2023年春季內(nèi)蒙古東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行引進(jìn)19名資源型人才筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.反洗錢的主要制度中，處于基礎(chǔ)地位的是（）。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料和交易記錄保存制度

C.大額交易與可疑交易報(bào)告制度

D.涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度?

2.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別的是（）。

A.財(cái)務(wù)部門因系統(tǒng)故障未能及時發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

B.營業(yè)場所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并相應(yīng)賠償

D.在春節(jié)期間，企業(yè)和個人從銀行取現(xiàn)，商業(yè)銀行在春節(jié)期間會經(jīng)歷資金緊張

3.商業(yè)銀行的員工在工作中，自己意識不到缺乏必要的知識，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際是錯誤的方式工作，屬于()造成的損失。

A.知識／技能匱乏

B.失職違約

C.核心雇員流失

D.違反用工法

4.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的()。

A.關(guān)注

B.可疑

C.次級

D.以上都不是

5.（）是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。

A.缺口分析

B.久期分析

C.外匯敞口分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

6.下列指標(biāo)計(jì)算公式中，不正確的是（）。

A.不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）÷各項(xiàng)貸款余額]×100％

B.預(yù)期損失率=（預(yù)期損失÷資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露）×100％

C.單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷貸款類資本總額）×100％

D.貸款損失準(zhǔn)備充足率=（貸款實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備／貸款應(yīng)提準(zhǔn)備）×100％

7.某項(xiàng)頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近（）限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.止損

B.頭寸

C.風(fēng)險(xiǎn)

D.交易

8.以下關(guān)于期權(quán)的論述，錯誤的是（）。

A.期權(quán)價(jià)值由時間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成

B.在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時，仍然存在時間價(jià)值

C.對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時，該期權(quán)的時間價(jià)值為零

D.價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零

9.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)的說法，錯誤的是（??）。

A.流動性比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

B.核心負(fù)債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

D.凈穩(wěn)定資金比率不屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標(biāo)

10.下列（）不屬于造成商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的外部因素。

A.外部欺詐

B.自然災(zāi)害

C.行業(yè)競爭激烈

D.交通事故

11.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／評估的描述中，錯誤的是(?)。

A.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、風(fēng)險(xiǎn)將導(dǎo)致的后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分的分析和評估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過程

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量只需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險(xiǎn)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量可以基于歷史記錄以及專家經(jīng)驗(yàn)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)分析的目的以及信息數(shù)據(jù)的可獲得性，采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式

12.下列選項(xiàng)不是商業(yè)銀行用來計(jì)算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差一協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法

13.隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為()

A.68%

B.95%

C.99%

D.97%

14.下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（）。

A.成本收入比

B.資本充足率

C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率

15.核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為（）。

A.活期存款的50％以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

B.活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

C.活期存款的50％以及距到期136個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

D.活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券

二.多選題(共15題)

1.在風(fēng)險(xiǎn)緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，質(zhì)押品中屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有()。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一級(含)以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央政府發(fā)行的債券

2.按照馬柯維茨的理論，下列說法正確的有（）。

A.市場上的投資者都是理性的

B.市場上的投資者偏好收益

C.存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)

D.無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合

E.理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合

3.商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.競爭對手風(fēng)險(xiǎn)

C.品牌風(fēng)險(xiǎn)

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)

E.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

4.下列屬于商業(yè)銀行反洗錢工作重點(diǎn)的有（）。

A.客戶身份識別

B.客戶身份資料和交易記錄保存

C.大額交易和可疑交易報(bào)告

D.反洗錢內(nèi)部控制

E.反洗錢培訓(xùn)

5.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化相關(guān)警示信號的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

6.“三道防線”模式體現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理特征有（）。

A.全員性

B.全面性

C.獨(dú)立性

D.專業(yè)性

E.垂直性

7.國別風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)建立與風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在（

）層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。

A.并表

B.單一

C.客戶

D.業(yè)務(wù)

E.主體

8.下列（）事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“外部事件”類別。

A.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷

B.員工越權(quán)

C.第三方盜用財(cái)產(chǎn)

D.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

E.洗錢

9.外包風(fēng)險(xiǎn)管理的工作主要有（）。

A.盡職調(diào)查

B.外包服務(wù)承諾

C.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

D.外包協(xié)議管理

E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估

10.下列()是普遍認(rèn)為的有助于改善銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃

B.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度

E.確保實(shí)現(xiàn)承諾

11.銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)主要包括（)。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

C.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.提高我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

12.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從（）入手。

A.戰(zhàn)略層面

B.管理層面

C.宏觀層面

D.微觀層面

E.信息層面

13.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)，下列表述正確的有（）。

A.是反映貸款按期歸還情況的指標(biāo)

B.是衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度的指標(biāo)

C.屬于動態(tài)指標(biāo)

D.表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率

E.屬于靜態(tài)指標(biāo)

14.下列有關(guān)關(guān)聯(lián)交易的說法，正確的有()。

A.國家控制的企業(yè)問因?yàn)楸舜送車铱刂贫蔀殛P(guān)聯(lián)方

B.橫向多元化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要是集團(tuán)內(nèi)部企業(yè)之間存在的大量資產(chǎn)重組、并購、資金往來以及債務(wù)重組

C.縱向一體化集團(tuán)內(nèi)部的關(guān)聯(lián)交易主要集中在上游企業(yè)為下游企業(yè)提供半成品作為原材料，以及下游企業(yè)再將產(chǎn)成品提供給銷售公司銷售

D.與單一法人客戶相比，集團(tuán)法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)具有內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁的特征

E.集團(tuán)法人客戶內(nèi)部進(jìn)行關(guān)聯(lián)交易的基本動機(jī)之一是實(shí)現(xiàn)整個集團(tuán)公司的統(tǒng)一管理和控制

15.操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素包括（）造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。

A.外部欺詐

B.失職違規(guī)

C.員工的知識/技能匱乏

D.內(nèi)部欺詐

E.核心員工流失

三.判斷題(共15題)

1.流動性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)。

2.國別風(fēng)險(xiǎn)敞口統(tǒng)計(jì)分析系統(tǒng)和限額管理系統(tǒng)是國別風(fēng)險(xiǎn)管理的重要IT支持系統(tǒng)。（）

3.對于主動負(fù)債比例較低的大部分中小商業(yè)銀行來說，大額負(fù)債依賴度通常為正值。()

4.通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。（）

5.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可能造成重大經(jīng)濟(jì)損失，從而對流動性狀況產(chǎn)生嚴(yán)重影響，如2008年法國興業(yè)的未授權(quán)交易衍生品造成巨額損失，不得不接受政府救助。（）

A.√

6.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測中的因果分析模型就是對風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)。（）

7.風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的久期分析方法側(cè)重于衡量利率變動對商業(yè)銀行短期收益的影響。（）

8.銀行在經(jīng)營中可以承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)水平在其承受范圍之外的風(fēng)險(xiǎn)，不用考慮自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力。（）

9.戰(zhàn)略目標(biāo)可以分解為戰(zhàn)略愿景、階段性戰(zhàn)略目標(biāo)和主要發(fā)展指標(biāo)等細(xì)項(xiàng)。（）

10.在設(shè)計(jì)資本充足率壓力測試框架時，需要考慮具備較好的延伸能力，考慮銀行單一風(fēng)險(xiǎn)壓力測試的未來發(fā)展。()

