一、單選題

1.中國(guó)人民銀行及其分支行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，反洗錢工作人

員應(yīng)出示（B）否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

A.行員證B.執(zhí)法證C.檢查證D.身份證

2.中國(guó)人民銀行及其分支行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，反洗錢工作人

員不得少于（D）人。否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕

A.5B.3C.1D.2

3.《中華人民共和國(guó)反洗錢法規(guī)定》金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定保存客

戶身份資料和交易記錄的，致使洗錢發(fā)生后果的處（A）罰款。

A.處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下B.處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以

下

4.處20萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下D.處30萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以

下

5.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式實(shí)行的時(shí)間是（C）。AA.202

3年1月1日B.2023年10月31日AC.2023年1月

1日D.2023年10月31日

6.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶

身份辨認(rèn)義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處多少罰款?B

A.10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B.20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以

下

C.30萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D.20萬(wàn)元以上40萬(wàn)元

以下

7.目前全球最有影響的專業(yè)反洗錢國(guó)際組織是?B

A.艾格蒙特組織B.金融行動(dòng)特別工作組

C.亞太反洗錢小組D.歐亞反洗錢與反恐融資小組

8.對(duì)可疑交易標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行明確規(guī)定的是：B

A.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令2023年第1號(hào)發(fā)

布）

B.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行

令2023年第2號(hào)發(fā)布）

C.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法》（中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)令2023年第2號(hào)

發(fā)布）

D.《中國(guó)人民銀行反洗錢調(diào)查實(shí)行細(xì)則（試行）》（銀發(fā)［2023］）

9.公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)真執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度，貫徹貫徹

“（B）”原則，在展業(yè)、承保、保全、理賠、（）、收付費(fèi)等與客戶

接觸的各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，認(rèn)真辨認(rèn)客戶身份。

A.了解你的客戶、退保B.了解你的客戶、客服

C.熟悉你的客戶、客服D.熟悉你的客戶、退保

10.法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶身份辨認(rèn)應(yīng)留存其有效年檢的

“三證”，即（D）的復(fù)印件或者影印件

A.營(yíng)業(yè)執(zhí)照B.組織機(jī)構(gòu)代碼證C.稅務(wù)登記證D.以上都是

11.客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，如退還的保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的

鈔票價(jià)值金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣等值1000美元以上

的，應(yīng)當(dāng)規(guī)定退保申請(qǐng)人出示保險(xiǎn)協(xié)議原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核

對(duì)（C）的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，確認(rèn)0的身份。

A.投保人，被保險(xiǎn)人B.被保險(xiǎn)人，退保申請(qǐng)人

C.退保申請(qǐng)人，申請(qǐng)人D.投保人，申請(qǐng)人

12.（A）或者（）請(qǐng)求保險(xiǎn)公司補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如單個(gè)被保險(xiǎn)

人、受益人或者法定繼承人給付金額為人民幣1萬(wàn)元以上或者外幣

等值1000美元以上，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證

件或者其他身份證明文獻(xiàn)，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保人之間的關(guān)

系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息，并留存有效身份證件或者

其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或者影印件。

A.被保險(xiǎn)人，受益人B.投保人，被保險(xiǎn)人

C.被保險(xiǎn)人，申請(qǐng)人D.投保人，申請(qǐng)人

13.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文獻(xiàn)已過(guò)有效期的，客戶

沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，應(yīng)（C）為該客戶辦

理業(yè)務(wù)。

A.限制B.停止C.中止D.暫停

14.在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系（D）期間，公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采用連續(xù)

的客戶身份辨認(rèn)措施，關(guān)注客戶及其平常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，

及時(shí)提醒客戶更新資料信息。

A.連續(xù)B.繼續(xù)C.辦理D.存續(xù)

15.在辦理委托業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)在對(duì)委托人采用客戶身份辨認(rèn)措施的同

時(shí)，核對(duì)（D）的有效身份證件或者身份證明文獻(xiàn)，登記受托人的姓名

或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼。

A.委托人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受托人

16.客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)

年計(jì)起至少保存（B）年；

A.3；B.5；C.7；D.10

17.交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存（B）年。

A.3；B.5；C.7；D.10。

18.地市分公司監(jiān)察部應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的（B）個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)

省公司，分公司內(nèi)控合規(guī)部反洗錢崗應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生后的（）個(gè)

工作日內(nèi)報(bào)總公司。

A.3,5；B.5,8；C.3,8；D.5,10。

19.全員培訓(xùn)至少（D）開展一次，各級(jí)公司各部門反洗錢聯(lián)系人

培訓(xùn)（）一次，反洗錢崗培訓(xùn)（）一次。上述培訓(xùn)涉及各種方式、各個(gè)

層級(jí)組織的培訓(xùn)。

A.每年、每半年、每季度;B.每季度、每半年、每年；

C.每半年、每年、每季度；D.每?jī)赡?、每年、每年?/p>

20.反洗錢培訓(xùn)計(jì)劃重要內(nèi)容：（D）、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)次數(shù)、培

訓(xùn)時(shí)間等。

A.培訓(xùn)目的；B.培訓(xùn)內(nèi)容；C.培訓(xùn)對(duì)象；D.以上都是。

21.反洗錢工作信息涉及反洗錢工作情況、反洗錢重大事件兩

類。反洗錢工作情況（D）報(bào)告一次，反洗錢重大事件（）報(bào)告。

A.每半年、隨時(shí)；B.每半年、每年；C.每年、每半年；D.每年、

隨時(shí)。

22.反洗錢工作會(huì)議由各級(jí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)、反洗錢工

作組組長(zhǎng)或其委托人負(fù)責(zé)召集，原則上(A)至少一次，參與人員為

本級(jí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組成員、反洗錢工作組成員及相關(guān)人員。

A.每年；B.每半年；C.每季度；D.每月。

23.反洗錢聯(lián)席會(huì)議由各級(jí)公司反洗錢牽頭部門負(fù)責(zé)召集，原則上

(A)一次，因工作需要可隨時(shí)召開。

A.每年;B.每季度;C.每月；D.半年。

24.配合檢查公司收到監(jiān)管部門《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》，應(yīng)認(rèn)真

