2023年6月中級銀行從業(yè)資格之中級個

人理財能力提升試卷A卷附答案

單選題（共50題）

1、在健康保險的比例給付條款中，如果采用累進(jìn)比例給付方式，則

保險人承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)的比例和被保險人的自付比例之間的關(guān)系是

（）。

A.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

增大

B.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例減小，被保險人自付比例

減小

C.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

減小

D.醫(yī)療費(fèi)用支出增加，保險人承擔(dān)的比例增大，被保險人自付比例

增大

【答案】C

2、按（）的不同，基金可以分為契約型基金和公司型基金。

A.投資目標(biāo)

B.風(fēng)險水平

C.投資標(biāo)的

D.法律地位

【答案】D

3、（）業(yè)務(wù)的服務(wù)對象主要是高凈值客戶。

A.理財計劃

B.理財顧問

C.私人銀行

D.財務(wù)策劃

【答案】C

4、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作,

收入頗豐。擁有一處無負(fù)債房產(chǎn)，價值100萬元。同時蘭先生2年

前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元

的重大疾病保險。此外擁有若干投資產(chǎn)品，由于擔(dān)心自己的保險保

障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.出差中的交通意外受傷

B.意外事故導(dǎo)致的骨折

C.意外燒傷

D.突發(fā)心臟病死亡

【答案】D

5、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計

夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬元（退休后每年初從退休金中

取出當(dāng)年的生活費(fèi)用）?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活

費(fèi)用預(yù)計會以年4%的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年,

現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投

入一筆固定的資金進(jìn)行退

A.54247

B.36932

C.52474

D.64932

【答案】B

6、假設(shè)陳先生上年度平均月薪為8000元，其愛人陳太太上年度的

平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，那

么陳先生和陳太太每月應(yīng)繳納（）社會養(yǎng)老保險金。

A.2400元、192元

B.640元、192元

C2400元、120元

D640元、120元

【答案】B

7、關(guān)于保險兼業(yè)代理人，下列說法錯誤的是（）。

A.保險兼業(yè)代理人可以同時從事自身業(yè)務(wù)和保險代理業(yè)務(wù)

B.保險兼業(yè)代理人必須在保險的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險代理業(yè)務(wù)

C.保險兼業(yè)代理人的代理行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任由其自行承擔(dān)

D.保險代理人從事保險代理活動時，有權(quán)收取保險代理手續(xù)費(fèi)

【答案】C

8、（）是指為員工完成基本工作技能/能力而支付的穩(wěn)定性現(xiàn)金報酬。

A.獎金

B.津貼

C.基本薪酬

D.非貨幣形式的滿足

【答案】C

9、客戶關(guān)系管理是信息技術(shù)與管理相結(jié)合的產(chǎn)物，其理念的核心在

于（）。

A.以產(chǎn)品的銷售帶動客戶的發(fā)展

B.是企業(yè)管理中信息技術(shù)，軟硬件系統(tǒng)集成的管理方法和應(yīng)用解決

方案的總和

C.運(yùn)用創(chuàng)新的企業(yè)管理模式和運(yùn)營機(jī)制

D.以客戶為中心，視客戶為資源，通過客戶關(guān)懷來實(shí)現(xiàn)客戶滿意度

【答案】D

10、根據(jù)稅法規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。

A.取得應(yīng)稅所得，沒有扣繳義務(wù)人的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定辦理納稅申報

B.扣繳義務(wù)人包括企業(yè)（公司）、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、社會團(tuán)體、軍隊、

駐華機(jī)構(gòu)、個體戶等單位或個人

C.代扣代繳個人所得稅是扣繳義務(wù)人的法定義務(wù)，必須依法履行

D.年所得12萬元以上的納稅人，如果取得的各項(xiàng)所得已足額繳納了

個人所得稅，則無須在年度終了后再辦理納稅申報

【答案】D

11、下列關(guān)于保本類理財產(chǎn)品的說法中，錯誤的是（）。

A.投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者

存款類金融機(jī)構(gòu)

