摘要農(nóng)業(yè)是人類衣食住行的源泉，是一切生產(chǎn)的生存基礎(chǔ)和基本條件。“民以食為天”是人們對(duì)農(nóng)業(yè)重要性最真實(shí)的解讀。如果人民缺乏所需的食物，那他們的生活將不穩(wěn)定，生產(chǎn)將停滯不前，國(guó)家也就變得無(wú)法自立。農(nóng)村和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)也是中國(guó)工業(yè)產(chǎn)品的重要市場(chǎng)。但是，農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢，存在資金渠道狹窄，金融環(huán)境惡劣等問(wèn)題，因此有必要大力促進(jìn)對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持?！?】本文集中闡述了農(nóng)業(yè)的相關(guān)概念及內(nèi)涵，圍繞哈爾濱市農(nóng)業(yè)在發(fā)展中融資難的問(wèn)題進(jìn)行研究，分析了哈爾濱農(nóng)業(yè)發(fā)展過(guò)程中的現(xiàn)狀和問(wèn)題所在，從哈爾濱市的實(shí)際情況出發(fā)，從農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融支持不足的角度，提出了適當(dāng)?shù)慕鉀Q方案，以促進(jìn)哈爾濱市農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。本文的主要?jiǎng)?chuàng)新是利用創(chuàng)新金融工具和創(chuàng)新產(chǎn)品解決哈爾濱農(nóng)業(yè)發(fā)展中的融資困難問(wèn)題。關(guān)鍵詞：哈爾濱金融支持農(nóng)業(yè)AbstractAgricultureisthesourceofhumanclothing,food,housingandtransportation,andthebasisandbasicconditionforthesurvivalofallproduction."Peopletakefoodasthesky"isthemostauthenticinterpretationoftheimportanceofagriculture.Ifpeoplelackthefoodtheyneed,theirliveswillbeunstable,productionwillstall,andthecountrywillbecomeunabletobecomeindependent.RuralandagriculturalproductionarealsoimportantmarketsforChineseindustrialproducts.However,thedevelopmentofagricultureisslow,thereareproblemssuchasnarrowcapitalchannelsandpoorfinancialenvironment,soitisnecessarytovigorouslypromotefinancialsupportforagriculture.【1】Inthisarticle,wefocusontherelevantagriculturalconceptsandimplications,studythedifficultyoffinancingagricultureinHarbindevelopment,andstartwiththeactualsituationofHarbin,thepresentsituationandproblemsinHarbinagriculturaldevelopment.Fromtheperspectiveof.AsolutionthatpromotessustainableagriculturaldevelopmentinHarbin.ThemaininnovationofthisarticleistouseinnovativefinancialinstrumentsandinnovativeproductstosolvethefinancingdifficultiesinHarbinagriculturaldevelopment.Keywords:industryfinancialsupportregion目錄TOC\o"1-2"\h\u407一、引言 522019（一）選題背景及意義 527383（二）文獻(xiàn)綜述 59828二、農(nóng)業(yè)金融支持的理論基礎(chǔ) 612911（一）農(nóng)業(yè)的概述 63012（二）農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn) 67701（三）農(nóng)業(yè)的金融支持模式 72087三、哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及農(nóng)業(yè)金融支持現(xiàn)狀分析 813073（一）哈爾濱農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀 821092（二）哈爾濱農(nóng)業(yè)的金融支持狀況 1016875（三）哈爾濱市與長(zhǎng)春市農(nóng)業(yè)及金融支持的對(duì)比 1116833四、哈爾濱市農(nóng)業(yè)的金融支持存在的問(wèn)題 1329225（一）農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品單一 1316296（二）金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)的力度不足 1312218（三）農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源渠道單一 1414275五、哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展金融支持策略建議 1412566（一）通過(guò)完善抵押擔(dān)保方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新 14581（二）金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸投資力度，發(fā)揮支農(nóng)作用 1517140（三）政府發(fā)揮引導(dǎo)作用，解決農(nóng)業(yè)主體融資渠道單一的問(wèn)題 1524871六、總結(jié) 1612028參考文獻(xiàn) 1712450致謝 18哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持策略分析引言選題背景及意義農(nóng)業(yè)，伴隨著人類的起源而生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)長(zhǎng)久以來(lái)與人類共存在。