2023年華夏銀行廈門分行招聘筆試上岸歷年典型考題與考點剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

A.市場風(fēng)險承擔(dān)部門

B.市場風(fēng)險管理部門

C.內(nèi)部審計機構(gòu)

D.外部審計機構(gòu)

2.商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的（）。

A.25％

B.20％

C.10％

D.30％

3.假如一家銀行的外匯敞口頭寸為：日元多頭150，馬克多頭400，英鎊多頭250，法郎空頭120，美元空頭480。則用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸為（）。

A.200

B.800

C.1000

D.1400

4.以下承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險的是()

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.董事長

5.在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金

6.銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會的關(guān)系不包括（）。

A.隸屬

B.獨立

C.支持

D.不能混淆

7.下列用于判斷企業(yè)的償債資格和能力的是（）。

A.流動比率

B.效率比率

C.盈利能力比率

D.杠桿比率

8.巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述正確的是()。

A.置信水平采用99％的單尾置信區(qū)間

B.持有期為15個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每6個月更新一次數(shù)據(jù)

9.在中國銀行業(yè)風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略最常運用于(

)的管理。

A.貸款違約風(fēng)險

B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險

10.某商業(yè)銀行根據(jù)外部評級和內(nèi)部評級數(shù)據(jù)結(jié)合分析，得出B級借款人的違約概率是20％，在年初商業(yè)銀行貸款客戶中有100個B級借款人，到年末一共有19人違約，那么該商業(yè)銀行B級借款人的違約頻率是（）。

A.20％

B.19％

C.25％

D.30％

11.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

12.商業(yè)銀行在計算資本充足率時，（）無須從核心一級資本中全額扣除。

A.商譽

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.貸款損失準(zhǔn)備缺口

D.其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)

13.以下不屬于國別風(fēng)險評估指標(biāo)的是（）。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.元素指標(biāo)

D.等級指標(biāo)

14.商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期，最短生存期為（）天。

A.15

B.20

C.30

D.60

15.（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

二.多選題(共15題)

1.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列能夠成為洗錢罪對象的有（）。

A.走私活動所得

B.股票投資所得

C.期貨投機所得

D.貪污受賄所得

E.金融詐騙所得

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行區(qū)域限額管理的說法，正確的有（）。

A.在我國，區(qū)域限額管理包括國家限額管理

B.在一定時期內(nèi)，我國商業(yè)銀行實施區(qū)域風(fēng)險限額管理是很有必要的

C.發(fā)達(dá)國家一般不對一個國家內(nèi)的某一地區(qū)設(shè)置地區(qū)風(fēng)險限額

D.在我國，區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額

E.在我國，當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時，區(qū)域風(fēng)險限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制

3.商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，主要體現(xiàn)在（）。

A.資本為商業(yè)銀行提供融資

B.吸收和消化損失

C.限制商業(yè)銀行過度業(yè)務(wù)擴張和風(fēng)險承擔(dān)

D.維持市場信心

E.是商業(yè)銀行風(fēng)險管理根本的驅(qū)動力

4.商品風(fēng)險源于商品合約價值的變動，其變動取決于（）。

A.國家的經(jīng)濟形式

B.商品市場的供求狀況

C.衍生品市場的價格波動

D.國際炒家的投機行為

E.中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金政策

5.商業(yè)銀行在風(fēng)險偏好的設(shè)置與實施過程中應(yīng)當(dāng)（）。

A.持續(xù)地監(jiān)測與報告

B.向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)

C.充分考慮利益相關(guān)者的期望

D.參考同業(yè)水平

E.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結(jié)合

6.投資組合選擇是投資者進(jìn)行金融經(jīng)營活動所必須面對的最基本的問題之一，也是金融經(jīng)濟學(xué)研究的核心問題，下列描述正確的是（）。

A.現(xiàn)代投資組合理論是研究如何將可供投資的資金分配于更多的資產(chǎn)上

B.現(xiàn)代投資組合理論尋求不同類型投資者所能接受的收益和風(fēng)險水平相匹配的最適當(dāng)、最滿意的資產(chǎn)組合的系統(tǒng)方法

C.馬柯維茨認(rèn)為最佳投資組合應(yīng)當(dāng)是具有風(fēng)險厭惡特征的投資者的無差異曲線和資產(chǎn)的有效邊界的交點

D.馬柯維茨提出的歷史模擬法描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架

E.均值一方差模型是目前投資理論和投資實踐的主流方法

7.在單一法人客戶的財務(wù)狀況分析中，財務(wù)比率內(nèi)容主要包括()。

A.負(fù)債比率

B.盈利能力比率

C.效率比率

D.杠桿比率

E.流動比率

8.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險細(xì)化的說法，正確的有()。

A.產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險

B.提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險

C.根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險

D.產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險

E.收益下降屬于品牌風(fēng)險

9.單幣種敞口頭寸反映單一貨幣的外匯風(fēng)險，主要包括（）等組成因素。

A.即期凈敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.期貨合約頭寸

D.期權(quán)敞口頭寸

E.其他敞口頭寸

10.如果上表中所示年份為2016年，按照2016年的央行備付金管理規(guī)定，下列表述正確的有（）。

A.如果6月5日央行備付金賬戶透支額為-250億元，則為違規(guī)

B.6月5日央行備付金賬戶-30億元不違規(guī)

C.6月5日央行備付金賬戶-30億元為透支違規(guī)

D.按照央行的監(jiān)管頻度，上表中總行平均備付率應(yīng)是按旬計算

E.按照央行的監(jiān)管瀕度，上表中總行平均備付金是72.10億元?

11.下列關(guān)于正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，說法正確的有（）。

A.遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展

B.有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理

C.有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險

D.重點強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利的機會

E.以此產(chǎn)生良好的激勵效果

12.對于商業(yè)銀行而言，發(fā)放個人住宅抵押貸款可能會面臨如下風(fēng)險（）。

A.住房按揭貸款期限長，能有效緩釋借款人財務(wù)狀況變動的風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的抵押權(quán)益在現(xiàn)行法律框架下難以實現(xiàn)，使得貸款形成不良貸款

C.受行業(yè)發(fā)展周期及宏觀調(diào)控政策的影響，按揭房產(chǎn)的價值下跌

D.開發(fā)商利用積壓房產(chǎn)套取銀行信用，欺詐銀行信貸資金

E.項目無法完工，項目爛尾使商業(yè)銀行抵押權(quán)益落空

13.下列（）屬于金融風(fēng)險可能造成的損失。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.災(zāi)難性損失

D.非災(zāi)難性損失

E.非常規(guī)性損失

14.商業(yè)銀行提高貸后管理的質(zhì)量和效率的途徑包括（）。

A.加強貸后管理人員崗位培訓(xùn)

B.建立并完善貸后管理制度體系

C.強化貸后激勵約束考核

D.優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任

E.加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接

15.根據(jù)壓力測試涵蓋風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測試可以分為（）。

A.全面壓力測試

B.敏感性測試

C.專項壓力測試

D.情景測試

E.簡單壓力測試

三.判斷題(共15題)

1.商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

2.在市場風(fēng)險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質(zhì)意義的是名義價值。()