審核，實(shí)事求是的對(duì)待。在(A)個(gè)工作日內(nèi)以書面形式對(duì)所述事實(shí)

確認(rèn)或提出異議。有異議的，不得簽《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書》。

A.五；B.四；C.三；D.七。

25.配合檢查公司對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收

到之日起(C)日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見告知書》的監(jiān)管部門及地

市級(jí)以上監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見。

A.五；B.三；C.十；D.七。

26.按照風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素進(jìn)行綜合評(píng)估，分值大于等于(C),但小于

()分的客戶評(píng)估為三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶。

A.1.4,1.5；B.1.5,1.6；C.1.4,1.6；D.1.5,1.7

27.業(yè)務(wù)部門應(yīng)及時(shí)安排專人了解、收集相關(guān)信息，提出評(píng)估洗錢

風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的初步意見，填寫《客戶盡職調(diào)查表》，由經(jīng)辦人、部門

負(fù)責(zé)人簽字，于(A)個(gè)工作日內(nèi)反饋給反洗錢崗。

A.5；B.4；C.7；D.3o

28.一線人員在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)符合一、二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)的客

戶，有責(zé)任和義務(wù)告知本級(jí)公司反洗錢崗，并應(yīng)積極填寫(B),提出

評(píng)估洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的初步意見。

A.《可疑交易審核登記表》；

B.《客戶盡職調(diào)查表》；

C.《重點(diǎn)客戶審批表》；

D.《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》。

29.客戶辦理投保業(yè)務(wù)，地市級(jí)分公司應(yīng)在客戶保險(xiǎn)協(xié)議生效后

(C)個(gè)工作日內(nèi)完畢對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作。

A.5；B.7；C.10；D.3o

30.如客戶為外國(guó)政要或者客戶為國(guó)家機(jī)關(guān)規(guī)定協(xié)查或者關(guān)注的

犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子，應(yīng)填報(bào)《重點(diǎn)客戶審批表》，在

(A)個(gè)工作日內(nèi)逐級(jí)上報(bào)至總公司，同時(shí)上報(bào)中國(guó)人民銀行本地分支

機(jī)構(gòu)。

A.5；B.7；C.10；D.3o

31.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估后，地市級(jí)分公司反洗錢崗應(yīng)按照客戶

風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果出具《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》，經(jīng)地市級(jí)分公司

反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)簽字后，每季度后(C)個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省級(jí)分

公司內(nèi)控合規(guī)部。

A.5；B.7；C.10；D.3o

32.地市級(jí)分公司在每季度后10個(gè)工作日內(nèi)向省級(jí)分公司報(bào)送

《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類登記表》，省級(jí)分公司匯總后于（A）個(gè)

工作日內(nèi)向總公司報(bào)送《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類登記表》。

A.5；B.7；C.10；D.3o

33.對(duì)一、二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的基本信息，地市級(jí)分公司應(yīng)（D）審

核一次。

A.每年;B.每季度；C.每月；D.每半年。

34.審核工作要留下解決軌跡，地市級(jí)分公司審核后填寫（D）,記

錄審核結(jié)果，經(jīng)本級(jí)公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)簽字后上報(bào)省級(jí)

分公司內(nèi)控合規(guī)部。

A.《可疑交易審核登記表》；

B.《客戶盡職調(diào)查表》；

C.《重點(diǎn)客戶審批表》；

D.《洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息審核登記表》。

35.市級(jí)分公司應(yīng)及時(shí)將（C）級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶名單發(fā)至各業(yè)務(wù)部門,

各業(yè)務(wù)部門應(yīng)關(guān)注此類客戶，防止洗錢風(fēng)險(xiǎn)。

A.二、三；B.三、四；C.一、二；D.一、四。

36.對(duì)三級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的基本信息，地市級(jí)分公司應(yīng)（A）審核一

次，并將相關(guān)審核資料歸檔。

A.每年；B.每季度；C.每月；D.每半年。

37.對(duì)（D）級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的基本信息，地市級(jí)分公司應(yīng)按照法律

法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合實(shí)際進(jìn)行審核，并將相關(guān)審核資料歸檔。

A.一；B.二；C.三；D.四。

38.客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作完畢后，各分公司應(yīng)通過(guò)(D)對(duì)客

戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)情況進(jìn)行查詢，以加強(qiáng)對(duì)一、二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶的

監(jiān)控。

A.《可疑交易審核登記表》；

B.《客戶盡職調(diào)查表》；

C.《重點(diǎn)客戶審批表》；

D.《客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類清單》。

39.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提

交(A),受法律保護(hù)。

A.大額交易和可疑交易報(bào)告B.鈔票交易報(bào)告C.財(cái)務(wù)報(bào)表

D.業(yè)務(wù)報(bào)告

40.對(duì)經(jīng)分析辨認(rèn)認(rèn)為屬于重大可疑交易的，金融機(jī)構(gòu)在向中國(guó)反錢

監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)向(A)報(bào)告

A.中國(guó)人民銀行本地分支機(jī)構(gòu)B.本地公安機(jī)關(guān)C.本地檢察機(jī)關(guān)

D.本地法院

41.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束

后，應(yīng)當(dāng)至少保存(A)年。

A.五年B.八年C.十年D.十五年

42.調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于(B)人。

A.1B.2C.3D.4

43.(A)是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。

A.了解客戶B.大額鈔票交易報(bào)告

C.可疑交易的分析D.與司法機(jī)關(guān)全面合作

44.什么部門是國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督

管理工作。A

A.中國(guó)人民銀行B.公安部C.中國(guó)反洗錢信息

監(jiān)測(cè)中心D.國(guó)務(wù)院

45.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“了解你的客戶”原則建立什么制度？A

A.客戶身份辨認(rèn)制度B.大額交易報(bào)告制度C.交易信息保存制度

D.可疑交易報(bào)告制度

46.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“短期”

是指什么?A

A.指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日B.指10個(gè)工作日

以內(nèi)

C.指5個(gè)工作日以內(nèi)，含5個(gè)工作日D.指10個(gè)工作日以內(nèi)

47.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“長(zhǎng)期”系

指什么？D

A.指2年以上B.指3年以上C.指2023以上D.指

1年以上

48.金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方辨認(rèn)客戶身份的，應(yīng)當(dāng)保證第三方已經(jīng)采用

符合反洗錢法規(guī)定的客戶身份辨認(rèn)措施；第三方未采用符合反洗錢法

規(guī)定的客戶身份辨認(rèn)措施的，由此所產(chǎn)生的責(zé)任由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)？B

A.第三方B.由該金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)責(zé)任C.不承擔(dān)責(zé)任D.

