中信銀行現(xiàn)金管理服務方案

CashManagement2024/3/252一、現(xiàn)金管理業(yè)務簡介二、現(xiàn)金管理方案三、現(xiàn)金管理實施四、現(xiàn)金管理服務五、市場表現(xiàn)現(xiàn)金管理服務方案2024/3/253

現(xiàn)金作為企業(yè)最為重要的資產，如同企業(yè)的血液，只有持續(xù)保持適量并正常地運轉，才能保障企業(yè)日常經營，并推動企業(yè)實現(xiàn)更大發(fā)展。

一、現(xiàn)金管理業(yè)務簡介2024/3/254

現(xiàn)金管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行針對企業(yè)資金管理需求而提供的一種數(shù)字化、網絡化的專業(yè)金融服務，是幫助企業(yè)實現(xiàn)對現(xiàn)金流入、留存和流出等現(xiàn)金周轉過程各環(huán)節(jié)進行科學管理的方式、技術和手段的總和。現(xiàn)金留存現(xiàn)金流出現(xiàn)金流入現(xiàn)代化金融服務綜合性金融服務個性化金融服務現(xiàn)金管理的含義2024/3/255控制資金風險提高財務效率降低財務成本提高資金收益安全性收益性流動性現(xiàn)金管理應用價值2024/3/256現(xiàn)金管理應用價值提高財務效率通過循序漸進的方式，加強對下屬機構的控制力度，對集團內現(xiàn)金進行有效管理。首先可采取信息集中的方式，獲取下屬機構的資金流動信息，即通過對資金流入、流出的信息進行監(jiān)控，掌握下屬企業(yè)的經營行為。在此基礎上，逐步對下屬機構的收支行為進行有效監(jiān)督和統(tǒng)一管理，增強對下屬機構的財務控制力度，提高財務效率。2024/3/257現(xiàn)金管理應用價值降低財務成本

現(xiàn)金管理中的流動性管理可以將集團內部資金盈余企業(yè)的部分資金匯集到集團總部，并通過內部資金計價/委托貸款的方式轉借給集團內其他資金緊缺的企業(yè)使用，使得整個集團的現(xiàn)金流得到優(yōu)化，從而降低集團整體籌資成本。2024/3/258現(xiàn)金管理應用價值控制資金風險企業(yè)及時掌控全部賬戶頭寸和各種資金收付信息，從而強化集團對下屬分子公司的資金控制能力，強化現(xiàn)金預算控制和分析能力，降低財務風險和資金操作風險。2024/3/259現(xiàn)金管理應用價值提高資金收益

通過加強現(xiàn)金管理，從而實現(xiàn)對整個收付款過程的有效控制，使資金實現(xiàn)集約化管理，節(jié)省了大量存放在各子公司的零散資金。對于集中起來的富余資金，銀行提供多種投資組合，使貴公司能夠獲得高于活期存款的收益。2024/3/2510二、現(xiàn)金管理方案—方案目標

分階段、分步驟實施：賬戶集中管理－只監(jiān)控不歸集現(xiàn)金集中管理－資金歸集、下?lián)芗型度谫Y—統(tǒng)一對外投資、融資2024/3/2511二、現(xiàn)金管理方案－登錄與連接方式采用客戶端模式。即貴公司及其下屬企業(yè)均安裝我行客戶端軟件，通過登陸該軟件來使用我行的現(xiàn)金管理服務。為高管人員或資金管理者開通手機銀行服務，方便其隨時查詢賬戶信息并審核支付交易。什么是手機銀行？2024/3/2512二、現(xiàn)金管理方案—賬戶體系設置貴公司所有成員單位都集中在我行（中信銀行全國各地分支行）開立賬戶?？偣窘y(tǒng)籌管理集團資金，建立以總公司為核心的集團賬戶管理體系。設立兩級賬戶體系。一級為集團總公司、二級為全資或控股子公司。2024/3/2513二、現(xiàn)金管理方案賬戶管理付款管理流動性管理投融資管理2024/3/2514現(xiàn)金管理客戶端產品2024/3/2515現(xiàn)金管理方案－賬戶管理

幫助客戶構建合理的賬戶體系，及時獲取賬戶余額、交易等信息，科學配置現(xiàn)金資源，為管理決策提供完備的信息依據(jù)。包括：

1.賬戶余額查詢

2.賬戶明細查詢

3.動帳通知

4.賬戶分組設置

5.憑證管理

2024/3/2516現(xiàn)金管理方案－付款管理

通過銀行核心系統(tǒng)、人民銀行大小額支付系統(tǒng)、SWIFT系統(tǒng)等，幫助客戶高效處理各種國內和國際收付款業(yè)務，提高現(xiàn)金周轉效率。