11.銀行使用久期缺口測量其資產(chǎn)和負(fù)債的利率風(fēng)險(xiǎn)。（）

12.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指銀行將自身的風(fēng)險(xiǎn)暴露轉(zhuǎn)移給第三方，包括出售風(fēng)險(xiǎn)頭寸、購買保險(xiǎn)或者進(jìn)行避險(xiǎn)交易（如互換、期權(quán)等）等。（）

13.同質(zhì)同類比較通過對比單家銀行與其他銀行或同業(yè)平均水平的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和占比，判斷單家銀行優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)水平的相對高低。()

14.撥備是對銀行貸款損失減值準(zhǔn)備的俗稱。()

15.單一客戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測能夠體現(xiàn)多樣化投資產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)分散效果。（）

四.單選題(共15題)

1.可能會出現(xiàn)名義借款人失蹤，實(shí)際借款人懸空貸款的后果的欺詐行為是（）。

A.甲貸乙用

B.冒名頂替

C.代替審貸

D.虛假貸款

2.（

）的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.浮動利率

B.基準(zhǔn)利率

C.名義利率

D.市場利率

3.中國人民銀行征信管理部門應(yīng)當(dāng)在收到個人異議申請的__________個工作日內(nèi)將異議申請轉(zhuǎn)交征信服務(wù)中心，征信服務(wù)中心應(yīng)當(dāng)在接到異議申請的_________個工作日內(nèi)進(jìn)行內(nèi)部核查。()

A.2，2

B.2,5

C.5,5

D.5,10

4.（）貸款具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.公積金個人住房貸款

B.個人教育貸款

C.專項(xiàng)貸款

D.個人醫(yī)療貸款

5.采用抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額根據(jù)借款人收人、經(jīng)營情況及實(shí)際用途綜合確定，并最高不超過抵押物價(jià)值的（）。

A.50％

B.60％

C.70％

D.80％

6.借款人可能因違規(guī)、違法等行為受到處罰，如被學(xué)校開除，或因?qū)W習(xí)成績不好。未拿到畢業(yè)證，畢業(yè)找不到好工作。這屬于個人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)中的()。

A.行為風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

D.欺詐風(fēng)險(xiǎn)

7.等額本金還款法每月還款額計(jì)算公式為（）。

A.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

B.貸款本金×還款期數(shù)+(貸款本金+已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

C.貸款本金÷還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計(jì)額)×月利率

D.貸款本金÷還款期數(shù)+貸款本金×月利率

8.職工個人繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于()所有。

A.職工個人

B.職工個人和國家

C.職工個人、繳存單位和國家

D.職工個人和繳存單位

9.目前，我國個人信用數(shù)據(jù)庫是（）更新一次信息。

A.實(shí)時

B.每日

C.每周

D.每月

10.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵金融創(chuàng)新

B.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場秩序

11.下列關(guān)于農(nóng)戶貸款的說法中，錯誤的是（）。

A.長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶屬于農(nóng)戶

B.國有農(nóng)場的職工屬于農(nóng)戶

C.農(nóng)戶是指長期從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人

D.農(nóng)村個體工商戶屬于農(nóng)戶

12.下列有關(guān)貸款定價(jià)的說法中，錯誤的是（）。

A.貸款供大于求時，應(yīng)適當(dāng)降低貸款價(jià)格

B.銀行個人貸款定價(jià)對經(jīng)濟(jì)周期和宏觀經(jīng)濟(jì)政策比較敏感，具有逆經(jīng)濟(jì)周期特點(diǎn)，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)過熱時，減低個人貸款價(jià)格；反之，提高個人貸款價(jià)格

C.借款人的金融市場融資成本會影響到貸款價(jià)格

D.如果借款人信用資質(zhì)良好，貸款價(jià)格可以適當(dāng)調(diào)整

13.(

)的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。

A.公定利率

B.固定利率

C.法定利率

D.基準(zhǔn)利率

14.（

）率先在國內(nèi)開辦了個人住房貸款業(yè)務(wù)。

A.中國工商銀行

B.中國建設(shè)銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國銀行

15.下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是()。

A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請，并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān)保或信用條件(一般以房產(chǎn)作為抵押)，經(jīng)銀行審批同意，對借款人進(jìn)行最高額度授信，借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制，在額度和期限內(nèi)，借款人可以自行搭配每次使用的金額，貸款歸還后，可以繼續(xù)循環(huán)使用，直到達(dá)到最高余額或期滿

C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個人經(jīng)營，以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?？蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的80％，商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

D.這類業(yè)務(wù)中，具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款，根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬，直到額度用滿為止

五.多選題(共15題)

1.個人消費(fèi)類貸款的用途主要有（）。

A.購買個人住房

B.購買汽車

C.一般助學(xué)貸款

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.購買商用房

2.個人貸款業(yè)務(wù)中，借款人在貸款期間發(fā)生違約行為時，貸款人可以采取的措施包括（）。

A.要求限期糾正違約行為

B.提前收回部分或全部貸款本息

C.停止發(fā)放尚未使用的貸款

D.直接變賣抵押物

E.在原貸款利率基礎(chǔ)上加收利息

3.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容的有()。

A.借款人的還款能力風(fēng)險(xiǎn)

B.借款人的還款意愿風(fēng)險(xiǎn)

C.借款人的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

4.借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的（）。

A.貸款資金的用途

B.支付金額

C.支付對象(范圍)

D.誠信承諾

E.支付條件

5.公積金個人住房貸款與自營性個人住房貸款的區(qū)別有（）。

A.承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的主體不同

B.資金來源不同

C.合作機(jī)構(gòu)不同

D.貸款利率不同

E.審批主體不同

6.下列抵押物中，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理的包括（）。

A.自建住房

B.集體土地使用權(quán)

C.劃撥土地及地上定著物

D.工業(yè)土地及地上定著物

E.工業(yè)用房及倉庫

7.為防控信用風(fēng)險(xiǎn)，在辦理有擔(dān)保流動資金貸款時，貸款銀行不應(yīng)該（）。

A.選擇信用等級髙的保證人

B.選擇還款能力強(qiáng)的保證人

C.選擇信用等級比借款人低的保證人

D.接受股東之間的單純第三方保證方式

E.接受家庭成員之間的單純第三方保證方式

8.對于采用貸款人受托支付方式的注意事項(xiàng)中，下列正確的有()。

A.銀行應(yīng)明確受托支付的條件，規(guī)范受托支付的審核要件

B.貸款人應(yīng)在支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄

C.貸款人應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同的約定方式支付貸款資金

D.貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證

E.貸款人應(yīng)在貸款資金發(fā)放后審核借款人相關(guān)交易資料和憑證是否符合合同約定條件

9.下列不屬于申請預(yù)購商品房抵押權(quán)預(yù)告登記應(yīng)當(dāng)提交的材料有（）。

A.主債權(quán)合同

B.當(dāng)事人關(guān)于預(yù)告登記的約定

C.登記申請書

D.房屋所有權(quán)證書或房地產(chǎn)權(quán)證書

E.房屋竣工驗(yàn)收合格證明

10.學(xué)生申請國家助學(xué)貸款的，需要在規(guī)定的時間內(nèi)向所在學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請，領(lǐng)取國家助學(xué)貸款申請審批等材料，如實(shí)完整填寫，并準(zhǔn)備好有關(guān)證明材料一并交回學(xué)校國家助學(xué)貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。需提交的材料包括()。