這個(gè)話題在歷史的長(zhǎng)河中早已經(jīng)在人們的心中根深蒂固。中國(guó)的農(nóng)業(yè)也在我們中華民族的傳承下輝煌了千年。農(nóng)業(yè)文明就像是一顆璀璨的明珠照耀在中國(guó)的大好河山上，引領(lǐng)著中華民族的發(fā)展以及社會(huì)的進(jìn)步。發(fā)展農(nóng)業(yè)可以促進(jìn)農(nóng)民的持續(xù)增加收入，才能提高農(nóng)業(yè)從業(yè)人員的生活水平，提高他們的生活質(zhì)量。我們的農(nóng)業(yè)發(fā)展穩(wěn)定了，農(nóng)民的生活得到了保障，也會(huì)促進(jìn)各行業(yè)的迅速發(fā)展。只有這樣我們國(guó)家的人民才能更快更好的提升生活水平，國(guó)民待遇也會(huì)相對(duì)的提高。這樣我們中華民族偉大的中國(guó)夢(mèng)才能更好地去實(shí)現(xiàn)。一直以來(lái)，哈爾濱市是國(guó)家重要商品糧基地。2015年，全市實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值595.3億元，增長(zhǎng)7.9％，糧食總產(chǎn)量連續(xù)十二次增長(zhǎng)。這不僅得益于中央加強(qiáng)農(nóng)業(yè)和惠及農(nóng)民的政策，而且得益于該市堅(jiān)定不移的改革，調(diào)整結(jié)構(gòu)和穩(wěn)定增長(zhǎng)的努力。但是，哈爾濱市農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)欠佳，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化動(dòng)力薄弱以及鄉(xiāng)村與城市結(jié)構(gòu)二元化的明顯對(duì)立等問(wèn)題繼續(xù)制約著哈爾濱農(nóng)業(yè)的發(fā)展。而這一切我認(rèn)為歸咎于哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持力度不足，制約著哈爾濱農(nóng)業(yè)的發(fā)展。怎么解決哈爾濱市金融支持農(nóng)業(yè)不足的問(wèn)題，對(duì)哈爾濱的農(nóng)業(yè)發(fā)展將具有重要的戰(zhàn)略意義。文獻(xiàn)綜述我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展歷史悠久，但是到了近代社會(huì)，農(nóng)業(yè)的發(fā)展便受到制約。因?yàn)楝F(xiàn)在不管什么行業(yè)都與金融息息相關(guān)，但是我們國(guó)家的農(nóng)業(yè)受到的金融支持少之又少，因此，1979年改革開放后，我國(guó)對(duì)農(nóng)村金融體系進(jìn)行了逐步改革，對(duì)農(nóng)村金融改革對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的深入研究也引起了廣泛的學(xué)術(shù)關(guān)注。例如，張遠(yuǎn)紅（2007）建議鼓勵(lì)以市場(chǎng)為導(dǎo)向的改革和發(fā)展農(nóng)村金融體系，以發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)激烈的農(nóng)村金融市場(chǎng)?！?】王喬和史憲華（2014）認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)的大部分貸款主要以大額為特征。相對(duì)而言，農(nóng)民的貸款額太小，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民提供的貸款與民間貸款相比沒有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，因此它對(duì)農(nóng)民的收入沒有重大影響。潘義勇（2014）探索并解決了農(nóng)村地區(qū)主導(dǎo)形式的問(wèn)題，以及如何通過(guò)創(chuàng)新的農(nóng)村金融服務(wù)來(lái)提高農(nóng)民的信用并降低農(nóng)村信用風(fēng)險(xiǎn)。張東東（2017）認(rèn)為，農(nóng)村金融體系安排的有效性不高，這大大降低了對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，并為完善金融服務(wù)體系和保障體系提出了建議。趙洪丹和朱憲平（2015）對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)行了實(shí)證檢驗(yàn)，在營(yíng)銷過(guò)程的三個(gè)不同階段，他們研究了農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響。農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響發(fā)揮了重要的積極作用，而且作用不斷增強(qiáng)?！?】眾多學(xué)者在以前的研究中都證實(shí)了農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展與金融支持有著密不可分的關(guān)聯(lián)，甚至能得知金融支持對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展起到顯著的正面作用。但是這些都只是籠統(tǒng)概念中的結(jié)論，并未具體到區(qū)域應(yīng)該如何落實(shí)。對(duì)于哈爾濱市的農(nóng)業(yè)發(fā)展中金融支持該如何正確落實(shí)還是未知數(shù)，我將通過(guò)本文以哈爾濱市為例，從理論、政策以及建議等方面進(jìn)行全面的探究，深入了解金融支持對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展中的作用，從而幫助哈爾濱市走出農(nóng)業(yè)發(fā)展的困境。