B.存在收益損失風(fēng)險

C.不存在本金損失風(fēng)險

D.保本基金可以在保本期間開放申購

【答案】C

12、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

13、在處理大量的勞動糾紛過程中，分包企業(yè)是否與所使用的農(nóng)民

工（），是解決糾紛的重要保障。

A.登記備案

B.簽訂勞動合同

C.簽訂保險協(xié)議

D.作出口頭承諾

【答案】B

14、參加高級鑒定的人員必須是取得中級技能證書至少（）年以上。

A.1

B.2

C.3

D.5

【答案】D

15、目前，隨著人才競爭的加劇，下列哪些措施不是企業(yè)吸引人才

的重要條件？（）o

A.補(bǔ)充養(yǎng)老保險

B.補(bǔ)充醫(yī)療保險

C.企業(yè)年金

D.公積金

【答案】D

16、以下不屬于退休規(guī)劃的流程的步驟的是（）。

A.計算資金需求和退休收入

B.工作生涯的、設(shè)計

C.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

D.確定退休目標(biāo)

【答案】B

17.（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本

標(biāo)準(zhǔn)，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職

職工的工資收入水平之間的比率”獲得。

A.預(yù)期投資回報率

B.養(yǎng)老保險制度缺口

C.退休金

D.養(yǎng)老金替代率

【答案】D

18、標(biāo)準(zhǔn)差（），數(shù)據(jù)就（），其波動也就（）。

A.越大；分散；越大

B.越大；分散；越小

C.越?。痪酆?；越大

D.越大；聚合；越小

【答案】A

19、楊先生今年45歲，打算60歲退休，考慮到通貨膨脹，退休后

每年生活費(fèi)需要10萬元，楊先生預(yù)計可以活到80歲。為了維持退

休后的生活，楊先生年初拿出10萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金,

并打算每年年末投入一筆固定的資金。楊先生在退休前采取較為積

極的投資策略，假定年回報率為9%,退休后采取較為保守的投資

策略，假定年回報率為6%。

A.264248

B.334886

C.364248

D.398476

【答案】C

20、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資

產(chǎn)品時，下列做法不正確的是（）o

A.對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力和風(fēng)險

處置能力等進(jìn)行評估

B.為加強(qiáng)合作雙方的信任，只需對所代理的產(chǎn)品進(jìn)行一定程度的分

析，并對相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)進(jìn)行大致的推測即可

C.商業(yè)銀行在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，應(yīng)進(jìn)行充分的風(fēng)險

揭示，提供必要的舉例說明，并根據(jù)有關(guān)管理規(guī)定將需要報告的材

料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告

D.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品提供者提供的有關(guān)材料和對產(chǎn)品的分析情況,

按照審慎原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】B

21、下列關(guān)于教育保險的說法，錯誤的是（）。

A.一般孩子只要出生28天就能投保教育保險

B.有的教育保險也可分紅

C.教育保險具有強(qiáng)制儲蓄的作用，保障性強(qiáng)

D.教育保險是最有效率的資金增值手段之一

【答案】D

22、如果兩種證券的投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券的相關(guān)

系數(shù)P滿足的條件是（）。

A.-1

B.0

C.TWpWl

D.-l^p<l

【答案】D

23、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是（）。？

A.被保險人或投保人可以指定受益人

B.投保人只能指定一人為受益人

C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險利益，受益人不負(fù)交付保險費(fèi)的義務(wù)，保險

人也無權(quán)向受益人追索保險費(fèi)

【答案】B

24、下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動管理能力

D.信息透明度高

【答案】D

25、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預(yù)計生活至

85歲，王女士夫婦預(yù)計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲

蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3%不變，退休前，王女士家庭

的投資收益率為8%,退休后，王女士家庭的投資收益率為3%。

A.110000

B.100000

C.135291

D.139271

【答案】B

26、保險人接受被保險人提出的委付，并按保險金額全數(shù)賠付后，

依法對保險標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于（）。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

