2022-2023年度初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財押題練習試卷A卷附答案

單選題（共57題）1、（2017年真題）下列關于收入型基金特點的說法中，錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產(chǎn)品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調(diào)基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入【答案】A2、（）是有限合伙制私募基金的實際運作者。A.全體合伙人B.第三方專業(yè)人士C.有限合伙人D.普通合伙人【答案】D3、（2021年真題）根據(jù)《分紅保險精算規(guī)定》，保險公司每一會計年度向分紅險保單持有人實際分配盈余的比例應不低于當年可分配盈余的（）。A.70%B.60%C.90%D.80%【答案】A4、（2017年真題）理財師進行財務規(guī)劃的基本假設是（）。A.個人的財務資源是有限的B.客戶都是理性的C.客戶對理財師都是信任的D.財務資源的分配方式是多樣的【答案】A5、（2018年真題）下列關于債券交易的表述，錯誤的是（）。A.債券市場不是一個孤立的市場，它與股票市場、黃金市場、外匯市場的變化息息相關，形成互動關系B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.債券價格與到期收益率成正比D.債券的市場交易價格同市場利率成反比【答案】C6、（2018年真題）下列投資種類中，被認為較穩(wěn)健的品種為（）。A.現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品B.期貨類產(chǎn)品C.股票類產(chǎn)品D.外匯類產(chǎn)品【答案】A7、安全生產(chǎn)管理機構(gòu)專職安全生產(chǎn)管理人員的配備應滿足相關要求，并應根據(jù)企業(yè)經(jīng)營規(guī)模、設備管理和生產(chǎn)需要予以增加。建筑施工總承包資質(zhì)序列企業(yè)：一級資質(zhì)不少于（）。A.3人B.4人C.6人D.10人【答案】B8、（2018年真題）保險利益是指被保險人或投保人對（）具有的法律上承認的利益。A.保險責任B.保險風險C.保險利益D.保險標的【答案】D9、（2019年真題）商業(yè)銀行理財顧問服務向客戶提供（）和個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。A.財務目標確認、基礎規(guī)劃、績效評估B.風險分析、客戶資產(chǎn)預測、建立投資組合C.基本資料收集、資產(chǎn)分析、財務目標確認D.財務分析、財務規(guī)劃、投資建議【答案】D10、《工傷保險條例》中規(guī)定，生活自理障礙分為哪幾個等級（）。A.生活完全不能自理和生活部分不能自理B.生活完全不能自理和生活大部分不能自理C.生活完全不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理D.生活不能自理、生活大部分不能自理和生活部分不能自理【答案】C11、（2018年真題）在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（）。A.資產(chǎn)與負債B.雇員福利C.職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標D.客戶的投資規(guī)?！敬鸢浮緾12、門式腳手架的搭設應與施工進度同步，一次搭設高度不宜超過最上層連墻件兩步，且自由高度不應大于（）。A.1mB.2mC.3mD.4m【答案】D13、（2018年真題）下列不屬于保險產(chǎn)品功能的是（）。A.融通資金B(yǎng).轉(zhuǎn)移風險，分攤損失C.補償損失D.賺取保費收入【答案】D14、下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是(??)。A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B.8周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因未成年，所以只具有限制民事行為能力D.不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人【答案】C15、下列關于個人生命周期各階段理財活動特征的表述中，正確的是（）。A.建立期的理財任務是盡可能多地儲備資產(chǎn)、積累財富B.探索期是以個人家庭生活為重心，是個人財務的建立與形成期C.維持期是個人和家庭進行財務規(guī)劃的關鍵期，財務投資是中高風險的組合投資為主要手段D.高峰期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主【答案】D16、（2018年真題）通常，可積累的財產(chǎn)達到巔峰，要逐步降低投資風險的時期屬于家庭生命周期的（）階段。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A17、（）是理財師制定客戶個人財務規(guī)劃的基礎和根據(jù)，決定了客戶的目標、期望是否合理，以及實現(xiàn)客戶各項理財目標、人生規(guī)劃的可能性和需要采取的相關措施，具體來說影響其理財方案和理財工具的選擇。A.財務信息B.個人儲蓄C.理財目標D.股票投資【答案】A18、個人理財業(yè)務屬于商業(yè)銀行的()。A.公司金融業(yè)務B.個人金融業(yè)務C.政府金融業(yè)務D.社會金融業(yè)務【答案】B19、金融衍生品是指價值依賴于原生性金融工具的一類金融產(chǎn)品，其中，期貨合約與遠期合約最本質(zhì)區(qū)別是（）。A.期貨合約的條款是標準化的B.收益不同C.期貨價格的超前性D.所起的作用不同【答案】A20、下列哪一項不屬于銀行代理國債的風險？（）A.價格風險B.市場風險C.再投資風險D.贖回風險【答案】B21、下列關于貨幣市場的特征，描述正確的是（）。A.風險低，收益高B.收益高，安全性也高C.流動性低，安全性也低D.期限短、流動性高【答案】D22、（2021年真題）下列關于港股通的表述，錯誤的是（）A.