3.商業(yè)銀行的風(fēng)險偏好是董事會在考慮利益相關(guān)者期望、外部經(jīng)營環(huán)境以及自身實際的基礎(chǔ)上所確定的愿意承擔(dān)的風(fēng)險水平。（）

4.國別風(fēng)險內(nèi)部評級需要與國別風(fēng)險分類的對應(yīng)關(guān)系。（）

5.貸款定價通常由以下因素來決定：貸款最低定價=（資金成本+經(jīng)營成本+資本成本）／貸款額。（）

6.市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)充分和易于計量的特點，可供選擇的金融產(chǎn)品種類豐富。()

7.VaR意味著可能發(fā)生的最大損失，并不是即將發(fā)生的真實損失。（）

8.風(fēng)險中性定價模型的核心思想是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者，不管是高風(fēng)險、低風(fēng)險或無風(fēng)險資產(chǎn)，只要期望收益率相等，市場參與者對其接受態(tài)度就是一致的。（）

9.商業(yè)銀行采用情景分析的目的是測試單一風(fēng)險因素的假設(shè)變動對組合價值的影響。()

10.商業(yè)銀行要結(jié)合監(jiān)管要求和本行實際，按照以風(fēng)險識別、評估、計量、監(jiān)測、控制與報告為核心內(nèi)容的操作風(fēng)險管理流程，建立健全覆蓋各業(yè)務(wù)條線和各管理層級的操作風(fēng)險管理制度體系。()

11.內(nèi)部環(huán)境處于內(nèi)部控制五大要素之首。（）

12.商業(yè)銀行風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為外部數(shù)據(jù)和內(nèi)部數(shù)據(jù)兩類，其中內(nèi)部數(shù)據(jù)是指通過國內(nèi)的專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)。()

13.巴塞爾協(xié)議Ⅲ與巴賽爾協(xié)議Ⅱ相比，有大幅度增加高風(fēng)險業(yè)務(wù)的資本要求。()

14.資產(chǎn)管理是流動性風(fēng)險控制的重要工具，也是當(dāng)前國內(nèi)商業(yè)銀行流動性管理的主要手段。()

15.商業(yè)銀行對企業(yè)信用分析的5Cs系統(tǒng)是指：品德、資本、還款能力、抵押和經(jīng)營環(huán)境。（）

四.單選題(共15題)

1.銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程是指（）。

A.實貸實付

B.貸后管理

C.審貸分離

D.全流程貸款管理

2.以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率（）。

A.上調(diào)1％

B.下調(diào)1％

C.上調(diào)2％

D.不變

3.以下關(guān)于個人信用報告的說法中錯誤的是（）。

A.個人信用報告是個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)產(chǎn)品

B.目前個人信用報告主要用于銀行的各項經(jīng)營類貸款業(yè)務(wù)

C.隨著社會信用體系的完善，信用報告將更廣泛地用于商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職

D.個人信用報告為查詢者提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑

4.下列各申請人中，最有可能申請到個人汽車貸款的是（）。

A.甲今年16歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購買一輛汽車

B.乙個人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運輸

C.丙一直有購車的想法，但是現(xiàn)在車價較貴，估計未來價格會下跌，想先在銀行貸款待車價下跌再買

D.丁在一家國有企業(yè)擔(dān)任處長，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車

5.個人信貸營銷中，銀行進(jìn)行市場環(huán)境分析的順序應(yīng)為（）。

①選擇目標(biāo)市場②實行市場定位③分析購買行為④進(jìn)行市場細(xì)分

A.①②③④

B.②①③④

C.③④①②

D.③①②④

6.下列哪種情況不應(yīng)計人不良貸款?（）

A.李某因出差在外，未及時歸還貸款本息

B.張某宣告死亡，以其財產(chǎn)清償后，仍未能還清其生前貸款

C.趙某由于金融危機而失去工作，目前無正常收入，暫無力償還房貸

D.王某已無力歸還貸款，銀行將其抵押物拍賣，但損失金額尚不能確定

7.公積金個人住房貸款在建造、翻建、大修住房的貸款額度不超過()。

A.所購住房總價款的70%

B.有價證券票面額度的90%

C.所需費用的60%

D.所購住房總價款的90%

8.下列各項中，不屬于個人經(jīng)營專項貸款的是（）。

A.中國銀行的個人商用房貸款

B.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

C.交通銀行的個人商鋪貸款

D.中國銀行的個人投資經(jīng)營貸款

9.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，民營背景的擔(dān)保公司出現(xiàn)的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指（）。

A.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實收資本的倍數(shù)

B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實收資本的倍數(shù)

C.擔(dān)保公司向銀行的貸款和營業(yè)收入的倍數(shù)

D.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額和營業(yè)收入的倍數(shù)

10.業(yè)務(wù)部門應(yīng)根據(jù)貸款審批人的審批意見做好工作，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款審批人簽署審批意見后，應(yīng)將審批表連同有關(guān)材料退還業(yè)務(wù)部門

B.對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，如貸款條件與申報審批的貸款方案內(nèi)容不一致的，應(yīng)重新審批該筆貨款

C.對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔

D.對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料后重新履行審查、審批程序

11.依照房產(chǎn)租金收入計算繳納的應(yīng)納稅額計算公式為（）。

A.租金收入×1.2％

B.租金收入×0.12％

C.租金收入×12％

D.租金收入×5％

12.以下關(guān)于住房貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.《個人住房擔(dān)保貸款管理試行辦法》頒布標(biāo)志著我國住房貸款業(yè)務(wù)的正式啟動

B.《個人住房貸款管理辦法》頒布標(biāo)志個人住房貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入快速發(fā)展階段

C.個人住房公積金貸款的最高額度由貸款銀行和借款人協(xié)商決定

D.公積金住房貸款的對象是正常繳納住房公積金、具有完全民事行為能力的職工

13.我國規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品為()。

A.個人經(jīng)營性貸款

B.個人教育貸款

C.個人住房貸款

D.個人汽車貸款

14.下列房地產(chǎn)中，適用于成本法估價的是()。

A.寫字樓

B.學(xué)校

C.旅館

D.商場

15.某個體工商戶因購買專用設(shè)備向某金融機構(gòu)申請設(shè)備貸款，以其自有房產(chǎn)作為抵押物，該設(shè)備購置價格為300萬元，抵押房屋評估價值為320萬元，則該筆貸款最高額度不超過()萬元。

A.240

B.224

C.210

D.200

五.多選題(共15題)

1.有效期內(nèi)的某一時點，借款人的可用貸款額度是由（）決定的。

A.借款人希望得到的貸款數(shù)額

B.抵押物價值

C.核定的貸款額度

D.已使用的貸款總額

E.未清償貸款余額

2.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價格或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期問，變更抵押物的，只需重新進(jìn)行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔(dān)保合同

D.采用保證擔(dān)保方式的，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額一半責(zé)任保證

E.若用不同期限的多張憑證式國債做質(zhì)押，以距離到期日最遠(yuǎn)者確定貸款期限

3.農(nóng)戶貸款的辦理流程中，下列說法正確的有（）。

A.農(nóng)戶消費貸款且金額不超過50萬元，經(jīng)農(nóng)村金融機構(gòu)同意可以采取借款人自主支付

B.貸中審查應(yīng)當(dāng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

C.對于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價格波動等客觀原因造成借款人無法按原定期限正常還款的農(nóng)戶貸款，可以申請多次展期

