試卷科目：初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)(習(xí)題卷4)PAGE"pagenumber"pagenumber/SECTIONPAGES"numberofpages"numberofpages初級銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)?shù)?部分：單項(xiàng)選擇題，共65題，每題只有一個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[單選題]1.下列選項(xiàng)中，屬于合同中免責(zé)條款無效的情形是()。A)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同的B)以合法形式掩蓋非法目的訂立合同的C)造成對方人身傷害的D)因重大誤解訂立合同的答案:C解析:[單選題]2.債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的（）。A)處置權(quán)憑證B)債權(quán)憑證C)產(chǎn)權(quán)憑證D)收益權(quán)憑證答案:B解析:債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證。[單選題]3.一般而言，銀行理財(cái)產(chǎn)品的開發(fā)人是()。A)證監(jiān)會B)商業(yè)銀行C)保險(xiǎn)公司D)證券公司答案:B解析:[單選題]4.貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（）有價(jià)證券的一種投資基金。A)一年至三年之間B)6個(gè)月以內(nèi)C)一年以內(nèi)，平均期限120天D)一年以上答案:C解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期（一年以內(nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。[單選題]5.對客戶的評估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核【】，避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售。A)理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況B)客戶分層是否合理C)投資金額較大的客戶的相關(guān)材料D)評估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)答案:A解析:[單選題]6.如果從第1年開始到第10年結(jié)束，每年年末獲得10，000元，如果年收益率為8%，那么，這一系列的現(xiàn)金流的現(xiàn)值是()元。A)67000B)67100.8C)72468.86D)74486.56答案:B解析:根據(jù)題目可知是考查年金現(xiàn)值的計(jì)算。PV=(C/R)*((1-1/(1+r))=(10000/0.08)*(1-1/1.08)=67100.8元。[單選題]7.保險(xiǎn)是指()根據(jù)合同約定，向()支付保險(xiǎn)費(fèi)，()對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。A)投保人，保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人B)保險(xiǎn)人，投保人，投保人C)保險(xiǎn)人，投保人，保險(xiǎn)人D)投保人，保險(xiǎn)人，投保人答案:A解析:保險(xiǎn)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故及相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任。[單選題]8.生命周期理論指出個(gè)人是在()實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的最佳配置。A)整個(gè)工作周期B)整個(gè)生命周期C)整個(gè)家庭內(nèi)D)整個(gè)社會內(nèi)答案:B解析:生命周期理論是指自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于大幅波動。[單選題]9.某夫婦目前都是50歲左右，有一子在讀大學(xué);擁有各類型的積蓄共20萬元;夫婦倆準(zhǔn)備65歲時(shí)退休。則根據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?)。A)可以選擇高收益的政府債券進(jìn)行投資B)該夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備C)該夫婦應(yīng)當(dāng)利用基金、人壽保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D)高信用等級的公司債券依然可以作為該夫婦的投資選擇答案:B解析:[單選題]10.個(gè)人理財(cái)目前在()已經(jīng)成為一個(gè)獨(dú)立的行業(yè)，有大量的CFP執(zhí)業(yè)者受雇于證券、銀行、保險(xiǎn)、會計(jì)等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。A)中國B)美國C)日本D)英國答案:B解析:[單選題]11.下列不屬于債券市場功能的是()。A)債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B)債券市場是分散資金的場所C)債券市場是能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況D)債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所答案:B解析:債券市場的功能包括：①債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所;②債券市場是聚集資金的重要場所;③債券市場能夠反映企業(yè)經(jīng)營實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況;④債券市場是中央銀行對金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場所。[單選題]12.極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品一般主要投資于（）。A)國債；基金；股票；貨幣市場金融工具B)基金；國債；貨幣市場金融工具；股票C)貨幣市場工具；國債；銀行存款D)國債；基金；貨幣市場金融工具；股票答案:C解析:極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險(xiǎn)評級確定為極低風(fēng)險(xiǎn)等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，產(chǎn)品形式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。[單選題]13.客戶將100000暈存入銀行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合計(jì)應(yīng)為()元。