2023年銀行從業(yè)資格考試真題及參照答案-—-一個人理財2.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過最低收益部分則由銀A.非保本浮動收益理財計劃B.保本浮動收益理財計C.最低收益理財計劃D.固定收益理財計劃A.非保本浮動收益理財計劃。B.保本浮動收益理財計劃C.最低收B.投資規(guī)劃C.綜合理財服務D.私人銀行業(yè)務5.投資者購置如下哪種理財計劃承擔的風險最大?【D】。AA.固定收益理財計劃B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃C.可轉換債券D.附認股權證債券8.溢價發(fā)行的附息債券，票面利率是6%,則實際的到期收益率也許是A.風險性高，收益也高B.收益高，安全性也高流動性功能息C.套期保值D.投機交易B.空頭C.多頭D.軋平15.證券投資基金可以同步投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基B.非系統(tǒng)風險C.利率風險AD.市場風險A.契約型基金B(yǎng).金融期貨協(xié)議C.金融期權協(xié)議D.金融互換協(xié)議18.六個月期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為A.升水B.貼水A.即期收益率B.持有期收益率C.債券信用等級△D.到期收益率險是市場風險C.持有債券到期，則無任何損失A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財產(chǎn)品B.債券的風險總是低于股票的風險愈加高A.先于D.無法確定25.傾向于將凈利潤中的大部分以股利形式支付給股東的企業(yè)是【D】。△A.新興行業(yè)企業(yè)B.迅速成長企業(yè)*C.處在成熟期的26.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的B.系統(tǒng)風險C.經(jīng)營風險D.違約風險D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險C.成長型基金AD.收入型基金29.下列哪個指標不能用來衡量債券的收益性?【D】C.提前贖回收益率D.債券價格波動率易及兌付的債券是【B】?！鰽.憑證式國債B.記賬式國債.年息票利息與債券市場價格的比值B.財務規(guī)劃才是理財顧問服務的關鍵內(nèi)容C.為了保證銀行的利益，D.動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵按揭買房C.退休D.休假A.填寫登記表B.與客戶交談C.向第三人打聽D.使專心理測試問卷.A.明確共同目的AB.確定溝通方略C.背熟要說的話語*D.微笑面對客戶也能為從業(yè)人員提供故意義的提醒D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒有回旋的余地A.熟知產(chǎn)品有效期B.熟知產(chǎn)品設計原理C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品D.熟知業(yè)務處理流程C.與本機構同事談論客戶的社會地位D.將長期沒有業(yè)務往來的客戶名單透露給其他機構(背面部分暫缺)2023年上六個月銀行從業(yè)資格考試個人理財真題11、個人/家庭管理純粹風險的工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主一目的。(X)優(yōu)先認股權是上市企業(yè)予以優(yōu)先股持有人在未來某個時間或者一段對日元升值10%,則日元對美元貶值10%。(X)28、原則普爾500指數(shù)對美元匯率的影響最大。(X)29、因其信34、商業(yè)銀行代保管的標的物必須是上海黃金交易所指定的中國8家整無損的黃金實物。(V)385、風險保留是指自己承擔風險也許帶▲49、資本證券是指由貨幣投資或與貨幣投資有直接聯(lián)絡的活動而權的資本證券。(√)券交易柜臺或通過和網(wǎng)絡買賣股票。(V)54、B股是以外幣表明55、身份證號碼與資金賬戶號碼(股東卡號)一一對應，不容許反共享、風險共擔的集合證券投資方式。(金企業(yè)B、保險企業(yè)室C、理財中心、理財工作室、理財專柜D、理財中心、理財工作室育投資規(guī)劃B、健康規(guī)劃C、退休規(guī)劃D、居住規(guī)劃6、我們將風險分為人身風險、財產(chǎn)風險和責任風險，是根據(jù) A、承保對象7、人的畢生很也許會面對某些不期而至的風險，我們稱之為 C、偶爾風險D、意外風險IV、分析客戶現(xiàn)行財務狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃。對的的次序應為D。 0并計算 Q13、投資本金20萬，在年復利5.5%狀況下，大概需要B 年可使本金抵達40萬元。A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預付年金。