中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試模擬題附答案

單選題（共50題）1、行政強制措施與行政強制執(zhí)行的共同點在于（）。A.都是以行政相對人不履行義務為前提B.都是以強制的方式實現(xiàn)行政目的C.實施主體都是法律明確授權(quán)的行政機關(guān)D.采取強制措施的方式都是相同的【答案】B2、下列不屬于債券回購業(yè)務特點的是（）。A.高效性B.安全性C.便捷性D.波動性【答案】A3、（）年，第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議審議通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》。A.2001B.1948C.1949D.2003【答案】D4、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B5、關(guān)于利益沖突原則，下列說法錯誤的是()。A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則B.存在潛在沖突的情形下，可以不向所在機構(gòu)管理層說明利益沖突的情況C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品.應當明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關(guān)系【答案】B6、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，錯誤的是()。?A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值?C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風險的優(yōu)點D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割【答案】B7、下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中，錯誤的是（）。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款【答案】A8、下列關(guān)于合同成立條件的錯誤表述是（）。A.承諾生效時合同成立B.雙方當事人訂立合同必須是依法進行的C.當事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致D.合同的成立不必須具備要約和承諾階段【答案】D9、早期銀行貸款的特點是（）A.利息高，規(guī)模大B.利息低，規(guī)模大C.利息高，規(guī)模小D.利息低，規(guī)模小【答案】C10、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的()組成。A.監(jiān)事會?B.稽核部?C.監(jiān)理會?D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D11、由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件給商業(yè)銀行造成損失的風險稱為（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.系統(tǒng)風險【答案】B12、某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為（）。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B13、匯款和捐贈應該記入國際收支平衡表中的（）。A.資本與金融項目B.經(jīng)常項目C.儲備與相關(guān)項目D.凈差額與遺漏【答案】B14、情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A.正比B.反比C.不構(gòu)成比例D.以上都不對【答案】C15、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經(jīng)濟資本為5000萬元，那么其風險調(diào)整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B16、下列事項中，商業(yè)銀行應予以披露的公司治理信息是（）。A.風險計量模型建模情況B.基層員工培訓情況C.獨立董事的工作情況D.員工學歷結(jié)構(gòu)【答案】C17、()標志著股票市場形成。A.上海、深圳證券交易所成立B.上海黃金交易所成立C.同業(yè)拆借市場形成D.全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立【答案】A18、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在()之中。A.私人消費B.投資的固定資本形成C.投資的存款增加D.政府消費【答案】B19、錢先生在2015年1月8日分別存入兩筆10000元的存款，一筆是1年期整存整取定期存款，假設年利率為2.52%,1年到期后錢先生將全部本利以同樣利率又存入期限為1年期整存整取定期存款;另一筆是2年期整存整取定期存款，假設年利率3.06%;2年后，錢先生把兩筆存款同時取出，這兩筆存款分別能取回（）元。(暫免征收利息稅)A.10484.50;10581.40B.10510.35;10612.00C.10484.50;10612.00D.10510.35;10581.40【答案】B20、下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.持有、使用假幣B.受賄罪C.簽訂、履行合同失職被騙罪D.票據(jù)詐騙罪【答案】C21、事先商定的價格將等量的該證券再買回的方式稱為（）。A.期貨交易B.回購交易C.現(xiàn)貨交易D.信用交易【答案】B22、某商業(yè)銀行接受客戶以某企業(yè)的股權(quán)為其借款做擔保，下列說法正確的是（）。A.該擔保方式屬于保證B.該貸款屬于信用貸款C.該擔保方式屬于抵押D.該擔保方式屬于質(zhì)押【答案】D23、下列屬于大額交易的是()。A.單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬B.當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉(zhuǎn)C.