大宗分期業(yè)務專項培訓天津分行零售產(chǎn)品營銷中心2013年4月提綱大宗分期業(yè)務基本要素大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引大宗分期業(yè)務營銷技巧大宗分期業(yè)務簡介信用分期上限30萬抵押分期上限100萬保證分期上限30萬大宗分期業(yè)務簡介

★大宗分期業(yè)務是指為我行持卡人提供，以信用卡為載體，為其購買一手家用7人座及以下非營運車輛所提供的分期付款業(yè)務。大宗分期業(yè)務簡介★大宗分期業(yè)務車輛完成交易后均需要進行抵押！信用分期上限30萬抵押分期上限100萬保證分期上限30萬大宗分期業(yè)務基本要素1、大宗分期業(yè)務基本要素—分期金額√本行信用卡大宗分期業(yè)務，僅可針對“車輛凈車價”進行分期，因此，客戶開具的購車發(fā)票金額僅指車輛的裸車價。不包括車輛保險費、車輛購置附加稅、車輛牌照費、車輛裝璜費等其它一切費用。

大宗分期業(yè)務基本要素2、大宗分期業(yè)務基本要素—額度有效期√對于通過資格審批的客戶，分行經(jīng)辦員在獲知審核結果后引導其在60個自然日內至商戶處辦理業(yè)務，否則，客戶資格失效。如客戶還需辦理業(yè)務，分行經(jīng)辦員需按照已持卡非邀約客戶“資格審批”的流程協(xié)助客戶再次進行資格審批。3、大宗分期業(yè)務基本要素—交易放款√直客式分期業(yè)務交易當天，分行經(jīng)辦員應在交易前半小時以電話形式聯(lián)系資產(chǎn)管理與反欺詐部受理人員，卡中心資產(chǎn)管理與反欺詐部在線確認分行經(jīng)辦員及客戶身份后方可批核貸款；交易環(huán)節(jié)，分行經(jīng)辦員需全程監(jiān)督；交易結束，分行經(jīng)辦員將可收集的交易憑證親核原件后復印留底。大宗分期業(yè)務基本要素4、大宗分期業(yè)務基本要素—首付比例√分期金額低于50萬（不含），首付比例不低于凈車價的30%；分期金額高于50萬（含），首付比例不低于凈車價的40%；若客戶辦理48期業(yè)務，首付比例不得低于車輛凈車價的45%；特殊情況經(jīng)卡中心批準后另行調整。5、大宗分期業(yè)務基本要素—分期期數(shù)與手續(xù)費率大宗分期業(yè)務基本要素★投保規(guī)定：①車輛損失險，需全額投保；②第三者責任險，投保金額不低于20萬元；③盜搶險，需全額投保；④當事故賠付總金額大于5000元（不含）時需以興業(yè)銀行各分行為保險第一受益人。大宗分期手續(xù)費分期期數(shù)一次性收取分期收取12期5.5%0.49%/期24期9.5%0.43%/期36期12.5%0.40%/期★目前我行執(zhí)行的收取方式為一次性收取，分期收取暫未執(zhí)行！6、大宗分期業(yè)務基本要素—投保規(guī)定7、大宗分期業(yè)務基本要素—貸后資料收集√購車發(fā)票原件照片(彩色照片,注意清晰度)√保單原件√商戶現(xiàn)場照片√商戶現(xiàn)場走訪表√機動車行駛證原件照片（彩色照片,車型照片也需以彩照格式提供，注意清晰度）√已完成抵押登記的機動車登記證原件（抵押情況下）√抵押合同原件照片√分期合同原件照片大宗分期業(yè)務基本要素信用分期上限30萬抵押分期上限100萬保證分期上限30萬大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引1、客群分類大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引客戶分類客群界定A類客戶公務員、教師、醫(yī)生等B類客戶分行提報和卡中心主動認列的績優(yōu)企業(yè)正式員工，排除A類客戶C類客戶非禁止客戶，包括個體工商戶，排除A、B類客戶禁止客戶所在行業(yè)為非法及非正規(guī)行職業(yè)職業(yè)穩(wěn)定，行職業(yè)內容請詳見《客群分類》附表中所示。無其他硬性要求。1、A類客戶辦理50萬以下業(yè)務的具體要求大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引穩(wěn)定性要求財力要求無需提供財力資料。