A.借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件

B.借款人學(xué)生證或入學(xué)通知書的原件和復(fù)印件

C.所在地的居委會或村民委員會和縣級教育行政部門關(guān)于其家庭經(jīng)濟(jì)困難的證明材料

D.借款人同班同學(xué)或老師共兩名見證人的身份證復(fù)印件及學(xué)生證或工作證復(fù)印件

E.貸款銀行要求的其他材料

11.個人貸款抵押物風(fēng)險(xiǎn)的管理措施主要包括（

）。

A.合理評估抵押物價(jià)值

B.貸款發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時及時處置抵押物

C.確保抵押合同的有效性

D.及時辦理抵押登記或預(yù)抵押登記

E.確保抵押物的真實(shí)性、合法性和安全性

12.合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。

A.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

B.汽車經(jīng)銷商的第三方保證擔(dān)保

C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

D.汽車經(jīng)銷商的欺詐風(fēng)險(xiǎn)

E.一車多貸的風(fēng)險(xiǎn)

13.個人住房貸款申請人一般須具備的條件有（）。

A.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力

B.合法有效的身份或居留證明

C.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人

D.有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議、符合規(guī)定的首付款證明材料及貸款銀行要求提供的其他證明文件

E.要有一定數(shù)量的固定資產(chǎn)

14.下列屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有()。

A.還款方式

B.貸款條件

C.貸款額度

D.貸款期限

E.貸款對象

15.銀行在選擇房地產(chǎn)開發(fā)商和房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為個人住房貸款合作單位時，需審查的內(nèi)容主要有()。

A.會計(jì)報(bào)表

B.開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況

C.經(jīng)營業(yè)績

D.企業(yè)法人代表的個人信用程度和領(lǐng)導(dǎo)班子的決策能力

E.企業(yè)資信等級

六.判斷題(共15題)

1.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準(zhǔn)的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

2.只有中國公民才能在我國境內(nèi)申請個人汽車貸款。（）

3.根據(jù)《中華人民共和國合同法》,當(dāng)事人在訂立合同過程中有重大誤解的情形，為可撤銷的合同。

4.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，當(dāng)非格式條款與格式條款的意思表達(dá)不一致或矛盾時，應(yīng)當(dāng)采用格式條款。（）

5.在我國，個人信用數(shù)據(jù)庫是每半月更新一次信息。()

6.在個人汽車貸款的貸前調(diào)查中，當(dāng)借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。

7.商業(yè)助學(xué)貸款必須按年償還。

8.辦理商業(yè)助學(xué)貸款抵押手續(xù)時，經(jīng)辦人員可全權(quán)委托外部中介機(jī)構(gòu)辦理。（）

9.凡向銀行申請辦理抵質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的客戶，所提供的押品都應(yīng)進(jìn)行初次評估。（）

10.個人商用房貸款的貸款行一般不接受商業(yè)前景不明的期房及單獨(dú)處置困難的產(chǎn)權(quán)式商鋪抵押。（）

11.個人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。（）

12.個人貸款的對象可以是限制民事行為能力的人。（）

13.對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過70萬元人民幣的個人貸款。經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（）

14.“直客式”營銷模式已成為銀行近年來個人貸款業(yè)務(wù)長足發(fā)展的有力“助推器”。（）

15.借款人具備按期還款能力，但通過偽造個人信用資料騙取銀行貸款的，可能產(chǎn)生還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。

七.單選題(共15題)

1.下列對貨幣市場特征的描述正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高

B.收益高，安全性也高

C.流動性低，安全性也低

D.風(fēng)險(xiǎn)性低，流動性高

2.資本項(xiàng)目項(xiàng)下的個人外匯業(yè)務(wù)按照（）管理。

A.可兌換準(zhǔn)則

B.可兌換進(jìn)度

C.可兌換原則

D.可兌換進(jìn)程

3.教育規(guī)劃包括客戶自身教育規(guī)劃和（

）。

A.企業(yè)教育規(guī)劃

B.子女教育規(guī)劃

C.老人教育規(guī)劃

D.家屬教育規(guī)劃

4.根據(jù)銀監(jiān)會2009年頒布的個人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理的相關(guān)規(guī)定，僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于（）萬元人民幣。

A.50

B.20

C.10

D.5

5.（）幾乎與銀行的活期儲蓄同樣便利。

A.貨幣市場基金

B.債券型基金

C.開放式基金

D.收入型基金

6.下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的表述中，錯誤的是()。

A.將非固定收益產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起

B.股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品又稱聯(lián)動式投資產(chǎn)品

C.回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)

D.根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等

7.年金是在某個特定的時間段內(nèi)一組時間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。

A.房賃月供

B.養(yǎng)老金

C.每月家庭日用品費(fèi)用支出

D.定期定額購買基金的月投資款

8.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯誤的是()。

A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)

B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4

C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善

D.還貸款的期限不要超過退休的年齡

9.下列關(guān)于貨幣市場的特征的表述，正確的是()。

A.高風(fēng)險(xiǎn)、高收益

B.違約風(fēng)險(xiǎn)高

C.期限長、流動性弱

D.低風(fēng)險(xiǎn)、流動性高

10.為在5年后獲得10000元資金,設(shè)年利率為10%,每月計(jì)息一次,求現(xiàn)在應(yīng)存入銀行金額的正確算式為()。

A.1000*(1+10)^5

B.1000*(1+10/12)^60

C.1000*1/(1+10)^5

D.1000*1/(1+10/12)^60

11.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，下列關(guān)于客戶實(shí)行分層管理的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行對已有分層的客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估的結(jié)果可使用兩年.兩年后需要重新評估

B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道

C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后.制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度

D.根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售。以免損害客戶利益

12.下列選項(xiàng)中，不符合期貨交易制度的是（）。

A.交易者按照其買賣期貨合約價(jià)值繳納一定比例的保證金

B.交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧

C.會員持有的按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額

D.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)被強(qiáng)行平倉

13.下列哪一項(xiàng)不屬于設(shè)立合伙企業(yè)的條件（）

A.合伙人是自然人的，應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力’

B.有書面合伙協(xié)議

C.有合伙人認(rèn)繳或者實(shí)際繳付的出資

D.合伙企業(yè)的營業(yè)時間

14.下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的表述，錯誤的是()。

A.保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任

B.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)

C.因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)承擔(dān)賠償責(zé)任

D.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個人

15.下列關(guān)于債券的說法中，錯誤的是()。

A.投資國債可以享受稅收優(yōu)惠

B.債券的名義收益率是固定的，但也有投資風(fēng)險(xiǎn)

C.國債的收益率通常要比同期限的公司債券的低

D.債券的可贖回條款對發(fā)行者不利

八.多選題(共15題)

1.在為客戶推薦適合的理財(cái)產(chǎn)品時，需要考慮的因素有（）。

A.客戶所屬的人生周期

B.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.客戶的投資目標(biāo)

D.投資期限長短

E.產(chǎn)品流動性

2.按照《中華人民共和國立法法》的規(guī)定，涉及個人理財(cái)?shù)姆?、法?guī)從制定的主體來分，可以分為三個層次，這三個層次包括（）。

A.由全國人大或人大常委會制定和修改的法律

B.由國務(wù)院制定的行政法規(guī)

C.由國務(wù)院組成部門在其職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章

D.由商業(yè)銀行內(nèi)部制定的操作程序和守則

E.由國務(wù)院外部制定的行政法規(guī)