客戶自己承擔(dān)

49.假如一筆交易即符合大額報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)又符合可疑報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)

當(dāng)（C）

A.僅報(bào)大額B.僅報(bào)可疑C.同時(shí)上報(bào)D.請(qǐng)示人

行

50.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在機(jī)構(gòu)和人員上保障反洗錢義務(wù)的有效履行，反洗錢

法律法規(guī)中規(guī)定的措施涉及：A

A.應(yīng)當(dāng)指定專人負(fù)責(zé)反洗錢工作B.配備必要的管理

人員和技術(shù)人員

C.擬定負(fù)責(zé)反洗錢工作的高層管理人員D.應(yīng)當(dāng)建立專門的反

洗錢部門

多選題：

1.出現(xiàn)以下情況時(shí)，應(yīng)當(dāng)重新辨認(rèn)客戶：BCD

A.客戶的行為或交易情況未出現(xiàn)異常的；

B.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；

C.客戶規(guī)定變更姓名、身份證件種類、身份證件號(hào)碼的；

D.認(rèn)為應(yīng)重新辨認(rèn)客戶身份的其他情形。

2.在辨認(rèn)或者重新辨認(rèn)客戶身份時(shí)，可以采用以下措施中的哪

種？ABC

A.規(guī)定客戶補(bǔ)充其他身份資料；

B.回訪客戶；

C.向公安、工商行政管理等部門核算；

D.其他可非法采用的措施。

3.在履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有下列哪些行為，應(yīng)當(dāng)報(bào)告

中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行本地分支機(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)

人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作(ABCD)

A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的；

B.客戶無(wú)合法理由拒絕更新客戶基本信息的；

C.采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、

有效性、完整性的；

D.履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

4.反洗錢重大事件內(nèi)容涉及：受到監(jiān)管部門處罰的或者(A)、

(B)、公司員工洗錢或者運(yùn)用工作之便協(xié)助別人洗錢的、(C)。

A.獲得重大洗錢線索的；

B.面臨經(jīng)濟(jì)處罰的；

C.其他認(rèn)為有必要報(bào)告的情況；

D.客戶信息泄露。

5.可疑交易辨認(rèn)的原則:ABD

A.依法合規(guī)原則；

B.風(fēng)險(xiǎn)為本原則；

C.公平公證原則；

D.系統(tǒng)抽取與人工辨認(rèn)相結(jié)合原則。

6.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份辨認(rèn)

制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)o

A.交易性質(zhì)B.交易目的C.交易的受益人D.交易的資金風(fēng)

險(xiǎn)7.訂立保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)的辨認(rèn)措施是（ABC）

A.確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系

B.核對(duì)投保人和被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效身

份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)

C.登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受益人的有效

身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)

D.登記投保人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人的身份基本信息

8.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告（A

BCD）

A.短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理

解釋。

B.頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。

C.對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，

而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。

D.躊躇期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退

保遺失發(fā)票總額達(dá)成大額的。

9.符合下列情況之一的，應(yīng)評(píng)估為二級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶：（AB）

A.屬于通過(guò)可疑交易報(bào)送系統(tǒng)上報(bào)的一般可疑交易的客戶；

B.按照風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素進(jìn)行綜合評(píng)估，分值大于等于1.6分的客戶；

C.客戶為公司辨認(rèn)的重點(diǎn)可疑對(duì)象；

D.客戶為外國(guó)政要或外國(guó)政要的家庭成員。

10.公司一線人員（涉及BCD）及其所屬部門負(fù)責(zé)根據(jù)需要收集、

提供對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估的相關(guān)信息。

A.監(jiān)察部人員；

B.銷售人員；

C.柜面人員；

D.客戶服務(wù)人員。

11.地市級(jí)分公司反洗錢崗根據(jù)業(yè)務(wù)部門提供的信息，進(jìn)行客戶風(fēng)

險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作時(shí)，認(rèn)為需要了解客戶身份或業(yè)務(wù)信息的，應(yīng)向客戶

所屬業(yè)務(wù)部門(涉及AD)發(fā)出《客戶盡職調(diào)查表》。

A.銷售部門；

B.監(jiān)察部；

C.賬務(wù)部；

D.業(yè)務(wù)柜面解決部門。

12.中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢

問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，規(guī)定其說(shuō)明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融

機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)也許被(ABCD)

的文獻(xiàn)、資料，可以封存。

A.轉(zhuǎn)移B.隱藏C.篡改D.毀損

13.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份辨認(rèn)

制度，按照規(guī)定了解客戶的(ABC)o

A.交易性質(zhì)B.交易目的C.交易的受益人D.交易的

資金風(fēng)險(xiǎn)

14.反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查程序一般涉及(ABD)的檔案整理階段。

A.檢查準(zhǔn)備B.檢查實(shí)行C.檢查報(bào)告D.檢查解決

15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度匯總記錄并向中國(guó)人民銀行或其本地分支機(jī)

構(gòu)報(bào)告以下反洗錢信息：（ABC）

A.執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度的情況；B.協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法

機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況；

C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況；D.反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)

立情況；

16.金融機(jī)構(gòu)有哪些行為，將由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授

權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，如情節(jié)嚴(yán)重的，處二

十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款，并對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人

員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處一萬(wàn)元以上五萬(wàn)元以下罰款？（ABC

D）

A.未按照規(guī)定履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)的；

B.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

C.違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

D.拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

17.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立客戶身份辨認(rèn)

