保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)課件一、簡(jiǎn)介保險(xiǎn)學(xué)是一門研究保險(xiǎn)基本原理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)市場(chǎng)等內(nèi)容的學(xué)科。本課程旨在介紹保險(xiǎn)學(xué)的基本概念、原理以及保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，培養(yǎng)學(xué)生對(duì)保險(xiǎn)學(xué)的基礎(chǔ)知識(shí)和專業(yè)技能。二、保險(xiǎn)概論2.1保險(xiǎn)的定義保險(xiǎn)是一種通過(guò)保險(xiǎn)合同轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)、分散風(fēng)險(xiǎn)，為保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)行為。2.2保險(xiǎn)的原理2.2.1大數(shù)定律大數(shù)定律是指在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，隨著保險(xiǎn)合同數(shù)量的增加，風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)際發(fā)生率趨近于概率論計(jì)算的發(fā)生率。2.2.2互助精神保險(xiǎn)是基于互助精神的，通過(guò)共享風(fēng)險(xiǎn)和共擔(dān)責(zé)任來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。2.3保險(xiǎn)的特點(diǎn)2.3.1風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移保險(xiǎn)的基本目的是通過(guò)保險(xiǎn)合同將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，減輕被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)壓力。2.3.2合同約定保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律依據(jù)，其中約定了保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率等內(nèi)容。2.4保險(xiǎn)的分類2.4.1按被保險(xiǎn)人身份分類人壽保險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人死亡或達(dá)到保險(xiǎn)合同約定的年齡后給付保險(xiǎn)金。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受損失后給付保險(xiǎn)金。2.4.2按保險(xiǎn)對(duì)象分類個(gè)人保險(xiǎn)：以個(gè)人身份為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。團(tuán)體保險(xiǎn)：以集體身份為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)。2.4.3按保險(xiǎn)責(zé)任分類一般保險(xiǎn)：對(duì)確定的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。綜合保險(xiǎn)：對(duì)多種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保險(xiǎn)。2.5保險(xiǎn)市場(chǎng)2.5.1保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)是提供保險(xiǎn)服務(wù)的主體，包括保險(xiǎn)公司、再保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人等。2.5.2保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)是協(xié)助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人等。三、保險(xiǎn)合同3.1保險(xiǎn)合同的要素投保人：購(gòu)買保險(xiǎn)的一方。被保險(xiǎn)人：獲得保險(xiǎn)保障的一方。保險(xiǎn)人：承擔(dān)賠付責(zé)任并收取保險(xiǎn)費(fèi)的一方。保險(xiǎn)合同：保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的法律依據(jù)。3.2保險(xiǎn)合同的成立保險(xiǎn)合同的成立一般包括以下步驟：投保申請(qǐng)：投保人向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)申請(qǐng)。核保審查：保險(xiǎn)公司對(duì)投保申請(qǐng)進(jìn)行審查，并決定是否接受承保。合同訂立：雙方達(dá)成保險(xiǎn)合同協(xié)議。簽署合同：雙方在合同上簽字，并確立相應(yīng)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。交付保險(xiǎn)單：保險(xiǎn)公司向投保人發(fā)放保險(xiǎn)單。3.3保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同的解除一般有以下幾種情況：保險(xiǎn)期間屆滿：保險(xiǎn)合同在保險(xiǎn)期間屆滿后自動(dòng)解除。合同約定解除：根據(jù)合同的約定解除保險(xiǎn)合同。合同終止：根據(jù)法律規(guī)定終止保險(xiǎn)合同。四、保險(xiǎn)理論4.1風(fēng)險(xiǎn)管理理論風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和嚴(yán)重性。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避：采取措施避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移：將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)接受：承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)并自行解決。4.2風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償理論損失率法：根據(jù)歷史數(shù)據(jù)計(jì)算損失率，確定保險(xiǎn)費(fèi)率。保費(fèi)決策理論：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)需求制定保費(fèi)策略。五、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)5.1人壽保險(xiǎn)5.1.1整個(gè)人壽保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人死亡后給付保險(xiǎn)金。臨時(shí)壽險(xiǎn)：在保險(xiǎn)期間內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡后給付保險(xiǎn)金。5.1.2儲(chǔ)蓄型人壽保險(xiǎn)分紅壽險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)期滿后給付保險(xiǎn)金。萬(wàn)能壽險(xiǎn)：在被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)期滿后給付保險(xiǎn)金，并帶有投資收益。5.2財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)5.2.1財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障家庭財(cái)產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：保障商業(yè)財(cái)產(chǎn)遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。5.2.2責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)：保障制造商或銷售商對(duì)使用其產(chǎn)品造成的損失承擔(dān)責(zé)任。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：保障從事特定職業(yè)的人員對(duì)他人或公司造成的損失承擔(dān)責(zé)任。六、保險(xiǎn)法律法規(guī)6.1保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（CIRC）保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)6.2保險(xiǎn)法律法規(guī)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)公司治理準(zhǔn)則海上保險(xiǎn)法再保險(xiǎn)條例七、保險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)7.1保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與金融市場(chǎng)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品7.2保險(xiǎn)代理與銷售保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人7.3保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷與推廣保險(xiǎn)市場(chǎng)調(diào)研市場(chǎng)營(yíng)銷策略八、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理8.1風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法風(fēng)險(xiǎn)控制策略8.2保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管措施以上內(nèi)容僅