3.商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應(yīng)根據(jù)商業(yè)銀行的（）等，慎重研究決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃。

A.分支機(jī)構(gòu)分布

B.資本實(shí)力

C.人力資源狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理能力

E.經(jīng)營戰(zhàn)略

4.理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合的要求()

A.銀監(jiān)會應(yīng)對理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

B.遵守國家相關(guān)法律法規(guī)的要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查

D.比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項(xiàng)目作出評審

E.遵守國家產(chǎn)業(yè)政策的要求

5.根據(jù)生命周期理論，個人的消費(fèi)支出與（）有關(guān)。

A.實(shí)際財(cái)富

B.勞動收入

C.財(cái)富的邊際消費(fèi)傾向

D.勞動收入的邊際消費(fèi)傾向

E.持久收入

6.關(guān)于債券，下列表述正確的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場（二級市場）上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易。

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對該債券的評價(jià)、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來說，債券價(jià)格與到期收益率成反比

D.券價(jià)格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

E.債券的市場交易價(jià)格同市場利率成反比

7.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說法正確的有()。

A.是個人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

E.分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

8.個人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專業(yè)知識，并遵守一定紀(jì)律，因此在個人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過程中，客戶需要接受專業(yè)人員的建議和幫助，這些專業(yè)人員包括（）。

A.房產(chǎn)中介

B.投資顧問

C.理財(cái)師

D.律師

E.會計(jì)師

9.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，行為人對行為內(nèi)容有重大誤解的民事行為屬于可撤銷的民事行為。下列造成較大損失的行為中，可以認(rèn)定為“重大誤解”的有()。

A.對標(biāo)的物品種的誤解

B.對標(biāo)的物數(shù)量的誤解

C.對標(biāo)的物規(guī)格的誤解

D.對行為性質(zhì)的誤解

E.對標(biāo)的物質(zhì)量的誤解

10.商業(yè)票據(jù)市場的特征有（

）。

A.期限短

B.成本低

C.方式靈活

D.利率敏感

E.信用度低

11.在個人理財(cái)業(yè)務(wù)中，民事法律關(guān)系的主體包括（

）。

A.個人客戶

B.金融機(jī)構(gòu)

C.公司

D.國家

E.政府

12.金融資產(chǎn)的投資收益包含（）。

A.資本利得

B.現(xiàn)金分配

C.買入價(jià)格

D.賣出價(jià)格

E.價(jià)格指數(shù)

13.下列關(guān)于債券型理財(cái)產(chǎn)品的表述，正確的有（）。

A.對于投資者而言，購買債券型理財(cái)產(chǎn)品面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)只來自利率風(fēng)險(xiǎn)

B.其目標(biāo)客戶主要為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定

D.債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國債、金融債和中央銀行票據(jù)為主要投資對象的銀行理財(cái)產(chǎn)品

E.債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行問債券市場、國債市場和企業(yè)債市場

14.一般而言，與間接融資相比，直接融資的特點(diǎn)有（）。

A.融資風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

B.融資風(fēng)險(xiǎn)可通過融資中介進(jìn)行分散

C.由于資金供雙方直接聯(lián)系，投資對象的經(jīng)營受到更多關(guān)注

D.融資成本相對較低

E.直接融資有利于廣泛募集社會閑散資金

15.一般來說，下列因素可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的有（）。

A.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善

B.土地供給減少

C.居民收入下降

D.房地產(chǎn)需求下降

E.經(jīng)濟(jì)衰退

九.單選題(共15題)

1.如果某公司固定資產(chǎn)的累計(jì)折舊為50萬元，總固定資產(chǎn)為100萬元，總折舊固定資產(chǎn)為80萬元，則該公司的固定資產(chǎn)使用率為（

）。

A.62.5％

B.50％

C.80％

D.100％

2.下列各項(xiàng)中，不可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項(xiàng)目是()。

A.借款人在銀行開戶的情況

B.借款人的經(jīng)濟(jì)效益

C.不良貸款比率

D.借款人與其他銀行的關(guān)系

3.商業(yè)銀行對抵債資產(chǎn)的賬實(shí)核對頻率至少應(yīng)為（）一次。

A.每月

B.每半年

C.每旬

D.每季度

4.以下關(guān)于抵債資產(chǎn)處置的做法中，錯誤的是（）

A.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

B.銀行處置抵債資產(chǎn)應(yīng)堅(jiān)持公開透明的原則

C.動產(chǎn)應(yīng)自取得日起1年內(nèi)予以處置

D.除股權(quán)外的其他權(quán)利應(yīng)在其有效期內(nèi)盡快處置，最長不得超過自取得日起的2年

5.下列關(guān)于固定成本的說法，正確的是（）。

A.隨著銷售量的增加，企業(yè)的固定成本會同比例增加

B.固定成本一般包括原材料、生產(chǎn)過程中的費(fèi)用、廣告及推廣的費(fèi)用等

C.如果一個行業(yè)固定成本占總成本的比例較大，則該行業(yè)的經(jīng)營杠桿較高

D.企業(yè)的固定成本比例越高，其盈利水平越高

6.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生受()的影響，它主要包括行業(yè)市場集中度、行業(yè)壁壘程度等。

A.產(chǎn)業(yè)鏈

B.產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)

C.產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期

D.地區(qū)生產(chǎn)力布局

7.保證人的保證限額等于（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)限額

B.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+在銀行資產(chǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)限額-對銀行負(fù)債

D.信用風(fēng)險(xiǎn)限額+未來收人現(xiàn)值

8.我國全面實(shí)行貸款五級分類制度是從（）開始的。

A.2001年

B.1998年

C.1999年

D.2002年

9.在銀監(jiān)會下發(fā)的《綠色信貸指引》中，對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展綠色信貸提出了明確要求。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（）開展綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送自我評估報(bào)告。

A.至少每一年一次

B.至少每兩年一次

C.至少每半年一次

D.至少每一年兩次

10.企業(yè)一定時期內(nèi)的收入、成本費(fèi)用、利潤應(yīng)列入（）。

A.利潤表

B.財(cái)務(wù)狀況說明書

C.現(xiàn)金流量表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

11.以下關(guān)于銀行市場定位的方式說法錯誤的是（）。

A.采用主導(dǎo)式定位的銀行一般在市場上占有極大的份額，控制和影響其他商業(yè)銀行的行為

B.采用追隨式定位的銀行一般剛剛進(jìn)入市場，資產(chǎn)規(guī)模中等，分支機(jī)構(gòu)不多

C.采用補(bǔ)缺式定位的銀行資產(chǎn)規(guī)模一般很小，提供的信貸產(chǎn)品少

D.用追隨式定位的銀行可以憑借其資金規(guī)模充足、產(chǎn)品創(chuàng)新、反映速度快等特點(diǎn)對主導(dǎo)銀行發(fā)起強(qiáng)有力的競爭

12.下列因素與資金周轉(zhuǎn)周期延長所引起的貸款需求無關(guān)的是()

A.存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)

B.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

C.現(xiàn)金周轉(zhuǎn)天數(shù)

D.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)

13.根據(jù)《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情形是（）：

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認(rèn)

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

14.關(guān)于銀行對關(guān)系人的貸款，錯誤的說法是（）。

A.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.股份制銀行不得對其股東發(fā)放關(guān)系貸款

C.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件

D.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬

15.商業(yè)銀行對客戶的信用評級，主要是對其()的評價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