制度,按照規(guī)定了解客戶的（ABC）o

A.交易性質(zhì)B.交易目的

C.交易的受益人D.交易的資金風(fēng)險(xiǎn)

18.中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢職責(zé)的需要，可以采

用下列措施進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查:ABCDE

A.進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

B.詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，規(guī)定其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明

C.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文獻(xiàn)、資料

D.對(duì)也許被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文獻(xiàn)資料依法予以封存

E.檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)

19.根據(jù)《反洗錢法》第三十二條的規(guī)定，在反洗錢調(diào)查中，金融機(jī)

構(gòu)有下列行為之一的，由中國(guó)人民銀行或者其授權(quán)的地市級(jí)以上分支

機(jī)構(gòu)依法予以行政處罰：ABCD

A.拒絕反洗錢調(diào)查的B.阻礙反洗錢調(diào)查的

C.拒絕提供調(diào)查資料的

D.故意提供虛假材料的E.故意提供虛假說(shuō)明的

20.《反洗錢法》規(guī)定的舉報(bào)接受機(jī)關(guān)是：BE

A.中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心B.公安機(jī)關(guān)C.人民

法院D.人民檢察院E.中國(guó)人民銀行

21.實(shí)行行政處罰的法律法規(guī)和規(guī)章依據(jù)應(yīng)涉及：ABDE

A.反洗錢法B.金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定

C*刑法

D.金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦

法AE.金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法

22.37.金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗

錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行本地分支機(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：A

BCDE

A.客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的

B.對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出規(guī)定后，仍無(wú)法完整獲得匯款

人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息

的

C.采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有

效性、完整性的

D.客戶無(wú)合法理由拒絕更新客戶基本信息的

E.履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為

23.出現(xiàn)下列哪些情形時(shí)，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受調(diào)查？BCDE

A.人民銀行進(jìn)行書面調(diào)查

B.在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人

C.在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員未出示合法證件

D.在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員未出示調(diào)查告知書的

E.在人民銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查人員出示的合法證件不能證

明

24.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢調(diào)查中的義務(wù)涉及：ABCD

A.配合調(diào)查的義務(wù)B.如實(shí)提供信息的義務(wù)C.不得拒

絕的義務(wù)

D.不得阻礙的義務(wù)E.提供必要經(jīng)費(fèi)的義務(wù)

25.客戶規(guī)定變更有關(guān)信息的，應(yīng)重新辨認(rèn)客戶身份，有關(guān)信息涉

及:ABCDE

A.姓名或者名稱B.身份證件或者身份證明文獻(xiàn)種類

C.身份證件號(hào)碼D.注冊(cè)資本E.法定代表人

26.客戶身份辨認(rèn)的含義涉及：ABCD

A.了解客戶本人的真實(shí)身份B.了解客戶的交易目的和

交易性質(zhì)

C.了解客戶的資金來(lái)源和用途D.了解實(shí)際控制客戶的

自然人和交易的實(shí)際受益人

27.客戶身份辨認(rèn)的基本原則有：ABCD

A.真實(shí)性B.有效性C.完整性D.連續(xù)性

28.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份辨認(rèn)和客戶身份資料及交易記錄保

存管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照什么原則妥善保存客戶身份資料和

交易記錄？(ABCD)

A.安全性原則B.準(zhǔn)確性原則C.完整性原則D.保密性原

則

29.金融機(jī)構(gòu)重要承擔(dān)哪些反洗錢義務(wù)？(ABCDE)

A.建立內(nèi)部控制制度和組織機(jī)構(gòu)B.建立客戶

身份辨認(rèn)制度

C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和

可疑交易報(bào)告制度

E、開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

30.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的立法宗旨是什么？(ABC)

A.防止洗錢活動(dòng)B.維護(hù)金融秩序C.遏制洗錢犯罪及其相關(guān)犯

罪D.打擊犯罪

填空題：

1.各分支公司在登記客戶身份信息時(shí)，自然人客戶的身份基本信息

涉及姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

式、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼和有效期限，客戶經(jīng)

常居住地與住所地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。

2.對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶，應(yīng)當(dāng)了解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況

或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息,加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

3.法人、其他組織和個(gè)體工商客戶的身份基本信息涉及客戶的名

稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼。

4.公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資

料和交易記錄，保證客戶資料和交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客

戶保密，并保證能足以重現(xiàn)每項(xiàng)交易,以提供辨認(rèn)客戶身份、了解

交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢案件所需的信息。

5.各級(jí)公司信息技術(shù)部門及業(yè)務(wù)紙質(zhì)檔案管理部門應(yīng)采用切實(shí)可

行的措施保存客戶身份資料和交易記錄,以便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管

理；采用必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄

的缺失、損毀,防止泄漏客戶身份信息和交易信息。

6.應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料涉及記載公司履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)

所獲得的客戶身份信息、資料以及反映公司開展客戶身份辨認(rèn)工作

情況的各種記錄和資料。

7.應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄，涉及關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑

證、賬簿和有關(guān)規(guī)定規(guī)定的反映交易真實(shí)情況的協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、

單據(jù)和其他資料等。

8.公司反法錢培訓(xùn)分崗前培訓(xùn)和在崗培訓(xùn)兩大類。

9.每次培訓(xùn)后，舉辦公司要及時(shí)對(duì)培訓(xùn)進(jìn)行評(píng)估，將培訓(xùn)評(píng)估的表

格和文字材料作為培訓(xùn)總結(jié)上報(bào)上級(jí)公司,同時(shí)留存歸檔。培訓(xùn)評(píng)

估內(nèi)容涉及：培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)方式、培訓(xùn)課件、授課人員、參訓(xùn)人數(shù)

等。

10.公司反洗錢會(huì)議重要涉及反洗錢工作會(huì)議和反洗錢聯(lián)席會(huì)

送。

11.保險(xiǎn)金是保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)協(xié)議的約定，對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人

進(jìn)行給付的金額；涉及理賠金、年金、滿期金、生存金等。

12.訂立保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣1萬(wàn)元以上

或者外幣等值2023美元以上且以鈔票形式繳納的保險(xiǎn)協(xié)議時(shí),保險(xiǎn)