(取最接近數(shù)值)A)128884B)122500C)124618D)120000答案:B解析:[單選題]14.根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的是()。A)交通運(yùn)輸工具B)建設(shè)用地使用權(quán)C)建筑物和其他土地附著物D)土地所有權(quán)答案:D解析:《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，下列財(cái)產(chǎn)不得抵押：(一)土地所有權(quán);(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;(四)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財(cái)產(chǎn);(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。[單選題]15.每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮（），因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。A)資產(chǎn)管理B)收入管理C)支出管理D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:天有不測風(fēng)云。每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)會成為影響客戶實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。[單選題]16.在客戶信息收集和整理階段，下列表述錯(cuò)誤的是（）。A)定量信息主要靠客戶自行填寫，定性信息更多是靠理財(cái)師與客戶溝通中觀察和了解B)通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)C)客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表D)通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)答案:A解析:定量信息主要靠理財(cái)師收集，定性信息更多的是靠理財(cái)師與客戶溝通過程中的觀察和了解。故選項(xiàng)A表述錯(cuò)誤。?[單選題]17.賣出看跌期權(quán)最大的利潤是()。A)零B)無窮大C)期權(quán)費(fèi)D)標(biāo)的資產(chǎn)的市場價(jià)格答案:C解析:賣出看跌期權(quán)最大的利潤是期權(quán)費(fèi)。[單選題]18.下列不屬于人身保險(xiǎn)的是()。A)健康保險(xiǎn)B)人壽保險(xiǎn)C)意外傷害保險(xiǎn)D)責(zé)任保險(xiǎn)答案:D解析:[單選題]19.下列債券不可上市流通的是()。A)金融債券B)憑證式國債C)記賬式國債D)無記名(實(shí)物)國債答案:B解析:憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以?憑證式國債收款憑證?記錄債權(quán)。不能上市流通，從購買之日起計(jì)息。[單選題]20.用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是()。A)現(xiàn)金流量表B)未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表C)資產(chǎn)負(fù)債表D)未來現(xiàn)金流量報(bào)表答案:A解析:現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。[單選題]21.一般來說，當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差時(shí)，會導(dǎo)致本幣匯率()，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品組合應(yīng)考慮()。A)升值，本幣與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配B)升值，增加外幣理財(cái)產(chǎn)品的配置C)貶值，增加外幣理財(cái)產(chǎn)品的配置D)升值，增加本幣理財(cái)產(chǎn)品的配置答案:A解析:通常當(dāng)一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國際收支順差(或逆差)時(shí)，將會導(dǎo)致本幣匯率升值(或貶值)，那么個(gè)人理財(cái)組合應(yīng)同時(shí)考慮本幣理財(cái)產(chǎn)品與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配，對于外幣理財(cái)產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問題。故A項(xiàng)正確。[單選題]22.下列不屬于中國人民銀行的職責(zé)的是()。A)經(jīng)理國庫B)管理人民幣流通C)管理信貸征信業(yè)D)監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動答案:D解析:本題考查中國人民銀行的職責(zé)。監(jiān)督銀行業(yè)自律組織的活動屬于銀監(jiān)會的職責(zé)。[單選題]23.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單所不具備的特性是【】。A)發(fā)行人是大銀行B)面額固定C)能提前支付D)能轉(zhuǎn)讓流通答案:D解析:[單選題]24.下列對于綜合理財(cái)服務(wù)的理解，不正確的是()。A)綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B)私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C)私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D)與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化答案:B解析:綜合理財(cái)服務(wù)可分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行，可知B項(xiàng)不正確。[單選題]25.開放式基金單位的買入價(jià)主要取決于()。A)基金收益率B)基金存續(xù)期限C)基金總規(guī)模D)基金單位凈資產(chǎn)值答案:D解析:開放式基金單位的買人價(jià)主要取決于基金單位凈資產(chǎn)值，一般為基金單位凈資產(chǎn)值同申購手續(xù)費(fèi)的和。故選D。[單選題]26.客戶分析過程中，下列關(guān)于客戶信息收集的表述，不恰當(dāng)?shù)氖?)。A)在客戶填寫調(diào)查表之前，從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解釋B)客戶的個(gè)人和財(cái)務(wù)資料可通過與客戶溝通獲得C)為了得到真實(shí)的信息，數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫D)如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差答案:C解析:[單選題]27.