2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力題庫(kù)附答案（典型題）單選題（共50題）1、某人買入10000英鎊看漲期權(quán)，則（）。A.該客戶到期必須按約定價(jià)格賣出10000英鎊B.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇買入10000英鎊C.該客戶到期可以按約定價(jià)格選擇賣出10000英鎊D.該客戶到期必須按約定價(jià)格買入10000英鎊【答案】B2、下列關(guān)于騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的說法，正確的是（）。A.該罪要求行為人以非法占有為目的B.只有自然人可以構(gòu)成本罪C.申請(qǐng)人提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，獲得貸款后，并沒有按照申請(qǐng)時(shí)所承諾的用途使用，給貸款銀行造成重大損失，也構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪D.申請(qǐng)人從銀行騙取較大數(shù)額貸款，但在案發(fā)前歸還了貸款，則已經(jīng)構(gòu)成騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪【答案】C3、根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，目前商業(yè)銀行在中國(guó)境內(nèi)可以從事（）。A.買賣金融債券B.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)C.非自用房地產(chǎn)投資D.信托投資【答案】A4、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（）。A.項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查B.企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查C.借款人情況的檢查D.日常走訪企業(yè)【答案】C5、2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能，下列不屬于中國(guó)人民銀行職能的是()。A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.管理中央公共財(cái)政支出C.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)D.維護(hù)金融穩(wěn)定【答案】B6、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A.國(guó)家的銀行管理制度B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理制度C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度D.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度【答案】B7、采用國(guó)際新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（IFRS9）計(jì)量貸款撥備，（）是新準(zhǔn)則模型的計(jì)量基礎(chǔ)。A.信用評(píng)級(jí)、資產(chǎn)分類B.損失階段、信用評(píng)級(jí)C.資產(chǎn)分類、遷徙矩陣D.損失階段、資產(chǎn)分類【答案】B8、在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行（）的職能。A.價(jià)值尺度B.貯藏手段C.支付手段D.流通手段【答案】D9、外部欺詐屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)中的()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)【答案】C10、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率說法不正確的是（）。A.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率是銀行進(jìn)行價(jià)值管理的核心指標(biāo)B.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率只考慮了預(yù)期損失，真實(shí)的反映了收益水平，在銀行實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)之間建立了直接聯(lián)系C.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率在銀行盈利能力分析中應(yīng)用日益廣泛D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本回報(bào)率=[（總收入-資金成本-經(jīng)營(yíng)成本-風(fēng)險(xiǎn)成本-稅項(xiàng)）/經(jīng)濟(jì)資本]×100%【答案】B11、（），中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，標(biāo)志著我國(guó)正式啟動(dòng)了實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A.2004年3月1日B.2006年10月31日C.2005年1月1日D.2007年2月28日【答案】D12、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)不包括（）。A.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)【答案】A13、中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員代表大會(huì)行使的職權(quán)有（）。A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅤB.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.ⅤC.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.ⅣD.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ.Ⅴ【答案】C14、經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國(guó)界流動(dòng)的規(guī)模與形式不斷增加，通過國(guó)際分工，在世界市場(chǎng)范圍內(nèi)提高（）的效率，從而使各國(guó)間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢(shì)。A.資源配置B.成本節(jié)約C.互利共贏D.服務(wù)社會(huì)【答案】A15、國(guó)際收入中最主要的部分是（）。A.貿(mào)易收支B.對(duì)外貸款C.進(jìn)出口總量D.勞務(wù)收支【答案】A16、金融犯罪侵犯的客體是（）。A.金融管理秩序B.自然人C.金融機(jī)構(gòu)D.銀行業(yè)從業(yè)人員【答案】A17、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對(duì)象不包括中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的()。A.商業(yè)銀行B.政策性銀行C.中央銀行D.城市信用合作社【答案】C18、下列關(guān)于法觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說法，正確的是（）。