港股通可投資的股票包括所有的香港聯(lián)合交易所上市的股票B.港股通投資者可直接以人民幣與證券公司進行交收C.港股通投資者不需要在香港股票市場開立專門投資賬戶D.港股通投資者不受每人每年等值5萬美元的換匯額度限制【答案】A23、（2019年真題）金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。A.居民個人B.金融工具C.人民銀行D.金融機構(gòu)【答案】B24、安全平網(wǎng)寬度不應小于（）m。A.3B.4C.5D.6【答案】A25、（2018年真題）兩款理財產(chǎn)品，風險評級相同：A款：半年期，預期年化收益率6．00％，到期本息繼續(xù)再投資同款產(chǎn)品；B款，一年期，預期年化收益率6．05％。則兩款理財產(chǎn)品預期有效（實際）年化收益率（）。A.B款更高B.兩者無法比較C.A款更高D.A款和8款相同【答案】C26、下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是()。A.投資目的不同B.投資工具不同C.資金分布不同D.投資者地位不同【答案】D27、年金是在某個特定時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。A.房貸月供B.養(yǎng)老金C.每月家庭日用品費用支出D.定期定額購買基金的月投資款【答案】C28、（2019年真題）根據(jù)（）不同，債券可分為公募債券和私募債券。A.募集方式B.期限C.發(fā)行主體D.利息支付方式【答案】A29、（2017年真題）下列選項中，不屬于貨幣市場特點的是（）。A.流動性強B.風險小C.交易量大D.籌集的資金大多用于長期投資【答案】D30、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。A.互換中可以包含兩個以上的當事人B.互換是相互交換等值現(xiàn)金流的合約C.金融互換是通過銀行進行的場內(nèi)交易D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型【答案】C31、（2017年真題）多期中的終值可以按照以下（）公式進行計算。A.FV=PV×（1+r）B.PV=FV／（1+r）C.FV=PV×（1+r）tD.PV=FV／（1+r）t【答案】C32、現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品具有投資期()的特點。A.短B.長C.適中D.不受限制【答案】A33、非營利法人不包括（）。A.事業(yè)單位B.社會團體C.基金會D.有限責任公司【答案】D34、張先生由于資金寬裕可向朋友借出200萬元，甲、乙、丙、丁四個朋友計息方式各有不同，張先生應該選擇()。A.甲：年利率15％，每年計息一次B.乙：年利率14.7％，每季度計息一次C.丙：年利率14.3％，每月計息一次D.丁：年利率14％，連續(xù)復利【答案】B35、證券投資基金的收益水平取決于基金管理人管理運用基金資產(chǎn)的能力，一般而言，收益主要來源不包括（）。A.資本利得B.紅利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D36、（2018年真題）（）該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風險資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強的流動性和安全性，收益相對較低。A.低風險產(chǎn)品B.極低風險產(chǎn)品C.較高風險產(chǎn)品D.中等風險產(chǎn)品【答案】B37、下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.無民事行為能力人的法定代理人B.完全民事行為能力的自然人C.無民事行為能力的自然人D.限制民事行為能力人的法定代理人【答案】C38、（2017年真題）貨幣型基金的流動性較高，一般是（）或（）到賬。A.T；T+1B.T+1：T+2C.T+1；T+3D.T：T+2【答案】B39、下列關于房地產(chǎn)投資特點的表述，錯誤的是（）。A.房地產(chǎn)投資可以使用高財務杠桿率B.房地產(chǎn)的流動性比證券類產(chǎn)品要弱C.一項房地產(chǎn)的估價等于持有房地產(chǎn)獲得的現(xiàn)金流入的現(xiàn)值D.房地產(chǎn)價值受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境等因素的影響較大【答案】C40、下列關于保險市場在個人理財中的運用，說法錯誤的是()。A.保險產(chǎn)品可以幫助人們解決死亡、疾病、意外事故所致的經(jīng)濟困難等問題B.很多保險產(chǎn)品能為客戶帶來穩(wěn)定的保險金收入C.個人保險已經(jīng)成為個人理財?shù)囊粋€重要組成部分D.目前具有儲蓄投資功能的保險產(chǎn)品受到越來越多個人客戶的青睞【答案】B41、（2020年真題）根據(jù)我國的相關規(guī)定，下列不屬于不動產(chǎn)的是（）A.船舶B.林木C.土地D.房屋【答案】A42、關于運用緣故法來發(fā)現(xiàn)新客戶的描述，錯誤的是（）。A.絕不強迫營銷，雖然是從業(yè)人員的親朋好友，但沒有義務一定要與本銀行合作B.運用緣故法就不需要過多的寒暄和客套，即可切入主題C.親朋好友也是從業(yè)人員的客戶，也碧璽靠優(yōu)質(zhì)服務來取勝D.因為是親朋好友，即使開發(fā)不成功，也不容易受打擊，不存在面子問題【答案】D43、如果從第1年開始到第10年結(jié)束,未來每年年末獲得10000元,如果年收益率為8%,則這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是（）元。（答案取近似數(shù)值）。A.44866B.144866C.67101D.61101【答案】C44、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。A.夫妻60歲以后B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻25～35歲時【答案】A45、按照不同的財富觀對客戶進行分類，下列哪項屬于對揮霍者的描述（）A.