D.農(nóng)村金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨立審批制度

E.貸款采取自主支付方式發(fā)放時，放款方式可以選擇轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金

4.個人征信系統(tǒng)中的個人基本信息包括（）。

A.住房公積金信息

B.個人身份

C.婚姻信息

D.居住信息

E.職業(yè)信息

5.下列關(guān)于個人住房貸款擔(dān)保方式的說法正確的有（）。

A.貸款銀行可以根據(jù)借款人的情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔(dān)保方式

B.在二手房貸款中，一般由中介機構(gòu)或擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)階段性保證的責(zé)任

C.在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，抵押加階段性保證人仍然負(fù)有保證責(zé)任

D.國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券可以作為質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物

E.在貸款期間，經(jīng)貸款銀行同意，借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔(dān)保方式

6.下列屬于個人經(jīng)營類貸款中的專項貸款的有（）。

A.個人商用房貸款

B.個人住房貸款

C.個人經(jīng)營設(shè)備貸款

D.個人有擔(dān)保流動資金貸款

E.個人無擔(dān)保流動資金貸款

7.個人住房貸款與其他個人貸款相比的特點包括（）。

A.貸款期限長，最長可達(dá)30年

B.無須抵押

C.大多以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.貸款金額小，多數(shù)采取一次性還本的方式

8.個人汽車貸款中的欺詐行為主要包括（）。

A.同購車人相互勾結(jié)，以同一套真實的購車資料向多家銀行申請貸款

B.借款人有能力一次付清，但仍向銀行申請貸款

C.采取提高車輛合同價格的方式虛報車價，并以該價格向銀行申請貸款

D.盜用普通客戶的身份資料購買汽車并申請銀行貸款

E.實際用款人取得名義借款人的支持，以名義借款人的身份套取購車貸款

9.下列屬于個人住房貸款的有（）。

A.個人在農(nóng)村建房

B.個人在城鎮(zhèn)購買房屋

C.個人大修房屋

D.個人購買商鋪

E.個人獨資企業(yè)購買辦公樓

10.根據(jù)銀監(jiān)會文件規(guī)定，個人貸款的審查人員在審查貸款中應(yīng)重點關(guān)注（）。

A.借款人的誠信狀況

B.調(diào)查人的盡職情況

C.貸款的擔(dān)保情況和抵(質(zhì))押比率

D.貸款人的償還能力

E.貸款申請資料的真實情況

11.對有擔(dān)保流動資金貸款進(jìn)行貸前調(diào)查時，應(yīng)重點調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.反映借款人所經(jīng)營企業(yè)實際盈利能力的原始記錄

B.貸款是否用于以借款人為主要所有人的企業(yè)經(jīng)營所需的流動資金

C.借款人開辦多個企業(yè)的，貸款用于哪個具體經(jīng)營項目

D.開辦企業(yè)的日客流量和營業(yè)/銷售額

E.開辦企業(yè)的主要結(jié)算賬戶(對公、個人）銀行對賬單

12.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護(hù)個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員（）(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，措施主要有有（）。

A.禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B.每一個用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時都要登記注冊

C.禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D.計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E.計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

13.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A.無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

14.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

15.銀行市場定位策略包括()

A.客戶定位策略

B.產(chǎn)品定位策略

C.識別重要屬性

D.制作定位圖

E.競爭定位策略

六.判斷題(共15題)

1.實踐中，我國境內(nèi)商業(yè)銀行可以向外籍自然人發(fā)放個人住房貸款。（）

2.個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。（）

3.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

4.對于一手個人住房貸款，銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)商。（

）

5.商用房貸款的期限通常為20年以上。

6.個人汽車貸款每筆貸款只可以展期1次，但展期期限不限。()

7.我國法律禁止未成年人作為購房人購買房屋。

8.個人征信系統(tǒng)的社會功能和經(jīng)濟功能相輔相成，互相促進(jìn)。（）

9.目前，商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)中還沒有委托性個人貸款。（）

10.在選擇目標(biāo)市場時，銀行應(yīng)該考慮放棄有較大吸引力，但是不能推動銀行完成主要發(fā)展目標(biāo)的市場。（）

11.在個人質(zhì)押貸款中，以個人憑證式國債質(zhì)押的，貸款期限內(nèi)如遇利率調(diào)整，貸款利率可在中國人民銀行規(guī)定的范圍內(nèi)上下浮動。()

12.在個人貸款業(yè)務(wù)中，貸款人可以將貸款調(diào)查的全部事項委托第三方完成。（

）

13.住房公積金貸款只能向處于公積金正常繳存狀態(tài)的在職職工發(fā)放。()

14.個人汽車貸款保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款的本金、利息、損害賠償金，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)費用等。因此，如果單一的以保證保險作為個人汽車貸款的風(fēng)險補償措施，則難以覆蓋全部貸款風(fēng)險，留下風(fēng)險缺口。（）

15.押品處置階段包括押品變更、押品提前釋放、押品返還、押品處置與移交等內(nèi)容。（）

七.單選題(共15題)

1.政府參與金融市場，主要是通過()。

A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為

B.發(fā)行債券

C.實行強制定價策略

D.向中央銀行透支

2.理財產(chǎn)品的合規(guī)銷售可以有效減少銀行和客戶之間的糾紛，下列銷售行為中不合規(guī)的是（

）

A.在編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹和宣傳材料時，尚不需進(jìn)行風(fēng)險提示，而在銷售時需對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示

B.向有衍生產(chǎn)品相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售混合類理財產(chǎn)品

C.充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示理財產(chǎn)品風(fēng)險

D.在理財產(chǎn)品銷售后，及時準(zhǔn)確地履行產(chǎn)品信息披露義務(wù)

3.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約。則()。

A.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益

B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

C.該銀行根據(jù)約定條件不保證客戶的本金和收益

D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全

4.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是指()

A.企業(yè)法人

B.機關(guān)法人

C.社會團(tuán)體法人

D.事業(yè)單位法人

5.甲方案在五年中每年年初付款2000元，乙方案在五年中每年年末付款2000元．若利率相同，則兩者在第五年年末時的終值（）。

A.相等

B.前者大于后者

C.前者小于后者

D.可能會出現(xiàn)上述三種情況中的任何一種

6.個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算的，其債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起（?）內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi)，向投資人申報其債權(quán)。

A.15日

B.20日

C.30日

D.60日

7.客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是（）。

A.誠信

B.信任

C.信用

D.保守秘密

8.在收集客戶信息的過程中，屬于定性信息的是（

）。

A.投資偏好

B.獎金收入

C.資產(chǎn)與負(fù)債額

D.客戶的資產(chǎn)額度

9.首先考慮保本而后考慮收益的客戶類型是()

A.進(jìn)取型

B.成長型

C.平衡型

D.保守型

10.下列不屬于衡量一個人或者家庭的財務(wù)安全指標(biāo)的是（

）。

A.是否有舒適的住房

B.是否有額外的養(yǎng)老保障計劃

C.投資收入是否可以完全覆蓋個人或家庭發(fā)生的各項支出

D.個人事業(yè)是否有發(fā)展的潛力

11.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.投資風(fēng)險認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

