2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)

風(fēng)險(xiǎn)管理高分通關(guān)題型題庫(kù)附解析答案

單選題（共100題）

1、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理目

標(biāo)的是（）。

A.促進(jìn)銀行業(yè)的合法運(yùn)行

B.促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

【答案】C

2、在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是

商業(yè)銀行用來(lái)承擔(dān)所有損失、防止破產(chǎn)的真實(shí)的資本。

A.銀行股本

B.銀行的實(shí)收資本

C.上一年度的銀行資本

D.預(yù)計(jì)的下一年度的銀行資本（包括所有計(jì)劃的資本注入）

【答案】D

3、法律風(fēng)險(xiǎn)是一種特殊類型的（??），它包括但不限于因監(jiān)管措施

和解決民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)

險(xiǎn)敞口。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

4、商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力是()。

A.創(chuàng)立能力

B.公司文化

C.市場(chǎng)地位

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】D

5、遠(yuǎn)期匯率反映了貨幣的遠(yuǎn)期價(jià)值，其決定因素不包括()。

A.即期匯率

B.兩種貨幣之間的匯率差

C.期限

D.兩種貨幣之間的利率差

【答案】B

6、根據(jù)監(jiān)管要求，我國(guó)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于

A.10.5%

B.8%

C.11%

D.11.5%

【答案】D

7、下列選項(xiàng)不屬于根據(jù)商業(yè)銀行資本金水平和操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力將

操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行劃分的是（）o

A.可規(guī)避的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.不可降低的操作風(fēng)險(xiǎn)

C.可緩釋的操作風(fēng)險(xiǎn)

D.應(yīng)承擔(dān)的操作風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

8、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等

合法金融機(jī)構(gòu)，或通過(guò)地下錢莊等非法金融體系進(jìn)入銀行或轉(zhuǎn)移至

國(guó)外，其目的就是讓非法資金進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)，以便于下一步的資金

轉(zhuǎn)移。

A.融合階段

B.離析階段

C.放置階段

D.轉(zhuǎn)移階段

【答案】C

9、根據(jù)（）原理，商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)應(yīng)是全方位、多種類的，而

不應(yīng)集中于同一業(yè)務(wù)、同一性質(zhì)甚至同一個(gè)借款人。。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

【答案】A

10、下列關(guān)于敏感性分析的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）o

A.敏感性分析計(jì)算簡(jiǎn)單

B.敏感性分析計(jì)算復(fù)雜不便理解

C.敏感性分析在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對(duì)于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無(wú)法計(jì)量其收益

或經(jīng)濟(jì)價(jià)值相對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素的非線性變化

【答案】B

11、如果某商業(yè)銀行持有100。萬(wàn)美元即期資產(chǎn)，700萬(wàn)美元即期負(fù)

債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬(wàn)，美元遠(yuǎn)期空頭300萬(wàn)，那么該商業(yè)銀行

的即期凈敞口頭寸為（）萬(wàn)美元。

A.700

B.300

C.600

D.500

【答案】B

12、（）通過(guò)分析單家銀行不同時(shí)期的優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)及占

比，得出覆蓋短期流動(dòng)性缺口能力的變化情況。

A.總量分析

B.趨勢(shì)分析

C.結(jié)構(gòu)分析

D.同質(zhì)同類比較

【答案】B

13、某企業(yè)2015年流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)為3000萬(wàn)元，其中存貨為1500萬(wàn)

元，應(yīng)收賬款1500萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債合計(jì)2000萬(wàn)元，則該公司2015

年速動(dòng)比率為（）o

A.0.78

B.0.94

C.0.75

D.0.74

【答案】C

14、(2018年真題)對(duì)銀行體系流動(dòng)性產(chǎn)生沖擊的常見(jiàn)因素不包括

()。

A.貨幣政策因素

B.金融市場(chǎng)因素

C.季節(jié)性因素

D.微觀經(jīng)濟(jì)因素

【答案】D

15、下列選項(xiàng)中，屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠(chéng)信

【答案】A

16、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說(shuō)法中，正確的是()。

A.如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“分清敵我”

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用"辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以

便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動(dòng)指南

D.危機(jī)可能永遠(yuǎn)不會(huì)發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃不能給商業(yè)銀行

創(chuàng)造附加價(jià)值

【答案】C

17、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)個(gè)人業(yè)務(wù)的主要組成部分。未核實(shí)第一還

款來(lái)源或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放個(gè)人住房貸

款屬于（）主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

A.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款

C.個(gè)人住房按揭貸款

D.個(gè)人質(zhì)押貸款

【答案】C

18、下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】B

19、20世紀(jì)80年代以后，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

【答案】A

20、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說(shuō)明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制

【答案】A

21、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理部門職

能的描述，恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)全面負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的執(zhí)行

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)當(dāng)與業(yè)務(wù)部門保持相對(duì)獨(dú)立

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力有限的商業(yè)銀行可以將風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控

制的職能外包

【答案】C

22、在起重工程中，用做滑輪組跑繩的安全系數(shù)不小于（）。

A.3.0

B.4.0

C.5.0

D.6.0

【答案】c

23、下列不屬于債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)中要進(jìn)行計(jì)量和評(píng)價(jià)的特定風(fēng)險(xiǎn)因素

的是。。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.優(yōu)先性

D.產(chǎn)品類別

【答案】B

24、（）是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下,

能夠以合理成本及時(shí)獲得充足資金，以滿足資產(chǎn)增長(zhǎng)或履行到期債

務(wù)的能力。

A.流動(dòng)性

B.盈利性

C.償還性

D.安全性

【答案】A

25、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的類型不包括（）。

A.產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

26、如果商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷引發(fā)公眾抗議，則首

先造成的是（）損失。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

27、（2018年真題）下列風(fēng)險(xiǎn)都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營(yíng)困難，但

導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

28、我國(guó)商業(yè)銀行普遍重視未來(lái)⑺個(gè)星期內(nèi)的流動(dòng)性缺口分析與管

理。

A.1~2

B.2~3

C.3~4

D.4-5

【答案】D

29、（2021年真題）商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含

違約概率的是（）

A.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

B.國(guó)別評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.主權(quán)評(píng)級(jí)

