互聯(lián)網(wǎng)金融課件：P2P網(wǎng)貸風(fēng)險管控本課程將介紹互聯(lián)網(wǎng)金融和P2P網(wǎng)貸的定義、角色和風(fēng)險控制等方面知識?；ヂ?lián)網(wǎng)金融概述1金融革新傳統(tǒng)金融的滯后已經(jīng)讓互聯(lián)網(wǎng)金融越來越盛行，直接推動了金融業(yè)的變革。2市場機會互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展后，越來越多的市場機會在逐步出現(xiàn)，對于互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也亦是一個良好的機遇3市場前景據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2018年，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)投資額超過8800億元，行業(yè)前景廣闊。P2P網(wǎng)貸定義及發(fā)展現(xiàn)狀定義P2P網(wǎng)貸是指通過互聯(lián)網(wǎng)為個人和小微企業(yè)提供直接借貸服務(wù)的一種新型互聯(lián)網(wǎng)金融模式。發(fā)展現(xiàn)狀隨著互聯(lián)網(wǎng)金融法規(guī)的趨嚴(yán)，P2P網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展逐漸規(guī)范化，規(guī)?；w質(zhì)量正在不斷提高。P2P網(wǎng)貸平臺的三個角色投資人提供資金參與借貸活動，獲得一個月或數(shù)月的投資收益。借款人在P2P網(wǎng)貸平臺上發(fā)布借款需求，通過多方競標(biāo)和甄選達到貸款目的。P2P網(wǎng)貸平臺網(wǎng)貸平臺作為中介角色，提供各種風(fēng)險控制和服務(wù)功能。P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險及風(fēng)險管理普遍存在的風(fēng)險點包括外部風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、信用風(fēng)險、還款風(fēng)險、投資風(fēng)險等。網(wǎng)貸風(fēng)險管理的目標(biāo)與方法1目標(biāo)旨在對風(fēng)險進行精準(zhǔn)識別，通過風(fēng)險措施預(yù)防和應(yīng)對風(fēng)險，實現(xiàn)平臺的平穩(wěn)發(fā)展。2方法風(fēng)險管理方法包括與借款人和投資人和P2P網(wǎng)貸平臺相關(guān)方進行合理的風(fēng)險分擔(dān)及監(jiān)控等手段。3措施建立健全的內(nèi)部治理、信息披露、數(shù)據(jù)共享機制，使用風(fēng)險管理工具如擔(dān)保、保險等以及進行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險提示與告知。外部風(fēng)險的管理自然風(fēng)險提前通過地質(zhì)勘測和氣象預(yù)報等手段對天災(zāi)等自然因素進行評估和分析。市場風(fēng)險通過嚴(yán)格的風(fēng)險管控，減少因行業(yè)、經(jīng)濟等原因引發(fā)的債權(quán)投資風(fēng)險及借款人逾期還款風(fēng)險。法律風(fēng)險準(zhǔn)確把握法律法規(guī)，保證P2P網(wǎng)貸平臺及相關(guān)方的經(jīng)營合規(guī)性，規(guī)避可能的法律糾紛風(fēng)險。信用風(fēng)險的管理主要采用優(yōu)化風(fēng)險評估模型，建立完整的風(fēng)險防范機制，確保借款人的發(fā)布信息真實可靠。還款風(fēng)險的管理逾期風(fēng)險根據(jù)逾期情況及時采取規(guī)范流程，第一時間通過委外催收機構(gòu)加強溝通跟蹤，盡快解決還款問題。提前還款風(fēng)險平臺通過制定合理的提前還款規(guī)則，鼓勵借款人主動進行提前還款。清償風(fēng)險設(shè)立專項清償計劃，平衡投資與退出期的收益，降低風(fēng)險。投資風(fēng)險的管理1借貸投資人的風(fēng)險合理分散投資，就可以避免單一借款人貸款投資風(fēng)險。2投資期限風(fēng)險選擇更加短期化的標(biāo)的，可以避免投資期限問題。3利率風(fēng)險根據(jù)風(fēng)險偏好、資產(chǎn)規(guī)劃等情況，選擇合適利率區(qū)間的標(biāo)的。風(fēng)險評估的方法及流程風(fēng)險評估的方法包括借款人評估模型、風(fēng)險監(jiān)測模型等，而流程包括信息采集、信息核實、評估排名等環(huán)節(jié)。風(fēng)險控制的方法及流程風(fēng)險控制包括合規(guī)性風(fēng)險管控、經(jīng)營風(fēng)險管控等方式，在流程上則包括前、中、后期的操作。風(fēng)險監(jiān)測與預(yù)警機制數(shù)據(jù)模型使用大數(shù)據(jù)分析，通過模型篩查并三重驗證，精確的風(fēng)險定位和把控風(fēng)險。報警機制平臺內(nèi)部建立靈敏的風(fēng)險智能預(yù)警機制，及時發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的風(fēng)險點，預(yù)警風(fēng)險的發(fā)掘。風(fēng)險提示針對風(fēng)險情況，平臺及時發(fā)布風(fēng)險提示或說明，引導(dǎo)用戶理性投資，降低可能的虧損。風(fēng)險防范與補救防范風(fēng)險通過堅守風(fēng)險內(nèi)外監(jiān)管、技術(shù)安全、運營穩(wěn)健等標(biāo)準(zhǔn)，逐漸擴大市場影響力，減輕市場風(fēng)險。風(fēng)險補救發(fā)生風(fēng)險問題時，通過落實風(fēng)險預(yù)案，及時快速解決風(fēng)險問題。P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管與法律環(huán)境隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)不斷壯大，相關(guān)法規(guī)的完善及監(jiān)管力度的不斷加強仍將推動P2P網(wǎng)貸行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。行業(yè)未來的發(fā)展趨勢移動化移動化逐漸成為消費金融業(yè)務(wù)的重要途徑，P2P網(wǎng)貸行業(yè)將更加注重用戶移動端的體驗度和服務(wù)形態(tài)。數(shù)字化數(shù)字化服務(wù)將成為P2P網(wǎng)貸行業(yè)未來的