小王采用分期付款的方式購買了一部iphone6，期限為2年，每月底支付200元，年利率5％，那么小王購買的iphone6價(jià)值（）元。A)5000B)5500C)6000D)4500答案:D解析:[單選題]28.客戶細(xì)分理論所劃分的維度是()。A)?客戶當(dāng)前價(jià)值?和?客戶增值價(jià)值?B)?客戶當(dāng)前價(jià)值?和?客戶利潤價(jià)值?C)?客戶未來價(jià)值?和?客戶利潤價(jià)值?D)?客戶未來價(jià)值?和?客戶增值價(jià)值?答案:A解析:?客戶當(dāng)前價(jià)值?和?客戶增值價(jià)值?是客戶細(xì)分理論所劃分的維度。[單選題]29.下列各項(xiàng)資產(chǎn)中，流動性最好的資產(chǎn)是()。A)活期存款B)債券基金C)黃金基金D)信托產(chǎn)品答案:A解析:[單選題]30.下列選項(xiàng)中，屬于間接融資工具的是（）。A)債券B)銀行存款C)股票D)商業(yè)票據(jù)答案:B解析:一般間接融資是指擁有暫時(shí)閑置貨幣資金的一方通過存款的形式，或者購買銀行、信托、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的有價(jià)證券，將其暫時(shí)閑置的資金先行提供給這些金融中介機(jī)構(gòu)，然后再由這些金融機(jī)構(gòu)以貸款、貼現(xiàn)等形式，或通過購買資金需求方發(fā)行的有價(jià)證券，把資金提供給資金需求方使用，從而實(shí)現(xiàn)資金融通的過程。[單選題]31.下列關(guān)于協(xié)助執(zhí)行說法錯(cuò)誤的為()。A)銀行從業(yè)人員協(xié)助對象為國家機(jī)關(guān)B)應(yīng)嚴(yán)格保守客戶隱私C)協(xié)助客戶隱匿資產(chǎn)D)不泄露執(zhí)法活動答案:C解析:協(xié)助執(zhí)行是指在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，協(xié)助國家機(jī)關(guān)，按法定程序進(jìn)行的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。[單選題]32.下列關(guān)于分紅險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是()。A)分紅險(xiǎn)的收益來源于死差益、利差益和費(fèi)差益所產(chǎn)生的可分配盈余B)分紅險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)來源于利率的波動和保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報(bào)率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用C)按照中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的80％D)紅利分配有兩種方式，即現(xiàn)金紅利和增額紅利答案:C解析:按照中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會《個(gè)人分紅保險(xiǎn)精算規(guī)定》，保險(xiǎn)公司每一會計(jì)年度向保單持有人實(shí)際分配盈余的比例不低于當(dāng)年可分配盈余的70％，故C項(xiàng)說法錯(cuò)誤。[單選題]33.普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成，合伙人對合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無限連帶責(zé)任，下列關(guān)于普通合伙企業(yè)的說法，不正確的是()。A)有書面合伙協(xié)議B)必須有兩個(gè)以上合伙人C)出資方式只能是貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利D)有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所答案:C解析:合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。以勞務(wù)出資的，其評估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明。[單選題]34.債券發(fā)行需要確定的因素不包括（）。A)發(fā)行金額B)發(fā)行期限C)發(fā)行地點(diǎn)D)付息頻率答案:C解析:債券發(fā)行需要確定的因素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價(jià)格、付息頻率、發(fā)行費(fèi)用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等條件。[單選題]35.下列說法錯(cuò)誤的為()。A)不同的無差異曲線不會相交B)無差異曲線的位置越高，它帶來的滿意程度就越高C)無差異曲線的條數(shù)是無限的而且密布整個(gè)平面D)無差異曲線是一簇互不相交的向下傾斜的曲線答案:D解析:無差異曲線是一簇互不相交的向上傾斜的曲線。一般情況下曲線越陡，表明風(fēng)險(xiǎn)越大，要求的邊際收益率補(bǔ)償越高。不同投資者因?yàn)槠貌煌瑫碛胁煌臒o差異曲線族。[單選題]36.根據(jù)《證券法》有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于()。A)5年B)10年C)15年D)20年答案:D解析:根據(jù)《證券法》有關(guān)規(guī)定，證券公司應(yīng)該妥善保存開戶資料、委托記錄等，上述資料的保管期限不得少于二十年。[單選題]37.債券的利率風(fēng)險(xiǎn)通常包括再投資風(fēng)險(xiǎn)和()。A)提前贖回風(fēng)險(xiǎn)B)價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C)信用風(fēng)險(xiǎn)D)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:由于市場利率的變化，債券持有人會面臨兩種風(fēng)險(xiǎn)，價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)。前者邏輯如下：債券的價(jià)格與利率變動成反比，利率上升時(shí)，債券價(jià)格會下降，對于在到期目前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，這會帶來價(jià)差損失。而當(dāng)市場利率下降時(shí)，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高息票率，這即為再投資風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]38.投資債券的收益不包括()。A)長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B)在二級市場買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C)長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D)持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入答案:C解析:債券的收益主要來源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收人；后者是債券投資者買賣債券形成的價(jià)差收入或價(jià)差虧損，或在二級市場買入債券后一直持有到期，兌付實(shí)現(xiàn)的損益。