12.藝術(shù)品投資理財較其他理財產(chǎn)品，其最大的特點是()。

A.流動性強

B.穩(wěn)定性強

C.具有不可再生性

D.使用長期性

13.按照我國《個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，個人所得稅納稅人是指，在中國境內(nèi)有住所或者無住所而在境內(nèi)居住滿()的個人，從中國境內(nèi)和境外取得的所得，依照《個人所得稅法》規(guī)定繳納個人所得稅。

A.2年

B.5年

C.1年

D.3年

14.境內(nèi)個人對外直接投資符合有關(guān)規(guī)定的，經(jīng)（

）核準(zhǔn)可以購匯或以自有外匯匯出。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.外匯局

15.下列哪一項不屬于人壽保險（

）

A.傳統(tǒng)人壽保險

B.年金保險

C.人身保險新型產(chǎn)品

D.意外傷害保險

八.多選題(共15題)

1.短期政府債券市場的特點包括()。

A.流動性強

B.收入免稅

C.靈活性好

D.交易成本低

E.違約風(fēng)險小

2.下面關(guān)于基金專戶理財?shù)谋硎?，正確的有（）。

A.一對多專戶每年開放期不得超過5個工作日

B.單個一對多賬戶每個客戶門檻不低于100萬元

C.基金專戶理財又稱基金管理公司獨立賬戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對象(主要是機構(gòu)客戶和高端個人客戶)提供的個性化財產(chǎn)管理服務(wù)

D.單個一對多賬戶人數(shù)上限為200人

E.一對多專戶每年最多開放一次

3.在發(fā)生（

）情況時，理財師應(yīng)對客戶的理財方案進(jìn)行不定期的評估和調(diào)整。

A.宏觀經(jīng)濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大變化

B.金融市場的重大變化

C.客戶繼承一大筆遺產(chǎn)

D.夫妻離婚

E.家庭計劃投資移民

4.商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營原則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令限期修改，逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。ǎ┐胧?。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人

5.一般而言，下列有關(guān)外匯期權(quán)交易的表述中，正確的有()。

A.外匯期權(quán)的交易對象并不是貨幣本身，而是一項將來可以買賣的貨幣的權(quán)利

B.期權(quán)的買方可以根據(jù)市場情況自行決定是否執(zhí)行權(quán)利

C.期權(quán)費一般于期權(quán)到期日一次性付清，而且不可退回

D.期權(quán)賣方承擔(dān)風(fēng)險，履行買賣的義務(wù)，并收取期權(quán)費

E.外匯期權(quán)是一種期貨期權(quán)

6.下列關(guān)于訂立保險合同時的告知義務(wù)，說法正確的有（）。

A.投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務(wù)的，保險人有權(quán)解除保險合同

B.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，保險人不得解除保險合同

C.投保人故意不履行如實告知義務(wù)的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費

D.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，并不退還保險費

E.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以退還保險費

7.根據(jù)《民法典》第三百九十五條和第三百九十六條的相關(guān)規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財產(chǎn)可以抵押的有()。

A.建設(shè)用地使用權(quán)

B.交通運輸工具

C.正在建造的建筑物

D.兒童福利院的教育設(shè)施

E.生產(chǎn)設(shè)備

8.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告，應(yīng)至少包括()。

A.當(dāng)期開展的所有個人理財業(yè)務(wù)簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

B.相關(guān)風(fēng)險監(jiān)測與控制情況

C.當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況

D.涉及的法律訴訟情況

E.當(dāng)期推出的理財計劃的內(nèi)部法律審查意見

9.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.其他因素不變，市場利率上升，債券價格將下降

B.其他因素相同的條件下，債券價格越高，到期收益率越低

C.債券作為固定收益率產(chǎn)品，風(fēng)險很小

D.其他因素相同的條件下，債券的期限越長，價格越高

E.債券的收益包括利息、資本利得及再投資收益

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購買理財產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估。風(fēng)險承受能力評估依據(jù)主要包括()。

A.客戶年齡

B.財務(wù)狀況

C.投資目的

D.收益預(yù)期

E.流動性要求

11.風(fēng)險承受能力評估依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于（）。

A.客戶年齡

B.流動性要求

C.投資經(jīng)驗

D.風(fēng)險認(rèn)識

E.財務(wù)狀況

12.被代理人知道保險代理人的代理行為違法時，不做反對表示，由（

）承擔(dān)連帶責(zé)任。

A.代理人

B.被代理人

C.受益人

D.被保險人

E.投保人

13.金融衍生理財產(chǎn)品包括（）。

A.金融期貨

B.金融期權(quán)

C.金融互換

D.金融遠(yuǎn)期

E.結(jié)構(gòu)性金融衍生產(chǎn)品

14.下列金融工具中，屬于貨幣市場工具的有()。

A.短期政府債券

B.證券投資基金

C.商業(yè)票據(jù)

D.銀行承兌匯票

E.長期企業(yè)債券

15.商業(yè)銀行應(yīng)向投保人提供完整的合同材料，包括（

）。

A.投保提示書

B.投保單

C.保險單

D.保險條款

E.現(xiàn)金價值表

九.單選題(共15題)

1.A公司以其辦公用房作抵押向B銀行借款200萬元，B銀行與A公司簽署抵押合同并辦理強制執(zhí)行公證，但未辦理抵押登記。辦公用房權(quán)屬證件齊全但價值僅為100萬元，A公司又請求丙公司為該筆借款提供保證擔(dān)保，因丙公司法人代表常駐香港，保證合同由丙公司總經(jīng)理簽字并蓋合法公章。B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式及保證范圍，但約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任的期限至借款本息還清時為止。借款合同到期后，A公司沒有償還銀行的借款本息。

雖然B銀行與丙公司的保證合同沒有約定保證方式和范圍，B銀行仍可直接要求丙公司承擔(dān)（）的保證責(zé)任。

A.300萬元

B.200萬元

C.100萬元

D.0

2.目前，我國商業(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)仍以（）為主。

A.理財收入

B.利息收入

C.手續(xù)費

D.中間業(yè)務(wù)收入

3.下列關(guān)于自主支付的說法，最準(zhǔn)確的是()

A.貸款新規(guī)把貸款人受托支付作為貸款支付的基本方式

B.貸款新規(guī)不允許借款人自主支付在一定范圍內(nèi)存在

C.不允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風(fēng)險控制與工作效率的考慮

D.借款人自主支付方式和貸款人對貸款資金用途的控制不能兩全

4.根據(jù)我國貸款五級分類制度，銀行信貸資產(chǎn)分為（）五類。

A.優(yōu)秀、正常、次級、可疑、損失

B.正常、關(guān)注、次級、可疑、損失

C.優(yōu)秀、關(guān)注、次級、可疑、損失

D.關(guān)注、次級、可疑、損失、不良

5.商業(yè)銀行信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程人手，通過供、產(chǎn)、銷三方面分析客戶經(jīng)營狀況，下列對客戶供應(yīng)階段分析中，不正確的是（）。

A.客戶采購物品的質(zhì)量主要取決于上游廠商的資質(zhì)，知名供應(yīng)商一般較為可靠

B.原材料價格除了受市場供求影響外，還取決于進(jìn)貨渠道、客戶關(guān)系等多方面因素

C.付款條件反映了客戶的市場地位，如果客戶通過預(yù)付款或現(xiàn)貨交易采購說明其資信較高

D.進(jìn)貨渠道分析可以從四個方面著手：有無中間環(huán)節(jié)、供貨地區(qū)的遠(yuǎn)近、運輸方式、進(jìn)貨資質(zhì)

