POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT信用卡業(yè)務(wù)介紹

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內(nèi)容提要郵儲信用卡介紹主要內(nèi)容信用卡基礎(chǔ)知識2我行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/923基礎(chǔ)知識信用卡是什么重要概念解釋我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況信用卡業(yè)務(wù)特點

信用卡基礎(chǔ)知識POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/93POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識定義：4信用卡是發(fā)卡行發(fā)行的，給予持卡人一定信用額度，允許持卡人在信用額度內(nèi)先消費后還款的信用支付工具。具有以下特點：小額消費信貸無抵押擔(dān)保循環(huán)信用2021/5/94POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識信用卡與借記卡的區(qū)別：52021/5/95POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識信用卡與準(zhǔn)貸記卡的區(qū)別：62021/5/96持卡人清償責(zé)任：主卡、附屬卡；等級：白金卡、金卡、普卡；發(fā)行對象：商務(wù)卡、個人卡；合作發(fā)卡對象性質(zhì)；聯(lián)名、認(rèn)同；清算幣種：人民幣卡、外幣卡。POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識分類：72021/5/978POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識分類：浦發(fā)銀行——普卡招商銀行——無限卡浦發(fā)銀行——金卡工商銀行白金卡2021/5/989POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識分類：招商銀行城市認(rèn)同卡－成都耍卡中信銀行聯(lián)名卡－國航聯(lián)名卡建設(shè)銀行汽車主題卡招商銀行—公務(wù)卡2021/5/991010基礎(chǔ)知識信用卡是什么重要概念解釋我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況信用卡業(yè)務(wù)特點

信用卡基礎(chǔ)知識POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/91011POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【信用額度】根據(jù)持卡人的申請，銀行根據(jù)申請者信用記錄、收入、資產(chǎn)、行業(yè)等信息核定一定得信用額度，持卡人可在該額度內(nèi)進(jìn)行簽賬消費或提取現(xiàn)金。銀行可根據(jù)持卡人消費情況定期進(jìn)行調(diào)整，持卡人也可以主動提供相應(yīng)的財力證明要求調(diào)高相應(yīng)的信用額度。

2021/5/911POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【幾種額度概念理解】2021/5/912POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【循環(huán)信用】

循環(huán)信用是一種按日計息的小額無抵押、無擔(dān)保的貸款。

一次授信，重復(fù)使用。循環(huán)信用是一種非常便捷的貸款工具，不僅能讓持卡人享有貸款的便捷，更是輕松理財?shù)暮眠x擇。主要用于日常小額消費活動。2021/5/91314POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【溢繳款】溢繳款是指持卡人的可用額度超出其信用額度的部分。溢繳款不計算利息，取出溢繳款需支付一定金額的費用。持卡人消費時，如果信用卡內(nèi)有溢繳款，則先扣溢繳款，再扣信用額度，溢繳款大于消費金額，則不會形成透支。我行溢繳款取現(xiàn)的費用為取現(xiàn)金額的0.5%，最低2元。

2021/5/914POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【賬單日】

銀行會每月定期對持卡人的信用卡賬戶當(dāng)期發(fā)生的各項交易、費用等進(jìn)行匯總結(jié)算，并結(jié)計利息，計算持卡人當(dāng)期總欠款金額和最小還款額，并為持卡人郵寄對賬單。此日期即為信用卡的賬單日?！镜狡谶€款日】到期還款日是指發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款額的最后日期。到期還款日為銀行生成賬單日起，加上免息還款期后的日期。如持卡人的賬單日是每月3號，免息還款期為20天，那么持卡人的到期還款日為每月的23日（3+20=23）。

2021/5/915POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【免息還款期】

是指按期全額還款的持卡人享有的針對消費交易的免息期間，免息時間從銀行記賬日起（消費日）至最后還款日止，最短20天，最長50天。三種情況下不能享受免息期：透支取現(xiàn)、未全額還款、超出信用額度。利率萬分之五計收利息，并按月計收復(fù)利。

賬單日消費500賬單日最后還款日8.38.49.39.232021/5/916POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【最低還款額】為緩解客戶還款壓力，銀行提供的一種便利還款服務(wù)，客戶享受該服務(wù)后，將無法享受免息期。最低還款額=本期各種費用和利息+上期最低還款額未還部分+本期預(yù)借現(xiàn)金余額+（本期消費余額+上期未計入最低還款額且未還的消費）*10%未還夠最低還款額將計收滯納金。滯納金為最低還款額未還部分的5%計算，最低10元人民幣。

