③舉例某工廠有幢價(jià)值100萬(wàn)元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元、80萬(wàn)元和100萬(wàn)元。假設(shè)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬(wàn)元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？解：甲公司承擔(dān)的賠償金額=80×20/〔20+80+100〕=8萬(wàn)元；乙公司承擔(dān)的賠償金額=80×80/〔20+80+100〕=32萬(wàn)元；丙公司承擔(dān)的賠償金額=80×100/〔20+80+100〕=40萬(wàn)元。1編輯課件解：∵在沒(méi)有重復(fù)保險(xiǎn)的情況下，甲公司應(yīng)承擔(dān)20萬(wàn)元的賠償責(zé)任，乙公司應(yīng)承擔(dān)80萬(wàn)元的賠償責(zé)任，丙公司應(yīng)承擔(dān)80萬(wàn)元的賠償責(zé)任?！嗉坠境袚?dān)的賠償金額=80×20/〔20+80+80〕=80/9萬(wàn)元；乙公司承擔(dān)的賠償金額=80×80/〔20+80+80〕=320/9萬(wàn)元；丙公司承擔(dān)的賠償金額=80×80/〔20+80+80〕=320/9萬(wàn)元。③舉例某工廠有幢價(jià)值100萬(wàn)元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元、80萬(wàn)元和100萬(wàn)元。假設(shè)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬(wàn)元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？2編輯課件②舉例某工廠有幢價(jià)值100萬(wàn)元的廠房，現(xiàn)分別向甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司投保一年期的火災(zāi)保險(xiǎn)，三家公司承保的保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元、80萬(wàn)元和100萬(wàn)元。假設(shè)在保險(xiǎn)有效期內(nèi)廠房發(fā)生火災(zāi)損失80萬(wàn)元，甲、乙、丙三家保險(xiǎn)公司該如何分?jǐn)傎r償責(zé)任？解：假定三家公司的出單順序?yàn)榧住⒁?、丙。那么甲公司先賠償20萬(wàn)元；乙公司再賠償超過(guò)甲公司承保金額以外的損失60萬(wàn)元；丙公司不需承擔(dān)賠償責(zé)任。3編輯課件1、李某2001年12月23日向某保險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期間為1年的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元，2002年2月26日李某家因意外發(fā)生火災(zāi)，火災(zāi)發(fā)生時(shí)，李某的家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為30萬(wàn)元。那么：

〔1〕財(cái)產(chǎn)損失15萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

〔2〕家庭財(cái)產(chǎn)損失25萬(wàn)元時(shí)，保險(xiǎn)公司又應(yīng)賠償多少？為什么計(jì)算題4編輯課件解：〔1〕因?yàn)榈谝晃ｋU(xiǎn)賠償方式是按保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失均予以賠償?shù)陌l(fā)生。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險(xiǎn)〕為15萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償15萬(wàn)元。

〔2〕保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠償20萬(wàn)元。該保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)的損失〔或第一危險(xiǎn)〕為20萬(wàn)元。5編輯課件2．某企業(yè)投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額100萬(wàn)元，保險(xiǎn)有效期間從2001年1月1日至12月31日。

(1)該企業(yè)于2001年2月12日發(fā)生火災(zāi)，損失金額為80萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為200萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

〔2〕2001年4月23日因發(fā)生地震而造成財(cái)產(chǎn)損失60萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的實(shí)際價(jià)值為200萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？

〔3〕2001年12月12日因下暴雨，倉(cāng)庫(kù)進(jìn)水而造成存貨損失80萬(wàn)元，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的企業(yè)財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值為80萬(wàn)元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠償多少？為什么？6編輯課件解：〔1〕保險(xiǎn)公司賠償金額＝損失金額×保險(xiǎn)保障程度＝80×100/200＝40萬(wàn)元。

〔2〕由于地震屬于企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)綜合險(xiǎn)的責(zé)任免除，所以保險(xiǎn)公司可以拒賠。

〔3〕保險(xiǎn)公司賠償金額＝保險(xiǎn)價(jià)值＝損失金額＝80萬(wàn)元。因?yàn)樵摫ｋU(xiǎn)為超額保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的局部，無(wú)效，所以按保險(xiǎn)價(jià)值賠償。7編輯課件3．某企業(yè)財(cái)產(chǎn)在投保時(shí)按市價(jià)確定保險(xiǎn)金額40萬(wàn)元，后因發(fā)生保險(xiǎn)事故，損失32萬(wàn)元，被保險(xiǎn)人支出施救費(fèi)用10萬(wàn)元。這批財(cái)產(chǎn)在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)的市價(jià)為80萬(wàn)元，問(wèn)保險(xiǎn)公司如何賠償？〔寫(xiě)出賠償方法和計(jì)算公式〕8編輯課件解：由于該保險(xiǎn)為缺乏額保險(xiǎn)，所以采用比例賠償方式。

保險(xiǎn)公司賠償金額＝

〔損失金額＋施救費(fèi)用〕×保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值〔或保險(xiǎn)保障程度〕