A.價(jià)格穩(wěn)定，指零通貨膨脹率B.充分就業(yè)，指百分百就業(yè)C.國(guó)際收支平衡，指國(guó)際收支差額為零D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，指產(chǎn)出增長(zhǎng)和居民收入增長(zhǎng)【答案】D19、貨幣市場(chǎng)交易與資本市場(chǎng)交易相比較，其特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大B.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小C.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小【答案】C20、中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心設(shè)在()。A.公安部B.中國(guó)人民銀行C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D.中國(guó)銀聯(lián)【答案】B21、（）是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。A.聯(lián)行B.聯(lián)行往來C.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算D.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來【答案】D22、()本國(guó)貨幣與其他國(guó)家貨幣之間維持一個(gè)固定比率，匯率波動(dòng)只能限制在一定范圍內(nèi)，由官方干預(yù)來保證匯率的穩(wěn)定。A.固定匯率B.官方匯率C.公定匯率D.市場(chǎng)匯率【答案】A23、《商業(yè)銀行法》規(guī)定，同一借款人的貸款余額不得超過商業(yè)銀行資本余額的（）。A.30%B.20%C.15%D.10%【答案】D24、下列銀行從業(yè)人員在向客戶營(yíng)銷時(shí)的做法，不妥的是（）A.強(qiáng)調(diào)合約中的免責(zé)條款B.告訴客戶產(chǎn)品合約基本都是一樣的，沒有必要仔細(xì)閱讀C.強(qiáng)調(diào)金融產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)D.從有利和不利兩方面介紹產(chǎn)品【答案】B25、在個(gè)人存款的定期存款中，整存零取的起存金額是()。A.50元B.5元C.1000元D.500元【答案】C26、保管箱業(yè)務(wù)按照（）收取費(fèi)用A.保管物品大小B.保管物品重量C.保管箱大小和租期長(zhǎng)短D.保管物品價(jià)值【答案】C27、監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)進(jìn)行說明，這種監(jiān)管方式是()。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)檢查【答案】B28、（）旨在確保商業(yè)銀行在設(shè)定的嚴(yán)重流動(dòng)性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動(dòng)性需求。A.流動(dòng)性覆蓋率B.貸存比C.流動(dòng)性比例D.貸款撥備率【答案】A29、某國(guó)的捐贈(zèng)屬于國(guó)際收支中的（）。A.資本項(xiàng)目B.貿(mào)易收支C.單方面轉(zhuǎn)移D.勞務(wù)收支【答案】C30、下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是()A.央行票據(jù)為中國(guó)人民銀行發(fā)行B.央行票據(jù)交易方式為回購(gòu)C.發(fā)行央行票據(jù)的目的是籌資D.央行票據(jù)具有無風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性高等特點(diǎn)【答案】C31、合法代理行為的法律后果直接歸屬于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】B32、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張。支票票面金額4萬(wàn)元。據(jù)此，下列表述正確的是()。A.錢某的行為涉嫌構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為涉嫌構(gòu)成盜竊罪C.錢某的行為涉嫌構(gòu)成票據(jù)詐騙罪D.錢某的行為不構(gòu)成犯罪【答案】C33、中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（）。A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行問債券市場(chǎng)B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理C.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D.經(jīng)理國(guó)庫(kù)【答案】B34、貨幣市場(chǎng)是交易期限在（），以短期金融工具為媒介進(jìn)行資金融通和借貸的交易市場(chǎng)。A.六個(gè)月以內(nèi)B.一年以內(nèi)C.一年以上D.二年以上【答案】B35、下列關(guān)于押匯業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。A.進(jìn)口押匯中銀行以信托收據(jù)的方式向進(jìn)口申請(qǐng)人釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯C.出口押匯在國(guó)際上也叫議付D.出口押匯是一種無追索權(quán)的票據(jù)融資行為【答案】D36、中國(guó)人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個(gè)人異議申請(qǐng)的（）內(nèi)將異議申請(qǐng)轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心。A.2個(gè)工作日B.7個(gè)工作日C.10個(gè)工作日D.15個(gè)工作日【答案】A37、下列理財(cái)計(jì)劃中，屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品【答案】B38、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定壟斷能力，但他們之間又A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D.完全壟斷的行業(yè)【答案】C39、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，()。A.張某承擔(dān)民事責(zé)任B.王某承擔(dān)民事責(zé)任C.張某和王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D.張某和王某均不承擔(dān)民事責(zé)任【答案】B40、下列是關(guān)于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是()。A.通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)、普遍地上漲B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度C.通貨膨脹程度最好的衡量指標(biāo)是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)D.