄范圍內(nèi)所有清算賬戶〔“邏輯上分散〞〕，主要完成賬戶移植、開戶、銷戶、賬戶監(jiān)控、信息維護(hù)等工作。清算賬戶的資金清算那么集中在NPC〔國家處理中心〕進(jìn)行處理〔“物理上集中〞〕。4、支付系統(tǒng)僅支持跨清算賬戶的業(yè)務(wù)處理，即同一清算行所轄范圍內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)之間的業(yè)務(wù)不可通過支付系統(tǒng)進(jìn)行資金清算。第一局部：支付系統(tǒng)概念根底大額支付系統(tǒng)推廣應(yīng)用情況2002年6月，完成大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)模擬環(huán)境的業(yè)務(wù)技術(shù)測試；2002年7月1日起，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)在北京、武漢進(jìn)行實(shí)環(huán)境業(yè)務(wù)、技術(shù)測試；2002年10月，開通北京、武漢大額支付系統(tǒng)；2003年12月，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)推廣到上海、天津、深圳等30個(gè)省會城市；2004年6月，大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)推廣到全國所有地市級以上城市第一局部：支付系統(tǒng)概念根底小額支付系統(tǒng)推廣應(yīng)用情況小額支付系統(tǒng)分四批推廣：2005年12月，首批五個(gè)省市：天津、北京、甘肅、海南、福建上線試運(yùn)行；2006年3月，第一批江蘇等六個(gè)地區(qū)推廣運(yùn)行；2006年4月，第二批山東、四川等六個(gè)地區(qū)完成推廣運(yùn)行；2006年5月，廣東等七個(gè)地區(qū)正式推廣上線。2006年6月，上海等地區(qū)完成推廣任務(wù)，小額支付系統(tǒng)全面推廣完成。第二局部：前置機(jī)系統(tǒng)介紹前置機(jī)系統(tǒng)概念前置機(jī)系統(tǒng)(MBFE)是本行行內(nèi)系統(tǒng)和CCPC之間的業(yè)務(wù)處理平臺，是支付系統(tǒng)的一個(gè)組成局部。第二局部：前置機(jī)系統(tǒng)介紹前置機(jī)模式直聯(lián)模式：行內(nèi)系統(tǒng)和前置機(jī)直接相連，必須通過行內(nèi)系統(tǒng)界面完成支付業(yè)務(wù)錄入、復(fù)核、查詢、查復(fù)等日常業(yè)務(wù)處理，但是其它功能需要通過前置機(jī)客戶端完成。間聯(lián)模式：行內(nèi)系統(tǒng)和前置機(jī)沒有相連，所有功能都通過前置機(jī)客戶端完成。第二局部：前置機(jī)系統(tǒng)介紹前置機(jī)系統(tǒng)用戶系統(tǒng)管理員:系統(tǒng)僅在分行級銀行配備此類用戶，該類用戶負(fù)責(zé)完成前置機(jī)參數(shù)維護(hù)、系統(tǒng)用戶信息管理〔包括增加、修改、注銷〕。操作人員:系統(tǒng)允許在各級銀行配備此類用戶，該類用戶負(fù)責(zé)完成支付業(yè)務(wù)的錄入、復(fù)核、查詢、打印等日常業(yè)務(wù)處理。業(yè)務(wù)主管:系統(tǒng)允許在各級銀行配備此類用戶，該類用戶負(fù)責(zé)完成支付業(yè)務(wù)授權(quán)、查詢、打印、清算賬戶管理〔僅限于分行級業(yè)務(wù)主管〕

第三局部：大小額系統(tǒng)定義大額支付系統(tǒng)定義及業(yè)務(wù)范圍系統(tǒng)定義大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)是中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的骨干系統(tǒng)之一。處理同城和異地的金額在規(guī)定起點(diǎn)以上的大額貸記支付業(yè)務(wù)和緊急的小額貸記支付業(yè)務(wù)。大額支付指令逐筆實(shí)時(shí)發(fā)送、全額清算資金。業(yè)務(wù)范圍包括一般大額支付業(yè)務(wù)、即時(shí)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)和城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)。第三局部：大小額系統(tǒng)定義小額支付系統(tǒng)定義及業(yè)務(wù)范圍系統(tǒng)定義以批量、凈額的方式處理異地、同城借記支付業(yè)務(wù)以及每筆業(yè)務(wù)金額在規(guī)定起點(diǎn)以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用系統(tǒng)?！