年金的特殊形式。AD、假如遞延年金的第一次收付款的時間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應當是8。A、資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)aB、以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額十未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值(一資產(chǎn)評估減值)C、一般年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率D、復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、預付年金現(xiàn)值系數(shù)aC、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)D、以上都不對的18、某客戶2003年1月1日投資1000元購入一張面值為1000元，票面利率6%,每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場價格發(fā)售。則該債券的持有期收益率為C銀行存款B、一般股C、企業(yè)債券D、優(yōu)先股1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：100港幣=103.72人民幣C、直接標價法、直接標價法D、間接標價法、間接標價法D、中國對的的是CA、在直接標價法下，外匯匯率上漲闡明外幣值錢了。A、以1澳元=0.7485美元B、以1澳元=0.7514美元△C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元4/1.1734,則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的對的表述方式為RA、GBP/CAD=2.0420/2. aA、股票市場B、黃金市場C、期貨市場_種成熟的金融投資市場。匯市場24小時持續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒有時間和空間障礙的理交易。交割B、成交后第二天交割C、成交后第二個營業(yè)日交割D、雙方協(xié)議的某一天30、假如外匯交易員即期賣出日元3,450,000,買入美元30000,隨即，又即期賣出美元20230,買入歐元16500,則兩筆即000,日元少頭3,450,000,歐元多頭16500B、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元多頭16500△C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000,歐元多頭16500D、美元多頭10000,日元空頭3,450,000,歐元空頭16500A、遠期外匯買賣D、實值期權、虛值期權和兩平期權36、看漲期權的買方對標的金融資產(chǎn)具有D_的權利。A、官方干預B、國際收支C、通貨膨脹率D、利率40、我國人民幣升值有助于B。B、進口A、常常賬戶B、資金賬戶D、K值單位散B、風險控制C、風險回避的房產(chǎn)C、太平洋人壽保險企業(yè)、私企業(yè)主、雇員和雇員家眷D、雇員、私企業(yè)主、雇員家眷和雇員家眷撞倒導致的心肌梗塞A、精神分裂癥B、自殺A、年金保險B、終身壽險C、兩全保險61、如下有關兩全保險的說法錯誤的是B 偶爾的和D。A、可預知的B、可測定的C、多變化的D、不可預見的最多可以買份。B、意外傷害醫(yī)療保險C、生育保險D、手術醫(yī)療保險69、家庭財產(chǎn)保險的分類不包括C。70、王某將自己價值10萬元的財產(chǎn)投保了一份保險金額為5萬元的家財保險，在保險期間王某家發(fā)生火災導致室內(nèi)財產(chǎn)損失8萬元。則保險企業(yè)應當賠償C。 A、具有保障和投資理財?shù)碾p重功能B、有一種最低的現(xiàn)金價值C、保費構造和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險企業(yè)的理險是D。A、老式壽險AB、分紅壽險C、投資連結壽險在30天反悔期內(nèi)可辦理全額退保，但需支付退保手續(xù)費，過期則除憑證B、法律憑證A、權益證券C、紅利D、市值 利息所得 83、債券代表其投資者的權利，這種權利稱為D。A、債券形式B、計息方式府C、金融機構D、社會團體86、貼現(xiàn)債券一般在票面上B,是一種折價發(fā)行的債券。