費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式

繳納的保險(xiǎn)協(xié)議時(shí)，需要進(jìn)行客戶身份辨認(rèn)。

13.客戶申請(qǐng)解除保險(xiǎn)協(xié)議、請(qǐng)求補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金時(shí)，如退還的

保險(xiǎn)費(fèi)或者退還的保險(xiǎn)單的鈔票價(jià)值金額為人民幣L萬(wàn)元以上或者

外幣等值1000美元以上的,需要進(jìn)行客戶身份辨認(rèn)。

14.風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵要素重要涉及客戶行業(yè)、業(yè)務(wù)類型、繳費(fèi)年限、交易

金額、國(guó)籍、投保地區(qū)、職業(yè)類別、業(yè)務(wù)渠道、交易歷史、交易方

式等。

15.0法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶身份辨認(rèn)應(yīng)留存其有效年

檢的“三證”：即營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的復(fù)印件

或者影印件。

16.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》于2023年10月31日通過(guò).自

2023年1月1日起施行。

17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢

工作。

18.金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完

整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新辨認(rèn)客戶身份。

19.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新

客戶身份資料。

20.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度，遵循了解

你的客戶的原則。

21.金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份辨認(rèn)，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政

萱理等部門核算客戶的有關(guān)身份信息。

判斷題：

1.公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或者

互相矛盾的需要重新辨認(rèn)客戶。（v）

2.先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)

的不需要重新辨認(rèn)客戶。（x）

3.對(duì)既屬于大額又屬于可疑的交易，公司應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易

報(bào)告和可疑交易報(bào)告。（Q

4.公司于每年11月組織反洗錢宣傳月活動(dòng)。Q）

5.在解決反洗錢保密信息和資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)盡也許擴(kuò)大閱知范圍,

允許無(wú)關(guān)人員閱知。（X）

6.在評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)時(shí)，客戶如同屬于兩個(gè)等級(jí)，應(yīng)評(píng)估為較高

的等級(jí)。（v）

7.同一客戶在不同地市分公司分別辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，且各自評(píng)估等級(jí)

不同的，應(yīng)評(píng)估為較高的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（V）

8.一線人員應(yīng)如實(shí)填寫并認(rèn)真審核收集到的客戶信息，無(wú)需履行保

密義務(wù)。（x）

9.各分公司應(yīng)定期審核、更新客戶的基本信息，連續(xù)關(guān)注客戶的

平常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和交易情況，根據(jù)客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估依據(jù)的變化

情況適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。（Q

10.我國(guó)是金融行動(dòng)特別工作組（FATF）的正式成員。（V）

11.被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書意見的，不影

響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。（J）

12.實(shí)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，調(diào)查組組長(zhǎng)不應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)說(shuō)明調(diào)查目

的和內(nèi)容。（X）

13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢防止、監(jiān)控制度的規(guī)定，開展反洗錢

培訓(xùn)和宣傳工作。（V）

14.人民銀行在進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查時(shí)，假如調(diào)查人員的人數(shù)少于兩人，

金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。（V）

15.金融機(jī)構(gòu)為了反洗錢可以不遵守為客戶信息保密義務(wù)。（X）

16.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不

得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。（J）

17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦

法》執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度。（V）

18.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效

辨認(rèn)交易的受益人。（V）

19.金融機(jī)構(gòu)拒絕、阻礙反洗錢檢查情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬(wàn)元以上五

十萬(wàn)元以下罰款。（J）

20.金融機(jī)構(gòu)違規(guī)行為致使洗錢后果發(fā)生的，處以五十萬(wàn)元以上五

百萬(wàn)元以下罰款。（J）

簡(jiǎn)答題：

1.鈔票形式繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的含義？

答：公司銷售人員或者客戶服務(wù)中心人員代表公司收取的客戶的現(xiàn)

鈔。所指的保險(xiǎn)費(fèi)金額按照保險(xiǎn)協(xié)議應(yīng)交納的所有保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算，既涉

及客戶已交納的保險(xiǎn)費(fèi)，又涉及客戶應(yīng)交納但實(shí)際尚未交納的保險(xiǎn)

費(fèi)。

2.反洗錢的定義？

答：反洗錢，是指為了防止通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社

會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破

壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和

性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采用相關(guān)措施的行為。

3.可疑交易的報(bào)送流程是什么？

答:各級(jí)公司、各部門在工作中，通過(guò)四道防線進(jìn)行可疑交易辨認(rèn)和

報(bào)告工作。

第一道防線由各級(jí)公司銷售部門組成。重要職責(zé)：

（一）銷售人員在銷售過(guò)程中發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，應(yīng)填

寫《可疑交易分析表》，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)后，報(bào)本級(jí)公司反

洗錢崗人員。

（二）配合進(jìn)行可疑交易辨認(rèn)、調(diào)查和客戶資料補(bǔ)充工作，分析

審核相關(guān)信息，將分析結(jié)果填寫在《可疑交易分析表》并及時(shí)反饋本

級(jí)公司反洗錢崗，或者直接將分析結(jié)果及相關(guān)資料錄入（導(dǎo)入）反洗

錢管理信息系統(tǒng)。

第二道防線由各級(jí)公司業(yè)管、財(cái)務(wù)、客戶服務(wù)、信息技術(shù)、人

事、綜合等部門組成。重要職責(zé)：

（一）在平常業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)可疑交易或異常行為的，通過(guò)在核心

業(yè)務(wù)系統(tǒng)可疑交易登記平臺(tái)勾選并提交可疑交易報(bào)告；或者填寫

《可疑交易分析表》，經(jīng)本部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)后，報(bào)本級(jí)公司反