選項(xiàng)C，持有股票，才有機(jī)會獲得分紅。[單選題]39.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循()原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。A)風(fēng)險(xiǎn)匹配B)公平C)效用最大化D)風(fēng)險(xiǎn)中性答案:A解析:商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。[單選題]40.A公司于一年初借款42120元,每年年末還本付息額均為10000元,連續(xù)5年還清,則該項(xiàng)借款利率為(__)。(答案取近似數(shù)值)A)7%B)8%C)6%D)7.5%答案:C解析:由普通年金現(xiàn)值公式得:10000*(P/A,i,5)=42120,故(P/A,i,5)=4.212,查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知,此時(shí)的借款利率為6%。[單選題]41.下列選項(xiàng)中，一般來說風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是()。A)金融專業(yè)剛畢業(yè)的未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生B)60歲即將退休，有30年投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)教師C)需要贍養(yǎng)父母，又要撫養(yǎng)孩子的45歲某公司職員D)30歲某投行職員，有5年投資經(jīng)驗(yàn)，未婚，有自有住宅答案:D解析:A項(xiàng)大學(xué)畢業(yè)生雖年輕但未就業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;B項(xiàng)大學(xué)教師到了退休年齡，一般理財(cái)偏好趨于保守;C項(xiàng)職員各種負(fù)擔(dān)太重，風(fēng)險(xiǎn)承受能力低;D項(xiàng)投行職員年輕，工作穩(wěn)定，收入高，家庭負(fù)擔(dān)低，且自身具有投資的專業(yè)素養(yǎng)，因而風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。[單選題]42.開放式基金和申購贖回的價(jià)格是建立在()的基礎(chǔ)上，再加上或減去必要的費(fèi)用，構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價(jià)格。A)每份單位凈值B)每份市場價(jià)格C)投資基金規(guī)模D)每份基金面值答案:A解析:開放式基金申購和贖回價(jià)格的確定與股票及封閉式基金交易價(jià)格的確定，有著很大的不同。開放式基金申購和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的，以基金凈值加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購和贖回價(jià)格。[單選題]43.下列不屬于金融期權(quán)要素的是（?）。A)基礎(chǔ)資產(chǎn)B)到期日C)交易場所D)執(zhí)行價(jià)格答案:C解析:金融期權(quán)的要素包括：①基礎(chǔ)資產(chǎn)或標(biāo)的資產(chǎn)；②期權(quán)的買方；③期權(quán)的賣方；④執(zhí)行價(jià)格；⑤到期日；⑥期權(quán)費(fèi)。故本題選C。[單選題]44.金融市場上的一系列價(jià)格指標(biāo)對理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中()對于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。A)PPIB)CPIC)匯率D)利率答案:D解析:利率對于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動對各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。[單選題]45.影響理財(cái)產(chǎn)品的微觀因素不包括()。A)經(jīng)濟(jì)金融條件B)社會環(huán)境C)投資顧問風(fēng)險(xiǎn)行為D)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:[單選題]46.2012年至2017年底，這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場（）階段。A)萌芽B)深化發(fā)展C)起步D)規(guī)范答案:B解析:第四階段為2012年至2017年底。這一階段是銀行理財(cái)產(chǎn)品市場的深化發(fā)展階段。一方面，隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，居民財(cái)富逐步積累，理財(cái)意識不斷增強(qiáng)；另一方面，隨著《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的頒布，以及銀行理財(cái)?shù)怯浿贫鹊膶?shí)施，銀行理財(cái)在產(chǎn)品銷售規(guī)范化方面得到較大提高。[單選題]47.個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種()行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。A)資產(chǎn)管理B)收益管理C)貨幣管理D)風(fēng)險(xiǎn)管理答案:D解析:客戶從個(gè)人理財(cái)行為過程中可以獲得一定的收益，但同時(shí)也要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。特別地，個(gè)人投資理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一種風(fēng)險(xiǎn)管理行為，遵循風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配的基本金融原則。[單選題]48.國家外匯管理局的縮寫是()。A)SAFEB)SBFEC)SCFED)SDFE答案:A解析:國家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國務(wù)院直屬單位，由中國人民銀行歸口管理。[單選題]49.通過（）對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A)資產(chǎn)負(fù)債表B)損益表C)現(xiàn)金流量表D)利潤分配表答案:A解析:客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表。通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。[單選題]50.