【答案】B

30、下列聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，不是董事會(huì)及高級(jí)管理層的責(zé)任的是

（）o

A.制定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理原則和操作流程

B.獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能

C.負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.征詢最大多數(shù)員工的意見(jiàn)和建議

【答案】D

31、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總

收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售持有至到期日債權(quán)實(shí)現(xiàn)的凈

收益1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，

該行2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為()。

A.900萬(wàn)元

B.9000萬(wàn)元

C.945萬(wàn)元

D.9450萬(wàn)元

【答案】B

32、授信集中度限額可以按不同維度進(jìn)行設(shè)定，下列不是其最常用

的組合限額設(shè)定維度的是()。

A.行業(yè)等級(jí)

B.產(chǎn)品等級(jí)

C.擔(dān)保

D.授信額度

【答案】D

33、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.一起操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件僅對(duì)應(yīng)一種形態(tài)的損失

B.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域

C.內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件均有可能造成操作

風(fēng)險(xiǎn)損失

D.內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控

制和報(bào)告不力等

【答案】A

34、（2020年真題）下列關(guān)于收益率曲線的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的到期收益通常不等于票面利率

B.收益率曲線對(duì)應(yīng)著各類期限的貸款利率

C.收益率曲線斜向下意味著長(zhǎng)期收益率較低

D.收益率曲線是根據(jù)市場(chǎng)上具有代表性的交易品種所繪制的利率曲

線

【答案】B

35、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行最經(jīng)常性的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自（）。

A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.貸款業(yè)務(wù)

D.證券業(yè)務(wù)

【答案】A

36、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額可依據(jù)的因素不包括（）o

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

C.國(guó)家重要性

D.外部風(fēng)險(xiǎn)

【答案】D

37、某商業(yè)銀行2011年度營(yíng)業(yè)總收入為6億元；2012年度營(yíng)業(yè)總

收入為8億元，其中包括銀行賬戶出售長(zhǎng)期持有債券實(shí)現(xiàn)的凈收益

1億元；2013年度營(yíng)業(yè)總收入為5億元，則根據(jù)基本指標(biāo)法，該行

2014年應(yīng)持有的操作風(fēng)險(xiǎn)資本為（）萬(wàn)元。

A.945

B.9450

C.900

D.9000

【答案】D

38、根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的要求，我國(guó)商業(yè)銀行的杠桿

率不得低于（）。

A.5%

B.6%

C.8%

D.4%

【答案】D

39、下列不屬于經(jīng)營(yíng)績(jī)效類指標(biāo)的是()。

A.總資產(chǎn)凈回報(bào)率

B.資本充足率

C.股本凈回報(bào)率

D.成本收入比

【答案】B

40、由于內(nèi)部控制方面的漏洞，很多金融機(jī)構(gòu)在衍生產(chǎn)品交易中遭

受巨額損失，而且短期內(nèi)難以籌措足夠的資金平倉(cāng)，出現(xiàn)嚴(yán)重的

()危機(jī)。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

41、通過(guò)現(xiàn)金流分析估計(jì)商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求，商業(yè)銀行未來(lái)時(shí)

段內(nèi)的流動(dòng)性頭寸等于()加總。(1)新貸款凈增值的預(yù)測(cè)值⑵存款

凈流量的預(yù)測(cè)值⑶其他資產(chǎn)凈流量預(yù)測(cè)值⑷其他負(fù)債凈流量預(yù)測(cè)

值(5)期初的剩余或赤字

A.(1)(2)

B.(1)(2)(3)

C.(1)(2)(5)

D.(1)(2)(3)(4)(5)

【答案】D

42、()用來(lái)衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響。

A.久期分析

B.外匯敞口分析

C.缺口分析

D.敏感性分析

【答案】C

43、根據(jù)正常貸款遷徙率的計(jì)算公式，在其他條件不變的情況下，

下列說(shuō)法不正確的是()o

A.期初正常類貸款余額越多，正常貸款遷徙率越低

B.期初正常類貸款期間減少金額越多，正常貸款遷徙率越低

C.期初正常類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越

高

D.期初關(guān)注類貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額越多，正常貸款遷徙率越

高

【答案】B

44、關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值

和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)自愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的

未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

【答案】B

45、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務(wù)操作中，以下行為易造成操作風(fēng)險(xiǎn)的

是（）。

A.設(shè)立專戶核算代理資金

B.簽訂書面委托代理合同

C.代理手續(xù)費(fèi)收入先用于員工獎(jiǎng)勵(lì)，再納入銀行大賬核算

D.遇到誤導(dǎo)性宣傳和錯(cuò)誤銷售，對(duì)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行必要的提示

【答案】C

46、由于貸款組合的相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險(xiǎn)通常（）單

筆貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總。

A.大于

B.小于

C.大于等于

D小于等于

【答案】B

47、下列屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)比率

B.公司治理結(jié)構(gòu)

C.資金實(shí)力

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

【答案】A

48、以下不是各國(guó)政府及監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)并深化銀行監(jiān)管原因的是（）o

A.銀行業(yè)為各行業(yè)廣泛提供金融服務(wù)

B.銀行業(yè)屬于完全壟斷行業(yè)

C.銀行普遍存在通過(guò)擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模來(lái)增加利潤(rùn)的發(fā)展沖動(dòng)

D.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債權(quán)人與債務(wù)人關(guān)系

【答案】B

49、（）是風(fēng)險(xiǎn)文化中最重要、最高層次的因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理方法

B.風(fēng)險(xiǎn)管理理念

C.風(fēng)險(xiǎn)管理制度

D.風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)

【答案】B

50、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。

A.土地登記區(qū)的劃分

B.土地登記期限

C.土地登記收件時(shí)間

D.土地登記申請(qǐng)人應(yīng)該提交的證明文件和資料

【答案】C

51、客戶編造虛假項(xiàng)目、利用虛假合同、使用官方假證明向商業(yè)銀

行騙貸，這類操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生于法人信貸業(yè)務(wù)的（）環(huán)節(jié)。