1、本地戶籍2、當?shù)丶{稅一年以上3、當?shù)乩U納社會保險1年以上4、人行報告中有最近1年以上的信用記錄5萬以下業(yè)務免予提供財力證明注1：以上有多項選擇的，滿足其一即可2、B類客戶辦理50萬以下業(yè)務的具體要求大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引穩(wěn)定性要求財力要求1、名下本地商品房房產(chǎn)2、折算后不低于10萬元的金融資產(chǎn)（存款、債券、股票、基金）3、價值不低于10萬元的車產(chǎn)4、近6個月月均收入不低于4000元（上海、北京、廣州、深圳、天津、杭州、南京地區(qū)為8000元）穩(wěn)定性要求1、本地戶籍2、當?shù)丶{稅一年以上3、當?shù)乩U納社會保險1年以上財力要求1、本地戶籍2、當?shù)丶{稅一年以上3、當?shù)乩U納社會保險1年以上4、商戶當?shù)丶{稅1年以上且擁有名下本地商品房5、本地經(jīng)營年限滿2年非個私業(yè)主個私業(yè)主大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引3、C類客戶辦理50萬以下業(yè)務的具體要求注1：以上有多項選擇的，滿足其一即可1、名下本地商品房房產(chǎn)（個體戶要求面積不低于70平米或價值不低于100萬）2、折算后不低于20萬元的金融資產(chǎn)（存款、債券、股票、基金）3、價值不低于15萬元的車產(chǎn)4、近6個月月均收入不低于4000元（上海、北京、廣州、深圳、天津、杭州、南京地區(qū)為8000元）B類客戶穩(wěn)定性要求ABC類客戶財力要求本地經(jīng)營年限滿2年且擁有名下本地商品房1、本地戶籍2、當?shù)丶{稅一年以上3、當?shù)乩U納社會保險1年以上4、人行報告中有最近1年以上的信用記錄C類客戶穩(wěn)定性要求1、本地戶籍2、當?shù)丶{稅一年以上3、當?shù)乩U納社會保險1年以上非個私業(yè)主個私業(yè)主1、客戶須擁有名下價值超過追加額度3倍的本地商品房房產(chǎn)（上海、北京、廣州、深圳、天津、杭州、南京地區(qū)為追加額度的6倍），并做房產(chǎn)真實性查核；2、近6個月的月均收入應不低于月均還款額；3、折算后的金融資產(chǎn)應不低于追加額度的50%。4、50萬以上業(yè)務的具體要求大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引注1：以上有多項選擇的，滿足其一即可；人行信用報告沒有出現(xiàn)信用不良、用卡異常、負債過多、當前逾期等情形。即：人行信用報告中客戶近6個月貸記卡同一賬戶逾期次數(shù)應小于3次5、推廣指引中對于申請人的信用資格要求是如何規(guī)定的？大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引6、推廣指引中對于房產(chǎn)證明文件的展現(xiàn)形式如何規(guī)定的？1、房產(chǎn)證照片影像件2、房屋銷售合同或房屋買賣協(xié)議及全額購房發(fā)票（或首付款發(fā)票）照片影像件3、房屋貸款合同及首付款發(fā)票照片影像件4、房屋銷售合同（或房屋買賣協(xié)議）照片影像件、購房收據(jù)照片影像件、及顯示客戶名字的水、電、煤、或有線電視費交費單據(jù)原件（單據(jù)顯示地址與購房地址一致）5、房屋銷售合同（或房屋買賣協(xié)議）照片影像件、購房收據(jù)照片影像件、及身份證照片影像件（或戶口簿照片影像件，身份證、戶口簿地址與購房地址一致）6、房屋銷售合同（或房屋買賣協(xié)議）照片影像件、購房收據(jù)照片影像件、及貸款合同照片影像件7、如能通過人行征信報告等可靠的征信渠道查詢到客戶相匹配的房貸信息，確認客戶購房真實性，則可提供房屋銷售合同（或房屋買賣協(xié)議）照片影像件、或貸款合同照片影像件。7、推廣指引中對于身份證明文件的展現(xiàn)形式如何規(guī)定的？大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引8、推廣指引中對于收入證明文件的展現(xiàn)形式如何規(guī)定的？9、推廣指引中對于工作證明文件的展現(xiàn)形式如何規(guī)定的？1、身份證復印件（新版身份證必須提供正反面復印件）；2、軍官證復印件；3、公安機關出具的戶籍證明文件原件或復印件。1、申請人最近六個月的銀行工資流水；2、最近六個月納稅證明；3、近三個月任一期密薪單原件；4、對我行代發(fā)工資戶，分行提供的“代發(fā)工資”情況說明；5、顯示單位名稱、申請人姓名/證件號及近三個月繳交記錄的社保/醫(yī)保/公積金證明材料。1、工作證或工作識別證復印件；2、加蓋單位公章的工作證明原件；