貨幣市場基金所投資的貨幣市場有價(jià)證券的期限通常是()。A)6個(gè)月以內(nèi)B)1年以內(nèi)C)1年至3年之間D)1年以上答案:B解析:貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期(1年以內(nèi)，平均期限120天)有價(jià)證券的一種投資基金。[單選題]51.關(guān)于有限合伙人入伙、退伙方式及轉(zhuǎn)讓出資額的說法，不正確的是()。A)在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，一般不允許新的有限合伙人入伙B)有限合伙人轉(zhuǎn)讓合伙企業(yè)的出資可以分為自行轉(zhuǎn)讓和委托轉(zhuǎn)讓兩種形式C)通過收取一定轉(zhuǎn)讓手續(xù)費(fèi)，可以控制有限合伙人頻繁地轉(zhuǎn)讓對合伙企業(yè)的出資D)有限合伙人須保證在合伙企業(yè)存續(xù)期間內(nèi)不得退伙答案:A解析:在有限合伙私募股權(quán)基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙；通常而言，有限合伙人的入伙由普通合伙人決定，但也會設(shè)定一些限定條件。[單選題]52.某股票每年末支付股利0.9元，若年利率為3％，那么它的價(jià)格為()元。(答案取近似數(shù)值)A)24B)30C)21D)27答案:B解析:該股票的股利可看作永續(xù)年金，故該股票價(jià)格=0.9／3％=30(元)。[單選題]53.王先生具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，但常常又過于重視他人的意見，那么按交際風(fēng)格分類，他屬于()客戶。A)貓頭鷹型B)孔雀型C)鴿子型D)老鷹型答案:C解析:鴿子型客戶的優(yōu)點(diǎn)：具有專心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴；缺點(diǎn)：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過于重視他人的意見，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動的狀態(tài)。[單選題]54.個(gè)人所得稅扣繳義務(wù)人每月所扣的稅款，自行申報(bào)納稅人每月應(yīng)納的稅款，都應(yīng)當(dāng)在次月()內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。A)三日B)四日C)五日D)七日答案:D解析:都應(yīng)當(dāng)在次月七日內(nèi)繳入國庫，并向稅務(wù)機(jī)關(guān)報(bào)送納稅申報(bào)表。[單選題]55.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是()。A)貨幣市場B)財(cái)政政策C)金融市場D)利率答案:C解析:此題[單選題]56.下列哪一項(xiàng)不屬于基金子公司的業(yè)務(wù)類型（）A)類信托業(yè)務(wù)B)股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)C)融資租賃業(yè)務(wù)D)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)答案:C解析:基金子公司的業(yè)務(wù)類型包括：①類信托業(yè)務(wù)；②股權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)；③主動投資類業(yè)務(wù)；④資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；⑤通道業(yè)務(wù)。[單選題]57.下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是()。A)政策風(fēng)險(xiǎn)B)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)C)購買力風(fēng)險(xiǎn)D)利率風(fēng)險(xiǎn)答案:B解析:證券投資的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)周期波動風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和購買力風(fēng)險(xiǎn)。[單選題]58.理財(cái)師幫助客戶分析家庭財(cái)務(wù)狀況的內(nèi)容不包括（）。A)資產(chǎn)負(fù)債分析B)家庭流動性現(xiàn)狀分析C)支出結(jié)構(gòu)分析D)儲蓄結(jié)構(gòu)分析答案:B解析:對客戶家庭信息進(jìn)行了整理后，理財(cái)師的工作就進(jìn)入客戶家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個(gè)部分：（1）資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)分析；（2）收入結(jié)構(gòu)分析；（3）支出結(jié)構(gòu)分析；（4）儲蓄結(jié)構(gòu)分析。[單選題]59.適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者投資的是（）。A)條塊現(xiàn)貨B)金幣C)黃金基金D)紙黃金答案:C解析:黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。[單選題]60.關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是【】。A)債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品B)債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)C)債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對固定D)相對于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高答案:B解析:[單選題]61.李先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5％，按照單利計(jì)算，5年后能取到的總額為（）元。A)1250B)1200C)1276D)1050答案:A解析:單利終值是指一定金額的本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和。故李先生5年后能取到的本利和=1000×（1+5％×5）=1250（元）。[單選題]62.以下不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是（?）。A)專業(yè)勝任B)勤勉盡職C)客觀公平D)信息保密答案:D解析:銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為以下六項(xiàng)：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公平、勤勉盡職、專業(yè)勝任。[單選題]63.夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)，下列歸夫妻一方所有的是（）。