初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫及答案（提分題）匯編

單選題（共50題）1、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負債為90億元，負債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當市場利率下降時，銀行的流動性()。A.加強B.減弱C.不變D.無法確定【答案】A2、流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少()日的流動性需求。A.3B.7C.15D.30【答案】D3、（）對股東大會負責，從事商業(yè)銀行內(nèi)部盡職監(jiān)督、財務監(jiān)督、內(nèi)部控制監(jiān)督等監(jiān)察工作。A.監(jiān)事會B.董事會C.內(nèi)部審計部門D.高級經(jīng)理【答案】A4、強調(diào)通過加強資產(chǎn)分散化、抵押、項目調(diào)查等手段來提高商業(yè)銀行安全度的風險管理階段是（）。A.負債風險管理模式階段B.資產(chǎn)風險管理模式階段C.資產(chǎn)負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】B5、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風險。A.監(jiān)管規(guī)定B.自然災害C.業(yè)務外包D.恐怖威脅【答案】B6、推行和完善國有土地應是新增建設用地的重點，______只作為______方式的補充。（）A.劃撥；出讓B.租賃；出讓C.出讓；租賃D.出讓；劃撥【答案】B7、風險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的()、哲學和價值觀。A.風險管理策略B.風險管理理念C.公司治理結(jié)構(gòu)D.內(nèi)部控制系統(tǒng)【答案】B8、中小企業(yè)風險暴露是指商業(yè)銀行對年營業(yè)收入不超過()億元人民幣企業(yè)的債權(quán)。A.1B.3C.5D.10【答案】B9、定金是指當事人可以約定一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的()。A.質(zhì)押金B(yǎng).抵押金C.費用D.擔?！敬鸢浮緿10、利用清單法識別聲譽風險中，屬于操作風險的風險因素是（）。A.優(yōu)質(zhì)客戶違約率上升B.不良貸款率近5%C.內(nèi)外勾結(jié)欺詐D.房地產(chǎn)行業(yè)貸款比例超過30%【答案】C11、下列關(guān)于金融風險造成的損失的說法，不正確的是()。A.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失B.商業(yè)銀行通常利用資本金來應對非預期損失C.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險D.商業(yè)銀行對于過度投機行為所造成的災難性損失，可以通過購買商業(yè)保險來轉(zhuǎn)移風險【答案】D12、下列各項中，不屬于土地登記代理人的基本職業(yè)技能的是（）。A.精通專業(yè)B.人際溝通C.收集信息D.判斷決策【答案】D13、電腦“千年蟲”屬于典型的（）風險。A.不完善或有問題的內(nèi)部程序B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件【答案】C14、下列屬于信貸審批應遵循的原則的是()。A.審貸分離原則B.審慎審批原則C.誠信審批原則D.公平公正原則【答案】A15、信用風險計量是現(xiàn)代信用風險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】C16、()是資產(chǎn)負債表上銀行總資產(chǎn)減去總負債后的剩余部分。A.賬面資本B.監(jiān)管資本C.經(jīng)濟資本D.實收資本【答案】A17、引入攝像機的電纜要有（）m的余量在外。A.1B.2C.3D.4【答案】A18、在風險管理實踐中，為了對不確定性收益進行計量和評估，通常需要計算未來的（）。A.風險確定性B.預期收益C.預汁損失D.經(jīng)濟增加值【答案】B19、商業(yè)銀行的產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品／業(yè)務研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程屬于()。A.風險識別B.風險評估C.風險控制D.風險反饋【答案】A20、利用5年期政府債券的空頭頭寸為10年期政府債券的多頭頭寸進行保值，當收益率曲線變陡時，該10年期政府債券多頭頭寸的經(jīng)濟價值會（）。A.上升B.下降C.不變D.難以判斷【答案】B21、外電線路電壓為154～220KV，腳手架與外電架空線路的邊線之間最小安全操作距離為（）m。A.10B.9C.8D.9.5【答案】A22、（2018年真題）下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是（）。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.公允價值的計量可以直接使用可獲得的市場價格C.若企業(yè)數(shù)據(jù)與市場預期相沖突，則不應該用于計量公允價值D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值可通過現(xiàn)金流量法來獲得【答案】D23、承擔操作風險管理的最終責任的是（）。A.董事會及董事會風險管理委員會B.高管層及高管層風險管理委員會C.操作風險管理的牽頭部門D.首席風險官【答案】A24、按照（）不同，個人客戶評分可以分為信用局評分、申請評分和行為評分。A.評分的階段B.評分的方法C.評分的對象D.評分的結(jié)果【答案】A25、（2019年真題）LCR本質(zhì)上是一個流動性壓力測試，隱含了一個短期的流動性危機情景。危機情景的時段長設置為未來（）日。A.10B.15C.30D.90【答案】C26、商業(yè)銀行系統(tǒng)缺陷包括信息科技系統(tǒng)和（）所產(chǎn)生的風險。A.員工的必要知識不足B.業(yè)務流程無效C.一般配套設備不完善D.外部欺詐【答案】C27、下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內(nèi)部流程”類別的是（）。A.外包商不履責B.未在抵押貸款的管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸D.