XXX銀行綠色信貸管理辦法TOC\o"1-5"\h\z第一章總則1第二章職責與分工1第三章投向指引2第四章管理要求4第五章罰則6第六章附則6附件6第一章總則第一條為響應國家政策、加快推進XXX銀行（以下簡稱本行）綠色信貸業(yè)務發(fā)展，進一步提高環(huán)保風險識別能力，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《綠色信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2012〕4號）《能效信貸指引》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕2號）《XXX銀行授信管理基本制度》等文件，以及本行相關規(guī)定，制定本管理辦法。第二條本辦法所稱“綠色信貸”，是指本行依據(jù)國家所制定的產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境經(jīng)濟政策，對于有益于環(huán)境保護的項目或者開展環(huán)保業(yè)務的企業(yè)，給予優(yōu)惠措施，加大信貸投放力度；將信貸資金適當?shù)膹钠茐?、污染環(huán)境的企業(yè)和項目中部分抽離，鼓勵資金流入開展環(huán)境保護活動的企業(yè)和機構。第三條本辦法所稱“環(huán)境和社會風險”是指本行的客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生態(tài)保護、氣候變化等有關的環(huán)境與社會問題。第四條綠色信貸的業(yè)務范圍不僅包括各類表內(nèi)外授信業(yè)務，如貸款（含貿(mào)易融資）、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾，還涵蓋其他實質(zhì)上由本行承擔信用風險的業(yè)務。第二章職責與分工第五條授信管理部、總行公司金融部、風險管理部和計劃財務部等是綠色信貸的管理部門。法律合規(guī)部提供有關法律意見。第六條授信管理部負責根據(jù)宏觀形勢和本行發(fā)展戰(zhàn)略，擬定與綠色信貸相關的投向指引和信貸管理政策，有效規(guī)避和防范行業(yè)風險；負責審批綠色信貸業(yè)務項目準入；將信貸業(yè)務與人行制度規(guī)定的統(tǒng)計指標結合，制定對應的識別方法和規(guī)則；在信貸系統(tǒng)增設符合人行制度規(guī)定的綠色貸款分類標識；指導和督促客戶經(jīng)理完成綠色貸款信息的錄入工作。第七條總行公司金融部負責綠色信貸業(yè)務的推動及營銷指導。第八條風險管理部、法律合規(guī)部根據(jù)各自的職能負責監(jiān)督綠色信貸資金的使用和管理的貸后檢查；根據(jù)外部監(jiān)管部門要求報送合規(guī)情況報告；協(xié)助提供申報文件所需內(nèi)控合規(guī)材料研究綠色信貸的外部監(jiān)管政策，提出合規(guī)管理要求；負責對接監(jiān)管部門對綠色信貸業(yè)務的檢查；負責對綠色信貸的相關法律文本進行審核。第九條計劃財務部負責全行綠色信貸數(shù)據(jù)的收集、整理、匯總、報送及統(tǒng)計報表的編制和管理，并按規(guī)定向監(jiān)管機關提供數(shù)據(jù)、報表等統(tǒng)計資料并對數(shù)據(jù)質(zhì)量進行考核。第十條授信分支機構根據(jù)本辦法相關規(guī)定組織實施。第三章投向指引第十一條總行圍繞全面推進能源節(jié)約、深入推進主要污染物減排、構建循環(huán)型產(chǎn)業(yè)體系、加快壯大節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的國家綠色發(fā)展要求，結合人民銀行、銀監(jiān)會有關綠色金融的政策要求，根據(jù)本行目前的實際情況，明確本行綠色信貸鼓勵支持八大領域。（一）節(jié)能減排領域，主要包括工業(yè)節(jié)能、可持續(xù)建筑建造、能源管理中心、具有節(jié)能效益的城鄉(xiāng)基礎設施建設、減少污染物排放、職業(yè)病防治等。（二）節(jié)能環(huán)保服務領域，主要包括節(jié)能環(huán)保技術的研發(fā)與推廣、工藝設計、評估咨詢、節(jié)能量交易服務等。（三）節(jié)能低碳園區(qū)建設領域，主要包括節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)基地（園區(qū)）、低碳城（鎮(zhèn)）、低碳社區(qū)、低碳園區(qū)等建設運行管理。（四）污染防治領域，主要包括污染防治、環(huán)境修復工程、煤炭清潔利用等。