2021/5/917POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識【關(guān)聯(lián)還款】關(guān)聯(lián)還款是一種比較便利的還款方式。持卡人可以指定一張借記卡作為信用卡的關(guān)聯(lián)還款賬戶，到每個月還款日，銀行會從持卡人指定的借記卡中扣除本月賬單。注意：證件相同；重復(fù)扣款；關(guān)聯(lián)關(guān)系檢查。

2021/5/918POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識提問1：小張的信用額度為5000元，賬單日為每月5日，免息還款期為20天。小張在7月的所有交易如下：1號刷卡消費了100元，3號刷卡消費了600元，6號又刷卡消費了1500元，那么小張在7月的應(yīng)還款金額（賬單余額）為多少（假設(shè)無其他費用產(chǎn)生）？到6號小張的可用額度是多少？答案：7月的應(yīng)還款額：100+600=700元到6號的可用額度：5000-100-600-1500=2800元2021/5/919202020基礎(chǔ)知識信用卡是什么重要概念解釋我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況信用卡業(yè)務(wù)特點

信用卡基礎(chǔ)知識POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/92021POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點1.高投入2.高風(fēng)險3.高收益4.對信息科技依賴強5.對營銷宣傳依賴強6.對專業(yè)人才依賴強212021/5/921POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點1.高投入

信用卡是集金融服務(wù)與信息科技于一體、高投入、高風(fēng)險的勞動密集型金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

初期系統(tǒng)建設(shè)投入成本

運營成本（人工、賬單、制卡等）

業(yè)務(wù)拓展成本（宣傳、營銷活動等）222021/5/922POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點2.高風(fēng)險

針對歷史狀況授信；無擔(dān)保信貸；

相關(guān)法律法規(guī)不完善，對客戶履約缺乏有效約束;

受宏觀經(jīng)濟影響較大。232021/5/923POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點3.高回報預(yù)期收益豐厚，將成為銀行未來的主盈利點。直接收益：銀行的收入來源=資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入+中間業(yè)務(wù)收入資產(chǎn)業(yè)務(wù)收入=公司信貸↓+個人信貸↑（住房+消費）242021/5/92425

從發(fā)達(dá)國家的數(shù)據(jù)來看，信用卡業(yè)務(wù)利潤最高、風(fēng)險最為分散的業(yè)務(wù)，毛利潤13%，資本報酬率23%，收入占比30%。

信用卡業(yè)務(wù)特點POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT3.高回報-收入構(gòu)成2021/5/92526POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點3.高回報間接收益：豐富產(chǎn)品線，維系高端客戶忠誠度的重要工具。收集客戶信息的最優(yōu)途徑，實現(xiàn)資源整合。262021/5/926POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點4.對宣傳營銷推廣的依賴性強開辦信用卡業(yè)務(wù)必須樹立品牌形象，提高客戶的用卡消費意愿和忠誠度，因此營銷宣傳與推廣工作有著不可替代的作用。由于個人客戶具有沖動與感性的特點，容易受廣告促銷和宣傳的影響，推陳出新的宣傳營銷推廣活動能夠激發(fā)持卡人刷卡消費的積極性；各家銀行信用卡產(chǎn)品的功能差異性較小，只有宣傳營銷推廣活動才能體現(xiàn)各家銀行的特色，吸引持卡人的注意力。272021/5/927POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點5.對信息科技支持依賴性強信用卡業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，涉及開卡申請、資信審核、發(fā)卡、授權(quán)、清算和催收等多個系統(tǒng)模塊，利息和各類費用的計算復(fù)雜，同時業(yè)務(wù)管理人員還要對客戶的消費行為和還款情況進(jìn)行實時跟蹤分析。

