初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理提分?？荚囶}

單選題（共50題）1、下列風管材質(zhì)中，不屬于非金屬風管的是（）。A.玻璃纖維復合板風管B.玻璃鋼C.聚氯乙烯D.玻鎂復合風管【答案】A2、我國某商業(yè)銀行2015年新增貸款15萬億元，對應創(chuàng)造15萬億元存款。如果準備金率是20％，銀行將有（）萬億元的超額備付金因此被轉(zhuǎn)成法定準備金。A.1B.1.5C.3D.6【答案】C3、在用標準法計算操作風險經(jīng)濟資本時，表示商業(yè)銀行各產(chǎn)品線的操作風險暴露的β值代表()。A.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系B.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系C.特定產(chǎn)品線的操作風險盈利經(jīng)營值與該產(chǎn)品線總收入之間的關系D.特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營值與所有產(chǎn)品線總收入之間的關系【答案】B4、在標準法的幾大業(yè)務條線中，β系數(shù)等于18％的業(yè)務條線是()。A.零售銀行B.交易和銷售C.商業(yè)銀行D.資產(chǎn)管理【答案】B5、商業(yè)銀行在針對單一客戶進行限額管理時，一般首先需要計算客戶的（）。A.平均債務承受能力B.最低債務承受能力C.一般債務承受能力D.最高債務承受能力【答案】D6、（2019年真題）分析銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的構成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)構成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)分析中的（）。A.結構分析B.總量分析C.趨勢分析D.同質(zhì)同類比較【答案】A7、如果一個資產(chǎn)期初投資100元，期末收入l50元，那么該資產(chǎn)的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D8、（）負責制定商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險管理政策和操作流程。A.董事會和股東會B.董事會和風險管理委員會C.董事會和高級管理層D.股東會和風險管理委員會【答案】C9、下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是()。A.技術外包B.處理程序外包C.業(yè)務營銷外包D.資金交易業(yè)務外包【答案】D10、個人信貸業(yè)務是商業(yè)銀行國內(nèi)個人業(yè)務的主要組成部分，其操作風險控制點之一是優(yōu)化產(chǎn)品結構、改進操作流程，重點發(fā)展以（）和（）為擔保方式的個人貸款。A.質(zhì)押；保證B.抵押；留置C.個人信用貸款；法人信用貸款D.質(zhì)押；抵押【答案】D11、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。A.被動接受B.主動爭取C.強制得到D.自我申請【答案】B12、下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是（）。A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預計到將會發(fā)生的損失B.等于預期損失率與資產(chǎn)風險敞口的乘積C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積D.是信用風險損失分布的方差【答案】D13、商業(yè)銀行流動性監(jiān)管要求流動性比率不得低于(?)。A.10％B.15％C.25％D.30％【答案】C14、以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的是()A.流動性風險B.信用風險C.操作風險D.戰(zhàn)略風險標準【答案】A15、用VaR計算市場風險監(jiān)管資本時，巴塞爾委員會規(guī)定乘數(shù)因子不得低于()。A.2B.3C.4D.5【答案】B16、下列關于壓力測試的說法，不正確的是()。A.壓力測試是對在正常市場情況下銀行所承受的市場風險進行分析B.壓力測試可用來估算一些極端不利的情況可能造成的潛在損失C.壓力測試的目的是評估銀行在極端不利情況下的損失承受能力D.應當定期對壓力測試的設計和結果進行審查，不斷完善其程序【答案】A17、下列關于長期次級債務的說法，正確的是（）。A.長期次級債務是指存續(xù)期限至少在五年以上的次級債務B.經(jīng)銀監(jiān)會認可，商業(yè)銀行發(fā)行的有擔保的并以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長期次級債務工具可列入附屬資本C.在到期日前最后五年，長期次級債務可計人附屬資本的數(shù)量每年累計折扣為20%D.長期次級債務不能計入附屬資本【答案】C18、（2021年真題）某商業(yè)銀行客戶服務中心平均每小時接到6個電話，度量該中心5小時內(nèi)接到38個電話的概率應該采用的概率模型是（）。A.二項分布B.泊松分布C.正態(tài)分布D.均勻分布【答案】B19、假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最大的是（）。A.貸款金額為1000萬元且無任何擔保B.貸款金額為2000萬元且可收回率為40％C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50％【答案】B20、（）的局限性在于其是一種消極的風險管理策略，不宜成為商業(yè)銀行風險管理的主導策略。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險規(guī)避C.風險分散D.風險補償【答案】B21、企業(yè)集團可能具有以下特征：由主要投資者個人/關鍵管理人員或與其關系密切的家庭成員（包括三代以內(nèi)直系親屬關系和兩代以內(nèi)旁系親屬關系）共同直接或間接控制。這里的“主要投資者”是指（）。A.直接或間接控制一個企業(yè)10%或10%以上表決權的個人投資者B.直接或間接控制一個企業(yè)5%或5%以上表決權的個人投資者C.直接或間接控制一個企業(yè)3%或3%以上表決權的個人投資者D.直接或間接控制一個企業(yè)或以上表決權的個人投資者【答案】A22、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。