3、名片原件；4、有效期內的勞動合同復印件；

5、人民警察須提供警察證復印件；6、對于教師資格證、注冊會計師資格證、執(zhí)業(yè)律師資格證等從業(yè)資格證書復印件，如能直接反映申請人現(xiàn)工作單位信息，可視為工作證明文件；7、申請人如為私營企業(yè)負責人，可提供經(jīng)年審的營業(yè)執(zhí)照復印件和稅務登記證作為工作證明；8、合法征信公司、官方網(wǎng)站或各類投保繳納證明（如社保、養(yǎng)老、住房公積金、失業(yè)保險等）上記錄的申請人本人的工作單位或投保名稱。住址調查住址走訪產(chǎn)權調查單位調查房地產(chǎn)交易中心聯(lián)網(wǎng)平臺單位走訪社保公積金網(wǎng)站查詢1、拍攝照片2、收集常住證明拍攝照片提供產(chǎn)權調查原件加蓋零售部公章加蓋零售部公章大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引10、貸前調查的對象及具體要求貸前調查對象：1、新卡申請人2、已持卡非“快速申請客戶”申請人11、貸前調查資料收集優(yōu)秀范例：√：客戶單位走訪照片單位大門口照片單位單元門口照片大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引√：客戶單位走訪照片單位門牌號照片客戶經(jīng)理與客戶在辦公室內的照片大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引√客戶家庭走訪照片：客戶小區(qū)大門口照片客戶家打開房門照片客戶家單元樓下大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引√對于確無法體現(xiàn)門牌號的單位、及家庭走訪照片，可通過“參照物片+地圖”的方式予以補充說明

：客戶單位門口合影：參照物門口留影地圖演示走向：百度地圖中搜索客戶單位所在地，顯示為A，參照物與所在地A之間演示走向。大宗分期業(yè)務授信政策、推廣指引信用分期上限30萬抵押分期上限100萬保證分期上限30萬大宗分期業(yè)務營銷技巧1、營銷技巧—選車篇

本行信用卡大宗分期業(yè)務針對的服務對象為我行信用卡持卡用戶，因此客戶在選車過程中無須受到4s店及車輛品牌型號等相關限制，并且目前我行已率先開通了汽車二級經(jīng)銷商的業(yè)務受理資格，所以客戶在選擇車輛品牌及經(jīng)銷商方面具備更多的靈活性。我行可充分利用此優(yōu)勢對客戶進行營銷。大宗分期業(yè)務營銷技巧2、營銷技巧—審核篇目前我行大宗分期業(yè)務將客戶劃分為快捷申請與非快捷申請兩類，對于符合快捷申請資格的客戶，我行審批時間可實現(xiàn)在2個工作日內，充分節(jié)省了客戶等待的時