個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉(zhuǎn)少于50萬元D.一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款【答案】A24、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B25、存放同業(yè)屬于商業(yè)銀行的（）。A.代理業(yè)務B.中間業(yè)務C.負債業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】D26、在商業(yè)銀行資產(chǎn)中流動性最高的資產(chǎn)是（）。A.現(xiàn)金B(yǎng).同業(yè)拆出C.國債D.短期貸款【答案】A27、下列不屬于農(nóng)村金融機構(gòu)的是()。A.農(nóng)村商業(yè)銀行?B.郵政儲蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行?D.農(nóng)村資金互助社【答案】B28、（2022年7月真題）下列屬于理財產(chǎn)品投資范圍的是（）A.本行公司類客戶發(fā)行的信用類債券B.他行發(fā)行的理財產(chǎn)品C.本行信貸產(chǎn)品D.本行發(fā)行的理財產(chǎn)品【答案】A29、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是（）。A.需求拉上型通貨膨脹B.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹C.工資推進型通貨膨脹D.利潤推進型通貨膨脹【答案】D30、行政強制，包括（）和（）。A.行政強制措施，行政強制執(zhí)行B.行政強制措施，行政強制監(jiān)管C.行政強制監(jiān)管，行政強制執(zhí)行D.行政強制處罰，行政強制監(jiān)管【答案】A31、存款合同一般采用(?)。A.口頭形式B.客戶與存款機構(gòu)協(xié)商的格式合同C.存款機構(gòu)制定的格式合同D.客戶制定的格式合同【答案】C32、為有效應對突發(fā)事件導致銀行運營中斷而采取的管理活動稱為（）。A.業(yè)務連續(xù)性管理B.損失數(shù)據(jù)庫C.操作風險與控制自評估（RCSA）D.信息科技風險評估【答案】A33、依照我國現(xiàn)行法，下列自然人中為限制民事行為能力或無民事行為能力人的是（）。A.張某，雙耳失聰B.王某.精神失常C.李某，高位截癱D.趙某.雙目失明【答案】B34、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關(guān)告知有要求舉行聽證的權(quán)利后（）內(nèi)提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A35、關(guān)于巴塞爾銀行委員會，下列說法不正確的是()。A.巴塞爾銀行委員會成立于1947年底B.宗旨之一加強銀行監(jiān)管的國際合作C.其秘書處設在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行D.宗旨之二共同防范和控制銀行風險【答案】A36、下列()不屬于洗錢者利用金融機構(gòu)洗錢的技巧。A.匿名存儲B.偽造商業(yè)票據(jù)C.利用銀行貸款掩飾犯罪收益D.控制銀行和其他金融機構(gòu)【答案】B37、下列關(guān)于最后貸款人的表述，正確的是（）。A.最后貸款人的主要目標是防范系統(tǒng)性金融風險B.是政府為銀行危機買單C.防范的金融風險屬于局部性目標D.最后貸款人的主要目標是防范非系統(tǒng)性金融風險【答案】A38、（）是分析銀行運作是否健康的最有效的基礎(chǔ)分析模型。A.駱駝評級體系B.ARROW評級體系C.“腕骨”監(jiān)管指標體系D.風險評級體系【答案】A39、張三向李四借款10000元，同意將自己的筆記本電腦質(zhì)押，該質(zhì)權(quán)自（）起設立。A.合同簽訂B.合同生效C.質(zhì)物交付D.質(zhì)押登記【答案】C40、()是風險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段。?A.風險識別?B.風險計量?C.風險監(jiān)測?D.風險控制?D風險識別、計量和監(jiān)測，最終都要落實到風險控制上，因此風險控制為風險管理的核心和關(guān)鍵所在。故選D?！敬鸢浮緿41、中資商業(yè)銀行設立境內(nèi)分支機構(gòu)須經(jīng)開業(yè)和（）兩個階段。A.籌建B.實施C.重組D.開張【答案】A42、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞健.起草和抄寫B(tài).意思和表示C.要約和承諾D.協(xié)商和證明【答案】C43、北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結(jié)算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A.支付手段B.價值尺度C.流通手段D.貯藏手段【答案】B44、貨幣政策四大目標之間存在矛盾，任何一個國家要想同時實現(xiàn)是很困難的，但其中一致的是()。A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長?B.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長C.物價穩(wěn)定與經(jīng)濟增長?D.經(jīng)濟增長與國際收支平衡【答案】A45、專門為金融機構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A46、2012年4月10日，某商業(yè)銀行宣布了一項資產(chǎn)改善計劃，包括以股票紅利替代現(xiàn)金紅利，該措施可以()。A.增加商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模B.增加商業(yè)銀行盈利C.增加商業(yè)銀行核心資本D.增加商業(yè)銀行風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】C47、中央銀行常用的主要貨幣政策工具為（）。A.法定存款準備金政策B.再貼現(xiàn)政策C.公開市場業(yè)務政策D.