A)工資、獎金B(yǎng))生產(chǎn)、經(jīng)營的收益C)一方婚前財(cái)產(chǎn)D)知識產(chǎn)權(quán)的收益答案:C解析:夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有：①工資、獎金；②生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；③知識產(chǎn)權(quán)的收益；④繼承或贈與所得的財(cái)產(chǎn)，但本法第18條第3項(xiàng)規(guī)定的除外；⑤其他應(yīng)當(dāng)歸共同所有的財(cái)產(chǎn)。?[單選題]64.下列所得免征個(gè)人所得稅的是【】。A)獎金B(yǎng))企業(yè)津貼C)保險(xiǎn)賠款所得D)有獎儲蓄所得答案:C解析:[單選題]65.信托當(dāng)事人不包括（）。A)受托人B)受益人C)托管人D)委托人答案:C解析:信托當(dāng)事人一般涉及三方面當(dāng)事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。多數(shù)情況下托管人是用在金融行業(yè)中，托管人也就是銀行。銀行或信托公司代客戶保管資產(chǎn)如基金，認(rèn)股證，提供托管證券服務(wù)，但并不包括管理投資組合。?第2部分：多項(xiàng)選擇題，共30題，每題至少兩個(gè)正確答案,多選或少選均不得分。[多選題]66.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件有()。A)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系B)信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件C)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件D)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員E)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度答案:ABCDE解析:商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第48條規(guī)定的條件：(1)具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;(2)有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識的高級管理人員、從業(yè)人員;(3)具備有效的市場風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、監(jiān)測和控制體系;(4)信譽(yù)良好近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;(5)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件[多選題]67.下列關(guān)于合格投資者私募債券轉(zhuǎn)讓的說法中，正確的有()。A)合格投資者可通過深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺進(jìn)行私募證券轉(zhuǎn)讓B)合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓C)采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，無須報(bào)經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)D)私募債券可以以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓E)合格投資者可通過證券公司轉(zhuǎn)讓私募債券答案:ABDE解析:合格投資者可通過上海交易所固定收益證券綜合電子平臺、深圳證券交易所綜合協(xié)議交易平臺或證券公司進(jìn)行私募債券轉(zhuǎn)讓。私募債券以現(xiàn)貨及滬深交易所認(rèn)可的其他方式轉(zhuǎn)讓。采取其他方式轉(zhuǎn)讓的，需報(bào)經(jīng)中國證監(jiān)會批準(zhǔn)。通過證券公司轉(zhuǎn)讓的，轉(zhuǎn)讓達(dá)成后，證券公司須向交易所申報(bào)，并經(jīng)交易所確認(rèn)后生效。[多選題]68.根據(jù)《民法通則》，下列屬于企業(yè)法人的有()。A)中國銀行股份有限公司B)中國人民銀行C)中國海關(guān)D)中國銀行業(yè)協(xié)會E)中國石油化工股份有限公司答案:AE解析:本題考查企業(yè)法人的性質(zhì)。企業(yè)法人是指以盈利為目的，獨(dú)立從事商品生產(chǎn)和經(jīng)營活動的法人。在我國，公司法人是最重要的企業(yè)法人形式，根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。本題中只有AE屬于企業(yè)法人性質(zhì)。[多選題]69.按客戶的內(nèi)在屬性的分類方式有()。A)按財(cái)富觀分類B)按資金保有量分類C)按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類D)按交際風(fēng)格分類E)按消費(fèi)行為分類答案:ACD解析:內(nèi)在屬性是指由客戶內(nèi)在因素如年紀(jì)、教育、信仰、性格、家庭等決定的屬性，以此來作為客戶細(xì)分和需求分析的依據(jù)。按內(nèi)在屬性分類的方式有：按財(cái)富觀分類、按風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度分類、按交際風(fēng)格分類。[多選題]70.以下關(guān)于市場有效性的說法正確的有()。A)如果相信市場無效，投資者應(yīng)采取被動投資策略B)在半強(qiáng)型有效市場中，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤C(jī))強(qiáng)型有效市場中，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息D)市場有效性假定意味著，只要市場達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處E)強(qiáng)型有效市場包含半強(qiáng)型有效市場，半強(qiáng)型有效市場包含弱型有效市場答案:BCDE解析:如果相信市場無效，的整個(gè)投資者應(yīng)采取主動投資策略;反之應(yīng)采取被動投資策略。有效有三個(gè)層次：弱型市場(股價(jià)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，技術(shù)分析毫無可取之處);半強(qiáng)型(股價(jià)反映了所有公開信息，基本面分析不能為投資者帶來超額利潤);映了所有公開和內(nèi)幕信息)。強(qiáng)型包含弱型有效市場。[多選題]71.短期政府債券的特征包括()。A)面額大B)違約風(fēng)險(xiǎn)小C)交易成本高D)收入免稅E)流動性強(qiáng)答案:BDE解析:短期政府債券是政府作為債務(wù)人，承諾一年內(nèi)債務(wù)到期時(shí)償還本息的有價(jià)證券。短期政府債券市場是發(fā)行和流通短期政府債券所形成的市場，通常將其稱為國庫券市場。