異地貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險加強異地貸款風(fēng)險管理提示如下：一、充分認(rèn)識異地貸款的風(fēng)險。異地貸款是銀行應(yīng)對區(qū)域市場競爭、調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)、提高盈利水平的現(xiàn)實選擇，其內(nèi)在風(fēng)險與同城貸款在本質(zhì)上沒有不同，但與同城貸款相比，異地貸款信息更加不對稱、管理半徑加大，帶來了更多的潛在風(fēng)險。一是全面及時了解企業(yè)的財務(wù)和非財務(wù)信息難度加大，缺乏與當(dāng)?shù)卣?、銀行等機構(gòu)的信息交流，貸后管理有效性受到影響。二是不重視對企業(yè)經(jīng)營狀況、發(fā)展趨勢和行業(yè)地位的分析和預(yù)測，部分行仍有“貸大、貸壟斷”的從眾化傾向，造成貸款集中度高。三是對信貸資金的使用難以掌控，對抵質(zhì)押物的管理不能及時到位，風(fēng)險暴露后處置成本和難度較大。四是績效考核體系存在缺陷，一些銀行疏于對異地營銷人員的管理，隱藏道德風(fēng)險。五是內(nèi)控制度建設(shè)滯后且缺乏針對性，不能適應(yīng)風(fēng)險管理的需要。二、提高異地貸款營銷的針對性。各銀行要根據(jù)本行的發(fā)展戰(zhàn)略和信貸指引，明確市場定位，提高風(fēng)險管理的有效性和資源配置的科學(xué)性，加強對行業(yè)、產(chǎn)業(yè)的分析和判斷，制定對異地客戶、行業(yè)、地區(qū)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，減少業(yè)務(wù)的擴張沖動和盲目性，切實防范產(chǎn)業(yè)政策風(fēng)險。開展異地貸款業(yè)務(wù)要充分考慮風(fēng)險管理能力和成本核算因素，體現(xiàn)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略和長遠(yuǎn)利益，實現(xiàn)集約化經(jīng)營和內(nèi)涵式發(fā)展。三、嚴(yán)格貸前調(diào)查和審查。各銀行要按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》的要求，加強對營銷對象各項財務(wù)指標(biāo)、持續(xù)發(fā)展能力、盈利能力和競爭能力的分析和評價，特別是分析其第一還款來源。在客戶的選擇上要防止“壘大戶”傾向，詳細(xì)了解銀行機構(gòu)對企業(yè)的綜合授信情況，合理確定授信企業(yè)的有效資金需求量，對集團客戶進行統(tǒng)一授信，嚴(yán)密防范貸款集中、關(guān)聯(lián)交易和交叉違約風(fēng)險。同時研究不同層次的客戶需求，逐步培育中小企業(yè)和民營企業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體，建立更多和更牢固的客戶基礎(chǔ)。四、切實加強貸后管理。各銀行要進一步拓寬對授信企業(yè)財務(wù)和非財務(wù)信息的收集渠道，加強與當(dāng)?shù)卣块T和金融機構(gòu)的聯(lián)系，通過互聯(lián)網(wǎng)、行業(yè)景氣分析報告、征信系統(tǒng)、社會中介機構(gòu)等，提高收集信息的廣度、深度和及時性。密切關(guān)注國家有關(guān)政策調(diào)整、市場變化、企業(yè)上下游行業(yè)的變動對企業(yè)的影響，加強對異地授信企業(yè)的動態(tài)監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，充分了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況和貸款資金的使用情況，增強風(fēng)險信號的敏感性，并根據(jù)實際及時調(diào)整信貸政策和措施，絕不能使貸后管理流于形式。五、重視對異地貸款的擔(dān)保要求。針對異地貸款的特性，各銀行要重視作為第二還款來源的擔(dān)保的落實和管理，防范各類法律風(fēng)險，確保擔(dān)保的有效性和充分性。對保證貸款，要加強擔(dān)保人的能力和資格的審查，尤其要關(guān)注集團內(nèi)互保和關(guān)聯(lián)企業(yè)互?，F(xiàn)象。對抵押貸款，要對抵押物品實際價值的變化、變現(xiàn)可行性進行分析和評估，充分了解抵押物的存續(xù)形態(tài)、價值形態(tài)和抵押權(quán)權(quán)利維護等因素，增強抵押的有效性。對質(zhì)押貸款，要對質(zhì)押物進行定期檢查，防止重復(fù)質(zhì)押和質(zhì)押無效。當(dāng)前各銀行尤其要重視倉單質(zhì)押貸款管理，嚴(yán)格審查中介公司、倉儲企業(yè)的資質(zhì)，加大對質(zhì)押物權(quán)的監(jiān)管，審慎甄別倉儲企業(yè)與貸款企業(yè)的關(guān)聯(lián)關(guān)系，規(guī)范各類質(zhì)押憑證，防范道德風(fēng)險。六、盡快完善異地貸款的管理制度。各銀行要及時制定完善符合異地貸款特點的授信管理流程，進一步落實貸款“三查”中各部門、各崗位的責(zé)任，加大對異地營銷人員的管理力度，健全內(nèi)部溝通和監(jiān)督機制，建立嚴(yán)格的問責(zé)制和責(zé)任追究制度。同時要改進績效考核體系，將銀行的長遠(yuǎn)利益與發(fā)揮個人的積極性有機結(jié)合。要督促風(fēng)險管理部門加強對制度辦法執(zhí)行情況的檢查和評價，特別是要對貸后檢查工作的有效性進行核實和評價，需要時可由風(fēng)險管理部門參與貸后檢查，加強風(fēng)險的預(yù)警和監(jiān)控，真正使制度辦法中的各項措施落到實處。七、加強與異地貸款企業(yè)所在地銀行的合作和交流。有條件的商業(yè)銀行，在貸款企業(yè)所在地有分支機構(gòu)的可建立主辦銀行制度，實行貸款行和駐地行的協(xié)同管理；沒有分支機構(gòu)的可通過聯(lián)合貸款、銀團貸款等方式加強與其他銀行機構(gòu)的合作。利用當(dāng)?shù)劂y行貼近市場的優(yōu)勢，探索多樣化的業(yè)務(wù)合作方式，實現(xiàn)信息共享，提高貸后管理效率。八、積極穩(wěn)妥處置已出現(xiàn)風(fēng)險。各銀行對異地貸款已暴露風(fēng)險