A.員工培訓效率下降B.部分員工沒有受到應有的培訓C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B23、在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產(chǎn)是根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A24、假設某商業(yè)銀行存在負債敏感性缺口，則市場利率上升會導致銀行的凈利息收入（）。A.下降B.無法判斷C.上升D.不變【答案】A25、零容忍度類指標反映了銀行對某些經(jīng)營活動范圍或風險類型的接受程度（）。A.等于0B.小于0C.大于0小于1D.小于1【答案】A26、（2018年真題）關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法中錯誤的是（）。A.承擔和管理風險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風險管理從根本上改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務模式D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力，不僅是商業(yè)銀行生存發(fā)展的需要，也是現(xiàn)代金融監(jiān)管的迫切需求【答案】C27、在客戶信用評價中，由品德因素、資本因素、還款能力因素、抵押因素和經(jīng)營環(huán)境因素等構成，針對企業(yè)信用分析的專家系統(tǒng)是（）。A.5Cs系統(tǒng)B.5Ps系統(tǒng)C.CAMELS系統(tǒng)D.4Cs系統(tǒng)【答案】A28、下列關于個人客戶信用風險說法錯誤的是（）。A.個人客戶信用風險主要表現(xiàn)為自身作為債務人在信貸業(yè)務中的違約B.通過人民銀行個人信息基礎數(shù)據(jù)庫可以獲得個人客戶的信用記錄C.通過海關、法院不能獲得個人客戶的信息記錄D.個人信用評分系統(tǒng)具有控制個人客戶信用風險的基本要求【答案】C29、與單筆貸款業(yè)務的信用風險識別不同，商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風險時，應更加關注()可能造成的影響。A.非系統(tǒng)風險B.管理層風險C.系統(tǒng)性風險D.個體風險【答案】C30、土地總登記中，對登記公告結果有異議的，可以向（）申請復查。A.縣人民政府B.縣國土資源局C.國土資源部門的上級單位D.土地登記代理機構【答案】B31、（）是目前聲譽風險管理最佳實踐操作。A.采取平等原則對待所有風險B.采用精確的定量分析方法C.按照風險大小，采取抓大放小的原則D.確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理【答案】D32、下列各項中，屬于客戶風險中的基本面指標的是()。A.凈資產(chǎn)負債率B.現(xiàn)金比率C.公司治理結構D.流動比率【答案】C33、廣義上講，銀行機構的市場準入包括三個方面，其中不包括（）。A.機構準入B.業(yè)務準入C.產(chǎn)品準入D.高級管理人員準入【答案】C34、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭30,歐元多頭40,英鎊多頭50,美元空頭60。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（）A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭120B.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭40C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭40D.累計總敞口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭80【答案】B35、新發(fā)生不良貸款的內(nèi)部原因不包括（）。A.違反貸款“三查”制度B.地方政府行政干預C.違反貸款授權授信規(guī)定D.銀行員工違法【答案】B36、（2018年真題）商業(yè)銀行將（）和經(jīng)營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.戰(zhàn)略發(fā)展計劃C.企業(yè)社會責任D.領導能力【答案】C37、違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率，因此對歷史數(shù)據(jù)的要求更高，需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義，并且在此基礎上積累至少()年的數(shù)據(jù)。A.1B.2C.3D.5【答案】D38、在計算操作風險經(jīng)濟資本配置的標準法中，β值代表商業(yè)銀行在特定產(chǎn)品線的操作風險損失經(jīng)營與該產(chǎn)品線總收人之間的關系。巴塞爾委員會對各類產(chǎn)品線給出了對應系數(shù)，下列（）產(chǎn)品線的β因子等于15%。A.商業(yè)銀行業(yè)務B.代理業(yè)務C.公司金融D.資產(chǎn)管理【答案】B39、以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()A.機構準入B.市場準入C.高級管理人員準入D.運營準入【答案】B40、在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，決定其風險承擔能力的最重要因素是()。A.盈利能力和流動性管理水平B.盈利能力和風險管理水平C.資本金規(guī)模和流動性管理水平D.資本充足率水平和風險管理水平【答案】D41、按照操作風險損失事件類型分類，操作風險不包括（）。A.就業(yè)制度和工作場所安全事件B.實物資產(chǎn)的損壞C.對外賠償D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C42、因市場價格（利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險是指（）。A.操作風險B.聲譽風險C.違規(guī)風險D.市場風險【答案】D43、下列關于信用風險的作用和影響說法正確的是（）。A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內(nèi)部控制、風險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證C.