A.授信評(píng)級(jí)

B.貸前調(diào)查

C.信貸審查

D信貸審批

【答案】B

52、（2019年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)

的是（）o

A.風(fēng)險(xiǎn)文化應(yīng)當(dāng)隨著內(nèi)外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化而不斷修正

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)

險(xiǎn)文化

C.風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要由商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門來(lái)完成

D.風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)

到目的

【答案】C

53、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重最低的

是（）。

A.對(duì)我國(guó)公共部門實(shí)體的債權(quán)

B.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

C.對(duì)于一般企業(yè)的債權(quán)

D.個(gè)人住房抵押貸款

【答案】A

54、A企業(yè)2010年銷售收入為100億元，凈利潤(rùn)為25億元,2010

年年初總資產(chǎn)為280億元，2010年年末總資產(chǎn)為220億元，則該企

業(yè)2010年的總資產(chǎn)收益率為（）。

A.40%

B.28%

C.22%

D.10%

【答案】D

55、土地登記的實(shí)質(zhì)是()o

A.權(quán)利的保護(hù)

B.公示

C.公告

D.登記備案

【答案】B

56、關(guān)于商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)的相互作用關(guān)系，下列表述

錯(cuò)誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能削弱存款人的信心而造成大量資金流失,進(jìn)而導(dǎo)致流

動(dòng)性困難

B.承擔(dān)過(guò)多的信用風(fēng)險(xiǎn)會(huì)同時(shí)增加流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)對(duì)流動(dòng)性造成顯著影響

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響投資組合產(chǎn)生流動(dòng)資金的能力，造成流動(dòng)性波動(dòng)

【答案】C

57、A企業(yè)與B企業(yè)的籌資渠道及利率如下：A企業(yè)固定利率融資成

本是浮動(dòng)利率融資成本是LIB0R+2%;B企業(yè)固定利率融資成本

是8%,浮動(dòng)利率融資成本是LIB0R+1%。如果A企業(yè)需要固定利率融

資，B企業(yè)需要浮動(dòng)利率融資，那么如果雙方為了實(shí)現(xiàn)一個(gè)雙贏的

利率互換，各自應(yīng)該如何融資？（）

A.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資

B.A企業(yè)進(jìn)行固定利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

C.A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B企業(yè)進(jìn)行固定利率融資

D.A企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資，B企業(yè)進(jìn)行浮動(dòng)利率融資

【答案】C

58、商業(yè)銀行的資本充足率不得低于（）

A.5%

B.6%

C.8%

D.10%

【答案】C

59、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的

監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

【答案】C

60、(2018年真題)在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率

為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來(lái)()日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90

【答案】B

61、2008年年初，法國(guó)興業(yè)銀行因?yàn)槲词跈?quán)交易而在金融衍生產(chǎn)品

市場(chǎng)損失慘重，該事件提示了商業(yè)銀行在操作風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域普遍

存在的嚴(yán)重問(wèn)題。據(jù)此下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的表述中，錯(cuò)誤的是()。

A.金融工具和信息系統(tǒng)的復(fù)雜性降低了潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)

B.最高管理層和審計(jì)委員會(huì)必須確保重大缺陷能夠迅速得到修正

C.必須對(duì)所有的業(yè)務(wù)活動(dòng)建立相關(guān)內(nèi)部控制，包括建立獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)管

理部門

D.必須嚴(yán)禁交易人員在未經(jīng)授權(quán)的情況下建立巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口

【答案】A

62、董事會(huì)和高級(jí)管理層制定戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)當(dāng)首先征詢()的意見(jiàn)

和建議。

A.股東

B.最大多數(shù)員工

C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

【答案】B

63、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的描述，正確的是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)管理者對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)管理負(fù)有最主要的責(zé)任

B.由于金融機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)定義看法一致，操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量手段已

經(jīng)非常成熟

C.操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量需要評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性以及其嚴(yán)重

程度

D.操作風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)有著明確的界線，如信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

64、國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)（IASB）建議企業(yè)資產(chǎn)使用（）為基礎(chǔ)記賬。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.公允價(jià)值

D.市值重估

【答案】C

65、以下關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法不正確的是（）。

A.相比遠(yuǎn)期和期貨，期權(quán)是一種更為復(fù)雜的非線性衍生產(chǎn)品

B.期權(quán)是現(xiàn)代金融創(chuàng)新的重要基礎(chǔ)性工具

C.按照交易權(quán)利劃分，期權(quán)分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)

D.按照?qǐng)?zhí)行價(jià)格劃分，期權(quán)分為價(jià)內(nèi)期權(quán)、平價(jià)期權(quán)、價(jià)外期權(quán)

【答案】C

66、分析銀行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的構(gòu)成及其占總資產(chǎn)的比重，判斷銀

行優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)構(gòu)成的合理性與可靠性。這指的是優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資

產(chǎn)分析中的（）o

A.結(jié)構(gòu)分析

B.總量分析

C.趨勢(shì)分析

D.同質(zhì)同類比較

【答案】A

67、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在總結(jié)和借鑒國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上提出的

監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

C.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管制度、提高透明度

【答案】A

68、（）屬于零售性質(zhì)的資金。

A.同業(yè)拆借

B.發(fā)行票據(jù)

C.居民儲(chǔ)蓄

D.再貼現(xiàn)

【答案】C

69、以下行為屬于內(nèi)部欺詐的是（）。

A.歧視及差別待遇事件

B.黑客攻擊損失

C.自然災(zāi)害損失

D.未經(jīng)授權(quán)交易導(dǎo)致資金損失

【答案】D

70、下列不屬于核心負(fù)債的是（）。

A.3個(gè)月的定期存款

B.1年的定期存款

C.3個(gè)月的發(fā)行債券

D.活期存款中的不穩(wěn)定部分

【答案】D

71、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動(dòng)性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列

說(shuō)法中錯(cuò)誤的是（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金/所需穩(wěn)定資金x100%

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債x100%

C.存貸款比例不得超過(guò)75%

D.存貸款比例=各項(xiàng)存款余額/各項(xiàng)貸款余額x100%

【答案】D

72、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，貸款

損失準(zhǔn)備不包括（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專項(xiàng)準(zhǔn)備