A、規(guī)定利率A、私募債券B、可轉換企業(yè)債益率互相影響券B、國際債券和優(yōu)先股股票C、一般股股票94、如下哪一種風險不屬于非系統(tǒng)風險?AB、信用風險C、經(jīng)營風險D、財務風險A、政策風險B、周期波動風險C、利率風險 B、通脹風險D、政策風險A、直接B、所有權關系C、綜合權利關系D、委托代理關系 的投資對象D、按投資基金的風險大小總資產(chǎn)D、基金負債債券基金D、銀行短期存款 A、賣出價值9.6萬元的股票B、賣出價值10.8萬元的股票C、賣出價值16.8萬元的股票資的效應B、可運用財務杠桿A、交易風險B、意外風險C、利率風險D、信用風險110、一房產(chǎn)價值80萬元，耐用年限為60年，殘值率為10%。根據(jù) C、大連商品交易所D、鄭州商品交易所A、股票期貨B、利率期貨C、外匯期貨D、債券期貨 A、系統(tǒng)風險AB、非系統(tǒng)風險D、財務風險數(shù)期貨119、我國個人所得稅中工資、薪金所得的 121、我國個人所得稅中稿酬所得合用AB、合用5~35%的五級超額累進稅率C、20%的比例稅率D、合用20%~40%的三級超額累進稅率 A、工資薪金所得B、勞務酬勞所得C、利息、股息、紅利所得D、其他所得作品翻譯出版獲得的酬勞D、高校教師受出版社委托進行審稿獲得的酬勞 D、超倍累進稅率的儲蓄存款利息AB、外籍個人從境內(nèi)上市A股企業(yè)(內(nèi)資企業(yè))獲得D、外籍人士轉讓國家發(fā)行的金融債券獲得126、王某獲得稿酬20230元，講課費4000元，已知稿酬所得合用個人所得稅稅率為20%,并按應納稅額減征30%,勞務酬勞所得合用個人所得稅稅率為20%。王某應納個人所得稅額為BA、偶爾所得B、個體工商戶生產(chǎn)、經(jīng)營所得C、稿酬所得D、財產(chǎn)轉讓所得輛B、回國服務的留學人員用人民幣現(xiàn)金購置1輛個人自用國產(chǎn)小汽車AC、設有固定裝置的非運送車輛D、長期來華定居專家1輛自用小汽車129、某外國人2000年2月12日來華工作，2001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年A、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人B、2023年度為我國居民納稅人，2023年度為我國非居民納稅人AC、2023年度和2023年度均為我國非居民納稅人AD、2023年度和2023年度均為我國居民納稅人工商戶B、合作企業(yè)C、私營企業(yè)D、個人獨資企業(yè)131、客戶最基本D、社會文化對消費者行為的影響蕭條期D、租借的房屋A、汽車貸款不應計入負債項目中。D、理想的凈資產(chǎn)持有量應根據(jù)客戶的實際狀況而定。29萬元，其償付比率為BB、流動性比率C、負債收入比率D、儲蓄比率D、負債總資產(chǎn)比率=負債/總資產(chǎn)三、多選題1、中國銀行理財客戶經(jīng)理的崗位職責包括BD。A、根據(jù)客戶需要，及時有效地向客戶提供專業(yè)化的個人財務管理、征詢和提議等，在法律、法規(guī)、銀行各項規(guī)章制度和政策許可范圍內(nèi)C、負責理財客戶經(jīng)理隊伍新人員的培訓工作D、搜集同業(yè)信息，研究客戶現(xiàn)實狀況和未來發(fā)展，發(fā)掘他們的潛在需 A、政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部B、注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經(jīng)理等高層管理人員，并經(jīng)上級分行個人金融部特殊同意AC、本、外幣存款(含匯聚寶、人民幣理財產(chǎn)品)、基金、國債，以及20%消費信貸本金，合計總額在等值人民幣50萬元以上D、銀行卡年消費額(不含購房、購車、裝修等一次性消費)等值人民幣15萬元以上財服務流程D、理財服務系統(tǒng)0A、貨幣的時間價值認為等量資金在不同樣步點上的價值量不相等時間價值A、遞延年金是指隔若干期后來才開始發(fā)生的系列等額收付款項B、遞延年金終值的大小與遞延期無關*C、遞延年金現(xiàn)值的大小與遞延干預C、貿(mào)易和投資D、對沖° °A、中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月。11、如下有關期權價格的決定原因的說法對的的是° °因B、瑞典A、工業(yè)需求B、投資需求15、世界通行的黃金投資方式中包括ABD。保人C、被保險人AD、受益人19、保險人在理賠時一般按三個標精確定賠償額度，它們是 B、以保險金額為限C、以保單的現(xiàn)金價值為限D、以被保險人對保險標的可保利益為限20、按照給付期間劃分，年金保險可分為BD?！鳤、終身年金AB、即期年金D、處置C、定期年金D、延期年金 A、提貨單D、存款單 B、國家股aC、法人股C、投資風險小D、市場流動性好B、分派剩余資產(chǎn)30、一般股票股東享有的權利重要是ABDA、企業(yè)重大決策的參與權B、企業(yè)盈余和剩余資產(chǎn)分派權C、選擇管理者D、其他權利31、債券按發(fā)行主體的不同樣，可分為ACD 0D、企業(yè)債券樣和成本不同樣35、證券投資基金與股票債券的區(qū)別表目前ABCD基金37、客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網(wǎng)點認購了由國泰C、中國銀行是基金管理人D、中國銀行是基金托管人 ABD。