銀行信貸管理學(xué)年月真題

00073202110

1、【單選題】信貸資金最基本的特征是（）

有約定期限

具有特殊運動形式

A:

有計價標(biāo)準(zhǔn)

B:

兩權(quán)分離、到期歸還本金和利息

C:

答D:案：D

解析：信貸資金的上述特點,兩權(quán)分離是主要的,起決定的作用。正是因為信貸資金的使用

者只有約定期限內(nèi)的使用權(quán),并無所有權(quán),所以才必須有償使用,到期歸還。

2、【單選題】可以辦理現(xiàn)金繳存，但不能辦理現(xiàn)金支取的賬戶是（）

基本存款賬戶

一般存款賬戶

A:

臨時存款賬戶

B:

專用存款賬戶

C:

答D:案：B

解析：根據(jù)《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定可以辦理現(xiàn)金繳存,但不能辦理現(xiàn)金支

取的賬戶是一般存款賬戶。

3、【單選題】銀行的資金轉(zhuǎn)移價格亦即（）

利息成本

營業(yè)成本

A:

資金成本

B:

可用資金成本

C:

答D:案：D

解析：可用資金成本:也稱為銀行的資金轉(zhuǎn)移價格,指銀行可用資金所應(yīng)負(fù)擔(dān)的主要成本.

邊際存款成本:是指銀行增加最后一個單位存款所支付的成本。

4、【單選題】中小企業(yè)貸款的特點是（）

期限短、金額小、時間急、頻率低

期限長、金額小、時間急、頻率高

A:

B:

期限短、金額小、時間急、頻率高

期限短、金額小、時間緩、頻率高

C:

答D:案：C

解析：相比大型企業(yè)，我國的中小企業(yè)具有以下特點：①中小企業(yè)數(shù)量龐大、分布廣

泛；②中小企業(yè)規(guī)模小，發(fā)展不確定性大，抗風(fēng)險能力相對不足；③中小企業(yè)管理規(guī)范

性不強，對企業(yè)主個人的能力依賴性大；④中小企業(yè)信息不透明，且財務(wù)信息質(zhì)量較

差；⑤中小企業(yè)融資渠道狹窄，資金相對不足。

5、【單選題】我國具有同業(yè)拆借參與資格的機構(gòu)是（）

商業(yè)銀行

個人

A:

國家機關(guān)

B:

大型央企

C:

答D:案：A

6、【單選題】根據(jù)《貸款通則》，關(guān)于貸款展期的正確說法是（）

短期貸款展期期限累計不超過3個月

中期貸款展期期限累計不超過原貸款期限

A:

長期貸款展期期限累計不超過3年

B:

貸款展期后，貸款利率按原借款合同執(zhí)行

C:

答D:案：C

7、【單選題】2021年5月，某企業(yè)有流動資產(chǎn)1億元，流動負(fù)債5000萬元，存貨4000萬

元，預(yù)付賬款1000萬元，待攤費用1000萬元，則該企業(yè)的速動比率為（）

0.8

1

A:

1.2

B:

2

C:

答D:案：A

8、【單選題】正常生產(chǎn)經(jīng)營過程中，企業(yè)經(jīng)常性的資金周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金需要可申請

（）

臨時貸款

短期貸款

A:

中期流動資金貸款

B:

長期流動資金貸款

C:

D:

答案：C

解析：中期貸款是指期限為1年至3年(不含1年,含3年)的流動資金貸款,主要用于企業(yè)

正常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。

9、【單選題】由出票人簽發(fā)、委托付款人在見票時或者在指定8期無條件支付確定的金額給

收款人或持票人的票據(jù)，稱為（）

匯票

支票

A:

期票

B:

本票

C:

答D:案：A

解析：第十九條匯票是出票人簽發(fā)的,委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

10、【單選題】某項目建設(shè)周期為6年，投產(chǎn)后正常年度的銷售利潤為120萬元，每年提取

的折舊基金為40萬元，該項目固定資產(chǎn)投資總額為480萬元。則投資回收期為（）

3年

6年

A:

7年

B:

9年

C:

答D:案：D

11、【單選題】下列關(guān)于保本點的表述中，正確的是（）

保本點是對項目確定性進行分析的一種方法

產(chǎn)品在保本點上處于不盈不虧的狀況

A:

保本點越低，項目投產(chǎn)后盈利越小

B:

保本點越高，項目投產(chǎn)后風(fēng)險越小

C:

答D:案：B

解析：盈虧平衡點,也稱保本點,是指企業(yè)在一定條件下處于不盈不虧狀態(tài)時的銷售量或銷

售收入。

12、【單選題】下列關(guān)于政府貸款的說法中，正確的是（）

貸款期限長

政府貸款不得收取手續(xù)費

A:

B:

貸款適用范圍不受限制

政府貸款的經(jīng)濟援助性質(zhì)決定了它是無息貸款

C:

答D:案：A

解析：政府貸款特點是：貸款期限較長，一般為10—30年，甚至長達50年；利率較低，

一般為1%—3%左右，甚至無息。

13、【單選題】按貸款期限，國際銀團貸款可分為定期貸款和（）

活期貸款

短期貸款

A:

長期貸款

B:

循環(huán)貸款

C:

答D:案：D

解析：貸款一般可以分為兩大類:定期貸款和循環(huán)貸款(后者可再細(xì)分為快速提款額度、多

幣種借款等)。

14、【單選題】關(guān)于國家助學(xué)貸款的正確描述是（）

需要學(xué)校提供擔(dān)保

在校期間貸款利息由學(xué)校補貼

A:

畢業(yè)后的利息由學(xué)生本人全額支付

B:

貸款學(xué)生不可用貸款支付生活費用

C:

答D:案：C

解析：高等學(xué)校學(xué)生在校期間的助學(xué)貸款利息由財政補貼,畢業(yè)后的利息由本人全額支

付。

15、【單選題】個人耐用消費品貸款的最高貸款額度一般不超過所購商品總額的（）

0.2

0.3

A:

0.8

B:

1

C:

答D:案：C

解析：個人耐用消費品貸款額度不低于人民幣3000元(含3000元)，最高貸款額度不得超

過人民幣5萬元(含5萬元)且不超過所購商品價格總額的80%。

16、【單選題】銀行信貸營銷的出發(fā)點和歸宿點是（）

業(yè)務(wù)規(guī)模

客戶

A:

市場占有率

B:

利潤

C:

答D:案：B

解析：客戶是銀行信貸營銷的服務(wù)對象，是銀行信貸營銷的出發(fā)點和歸宿。

17、【單選題】依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點,將整個信貨市場劃分成若千個細(xì)

分市場，從中選擇兩個或兩個以上細(xì)分市場為目標(biāo)市場的策略，稱為（）

差異性目標(biāo)市場策略

無差異性目標(biāo)市場策略

A:

選擇性目標(biāo)市場策略

B:

集中性目標(biāo)市場策略

C:

答D:案：A

解析：差異性目標(biāo)市場策略是依據(jù)客戶不同類型、不同層次的需求特點，將整個信貸市場

劃分成若干個細(xì)分市場，從中選擇兩個或兩個以上細(xì)分市場為目標(biāo)市場，并對不同的目標(biāo)

市場制定和實施不同的營銷策略，全方位地開展信貸營銷活動。

18、【單選題】根據(jù)我國現(xiàn)行法律規(guī)定，抵押人可以抵押的財產(chǎn)是（）

土地所有權(quán)

宅基地使用權(quán)

A:

自留地使用權(quán)

B:

交通運輸工具

C:

答D:案：D

解析：根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，抵押人擁有所有權(quán)或經(jīng)營管理權(quán)的下列財產(chǎn)可以抵

押：抵押人所有的房屋和其他地上定著物；抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財

產(chǎn)；抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物；抵押人依法有處分

權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品；抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒灘等

荒地的土地使用權(quán)；抵押人依法可以抵押的其他財產(chǎn)。不得抵押的財產(chǎn)有：土地所有權(quán)i

耕地、宅基地(但有特別規(guī)定的除外)，自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)；學(xué)校、

幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社

會公益設(shè)施；所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；

依法不得抵押的其他財產(chǎn)。

19、【單選題】根據(jù)我國現(xiàn)行法律對保證人的條件要求，可以作保證人的是有代為償債能力

的（）

學(xué)校

公民

A:

國家機關(guān)

B:

醫(yī)院

C:

答D:案：B

20、【單選題】有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟實體是（）

貸款授權(quán)主體

貸款授權(quán)對象

A:

貸款授權(quán)客體

B:

貸款受權(quán)人

C:

答D:案：A

解析：貸款授權(quán)主體是指有資格對貸款權(quán)力資源直接行使使用權(quán)、配置權(quán)和管理權(quán)的經(jīng)濟

實體，在具體形式上表現(xiàn)為法人或法人代表。

21、【多選題】商業(yè)銀行信貸管理的目標(biāo)包括（）

調(diào)節(jié)國際收支

充分發(fā)揮信貸的經(jīng)濟杠桿作用

A:

合理確定貸款投向

B:

提高信貸資金使用效用

C:

管理、控制信貸資金使用風(fēng)險

D:

答E:案：BCDE

解析：商業(yè)銀行信貸管理的目標(biāo)包括：①正確控制信貸資金的供應(yīng)數(shù)量。②合理確定貸款

投向、切實保證信貸資金的充分利用。③不斷提高信貸資金的經(jīng)濟效益。④充分發(fā)揮信貸

的杠桿作用。

22、【多選題】存款的構(gòu)成要素包括（）

利率

收入水平

A:

期限

B:

支取方式

C:

附加服務(wù)

D:

答E:案：ACDE

解析：銀行存款是指以信用方式集聚起來的社會再生產(chǎn)過程中間歇的閑置貨幣資金和貨幣

收入。構(gòu)成要素：利率；期限；支取方式；附加服務(wù)。

23、【多選題】按照《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)(試行》規(guī)定，我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險監(jiān)

管的二級指標(biāo)包括（）

不良資產(chǎn)率

不良貸款率

A:

單一集團客戶授信集中度

B:

全部關(guān)聯(lián)度

C:

單一集團客戶貸款集中度

D:

答E:案：BE

24、【多選題】科技開發(fā)貸款的特點有（）

業(yè)務(wù)的開拓性

投資的風(fēng)險性

A:

效益的顯著性

B:

期限的短期性

C:

管理的綜合性

D:

答E:案：ABCE

25、【多選題】銀行對借款企業(yè)進行財務(wù)分析的常用方法有（）

比率分析法

趨勢分析法

A:

結(jié)構(gòu)分析法

B:

比較分析法

C:

因素分析法

D:

答E:案：ABCDE

26、【問答題】簡述等額本金還款法的特點及適合的人群。

答案：(1)采用等額本金還款方法，借款人每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月

遞減。(2)對于借款人來講，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度是不變的。

(3)這種還款方法適合還款初期還款能力較強，并計劃在還款初期歸還較多貸款以減少利

息支出的借款人。

27、【問答題】簡述中小企業(yè)貸前盡職調(diào)查的程序。

答案：(1)收集中小企業(yè)客戶信息:包括基本信息和非財務(wù)信息。(2)實地調(diào)查。(3)擔(dān)保

及抵、質(zhì)押物調(diào)查。(4)中小企業(yè)信用評估。(5)撰寫盡職調(diào)查報告。

28、【問答題】簡述銀行開展信貸營銷的必要性。

答案：(1)是市場競爭的必然選擇。(2)是適應(yīng)客戶需求變化的客觀需要。(3)是提高銀

行經(jīng)營效益的內(nèi)在要求。

29、【問答題】簡述福費廷與保付代理業(yè)務(wù)的區(qū)別。

答案：(1)保付代理業(yè)務(wù)一般在中小企業(yè)之間進行，成交的多系一般進口商品，交易金額

不大，付款期限在半年以下:而“福費廷”業(yè)務(wù)在較大的企業(yè)間進行，成交的商品為大型

設(shè)備，交易金額大，付款期限長。(2)保付代理業(yè)務(wù)不需進口所在地的銀行對匯票的支

付進行保證或開立保函:而“福費廷”業(yè)務(wù)則必須履行該項手續(xù)。(3)保付代理業(yè)務(wù)，出

口商不需事先與進口商協(xié)商:而“福費廷"業(yè)務(wù)則進出口雙方必須事先協(xié)商，取得一致意

見。(4)保付代理業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較綜合;“福費廷"業(yè)務(wù)的內(nèi)容比較單一。

30、【問答題】簡述非存款資金借入對銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的意義。

答案：(1)可以提高商業(yè)銀行的資金營運和管理效率。(2)可以增加銀行的資金來源、擴

大銀行的經(jīng)營規(guī)模，并加強銀行與外部的聯(lián)系和往來。(3)有利于滿足銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的

各種需要。

31、【問答題】簡述借款人的義務(wù)。

答案：(1)應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料。(2)應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況

和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督。(3)應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款。(4)應(yīng)當(dāng)

按借款合同約定及時清償貸款本息。(5)將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得

貸款人的同意。(6)有危及貸款債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全

措施。

32、【問答題】結(jié)合我國實際，分析貸款風(fēng)險形成的原因。

答案：我國的銀行信貸風(fēng)險主要表現(xiàn)為貸款風(fēng)險，貸款風(fēng)險的形成原因主要來自外部與內(nèi)

部兩個方面。(1)外部因素:①宏觀經(jīng)濟的運行情況與環(huán)境變化。②銀行運行的微觀經(jīng)

濟環(huán)境變化。③借款人的狀況。(2)內(nèi)部因素:①銀行產(chǎn)權(quán)制度不合理，經(jīng)營機制不完

善。②組織結(jié)構(gòu)不科學(xué)。③銀行經(jīng)營管理的思想或方針。④銀行內(nèi)控制度不健全。⑤銀行

業(yè)務(wù)操作不規(guī)范。⑥銀行信貸人員素質(zhì)水平