D.附加準(zhǔn)備

【答案】D

73、在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的最重要因素

是（）。

A.盈利能力和流動(dòng)性管理水平

B.盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

C.資本金規(guī)模和流動(dòng)性管理水平

D.資本充足率水平和風(fēng)險(xiǎn)管理水平

【答案】D

74、某商業(yè)銀行的一個(gè)信用組合由2000萬(wàn)元的A級(jí)債券和3000萬(wàn)

元的BBB級(jí)債券組成。一年內(nèi)A級(jí)債券和BBB級(jí)債券的違約概率分

別為2%和4%,且相互獨(dú)立。如果在違約的情況下，A級(jí)債券回收率

為60%,BBB級(jí)債券回收率為40%,那么一年內(nèi)該信用組合的預(yù)期信

用損失為（）元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

75、（）表示商業(yè)銀行在某國(guó)可能的業(yè)務(wù)量相對(duì)大小。

A.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

C.業(yè)務(wù)類型

D.國(guó)家（地區(qū)）重要性

【答案】A

76、可分為前臺(tái)交易、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)管理和后臺(tái)結(jié)算/清算三個(gè)環(huán)節(jié)的是

0

A.法人信貸業(yè)務(wù)

B.柜臺(tái)業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)

【答案】D

77、下列主要對(duì)信貸資產(chǎn)組合的授信集中度和結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)的

商業(yè)銀行組合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法是（）o

A.資產(chǎn)組合模型

B.傳統(tǒng)的組合監(jiān)測(cè)方法

C.線性回歸模型

D.資產(chǎn)負(fù)債模型

【答案】B

78、（）是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和

定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過(guò)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量系統(tǒng)計(jì)算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D.高級(jí)計(jì)量法

【答案】D

79、商業(yè)銀行一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，包括風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、

風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)和（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

C.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

【答案】C

80、世界多數(shù)國(guó)家的地籍資料的發(fā)展大體都經(jīng)歷了（）的階段。

A.法律地籍——稅收地籍—多用途地籍

B.產(chǎn)權(quán)地籍—稅收地籍—現(xiàn)代地籍

C.法律地籍——產(chǎn)權(quán)地籍—現(xiàn)代地籍

D.稅收地籍—產(chǎn)權(quán)地籍—多用途地籍

【答案】D

81、（）指某一國(guó)家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國(guó)家評(píng)級(jí)下降或信貸

緊縮的風(fēng)險(xiǎn)。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)

C.傳染風(fēng)險(xiǎn)

D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

82、下列對(duì)于影響期權(quán)價(jià)值因素的理解，不正確的是（）。

A.買方期權(quán)持有者的最大損失是零

B.隨著執(zhí)行價(jià)格的上升，買方期權(quán)的價(jià)值減小

C.隨著標(biāo)的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升，買方期權(quán)的價(jià)值增大

D.如果買方期權(quán)在某一時(shí)間執(zhí)行，則其收益（不考慮期權(quán)費(fèi)）為標(biāo)

的資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格的差額

【答案】A

83、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險(xiǎn)與收益的關(guān)系的好處的說(shuō)法

中，錯(cuò)誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對(duì)損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中采用經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)估

C.有助于商業(yè)銀行對(duì)盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險(xiǎn)和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的水平調(diào)整

已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的盈利

【答案】D

84、過(guò)去3年，某企業(yè)集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)逐步從機(jī)械制造轉(zhuǎn)向房地產(chǎn)

開(kāi)發(fā)。商業(yè)銀行在審核該集團(tuán)法人客戶的貸款申請(qǐng)時(shí)發(fā)現(xiàn)，其整體

投資現(xiàn)金流連年為負(fù)，經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。

根據(jù)上述信息，下列分析恰當(dāng)?shù)氖?)。

A.該企業(yè)集團(tuán)的短期償債能力較弱

B.多元化經(jīng)營(yíng)有助于提升該企業(yè)集團(tuán)的盈利能力

C.該企業(yè)集團(tuán)投資房地產(chǎn)已經(jīng)造成損失

D.投資房地產(chǎn)行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團(tuán)的償債能力很強(qiáng)

【答案】A

85、商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收

益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)推

向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程指的是新

產(chǎn)品/業(yè)務(wù)的()。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)反饋

【答案】C

86、勘察設(shè)計(jì)目標(biāo)的確定、可投入的力量及其工作效率、各專業(yè)設(shè)

計(jì)的配合，以及業(yè)主和設(shè)計(jì)單位的配合等影響進(jìn)度管理的因素屬于

()。

A.業(yè)主

B.勘察設(shè)計(jì)單位

C.承包人

D.建設(shè)環(huán)境

【答案】B

87、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理模式強(qiáng)調(diào)信用風(fēng)險(xiǎn)、（）和操作風(fēng)險(xiǎn)并舉，組織

流程再造與技術(shù)手段創(chuàng)新并舉的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

【答案】A

88、下列關(guān)于內(nèi)部控制的目標(biāo)的第二類說(shuō)法正確的是（）。

A.對(duì)每次系統(tǒng)登錄或使用提供詳細(xì)記錄，以便為意外事件提供證據(jù)

B.關(guān)于編制可靠的公開(kāi)發(fā)布的財(cái)務(wù)報(bào)表，包括中期和簡(jiǎn)要的財(cái)務(wù)報(bào)

表以及從這些公開(kāi)發(fā)布的報(bào)表中精選的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

C.為每個(gè)系統(tǒng)用戶設(shè)置獨(dú)特的識(shí)別標(biāo)志，并定期更換登錄密碼或磁

卡

D.針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系、部門職能、崗位職責(zé)等，設(shè)置不同的登

錄級(jí)別

【答案】B

89、商業(yè)銀行過(guò)去籌集的資金由于受到內(nèi)外部因素的影響而發(fā)生不

規(guī)則波動(dòng)，從而對(duì)商業(yè)銀行的價(jià)值產(chǎn)生沖擊并引發(fā)相關(guān)損失的可能

性被稱為（）。

A.資本折價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

B.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)減值風(fēng)險(xiǎn)