【答案】C

27、何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問題向理

財師進(jìn)行了咨詢。理財師為何先生做子女教育規(guī)劃時的第一項(xiàng)工作

為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)

B.估算教育費(fèi)用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財務(wù)狀況

D.對各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

【答案】C

28、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。

A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書

B.理財產(chǎn)品說明書

C.風(fēng)險揭示書

D.電話、傳真、短信、郵件

【答案】D

29、個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的（）。

A.建立期

B.維持期

C.穩(wěn)定期

D.圖原期

【答案】B

30、貸款安全比率的合理區(qū)間（包括房貸）是（）。

A.小于50%

B.小于30%

C.小于40%

D.小于20%

【答案】A

31、李剛的父親早逝，立下遺囑給他留下20萬元遺產(chǎn)。三年后，李

剛的母親帶著他再嫁給王某。此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，并未與王

某形成撫養(yǎng)關(guān)系，而李剛由王某撫養(yǎng)至成人，李剛與母親一直與王

某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻財產(chǎn)共60萬元，王某

的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請對王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。

A.0

B.3.33

C.10

D.6.67

【答案】B

32、保險規(guī)劃具有多方面的功能。其中（）主要是指通過經(jīng)濟(jì)補(bǔ)

償，減少社會摩擦，減輕政府壓力，并促進(jìn)社會各領(lǐng)域正常運(yùn)轉(zhuǎn)和

有序發(fā)展。

A.社會管理功能

B.分配職能

C.融通資金功能

D.防災(zāi)防損功能

【答案】A

33、公司年末會計報表上部分?jǐn)?shù)據(jù)為：流動負(fù)債60萬元，流動比率

為2,速動比率L2,銷售成本為100萬元，年初存貨為52萬元，

則本年度存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)為（）o

A.2次

B.1.65次

C1.45次

D2.3次

【答案】A

34、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預(yù)計他可以活到85歲，考

慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費(fèi)大約需要15萬元。馬先生

拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初）,并打算以后

每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投

資策略，假定年回報率為9%；退休后采取較為保守的投資策略，

假定年回報率為6%。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

【答案】A

35、根據(jù)《民法典》規(guī)定，可以作為遺囑見證人的是（）。

A.限制民事行為能力人

B.繼承人

C.與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人

D.完全民事行為能力人

【答案】D

36、按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

【答案】B

37、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。

某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張

10噸）,在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至

1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，

客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近

似數(shù)值）

A.5700；5000

B.5750；4750

C.6000；5000

D.6000；4750

【答案】D

38、下列財務(wù)計算器的操作中，說法正確的是（）。

A.小數(shù)位數(shù)默認(rèn)為顯示小數(shù)點(diǎn)后兩位數(shù)字，之后按2ND.可以調(diào)用

為FORMAT功能，屏幕出現(xiàn)DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數(shù),