（五）資源節(jié)約與循環(huán)利用領域，主要包括節(jié)水及非常規(guī)水源利用、尾礦及伴生礦再開發(fā)及綜合利用、工業(yè)固廢與廢氣（液）回收和資源化利用、再生資源回收加工及循環(huán)利用、機電產(chǎn)品再制造、生物資源回收利用等。（六）清潔交通領域，主要包括鐵路交通、城市軌道交通、城鄉(xiāng)公路運輸公共客運、水路交通、清潔燃油、新能源汽車、交通領域互聯(lián)網(wǎng)應用等。（七）清潔能源領域，主要包括風力發(fā)電、太陽能光伏發(fā)電、智能電網(wǎng)及能源互聯(lián)網(wǎng)、分布式熱能、太陽能熱利用、水力發(fā)電、清潔能源推廣項目、其他新能源等。（八）生態(tài)保護和適應氣候變化，主要包括自然生態(tài)保護及旅游資源保護性開發(fā)、生態(tài)農(nóng)牧漁業(yè)、可持續(xù)林業(yè)開發(fā)、災害應急防控等領域。第四章管理要求第十二條授信分支機構應加強制度執(zhí)行，嚴格按照銀監(jiān)會監(jiān)管政策、國家環(huán)保法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策以及本行的信貸準入準則等政策規(guī)定。加強客戶風險信息收集，積極與建立環(huán)境和社會風險退出機制，對于納入環(huán)保不達標、環(huán)境違法違規(guī)、高污染、高環(huán)境和社會風險、落后產(chǎn)能及工藝等嚴控范圍的客戶/項目應堅決退出，不給予新增授信支持。突出綠色信貸的支持方向和重點領域，對國家產(chǎn)業(yè)政策明確淘汰和落后產(chǎn)能要不得新增融資，對其存量融資要實施限額管理，有計劃地退出；對國家重點調(diào)控和限制類行業(yè)，要認真甄別，嚴格準入。第十三條授信分支機構將環(huán)境和社會風險審查納入貸前盡職調(diào)查：重點關注借款人是否已取得必要的生產(chǎn)經(jīng)營許可；是否屬于高污染行業(yè)；是否符合環(huán)保法律法規(guī)與監(jiān)管要求；是否存在對環(huán)境長期負面影響；是否有能力承擔污染治理成本或采取預防性措施等方面。第十四條對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理"艮據(jù)資金投向企業(yè)或項目對環(huán)境影響程度及其面臨的環(huán)境風險大小，設置總行級別的負面清單。各授信分支機構加強對存量業(yè)務監(jiān)測，分析具體風險程度以便采取對應風險緩釋措施。納入負面清單的，原則上新增信貸業(yè)務一律不得投放。如確需突破總行規(guī)定的，須報總行授信審查委員會審議通過。各授信分支機構可在總行的名單基礎上進一步細化和明確，但不能脫離總行的名單框架，不能弱化和減少，同時要兼顧可操作性，防止出現(xiàn)極度苛刻或者風險底線大幅放寬的情況，確保本行業(yè)務順利平穩(wěn)發(fā)展。負面清單不符合節(jié)能減排和環(huán)保政策，產(chǎn)能過剩!及屬淘汰落后產(chǎn)能的行業(yè)鐵合金、平板玻璃、造紙、制革、鉛蓄電池、稀土、鋼鐵、電解鋁、水泥、印染、煤炭、焦炭行業(yè)中不符合減排和環(huán)保政策，屬于淘汰落后產(chǎn)能的企業(yè)造紙箱板紙、白板紙、瓦楞原紙及其他紙板的生產(chǎn)企業(yè)有色金屬銅、鋁、鉛鋅、稀土開采和冶煉、合金制造及壓延加工業(yè)（有資源、技術優(yōu)勢的大型企業(yè)、集團及廣西重點支柱產(chǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)除外）第十五條授信分支機構應嚴格按照風險管理的原則，按照《XXX銀行信貸資產(chǎn)風險分類管理辦法》的要求對已用信的業(yè)務進行及時、準確地分類。第十六條授信分支機構應按照《XXX銀行授信后檢查管理辦法》的要求開展授信后檢查，并將檢查結果、證明材料、借款人信息變化情況和財務數(shù)據(jù)錄入更新至信貸管理系統(tǒng)中，完成《授信后檢查報告》，以全面反映客戶及業(yè)務發(fā)展變化情況，并對錄入信息的真實性負責。對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的貸后管理措施。第十七條為深入推進全行綠色信貸建設，規(guī)范對綠色信貸的有效分類與統(tǒng)計，本行根據(jù)貸款用途確定綠色貸款的范圍，對綠色貸款的承貸主體所屬行業(yè)、貸款質(zhì)量進行劃分制訂綠色信貸分類標準。對綠色項目的劃分標準參照《中國人民銀行關于建立綠色貸款專項統(tǒng)計制度的通知》（銀發(fā)〔2018〕10號）執(zhí)行（詳見附件：綠色貸款專項統(tǒng)計制度指標解釋及說明）。授信分支機構確保數(shù)據(jù)真實、可靠，并有佐證材料支撐。第五章罰則第十八條違反本