農(nóng)業(yè)金融支持的理論基礎(chǔ)農(nóng)業(yè)的概述農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要工業(yè)部門，該行業(yè)通過(guò)動(dòng)植物來(lái)生產(chǎn)動(dòng)植物原料。農(nóng)業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)。使用土地資源進(jìn)行種植和生產(chǎn)的部門是種植業(yè)；把水域用于水產(chǎn)養(yǎng)殖的是漁業(yè)；進(jìn)行種植樹木從而收獲木材的，是\t"/item/%E5%86%9C%E4%B8%9A/_blank"林業(yè)；土地資源用于發(fā)展牧場(chǎng)的，是畜牧業(yè)。這些景觀或當(dāng)?shù)刭Y源的開發(fā)和展示是觀光農(nóng)業(yè)，這是一種新的農(nóng)業(yè)形式，隨著人類的空閑時(shí)間在新時(shí)代出現(xiàn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點(diǎn)地域性含義：空間分布具有明顯的區(qū)域差異，不同區(qū)域產(chǎn)生不同類型的品種以及不同的數(shù)量。成因：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)就是為了產(chǎn)出所需的生物，而生產(chǎn)過(guò)程中需要的自然條件就包括光能、水分、土壤的養(yǎng)分等。生長(zhǎng)發(fā)育要求\t"/item/%E5%86%9C%E4%B8%9A%E7%94%9F%E4%BA%A7/_blank"自然條件不同就會(huì)孕育出不同的生物。世界各地的自然、經(jīng)濟(jì)和技術(shù)條件以及國(guó)家政策千差萬(wàn)別，因此就會(huì)表現(xiàn)出鮮明的地區(qū)特色。季節(jié)性和周期性導(dǎo)致回報(bào)周期長(zhǎng)含義：所有生產(chǎn)活動(dòng)取決于時(shí)間分布的特殊規(guī)律，必須按季節(jié)順序進(jìn)行，并有一定的變化周期。成因：動(dòng)植物的生長(zhǎng)和發(fā)育有某些規(guī)則，并且受自然因素的影響。自然因素因季節(jié)而異，并且具有一定的時(shí)間性。所有農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)都與季節(jié)有關(guān)，應(yīng)明確季節(jié)和時(shí)期并作相應(yīng)調(diào)整。周期性和季節(jié)性都導(dǎo)致了農(nóng)作物較長(zhǎng)的生長(zhǎng)期，農(nóng)戶們?cè)谑斋@之前需要花費(fèi)大量的時(shí)間。高風(fēng)險(xiǎn)性含義：農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中有可能會(huì)受到農(nóng)戶自身的操作性風(fēng)險(xiǎn)和自然因素的影響，威脅著農(nóng)作物的生長(zhǎng)。成因：農(nóng)戶有可能會(huì)由于自身的操作不當(dāng)導(dǎo)致農(nóng)作物無(wú)法存活從而導(dǎo)致農(nóng)作物失收。而由于農(nóng)業(yè)季節(jié)性以及周期性的特點(diǎn)，農(nóng)作物生長(zhǎng)往往需要比較長(zhǎng)的生長(zhǎng)周期，而長(zhǎng)的生長(zhǎng)周期就更大概率的會(huì)遭遇到如暴風(fēng)雪、干旱、泥石流、蟲害等極端自然災(zāi)害。農(nóng)業(yè)的金融支持模式1、特色抵質(zhì)押創(chuàng)新模式缺乏抵押是銀行支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的主要挑戰(zhàn)。結(jié)合現(xiàn)代農(nóng)業(yè)不同地區(qū)、不同經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)，針對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械制造、流通和農(nóng)業(yè)科技企業(yè)信用融資的需要，創(chuàng)新了差異化的質(zhì)押方式。該創(chuàng)新基于倉(cāng)庫(kù)收據(jù)，庫(kù)存，動(dòng)產(chǎn)，商標(biāo)權(quán)，專利權(quán)，具有可轉(zhuǎn)讓股權(quán)的股權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)以及依法享有的其他權(quán)利。在農(nóng)業(yè)上商業(yè)化的項(xiàng)目中，將公司的收入、應(yīng)收賬款、大型水利設(shè)備等用作抵押品，它與各種形式的抵押聯(lián)合發(fā)行，如企業(yè)擔(dān)保，農(nóng)民聯(lián)合擔(dān)保等擔(dān)保方式發(fā)放貸款。如果政府進(jìn)行了改革，那么政策風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)變得可控，可以轉(zhuǎn)讓承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，可以提供農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)村集體建設(shè)用地、宅基地使用權(quán)、農(nóng)用房等抵押貸款服務(wù)。對(duì)于與農(nóng)業(yè)有關(guān)的中小企業(yè)和農(nóng)民，多戶聯(lián)合擔(dān)保、龍頭企業(yè)擔(dān)保、訂單保證和創(chuàng)新的保證方法結(jié)合了當(dāng)?shù)氐墓I(yè)特點(diǎn)。2、多方合作信用支持模式一種是與商務(wù)部、農(nóng)業(yè)部以及其他國(guó)家部委和地方當(dāng)局合作，通過(guò)“信用村+農(nóng)民”，“政府+農(nóng)業(yè)銀行+擔(dān)保公司+農(nóng)民”來(lái)支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)。例如，甘肅省中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行和甘肅省金融有限公司推出了“雙聯(lián)惠農(nóng)貸款”，有效地?cái)U(kuò)大了信貸服務(wù)范圍。