洗錢崗人員。

（二）配合進(jìn)行可疑交易辨認(rèn)、調(diào)查和客戶資料補(bǔ)充工作，分析

審核相關(guān)信息，將分析結(jié)果填寫在《可疑交易分析表》并及時(shí)反饋本

級(jí)公司反洗錢崗，或者直接將分析結(jié)果及相關(guān)資料錄入（導(dǎo)入）反

洗錢管理信息系統(tǒng)。

第三道防線由各級(jí)公司內(nèi)控合規(guī)部門組成，重要職責(zé)：

（一）對(duì)系統(tǒng)抽取的可疑交易進(jìn)行初步審核并根據(jù)交易情況分派相

關(guān)部門分析，及時(shí)匯總各部門提交的可疑交易分析意見，形成可疑

交易分析匯總意見。

（二）定期在反洗錢管理信息系統(tǒng)中導(dǎo)出《可疑交易監(jiān)測(cè)明細(xì)

表》，監(jiān)控所轄機(jī)構(gòu)的可疑交易分析情況，督促相關(guān)部門及時(shí)完畢可

疑交易分析工作。

（三）對(duì)各部門通過(guò)紙質(zhì)提交的可疑交易分析材料進(jìn)行審核。重要

審核分析的結(jié)論是否恰當(dāng)，是否提供了相應(yīng)的支持性材料。根據(jù)可

疑交易分析情況提交相關(guān)部門進(jìn)行分析，并形成可疑交易分析意

見。

（四）對(duì)審核擬定為一般可疑的，以“總對(duì)總”的方式向中國(guó)反洗

錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)送。

（五）對(duì)于審核中發(fā)現(xiàn)的重大、疑難的可疑交易，及時(shí)提交本級(jí)

公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組審定；對(duì)審核擬定為重大可疑的，除了

“總對(duì)總”的方式報(bào)送外，各分公司應(yīng)及時(shí)報(bào)送本地人民銀行，對(duì)認(rèn)

定涉嫌洗錢犯罪的，同時(shí)向公安部門報(bào)告，并逐級(jí)上報(bào)至總公司。

第四道防線由各級(jí)公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組和工作組組成，重要職

責(zé)：

（一）對(duì)本級(jí)公司可疑交易辨認(rèn)和報(bào)告流程進(jìn)行監(jiān)督管理；

（二）對(duì)重大、疑難的可疑交易進(jìn)行審定。

4.可疑交易業(yè)務(wù)檔案管理流程是什么？

（-）經(jīng)人工辨認(rèn)并排除疑點(diǎn)的可疑交易分析資料，由參與反洗

錢分析部門審核簽字后，隨業(yè)務(wù)檔案流轉(zhuǎn)，并掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)保

存。

（二）由系統(tǒng)抽取并經(jīng)人工分析排除疑點(diǎn)的可疑交易分析資料，由

反洗錢崗人員打印《可疑交易分析表》，經(jīng)相關(guān)部門簽字確認(rèn)后，隨

業(yè)務(wù)檔案流轉(zhuǎn)，并掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)保存。

（三）經(jīng)分析認(rèn)定為可疑交易的，分析材料由反洗錢崗人員保存，并

按年度予以歸檔。

5.需要保密的反洗錢工作信息和資料涉及哪些？

（一）客戶身份辨認(rèn)資料；

（二）大額交易和可疑交易辨認(rèn)和報(bào)告中產(chǎn)生的信息資料；

（三）中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管中涉及的信息資料；

（四）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定保密的信息資料；

（五）中國(guó)人民銀行明確規(guī)定采用保密措施的信息資料；

（六）泄露后也許導(dǎo)致嚴(yán)重后果的其它信息資料。

6.銷售部門的職責(zé)是什么？

（一）收集相關(guān)客戶信息，履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)，并對(duì)客戶身份辨

認(rèn)結(jié)果的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；

（二）進(jìn)行可疑交易辨認(rèn)，填寫《可疑交易分析表》（附件1）,并

隨業(yè)務(wù)資料提交業(yè)務(wù)管理部門（重要指業(yè)務(wù)管理中心、客戶服務(wù)中

心）；

（三）明確公司及代理機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的職責(zé)，并根據(jù)反洗錢客戶

身份辨認(rèn)規(guī)定完善代理機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)出單系統(tǒng)，保證客戶身份辨認(rèn)要素的

完整采集；

（四）電子商務(wù)部按照反洗錢法律法規(guī)的規(guī)定做好非面對(duì)面業(yè)務(wù)的客

戶身份辨認(rèn)、大額和可疑交易辨認(rèn)和報(bào)告工作。

（五）配合其他部門做好客戶身份辨認(rèn)和可疑交易辨認(rèn)工作。

7.業(yè)務(wù)管理部門的職責(zé)是什么？

（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善業(yè)務(wù)管理制度及業(yè)務(wù)操作流程；

（二）在業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)、客戶身份資料和交易記

錄保存相關(guān)規(guī)定；

（三）在業(yè)務(wù)管理活動(dòng)中發(fā)現(xiàn)有可疑交易行為的，通過(guò)手工填寫《可疑

交易分析表》（附件1）的方式進(jìn)行可疑交易辨認(rèn)。

（四）對(duì)銷售部門提交的客戶身份辨認(rèn)資料予以審核，保證相關(guān)資料

及信息符合反洗錢工作規(guī)定。

（五）配合其他部門做好客戶身份辨認(rèn)和可疑交易辨認(rèn)工作。

8.客戶服務(wù)部門的職責(zé)是什么？

（一）根據(jù)反洗錢法律法規(guī)完善客戶服務(wù)相關(guān)制度；

（二）在客戶服務(wù)相關(guān)活動(dòng)中，收集客戶信息，履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù);

（三）配合其他部門做好客戶身份辨認(rèn)和可疑交易辨認(rèn)工作。

9.內(nèi)控部門（地市公司監(jiān)察部）的職責(zé)是什么？

（一）貫徹公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的決定，協(xié)調(diào)相關(guān)部門開展反洗

錢工作；

（二）按照反洗錢法律法規(guī)，制定公司反洗錢管理制度；評(píng)估公司反

洗錢操作規(guī)程的完整性和有效性；

（三）組織反洗錢信息系統(tǒng)的需求提出、測(cè)實(shí)驗(yàn)收、推廣上線工作；

（四）及時(shí)向公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告反洗錢突發(fā)事件、重大疑