D.投資風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

90、劃撥國(guó)有土地使用權(quán)設(shè)定登記的法律特征不包括（）o

A.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)是依國(guó)家行政行為而獲得的權(quán)利

B.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的取得沒(méi)有范圍限制

C.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)一般都有明確的期限

D.城鎮(zhèn)范圍內(nèi)的劃撥土地使用權(quán)人不用繳納土地使用稅

E.劃撥國(guó)有土地使用權(quán)的處置受法律限制

【答案】B

91、對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，開(kāi)展不良貸款證券化的主要作用不包括（）。

A.更好地發(fā)現(xiàn)不良貸款價(jià)格

B.提高商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量

C.實(shí)現(xiàn)不良貸款本息的全部回收

D.脫離商業(yè)銀行處置不良貸款的渠道

【答案】C

92、某銀行2015年貸款應(yīng)提準(zhǔn)備為4000億元，貸款損失準(zhǔn)備充足

率為70%,則貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備為（）億元。.

A.2300

B.2600

C.2800

D.2700

【答案】C

93、（2018年真題）“不要把所有的雞蛋放到同一個(gè)籃子里”的經(jīng)

典投資格言體現(xiàn)的是（）的風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)分散

D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

【答案】C

94、某銀行用1年期英鎊存款作為1年期美元貸款的融資來(lái)源，存

款按照歐元同業(yè)拆借市場(chǎng)利率每年定價(jià)一次，而貸款按照美國(guó)國(guó)庫(kù)

券利率每年定價(jià)一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。A銀行

所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括（）o

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

95、某銀行資產(chǎn)為100億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為5年，負(fù)債為90

億元，負(fù)債加權(quán)平均久期為4年，根據(jù)久期分析方法，當(dāng)市場(chǎng)利率

下降時(shí)，銀行的流動(dòng)性（）。

A.加強(qiáng)

B.減弱

C.不變

D.無(wú)法確定

【答案】A

96、操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件報(bào)告的要素不包括（）。

A.事件發(fā)生時(shí)間

B.涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.損失金額

D.事件發(fā)生地點(diǎn)

【答案】D

97、某銀行外匯敞口頭寸為：歐元多頭90,E1元空頭40,英鎊空

頭60,瑞士法郎多頭40,加拿大元空頭10,澳元空頭20,美元多

頭160,分別按累計(jì)總敞口頭寸法、凈總敞口頭寸法和短邊法三種

方法計(jì)算的總敞口頭寸中，最小的是()。

A.160

B.150

C.120

D.230

【答案】A

98、土地更正登記的法律特征不包括()。

A.已完成初始和變更土地登記

B.利害關(guān)系人申請(qǐng)更正登記的，應(yīng)取得土地登記簿記載的土地權(quán)利

人同意更正的書面或口頭證明

C.更正登記內(nèi)容涉及土地權(quán)利歸屬時(shí)，更正登記結(jié)果應(yīng)當(dāng)公告

D.更正登記的內(nèi)容不應(yīng)妨礙第三者的利害關(guān)系，否則應(yīng)經(jīng)其同意

【答案】B

99、某商業(yè)銀行當(dāng)期的一筆貸款利息收入為500萬(wàn)元，其相關(guān)費(fèi)用

合計(jì)為60萬(wàn)元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬(wàn)元，為該筆貸款配置

的經(jīng)濟(jì)資本為8000萬(wàn)元。則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率(RAR0C)

為()。

A.5.75%

B.6.25%

C.5%

D.5.5%

【答案】c

100、《巴塞爾新資本協(xié)議》認(rèn)為（）包括但不限于因監(jiān)管措施和解決

民商事?tīng)?zhēng)議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)敞口。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】B

多選題（共80題）

1、施工現(xiàn)場(chǎng)管理執(zhí)行的主要標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.技術(shù)類標(biāo)準(zhǔn)、管理類標(biāo)準(zhǔn)、行為類標(biāo)準(zhǔn)

B.政策類標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)類標(biāo)準(zhǔn)、管理類標(biāo)準(zhǔn)

C.政策類標(biāo)準(zhǔn)、管理類標(biāo)準(zhǔn)、行為類標(biāo)準(zhǔn)

D.技術(shù)類標(biāo)準(zhǔn)、強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)、管理類標(biāo)準(zhǔn)

【答案】A

2、內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的主要內(nèi)容包括0。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)

C.資本規(guī)劃

D.資本評(píng)估

E.壓力測(cè)試

【答案】AC

3、銀行監(jiān)管方法包括()。

A.監(jiān)督檢查

B.外部審計(jì)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

D.市場(chǎng)準(zhǔn)入

E.資本監(jiān)管

【答案】ACD

4、現(xiàn)代商業(yè)銀行管理最重要的兩份報(bào)告是()。

A.每日資產(chǎn)負(fù)債表

B.每日現(xiàn)金流量表

C.每日宏觀數(shù)據(jù)報(bào)告

D.每日收益/損失表

E.每日風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)告

【答案】D

5、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則包括()。

A.全面性

B.可靠性

C.系統(tǒng)性

D.持續(xù)性

E.審慎性

【答案】ACD

6、下列選項(xiàng)中，屬于短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量指標(biāo)的有（）。

A.凈穩(wěn)定資金比例

B.超額備付金率

C.流動(dòng)性覆蓋率

D.流動(dòng)性比例

E.存貸比

【答案】BCD

7、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理的內(nèi)容包括（）。

A.業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)

C.危機(jī)和事故管理

D.常年持續(xù)性/經(jīng)營(yíng)性的恢復(fù)程序和計(jì)劃

E.面對(duì)災(zāi)難時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施

【答案】ABCD

8、若其他條件相同，則下列關(guān)于商業(yè)銀行各種流動(dòng)性比率的分析,

正確的有（）。

A.銀行貸款總額和總資產(chǎn)的比率越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

B.銀行大額負(fù)債依賴度越低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高

C.銀行流動(dòng)資產(chǎn)和總資產(chǎn)的比率越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