二是通過(guò)“協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”等方式與農(nóng)業(yè)科研院所協(xié)會(huì)合作，通過(guò)緊密的專業(yè)協(xié)會(huì)組織實(shí)施會(huì)員農(nóng)民管理，發(fā)揮協(xié)會(huì)的經(jīng)濟(jì)條件、經(jīng)營(yíng)能力、和信用狀態(tài)監(jiān)督和審查的作用。例如，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行寧夏分行與當(dāng)?shù)罔坭叫袠I(yè)商會(huì)密切合作，優(yōu)選扶持583名枸杞商戶，總貸款1.76億元，用于控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及農(nóng)業(yè)金融支持現(xiàn)狀分析哈爾濱農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀產(chǎn)值總量大2018年哈爾濱市全年生產(chǎn)總值以及產(chǎn)業(yè)增加值如下表。表12018年哈爾濱生產(chǎn)總值及產(chǎn)業(yè)增加值分布全年第一產(chǎn)業(yè)增加值第二產(chǎn)業(yè)增加值第三產(chǎn)業(yè)增加值數(shù)值（億元）6300.5525.51689.34085.7增速（%）5.1-2018年完成農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值978.6億元，比上年增長(zhǎng)0.4%。各農(nóng)作物產(chǎn)量如下表。表12018年哈爾濱各主要農(nóng)作物產(chǎn)量分布數(shù)值（萬(wàn)噸）蔬菜產(chǎn)量93油料產(chǎn)量0.9煙草產(chǎn)量0.6水產(chǎn)品產(chǎn)量13.4資料來(lái)源：哈爾濱市統(tǒng)計(jì)局【4】圖12014-2018年哈爾濱市地區(qū)生產(chǎn)總值及增速圖22014-2018年哈爾濱市三次產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀2017年，哈爾濱市深化農(nóng)業(yè)改革，激發(fā)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展新動(dòng)能，培育新型職業(yè)農(nóng)民，實(shí)施脫貧攻堅(jiān)和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。擁有120個(gè)美麗鄉(xiāng)村示范村，整治改善1200個(gè)自然人居環(huán)境。五常市金福泰農(nóng)業(yè)股份有限公司被列為全國(guó)20個(gè)數(shù)字農(nóng)業(yè)建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目之一。全市建設(shè)182個(gè)省級(jí)“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”高水平示范基地。全市10個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化綠色蔬菜生產(chǎn)基地，全市農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)1518家，市級(jí)以上龍頭企業(yè)200家。建設(shè)北京市、上海市、廣州市和哈爾濱市等區(qū)域綠色食品展銷中心4個(gè)，展銷產(chǎn)品3000種。全市良種覆蓋率98%。建成益農(nóng)信息社1085個(gè)，全市綠色(有機(jī))食品認(rèn)證面積84.71萬(wàn)公頃。全市建成農(nóng)業(yè)減化肥、減化學(xué)農(nóng)藥和減化學(xué)除草劑示范點(diǎn)237個(gè)，示范面積21.27萬(wàn)公頃。全年實(shí)施扶貧產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施和人居環(huán)境3個(gè)方面28個(gè)類別扶貧項(xiàng)目建設(shè)。農(nóng)業(yè)發(fā)展資金圍繞“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)綜合配套改革試驗(yàn)工作，安排水利、畜牧、林業(yè)、農(nóng)機(jī)、農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)業(yè)科技、綠色食品產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村改革和其他項(xiàng)目九大類407個(gè)項(xiàng)目，安排資金35979.76萬(wàn)元。全市有效使用無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)識(shí)988個(gè)，綠色食品標(biāo)識(shí)551個(gè)，農(nóng)產(chǎn)品地理標(biāo)志登記31個(gè)，國(guó)家綠色食品原料標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地840萬(wàn)畝?！?】由此可見，哈爾濱市的農(nóng)業(yè)發(fā)展水平雖然還是在增加，但是增長(zhǎng)速度已經(jīng)放緩，第一產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值增加值也能推斷出來(lái)比重逐年下降?，F(xiàn)在這個(gè)社會(huì)注重發(fā)展第三產(chǎn)業(yè)，但是也忘了第一產(chǎn)業(yè)才是社會(huì)的基礎(chǔ)，沒有第一產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康的發(fā)展，其他產(chǎn)業(yè)也就不能穩(wěn)定發(fā)展。哈爾濱農(nóng)業(yè)的金融支持狀況1、金融支持模式主要以銀行信貸為主2017年，中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行奉行穩(wěn)定中性的貨幣政策，合理安排信貸投放，加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。