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)的不利影響要比通貨緊縮大【答案】A41、以下關(guān)于撥貸比的表述．錯(cuò)誤的是()。A.撥貸比維持在一定水平的情況下.銀行多發(fā)放貸款，就需要多計(jì)提撥備B.撥貸比=撥備覆蓋率×不良貸款率C.撥貸比是商業(yè)銀行不良貸款損失準(zhǔn)備與總貸款的比值D.在撥備覆蓋率普遍達(dá)標(biāo)的情況下.撥貸比與不良貸款率的相關(guān)性不大【答案】D42、下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說法，不正確的是（）。A.是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.我國(guó)于1986年正式開展對(duì)商業(yè)銀行貼現(xiàn)票據(jù)的再貼現(xiàn)【答案】C43、下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。A.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配?B.存款自愿，取款自由C.銀行不墊貸?D.恪守信用，履約付款【答案】B44、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，()是國(guó)際收支中最主要的部分。A.貿(mào)易收支B.國(guó)外投資C.勞務(wù)輸出D.國(guó)外借款【答案】A45、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的行為構(gòu)成()A.盜竊罪B.搶劫罪C.信用卡詐騙罪D.洗錢罪【答案】C46、人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?。A.借走資料原件B.抄錄資料原件C.復(fù)印資料原件D.對(duì)資料原件照相【答案】A47、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的是()。A.商業(yè)銀行可以投資于非自用不動(dòng)產(chǎn)B.商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)不能收取手續(xù)費(fèi)C.商業(yè)銀行可以在沒有客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)候自行縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間。D.商業(yè)銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)不得壓?jiǎn)巍浩薄敬鸢浮緿48、根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是（）。A.分公司、子公司都具有法人資格B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)【答案】C49、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享？（）A.可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)B.該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D.不應(yīng)當(dāng)與其共享【答案】C50、下列關(guān)于存款利率的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.存款利率越高，銀行的融資成本越高B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益C.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本【答案】C多選題（共30題）1、下列哪些情形，持票人不得享有票據(jù)權(quán)利?（）A.以欺詐手段取得票據(jù)B.出于惡意取得票據(jù)C.有重大過失取得票據(jù)D.通過偷盜得到的票據(jù)E.無償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)取得票據(jù)【答案】ABCD2、根據(jù)妥善處理利益沖突的要求，對(duì)銀行業(yè)從業(yè)人員來說應(yīng)當(dāng)（）。A.主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目B.主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位C.在利益發(fā)生沖突時(shí)應(yīng)申請(qǐng)回避D.發(fā)生利益沖突時(shí)根據(jù)“正常交易原則”向管理層、利益相關(guān)人充分披露信息E.利用在其他機(jī)構(gòu)兼職便利為本職機(jī)構(gòu)謀利【答案】ABCD3、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管措施有（）。A.市場(chǎng)準(zhǔn)入B.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管C.現(xiàn)場(chǎng)檢查D.監(jiān)管談話E.信息披露監(jiān)管【答案】ABCD4、浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。A.自由浮動(dòng)B.法定浮動(dòng)C.管理浮動(dòng)D.釘住浮動(dòng)E.聯(lián)合浮動(dòng)【答案】ACD5、目前，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。A.國(guó)內(nèi)保理B.銀團(tuán)貸款C.發(fā)票融資D.國(guó)內(nèi)信用證E.項(xiàng)目貸款【答案】ACD6、通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的影響有（）。A.生產(chǎn)成本提高，生產(chǎn)性投資風(fēng)險(xiǎn)加大B.使貨幣的價(jià)值尺度功能受到破壞，成本、收入、利潤(rùn)等均無法準(zhǔn)確核算C.引起不利于固定薪金收入階層的國(guó)民收入的再分配D.有利于債權(quán)人而不利于債務(wù)人的分配E.使社會(huì)公眾失去對(duì)本國(guó)紙幣的信心，不愿意接受和使用紙幣【答案】ABC7、下列指標(biāo)中，屬于商業(yè)銀行流動(dòng)性指標(biāo)的有（）。A.存貸比B.流動(dòng)性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比例D.資本充足率E.市盈率【答案】ABC8、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)及非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括()。A.在中華人民共和國(guó)內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行B.城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社C.政策性銀行D.金融租賃公司E.期貨經(jīng)紀(jì)公司【答案】ABCD9、甲公司向某商業(yè)銀行丙支行申請(qǐng)保證貸款500萬(wàn)元。根據(jù)擔(dān)保法律制度的規(guī)定，丙支行在審查甲公司的貸款保證人時(shí)，不得接受下列（）單位作為保證人。A.聯(lián)合有限責(zé)任公司的工程部B.市中心小學(xué)C.市公立幼兒園D.市財(cái)政局E.紅林房地產(chǎn)開發(fā)公司【答案】ABCD10、商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括（）。A.