D.銀行核心存款比例越高，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越低

E.銀行現(xiàn)金頭寸指標(biāo)越高，滿足即時(shí)現(xiàn)金需要的能力越強(qiáng)

【答案】CD

9、下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說(shuō)法，正確的有（）o

A.國(guó)家控制的企業(yè)間僅因?yàn)楸舜送車?guó)家控制而成為關(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的

大量資產(chǎn)重組、并購(gòu)、資金往來(lái)以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)

提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司

銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易

頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動(dòng)機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個(gè)集團(tuán)

公司的統(tǒng)一管理和控制

【答案】BCD

10、起因物是（）。

A.指直接引起中毒的物體或物質(zhì)

B.導(dǎo)致事故發(fā)生的物體和物質(zhì)

C.指直接引起傷害及中毒的物體或物質(zhì)

D.導(dǎo)致傷害發(fā)生的物體和物質(zhì)

【答案】B

11、材料費(fèi)是指施工過(guò)程中耗費(fèi)的構(gòu)成工程實(shí)體的原材料、輔助材

料、構(gòu)配件、零件、半成品的費(fèi)用，內(nèi)容包括：()。

A.材料生產(chǎn)費(fèi)

B.材料運(yùn)雜費(fèi)

C.運(yùn)輸損耗費(fèi)

D.采購(gòu)及保管費(fèi)

E.檢驗(yàn)試驗(yàn)費(fèi)

【答案】BCD

12、下列關(guān)于外部審計(jì)和監(jiān)督檢查的關(guān)系，說(shuō)法正確的有()。

A.外部審計(jì)側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)性分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財(cái)

務(wù)報(bào)表審計(jì)

B.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管統(tǒng)一于非現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)

記錄

D.外部審計(jì)意見(jiàn)和監(jiān)管意見(jiàn)同樣作為披露的內(nèi)容，并因此具有相對(duì)、

客觀、公正的立場(chǎng)

E.外部審計(jì)報(bào)告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策和重點(diǎn)也是

外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的，二者的互相配合并形成合力是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)

監(jiān)管，防范金融危機(jī)的有效保證

【答案】CD

13、商業(yè)銀行高管層及高管層風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)對(duì)于操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)

負(fù)的職責(zé)有（）。

A.執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略和體系

B.統(tǒng)籌和協(xié)調(diào)全行操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理工作

C.審議操作風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)

D.解決操作風(fēng)險(xiǎn)管理中出現(xiàn)的重大問(wèn)題

E.負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)管理

【答案】ACD

14、保證法律責(zé)任一般包括（）。

A.部分責(zé)任保證

B.連帶責(zé)任保證

C.一般責(zé)任保證

D.全部責(zé)任保證

E.完全責(zé)任保證

【答案】BC

15、以下屬于效率比率指標(biāo)的有（）0

A.存貨周轉(zhuǎn)率

B.權(quán)益收益率

C.資產(chǎn)回報(bào)率

D.資產(chǎn)凈利率

E.凈資產(chǎn)收益率

【答案】ABC

16、（）不得剝奪、侵害婦女應(yīng)當(dāng)享有的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)。

A.任何組織和個(gè)人

B.國(guó)家行政機(jī)關(guān)

C.政府

D.司法機(jī)關(guān)

【答案】A

17、王某是王拐村村民，為了多賺點(diǎn)錢，王某帶領(lǐng)全家出去打工，

導(dǎo)致無(wú)人打理自家耕地，致使耕地荒蕪達(dá)三年之久，根據(jù)規(guī)定，其

所在的集體組織有權(quán)（）。

A.終止承包合同，收回發(fā)包的土地

B.中止承包合同，等王某回來(lái)以后再回復(fù)合同的履行

C.要求王某承擔(dān)違約責(zé)任

D.對(duì)王某處以罰款

【答案】A

18、）有權(quán)確定土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)流轉(zhuǎn)的轉(zhuǎn)包費(fèi)、租金、轉(zhuǎn)讓費(fèi)

等。

A.當(dāng)事人雙方

B.發(fā)包方

C.承包方

D.村民會(huì)議

【答案】A

19、下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵鳳險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.從業(yè)年限

B.系統(tǒng)數(shù)量

C.地區(qū)數(shù)量

D.交易量

E.產(chǎn)品復(fù)雜程度

【答案】CD

20、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響,

從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

【答案】AB

21、利率預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括（）o

A.利率變動(dòng)方向

B.利率變動(dòng)水平

C.利率變動(dòng)敏感性

D.利率變動(dòng)準(zhǔn)確性

E.利率周期轉(zhuǎn)折點(diǎn)

【答案】AB

22、下列（）是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操

作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評(píng)中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)

D.增加對(duì)客戶/公眾的透明度

E.管理危機(jī)過(guò)程中的信息交流不是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之

【答案】ABCD

23、可以用來(lái)量化收益率風(fēng)險(xiǎn)或者收益率波動(dòng)性的指標(biāo)有（）。

A.預(yù)期收益率

B.中位數(shù)

C.方差

D.標(biāo)準(zhǔn)差

E.眾數(shù)

【答案】CD

24、商業(yè)銀行可根據(jù)自身的(?)，自主選擇使用相應(yīng)復(fù)雜程度的壓力

測(cè)試方法論。

A.管理水平

B.盈利能力

C.風(fēng)險(xiǎn)狀況

D.業(yè)務(wù)特點(diǎn)

E.經(jīng)營(yíng)范圍

【答案】ACD

25、商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判

斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和管理行為

D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

【答案】ABC

26、我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管當(dāng)局提出的商業(yè)銀行公司治理要求的主要內(nèi)

容包括()。

A.建立完善的信息報(bào)告和信息披露制度

B.建立、健全以監(jiān)事會(huì)為核心的監(jiān)督機(jī)制

C.建立合理的薪酬制度，強(qiáng)化激勵(lì)約束機(jī)制

D.明確股東、董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的權(quán)利、義務(wù)

E.完善股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層的議事制度和決策

程序

【答案】ABCD

27、商業(yè)銀行外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制，有助于()。

A.引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判

斷

B.發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷

C.約束銀行不當(dāng)經(jīng)營(yíng)和管理行為

D.鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展

E.限制銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張

【答案】ABC

28、商業(yè)銀行的以下風(fēng)險(xiǎn)管理措施中，屬于風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略的有