難問(wèn)題和重大工作；

（五）開展公司反洗錢信息的對(duì)外報(bào)送工作；

（六）組織反洗錢自查自糾工作；

（七）組織公司反洗錢宣傳工作，配合教育培訓(xùn)部門開展反洗錢培訓(xùn)

工作；

（A）組織相關(guān)部門積極配合反洗錢外部監(jiān)管檢查，負(fù)責(zé)與外部監(jiān)管

機(jī)構(gòu)溝通反洗錢工作。

10.出現(xiàn)哪些情況時(shí)應(yīng)當(dāng)重新辨認(rèn)客戶？

（一）客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證件種類、

身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)責(zé)人的；

（二）客戶的行為或交易情況出現(xiàn)異常的；

（三）客戶姓名或者名稱與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法規(guī)

定金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓

名或者名稱相同的；

（四）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的；

（五）公司獲得的客戶信息與先前已經(jīng)掌握的相關(guān)信息存在不一致或

者互相矛盾的；

（六）先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性存在疑點(diǎn)

的；

（七）認(rèn)為應(yīng)重新辨認(rèn)客戶身份的其他情形。

11.在辨認(rèn)或者重新辨認(rèn)客戶身份時(shí)，可以采用哪些措施？

（一）規(guī)定客戶補(bǔ)充其他身份資料或者身份證明文獻(xiàn)；

（二）回訪客戶；

（三）實(shí)地查訪；

（四）向公安、工商行政管理等部門核算；

（五）其他可依法采用的措施。

12.在履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶有哪些行為的，應(yīng)當(dāng)報(bào)

告中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行本地分支機(jī)構(gòu)？

（一）客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的；

（二）對(duì)向境內(nèi)匯入資金的境外機(jī)構(gòu)提出規(guī)定后，仍無(wú)法完整獲得匯

款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信

息的；

（三）客戶無(wú)合法理由拒絕更新客戶基本信息的；

（四）采用必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、

有效性、完整性的；

（五）履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

13.自然人客戶的身份基本信息涉及什么？

姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方

式、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼和有效期限。

14.各級(jí)公司應(yīng)當(dāng)按照什么期限保存客戶身份資料和交易記錄？

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)

年計(jì)起至少保存5年；

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

15.需報(bào)送的反洗錢非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息涉及哪些？

（一）反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)情況；

（二）反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；

（三）反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；

（四）反洗錢內(nèi)部審計(jì)情況；

（五）執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度的情況；

（六）執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度的情況；

（七）協(xié)助公安機(jī)關(guān)、其他機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況；

（A）監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定報(bào)送的其他信息。

16.自然人的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)涉及什么？

（1）居住在境內(nèi)的中國(guó)公民重要為身份證或者臨時(shí)居民身份證、居

民戶口簿（僅合用于18周歲以下的中國(guó)公民）；

（2）中國(guó)人民解放軍為軍人身份證件；中國(guó)人民武裝警察為武裝警

察身份證件；

（3）香港、澳門居民為港澳居民往來(lái)內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民為臺(tái)灣居

民往來(lái)大陸通行證或者其他有效旅行證件；

（4）外國(guó)公民為護(hù)照；

（5）其他身份證明文獻(xiàn)，如嬰幼兒出生證明（僅限于尚未申報(bào)戶口時(shí)

使用）。

17.承保業(yè)務(wù)客戶身份辨認(rèn)操作流程是什么？

對(duì)于達(dá)成鈔票2萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元以上的承保業(yè)務(wù)，由銷售人員

在“了解你的客戶”的前提下，登記辨認(rèn)客戶身份基本信息，并留存

其有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或者影印件。由公

司自行出單的承保業(yè)務(wù)，柜面接單人員對(duì)銷售人員提交的投保資料進(jìn)

行初審，對(duì)不符合客戶身份辨認(rèn)規(guī)定的投保件應(yīng)予以退單解決，由銷

售人員完善后再予以受理；由代理機(jī)構(gòu)出單的承保業(yè)務(wù)，由銀行專

員配合提供相關(guān)資料，業(yè)管檔案掃描人員對(duì)投保單證進(jìn)行檢查，對(duì)

發(fā)現(xiàn)不符合客戶身份辨認(rèn)規(guī)定的投保件，由代理業(yè)務(wù)的主管部門補(bǔ)充

完善，并于30日內(nèi)由業(yè)管部門完畢所有客戶身份證件或者其他身

份證明文獻(xiàn)復(fù)印件或者影印件、客戶身份基本信息登記表及其他客

戶身份辨認(rèn)材料，業(yè)務(wù)資料掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)等歸檔解決。

18.解除協(xié)議業(yè)務(wù)客戶身份辨認(rèn)操作流程是什么？

對(duì)于達(dá)成1萬(wàn)元以上解除協(xié)議業(yè)務(wù)，由公司柜面保全或相關(guān)崗位

人員核對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議原件或者保險(xiǎn)憑證原件，核對(duì)退保申請(qǐng)人的有效

身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，確認(rèn)申請(qǐng)人的身份。對(duì)于委托業(yè)

務(wù)，需同時(shí)登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者

身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼。業(yè)務(wù)解決完畢后，業(yè)管部門將所有客

戶身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)復(fù)印件或者影印件、客戶身份基

本信息登記及其他客戶身份辨認(rèn)材料，掃描進(jìn)入影像系統(tǒng)，連同業(yè)

務(wù)資料一并歸檔管理。

19.理賠業(yè)務(wù)客戶身份辨認(rèn)操作流程是什么？

對(duì)于達(dá)成1萬(wàn)元以上理賠業(yè)務(wù)，由公司柜面理賠或相關(guān)崗位人員

核對(duì)被保險(xiǎn)人或理賠金受益人的有效身份證件或者其他身份證明文

獻(xiàn)，若保險(xiǎn)協(xié)議未指定受益人或標(biāo)注為“法定受益人”時(shí)，確認(rèn)受益

人與投保人之間的關(guān)系。登記被保險(xiǎn)人、理賠金受益人身份基本信

息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或者影印

件。對(duì)于委托業(yè)務(wù)，需同時(shí)登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、