A.償債能力和發(fā)展前景

B.償債能力和償債意愿

C.償債能力和盈利能力

D.盈利能力和償債意愿

十.多選題(共15題)

1.一般的，一個較完整的公司信貸產(chǎn)品市場營銷計(jì)劃應(yīng)包括()等。

A.當(dāng)前營銷狀況

B.機(jī)會與問題分析

C.營銷目標(biāo)

D.損益預(yù)算表

E.營銷控制

2.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析中，不能作為現(xiàn)金流出的項(xiàng)目是()

A.折舊費(fèi)支出

B.無形資產(chǎn)攤銷

C.遞延資產(chǎn)攤銷

D.借款利息支出

E.還款本金支出

3.對項(xiàng)目環(huán)境條件進(jìn)行分析時，其中項(xiàng)目建設(shè)條件分析是一項(xiàng)重要內(nèi)容，對建設(shè)項(xiàng)目起主導(dǎo)作用的條件有（）。

A.環(huán)境保護(hù)方案分析

B.交通運(yùn)輸條件分析

C.相關(guān)項(xiàng)目分析

D.廠址選擇擇條件分析

E.財(cái)力資源分析

4.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權(quán)證

E.保險(xiǎn)批單

5.貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警信號系統(tǒng)中有關(guān)經(jīng)營狀況的信號包括（）。

A.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財(cái)力雄厚

C.還款意愿降低

D.資本與債務(wù)的比例降低

E.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

6.以下關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析內(nèi)部因素的說法正確的是（）。

A.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對區(qū)域信貸資產(chǎn)狀況的直接反映

B.信貸資產(chǎn)相對不良率大于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)高于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降

D.信貸余額擴(kuò)張系數(shù)小于0時，說明區(qū)域信貸增長過快

E.盈利性是信貸資產(chǎn)的利差邊際和盈利能力是抵御風(fēng)險(xiǎn)的重要保證

7.在確定拍賣保留價(jià)時，進(jìn)行對比分析的價(jià)格包括（）。

A.資產(chǎn)評估價(jià)

B.建議拍賣價(jià)

C.意向受讓人詢價(jià)

D.同類資產(chǎn)市場價(jià)

E.貸款所欠本息及相關(guān)費(fèi)用

8.不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓應(yīng)堅(jiān)持的原則包括（

）。

A.完整連續(xù)

B.依法合規(guī)

C.公開透明

D.競爭擇優(yōu)

E.價(jià)值最大化

9.商業(yè)銀行貸款保證擔(dān)保存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括（

）。

A.保證人不具備擔(dān)保資格

B.保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)

C.虛假保證人

D.保證人為民營企業(yè)

E.保證人不具備擔(dān)保能力

10.對于長期銷售增長的企業(yè)，滿足其核心流動資產(chǎn)增長的長期融資方式包括（）。

A.核心流動負(fù)債增長

B.營運(yùn)資本投資增加

C.應(yīng)付賬款

D.應(yīng)計(jì)費(fèi)用

E.存貨

11.對企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)分析的方法包括（

）

A.結(jié)構(gòu)分析

B.比率分析

C.趨勢分析

D.比較分析

E.因素分析

12.下列內(nèi)容體現(xiàn)與銀行往來異?，F(xiàn)象的是（）。

A.企業(yè)銷售額下降，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損

B.對短期貸款依賴較多，要求貸款展期

C.貸款超過了借款人的合理支付能力

D.借款人有抽逃資金的現(xiàn)象，并尋求貸款

E.借款人在資金回籠后，在還款期限未到的情況下挪作他用，增加貸款風(fēng)險(xiǎn)

13.在客戶法人治理結(jié)構(gòu)評價(jià)中.對客戶內(nèi)部激勵約束機(jī)制評價(jià)需考慮的關(guān)鍵因素有()。

A.董事長和總經(jīng)理如何產(chǎn)生，他們之間是否兼任

B.董事長、總經(jīng)理、監(jiān)事是否兼任子公司或關(guān)聯(lián)公司的職位

C.董事長和總經(jīng)理的薪酬結(jié)構(gòu)和形式

D.內(nèi)部決策的程序和方式

E.在內(nèi)部決策中，董事長與總經(jīng)理、監(jiān)事如何制衡

14.下列關(guān)于抵押物估價(jià)的一般做法，正確的有（）。

A.可由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價(jià)值

B.可委托具有評估資格的中介機(jī)構(gòu)給予評估

C.可由銀行自行評估

D.可由抵押人自行評估

E.可由債務(wù)人自行評估

15.貸款的合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對需董事會決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性

C.對抵押物、質(zhì)押物清單所列抵(質(zhì))押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

D.對購銷合同的真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)定

E.對借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查

十一.判斷題(共15題)

1.對于有條件的授信，商業(yè)銀行授信工作人員應(yīng)根據(jù)條件于將來落實(shí)的可能性，審慎地決定是否可以先行放款。（）

2.信貸人員對客戶法人治理結(jié)構(gòu)的評價(jià)要著重考慮中小股東行為的規(guī)范和對其的約束和激勵這兩個因素。（）

3.營運(yùn)能力對借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需建立綠色信貸考核評價(jià)體系和獎懲機(jī)制。（）

5.企業(yè)借款用途與貸款能否按期歸還沒有多大關(guān)系。（）

6.為彌補(bǔ)非預(yù)期損失，貸款要占有一定的經(jīng)濟(jì)資本。()

7.對以機(jī)器設(shè)備作為抵押物的，在估價(jià)時不得扣除折舊。（）

8.通過分析借款人的資金結(jié)構(gòu)，可以計(jì)算負(fù)債在資金來源中所占的比重，有助于判斷借款人償債能力的強(qiáng)弱。()

9.（2017年真題）借款合同中的必備條款有（

）。

A.貸款種類

B.借款金額

C.借款用途

D.貸款利率

E.還款方式

10.銀行在處置不良貸款的過程中收到的抵債資產(chǎn)，原則上不能對外出租。但對符合一定條件的抵債資產(chǎn)，可在處置時限內(nèi)暫時出租。（

）

11.銀行為公司并購提供的并購貸款屬于固定資產(chǎn)貸款。（）

12.呆賬核銷意味著銀行放棄債權(quán)。（）

13.用多余現(xiàn)金購買3個月期債券，表現(xiàn)為現(xiàn)金凈流出。（）

14.H.G.莫爾頓在《定期放款與銀行流動性理論》一書中提出了預(yù)期收人理論。（）

15.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。（）

十二.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于信托的基本分類說法錯誤的是（

）。

A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托

B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托

C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托

D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托

2.銀行績效考評是商業(yè)銀行進(jìn)行（）和改進(jìn)經(jīng)營績效的依據(jù)，也是銀行決策者進(jìn)行科學(xué)決策的前提和基礎(chǔ)，更是銀行價(jià)值管理的重要戰(zhàn)術(shù)。

A.自我管理

B.效益管理

C.自我反省

D.目標(biāo)制定

3.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)對沖的說法中，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風(fēng)險(xiǎn)對沖對管理市場風(fēng)險(xiǎn)非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行市場對沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過自身業(yè)務(wù)進(jìn)行對沖

4.我國銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為（）。

A.角

B.元

C.分

D.百元

5.一般來說，商業(yè)銀行()，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，同時也意味著商業(yè)銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素越多，對其聲譽(yù)的潛在威脅也越大。