則輸入4,再按ENTER,則出現(xiàn)DEC=4.0000,表示已更改成功，但

每次開機(jī)需重置

B.數(shù)字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設(shè)置，則按2ND

CPT調(diào)用QUIT功能，計算器顯示0.0000,退出到主界面

C.CF是輸入現(xiàn)金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次

輸入的現(xiàn)金流量，如果需要清空，則必須進(jìn)入CF后再按2NDCE/

C鍵來調(diào)用CLRWORK功能

D.清除數(shù)據(jù)與功能鍵中數(shù)據(jù)的清除相同

【答案】C

39、勞務(wù)人員是指施工勞務(wù)企業(yè)的（）。

A.管理人員和勞務(wù)作業(yè)人員

B.管理人員

C.施工員

D.勞務(wù)作業(yè)人員（不含管理人員）

【答案】A

40、投資者馬女士的資產(chǎn)組合中，股票A占60%,其預(yù)期收益率為

7%,標(biāo)準(zhǔn)差為10%,股票B占40%,其預(yù)期收益率為13%,標(biāo)準(zhǔn)差為

20%,該資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率為（）

A.8.20%

B.6.50%

C.9.40%

D.7.00%

【答案】c

41、王先生想購買某人身保險，但不知道人身風(fēng)險是如何衡量的,

找到保險公司咨詢，得知（）是預(yù)期未來收入的現(xiàn)值，其現(xiàn)值就

是通過數(shù)量化來衡量人身風(fēng)險。

A.生命價值法

B.需求法

C.資本保留法

D.未來收入法

【答案】A

42、家庭的應(yīng)急能力指標(biāo)通過（）進(jìn)行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

【答案】A

43、關(guān)于債券，以下說法正確的是（）o

A.一般來說，企業(yè)債券的收益率低于政府債券

B.附息債券的息票利率是固定的，所以不存在利率風(fēng)險

C.市場利率下降時，短期債券的持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得

原有的較高息票率，這就是債券的利率風(fēng)險

D.可以用發(fā)行者的信用等級來衡量債券的信用風(fēng)險，債券的信用等

級越高，債券的發(fā)行價格就越高

【答案】D

44、2015年，張先生在國家擴(kuò)大內(nèi)需政策的鼓舞下，購買了一輛價

值10萬元的小轎車。深知交通事故風(fēng)險的張先生找到甲財產(chǎn)險公司

為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產(chǎn)險。投保后不久，張

先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產(chǎn)險公司為其愛車

投保了財產(chǎn)險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就

“放心了”。

A.3.33萬元.3.33萬元.3.33萬元

B.2.5萬元.5萬元.2.5萬元

C.1.67萬元.3.33萬元.5萬元

D.5萬元.10萬元.15萬元

【答案】C

45、境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計匯

出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。

A.僅憑本人有效身份證件

B.僅憑有交易額的相關(guān)證明

C.須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料

D.憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明

【答案】C

46、在法定繼承中，繼承人只能依法定的順序依次參加繼承，前一

順序的繼承人總是排斥后一順序繼承人繼承，這屬于繼承順序的

（）。

A.法定性

B.排他性

C.強(qiáng)行性

D.限定性

【答案】B

47、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打

算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計

工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進(jìn)行了多次溝通。

張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿

望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以

從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃，每年再從50萬

元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資

產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風(fēng)險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只

股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A）,票面利率為

9.5%,10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B）,票面利

率為7.5%,10年期，每年付息一次。

A.超出

B.剛好實(shí)現(xiàn)

C.沒有實(shí)現(xiàn)

D.不確定能否實(shí)現(xiàn)

【答案】C

48、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財

師。

A.44577

B.45608

C.46527

D.47606

【答案】D

49、下列違規(guī)行為中，不受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處罰的是（）。

A.將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策,

進(jìn)行變相高息攬儲的

B.提供虛假的成本收益分析報告或風(fēng)險收益預(yù)測數(shù)據(jù)的

C.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的

D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險揭示和信息披露的

【答案】C

50、另類投資可以采用（）策略，以實(shí)現(xiàn)以小博大的投資目的。

A.杠桿投資

B.賣空投資

C.買多投資

D.對沖投資

【答案】A

多選題（共30題）

1、下列關(guān)于稅收制度的說法，正確的是（）。

A.是國家以法律或法令形式確定的各種課稅辦法的總和

B.反映國家與納稅人之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系

C.是國家貨幣制度的主要內(nèi)容

D.是國家以法律形式規(guī)定的各種稅收法令和征收管理辦法的總稱

E.包括稅種的設(shè)計.各個稅種的具體內(nèi)容

【答案】ABD

2、下列關(guān)于債券及債券市場的說法中，表述正確的有（）o

A.債券發(fā)行人通過發(fā)行債券籌集的資金一般都有期限，到期時，債

務(wù)人必須還本付息

B.相對于股票價格而言，債券市場價格比較穩(wěn)定

C.債券是所有權(quán)憑證，債券持有人有利息收入的要求權(quán)