全省貸款利率水平比年初降低0.12個(gè)百分點(diǎn)，存款利率水平總體平穩(wěn)。全省農(nóng)業(yè)支持貸款余額146.3億元，增長(zhǎng)122.6%。其中，扶貧貸款余額55.1億元，增長(zhǎng)151.6%。再貼現(xiàn)余額109.6億元，增長(zhǎng)86.5%。2017年，人行哈爾濱中心支行支持農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。推廣五大類20余項(xiàng)農(nóng)村金融創(chuàng)新產(chǎn)品，貸款余額717.6億元，增長(zhǎng)11.8%，受益農(nóng)戶69.6萬(wàn)戶、受益企業(yè)5933家。規(guī)模養(yǎng)殖主體授信8.1億元。活體畜禽抵押貸款余額3.5億元，最高抵押率80%。2、融資來(lái)源單一政府開展金融精準(zhǔn)扶貧工作，確定示范點(diǎn)5個(gè)?？茖W(xué)評(píng)估金融精準(zhǔn)扶貧信貸政策效果，結(jié)果納入了評(píng)估中國(guó)國(guó)家銀行分支機(jī)構(gòu)的綜合框架，該框架是使用貨幣政策工具，銀行間市場(chǎng)管理和實(shí)施差別化金融監(jiān)管的重要參考因素。加快推進(jìn)金融扶貧信息化建設(shè)，完成全省精準(zhǔn)扶貧信息錄入。至年末，全省精準(zhǔn)扶貧貸款余額1147億元，增長(zhǎng)6.6%。扶貧小額信貸當(dāng)年累計(jì)投放36.2億元，惠及建檔立卡貧困戶10.2萬(wàn)戶。由此可見，哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持主要以銀行信貸以及財(cái)政支持為主，缺乏其他來(lái)源，且農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品單一，農(nóng)戶資金來(lái)源窄，從而導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)發(fā)展緩慢。（三）哈爾濱市與長(zhǎng)春市農(nóng)業(yè)及金融支持的對(duì)比長(zhǎng)春市2018年全市完成農(nóng)林牧漁業(yè)增加值359.7億元，比上年增長(zhǎng)2.1%。從長(zhǎng)春市統(tǒng)計(jì)局中我查詢到，每年長(zhǎng)春市第一產(chǎn)業(yè)增加值都穩(wěn)步增長(zhǎng)，增速也多年維持在1%以上。而哈爾濱第一產(chǎn)業(yè)增加值增速非常不穩(wěn)定，總是在百分之零點(diǎn)幾，甚至在2018年的第一產(chǎn)業(yè)增加值出現(xiàn)了下降。結(jié)合在下文我所搜集到的資料，長(zhǎng)春市的農(nóng)業(yè)金融支持工作開展的非常好，這是長(zhǎng)春市第一產(chǎn)業(yè)穩(wěn)步發(fā)展的重要基礎(chǔ)。反觀哈爾濱市這邊，農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏金融支持從而導(dǎo)致多年來(lái)第一產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度緩慢甚至出現(xiàn)第一產(chǎn)業(yè)增加值下降。從下面哈爾濱市與長(zhǎng)春市2018年本外幣存貸款余額對(duì)比表格中可以看出，哈爾濱市存款余額是大于長(zhǎng)春市的，但是貸款余額以及存貸比都落后于長(zhǎng)春市，從一定程度上可以看出長(zhǎng)春市相較于哈爾濱市是投資的洼地，因?yàn)殚L(zhǎng)春市的融資渠道更寬。表22018年哈爾濱與長(zhǎng)春貸款余額對(duì)比本外幣存款余額本外幣貸款余額存貸比哈爾濱市11616.011079.895%長(zhǎng)春市11551.211488.399%數(shù)據(jù)來(lái)源：哈爾濱市統(tǒng)計(jì)局、長(zhǎng)春市統(tǒng)計(jì)局通過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，長(zhǎng)春市運(yùn)用了多種農(nóng)業(yè)發(fā)展的金融支持模式，為農(nóng)業(yè)投資和資金開放了新的渠道，政府通過(guò)投資少量資金起到指導(dǎo)作用并提供政策性支持，提高了社會(huì)資本對(duì)農(nóng)業(yè)投資的熱情。并且市內(nèi)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮支農(nóng)作用，不斷創(chuàng)新農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品，還創(chuàng)新了抵質(zhì)押模式，使得農(nóng)戶們更容易獲得抵押貸款，大大拓寬了農(nóng)戶們的資金來(lái)源渠道。1、特色抵質(zhì)押創(chuàng)新模式2018年，在長(zhǎng)春召開了新農(nóng)村普惠金融服務(wù)與農(nóng)村金融改革工作會(huì)議。會(huì)議簡(jiǎn)要介紹了推進(jìn)普惠金融尤其是農(nóng)業(yè)金融方面的相關(guān)政策，并為抵押物少、貸款難的農(nóng)民推薦“兩權(quán)”抵押貸款，貸款可以用土地的經(jīng)營(yíng)權(quán)和農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)來(lái)進(jìn)行抵押?！?】2、財(cái)政支持力度大吉林省是全國(guó)農(nóng)村金融綜合改革的試點(diǎn)省，長(zhǎng)春是該省農(nóng)村金融改革試驗(yàn)地區(qū)之一。長(zhǎng)春市許多地區(qū)已經(jīng)建立了農(nóng)村商業(yè)銀行，這顯示出長(zhǎng)春市的金融改革部分工作進(jìn)展比較順利。作為全國(guó)農(nóng)業(yè)強(qiáng)市，長(zhǎng)春市用于農(nóng)業(yè)保護(hù)的資金達(dá)到20.5億元，支持玉米和大豆生產(chǎn)者的資金達(dá)到22.8億元，農(nóng)業(yè)設(shè)備購(gòu)置補(bǔ)貼達(dá)到3.2億元。全市74個(gè)農(nóng)村建設(shè)重點(diǎn)村的城市優(yōu)質(zhì)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)五大類新農(nóng)村項(xiàng)目111個(gè)，新農(nóng)村建設(shè)資金2960萬(wàn)元。