身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼。業(yè)務(wù)解決完畢后，業(yè)管

部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)復(fù)印件或者影印

件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份辨認(rèn)材料，掃描進(jìn)入影像

系統(tǒng)，連同業(yè)務(wù)資料一并歸檔管理。

20.其他保險(xiǎn)金給付業(yè)務(wù)客戶身份辨認(rèn)操作流程是什么？

對(duì)于達(dá)成1萬(wàn)元以上的年金、滿期金、生存金、等保險(xiǎn)金給付

業(yè)務(wù)，由公司柜面保全或相關(guān)崗位人員核對(duì)被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)金受益

人的有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金

受益人與投保人之間的關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金受益人身份基本

信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)的復(fù)印件或者影

印件。對(duì)于委托業(yè)務(wù)，需同時(shí)登記受托人的姓名或者名稱、聯(lián)系方

式、身份證件或者身份證明文獻(xiàn)的種類、號(hào)碼。業(yè)務(wù)解決完畢后，

業(yè)管部門將所有客戶身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)復(fù)印件或者影

印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份辨認(rèn)材料，掃描進(jìn)入影

像系統(tǒng)，連同業(yè)務(wù)資料一并歸檔管理。

21.客戶身份重新辨認(rèn)操作流程是什么？

對(duì)于出現(xiàn)“客戶規(guī)定變更姓名或者名稱、身份證件或者身份證

件種類、身份證件號(hào)碼、注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、法定代表人或者負(fù)

責(zé)人的”情況時(shí)，由業(yè)管、銷售等部門負(fù)責(zé)重新辨認(rèn)客戶工作，辨認(rèn)

方式重要通過(guò)登記客戶變更后的相關(guān)信息及留存變更后證明資料復(fù)

印件或影印件；如涉及變更受益人，則應(yīng)登記并留存被保險(xiǎn)人法定繼

承人以外的受益人的基本信息及身份證復(fù)印件。

22.客戶身份資料及交易記錄保存

公司各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存記錄在各種介質(zhì)上的客戶身份資

料和交易記錄，將所有客戶身份證件或者其他身份證明文獻(xiàn)復(fù)印件或

者影印件、客戶身份基本信息登記及其他客戶身份辨認(rèn)材料，在掃描

上載解決完畢后，連同本次業(yè)務(wù)資料一并歸檔管理。保證客戶資料和

交易信息的安全、準(zhǔn)確、完整，為客戶保密，并保證能足以重現(xiàn)每項(xiàng)

交易，以提供辨認(rèn)客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和

查處洗錢案件所需的信息。

23.應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料涉及什么？

記載公司履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)所獲得的客戶身份信息、資料

以及反映公司開展客戶身份辨認(rèn)工作情況的各種記錄和資料。

24.應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄涉及什么？

關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿和有關(guān)規(guī)定規(guī)定的

反映交易真實(shí)情況的協(xié)議、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)和其他資料等。

25.各級(jí)公司應(yīng)當(dāng)按照什么期限保存客戶身份資料和交易記錄？

（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年

計(jì)起至少保存5年；

（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。

如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易

活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期限屆滿時(shí)仍未結(jié)束

的，應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。

同一介質(zhì)上有不同保管期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)

按最長(zhǎng)期限保管。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保

存的，至少應(yīng)當(dāng)有一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄符合保管

期限的規(guī)定。

26.什么叫洗錢罪？

洗錢罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂

犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪等的違法所得及其收益，為掩飾、

隱瞞其來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)存入金融機(jī)構(gòu)、投資或者上市流通等手段

使非法所得收入合法化的行為。

27.《反洗錢法》第三十二條規(guī)定金融機(jī)構(gòu)違反哪七條行為就會(huì)受

到處罰？

(1)未按照規(guī)定履行客戶身份辨認(rèn)義務(wù)的；

(2)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的；

(3)未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的；

(4)與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶

的；

(5)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息的；

(6)拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的；

(7)拒絕提供調(diào)查材料或者故意提供虛假材料的。

28.我國(guó)《刑法》規(guī)定的洗錢罪的行為是什么？

(1)提供資金賬戶的

(2)協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為鈔票或者金融票據(jù)的

(3)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的

(4)協(xié)助將資金匯往境外的

(5)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質(zhì)和來(lái)源

的。

29.反洗錢法所稱金融機(jī)構(gòu)是指哪些？

依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、

郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公

司以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門擬定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其

他機(jī)構(gòu)。

30.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按年度向中國(guó)人民銀行或其本地分支機(jī)構(gòu)報(bào)告哪些

反洗錢信息？

(1)反洗錢內(nèi)部控制制度建設(shè)情況；

(2)反洗錢工作機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)立情況；

(3)反洗錢宣傳和培訓(xùn)情況；

(4)反洗錢年度內(nèi)部審計(jì)情況；

(5)中國(guó)人民銀行依法規(guī)定報(bào)送的其他反洗錢工作信息。

31.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按季度匯總記錄并向中國(guó)人民銀行或其本地分支機(jī)

構(gòu)報(bào)告哪些反洗錢信息？

(1)執(zhí)行客戶身份辨認(rèn)制度的情況；

(2)協(xié)助司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢活動(dòng)的情況；

(3)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌犯罪的情況；

(4)中國(guó)人民銀行依法規(guī)定報(bào)送的其他反洗錢工作信息。

32.洗錢防止措施的三項(xiàng)基本制度是什么？

客戶身份辨認(rèn)制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和

可疑交易報(bào)告制度。

33.金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的重要目的是什么？

答：一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份辨認(rèn)和交易報(bào)告義務(wù)的記錄

和證明；二是可認(rèn)為掌握客戶真實(shí)身份、發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)；

三是為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、偵查、起訴、審判提供必要證據(jù)。

34.金融機(jī)構(gòu)保存客戶身份資料和交易記錄的重要目的是什么？

答：一是可以作為金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份辨認(rèn)和交易報(bào)告義務(wù)的記

錄和證明；二是可