保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)C.保證商業(yè)銀行的市場(chǎng)規(guī)模和凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)D.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性E.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)【答案】ABD11、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，依法承擔(dān)的法律責(zé)任可能有（）。A.違法所得5萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款B.有違法所得的，沒收違法所得C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬(wàn)元的，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款D.停業(yè)E.責(zé)令改正【答案】ABC12、公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。A.互助性B.普遍性C.利率高D.期限長(zhǎng)E.利率低【答案】ABD13、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（）。A.制定并執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃B.審核評(píng)價(jià)商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊(cè)、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南D.積極主動(dòng)地識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)【答案】ABCD14、下列屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)的有()。A.隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，會(huì)減少商業(yè)銀行的資金來源B.大量的優(yōu)質(zhì)企業(yè)會(huì)在資本市場(chǎng)上籌集資金，造成銀行優(yōu)質(zhì)客戶的流失C.會(huì)造成銀行體制結(jié)構(gòu)的崩潰D.會(huì)提高銀行經(jīng)營(yíng)管理特別是風(fēng)險(xiǎn)管理的難度E.會(huì)加大商業(yè)銀行客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)度量的難度【答案】ABD15、商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的管控手段主要包括（）。A.明確信貸準(zhǔn)入和退出政策B.限額管理。C.風(fēng)險(xiǎn)緩釋D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量E.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】ABC16、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況的影響主要表現(xiàn)在（）。A.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況會(huì)比較好B.在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤(rùn)也會(huì)處于最高水平C.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大，銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)上升D.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少，經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)也下降E.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常，商業(yè)銀行利潤(rùn)也明顯擴(kuò)大【答案】ABD17、商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括()。A.代理金銀B.代理財(cái)政性存款C.代理貸款項(xiàng)目管理D.代理國(guó)庫(kù)E.代理專項(xiàng)資金管理【答案】ABD18、破產(chǎn)清算包括（）階段。A.破產(chǎn)程序的終結(jié)B.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)和分配C.破產(chǎn)宣告D.破產(chǎn)重整E.財(cái)產(chǎn)拍賣【答案】ABC19、我國(guó)某銀行購(gòu)買了在上海證券交易所上市的公司發(fā)行的10年期的債券，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.違約風(fēng)險(xiǎn)B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)E.政治風(fēng)險(xiǎn)【答案】AC20、下列關(guān)于代理的法律特征，說法正確的有（）。A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)【答案】ABCD21、貨幣市場(chǎng)基金不像其他類型基金那樣定期披露份額凈值，而是需要披露收益公告，包括每萬(wàn)份基金收益和最近（）日年化收益率。A.3B.5C.7D.10【答案】C22、以下關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（）。A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度B.銀行應(yīng)通過流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況下履行其支付義務(wù)的能力C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)發(fā)展變化情況，設(shè)定流動(dòng)性D.銀行應(yīng)加強(qiáng)負(fù)債品種、期限、交易對(duì)手、幣種、融資抵(質(zhì))押品和融資市場(chǎng)等的集中度管理，適當(dāng)設(shè)置集中度限額E.商業(yè)銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求【答案】ABCD23、常見的清算模式有（）。A.實(shí)時(shí)全額清算B.凈額批量清算C.國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算D.國(guó)際清算E.小額定時(shí)清算【答案】AB24、冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有（）。A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義C.超越代理權(quán)限的行為D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用，騙取財(cái)物的行為【答案】ABCD25、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（）。A.項(xiàng)目建議書?B.可行性研究報(bào)告C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況?D.