A.規(guī)模越大

B.監(jiān)管力度越大

C.歷史越久

D.穩(wěn)定性越好

6.商業(yè)銀行的“展業(yè)三原則”不包括（）。

A.了解你的客戶

B.了解你的業(yè)務(wù)

C.盡職調(diào)查

D.合法合規(guī)

7.對貸款進(jìn)行分類時，要以評估()為核心。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.借款人的還款方式

8.在內(nèi)部審計(jì)中發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會無果的情況下，應(yīng)向（）報(bào)告相關(guān)情況。

A.監(jiān)事會

B.中國銀監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.高級管理層

9.()屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的驗(yàn)證階段。

A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和測試

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評估和監(jiān)測

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

10.()作為第二道防線應(yīng)認(rèn)真落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、重點(diǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)檢查、風(fēng)險(xiǎn)事件牽頭處置及實(shí)施問責(zé)等職責(zé)。

A.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線

B.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線

C.審計(jì)監(jiān)督條線

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控條線

11.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于()。

A.2％

B.3％

C.2％

D.5％

12.商業(yè)銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式體現(xiàn)了一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，其中不包括（

）。

A.全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

B.全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化

C.全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過程

D.全面的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避制度

13.信托公司管理運(yùn)用或處分信托財(cái)產(chǎn)時，不得采用的方式是（）。

A.出售

B.租賃

C.賣出回購

D.存放同業(yè)

14.托收結(jié)算方式不可分為（）。

A.光票托收

B.跟單托收

C.直接托收

D.間接托收

15.（）是影響銀行擴(kuò)大產(chǎn)品銷量，加速資金周轉(zhuǎn)，降低成本，節(jié)約流通費(fèi)用，提高經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。

A.客戶管理

B.營銷渠道

C.產(chǎn)品組合

D.市場定位

十三.多選題(共15題)

1.按投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為（）。

A.短期回購

B.投資基金

C.債權(quán)工具

D.股權(quán)工具

E.混合工具

2.商業(yè)銀行的負(fù)債主要由（

）構(gòu)成。

A.存款

B.應(yīng)付賬款

C.貸款

D.借入資金

E.預(yù)收賬款

3.金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)的范圍包括（）。

A.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑類的貸款

B.抵債資產(chǎn)

C.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為損失類的貸款

E.關(guān)注類貸款

4.針對國家風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)選擇適當(dāng)?shù)挠?jì)量方法，計(jì)量方法至少應(yīng)當(dāng)滿足（）的要求。

A.能夠跨越不同的時間進(jìn)行計(jì)量

B.能夠覆蓋所有重大風(fēng)險(xiǎn)暴露和不同類型的風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠在單一和并表層面按國別計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

D.能夠根據(jù)有風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和無風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移情況分別計(jì)量國別風(fēng)險(xiǎn)

E.能夠充分考慮國別風(fēng)險(xiǎn)的評估結(jié)果

5.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》構(gòu)建的資本監(jiān)管的“三大支柱”是()。

A.最低資本要求

B.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

C.市場約束

D.最高資本要求

E.風(fēng)險(xiǎn)資本

6.根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司條例》，關(guān)于金融資產(chǎn)管理公司，下列說法中，正確的有（）。

A.業(yè)務(wù)范圍包括債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，并對企業(yè)階段性持股

B.金融資產(chǎn)管理公司的債權(quán)因債務(wù)人破產(chǎn)等原因得不到清償?shù)?，按照國?wù)院的規(guī)定處理

C.金融資產(chǎn)管理公司以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)

D.金融資產(chǎn)管理公司管理、處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)按照公開、競爭、擇優(yōu)的原則運(yùn)作

E.金融資產(chǎn)管理公司是指經(jīng)國務(wù)院決定設(shè)立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產(chǎn)的國有獨(dú)資非銀行金融機(jī)構(gòu)

7.在日常管理中，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對資金賬戶的監(jiān)控，關(guān)注（）流入流出情況。

A.大額資金

B.營運(yùn)資金

C.流動資金

D.專項(xiàng)資金

E.異常資金

8.商業(yè)銀行可以通過下列（）營銷策略達(dá)到營銷目的。

A.低成本策略

B.大眾營銷策略

C.產(chǎn)品差異策略

D.交叉營銷策略

E.情感營銷策略

9.關(guān)于金融市場經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說法正確的有()。

A.借助于金融市場的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

B.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)效率的提高

C.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

D.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

E.通過充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置

10.財(cái)產(chǎn)信托包括（）。

A.動產(chǎn)信托

B.不動產(chǎn)信托

C.有價(jià)證券信托

D.其他財(cái)產(chǎn)信托

E.其他財(cái)產(chǎn)權(quán)信托

11.非銀行金融機(jī)構(gòu)包括（）

A.外資銀行

B.證券機(jī)構(gòu)

C.汽車金融公司

D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

E.保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)

12.非現(xiàn)場監(jiān)管的主要作用表現(xiàn)在()。

A.不會影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營

B.更容易得到被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的認(rèn)同

C.可以反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時的狀況，提高監(jiān)管時效性

D.能夠幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本

E.對被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾程度小

13.常備借貸便利的主要特點(diǎn)有（

）。

A.交易對手覆蓋面廣，通常覆蓋存款金融機(jī)構(gòu)

B.交易金額大，風(fēng)險(xiǎn)大

C.由金融機(jī)構(gòu)主動發(fā)起，金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)自身流動性需求申請

D.主要功能是滿足金融機(jī)構(gòu)期限較短的大額流動性需求

E.是中央銀行與金融機(jī)構(gòu)“一對一”交易，針對性強(qiáng)

14.非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款

15.銀行的客戶可以分為（）。

A.單位客戶

B.機(jī)構(gòu)客戶

C.公司客戶

D.個人客戶

E.企業(yè)客戶

十四.判斷題(共10題)

1.金融衍生產(chǎn)品是指其價(jià)值依賴于基礎(chǔ)資產(chǎn)價(jià)值變動的合約。

2.我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進(jìn)行的檢查屬于審計(jì)。（）

3.合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行合規(guī)部門合規(guī)人員的責(zé)任，營銷部門只需做好銀行相關(guān)產(chǎn)品與服務(wù)的營銷工作即可。（）

5.深圳證券交易所規(guī)定，債券回購交易的申報(bào)數(shù)量為10張及其整數(shù)倍。

6.寬限期應(yīng)當(dāng)根據(jù)買賣雙方歷史交易記錄、行業(yè)慣例等因素合理確定。()

7.《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以"法典"命名的法律。（）

8.根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)形態(tài)的不同，信托業(yè)務(wù)可以分為資金信托和財(cái)產(chǎn)信托。()

9.強(qiáng)調(diào)客戶利益保護(hù)，是維護(hù)社會公平正義的需要，也是推動銀行健康發(fā)展的需要。（）

10.《中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會章程》規(guī)定，中國財(cái)務(wù)公司協(xié)會組織會員簽訂自律公約及其細(xì)則。（）

十五.單選題(共15題)

1.()不是銀行資信調(diào)查的主要內(nèi)容。

A.資產(chǎn)調(diào)查

B.單位調(diào)查

C.市場調(diào)查

D.情感調(diào)查

2.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任，則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到（）元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

3.商業(yè)銀行內(nèi)部控制要與商業(yè)銀行的經(jīng)營規(guī)模、業(yè)務(wù)范圍和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。遵循的是內(nèi)部控制的（）。

