互聯(lián)網(wǎng)金融課件：P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管控本課程將介紹互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P網(wǎng)貸的定義、角色和風(fēng)險(xiǎn)控制等方面知識(shí)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述1金融革新傳統(tǒng)金融的滯后已經(jīng)讓互聯(lián)網(wǎng)金融越來越盛行，直接推動(dòng)了金融業(yè)的變革。2市場(chǎng)機(jī)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展后，越來越多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)在逐步出現(xiàn)，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也亦是一個(gè)良好的機(jī)遇3市場(chǎng)前景據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資額超過8800億元，行業(yè)前景廣闊。P2P網(wǎng)貸定義及發(fā)展現(xiàn)狀定義P2P網(wǎng)貸是指通過互聯(lián)網(wǎng)為個(gè)人和小微企業(yè)提供直接借貸服務(wù)的一種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。發(fā)展現(xiàn)狀隨著互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)的趨嚴(yán)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展逐漸規(guī)范化，規(guī)?；w質(zhì)量正在不斷提高。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的三個(gè)角色投資人提供資金參與借貸活動(dòng)，獲得一個(gè)月或數(shù)月的投資收益。借款人在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)上發(fā)布借款需求，通過多方競(jìng)標(biāo)和甄選達(dá)到貸款目的。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介角色，提供各種風(fēng)險(xiǎn)控制和服務(wù)功能。P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理普遍存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括外部風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、還款風(fēng)險(xiǎn)、投資風(fēng)險(xiǎn)等。網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)與方法1目標(biāo)旨在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行精準(zhǔn)識(shí)別，通過風(fēng)險(xiǎn)措施預(yù)防和應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的平穩(wěn)發(fā)展。2方法風(fēng)險(xiǎn)管理方法包括與借款人和投資人和P2P網(wǎng)貸平臺(tái)相關(guān)方進(jìn)行合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)及監(jiān)控等手段。3措施建立健全的內(nèi)部治理、信息披露、數(shù)據(jù)共享機(jī)制，使用風(fēng)險(xiǎn)管理工具如擔(dān)保、保險(xiǎn)等以及進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)提示與告知。外部風(fēng)險(xiǎn)的管理自然風(fēng)險(xiǎn)提前通過地質(zhì)勘測(cè)和氣象預(yù)報(bào)等手段對(duì)天災(zāi)等自然因素進(jìn)行評(píng)估和分析。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通過嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控，減少因行業(yè)、經(jīng)濟(jì)等原因引發(fā)的債權(quán)投資風(fēng)險(xiǎn)及借款人逾期還款風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)確把握法律法規(guī)，保證P2P網(wǎng)貸平臺(tái)及相關(guān)方的經(jīng)營(yíng)合規(guī)性，規(guī)避可能的法律糾紛風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)的管理主要采用優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型，建立完整的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，確保借款人的發(fā)布信息真實(shí)可靠。還款風(fēng)險(xiǎn)的管理逾期風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)逾期情況及時(shí)采取規(guī)范流程，第一時(shí)間通過委外催收機(jī)構(gòu)加強(qiáng)溝通跟蹤，盡快解決還款問題。提前還款風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)通過制定合理的提前還款規(guī)則，鼓勵(lì)借款人主動(dòng)進(jìn)行提前還款。清償風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立專項(xiàng)清償計(jì)劃，平衡投資與退出期的收益，降低風(fēng)險(xiǎn)。投資風(fēng)險(xiǎn)的管理1借貸投資人的風(fēng)險(xiǎn)合理分散投資，就可以避免單一借款人貸款投資風(fēng)險(xiǎn)。2投資期限風(fēng)險(xiǎn)選擇更加短期化的標(biāo)的，可以避免投資期限問題。3利率風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)規(guī)劃等情況，選擇合適利率區(qū)間的標(biāo)的。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法及流程風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法包括借款人評(píng)估模型、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型等，而流程包括信息采集、信息核實(shí)、評(píng)估排名等環(huán)節(jié)。風(fēng)險(xiǎn)控制的方法及流程風(fēng)險(xiǎn)控制包括合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)管控、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管控等方式，在流程上則包括前、中、后期的操作。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警機(jī)制數(shù)據(jù)模型使用大數(shù)據(jù)分析，通過模型篩查并三重驗(yàn)證，精確的風(fēng)險(xiǎn)定位和把控風(fēng)險(xiǎn)。報(bào)警機(jī)制平臺(tái)內(nèi)部建立靈敏的風(fēng)險(xiǎn)智能預(yù)警機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)掘。風(fēng)險(xiǎn)提示針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)情況，平臺(tái)及時(shí)發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示或說明，引導(dǎo)用戶理性投資，降低可能的虧損。風(fēng)險(xiǎn)防范與補(bǔ)救防范風(fēng)險(xiǎn)通過堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)外監(jiān)管、技術(shù)安全、運(yùn)營(yíng)穩(wěn)健等標(biāo)準(zhǔn)，逐漸擴(kuò)大市場(chǎng)影響力，減輕市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)救發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)問題時(shí)，通過落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，及時(shí)快速解決風(fēng)險(xiǎn)問題。P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管與法律環(huán)境隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷壯大，相關(guān)法規(guī)的完善及監(jiān)管力度的不斷加強(qiáng)仍將推動(dòng)P2P網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。行業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)移動(dòng)化移動(dòng)化逐漸成為消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的重要途徑，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將更加注重用戶移動(dòng)端的體驗(yàn)度和服務(wù)形態(tài)。數(shù)字化數(shù)字化服務(wù)將成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)未來的