窗口指導【答案】C48、我國《票據(jù)法》包括（）A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱B.匯票.本票.支票C.匯票.股票.支票D.本票.支票.央行票據(jù)【答案】B49、下列關(guān)于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。A.銀行應及時，高效處理客戶投訴B.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付C.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息D.銀行應向客戶準確，公平的披露產(chǎn)品信息【答案】B50、美國聯(lián)邦儲備委員會及其他監(jiān)管部門對駱駝評級體系進行重新修訂，增加了（）。A.資本充足性B.資產(chǎn)質(zhì)量C.市場風險敏感度D.盈利水平【答案】C多選題（共20題）1、人民法院受理破產(chǎn)申請的裁定送達債務人之日起至破產(chǎn)程序終結(jié)之日，債務人的有關(guān)人員承擔的義務包括（）。A.妥善保管其占有和管理的財產(chǎn)、印章和賬簿、文書等資料B.根據(jù)人民法院、管理人的要求進行工作，并如實回答詢問C.列席債權(quán)人會議并如實回答債權(quán)人的詢問D.未經(jīng)人民法院許可，不得離開住所地E.不得新任其他企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員【答案】ABCD2、市場風險包括()。A.商品價格風險B.匯率風險C.股票價格風險D.利率風險E.基金價格風險【答案】ABCD3、董事會是銀行公司治理的組織架構(gòu)之一，下列關(guān)于董事會的說法正確的有（）。A.董事會例會每月應至少召開一次B.董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行C.獨立董事是指在商業(yè)銀行不擔任經(jīng)營管理職務的董事D.董事會臨時會議的召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定E.商業(yè)銀行董事長和行長應當分設【答案】BD4、二十世紀九十年代，美國對駱駝評級體系進行重新修訂時增加的評估內(nèi)容市場風險主要是為了考察（）。A.商品價格的變化對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度B.股票價格的變化對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度C.經(jīng)濟周期的變化對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度D.利率的變化對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度E.匯率的變化對金融機構(gòu)的收益或資本可能產(chǎn)生不良影響的程度【答案】ABD5、下列屬于《婚姻法》確立的原則的是（）。A.婚姻自由原則B.一夫一妻制原則C.男女平等原則D.保護婦女、兒童和老人的合法權(quán)益原則E.計劃生育原則【答案】ABCD6、目前個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分有()。A.外匯結(jié)算賬戶B.境內(nèi)個人外匯賬戶C.資本項目賬戶D.外匯儲蓄賬戶E.境外個人外匯賬戶【答案】ACD7、以下關(guān)于《中華人民共和國公司法》的表述中，錯誤的有（）。A.公司增加或減少注冊資本，須有公司股東會（或股東大會）作出決議，并由代表二分之一以上表決權(quán)的股東通過，并須進行相應的變更登記B.根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司的法定代表人必須是公司的董事長C.公司以其注冊資本對公司的債務承擔責任D.未經(jīng)國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)核準，上市公司不得發(fā)行可轉(zhuǎn)換為股票的公司債券E.設立公司必須依法制定公司章程【答案】ABC8、按照《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可以從事的業(yè)務包括（）。A.向金融機構(gòu)借款B.發(fā)行金融債券C.接受境內(nèi)公眾存款D.代理政策性銀行業(yè)務E.提供購車貸款【答案】AB9、123李先生于2016年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說法正確的是（）。A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息【答案】AB10、商業(yè)銀行應當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。A.非常稱職B.稱職C.基本稱職D.不稱職E.非常不稱職【答案】BCD11、下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有（）。A.是否能夠妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成敗B.風險等同于損失本身C.風險是未來損失發(fā)生的不確定性D.是未來將要遭受的損失E.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量【答案】AC12、（2022年7月真題）有關(guān)商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的違法責任，如出現(xiàn)下列（）情形，銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)將根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)管管理法》的規(guī)定實施處罰A.未按規(guī)定進行客戶風險評估B.未按規(guī)定進行風險提示和信息披露C.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)【答案】ABCD13、下列關(guān)于國債的表述正確的有（）。A.國債的二級市場非常發(fā)達.交易方便B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不