踩缧☆~貸款支付、代發(fā)工資、代收水電費(fèi)等業(yè)務(wù)〕支付指令批量或?qū)崟r(shí)發(fā)送，凈額清算資金。小額支付系統(tǒng)支撐各種支付工具的應(yīng)用，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供低本錢、大業(yè)務(wù)量的支付清算效勞，滿足社會各種支付的需要。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行內(nèi)直接參與者之間的支付業(yè)務(wù)可以通過小額支付系統(tǒng)辦理。小額支付系統(tǒng)定義及業(yè)務(wù)范圍業(yè)務(wù)范圍普通貸記支付業(yè)務(wù)普通借記支付業(yè)務(wù)定期借記支付業(yè)務(wù)定期貸記支付業(yè)務(wù) 貸記退匯支付業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)貸借記支付業(yè)務(wù)通用信息業(yè)務(wù)〔代收付業(yè)務(wù)〕實(shí)時(shí)信息業(yè)務(wù)第三局部：大小額系統(tǒng)定義第四局部：支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序大額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序日間業(yè)務(wù)處理日終業(yè)務(wù)處理營業(yè)前準(zhǔn)備業(yè)務(wù)截止開啟清算窗口預(yù)定清算窗口關(guān)閉關(guān)閉清算窗口切換工作日存在排隊(duì)隊(duì)列或存在透支清算賬戶業(yè)務(wù)開始清算窗口處理8:0017:0018:00第四局部：支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序小額支付系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)序16:0024小時(shí)連續(xù)運(yùn)行逐筆發(fā)起組包發(fā)送實(shí)時(shí)傳輸，雙邊軋差定時(shí)清算第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程1.核地方押2.編全國押3.發(fā)往NPC1.核全國押2.清算資金，資金缺乏清算，進(jìn)入隊(duì)列處理3.發(fā)往收報(bào)中心NPC發(fā)報(bào)中心收報(bào)中心發(fā)起清算行接收清算行發(fā)起行接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理1.編地方押2.發(fā)往發(fā)報(bào)中心1.核全國押2.編地方押3.發(fā)往接收清算行1.核地方押2.發(fā)往接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理支付報(bào)文異地業(yè)務(wù)第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程大額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程1.核全國押2.清算資金，資金缺乏清算，進(jìn)入隊(duì)列處理3.發(fā)往收報(bào)中心NPC發(fā)起清算行發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)處理1.編地方押2.發(fā)往發(fā)報(bào)中心接收清算行接收行1.核地方押2.發(fā)往接收行行內(nèi)系統(tǒng)處理支付報(bào)文1.核全國押2.編地方押3.發(fā)往接收清算行1.核地方押2.編全國押3.發(fā)往NPC發(fā)報(bào)中心〔收報(bào)中心〕同城業(yè)務(wù)第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程付款清算行CCPC-BEPS收款清算行SAPSNPC-BEPS1、組貸記業(yè)務(wù)包2、編地方押發(fā)送3、合法性檢查并核地方押4、進(jìn)行付款方凈借記限額檢查，檢查通過，那么進(jìn)行雙邊軋差，增加付款清算行的借方發(fā)生額和收款清算行的貸方發(fā)生額，并轉(zhuǎn)發(fā)至收款清算行；限額檢查未通過，那么進(jìn)入排隊(duì)處理。8、核全國押9、根據(jù)軋差清算報(bào)文進(jìn)行資金清算，并返回軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文。