量入為出，買東西會精打細算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習慣，仔細分析投資方案B.嫌銅臭，不讓金錢左右人生；命運論者，不擔心財務保障；缺乏規(guī)劃概念，不量出不量入C.喜歡花錢的感覺，花的比賺的多；常常借錢或用信用卡循環(huán)額度；透支未來，沖動型消費者D.討厭處理錢的事也不求助專家；不借錢不用信用卡，理財單純化；除存款外不做其他投資，煩惱少【答案】C46、最適合用來衡量公司債券的違約風險高低的指標是（）。A.到期收益率B.信用評級C.債券價格波動率D.資產(chǎn)負債表【答案】B47、（2017年真題）下列關于金融市場的分類正確的是（）。A.按交易場所劃分為期貨市場和現(xiàn)貨市場B.按交割時間劃分為貨幣市場和資本市場C.按照交易方式劃分，金融衍生工具可以分為遠期、期貨、期權(quán)和互換D.按交易價段劃分為場外市場和場內(nèi)市場【答案】C48、基金通過組合投資分散風險，能在一定程度上分散()。A.系統(tǒng)風險B.流動性風險C.極端風險D.非系統(tǒng)風險【答案】D49、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D50、在依靠項目自身產(chǎn)生的現(xiàn)金流或利潤作為還款來源的信托產(chǎn)品風險中，()是信托產(chǎn)品的最大風險之一。A.項目自身風險B.項目主體風險C.信托公司風險D.流動性風險【答案】A51、我國的主要股票價格指數(shù)不包括（）。A.滬深300指數(shù)B.上證50指數(shù)C.上證100指數(shù)D.深證綜合指數(shù)【答案】C52、人們需要對自己的家庭及個人進行（）計劃，如購買保險產(chǎn)品對潛在的人身、財產(chǎn)損失風險進行轉(zhuǎn)移，滿足家庭的財富保障和安全需要。A.資產(chǎn)管理B.收入管理C.支出管理D.風險管理【答案】D53、政府參與金融市場，主要是通過()。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B54、復利的計息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A.不變B.增大C.減小D.呈正向變化【答案】C55、某人擬存入一筆資金以備3年后使用，他3年后所需資金總額為34500元。假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.04B.31500C.30000D.32857.14【答案】C56、（2018年真題）（）一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A.創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng).對沖基金C.收入型基金D.成長型基金【答案】C57、下列關于金融衍生產(chǎn)品的說法中錯誤的是（）。A.金融衍生品是從標的資產(chǎn)派生出來的金融工具B.金融衍生品具有可復制性C.股票、期權(quán)、互換都屬于金融衍生品D.金融衍生品具有以小搏大的杠桿效應【答案】C多選題（共14題）1、（2020年真題）出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理終止。A.代理人喪失民事行為能力B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.被代理人或者代理人死亡D.作為代理人或者被代理人的法人、非法人組織終止E.被代理人取得或者恢復民事行為能力【答案】AC2、理財規(guī)劃方案基本規(guī)劃的內(nèi)容包括（）。A.財富分配和傳承規(guī)劃B.退休養(yǎng)老規(guī)劃C.教育規(guī)劃D.投資規(guī)劃E.稅務籌劃【答案】ABCD3、影響房地產(chǎn)價格的經(jīng)濟因素主要有（??）。A.社會偏好B.供求狀況C.物價水平D.住房制度E.居民收入【答案】BC4、對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進入客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內(nèi)容主要包括()。A.資產(chǎn)信息B.收入信息C.支出信息D.負債信息E.信用信息【答案】ABCD5、與理財顧問服務相比，綜合理財服務的特點有（）。A.綜合理財服務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務B.綜合理財服務活動是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理C.綜合理財服務所產(chǎn)生的投資收益和風險由客戶自行承擔D.綜合理財服務更強調(diào)個性化的服務E.按照服務的對象不同，綜合理財業(yè)務可以進一步劃分為私人銀行業(yè)務和理財規(guī)劃兩個類型【答案】BD6、下列關于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD7、（2018年真題）投資項目風險是信托產(chǎn)品面臨的風險之一，其主要包括項目的（）。A.信托公司風險B.設計風險C.財務風險D.經(jīng)營管理風險E.市場風險【答案】CD8、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品按照風險分類有（）。A.中等風險產(chǎn)品B.低風險產(chǎn)品C.無風險產(chǎn)品D.高風險產(chǎn)品E.較高風險產(chǎn)品【答案】ABD9、執(zhí)行理財規(guī)劃方案的原則有（）。A.目標明確B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則E.實事求是【答案】BCD10、（2019年真題）基金子公司產(chǎn)品投資要注意的有（）。A.充分了解產(chǎn)品發(fā)行人的情況B.確定資金最終流向和投資標的物C.了解產(chǎn)品的風險管理措施D.了解信息披露方式和項目進展情況E.了解產(chǎn)品類型和風險收益特征【答案】AB