3、金融機(jī)構(gòu)支持力度大2018年，人行長(zhǎng)春中心支行已通過(guò)農(nóng)村振興戰(zhàn)略與農(nóng)村綜合金融改革緊密結(jié)合，取得了良好的成果。積極推進(jìn)“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作，有11個(gè)試點(diǎn)縣建立了“兩權(quán)”貸款擔(dān)?；穑灿?jì)4540萬(wàn)元，累計(jì)發(fā)放農(nóng)地抵押貸款22.3億元，農(nóng)房抵押貸款1479萬(wàn)元。建立健全農(nóng)村金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，建立農(nóng)村金融服務(wù)站1600多個(gè)，組建房地產(chǎn)信貸局40多家，為農(nóng)村各種維權(quán)交易建立核心網(wǎng)點(diǎn)600多個(gè)，為農(nóng)村資源活化莫定基礎(chǔ)條件。農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行完善“三農(nóng)金融事業(yè)部”體制機(jī)制，夯實(shí)服務(wù)縣域和“三農(nóng)”能力，當(dāng)年增加105個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)設(shè)立縣域及以下網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量3296個(gè)，農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)可得性和滿意度持續(xù)提升。4、農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品多樣化長(zhǎng)春市政府已經(jīng)建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)試點(diǎn)計(jì)劃?？h內(nèi)保險(xiǎn)公司設(shè)立分行和網(wǎng)點(diǎn)，提供基本保險(xiǎn)服務(wù)，推廣訂單農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)；支持縣級(jí)政府積極實(shí)施特殊的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)項(xiàng)目；支持建立以農(nóng)業(yè)為重點(diǎn)的保險(xiǎn)公司。一系列的措施豐富了農(nóng)戶的金融產(chǎn)品選擇，極大地降低了農(nóng)戶生產(chǎn)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。面對(duì)三農(nóng)的各種金融服務(wù)，長(zhǎng)春市九臺(tái)農(nóng)商銀行相繼推出了專項(xiàng)種植貸款、“融資寶”貸款、“貸易達(dá)”貸款等農(nóng)村特別貸款，推出“農(nóng)場(chǎng)寶”貸款產(chǎn)品，特別是為農(nóng)業(yè)客戶提供支持。目前，通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品籌集近20億元農(nóng)業(yè)專項(xiàng)資金，有效支持了農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展。哈爾濱市農(nóng)業(yè)的金融支持存在的問(wèn)題農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品單一農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品歸根結(jié)底是為了給農(nóng)村的進(jìn)步提供經(jīng)濟(jì)支持，雖然金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了很多嘗試，但由于在核心問(wèn)題上還存在不足，所以農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品樣式較少，農(nóng)民的選擇性比較少，有些金融產(chǎn)品還存在一些附加條件，也導(dǎo)致了農(nóng)民對(duì)金融支農(nóng)產(chǎn)品接觸多，但是使用率低的現(xiàn)象。這些問(wèn)題在某種程度來(lái)說(shuō)是阻礙了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過(guò)程中的新興農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的開發(fā)。哈爾濱市的農(nóng)業(yè)信貸產(chǎn)品缺乏深度多樣化，必須加強(qiáng)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新力度。當(dāng)前，一些農(nóng)村金融支農(nóng)產(chǎn)品仍舊是老式的柜臺(tái)服務(wù)方式，傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)方式一方面確實(shí)給農(nóng)民帶去了可靠的信任感，能夠顯示出金融支農(nóng)產(chǎn)品的嚴(yán)肅性，吸引更多的農(nóng)民的來(lái)使用金融支農(nóng)產(chǎn)品。另一方面?zhèn)鹘y(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)方式也顯示了金融支農(nóng)產(chǎn)品的老舊化，缺乏一定的創(chuàng)新性，也導(dǎo)致了金融支農(nóng)產(chǎn)品樣式局限于幾種，沒有實(shí)現(xiàn)金融支農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新【7】。傳統(tǒng)的柜臺(tái)服務(wù)方式也很容易陷入宣傳的泥沼，注重宣傳金融支農(nóng)產(chǎn)品的好處，而忽視了金融支農(nóng)產(chǎn)品的創(chuàng)新發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)專注于傳統(tǒng)的產(chǎn)品上，不僅不利于金融機(jī)構(gòu)自身的發(fā)展，還減緩了農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品的發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)支持農(nóng)業(yè)的力度不足2017年哈爾濱市金融機(jī)構(gòu)全年的人民幣貸款余額為9968.3億元，而2017年哈爾濱市42家農(nóng)牧業(yè)企業(yè)及新型農(nóng)業(yè)主體通過(guò)銀行審批，累計(jì)獲得的銀行貸款為4.25億元。