基本結算服務支付系統(tǒng)自主支付與集中支付

2024/3/2517現(xiàn)金管理方案－流動性管理幫助客戶有效實現(xiàn)賬戶資金的集中管理，統(tǒng)籌安排各成員單位資金額度，通過內部資金計價和利息分配合理協(xié)調各成員單位利益，提高客戶資金利用效率，降低財務費用。包括：

1.資金歸集與下?lián)?/p>

2.現(xiàn)金池

3.內部計價

4.委托貸款2024/3/2518現(xiàn)金管理方案－流動性管理資金歸集與下?lián)軐崿F(xiàn)貴公司核心賬戶與成員賬戶之間按約定條件進行單層或多層的資金歸集、下?lián)芴幚?。在處理過程中，支持手工和自動兩種模式。自動歸集：定余額/零余額歸集/定額/定比率實時歸集/每日定時/每周……2024/3/2519現(xiàn)金管理方案－流動性管理資金下?lián)埽阂话惴譃榘搭A算下?lián)芎桶葱枨笙聯(lián)軆煞N方式。按預算下?lián)苁侵纲F公司按照下屬企業(yè)設定的預算額度下?lián)苋粘Ｊ褂觅Y金到分子公司賬戶，供企業(yè)作為日常開支使用。具體形式有定額下?lián)?、定余額下?lián)芎妥詣踊負苋N方式。按需求下?lián)苁侵纲F公司按照下屬企業(yè)支付請求隨時下?lián)苜Y金，即為聯(lián)動下?lián)埽蛯崟r上劃資金對應，在這種模式下，下屬企業(yè)資金將處在零沉淀狀態(tài)，是一種最佳的資金下?lián)芊绞健?024/3/2520現(xiàn)金管理方案－流動性管理現(xiàn)金池在現(xiàn)金池中，成員單位定時把賬戶資金按照約定的形式歸集到公司總部賬戶，當成員單位要發(fā)生支付時，則總部為其下?lián)芸铐?。雖然成員單位資金被歸集，但其在使用可用資金時不受影響。法人賬戶透支。集團可在總法人賬戶透支額度內為各成員單位賬戶分配透支額度。2024/3/2521現(xiàn)金管理方案－流動性管理內部計價在資金資源內部使用過程中，貴公司可對核心賬戶和成員賬戶間的資金往來設置利率，上存與下借可以分別設置不同的利率。我行將按照貴公司設定的內部資金轉移利率，自動計算積數(shù)和利息。2024/3/2522現(xiàn)金管理方案－流動性管理委托貸款公司下屬成員單位為子公司，并且為獨立法人機構，則子公司和集團總部之間的資金劃轉建議采用委托貸款的方式實現(xiàn)。系統(tǒng)可自動結轉利息并扣稅（營業(yè)稅及附加）。2024/3/2523現(xiàn)金管理方案－投融資管理當貴公司存在富余資金時，可利用我行提供的投資服務，尋求投資回報；當貴公司出現(xiàn)暫時性資金短缺時，又可利用我行提供的融資服務，避免流動風險。短期投資：通知存款、定期存款、結構性存款、第三方存管等2024/3/2524三、現(xiàn)金管理實施成立項目組需求確認上線準備系統(tǒng)上線與移交2024/3/2525服務團隊：由產品經理、客戶經理與技術人員組成的專業(yè)服務團隊，提供優(yōu)質、高效的全流程服務。

服務內容：為客戶提供全面的產品服務，包括但不限于：業(yè)務咨詢、疑難解答、技術支持、故障排除、系統(tǒng)維護、產品升級、主動回訪、項目改進等，全力保證貴公司系統(tǒng)安全、穩(wěn)定的運行。四、現(xiàn)金管理服務2024/3/2526四、現(xiàn)金管理服務－服務體系系統(tǒng)幫助客戶留言

95558-88直通客服財資空間電子郵箱：現(xiàn)場支持2024/3/2527四四、現(xiàn)金管理服務－服務體系95558-882024/3/2528堅實的客戶基礎經過多年的努力，中信銀行現(xiàn)金管理業(yè)務具備了堅實的業(yè)務基礎和客戶基礎，并贏得了卓越的市場表現(xiàn)。截止2010年9月末，中信銀行現(xiàn)金管理項目1354個，服務的企業(yè)達到8025家。其中包括諾基亞、國家開發(fā)投資公司、中化集團、中糧集團、中信證券、首鋼集團等。

五、市場表現(xiàn)2024/3/2529五、市場表現(xiàn)金融界與企業(yè)界的高度認可

2008年7月，《經濟觀