采用先進(jìn)的信息技術(shù)建立功能完善的信用卡業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，不僅有助于各項業(yè)務(wù)、各個環(huán)節(jié)的有效協(xié)調(diào)運作、提高效率，還可以節(jié)省大量的人工成本、減少差錯，同時監(jiān)控、預(yù)防各環(huán)節(jié)的風(fēng)險，因此信用卡業(yè)務(wù)對內(nèi)外部信息科技支持的依賴性非常強。282021/5/928POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡業(yè)務(wù)特點6.對專業(yè)人員和專業(yè)經(jīng)營依賴性強開辦信用卡業(yè)務(wù)一般需設(shè)立專業(yè)信用卡中心或信用卡公司，吸納產(chǎn)品設(shè)計、資信審核、營銷促銷、客戶服務(wù)、風(fēng)險控制等各方面的管理和經(jīng)營專業(yè)人員，并且保持這些專業(yè)人員的一定配置比例。

配備一支數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、協(xié)調(diào)配合、專業(yè)經(jīng)驗豐富的經(jīng)營管理人員隊伍，是取得良好的盈利的基本要求。292021/5/92930303030基礎(chǔ)知識信用卡是什么重要概念解釋我國信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況信用卡業(yè)務(wù)特點

信用卡基礎(chǔ)知識POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/93031POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

信用卡基礎(chǔ)知識發(fā)展歷程：1979198519931995200220031975-1995培育階段1995-2002發(fā)展階段2002-至今高速發(fā)展階段中國銀行代辦東亞銀行信用卡，國內(nèi)首次出現(xiàn)信用卡。中國銀行珠海分行發(fā)行”中銀卡”，是國內(nèi)第一張地區(qū)性的信用卡。中央啟動”金卡工程”，以改善用卡環(huán)境，實現(xiàn)資源共享。廣發(fā)行發(fā)行第一張真正貸記卡。1996年工商銀行牡丹國際雙幣卡，國內(nèi)第一張雙幣貸記卡。3月，中國銀聯(lián)成立。工行、中行、建行紛紛成立信用卡中心。2021/5/9313232

內(nèi)容提要郵儲信用卡介紹主要內(nèi)容信用卡基礎(chǔ)知識32我行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/932較高的信用額度便捷機票訂購，出行更加方便免費短信動戶提醒，刷卡更加安全48小時失卡保障，用卡更加安全生日雙倍積分繽紛禮品兌換，有機會獲取獨家禮品饋贈網(wǎng)上銀行/網(wǎng)上支付彩信、電子賬單VIP客戶服務(wù)，更加優(yōu)質(zhì)的用卡體驗

郵儲信用卡介紹33目標(biāo)客戶群核心定位郵儲銀行大眾人群初次接觸信用卡簡單、通用、不帶花哨的信用卡。提供一些功能和優(yōu)惠，方便客戶的生活郵儲信用卡–隨你到任何想去的地方免年費多種分期付款方式基本服務(wù)功能有競爭力的服務(wù)費稍微高端一些，富裕、可控、期望擁有更為安全的支付方式的郵儲客戶月收入3k－6k為理性的中高端客戶提供一個更“聰明”的支付方式主要功能服務(wù)產(chǎn)品定位及功能POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/93334POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

郵儲信用卡介紹

郵儲信用卡是銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)人民幣卡，分為普卡、金卡；卡片有效期為三年，最多可設(shè)四張附屬卡。普卡（最高5萬）,卡BIN:622810金卡（1-10萬）卡BIN:625919(金卡IC卡)，622811（普通金卡）2021/5/93435

郵儲信用卡介紹POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/935POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT

郵儲信用卡介紹——普卡產(chǎn)品價值1方便實用2經(jīng)濟實惠3安全放心省力省錢省心2021/5/936POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT普卡的產(chǎn)品價值——方便實用

可以再全國四十多萬家商戶進(jìn)行消費，以及任何一臺有銀聯(lián)標(biāo)識的自動提款機上取現(xiàn)。

可以在香港、澳門、韓國、新加坡等海外28個國家和地區(qū)帶有“銀聯(lián)”標(biāo)識的8.9萬戶特惠商戶和自動取款機使用。

可以通過37，000家網(wǎng)點輕松付款及獲得服務(wù)。

提供全天侯用卡客戶服務(wù)專線。

郵儲信用卡介紹2021/5/937POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品價值1方便實用2經(jīng)濟實惠3安全放心省力省錢省心