有效的內(nèi)部審計職能構成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線D.對于基礎金融產(chǎn)品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值【答案】D44、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。A.資本充足率監(jiān)管B.經(jīng)濟資本監(jiān)管C.資本監(jiān)管D.償付能力指標監(jiān)管【答案】A45、證券的（）越大，利率的變化對該證券價格的影響也越大，因此風險也越大。A.久期B.敞口C.現(xiàn)值D.面值【答案】A46、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋程度最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】A47、下列主要對信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結構進行分析監(jiān)測的商業(yè)銀行組合風險監(jiān)測方法是（）。A.資產(chǎn)組合模型B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測方法C.線性回歸模型D.資產(chǎn)負債模型【答案】B48、下列不屬于信用衍生產(chǎn)品特點的是（）。A.替代性B.交易性C.靈活性D.債務的易變性【答案】D49、經(jīng)濟資本的重要意義在于強調(diào)資本的(?)，即占用資本來防范風險是需要付出成本的。A.有償占用B.風險溢價C.價格補償D.邊際收益【答案】A50、關于風險管理和商業(yè)銀行的關系，下列說法錯誤的是（）。A.良好的風險管理能力是商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的原動力B.風險管理可以改變商業(yè)銀行的經(jīng)營模式C.風險管理是能夠為商業(yè)銀行風險管理技術提供依據(jù)D.風險管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】C多選題（共20題）1、附屬資本主要包括（）。A.重估儲備B.一般準備C.優(yōu)先股D.可轉(zhuǎn)換債券E.混合資本債券【答案】ABCD2、集團法人客戶的信用風險特征包括()。A.系統(tǒng)性風險較高B.內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁C.連環(huán)擔保十分普遍D.真實財務狀況難以掌握E.風險識別和貸后管理難度大【答案】ABCD3、系統(tǒng)組件指的是（）。A.水流指示器B.報警閥組C.節(jié)流減壓裝置D.泄水閥E.管道【答案】ABC4、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有（）。A.產(chǎn)業(yè)風險B.操作風險C.品牌風險D.信用風險客戶風險【答案】AC5、下列屬于商業(yè)銀行客戶的有（）。A.國際清算銀行B.自然人C.合伙制企業(yè)D.工商銀行E.中國人民銀行【答案】ABCD6、以下對風險的理解，正確的有()。A.風險就相當于損失B.風險是收益的概率分布C.風險可以采用概率和統(tǒng)計方法計算出可能的損失規(guī)模和發(fā)生的可能性D.風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)E.金融風險可能造成預期損失、非預期損失和災難性損失【答案】BCD7、記錄齊全是指（）。A.通過測量或檢測的記錄，可以了解工程從開始到結束全部施工活動的進程B.記錄要與測量或檢測工作同步，要與工程進度同步，兩者間隔時間不要太久C.記錄表式內(nèi)所有空格均需填寫D.測量或檢測的全部內(nèi)容都應在記錄中得到反映，不要遺漏【答案】C8、流動性風險主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風險之間的轉(zhuǎn)換E.銀行自身資產(chǎn)負債結構的錯配【答案】ABD9、以下哪一條是內(nèi)部招聘可能會產(chǎn)生不足：（）。A.不有利于員工的職業(yè)發(fā)展B.增加招聘成本C.可能會加大人力成本D.容易抑制創(chuàng)新，缺少活力【答案】D10、商業(yè)銀行風險管理部門的說法不正確的是（）。A.風險管理部門的核心職能是風險信息的收集、分析和報告B.商業(yè)銀行風險管理部門和風險管理委員會是相同的C.風險管理部門只具有非常有限的風險管理決策執(zhí)行權D.商業(yè)銀行風險管理部門具有高度的獨立性E.商業(yè)銀行風險管理部門隸屬于高級管理層【答案】B11、商業(yè)銀行可通過購買特定的保險加以緩釋的操作風險包括（）。A.火災B.內(nèi)部盜竊C.外部欺詐D.設備癱瘓E.交易差錯【答案】ABCD12、商業(yè)銀行擁有良好的信用風險內(nèi)部評級體系能夠（）。A.有效進行風險排序B.有效識別信用風險C.準確量化風險參數(shù)D.自由調(diào)整評級結果E.有效區(qū)分風險等級【答案】ABC13、（）要向本隊組員工結合作業(yè)情況進行安全交底。A.作業(yè)隊組長B.項目經(jīng)理C.工程監(jiān)理D.質(zhì)量員【答案】A14、商業(yè)銀行可根據(jù)自身業(yè)務特色和需要，對以下()風險因素的變化可能對各類資產(chǎn)、負債，以及表外項目價值造成的影響進行壓力測試。A.存貸款基準利率連續(xù)累計上調(diào)／下調(diào)250個基點B.市場收益率提高／降低50％C.持有主要外幣相對于本幣升值／貶值20％D.重要行業(yè)的原材料／銷售價格上下波幅超過50％E.GDP、CPl、失業(yè)率等重要宏觀經(jīng)濟指標上下波幅超過20％【答案】ABCD15、下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產(chǎn)負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化B.在日常經(jīng)營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產(chǎn)組合，作為應付緊急融資的儲備C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據(jù)等這類性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?【答案】ABC16、巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為八大類，關于這八