6.關(guān)于抵押貸款的展期，下列說法正確的是（）。

A.應(yīng)要求借款人及時到有關(guān)部門辦理抵押續(xù)期登記

B.抵押合同期限自動順延

C.抵押物價值不足的，應(yīng)要求抵押人按原有貸款余額補充抵押物

D.銀行可以不核查抵押物的價值

7.某銀行最近推出一種新的貸款品種，該品種的利率每年根據(jù)通貨膨脹率調(diào)整一次，則該貸款屬于（）品種。

A.固定利率

B.行業(yè)公定利率

C.市場利率

D.浮動利率

8.流動比率較高，（）。

A.流動資產(chǎn)的流動性較高

B.表明企業(yè)擁有大量具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的資金利用效率較高

D.速動比率可能較低

9.（）是公司在沒有增加財務(wù)杠桿情況下可以實現(xiàn)的長期銷售增長率，也就是說主要依靠內(nèi)部融資即可實現(xiàn)的增長率。

A.環(huán)比增長率

B.平均增長率

C.自然增長率

D.可持續(xù)增長率

10.關(guān)于貸后管理工作內(nèi)容，下列表述錯誤的是(）

A.商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)放貸款時對合同執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督

B.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督借款人貸款使用情況

C.商業(yè)銀行應(yīng)監(jiān)督借款人及貸款抵押人財務(wù)狀況

D.商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)放貸款后對借款人經(jīng)營情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督

11.商業(yè)銀行對借款人最關(guān)心的就是其（）。

A.現(xiàn)在和未來的償債能力

B.財務(wù)狀況

C.盈利能力

D.資金使用效率

12.下列關(guān)于歷史成本法的說法中，錯誤的是()。

A.優(yōu)點是具有客觀性且便于核查

B.與審慎的會計準(zhǔn)則相抵觸

C.能反映銀行或企業(yè)的真實價值或凈值

D.在市場經(jīng)濟條件下，資產(chǎn)的當(dāng)前價值往往與賬面價值有很大差距

13.下列資產(chǎn)不得用來抵債的是()。

A.動產(chǎn)

B.不動產(chǎn)

C.正在被依法監(jiān)管的資產(chǎn)

D.有價證券

14.客戶評級的評價主體是（）。

A.專業(yè)評級機構(gòu)

B.政府

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計師

15.（）用于評價目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量的變化情況，反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量和區(qū)域風(fēng)險變化的趨勢。

A.信貸資產(chǎn)相對不良率

B.增量存貸比率

C.不良率變幅

D.利息實收率

十.多選題(共15題)

1.貸款分類的意義主要包括（）。

A.貸款分類是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的需要

B.貸款分類是金融審慎監(jiān)管的需要

C.貸款分類是社會經(jīng)濟穩(wěn)定增長的需要

D.貸款分類是利用外部審計師輔助金融監(jiān)管的需要

E.貸款分類是不良資產(chǎn)的處置和銀行重組的需要

2.固定資產(chǎn)使用率指標(biāo)的不足之處有（?）。

A.雖然固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有一些資產(chǎn)可能仍需要重置

B.公司可能使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備

C.公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤地理解

E.在計算時沒有考慮土地

3.貸前調(diào)查的方法主要包括（）。

A.現(xiàn)場調(diào)研

B.定性調(diào)查

C.搜尋調(diào)查

D.委托調(diào)查

E.通過行業(yè)協(xié)會了解情況

4.“固定資產(chǎn)使用率”指標(biāo)存在的不足包括（）。

A.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設(shè)備是很正常的

B.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

C.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

D.固定資產(chǎn)基礎(chǔ)可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

5.經(jīng)濟周期包括（）等階段。

A.頂峰

B.谷底

C.衰退

D.擴張

E.復(fù)蘇

6.根據(jù)《合同法》等相關(guān)法律規(guī)定，可能會導(dǎo)致貸款合同無效或效力待定，進(jìn)而對銀行保全債權(quán)產(chǎn)生不確定性的情況包括（）。

A.借款人損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的的

C.違反法律、行政法規(guī)等強制性規(guī)定的

D.借款人主體資格存在瑕疵的

E.惡意串通損害第三人利益的

7.針對企業(yè)信用分析的5Ps分析系統(tǒng)包括（?）。

A.還款來源因素

B.保障因素

C.個人因素

D.心理因素

E.資金用途因素

8.在分析非財務(wù)因素對貸款償還的影響程度時，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險

B.經(jīng)營風(fēng)險

C.管理風(fēng)險

D.自然及社會因素

E.銀行信貸管理

9.以下關(guān)于客戶經(jīng)營管理狀況分析的說法，正確的是（）。

A.信貸人員可以從產(chǎn)供銷的生產(chǎn)流程和客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)兩個方面對客戶的經(jīng)營管理狀況進(jìn)行分析

B.供應(yīng)階段的核心是付款條件的確定

C.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

D.銷售階段的核心是市場

E.一個企業(yè)的產(chǎn)品(包括服務(wù))特征主要體現(xiàn)在其競爭力上

10.資產(chǎn)負(fù)債表中的所有者權(quán)益包括()。

A.盈余公積

B.實收資本

C.資本公積

D.分紅

E.未分配利潤

11.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險評估工作表需注意的事項，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個行業(yè)時，應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C.當(dāng)不同的評估人員對風(fēng)險評級有不同意見時，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險級別

D.當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險級別時，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個級別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險時，不能將7項風(fēng)險簡單平均，要對7個風(fēng)險因素作出綜合評價

12.公司信貸按貸款經(jīng)營模式劃分可分為（）。

A.一次還清貸款

B.自營貸款

C.委托貸款

D.特定貸款

E.銀團(tuán)貸款

13.下列選項中，屬于企業(yè)流動資產(chǎn)的是()。

A.短期投資

B.應(yīng)收票據(jù)

C.應(yīng)收賬款

D.預(yù)付賬款

E.預(yù)收賬款

14.進(jìn)口買方信貸與混合貸款的報審材料需要（）。

A.常規(guī)的送審材料

B.出口方銀行與進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行簽訂的信貸協(xié)議

C.商務(wù)合同

D.提供相應(yīng)的貸款項目開發(fā)方案或可行性報告

E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

15.下列選項中，屬于依法收貸步驟的有（）。

A.提起訴訟

B.財產(chǎn)清收

C.申請強制執(zhí)行

D.申請破產(chǎn)

E.重組

十一.判斷題(共15題)

1.營運能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

2.具有季節(jié)性銷售特點的公司將經(jīng)歷存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增長，存貨增長通常會出現(xiàn)在銷售旺季期間或之前，而應(yīng)收賬款增加則主要是由銷售增長引起的。()