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失【答案】B28、流動性風險是指銀行因無力為負債的（）和資產(chǎn)的（）提供融資，而造成損失或破產(chǎn)的可能性。A.減少、增加B.增加、減少C.減少、不變D.不變、增加【答案】A29、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔風險，保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。A.風險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風險、市場風險、操作風險和流動性風險加權(quán)資產(chǎn)B.市場風險加權(quán)資產(chǎn)為市場風險資本要求8倍C.自2017年起商業(yè)銀行應按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風險加權(quán)資產(chǎn)【答案】D30、（）表示商業(yè)銀行在某國可能的業(yè)務量相對大小。A.業(yè)務機會B.國別風險C.業(yè)務類型D.國家(地區(qū))重要性【答案】A31、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行交易賬簿劃分，下列表述中正確的是（）。A.為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務而持有的頭寸不屬于交易賬簿B.交易賬簿包括為交易目的或?qū)_交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸C.交易賬簿業(yè)務必須采用盯市價格計量其公允價值D.為對沖商業(yè)銀行表內(nèi)和表外業(yè)務的風險而持有的金融工具和商品頭寸屬于交易賬簿【答案】B32、企業(yè)2017年流動資產(chǎn)合計為3000萬元，其中存貨為1500萬元，應收賬款1500萬元，流動負債合計2000萬元，則該公司2017年速動比率為（）。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】C33、下列各項中可以免征契稅的有（）。A.醫(yī)院用地B.因地震造成住房滅失而重新購買住房C.朋友贈與的房屋，也未發(fā)生價值增值的D.城鎮(zhèn)職工按規(guī)定第一次購買公有住房E.軍事單位承受土地，房屋用于軍事設施【答案】A34、（）是按監(jiān)管當局的要求計算的資本，商業(yè)銀行應滿足監(jiān)管的最低要求。A.監(jiān)管資本B.經(jīng)濟資本C.會計資本D.賬面資本【答案】A35、A銀行的外匯敞口頭寸如下：美元多頭700，英鎊多頭300，法國法郎空頭390，瑞士法郎空頭130，則用短邊法計算的A銀行持有的外匯的總敞口頭寸為()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】B36、信息披露的原則不包括（）。A.側(cè)重披露總量指標B.謹慎披露結(jié)構(gòu)指標C.詳細披露所有信息D.暫不披露機密指標【答案】C37、市場退出可分為法人機構(gòu)整體退出和()退出兩大類。A.分支機構(gòu)B.組合機構(gòu)C.整體機構(gòu)D.多維機構(gòu)【答案】A38、若其他條件保持不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風險的說法，正確的是（）。A.資產(chǎn)以固定利率為主，負債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風險C.購買票面利率為3％的國債，當期資金成本為2％，則該交易不存在利率風險D.以3個月LIBOR為參照的浮動利率債券，其債券利率風險增加【答案】B39、在本幣的流動性風險管理中，下列關(guān)于特定時段內(nèi)的流動性缺口的計算正確的是()。A.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足B.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足+正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足C.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足-最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足D.最好情景的概率×最好狀況的預計頭寸剩余或不足-正常情景的概率×正常狀況的預計頭寸剩余或不足+最壞情景的概率×最壞狀況的預計頭寸剩余或不足【答案】B40、商業(yè)銀行的借款人由于經(jīng)營問題，無法按期償還貸款，商業(yè)銀行這部分貸款面臨的是()。A.資產(chǎn)流動性風險B.負債流動性風險C.流動性過剩D.流動性短缺【答案】A41、以下關(guān)于賬面資本的說法，不正確的是（）。A.賬面資本與銀行風險并無關(guān)系B.賬面資本是銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債后的余額，即所有者權(quán)益C.賬面資本是銀行實際擁有的資本D.賬面資本包括普通股股本/實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、投資重估儲備、一般風險準備等【答案】A42、以下不屬于個人信貸業(yè)務的是()。A.個人住房按揭貸款B.個人大額耐用消費品貸款C.債券買賣D.個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款【答案】C43、下列屬于商業(yè)銀行風險管理的主要策略的有（）。A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉(zhuǎn)出【答案】A44、（2018年真題）（）并非銀行賬簿利率風險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬簿利率風險管理的基礎(chǔ)。A.缺口分析B.利率預測C.久期分析D.敏感性分析【答案】B45、由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎(chǔ)不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在()左右。A.20％B.50％C.60％D.100％【答案】C46、為保證收集資料的權(quán)威性，土地登記代理人應向（）查詢土地權(quán)利的登記結(jié)果，以保證收集資料的合理性和權(quán)威性。A.