A、房屋所有權證△B、房屋共有權保持證C、房屋抵押權證 A、專營屬于農(nóng)業(yè)稅范圍的捕撈業(yè)，并已繳納了農(nóng)業(yè)稅的所得B、個體工商戶從事商業(yè)、飲食、服務業(yè)的收入D、個體工商戶從事手工業(yè)的所得所得B、工資薪金所得aC、個體工商戶獲得的經(jīng)營所得D、外籍個人獲得的偶爾所得42、合用20%稅率的所得項目有AB。A、個體工商戶獲得的特許權使用費所得B、債券轉讓所得C、承包、承租經(jīng)營所得D、工資、薪金所得部門提供的運送服務AB、診所提供的醫(yī)療服務C、幼稚園提供的育D、婚姻簡介所提供的婚介服務44、如下不應當按照勞務酬勞征收個人所得稅的是 oAB、編劇從非任職的電視劇制作單位獲得劇本使用費C、私人診所的醫(yī)生提供醫(yī)療服務獲得的收入D、某著名演員以形象作廣告獲得的收入許權的一次許可使用D、財產(chǎn)租賃所得以一種月內(nèi)獲得的收入為一次A、一次離境不超過30天B、一次離境不超過90天aC、多次離境合計不超過30天D、多次離境合計不超過90天4m7、財產(chǎn)租賃所得在計算個人所得稅時AD。A、以一種月獲得的租金收入為一次入可以定額扣除800元后計稅D、合用20%的稅率。D、房屋贈與率C、地區(qū)差異稅率D、超額累進稅率 o53、影響消費者行為的基本原因包括BCDB、消費者個性心理C、經(jīng)濟原因D、社會原因D、個人特性C、將投資收益進行再投資*D、運用自動轉賬償還信用卡透支 oB、均衡型C、輕度進取型D、進取型D、及時性個人理財真題2023年(總分100,考試時間90分鐘)一、單項選擇題(如下各小題所給出的四個選項中，只有一項最符合說法不對的的是()?！鰽抗系統(tǒng)風險的能力弱AB具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充足風險和自然風險A銀行aB保險企業(yè)A一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券B附息債券的息票利率是固定的，因此不存在利率風險C市場利權的利率風險。4.下列有關貨幣市場及貨幣市場工具的說法不對的的是()。A貨幣市場是指專門融通短期資金和交易期限在1年以內(nèi)(包括1年)的有價證券市場B在期限相似的狀況下，短期政府債券利率<回購協(xié)議利率、<銀行承兌匯票利率<同業(yè)拆借利率C在回購市場上，回購價格與回購證券的種類無關D貨幣市場工具6.遠期利率協(xié)議交易中，若參照利率為5.37%,協(xié)議利率為5.36%,利息支付天數(shù)為90天，假定天數(shù)基數(shù)為360天，名義借貸本金為1000萬元，則現(xiàn)金結算額為()元。答案：A[解析]7.如下有關債券的分類不對的的是()。A按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、企業(yè)債券和國際債券等aB按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C按回債券等的是金融市場的()。A集聚功能，資源配置功能B財富功能，資源配置功能AC集聚9.已知某債券折價發(fā)行，票面利率8%,則實際的到期收益率也許為B8%*C9.1%AD以上均不也許記住結論直接到選項中找符合條件的選項。1*0.已知某只基金的放式基金B(yǎng)公募基金AC國際基金D成長型基金其投資對象重要是市場中有較大升值潛力的小企業(yè)股票和某些新興11.如下有關外匯市場及外匯產(chǎn)品的說法對的的是()。場外匯期貨合約的交割月份為每年的3月、6月、9月和12月[解析]本題考察外匯市場的交易機制。外匯市場交易以即期外匯交求。遠期外匯交易的交割期一般按月計算。12a.一般狀況下，可轉換債券的風險()。AA高于股票AB低于一般債券C高于國債(二)利息損失風險。當股價下跌到轉換價格如下時，可轉債投資者被迫轉為債券投資者。因可轉債利率一般低于同等級的一般債券利本的絕大部分款項。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。▲A價值升值效應其他兩項不是房地產(chǎn)投資的特點。14.金融市場可以按照()分為A金融市場的重要性B金融產(chǎn)品的期限aC金融產(chǎn)品交易的交割方式AD金融工具發(fā)行和流通特性[解析]發(fā)行市場是初次發(fā)售的市場。二級市場是交易已發(fā)行證券風險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉換債券B按存單財計劃的收益不確定，無法比較大小。16.重視基金的長期成長，投資者購置了50000美元利率掛鉤外匯構造性理財產(chǎn)品(一年按360處在2%~2.75%區(qū)間時，予以高收益率6%;若任何一天LIBOR超過2%～2.75%區(qū)間，則按低收益率2%計算。若實際一年中LIBOR在2%～2.75%區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為()美元?！