()o

A.購(gòu)買保險(xiǎn)

B.第三方擔(dān)保

C.備用信用證

D.期權(quán)合約

E.對(duì)沖

【答案】ABCD

29、在資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段中出現(xiàn)的重要分析手段有()。

A.定量分析

B.實(shí)證分析

C.久期分析

D.定性分析

E.缺口分析

【答案】C

30、盈利能力比率用來(lái)衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實(shí)際利潤(rùn)的效

率，體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力，主要有()。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.凈資產(chǎn)收益率

C.銷售毛利率

D.銷售凈利率

E.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

【答案】BCD

31、(2022年7月真題)下列關(guān)于質(zhì)押擔(dān)保的表述，恰當(dāng)?shù)挠?)。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而

使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.質(zhì)押合同應(yīng)詳細(xì)記載被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額等事項(xiàng)

C.以物質(zhì)作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

D.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，債務(wù)人或第三方為質(zhì)權(quán)人

E.在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押中，移交的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)物

【答案】ABC

32、即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它的作用在于（）。

A.防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.控制匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.滿足客戶對(duì)不同貨幣的需求

E.用來(lái)調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

【答案】D

33、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，存在操作風(fēng)險(xiǎn)的有

（）o

A.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

C.未能正確識(shí)別假鈔

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

【答案】ABCD

34、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種（）的監(jiān)管模式。

A.計(jì)劃性強(qiáng)

B.計(jì)劃性弱

C.目標(biāo)明確

D.提高效率

E.節(jié)省資源

【答案】ACD

35、集團(tuán)法人客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)特征包括（）。

A.沒(méi)有連環(huán)擔(dān)保

B.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較低

C.真實(shí)財(cái)務(wù)狀況難以掌握

D.連環(huán)擔(dān)保十分普遍

E.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁

【答案】CD

36、商業(yè)銀行進(jìn)行貸款定價(jià)，一般由哪些因素決定？（）

A.資金成本

B.經(jīng)營(yíng)成本

C.風(fēng)險(xiǎn)成本

D.資本成本

E.通貨膨脹調(diào)整成本

【答案】ABCD

37、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型的主要優(yōu)點(diǎn)包括（）。

A.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)用一個(gè)確切的數(shù)值來(lái)表示

B.能在不同業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)類別之間進(jìn)行比較和匯總

C.將隱性風(fēng)險(xiǎn)顯性化之后，有利于進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)、管理和控制

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值具有高度的概括性，簡(jiǎn)明易懂

E.反映了資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

【答案】ABCD

38、商業(yè)銀行員工由于知識(shí)或技能匱乏而給商業(yè)銀行造成風(fēng)險(xiǎn)的主

要行為模式包括（）o

A.在工作中，自己意識(shí)不到缺乏必要的知識(shí)，按照自己認(rèn)為正確而

實(shí)際錯(cuò)誤的方式工作

B.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，但是出于顏面或者其他原因而不向

管理層提出或者聲明其無(wú)法勝任某一工作或者不能處理面對(duì)的情況

C.意識(shí)到自己缺乏必要的知識(shí)，積極努力學(xué)習(xí)，盡快提高自己的業(yè)

務(wù)水平

D.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，并進(jìn)而利用這種缺陷

E.意識(shí)到本身缺乏必要的知識(shí)，提出離開(kāi)相應(yīng)的工作崗位

【答案】AB

39、下列（）屬于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的度量指標(biāo)。

A.方差

B,標(biāo)準(zhǔn)差

C.投資收益率

D.預(yù)期收益率

E.利率

【答案】AB

40、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)中的融資信號(hào)包括（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)水平

B.債權(quán)人提前要求兌付造成支付能力出現(xiàn)不足

C.存款人提前兌付

D.所發(fā)行的流通債券（包括次級(jí)債）交易量上升

E.所發(fā)行股票價(jià)格下跌

【答案】BC

41、商業(yè)銀行柜員在現(xiàn)金存取款的操作中，下列行為易造成操作風(fēng)

險(xiǎn)的有0。

A.未能正確識(shí)別假鈔

B.臨時(shí)離崗時(shí)，錢箱加鎖并保管好鑰匙

C.無(wú)支付憑證或用內(nèi)部憑證辦理客戶資金支付業(yè)務(wù)

D.未審核客戶有效身份證件辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

E.未經(jīng)授權(quán)辦理大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)

【答案】ACD

42、衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的指標(biāo)中，核心存款比例這一指標(biāo)可以通

過(guò)（）換算得到。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.核心存款

C.總資產(chǎn)

D.貸款總額

E.大額負(fù)債依賴度

【答案】BC

43、中國(guó)人民銀行在反洗錢機(jī)制推行過(guò)程中，針對(duì)各地出現(xiàn)和提出

的一些有代表性的問(wèn)題，以（）等形式相繼下發(fā)了一批反洗錢行政

規(guī)范性文件，也是金融機(jī)構(gòu)等義務(wù)主體應(yīng)當(dāng)注意學(xué)習(xí)和遵循的反洗

錢制度重要組成部分。

A.指引

B.通知

C.信函

D.批復(fù)

E.規(guī)定

【答案】ABD

44、甲乙兩人在某銀行從事柜臺(tái)業(yè)務(wù)多年。乙為柜臺(tái)會(huì)計(jì)主管，甲

為普通柜臺(tái)人員。工作中兩人關(guān)系密切、無(wú)話不談，在密碼管理中

正確的做法有（）。

A.甲乙密碼互相不知悉

B.乙辦理業(yè)務(wù)需要授權(quán)時(shí)自己輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

C.甲需要業(yè)務(wù)授權(quán)時(shí)，由乙輸入密碼進(jìn)行授權(quán)

D.乙可以用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務(wù)

E.甲乙密碼定期或不定期更換并嚴(yán)格保密

【答案】AC

45、薪酬管理的原則之一是對(duì)內(nèi)具有公正性，即要支付相當(dāng)于員工

()的薪酬。

A.工作價(jià)值

B.學(xué)歷水平

C.工作態(tài)度

D.工作業(yè)績(jī)