僅為全年貸款余額的0.04%。而全年工業(yè)貸款余額就有1303.2億元，占到全年余額的13%【5】。由于農(nóng)業(yè)周期長(zhǎng)，變現(xiàn)慢，而且農(nóng)業(yè)貸款利率比不上其他貸款如工業(yè)貸款，所以大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)都更傾向于貸款給其他行業(yè)。從農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的發(fā)展來(lái)看，金融機(jī)構(gòu)沒有足夠的了解金融對(duì)于農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要性。另外，農(nóng)業(yè)需要大量的資金，而且因?yàn)槭茏匀灰蛩赜绊懮L(zhǎng)周期也比較長(zhǎng)，受極端天氣影響也導(dǎo)致存在高風(fēng)險(xiǎn)性，而且國(guó)家實(shí)施惠農(nóng)政策，農(nóng)業(yè)貸款利率低，導(dǎo)致支農(nóng)積極性大降低。而且貸款額度小，只能滿足簡(jiǎn)單的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的需要，且還款期短，而農(nóng)作物生長(zhǎng)周期較長(zhǎng)，雙方并不匹配；農(nóng)戶小額信用貸款、抵押貸款等業(yè)務(wù)，發(fā)展緩慢，使得農(nóng)民共同擔(dān)保貸款是農(nóng)民獲得貸款的主要方式。農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)資金來(lái)源渠道單一目前，哈爾濱市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資渠道主要是銀行貸款以及政府資金，其所占比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他融資渠道。現(xiàn)在農(nóng)業(yè)雖然有財(cái)政投入、金融信貸、農(nóng)戶投資、社會(huì)資本等多種融資方式。然而受多方面因素的制約，哈爾濱市的農(nóng)業(yè)融資仍然主要依靠政府投入和機(jī)構(gòu)信貸，融資渠道為一，獲得的貸款額小，貸款周期短。與間接融資相比，小型農(nóng)業(yè)企業(yè)的直接融資渠道更加狹窄。進(jìn)入證券市場(chǎng)進(jìn)行上市的條件太高，現(xiàn)在還沒有建立一個(gè)專門解決農(nóng)業(yè)中小企業(yè)融資難的資本市場(chǎng)?！?】從金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀來(lái)看，其融資產(chǎn)品相對(duì)單一，企業(yè)和個(gè)人很難獲得貸款。主要原因是金融機(jī)構(gòu)對(duì)抵押貸款的限制更多，農(nóng)民資產(chǎn)多數(shù)流動(dòng)性差且不易變現(xiàn)，不能作為抵押貸款的抵押品，導(dǎo)致農(nóng)民獲得貸款的渠道和困難更少。另外，農(nóng)民收入相對(duì)來(lái)說(shuō)不算高，很難找到貸款的擔(dān)保人，加上自己也缺少擔(dān)保抵押物，所以農(nóng)民融資也一定程度上被金融機(jī)構(gòu)拒之門外。當(dāng)沒有更好的融資方式時(shí)，限制性的擔(dān)保要求將阻礙綠色農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化。在許多方面，拓寬資本渠道已成為核心問(wèn)題。哈爾濱市農(nóng)業(yè)發(fā)展金融支持策略建議（一）通過(guò)完善抵押擔(dān)保方式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新隨著新型的農(nóng)業(yè)發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)需要加強(qiáng)創(chuàng)新，為農(nóng)戶提供各種金融服務(wù)。金融監(jiān)管部門應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)形成產(chǎn)品創(chuàng)新的激勵(lì)機(jī)制，通過(guò)不同金融機(jī)構(gòu)之間的合作，從制度環(huán)境，產(chǎn)品審批和創(chuàng)新等方面優(yōu)先考慮農(nóng)村產(chǎn)品創(chuàng)新。學(xué)習(xí)城市金融創(chuàng)新和銷售經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)和客戶需求的新變化，引入新的抵押擔(dān)保方法以消除對(duì)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的限制。積極發(fā)展以農(nóng)村財(cái)產(chǎn)所有權(quán)為抵押、以土地管理權(quán)為抵押、以農(nóng)業(yè)機(jī)械和應(yīng)收款為抵押等權(quán)利質(zhì)押貸款。完完善審批信用制度，適當(dāng)審批，減少審批流程，提高審批效率。完善信用評(píng)估激勵(lì)與約束機(jī)制，充分激發(fā)信貸人員的營(yíng)銷積極性。提高小額擔(dān)保貸款的額度，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)者的支持力度，研發(fā)本土化、特色化的金融產(chǎn)品，滿足農(nóng)民多樣化的金融需求?！?】此外，應(yīng)鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)的總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，提高服務(wù)質(zhì)量并改變業(yè)務(wù)發(fā)展方式。