3.一般來說，處于啟動期與處于衰退期的行業(yè)面臨的風(fēng)險都比較高，但銀行仍可進(jìn)行長期貸款，以獲得高風(fēng)險下的更高收益。（）

4.隱含價格是指應(yīng)銀行的要求．借款人在銀行保持一定數(shù)量的活期存款和低利率定期存款。（）

5.資產(chǎn)轉(zhuǎn)換理論的出現(xiàn)促進(jìn)了銀行效益的提高。（）

6.貸款安全性調(diào)查就是銀行業(yè)務(wù)人員對借款人的信用資質(zhì)做出判斷。（）

7.為確保信貸資金安全，銀行應(yīng)將依法收貸與靈活放貸、管貸結(jié)合起來。（）

8.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款納入對借款人及借款人所在集團(tuán)客戶的統(tǒng)一授信額度管理。

9.公司信貸行業(yè)風(fēng)險處于衰退階段時銀行應(yīng)禁止提供貸款。（）

10.根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理辦法》，融資性擔(dān)保公司對單個被擔(dān)保人提供的融資性擔(dān)保責(zé)任余額不得超過凈資產(chǎn)的20％。()

11.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

12.在固定成本較高的行業(yè)中，經(jīng)營杠桿及其產(chǎn)生的信用風(fēng)險一較低。（）

13.經(jīng)濟資本回報率是指在一定置信度水平上，在一定時間內(nèi)，為彌補銀行非預(yù)期損失所需的資本，其大小根據(jù)銀行資產(chǎn)的實際風(fēng)險程度計算而得到。（）

14.抵押權(quán)建立的前提是抵押物必須實際存在，且抵押人對其擁有完全的所有權(quán)。

15.貸款承諾是商業(yè)銀行在貸款意向階段向客戶提供的書面承諾。（）

十二.單選題(共15題)

1.授信工作人員對()規(guī)定的關(guān)系人申請的客戶授信業(yè)務(wù)，應(yīng)申請回避。

A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

C.《商業(yè)銀行資本管理辦法》

D.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》

2.銀監(jiān)會針對非銀行金融制定了一些行政許可實施辦法。著力強調(diào)非銀行金融機構(gòu)內(nèi)部控制與（）相結(jié)合，加強市場準(zhǔn)入管理，深入推進(jìn)金融創(chuàng)新，扎實服務(wù)金融企業(yè)，嚴(yán)格督促非銀行金融健康化發(fā)展。

A.合規(guī)管理

B.風(fēng)險控制管理

C.客戶管理

D.資金管理

3.下列不屬于我國基礎(chǔ)貨幣組成部分的是()。

A.準(zhǔn)貨幣

B.流通中的現(xiàn)金

C.金融機構(gòu)的庫存現(xiàn)金

D.金融機構(gòu)存人中國人民銀行的存款準(zhǔn)備金

4.根據(jù)《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》，金融機構(gòu)之間開展同業(yè)存款業(yè)務(wù)，關(guān)于雙方交易主體的要求，下列說法中，正確的是（）。

A.交易雙方都應(yīng)當(dāng)是商業(yè)銀行

B.同業(yè)資金的存出方應(yīng)當(dāng)是具有吸收存款資格的金融機構(gòu)

C.交易的一方可以是企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.交易雙方的資格應(yīng)當(dāng)經(jīng)過中國人民銀行的批準(zhǔn)

5.合規(guī)管理的最終目標(biāo)是()。

A.盈利

B.安全

C.合規(guī)

D.合法

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行開辦并購貸款條件的表述中，錯誤的是（

）。

A.并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于70％

B.并購貸款期限一般不超過7年

C.資本充足率不低于10％

D.有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機制

7.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，下列不屬于金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)的是()。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.建立客戶身份識別制度

C.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度，保存10年以上

D.金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

8.下列不屬于支付結(jié)算應(yīng)遵循的原則的是()。

A.協(xié)議承諾原則

B.恪守信用、履約付款

C.銀行不墊款原則

D.誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配

9.下列關(guān)于信用工具收益的說法中，正確的是()。

A.收益的大小通過收益率來反映

B.收益的大小通過凈收益來反映

C.收益性即信用工具能定期地給持有者帶來收益

D.收益性即信用工具能不定期地給持有者帶來收益

10.下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法中，正確的是()。

A.風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇

B.風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險非常有效。可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場對沖的風(fēng)險，通過自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對沖

11.金融租賃業(yè)務(wù)于20世紀(jì)50年代起源于（），在國際上已經(jīng)成為與銀行信貸、資本市場等并列的重要投融資行為。

A.美國

B.英國

C.德國

D.中國

12.支票不受金額起點限制，提示付款期限自出票日起()日。

A.5

B.10

C.20

D.30

13.（）是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。

A.企業(yè)財務(wù)公司

B.汽車金融公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

14.()是商業(yè)銀行制定產(chǎn)品政策、客戶管理和營銷政策的前提。

A.市場細(xì)分

B.目標(biāo)市場定位

C.目標(biāo)市場分析

D.銀行形象定位

15.商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不可以是（）。

A.自然人

B.法人

C.社會人

D.其他組織

十三.多選題(共15題)

1.市場風(fēng)險的計量方式有（）

A.缺口分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.情景分析

E.外匯敞口分析

2.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司的基本功能包括()。

A.集團(tuán)資金歸集平臺

B.集團(tuán)資金結(jié)算平臺

C.集團(tuán)資金投資平臺

D.集團(tuán)資金監(jiān)控平臺

E.集團(tuán)金融服務(wù)平臺

3.下列可能引發(fā)操作風(fēng)險的有()。

A.多樣化的產(chǎn)品

B.新技術(shù)的應(yīng)用

C.人員的流動

D.制度流程的變化

E.產(chǎn)品營銷渠道的拓展

4.商業(yè)銀行的合規(guī)政策對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出的規(guī)定包括（

）。

A.合規(guī)管理部門的功能和職責(zé)

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負(fù)責(zé)人的合規(guī)管理職責(zé)

D.保證合規(guī)負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施

E.合規(guī)管理部門與風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系

5.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.戰(zhàn)略目標(biāo)審視

B.資源配置

C.人力資源管理應(yīng)用

D.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

E.目標(biāo)市場的選擇

6.下列屬于資本市場的有()。

A.債券市場

B.股票市場

C.基金市場

D.票據(jù)市場

E.同業(yè)拆借市場

7.下列屬于薪酬機制的原則的是（）。

A.薪酬機制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一

B.薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧

C.薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)

D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)

E.短期激勵占主導(dǎo)

8.消費金融公司發(fā)放個人消費信貸是指消費金融公司采?。?/p>

）方式，以貨幣形式向個人消費者提供的貸款。

A.信用擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.收購

E.保證

9.按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)分為（）。

A.電匯

B.匯出

C.匯入

D.信匯

E.票匯

10.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》適用于在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.中資商業(yè)銀行

B.外資獨資銀行

C.中外合資銀行

D.外國銀行分行

E.政策性銀行

11.商業(yè)銀行通常運用的風(fēng)險管理策略可以分為（）。

A.風(fēng)險分散

B.風(fēng)險對沖

C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補償

12.風(fēng)險評估主要包括（）。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分析

D.風(fēng)險管理

E.風(fēng)險應(yīng)對

13.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

14.商業(yè)銀行應(yīng)在合同中與借款人約定的提款條件應(yīng)包括()。

A.與貸款同比例的資本金已足額到位

B.項目實際進(jìn)度與已投資額相匹配

C.項目融資方案通過審批

D.還款來源可靠

E.項目發(fā)起人合法

15.與信用風(fēng)險、市場風(fēng)險相比，商業(yè)銀行操作風(fēng)險的特點有（

）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風(fēng)險與收益的準(zhǔn)確對應(yīng)關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制