A.審慎原則

B.全面原則

C.經(jīng)濟(jì)原則

D.有效原則

4.“雙峰”監(jiān)管型的代表國家是（）。

A.美國

B.日本

C.英國

D.澳大利亞

5.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（

）。

A.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

D.可以自行設(shè)立

6.貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。

A.借款人有喪失償債能力的可能

B.借款人轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)

C.借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔(dān)保

D.貸款人經(jīng)營狀況惡化

7.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

8.（）的企業(yè)面臨的競爭壓力最大。

A.初創(chuàng)期

B.成長期

C.成熟期

D.衰退期

9.乙公司對外負(fù)債200余萬元，且無力償還。乙公司是甲公司的子公司，此項(xiàng)債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，甲公司對此債務(wù)的責(zé)任應(yīng)如何判定（）

A.甲公司不承擔(dān)責(zé)任

B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任

C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任

D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任

10.對內(nèi)代表國家履行國有金融機(jī)構(gòu)出資人的職能，進(jìn)行國有金融機(jī)構(gòu)改革，實(shí)現(xiàn)國有金融資產(chǎn)的保值增值的單位是（）。

A.中國國際信托投資公司

B.華融資產(chǎn)管理公司

C.中國投資有限責(zé)任公司

D.中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司

11.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)的是（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)

12.個人汽車貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括（）。

A.掌握個人汽車貸款的規(guī)章制度

B.詳細(xì)調(diào)查客戶的還款能力

C.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的管理政策

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

13.在匯率標(biāo)價(jià)方法當(dāng)中，間接標(biāo)價(jià)法是指以（）。

A.一定數(shù)額的外幣表示一定單位的本幣

B.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的外幣

C.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的黃金

D.一定數(shù)額的本幣表示一定單位的特別提款權(quán)

14.下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。

A.承兌只適用于匯票和本票

B.背書只能在匯票上進(jìn)行

C.匯票的出票人可以為銀行

D.保證可以適用于支票

15.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.買入標(biāo)價(jià)法

C.間接標(biāo)價(jià)法

D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法

十六.多選題(共15題)

1.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說法中錯誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長，信貸人員對其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級管理人員，乙商業(yè)銀行可以對甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

2.下列屬于《中華人民共和國擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有（）。

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質(zhì)押

3.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)（）

A.匯票

B.債權(quán)

C.提單

D.應(yīng)收賬款

E.存款

4.保理業(yè)務(wù)中銀行提供的金融服務(wù)主要有（）。

A.貿(mào)易融資

B.商業(yè)資信調(diào)查

C.應(yīng)收賬款管理

D.信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保

E.促進(jìn)公司經(jīng)營規(guī)模擴(kuò)張

5.根據(jù)我國《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開立多個

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開立一個

6.投資者為了保證本金安全，下列可以投資的理財(cái)產(chǎn)品有()。

A.非保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品

D.固定收益理財(cái)產(chǎn)品

E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品

7.當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（

）。

A.辦好離職交接手續(xù)

B.歸還欠費(fèi)

C.歸還辦公用品

D.帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息

E.以上選項(xiàng)都對

8.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管時，下列行為中違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.支付監(jiān)管人員加班費(fèi)

B.無償將本行交通工具交由監(jiān)管人員個人使用

C.為監(jiān)管人員提供通信補(bǔ)貼

D.安排監(jiān)管人員住宿，并報(bào)銷費(fèi)用

E.配合現(xiàn)場檢查

9.下列那些貸款屬于短期貸款（）。

A.流動資金貸款

B.項(xiàng)目貸款

C.房地產(chǎn)開發(fā)貸款

D.法人賬戶透支

E.個人住房貸款

10.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品按照投資性質(zhì)的不同，分為（）。

A.浮動收益理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

C.權(quán)益類理財(cái)產(chǎn)品

D.商品及金融衍生品類理財(cái)產(chǎn)品

E.混合類理財(cái)產(chǎn)品

11.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬元現(xiàn)金被搶

B.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

C.某企業(yè)向銀行申請股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貸款余額

D.某銀行由于美元持續(xù)貶值，致使所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

E.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，拿到銀行貸款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

12.根據(jù)評價(jià)的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項(xiàng)評級

E.風(fēng)險(xiǎn)評級

13.下列關(guān)于共同犯罪的說法，正確的是()。

A.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種

B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上為共同實(shí)施犯罪而組成的較為固定的犯罪組織，是犯罪集團(tuán)

C.必須一人以上

D.必須有共同故意

E.必須有共同行為

14.以下關(guān)于個人住房貸款合作單位定位說法正確的是（

）。

A.一手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

B.二手個人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

15.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)包括()。

A.代理發(fā)行

B.代理買賣外匯

C.發(fā)放貸款

D.承銷政府債券

E.辦理國內(nèi)外結(jié)算

十七.判斷題(共15題)

1.貨幣是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。

2.采用金融衍生產(chǎn)品進(jìn)行對沖是市場風(fēng)險(xiǎn)控制的一種重要手段。目前，我國商業(yè)銀行在市場風(fēng)險(xiǎn)管理中已經(jīng)廣泛加以應(yīng)用。()

3.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計(jì)劃，還本付息計(jì)劃等資料。（）

4.依法成立的保險(xiǎn)合同，自成立時生效。（）

5.總行為同一地區(qū)的銀行互稱為聯(lián)行。()

6.公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。（）

7.質(zhì)押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對可質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（

）

8.銀行資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源，其中，一級資本工具的目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失，而二級資本的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失。()

9.持票人為了資金融通的需要可以將任何商業(yè)匯票向銀行出售。（）

10.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

11.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。

12.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制中，風(fēng)險(xiǎn)隔離是要求商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制體系。（）

13.公民從出生時起到死亡時止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個方面，操作風(fēng)險(xiǎn)具有營利性，能為商業(yè)銀行帶來利潤，所以銀行要積極管理操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

15.小王曾經(jīng)是A銀行的客戶經(jīng)理，最近小王辭職并進(jìn)入了另外一家銀行工作。為了在最短的時間內(nèi)提升自己的業(yè)績，小王決定給A銀行自己較熟悉的客戶打電話，并向他們承諾將會提供更具回報(bào)潛力的理財(cái)產(chǎn)品。小王的行為不違背職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則的規(guī)定。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：A

本題解析：反洗錢有三項(xiàng)主要制度：客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。其中處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度。處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。?考點(diǎn)?反洗錢的主要框架?