為農(nóng)村安全和社會(huì)保障機(jī)構(gòu)制定適當(dāng)?shù)闹笇?dǎo)方針，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專注于發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并鼓勵(lì)每個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)更新符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)在政府參與和支持的條件下，為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供足夠的保障。（二）金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸投資力度，發(fā)揮支農(nóng)作用中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（以下簡(jiǎn)稱農(nóng)業(yè)銀行）是從農(nóng)村發(fā)展起來(lái)的國(guó)有商業(yè)銀行，是農(nóng)村金融體系的重要組成部分。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)該注重把自身的資源傾斜到農(nóng)業(yè)上，農(nóng)業(yè)和農(nóng)村是資金投入嚴(yán)重不足的領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)銀行作為一間專門注重于支持農(nóng)業(yè)的政策性銀行，應(yīng)該做好金融機(jī)構(gòu)里的帶頭作用，資金在保證自身盈利的情況下投入到農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)的信貸中，用于支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，要是連農(nóng)業(yè)銀行都不支農(nóng)，其他金融機(jī)構(gòu)更會(huì)效仿。農(nóng)業(yè)銀行還需要拓寬業(yè)務(wù)，從過(guò)去簡(jiǎn)單的資本服務(wù)到發(fā)送資金、信息等綜合服務(wù)。它不僅為農(nóng)民生產(chǎn)提供信息咨詢、市場(chǎng)調(diào)研、技術(shù)指導(dǎo)和其他配套服務(wù)，還充當(dāng)了農(nóng)民的信息中介，幫助疏通渠道，扮演農(nóng)民與市場(chǎng)之間的橋梁，并為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供全方位的服務(wù)。其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該拓展自己的業(yè)務(wù)，與時(shí)俱進(jìn)，不應(yīng)該只會(huì)固守在舊業(yè)務(wù)當(dāng)中不思進(jìn)取。還應(yīng)該探索完善農(nóng)業(yè)貸款管理，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸力度。在詳細(xì)調(diào)查的前提下，根據(jù)不同的客戶需求以及客戶信用來(lái)制定因人而異的貸款金額以及還貸時(shí)長(zhǎng)。為了體現(xiàn)對(duì)哈爾濱市農(nóng)業(yè)增產(chǎn)的決心以及對(duì)農(nóng)民增收的關(guān)心，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該做到在貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，對(duì)于生活確有困難的農(nóng)民，貸款利率盡量少浮動(dòng)。（三）政府發(fā)揮引導(dǎo)作用，解決農(nóng)業(yè)主體融資渠道單一的問(wèn)題我們可以參考其他省市中在這方面做得非常好的例子，其中河北省趙縣的做法很值得借鑒。為了支持農(nóng)業(yè)的發(fā)展，人民銀行趙縣支行和趙縣金融辦組織了一次政府與銀行之間的會(huì)議，以促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)之間的數(shù)據(jù)通信和信貸擴(kuò)張。人民銀行趙縣支行與趙縣農(nóng)業(yè)局密切合作，組織召開了“趙縣銀農(nóng)對(duì)接會(huì)”，家庭農(nóng)場(chǎng)、種養(yǎng)殖大戶與金融機(jī)構(gòu)合作。審查向金融機(jī)構(gòu)推薦農(nóng)業(yè)方面的新經(jīng)濟(jì)運(yùn)營(yíng)者清單，金融機(jī)構(gòu)將把重點(diǎn)擴(kuò)大到一種新型的農(nóng)業(yè)實(shí)體的金融服務(wù)范圍【6】。哈爾濱市可以參考這種模式，搭建平臺(tái)，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)與涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體的溝通，讓農(nóng)戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)加深了解，可以有更多的融資選擇，避免農(nóng)戶足不出戶而無(wú)從了解融資方式的尷尬境地。哈爾濱政府也可以參考長(zhǎng)春市的模式，與社會(huì)資本合作，發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，引導(dǎo)社會(huì)資本積極參與農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的投資、建設(shè)、運(yùn)營(yíng)。同時(shí)，在這個(gè)發(fā)達(dá)的年代，還有更多的金融工具可以讓農(nóng)戶選擇。近幾年，p2p平臺(tái)大量興起，哈爾濱的農(nóng)戶們可以把自己的發(fā)展?fàn)顩r以及未來(lái)計(jì)劃放在平臺(tái)上面，可以讓對(duì)此感興趣的人投資到自己的項(xiàng)目上，從而融資成功。在2019年發(fā)布的通知里，支持了在營(yíng)P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入央行征信系統(tǒng)，這樣也可以保證了在合法p2p平臺(tái)融資的安全性?？偨Y(jié)哈爾濱市的農(nóng)業(yè)在全國(guó)有著舉足輕