其具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)。[多選題]72.以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有()。A)市場商品的特殊性B)市場交易價(jià)格的不一致性C)市場交易活動的集中性D)交易主體角色的可變性E)市場交易價(jià)格的一致性答案:ACDE解析:金融市場的特點(diǎn)有：市場商品的特殊性;市場交易價(jià)格的一致性;市場交易活動的集中性;交易主體角色的可變性。[多選題]73.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該()。A)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C)評估客戶的財(cái)務(wù)狀況D)替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品E)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品答案:ABCE解析:根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力、評估客戶的財(cái)務(wù)狀況、向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。[多選題]74.下列是某銀行發(fā)行的一款高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的客戶評估問卷：問題1：您是否知道投資本產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，且本產(chǎn)品為高風(fēng)險(xiǎn)問題2：您目前的家庭現(xiàn)金資產(chǎn)總額是多少問題3：您計(jì)劃投資本計(jì)劃的總現(xiàn)金資產(chǎn)比例是多少問題4：當(dāng)投資產(chǎn)品低于您的預(yù)期收益率時(shí)，您是否接受問題5：本產(chǎn)品為非本金和收益保障型理財(cái)產(chǎn)品，且預(yù)期年化收益率有達(dá)到X％，您是否知曉客戶在回答上述問題時(shí)，問題1選?是?，問題2選?現(xiàn)金資產(chǎn)少于10萬元?，問題3選?投資該產(chǎn)品比例不超過現(xiàn)金資產(chǎn)的50％?，問題4選?是?，問題5選?是?。根據(jù)上述答案，下列表述中，正確的有()。A)該客戶實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低B)雖然該客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，但其實(shí)際情況不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C)可以拒絕客戶購買該款理產(chǎn)品D)該客戶現(xiàn)金資產(chǎn)較少，不適合購買高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品E)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力原則，應(yīng)明確向該客戶提示該款理財(cái)產(chǎn)品不適合該客戶答案:ABDE解析:《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十四條規(guī)定，客戶評估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計(jì)劃，但客戶仍然要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見、客戶的意愿和其他的必要說明事項(xiàng)，雙方簽字認(rèn)可。[多選題]75.一般而言，下列屬于貨幣市場特征的有()。A)流動性高B)期限短C)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益D)交易量大E)交易頻繁答案:ABCDE解析:總體來看，貨幣市場的特征有以下幾點(diǎn)：(1)低風(fēng)險(xiǎn)、低收益。(2)期限短、流動性高。(3)交易量大、交易頻繁。[多選題]76.外匯市場的功能有()。A)國際金融活動樞紐功能B)形成外匯價(jià)格體系功能C)調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能D)實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)問的支付結(jié)算功能E)運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能答案:ABCDE解析:外匯市場的功能有：①國際金融活動樞紐功能;②形成外匯價(jià)格體系功能;③調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求功能;④實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算功能;⑤運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險(xiǎn)功能。[多選題]77.簽訂理財(cái)規(guī)劃服務(wù)合同時(shí)應(yīng)注意()。A)簽訂合同應(yīng)以所在機(jī)構(gòu)的名義，而不能以個(gè)人的名義B)理財(cái)規(guī)劃師在向客戶解釋合同條款時(shí)，如果發(fā)現(xiàn)合同某一條款確實(shí)存在理解上的歧義，則應(yīng)提請所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)部門進(jìn)行修改C)不得向客戶做出收益保證或承諾D)合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)自己留存文件E)不得向客戶提供任何虛假或誤導(dǎo)性信息答案:ABCE解析:D項(xiàng)合同簽訂完畢后，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)將原件送所在機(jī)構(gòu)檔案管理部門存檔，自己留存復(fù)印件，以免原件不慎丟失。[多選題]78.對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會制度包括()。A)醫(yī)療保險(xiǎn)制度B)義務(wù)教育制度C)住房分配制度D)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度E)稅收制度答案:ABCD解析:在影響銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的社會環(huán)境因素中，制度環(huán)境也產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度、其他社會保障制度(失業(yè)保險(xiǎn)制度、最低生活保障制度、教育制度、住房分配制度等)。[多選題]79.ETF基金的特點(diǎn)包括()。A)可以在交易所掛牌交易B)本質(zhì)上是開放式基金C)屬于指數(shù)型基金D)投資者只能用于指數(shù)對應(yīng)的?一籃子?股票申購或者贖回E)可以投資于境外資本市場答案:ABCD解析:ETF是一種跟蹤?標(biāo)的指數(shù)?