鰽750△B[解析]①④⑥適于描述開放式基金。開放式基金是指基金的總份額A抗系統(tǒng)風險的能力強。B具有內(nèi)在價值和實用性C存在市場不充足風險和自然風險D收益和股票市場的收益正有關B意外傷害保險C健康保險D責任保險答案：D[解析]責任保險的保障對象是投保人按照法律21.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的()?！鰽投資功能B套利功能C保障功能D儲蓄功能答案：C[解析]保險產(chǎn)品最明顯的特點是具有其他投資理財工具不可替代的收盤價分別為5元、16元、24元和35元，基期價格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50,用加權股價平均法(以基期交易量為權數(shù)，基期市場股價指數(shù)為100)計C折價期權A會計師事務所B投資顧問征詢企業(yè)C律師事務所△D有價證券承銷入列有關債券贖回的說法，不對的的是()。A有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前所有或部分贖回已發(fā)行債券的權利資金答案：C[解析]可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權在期，保護期內(nèi)發(fā)行人不能行使贖回權。27a.一張5年期，票面利率10%,市場價格950元，面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價格為1100元，且投資者在贖回時獲得當年的利息收入，則提前贖回收益率為()。[解析]根據(jù)可贖回收益率的計算公式，950=(1000×10%+1100)÷28.在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品B浮動收益類產(chǎn)品C實盤外匯買賣D期權類產(chǎn)品[解析]構造類外匯理財產(chǎn)品的定義。其特點就是基礎工具與衍生工具的結合。2A9.下列有關債務管理的說法中，不對的的是()。A總負債一般不應超過凈資產(chǎn)B短期債務和長期債務的比例應為C當債務問題出現(xiàn)危機的時候，可以通過債務重組來實現(xiàn)財務狀況的改善D還貸款的期限不要超過退休的年齡答案：B債務的時間特性和客戶生命周期以及家庭財務資源的時間特性要匹A一般債券一般股票國債AB國債一般債券一般股票AC一般股票國債一般債券最高。31.下列屬于金融市場客體的是()。A居民個人B金融機構C貨幣頭寸場上的服務中介。32.下列不是現(xiàn)貨期權的是()。A外匯期權[解析]現(xiàn)貨期權是以現(xiàn)貨為標的物的期權。D是期貨期權。A可轉換債券轉換為股票前，持有人只享有利息D可轉換債券適合在低風險一低收益與高風險一高收益這兩種不同34.假定年利率為10%,某投資者欲在5年后獲得本利和61051元，則他需要在接下來的5年內(nèi)每年年末存入銀行()元。(不考慮利息稅)金終值計算公式，61051=A×Z(1+10%)T,T=0,1,2用現(xiàn)金購置資產(chǎn)反應在資產(chǎn)負債表上的相似變化是()?！鰽C資產(chǎn)負債率都不變aD都不變化資產(chǎn)負債表中的項目資產(chǎn)都不發(fā)生變化?！?6.一般來說，處在()的投資入的理財理少年成長期B青年成長期*C中年穩(wěn)健期D退休養(yǎng)老期答案：D*[解析]本題考察生命周期理論在個人理財中源。當然要竭力保全已經(jīng)有財產(chǎn)，高度厭惡風37.張先生打算分5年償還銀行貸款，每年末償還100000元，貸款利率為10%,則等價于在第一年年初一次性償還()元。000=(1+10%)T,T=1,2,3,4,5。計算得現(xiàn)值為379079元?！?8.某企業(yè)有流動資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應收款60萬元，有價證券40萬元，存貨50萬元，而其流動負債為150萬元。則該企業(yè)的39.企業(yè)經(jīng)營活動現(xiàn)金流出不包括()。A支付供應商的貨款*B支付雇員的工資C支付的股利D支付的稅款*答案：CA[解析]支付的股利屬于籌資活動現(xiàn)金流40.各資產(chǎn)收益的有關性()影響組合的預期收益，()影響組合的[解析]預期收益率等于各資產(chǎn)收益率以所占份額為權數(shù)加權平均收益有關性影響組合的風險。41.李先生投資100萬元于項目A,預期名義收益率10%,期限為5年，每季度付息一次，則該投資項目設有效年利率為R,則100×(1+R)5=100×(1+10%÷4)20,計算得R=10.38%。42a.下列有關等額本息還款法和等額本金還款法的表述，下降B按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降C按照等額本息還款法，月供金額逐期下降D按照等額本金還款法，月供金額每期相等月遞減。愿大家花一點時間掌握。43.某項目初始投