十四.判斷題(共10題)

1.銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行的核心管理活動。

2.購買性支出通過“財政收入——國庫——財政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。

3.由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標(biāo)審視、資源配置、人力資源管理應(yīng)用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。

4.有追索保理融資指當(dāng)應(yīng)收賬款付款方到期未付時，銀行在追索應(yīng)收賬款付款方之外，還有權(quán)向保理融資申請人(銷售商)追索未付款項。()

5.外資在華銀行業(yè)金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。（）

6.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的合法合規(guī)原則要求銀行應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。

7.合規(guī)的前提是商業(yè)銀行的各項經(jīng)營活動與法律、法規(guī)和準(zhǔn)則相一致。（）

8.巴林銀行倒閉是一個典型由市場風(fēng)險導(dǎo)致銀行倒閉的案例。()

9.操作風(fēng)險是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件造成損失的風(fēng)險。()

10.首席審計官由審計委員會任命并納入銀行高級管理人員任職資格核準(zhǔn)范圍。（）

十五.單選題(共15題)

1.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀(jì)公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀(jì)公司

A.3

B.4

C.5

D.6

2.在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

3.我國貨幣政策的目標(biāo)是（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，加強宏觀調(diào)控

B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟增長

C.防范和化解金融風(fēng)險

D.維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟發(fā)展

4.國有獨資公司的法律性質(zhì)是()。

A.股份有限公司

B.有限責(zé)任公司

C.兩合公司

D.無限公司

5.衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

D.國民生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

6.我國某商業(yè)銀行核心一級資本為3000萬元，其他一級資本為2000萬元，二級資本為2000萬元，其中，這些資本所對應(yīng)的資本扣除項總額為1000萬元，商業(yè)銀行總資產(chǎn)是5億元，則該商業(yè)銀行的資本充足率為（）。

A.16％

B.12％

C.14％

D.20％

7.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險提示”規(guī)定的是（）。

A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險

B.提示客戶貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

C.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品

D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

8.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點不包括()。

A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍

B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用

C.各區(qū)域總部之間競爭激烈，容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗

D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不高

9.通常貨幣資金總是流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）。

A.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

B.貨幣資金融通功能

C.資源配置功能

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

10.下列屬于描述商業(yè)銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)指標(biāo)的是（）。

A.定活比

B.零售貸款占比

C.生息資產(chǎn)占比

D.成本收入比

11.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于（

）。

A.偽造、變造金融票證罪

B.金融憑證詐騙罪

C.非法出具金融票證罪

D.騙取金融票證罪

12.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按()結(jié)息，每季度末月的()日為結(jié)息日，次日付息。

A.月度;15

B.季度;20

C.月度;30

D.季度;31

13.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是（）。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

B.不打聽與工作無關(guān)的信息

C.保管好自己的交易密碼

D.對反洗錢信息保密

14.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

15.銀行工作人員的以下行為沒有違反內(nèi)幕交易的是（

）。

A.銀行工作人員甲利用假名開設(shè)賬戶進(jìn)行股票投資

B.工作休息期間，銀行工作人員乙與同事談?wù)摴ぷ髟掝}

C.銀行工作人員丙在與朋友交談時，無意透露某機構(gòu)投資者近期面臨的重大訴訟信息

D.銀行工作人員丁拒絕為同事保管涉及內(nèi)幕信息的資料

十六.多選題(共15題)

1.貨幣市場具有（

）的特點。

A.償還期短

B.流動性小

C.收益率高

D.風(fēng)險小

E.流動性強

2.下列關(guān)于金融犯罪的說法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

3.按照融資方式劃分，金融工具可以分為()。

A.混合金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.短期金融工具

4.外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務(wù)（）。

A.與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營范圍一致

B.與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致

C.有除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)

D.有全部外匯業(yè)務(wù)

E.有全部人民幣業(yè)務(wù)

5.下列中央銀行的信貸調(diào)控手段中，屬于減少流通中貨幣的有（）。

A.提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.降低法定存款準(zhǔn)備金率

C.買入有價證券

D.賣出有價證券

E.提高再貼現(xiàn)率

6.第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的幾個要素，這些要素包括（）。

A.提升資本工具損失吸收能力

B.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

E.強化監(jiān)督檢查

7.我國自2004年3月1日起實施的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，規(guī)定了四級資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重系數(shù)，分別是()。

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

E.100%

8.國際清算的類型包括（）。

A.系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算

B.跨系統(tǒng)聯(lián)行往來

C.內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型

D.交換型

E.分配型

9.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補充資本

B.二級資本

C.其他一級資本

D.核心一級資本

E.附屬資本

10.下列關(guān)于銀行卡業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（

）。

A.準(zhǔn)貸記卡要求交存一定金額的備用金，不具備透支功能

B.信用卡具有無抵押擔(dān)保的性質(zhì)

C.貸記卡可以先消費，后還款

D.借記卡和貸記卡統(tǒng)稱信用卡

E.借記卡要求先存款后消費，不具備透支功能

11.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

12.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是（）。

A.行為主體為自然人

B.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

C.意思表示真實

D.不違反法律、法規(guī)強行性規(guī)定或者損害社會公共利益

E.行為主體為法人

13.下列哪幾家機構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)？（）

A.國家開發(fā)銀行

B.中國銀行業(yè)協(xié)會

C.北方期貨公司

D.中國人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村信用合作社

D.證券公司

E.基金管理公司

15.銀行業(yè)金融機構(gòu)有（）等情形，由中國銀監(jiān)會責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額報酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動

E.提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率

十七.判斷題(共15題)

1.原始存款是派生存款創(chuàng)造的基礎(chǔ)，而派生存款是信用擴張的條件。（）

2.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

3.借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié)，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費。（）

4.商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力，了解和發(fā)掘客戶需求，為客戶制定財務(wù)管理目標(biāo)和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標(biāo)的一系列服務(wù)。（）

5.銀行主動向借款人推銷貸款時，借款人可直接與銀行簽訂貸款合同，不需提出貸款申請。（）

6.銀監(jiān)會根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理的重大事項作出說明。()

7.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)的總部與分支機構(gòu)之間是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。

8.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

9.《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息3年以上。（）

10.未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位或者個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動（）

11.債權(quán)人委員會成員不得超過十人。

12.同業(yè)存放即同業(yè)存款，是商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。（）

13.提高資本充足率的分子對策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場風(fēng)險資本要求。（）

14.中國人民銀行根據(jù)履行職責(zé)需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財務(wù)會計、統(tǒng)計報表和資料。（）

15.沒有經(jīng)過清算，法人資格就不能終止。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：B

本題解析：市場風(fēng)險管理部門相對于業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的獨立性是建設(shè)市場風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵。銀行應(yīng)當(dāng)指定專門的部門負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理工作。負(fù)責(zé)市場風(fēng)險管理的部門應(yīng)當(dāng)職責(zé)明確，與承擔(dān)風(fēng)險的業(yè)務(wù)經(jīng)營部門保持相對獨立，向董事會和高級管理層提供獨立的市場風(fēng)險報告。