變化的且在交易所上市的開放式基金，投資者可以像買賣股票那樣買賣ETF，從而實(shí)現(xiàn)對指數(shù)的買賣。從本質(zhì)上看，ETF屬于開放式基金的一種特殊類型，它綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)，投資者既可以向基金管理公司申購或贖回，同時(shí)，又可以像封閉式基金一樣在證券市場上按市場價(jià)格買賣ETF份額。不過，ETF的申購贖回必須以?一籃子?股票換取基金份額或者以基金份額換回?一籃子?股票。[多選題]80.下列會影響項(xiàng)目內(nèi)含報(bào)酬率的是（）。A)項(xiàng)目的投資期限B)最低投資報(bào)酬率C)同期銀行貸款利率D)項(xiàng)目的現(xiàn)金流入E)通貨膨脹率答案:AB解析:項(xiàng)目的內(nèi)含報(bào)酬率不受折現(xiàn)率的影響，選項(xiàng)C、D、E都是影響折現(xiàn)率的因素。[多選題]81.下列關(guān)于資產(chǎn)組合理解正確的為()。A)在既定的風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇預(yù)期收益最高的投資組合B)在既定預(yù)期收益率條件下，風(fēng)險(xiǎn)水平最低的投資組合C)現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家F·莫迪利亞尼等人提出D)三個(gè)或三個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合E)投資于兩種資產(chǎn)也能稱之為資產(chǎn)組合答案:ABE解析:AB為最優(yōu)資產(chǎn)組合理論，現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論由美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家哈里·馬柯維茨提出，兩個(gè)或兩個(gè)以上資產(chǎn)所構(gòu)成的集合，稱為資產(chǎn)組合。[多選題]82.《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為()A)機(jī)關(guān)法人B)社會團(tuán)體法人C)企業(yè)法人D)事業(yè)單位法人E)集體單位法人答案:ABCD解析:[多選題]83.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于格式條款合同的說法中，正確的有（）。A)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù)B)采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)采取合理的方式提請對方注意免除或者限制其責(zé)任的條款C)對格式條款的理解發(fā)生爭議的，應(yīng)當(dāng)按照通常理解予以解釋D)對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋E)格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用格式條款答案:ABCD解析:格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款。[多選題]84.稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則是【】。A)合法性原則B)目的性原則C)規(guī)劃性原則D)綜合性原則E)增值性原則答案:ABCD解析:[多選題]85.通過資產(chǎn)配置可穩(wěn)健地增強(qiáng)投資組合的報(bào)酬率，資產(chǎn)配置的基本步驟包括()。A)調(diào)查了解客戶B)建立生活儲備金C)建立保險(xiǎn)保障D)建立多元化的產(chǎn)品組合E)建立長期投資儲備答案:ABCDE解析:資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達(dá)到的理財(cái)目標(biāo)，按投資的風(fēng)險(xiǎn)最低與報(bào)酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達(dá)到增強(qiáng)投資組合報(bào)酬與控制風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)投資組合。本題中五個(gè)選項(xiàng)即為資產(chǎn)配置的五個(gè)基本步驟。[多選題]86.設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人訂立的質(zhì)權(quán)合同包括的條款有()。A)被擔(dān)保債權(quán)的種類B)債務(wù)人履行債務(wù)的期限C)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況D)擔(dān)保的范圍E)被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額答案:ABCDE解析:《中華人民共和國物權(quán)法》第二百一十條規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額。(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限。(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況。(4)擔(dān)保的范圍。(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間。[多選題]87.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中，應(yīng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，根據(jù)這一原則，商業(yè)銀行只能向客戶銷售()的理財(cái)產(chǎn)品。A)風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配B)風(fēng)險(xiǎn)評級等于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級C)風(fēng)險(xiǎn)評級與客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配D)風(fēng)險(xiǎn)評級低于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級E)風(fēng)險(xiǎn)評級高于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級答案:ABD解析:商業(yè)銀行只能向投資者銷售風(fēng)險(xiǎn)等級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級的理財(cái)產(chǎn)品，并在銷售文件中明確提示產(chǎn)品適合銷售的投資者范圍，在銷售系統(tǒng)中設(shè)置銷售限制措施。[多選題]88.下列產(chǎn)品屬于外匯理財(cái)產(chǎn)品的有（）。A)個(gè)人外匯買賣B)個(gè)人外匯期權(quán)C)個(gè)人外匯遠(yuǎn)期D)黃金E)權(quán)證答案:ABC解析:外匯理財(cái)產(chǎn)