10、根據(jù)軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文，向各清算行下發(fā)清算通知。5、接收并核地方押6、分拆貸記業(yè)務(wù)包7、在規(guī)定時(shí)間，生本錢場軋差清算報(bào)文，編全國押后送交SAPS進(jìn)行資金清算。同城普通貸記業(yè)務(wù)第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程付款清算行收款清算行NPC-BEPS1、組貸記業(yè)務(wù)包2、編地方押發(fā)送5、合法性檢查并核全國押6、進(jìn)行付款方凈借記限額檢查，檢查通過，那么進(jìn)行雙邊軋差，增加付款清算行的借方發(fā)生額和收款清算行的貸方發(fā)生額，并轉(zhuǎn)發(fā)至接收CCPC；假設(shè)限額檢查未通過，那么進(jìn)入排隊(duì)處理。12、SAPS根據(jù)軋差清算報(bào)文進(jìn)行資金清算9、接收并核地方押10、分拆貸記業(yè)務(wù)包13、從SAPS獲取清算回執(zhí)并轉(zhuǎn)發(fā)至CCPC。發(fā)起CCPC3、合法性檢查并核地方押。4、編全國押，將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)NPC。14、向各清算行轉(zhuǎn)發(fā)清算通知。接收CCPC14、向各清算行轉(zhuǎn)發(fā)清算通知。7、核全國押。8、編地方押后，將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。SAPS11、規(guī)定時(shí)間生本錢場軋差清算報(bào)文，提交SAPS進(jìn)行資金清算異地普通貸記業(yè)務(wù)第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程收款清算行CCPC付款清算行1、組借記業(yè)務(wù)包2、編地方押3、登記借記業(yè)務(wù)登記簿4、合法性檢查并核地方押5、將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)至付款清算行6、登記借記業(yè)務(wù)登記簿7、核地方押8、分拆借記業(yè)務(wù)包9、登記借記業(yè)務(wù)登記簿同城普通借記業(yè)務(wù)——業(yè)務(wù)發(fā)起階段第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程收款清算行CCPC-BEPS付款清算行SAPSNPC-BEPS7、核地方押8、分拆借記回執(zhí)業(yè)務(wù)包4、合法性檢查并核地方押5、進(jìn)行付款方凈借記限額檢查，通過檢查，那么納入雙邊軋差并轉(zhuǎn)發(fā)至收款清算行，否那么作排隊(duì)處理。6、銷記借記業(yè)務(wù)登記簿10、核全國押11、根據(jù)軋差清算報(bào)文進(jìn)行資金清算，并返回軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文。12、根據(jù)軋差凈額清算回執(zhí)報(bào)文，向各清算行下發(fā)清算通知。1、組借記回執(zhí)業(yè)務(wù)包2、合法性檢查并編地方押3、銷記登記簿9、在規(guī)定時(shí)間，生本錢場軋差清算報(bào)文，編全國押后送交SAPS進(jìn)行資金清算。同城普通借記業(yè)務(wù)——回執(zhí)處理階段第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程收款清算行付款清算行SAPSNPC-BEPS1、組借記業(yè)務(wù)包2、編地方押3、登記借記業(yè)務(wù)登記簿。7、合法性檢查并核全國押。8、將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)至接收CCPC。9、登記借記業(yè)務(wù)登記簿。13、核地方押14、分拆借記業(yè)務(wù)包15、登記借記業(yè)務(wù)登記簿發(fā)起CCPC4、合法性檢查并核地方押。5、編全國押，將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)NPC.6、登記借記業(yè)務(wù)登記簿接收CCPC10、核全國押。11、編地方押后，將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)付款清算行。12、登記借記業(yè)務(wù)登記簿。異地普通借記業(yè)務(wù)——業(yè)務(wù)發(fā)起階段第五局部：支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)流程收款清算行付款清算行NPC-BEPS11、核地方押，銷記登記簿。