D.債券的發(fā)行人有中央政府、地方政府、中央政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、

企業(yè)和個人

E.收益率相同變化幅度下，債券的凸性越大，債券價格的增加與債

券的價格的減少之間的差距就越大

【答案】AB

3、投融資中的稅收籌劃，在債務(wù)方式的選擇上，主要有（）。

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票

【答案】BCD

4、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有（）。

A.適當(dāng)性原則

B.謹(jǐn)慎性原則

C.公平性原則

D.客觀性原則

E.公正性原則

【答案】AD

5、勞務(wù)分包合同價款包括：（）o

A.工人工資

B.勞動保護(hù)費(fèi)

C.管理費(fèi)

D.低值易耗材料費(fèi)

E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費(fèi)

【答案】ABCD

6、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露

天場地風(fēng)吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）o

A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系

B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物

C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機(jī)構(gòu)提存該批貨物

D.因乙保管不善，請求乙承擔(dān)貨物的損失

E.因乙保管不善，請求乙恢復(fù)原狀

【答案】BCD

7、制定家庭各項(xiàng)收支預(yù)算的內(nèi)容有（）o

A.制定收人預(yù)算

B.制定各項(xiàng)支出預(yù)算

C.收支預(yù)算調(diào)整

D.明確下一階段的各項(xiàng)預(yù)算

E.家庭收支的過程管理

【答案】ABCD

8、下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有

（）。

A.理財師隊伍擴(kuò)張迅速

B.理財師素質(zhì)水平參差不齊

C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求

D.市場認(rèn)可度有待提高

E.理財師素質(zhì)水平普遍很高

【答案】ABD

9、理財師在做退休規(guī)劃時需要了解客戶的現(xiàn)有資產(chǎn)狀況，其內(nèi)容主

要包括哪些？（）

A.客戶目前的家庭資產(chǎn).現(xiàn)金流.人力資本（未來收入）等財務(wù)情況

B.未來家庭成員的職業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.家庭成員的結(jié)構(gòu)變化

D.未來退休生活的收入來源

E.家庭成員的婚姻狀況

【答案】ABCD

10、依據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬

于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品宣傳材料的有（）o

A.有關(guān)理財產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評論

D.有關(guān)理財產(chǎn)品的宣傳單、手冊

E.有關(guān)理財產(chǎn)品的報紙、海報、電子顯示屏

【答案】ABD

11、終身壽險根據(jù)繳費(fèi)方式的不同可以分為（）o

A.普通終身壽險

B.限期交費(fèi)終身壽險

C.卮交終身壽險

D.新型終身壽險

E.分次繳清終身壽險

【答案】ABC

12、稅務(wù)規(guī)劃時理財師的注意事項(xiàng)包括（）。

A.做到合規(guī)合法

B.了解客戶的基本情況和需求

C.制定合理的稅務(wù)規(guī)劃方案

D.稅務(wù)規(guī)劃方案的跟蹤執(zhí)行

E.稅務(wù)規(guī)劃方案的執(zhí)行反饋

【答案】ABD

13、必須消耗的時間是工人在正常施工條件下，為完成一定產(chǎn)品

（工作任務(wù)）所消耗的時間。它是制定定額的主要依據(jù)。必須消耗

的時間包括（）o

A.有效工作時間

B.不可避免的中斷時間

C.休息時間

D.停工時間

E.損失時間

【答案】ABC

14、下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有（）。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

【答案】BC

15、關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。

A.開放式基金可以隨時提出購買或贖回申請？

B.封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時增加發(fā)行

C.貨幣市場基金同時以股票、債券為主要投資對象

D.成長型基金投資對象一般為風(fēng)險較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品

E.主動型基金是通過主動管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金

【答案】A

16、子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需

要從以下哪些方面幫助客戶進(jìn)行教育目標(biāo)的分析？()