當?shù)赝恋刂鞴懿块TB.當?shù)赝恋氐怯洐C關(guān)C.當?shù)匕l(fā)證機關(guān)D.土地登記代理機構(gòu)【答案】B47、下列指標中，可以反映資產(chǎn)收益率波動的是()。A.概率B.標準差C.概率密度D.分布函數(shù)【答案】B48、2020年9月，我國宣布二氧化碳排放力爭于（）前達到峰值，努力爭?。ǎ┠昵皩崿F(xiàn)碳中和。A.2030，2050B.2020，2060C.2030，2060D.2020，2050【答案】C49、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風險。定量分析主要基于對（）數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析;定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風險的（）和影響程度作出評估。A.內(nèi)部操作風險損失；發(fā)生頻率B.風險管理風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)C.內(nèi)部控制風險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)D.合規(guī)管理風險損失；發(fā)生時間【答案】A50、根據(jù)我國監(jiān)管機構(gòu)和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權(quán)資產(chǎn)，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內(nèi)部評級法D.內(nèi)部模型法【答案】D多選題（共20題）1、在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關(guān)鍵風險指標的三個步驟是（）。A.了解業(yè)務和流程B.確定并理解主要風險領(lǐng)域C.定義操作風險D.定義風險指標并按重要程度對定義的風險指標進行排序，確定主要的風險指標E.對操作風險進行分類【答案】ABD2、外匯敞口分析的特點包括（）。A.忽略了各種匯率變動的相關(guān)性B.清晰易懂C.計算簡便D.敏感度高E.難以揭示由各幣種匯率變動的相關(guān)性所帶來的匯率風險【答案】ABC3、在實踐中，通常將金融風險可能造成的損失分為()。A.完全損失B.不完全損失C.預期損失D.非預期損失E.災難性損失【答案】CD4、使用SMART方法，指標管理部門從()等方面對關(guān)鍵風險指標進行評估。A.具體B.可計量C.可實現(xiàn)D.時間E.責任【答案】ABCD5、聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便在危機情況下為商業(yè)銀行提供保全甚至提高聲譽的行動指南。聲譽危機管理的主要內(nèi)容包括（）。A.提高發(fā)言人的溝通能力B.提高解決問題的能力C.危機現(xiàn)場處理D.制定戰(zhàn)略性的危機溝通機制E.模擬訓練和演習【答案】ABCD6、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。A.戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性B.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化C.為實現(xiàn)這些目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷D.整個戰(zhàn)略實施過程中的質(zhì)量難以保證E.為實現(xiàn)目標所需要的資源缺乏【答案】ACD7、關(guān)于聲譽風險，下列說法正確的有()。A.聲譽風險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險B.聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風險的損害可能是短期的E.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風險【答案】BC8、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現(xiàn)在（）。A.政治、經(jīng)濟和社會環(huán)境發(fā)生變化B.實現(xiàn)戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏C.整個戰(zhàn)略實施過程的質(zhì)量難以保證D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性E.為實現(xiàn)戰(zhàn)略目標而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷【答案】BCD9、施工成本管理的任務主要包括：（）、成本分析和成本考核。A.成本預測B.成本計算C.成本計劃D.成本控制E.成本核算【答案】ACD10、商業(yè)銀行應將外包風險管理納入全面風險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好()工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風險管理E.業(yè)務外包風險評估【答案】ABCD11、關(guān)于違約的說法中，正確的有()。A.目前我國商業(yè)銀行業(yè)內(nèi)存在統(tǒng)一的違約定義B.違約定義是《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級法的最重要定義C.違約定義是估計違約概率(PD)、違約損失率(LGD)、違約風險暴露(EAD)等信用風險參數(shù)的基礎(chǔ)D.違約定義體現(xiàn)了商業(yè)銀行以客戶為中心的信用風險管理理念E.債務人破產(chǎn)可以視為違約【答案】BCD12、假設某商業(yè)銀行的外匯敞口頭寸如下：日元空頭100，美元多頭150，英鎊多頭200，澳元50，盧布100。則下列關(guān)于三種方法計算總外匯敞口頭寸，正確的有()。A.累計總敞口頭寸計算：100+150+200+50+100=600B.凈總敞口頭寸計算：(50+100+100)-(150+200)=-100C.凈總敞口頭寸計算：(150+200)-(100+50+100)=100D.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為250E.短邊法計算：I50+100+100I=250，I150+200I=350，外匯總敞口頭寸為350【答案