12、分拆借記回執(zhí)業(yè)務(wù)包7、合法性檢查并核全國押8、進(jìn)行付款方凈借記限額檢查，檢查通過，那么進(jìn)行雙邊軋差，增加付款清算行的借方發(fā)生額和收款清算行的貸方發(fā)生額，銷記登記簿并轉(zhuǎn)發(fā)至原發(fā)起CCPC；或檢查未通過，那么進(jìn)入排隊(duì)處理。14、根據(jù)軋差清算報(bào)文進(jìn)行資金清算1、組借記回執(zhí)業(yè)務(wù)包2、合法性檢查并編地方押3、銷記登記簿15、從SAPS獲取清算回執(zhí)，轉(zhuǎn)發(fā)至清算行所在的CCPC。原發(fā)起CCPC9、核全國押，銷記登記簿。10、編地方押，將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)收款清算行。16、向各清算行轉(zhuǎn)發(fā)清算通知。原接收CCPC16、向各清算行發(fā)送清算通知。4、合法性檢查并核地方押。5、編全國押后，將業(yè)務(wù)包轉(zhuǎn)發(fā)NPC。6、銷記登記簿SAPS13、規(guī)定時(shí)間生成軋差清算報(bào)文，提交SAPS進(jìn)行資金清算異地普通借記業(yè)務(wù)——回執(zhí)處理階段北京農(nóng)行北京商行②小額貸記業(yè)務(wù)1萬①小額貸記業(yè)務(wù)3萬北京工行③小額貸記業(yè)務(wù)8萬

軋差計(jì)算：業(yè)務(wù)①：北京商行借記3萬，計(jì)為－3，北京工行貸記3萬，計(jì)為3。業(yè)務(wù)②：北京工行借記1萬，計(jì)為－1，北京農(nóng)行貸記1萬，計(jì)為1；北京工行累計(jì)為2萬。業(yè)務(wù)③：北京農(nóng)行借記8萬，計(jì)為－8，北京商行貸記8萬，計(jì)為8，北京農(nóng)行累計(jì)為－7萬，北京商行累計(jì)為5萬。一包業(yè)務(wù)一次雙邊軋差；CCPC和NPC為每個(gè)直接參與者設(shè)置“凈額累計(jì)器〞。第六局部：小額支付系統(tǒng)要點(diǎn)軋差實(shí)例例：北京工行在北京CCPC當(dāng)日第一場軋差期間共發(fā)生以下同城小額業(yè)務(wù)〔均已納入軋差〕：1、北京工行收到北京農(nóng)行發(fā)來的普通小額貸記業(yè)務(wù)100萬。2、北京工行向北京商行發(fā)出普通借記業(yè)務(wù)〔共10筆，總金額20萬〕，北京商行已返回借記回執(zhí)，其中成功筆數(shù)6筆，總金額15萬。3、北京工行向北京建行發(fā)送實(shí)時(shí)小額貸記業(yè)務(wù)10萬，且北京建行已返回成功確認(rèn)信息。4、北京工行收到北京農(nóng)聯(lián)社發(fā)來定期借記業(yè)務(wù)〔共200筆，總金額80萬〕，北京工行已返回借記回執(zhí)，其中成功筆數(shù)180筆，總金額70萬。那么北京CCPC提交的第一場軋差清算報(bào)文中北京工行的軋差凈額＝100＋15－10－70＝35萬〔貸方凈額〕軋差實(shí)例第六局部：小額支付系統(tǒng)要點(diǎn)小額支付系統(tǒng)新版上線業(yè)務(wù)范圍第六局部：小額支付系統(tǒng)要點(diǎn)小額支付系統(tǒng)跨行通存通兌業(yè)務(wù)小額支付系統(tǒng)支票影像截留業(yè)務(wù)

清算組織接入小額支付系統(tǒng)集中辦理代收付業(yè)務(wù)〔集中代收付業(yè)務(wù)〕MBFE小額的通存通兌系統(tǒng)第六局部：小額支付系統(tǒng)要點(diǎn)跨行通存通兌業(yè)務(wù)是指依托小額支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)不同銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的資源共享，個(gè)人客戶可以選擇任何一家辦理小額支付系統(tǒng)通存通兌業(yè)務(wù)的協(xié)議銀行作為代理行，辦理跨行存取款業(yè)務(wù)。MBFE小額票據(jù)影像截留流程第六局部：小額支付系統(tǒng)要點(diǎn)小額支付系統(tǒng)基于影像技術(shù)的支票截留業(yè)務(wù)，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用影像技術(shù)，將紙質(zhì)支票轉(zhuǎn)化為影像和電子信息傳遞至出票人開戶行提示付款，實(shí)現(xiàn)紙質(zhì)支票截留，出票人開戶行根據(jù)影像信息進(jìn)行付款核驗(yàn)并返回相應(yīng)回執(zhí)，系統(tǒng)依據(jù)回執(zhí)進(jìn)行清算。小額支付系統(tǒng)支票影像截留業(yè)務(wù)與全國支票影像交換系統(tǒng)互為備份，其支票截留業(yè)務(wù)的系統(tǒng)工程實(shí)施方案與全