A.確定對子女學(xué)歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學(xué)金的額度

E.確定子女的讀書地點(diǎn)與專業(yè)

【答案】AB

17、分紅壽險保單持有人在領(lǐng)取現(xiàn)金紅利時可以選擇()等方式。

A.直接領(lǐng)取現(xiàn)金

B.抵交保費(fèi)

C.累積生息

D.購買繳清保額

E.過期作廢

【答案】ABCD

18、遺產(chǎn)的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應(yīng)當(dāng)予以

照顧，其中不包括()。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動能力不強(qiáng)的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力

D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動能力不強(qiáng)且發(fā)生了重大意外事故

【答案】BCD

19、下列屬于機(jī)動車輛基本險的保險責(zé)任的是（）o

A.碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)車輛與外界物體意外撞擊造成車輛的

損失

B.車輛按照規(guī)定裝載貨物，貨物與外界物體意外撞擊造成本車的損

失

C.非碰撞責(zé)任中保險人需要承擔(dān)自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失和意外事故導(dǎo)

致的損失

D.空中運(yùn)行物體墜落.行駛中平行墜落導(dǎo)致的損失

E.合理的施救和保護(hù)費(fèi)用

【答案】ABCD

20、下列各項(xiàng)中應(yīng)按勞務(wù)報酬征收個人所得稅的是（）。

A.個人從事安裝設(shè)備所得

B.個人兼職會計所得

C.個人發(fā)表小說所得

D.個人業(yè)余授課所得

E.個人提供咨詢服務(wù)所得

【答案】ABD

21、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟？（）

A.確定退休目標(biāo)

B.計算資金需求和退休收入

C.計算資金缺口

D.制定退休規(guī)劃，確定投資工具.投資方式的選擇

E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤

【答案】ABCD

22、銷售非保證收益理財計劃應(yīng)向客戶提供（）。

A.國外合作信托機(jī)構(gòu)的基本情況

B.第三方合作協(xié)議

C.預(yù)期收益率的測算方式

D.預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)

E.預(yù)期收益率的測算依據(jù)

【答案】CD

23、下列關(guān)于理財顧問業(yè)務(wù)的說法，正確的有（）o

A.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“受托人”

B.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“中介人”

C.以客戶的信任為基礎(chǔ)、前提

D.以理財師的專業(yè)能力為保障

E.理財師在服務(wù)流程中充當(dāng)“委托人”

【答案】ABCD

24、法定繼承和遺囑繼承是兩種不同的繼承方式，下列關(guān)于遺囑繼

承的表述，不正確的是（）o

A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱

B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實(shí)構(gòu)成包括三個方面

C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承

人在遺囑中指定

D.遺囑可以由他人代為設(shè)立

E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)

【答案】BD

25、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在（）。

A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

B.投資者蒙受再投資風(fēng)險

C.債券的潛在資本增值有限

D.增加交易成本

E.降低了投資收益率

【答案】ABCD

26、根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型，下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中，一定不在資本市場

線上的有（）o

A.資產(chǎn)C：預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

B.資產(chǎn)B：預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

C.資產(chǎn)A:預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%

D.資產(chǎn)E：預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%

E.資產(chǎn)D：預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%

【答案】A

27、下列有關(guān)家庭生命周期的描述，正確的有（）。

A.家庭形成期是從結(jié)婚到子女嬰兒期

B.家庭成長期的特征是家庭成員數(shù)固定

C.家庭成熟期是事業(yè)發(fā)展和收入達(dá)到頂峰

D.家庭衰老期的收入以理財收入或移轉(zhuǎn)性收入為主

E.家庭衰老期收入大于支出，儲蓄逐步增加

【答案】ABCD

28、一般而言，下列關(guān)于期權(quán)的表述，正確的有（）。

A.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)

B.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利

C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)

D.期權(quán)的買方為了得到一項(xiàng)權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)

E.看漲期權(quán)是指期權(quán)賣方向買方出售基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利