【答案】A

46、外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有()。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

【答案】ABCD

47、目前，我國(guó)對(duì)于商業(yè)銀行流動(dòng)性監(jiān)管采用的主要指標(biāo)包括()。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.凈穩(wěn)定資金比例

C.存貨比

D.流動(dòng)性比例

E.流動(dòng)性缺口率

【答案】ABCD

48、商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)是指，在未來(lái)特定時(shí)段內(nèi)，()

的構(gòu)成狀況。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)數(shù)量與流動(dòng)性負(fù)債數(shù)量

B.長(zhǎng)期資產(chǎn)數(shù)量與長(zhǎng)期負(fù)債數(shù)量

C.敏感性資產(chǎn)數(shù)量與敏感性負(fù)債數(shù)量

D.到期資產(chǎn)數(shù)量與到期負(fù)債數(shù)量

E.現(xiàn)金流入與現(xiàn)金流出

【答案】D

49、良好的銀行公司治理普遍具備的特征有0。

A.科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制

B.先進(jìn)的管理信息系統(tǒng)

C.與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制

D.銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界

E.有健全的內(nèi)部審計(jì)、內(nèi)部監(jiān)督和問(wèn)題整改機(jī)制

【答案】ABCD

50、銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括()。

A.維護(hù)銀行市場(chǎng)秩序

B.保護(hù)存款者的利益

C.保護(hù)銀行的利益

D.保證大客戶的數(shù)量

E.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

【答案】AB

51、能夠估算利率變動(dòng)對(duì)所有頭寸的未來(lái)現(xiàn)金流現(xiàn)值的潛在影響，

從而能夠?qū)首儎?dòng)長(zhǎng)期影響進(jìn)行評(píng)估的分析方法包括（）。

A.期限彈性分析

B.持續(xù)期分析

C.敏感分析

D.外匯敞口分析

E.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值分析

【答案】AB

52、目前，我國(guó)個(gè)人信貸產(chǎn)品可基本劃分為兩大類，不包括（）o

A.個(gè)人住房按揭貸款

B.流動(dòng)資金貸款

C.其他個(gè)人零售貸款

D.循環(huán)零售貸款

E.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款

【答案】BD

53、內(nèi)部信息科技審計(jì)的責(zé)任包括（）。

A.制定、實(shí)施和調(diào)整審計(jì)計(jì)劃

B.檢查和評(píng)估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內(nèi)控機(jī)制的充分性和有效性

C.提出整改意見(jiàn)

D.檢查整改意見(jiàn)是否得到落實(shí)

E.執(zhí)行信息科技專項(xiàng)審計(jì)

【答案】ABCD

54、下列關(guān)于核心負(fù)債比例的敘述中，正確的是（）o

A.大型銀行的中值在50%左右，股份制銀行的中值在40%左右

B.核心負(fù)債比例=核心負(fù)債/總負(fù)債x100%

C.核心負(fù)債比例指標(biāo)認(rèn)為到期期限在三個(gè)月以上的負(fù)債具有較高的

存款穩(wěn)定性，活期存款具有一定程度的存款穩(wěn)定性

D.一般應(yīng)對(duì)同類銀行進(jìn)行聚類分析，考察其在同類銀行中負(fù)債的穩(wěn)

定可比程度

E.將到期日在三個(gè)月以上的負(fù)債和50%比例的活期存款定義為核心

存款

【答案】BCD

55、衡量風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)有（）。

A.方差

B.久期

C.凸度

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）

E.期望收益

【答案】ABCD

56、如果承包方違法將承包地用于非農(nóng)建設(shè)的，由（）依法予

以處罰。

A.鄉(xiāng)級(jí)以上地方人民政府有關(guān)行政主管部門

B.縣級(jí)以上地方人民政府有關(guān)行政主管部門

C.發(fā)包方

D.村委會(huì)

【答案】B

57、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在（）等方面給予風(fēng)險(xiǎn)管理部門足夠的支持。

A.薪酬和其他激勵(lì)政策

B.人員數(shù)量和資質(zhì)

C.信息科技系統(tǒng)訪問(wèn)權(quán)限

D.專門的信息系統(tǒng)建設(shè)

E.商業(yè)銀行內(nèi)部信息渠道

【答案】ABCD

58、在財(cái)務(wù)指標(biāo)中，盈利能力指標(biāo)包括（）。

A.總資產(chǎn)收益率

B.產(chǎn)品銷售利潤(rùn)率

C.普通股權(quán)益報(bào)酬率

D.價(jià)格與收益比率

E.總成本費(fèi)用凈利潤(rùn)率

【答案】ABCD

59、零售風(fēng)險(xiǎn)暴露應(yīng)同時(shí)具有的特征包括（）。

A.債務(wù)人是一個(gè)或幾個(gè)自然人

B.筆數(shù)多，單筆金額小

C.債務(wù)人基本沒(méi)有其他實(shí)質(zhì)性資產(chǎn)或業(yè)務(wù)，除了從被融資資產(chǎn)中獲

得的收入外，沒(méi)有獨(dú)立償還債務(wù)的能力

D.對(duì)發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

E.按照組合方式進(jìn)行管理

【答案】AB

60、在商業(yè)銀行信息科技治理中，信息科技部門的職責(zé)包括（）。

A.履行信息科技預(yù)算和支出

B.履行信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

C.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行

D.履行信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的維護(hù)和升級(jí)

E.履行信息安全管理

【答案】ABCD

61、以下（）屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門。

A.財(cái)務(wù)控制部門

B.內(nèi)部審計(jì)部門

C.法律合規(guī)部門

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

E.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

【答案】ABCD

62、在羅馬法中，役權(quán)分為（）o

A.地役權(quán)和人役權(quán)

B.地役權(quán)和相鄰權(quán)

C.人役權(quán)和相鄰權(quán)

D.相鄰權(quán)和物權(quán)

【答案】A

63、有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容包括（）。

A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正

B.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)

C.利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合