＝〔32＋10〕×40/80=22萬(wàn)元9編輯課件4．某人將一批財(cái)產(chǎn)向A、B兩家保險(xiǎn)公司投保，保額分別為6萬(wàn)元和4萬(wàn)元。如果保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)發(fā)生保險(xiǎn)事故損失5萬(wàn)元，因保單上未約定分?jǐn)偡椒?，按我?guó)?保險(xiǎn)法?規(guī)定，A、B兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)分別賠付多少？〔要求寫(xiě)出你采用的分?jǐn)偡绞健⒂?jì)算公式〕10編輯課件解：按照我國(guó)保險(xiǎn)法的規(guī)定，在重復(fù)保險(xiǎn)的情況下按保險(xiǎn)金額占保險(xiǎn)金額總額的比例分?jǐn)?，即比例?zé)任制。因此：

A保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任

＝損失金額×A保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

＝5×6÷〔6＋4〕＝3萬(wàn)元

B保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任

＝損失金額×B保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額/所有保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)金額總額

＝5×4÷〔6＋4〕＝2萬(wàn)元11編輯課件〔一〕保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額是保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或給付責(zé)任的最高限額賠償金額不能高于保險(xiǎn)金額例如：一棟新房屋剛投保不久便被全部焚毀，其保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，而房屋遭毀時(shí)的市價(jià)60萬(wàn)元。雖然被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為60萬(wàn)元，但因保單上的保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元，所以被保險(xiǎn)人只能得到50萬(wàn)元的賠償。12編輯課件例：企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，確定某類固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額30萬(wàn)元，一起重大火災(zāi)事故發(fā)生使其全部毀損，損失時(shí)該類固定資產(chǎn)的重置本錢(qián)為25萬(wàn)元，且企業(yè)已提折舊2萬(wàn)元。保險(xiǎn)人按實(shí)際損失賠償被保險(xiǎn)人23萬(wàn)元。13編輯課件例如：某銀行開(kāi)展住房抵押貸款，向某貸款人貸出款額30萬(wàn)元，同時(shí)，將抵押的房屋投保了30萬(wàn)元的一年期房屋火險(xiǎn)，按照約定，貸款人半年后歸還了一半貸款，不幸的是不久該保險(xiǎn)房屋發(fā)生火災(zāi)而全焚，貸款人也無(wú)力歸還剩余款額。由于銀行在該房屋上的保險(xiǎn)利益只有15萬(wàn)元，盡管房屋的實(shí)際損失及保險(xiǎn)金額均為30元，但銀行也只能得到15萬(wàn)元的賠償14編輯課件某房屋按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值60萬(wàn)元投保，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)遭受火災(zāi)而全損，事故發(fā)生時(shí)該房屋價(jià)值已升至80萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)向房主賠多少？例1

賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限，即60萬(wàn)元。分析:

(1)保險(xiǎn)金額=60萬(wàn)元(2)實(shí)際損失額=80萬(wàn)元上例中，假設(shè)事故發(fā)生時(shí)該房屋價(jià)格下跌至55萬(wàn)元，保險(xiǎn)人又應(yīng)該向房主賠多少呢？15編輯課件例2：

賠償以不超過(guò)實(shí)際損失額為限，即55萬(wàn)元。分析:

(1)保險(xiǎn)金額=60萬(wàn)元(2)實(shí)際損失額=55萬(wàn)元在例2中，假設(shè)銀行以此房屋為抵押，向房主發(fā)放貸款30萬(wàn)元，銀行以受押人名義對(duì)該房屋投保，保險(xiǎn)金額為40萬(wàn)元，發(fā)生保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)人應(yīng)向銀行賠付多少？16編輯課件例3：

賠償以不超過(guò)可保利益額為限，即30萬(wàn)元。分析:(1)保險(xiǎn)金額=40萬(wàn)元(2)實(shí)際損失額=55萬(wàn)元(3)銀行對(duì)該房的可保利益額=30萬(wàn)元17編輯課件例1：某企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)金額為80萬(wàn)元，期內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，損失20萬(wàn)元，出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值為80萬(wàn)元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠多少？分析:(1)因?yàn)檫@是不定值保險(xiǎn)，所以先計(jì)算保障程度。(2)賠償金額=實(shí)際損失投保程度

=20100%=20萬(wàn)元足額投保18編輯課件假設(shè)將上例中的保險(xiǎn)金額變?yōu)?0萬(wàn)元，其他條件不變，保險(xiǎn)人又應(yīng)賠多少呢？分析:賠償額＝

實(shí)際損失投保程度＝2075%＝15萬(wàn)元缺乏額投保19編輯課件假設(shè)將例1中的保險(xiǎn)金額變?yōu)?00萬(wàn)元，其他條件不變，保險(xiǎn)人又應(yīng)賠多少呢？分析:賠償額=20100%=20萬(wàn)元超過(guò)局部無(wú)效，按足額投保計(jì)算。超額投保20編輯課件某貨運(yùn)險(xiǎn)保單，保險(xiǎn)價(jià)值及保險(xiǎn)金額均為12000美元。貨物在運(yùn)輸途中遭遇暴風(fēng)雨而水漬，其損失當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐暮侠硎袃r(jià)為10000美元。假設(shè)為全損，保險(xiǎn)公司要賠多少？(2)假