【答案】ACD

29、全生涯財務(wù)狀況模擬仿真包含（）。

A.現(xiàn)金流量分析

B.投資性資產(chǎn)額度模擬分析

C.家庭總收入分析

D.未來收人模擬分析

E.投資意向分析

【答案】AB

30、無形風(fēng)險因素包括（）o

A.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險因素

B.道德風(fēng)險因素

C.政治風(fēng)險因素

D.心理風(fēng)險因素

E.社會風(fēng)險因素

【答案】BD

大題（共10題）

一、湯小姐持有華夏公司股票100股，預(yù)期該公司未來3年股利為

零增長，每期股利30元。預(yù)計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為

5%o目前無風(fēng)險收益率7%,市場平均股票要求的收益率為

11.09%,華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差為2.8358,市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差

為2.1389,兩者的相關(guān)系數(shù)為0.8928。根據(jù)以上材料回答問題。

根據(jù)以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的B系數(shù)為

0o

【答案】根據(jù)3系數(shù)的計算公式可知：華夏公司股票的3系數(shù);相關(guān)

系數(shù)x華夏公司股票的標(biāo)準(zhǔn)差/市場組合的標(biāo)準(zhǔn)差

=0.8928x2.8358/2.1389=1.18o

二、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費(fèi)用

越來越高，為了保證子女的上學(xué)費(fèi)用，十分有必要做好子女教育規(guī)

劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就

子女教育規(guī)劃方面的問題進(jìn)行了咨詢。如果鄭女士因急需資金，將

2萬元啟動資金挪為他用，改為每年年末定期定投的方式積累教育

金，則鄭女士每年需投入()元。

【答案】鄭女士每年末應(yīng)投資的金額=145860.75+(F/A,6%,

4)=33342.53(元)。

三、李先生在2010年2月在某保險公司購買了一份保額為10萬元

的終身型重大疾病保險，2016年9月因病住院進(jìn)行治療，最后確診

為肝癌晚期(屬于賠償范圍)。李先生共花費(fèi)了17萬元的醫(yī)療費(fèi)用，

社保賠付了9萬元。根據(jù)以上材料回答。保險公司應(yīng)賠付()萬元。

【答案】C項(xiàng)，重大疾病險確診即賠付保額10萬元。

四、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由

于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額

本息方式還款，20年還清(假設(shè)貸款年利率為6%)。已知當(dāng)?shù)仄醵?/p>

稅率為3%,對于自用普通住宅減半征收。則張云需要交納契稅

()元。

【答案】應(yīng)納稅額=700000x3%x50%=10500(元)。

五、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。

他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的

費(fèi)用為10000元，通貨膨脹率為6%。為此，他就有關(guān)問題咨詢理

財師。秦先生準(zhǔn)備現(xiàn)在另外開立一個教育儲蓄賬戶，每月存入固定

金額，6年期，到期支取用于彌補(bǔ)資金缺口。假設(shè)銀行5年期定期

存款整存整取利率為5.58%O5年期定期存款零存整取利率為

3.87%O那么，秦先生每月應(yīng)存人（）元，方能彌補(bǔ)資金缺口。

【答案】107.10。教育儲蓄存款，6年期按開戶日5年期整存整取

定期儲蓄存款利率計息。因此，P/YR=12,N=72,I/YR=5.58,

FV=9134,使用財務(wù)計算器計算可得：PMT=107.10（元）。

六、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由

于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額

本息方式還款，20年還清（假設(shè)貸款年利率為6%）。按照國家規(guī)定,

購房者與房地產(chǎn)開發(fā)商簽訂《商品房買賣合同》時，按照購銷金額

的一定比例貼花。則就買賣合同張云需要交納印花稅（）元。

【答案】210o印花稅為比例稅率時，適用0.0003稅率的為“購銷

合同”“建筑安裝工程合同”“技術(shù)合同”。故印花稅應(yīng)納稅額

=700000x0.3%o=210（元）。

七、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年

50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年4