郵儲信用卡介紹——普卡2021/5/938POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品價值——經(jīng)濟實惠經(jīng)濟無年費、無異地費，取現(xiàn)等其他各項服務(wù)收費明顯低于同業(yè)分期付款手續(xù)費及其他費用比較他行最低容時容差實惠積分禮品特惠商戶營銷活動

郵儲信用卡——普卡2021/5/939POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT費率比較

郵儲信用卡——普卡2021/5/940POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品價值1方便實用2經(jīng)濟實惠3安全放心省力省錢省心

郵儲信用卡——普卡2021/5/941POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品價值——安全放心大額交易（500元以上）即時短信提醒服務(wù)。在線設(shè)置交易密碼，無密碼函寄送安全問題。

卡片遺失后只要第一時間打電話掛失，之后的風(fēng)險由銀行承擔(dān)。

郵儲信用卡——普卡2021/5/942POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品亮點量身定分期：“筆筆分”、“任意分”兩種分期方式隨心選擇，分期申請起點金額低、費用少。還款方便：3萬7千個網(wǎng)點，多種還款方式，實現(xiàn)便利用卡生活.資費實惠:免年費，無異地交易費、其它費用收取也低于同業(yè)平均水平.

郵儲信用卡介紹——普卡2021/5/943POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品亮點——量身定分期分期產(chǎn)品——介紹“筆筆分”（交易分期）指信用卡持卡人可在賬單日之前致電我行24小時客服熱線申請將未出賬單的單筆消費交易轉(zhuǎn)為分期付款?！叭我夥帧保ㄙ~單分期）指信用卡持卡人可在賬單日后最后還款日4天前致電我行24小時客服熱線申請將上期賬單中的部分消費余額轉(zhuǎn)為分期付款。

郵儲信用卡介紹——普卡2021/5/944POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT分期產(chǎn)品——比較1產(chǎn)品亮點——量身定分期

郵儲信用卡介紹——普卡2021/5/945POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT分期產(chǎn)品——比較2產(chǎn)品亮點——量身定分期

郵儲信用卡介紹——普卡2021/5/946POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT產(chǎn)品亮點——還款方便網(wǎng)點優(yōu)勢——數(shù)量是第一家實現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)、通存通取的金融機構(gòu)。全國郵政儲蓄網(wǎng)點達(dá)3.7萬個。遍布全國、溝通城鄉(xiāng)的龐大網(wǎng)絡(luò)是郵政儲蓄最大的特點與優(yōu)勢。網(wǎng)點個數(shù)：截止08年底，農(nóng)行（2.3萬）、工行（1.6萬）、中行(0.9萬）、建行（1.3萬）、交行（0.26萬）、招行(670個)。

郵儲信用卡介紹——普卡2021/5/94748經(jīng)常使用某張信用卡的原因：“還款便利”是影響他們偏好使用某張信用卡的重要原因。還款便利(如工資開戶行、網(wǎng)點多)這張卡有我需要的功能習(xí)慣/順手/用慣了刷卡方便/用起來方便/使用方便/分期付款方便先申請的/最早辦的/最先辦/是自己辦的第一張卡積分獎勵計劃吸引人只有一張/一張卡夠用了額度高經(jīng)常有吸引我的促銷活動消費較多，一張卡額度不夠持卡人服務(wù)好卡面設(shè)計漂亮各項收費合理喜歡這張卡的主題安全性高Base為有經(jīng)常使用的卡的被訪者，n=503

郵儲信用卡介紹——普卡POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT2021/5/9484949

郵儲信用卡介紹-金卡產(chǎn)品核心價值POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERSONALFINANCEDEPARTMENT我行信用卡金卡是一款銀聯(lián)標(biāo)識的人民幣金卡貸記卡。具有循環(huán)消費、分期購物等功能。主要針對我行已有客戶中的中高端客戶群。金卡產(chǎn)品在安全、便捷、理財、積分、服務(wù)等多方面全面升級，為用戶提供更加優(yōu)質(zhì)的用卡體驗。核心價值——“金質(zhì)禮遇、金質(zhì)人生”

六重服務(wù)升級安全無憂方便舒心智慧理財優(yōu)越體驗精彩積分貼心服務(wù)2021/5/94950505050

郵儲信用卡介紹-金卡產(chǎn)品亮點POSTALSAVINGSBANKOFCHINALIAONINGBRANCHPERS