2.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計量操作風(fēng)險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風(fēng)險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風(fēng)險監(jiān)管資本要求的20％。

3.答案：D

本題解析：累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。因此用累計總敞口頭寸法計算的總外匯敞口頭寸=150+400+250+120+480=1400。

4.答案：B

本題解析：董事會承擔(dān)對市場風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任，確保銀行有效地識別、計量、監(jiān)測和控制各項業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各類市場風(fēng)險。

5.答案：C

本題解析：C選項屬于風(fēng)險緩釋措施中的購買保險。

6.答案：A

本題解析：。商業(yè)銀行的風(fēng)險管理部門和風(fēng)險管理委員會既要保持相互獨立，又要相互支持，但不是隸屬關(guān)系。

7.答案：D

本題解析：

杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。

8.答案：A

本題解析：B項，持有期為10個營業(yè)日。C項，市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為一年。D項，至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)。

9.答案：A

本題解析：近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展，風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。

10.答案：B

本題解析：B級借款人的違約頻率=違約人數(shù)／借款人數(shù)×100％=19／100×100％=19％。

11.答案：D

本題解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標(biāo)》，資產(chǎn)收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量、收入水平、成本管理水平、負(fù)債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標(biāo)。其計算公式是：資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入／資產(chǎn)總額。

12.答案：B

本題解析：商業(yè)銀行在計算資本充足率時，應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除以下項目：商譽；其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)；由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)；貸款損失準(zhǔn)備缺口；資產(chǎn)證券化銷售利得；確定受益類的養(yǎng)老金資產(chǎn)凈額；直接或間接持有本銀行的股票；對資產(chǎn)負(fù)債表中未按公允價值計量的項目進(jìn)行套期形成的現(xiàn)金流儲備；商業(yè)銀行自身信用風(fēng)險變化導(dǎo)致其負(fù)債公允價值變化帶來的未實現(xiàn)損益。

13.答案：C

本題解析：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)和等級指標(biāo)是對國別風(fēng)險關(guān)鍵因素的不同方面進(jìn)行衡量。

14.答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的壓力測試結(jié)果可保證其最短生存期不低于1個月，最短生存期30天。

15.答案：B

本題解析：風(fēng)險價值限額是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條規(guī)定，洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等七大犯罪類型，共涉及80多個罪名。洗錢罪是指明知是毒品犯罪等七類上游犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而通過各種方式掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的犯罪行為。

2.答案：B、C、D、E

本題解析：

區(qū)域風(fēng)險限額管理與國家風(fēng)險限額管理有所不同。國外銀行一般不對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額，而只是對較大的跨國區(qū)域，如亞太區(qū)、東亞區(qū)、東歐等設(shè)置信用風(fēng)險暴露的額度框架。在我國由于國土遼闊、各地經(jīng)濟發(fā)展水平差距較大，因此在一定時期內(nèi)，實施區(qū)域風(fēng)險限額管理還是很有必要的。區(qū)域風(fēng)險限額在一般情況下經(jīng)常作為指導(dǎo)性的彈性限額，但當(dāng)某一地區(qū)受某些(政策、法規(guī)、自然災(zāi)害、社會環(huán)境等)因素的影響，導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)經(jīng)營環(huán)境惡化、區(qū)域內(nèi)部經(jīng)營管理水平下降、區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量惡化時，區(qū)域風(fēng)險限額將被嚴(yán)格地、剛性地加以控制。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。商業(yè)銀行的資本肩負(fù)著比一般企業(yè)更為重要的責(zé)任和作用，A、B、C、D、E項為商業(yè)銀行資本的五個主要方面的體現(xiàn)。

4.答案：A、B、D

本題解析：

商品風(fēng)險是指源于商品合約價值的變動(包括農(nóng)產(chǎn)品、金屬和能源產(chǎn)品)而可能導(dǎo)致虧損或收益的不確定性。其變動取決于國家的經(jīng)濟形勢、商品市場的供求狀況和國際炒家的投機行為等。

5.答案：A、B、C、E

本題解析：

在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，要注意以下幾點：一是充分考慮利益相關(guān)者的期望：二是將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)規(guī)劃有機結(jié)合：三是向業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)傳導(dǎo)：四是持續(xù)地監(jiān)測與報告。

6.答案：A、B、C、E

本題解析：

。馬柯維茨提出的均值一方差模型描繪出了資產(chǎn)組合選擇的最基本、最完整的框架，是目前投資理論和投資實踐的主流方法，所以D選項錯誤。

7.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)主要財務(wù)比率／指標(biāo)來研究企業(yè)類客戶的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)／負(fù)債管理等情況，內(nèi)容包括盈利能力比率、效率比率、杠桿比率、流動比率。

8.答案：A、B、C、D

本題解析：

產(chǎn)品成本增加屬于行業(yè)風(fēng)險；提供電子銀行服務(wù)屬于競爭對手風(fēng)險：根據(jù)客戶需求的改變而創(chuàng)造需求屬于客戶風(fēng)險；產(chǎn)品研發(fā)失敗屬于項目風(fēng)險；收益下降屬于行業(yè)風(fēng)險。

9.答案：A、B、D、E

本題解析：

單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。

10.答案：A、C

本題解析：

超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項存款，該指標(biāo)不得低于2％，通常為2％～5％。A項，若6月5日央行備付金賬戶透支額為一250億元，則超額備付金率=[230+(-250)]／22800<0，違規(guī)；BC兩項，6月5日央行備付金賬戶一30億元時，超額備付金率=[230+(-30)]／22800×100％≈0．88％，低于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，屬于違規(guī)；D項，備付率一般按月度監(jiān)測，日常流動性風(fēng)險管理中則按日監(jiān)測；E項，總行平均備付金=[60+75+65+70+66+(-30)+100+120+90+80+85+88]／12≈72．42(億元)。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

正確認(rèn)識風(fēng)險與收益的關(guān)系，一方面有助于商業(yè)銀行對損失可能性和盈利可能性實施平衡管理，防止過度強調(diào)風(fēng)險損失而喪失盈利和發(fā)展的機會；另一方面也有助于商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中主動承擔(dān)風(fēng)險，利用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估、經(jīng)濟增加值等現(xiàn)代風(fēng)險管理方法，遵循風(fēng)險與收益相匹配的原則，合理促進(jìn)商業(yè)銀行優(yōu)勢業(yè)務(wù)發(fā)展，科學(xué)評估業(yè)績，并以此產(chǎn)生良好的激勵效果。

12.答案：B、C、D、E

本題解析：

常識題考點：

個人客戶信用風(fēng)險識別

13.答案：A、B、C

本題解析：

在實踐中，通常將金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失三大類。

14.答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以從以下幾個方面提升貸后管理的質(zhì)量和效率：①建立并完善貸后管理制度體系；②優(yōu)化崗位設(shè)置、明晰管理責(zé)任；③強化貸后激勵約束考核；④加強貸后管理與貸款申報、授信審批環(huán)節(jié)的銜接。

15.答案：A、C

本題解析：

根據(jù)壓力測試涵蓋風(fēng)險類型和業(yè)務(wù)范圍等的差異，壓力測試可以分為全面壓力測試和專項壓力測試