2.答案：D

本題解析：A、B、C項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類別，D項(xiàng)屬于流動性風(fēng)險(xiǎn)。

3.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行員工在工作中，由于知ix／技能匱乏所造成的操作風(fēng)險(xiǎn)主要有：①自己意識不到缺乏必要的知識／技能，按照自己認(rèn)為正確而實(shí)際錯誤的方式工作；②意識到自己缺乏必要的知識／技能，但由于顏面或其他原因，未向管理層提出或聲明其無法勝任或不能正確處理面對的情況；③意識到自己缺乏必要的知識／技能，并進(jìn)而利用這種缺陷危害商業(yè)銀行的利益。

4.答案：C

本題解析：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失，這種情況是屬于貸款五級分類中的次級。

5.答案：C

本題解析：

外匯敞口分析是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。外匯敞口主要來源于銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)中的貨幣金額和期限錯配。

6.答案：C

本題解析：C選項(xiàng)：單一客戶貸款集中度=（最大一家客戶貸款總額÷資本凈額）×100％。

7.答案：A

本題解析：止損限額是指所允許的最大損失額。通常，當(dāng)某個頭寸的累計(jì)損失達(dá)到或接近止損限額時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

8.答案：C

本題解析：期權(quán)價(jià)值由時間價(jià)值和內(nèi)在價(jià)值組成，A項(xiàng)正確；當(dāng)期權(quán)為價(jià)外期權(quán)或平價(jià)期權(quán)時，因?yàn)槠跈?quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，所以期權(quán)價(jià)值即為時間價(jià)值，所以在到期前，當(dāng)期權(quán)內(nèi)在價(jià)值為零時，仍然存在時間價(jià)值，B項(xiàng)正確；對于一個買方期權(quán)而言，標(biāo)的資產(chǎn)的執(zhí)行價(jià)格等于即期市場價(jià)格時，該期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，C項(xiàng)錯誤；因?yàn)槠跈?quán)的執(zhí)行價(jià)格比現(xiàn)在的即期市場價(jià)格差，所以價(jià)外期權(quán)的內(nèi)在價(jià)值為零，D項(xiàng)正確。故本題選C。

9.答案：D

本題解析：ABC項(xiàng)均正確，D項(xiàng)中凈穩(wěn)定資金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標(biāo)。

10.答案：C

本題解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，其中，外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。

11.答案：B

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量既需要對單筆交易的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行評估，頁就是通常所說的風(fēng)險(xiǎn)加總。?

12.答案：A

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值（VaR）是在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化可能對某項(xiàng)資金頭寸、資產(chǎn)組合或機(jī)構(gòu)造成的潛在的最大損失。目前商業(yè)銀行普遍采用三種模型技術(shù)來計(jì)算VaR值：方差一協(xié)方差法、歷史模擬法、蒙特卡洛模擬法。A項(xiàng)不屬于計(jì)算VaR值的模型技術(shù)。故本題選A。

13.答案：B

本題解析：隨機(jī)變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值1倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為68%，落在距均值2倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為95%，落在距均值2.5倍標(biāo)準(zhǔn)差范圍內(nèi)的概率為99%。

14.答案：A

本題解析：比較四個選項(xiàng)，與風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系最不密切的，就是成本收入比。成本收入比是經(jīng)營績效類指標(biāo)。

15.答案：A

本題解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50％；總負(fù)債是指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中負(fù)債方總額。

二.多選題1.答案：A、C、D

本題解析：

質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：①現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；②高質(zhì)量的金融工具，包括評級為AA一級(含)以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等，我國中央政府、政策性銀行和中央政府投資的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等。

2.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。按照馬柯維茨的理論，市場的投資者都是理性的，即偏好收益、厭惡風(fēng)險(xiǎn)，并存在一個可以用均值和方差表示自己投資效用的均方效用函數(shù)。無差異曲線與有效集的切點(diǎn)就是投資者的最優(yōu)資產(chǎn)組合；理論上，理性投資者可以獲得自己所期望的最優(yōu)資產(chǎn)組合。

3.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行面臨的外部風(fēng)險(xiǎn)包括：①行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行之間的競爭日趨激烈，不可避免地出現(xiàn)收益下降、產(chǎn)品或服務(wù)成本增加、產(chǎn)能過剩、惡性競爭等現(xiàn)象；②競爭對手風(fēng)險(xiǎn)：越來越多的非銀行類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在提供更加便利和多元化的金融服務(wù)，填補(bǔ)市場空白的同時，也在逐步侵蝕商業(yè)銀行原有的市場份額；③客戶風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)發(fā)展及市場波動同樣導(dǎo)致客戶風(fēng)險(xiǎn)/投資偏好發(fā)生轉(zhuǎn)變，客戶維權(quán)意識和議價(jià)能力也顯著增強(qiáng)；④品牌風(fēng)險(xiǎn)：激烈的行業(yè)競爭必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理質(zhì)量直接影響商業(yè)銀行的盈利能力和發(fā)展空間；⑤技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行必須確保所采用的核心業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)具有高度的適用性、安全性和前瞻性；⑥項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)：商業(yè)銀行同樣面臨諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場失敗、兼并/收購失敗等風(fēng)險(xiǎn)；⑦其他外部風(fēng)險(xiǎn)：政治動蕩、經(jīng)濟(jì)惡化、社會道德水準(zhǔn)下降等外部環(huán)境的變化，都將對商業(yè)銀行的管理質(zhì)量、競爭能力和可持續(xù)發(fā)展造成嚴(yán)重威脅。故本題選ABCDE。

4.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行反洗錢工作重點(diǎn)有：客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告、反洗錢內(nèi)部控制、反洗錢培訓(xùn)。

5.答案：B、D、E

本題解析：

AC兩項(xiàng)屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號。除BDE三項(xiàng)外，區(qū)域經(jīng)營環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購買者反映質(zhì)量差、購買者對該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。

6.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的“三道防線”，指的是在銀行內(nèi)部構(gòu)造出三個對風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)不同職責(zé)的團(tuán)隊(duì)或管理部門，相互之間協(xié)調(diào)配合，分工協(xié)作，并通過獨(dú)立、有效地監(jiān)控，提高主體的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性?！叭婪谰€”的模式構(gòu)建了一個風(fēng)險(xiǎn)管理體系監(jiān)督架構(gòu)，充分體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的全員性、全面性、獨(dú)立性、專業(yè)性和垂直性。

7.答案：A、B

本題解析：

應(yīng)當(dāng)建立與國別風(fēng)險(xiǎn)暴露規(guī)模相適應(yīng)的監(jiān)測機(jī)制，在單一和并表層面上按國別監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)測信息應(yīng)當(dāng)妥善保存于國別風(fēng)險(xiǎn)評估檔案中。

8.答案：C、E

本題解析：

A項(xiàng)，產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷屬于商業(yè)銀行內(nèi)部事件；B項(xiàng)，員工越權(quán)是商業(yè)銀行內(nèi)部管理出現(xiàn)問題；D項(xiàng)，違反系統(tǒng)安全規(guī)定是銀行內(nèi)部信息科技系統(tǒng)事件；C項(xiàng)，第三方盜用財(cái)產(chǎn)是外部欺詐事件；E項(xiàng)，洗錢是違法分子通過各種手段將不法收入合法化，是屬于外部事件。

9.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好以下工作：業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評估、盡職調(diào)查、外包協(xié)議管理、外包服務(wù)承諾、分包風(fēng)險(xiǎn)管理、跨境外包管理和其他事項(xiàng)。

10.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

普遍認(rèn)為有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳操作實(shí)踐包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)；(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾；(3)確保及時處理投訴和批評；(4)從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)；(5)盡量保持大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致；(6)增強(qiáng)對客戶/公眾的透明度；(7)將商業(yè)銀行的社會責(zé)任感和經(jīng)營目標(biāo)結(jié)合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個重要層面；(8)保持與媒體的良好接觸；(9)制定危機(jī)管理規(guī)劃。

11.答案：A、B、C、E

本題解析：

。良好監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國銀監(jiān)會成立后，及時總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六大標(biāo)準(zhǔn)：一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；二是努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；三是對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；四是鼓勵公平競爭，反對無序競爭；五是對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；六是高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

12.答案：A、C、D

本題解析：

戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識別可以從戰(zhàn)略層面、宏觀層面、微觀層