中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行青海省分行2023年校園招聘192名人員筆試上岸歷年典型考題與考點(diǎn)剖析附帶答案詳解

第1卷

一.單選題(共15題)

1.外部審計(jì)與信息披露的關(guān)系中，除了有利于提高信息披露質(zhì)量外，還有利于（）。

A.提高我國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力

B.進(jìn)一步完善信息披露的監(jiān)控機(jī)制

C.改進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行信息披露

D.提高審計(jì)效率

2.測(cè)量銀行流動(dòng)性狀況的指標(biāo)不包括(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.大額負(fù)債依賴度

C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

D.盈利性比率

3.用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少（）年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。

A.2

B.4

C.5

D.7

4.專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮兩方面因素：與借款人有關(guān)的因素、與市場(chǎng)有關(guān)的因素，以下不屬于與市場(chǎng)有關(guān)的因素的是（

）。

A.收益波動(dòng)性

B.利率水平

C.經(jīng)濟(jì)周期

D.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

5.假定某銀行2010會(huì)計(jì)年度結(jié)束時(shí)共有貸款200億元，其中正常貸款150億元，其共有一般準(zhǔn)備8億元，專項(xiàng)準(zhǔn)備1億元，特種準(zhǔn)備1億元，則其不良貸款撥備覆蓋率約為（）。

A.15％

B.20％

C.35％

D.50％

6.以下屬于原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出的第一個(gè)層次的監(jiān)管資本要求的是（

）。

A.5％的核心一級(jí)資本充足率

B.2.5％的儲(chǔ)備資本要求

C.0～2.5％的逆周期資本要求

D.1％的國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

7.某商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為20000億元，在不考慮扣減項(xiàng)因素的情況下，根據(jù)我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，其核心一級(jí)資本不得______億元，一級(jí)資本不得______億元，總資本要求不得______億元。（）

A.高于1000，高于1600，高于2100

B.低于900，低于1200，低于1600

C.低于1000，低于1200，低于1600

D.高于900，高于1600，高于2100

8.外債總額與國(guó)民生產(chǎn)總值之比的一般限度是()。

A.15％～20％

B.20％～25％

C.25％～30％

D.30％～35％

9.下列關(guān)于外部審計(jì)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.外部審計(jì)作為一種外部監(jiān)督機(jī)制對(duì)銀行的財(cái)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行審查，有利于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

B.外部審計(jì)已經(jīng)成為銀行監(jiān)管的重要補(bǔ)充

C.加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，可以提高監(jiān)管效率，但另一方面也增加了監(jiān)管成本

D.外部審計(jì)作為獨(dú)立的第三方，有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用

10.巴塞爾委員會(huì)于（

）公布了第三版《銀行公司治理原則》。

A.2006年

B.2010年

C.2013年

D.2015年

11.商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。

A.投票權(quán)

B.出讓權(quán)

C.批評(píng)權(quán)

D.建議權(quán)

12.下列關(guān)于收益計(jì)量的說(shuō)法，正確的是()。

A.百分比收益率衡量了絕對(duì)收益

B.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的對(duì)數(shù)收益率等于其各時(shí)期對(duì)數(shù)收益率之和

C.資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率等于其各時(shí)期百分比收益率之和

D.相對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量

13.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的表述不恰當(dāng)?shù)氖牵?/p>

）

A.監(jiān)管機(jī)構(gòu)鼓勵(lì)銀行采用初級(jí)方法計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量包括單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、組合風(fēng)險(xiǎn)及銀行整體風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估

C.銀行在使用量化模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可能產(chǎn)生模型風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行應(yīng)采取定量為主定性為輔的方式計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

14.將許多類似的、但不會(huì)同時(shí)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)集中起來(lái)考慮，從而使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償，屬于()的風(fēng)險(xiǎn)管理方式。

A.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.風(fēng)險(xiǎn)分散

15.信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種()，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

二.多選題(共15題)

1.日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括()。

A.新聞平臺(tái)

B.問卷調(diào)查

C.電話訪問

D.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)

E.銀行內(nèi)部信息

2.合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)的特征包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)低

B.易于定價(jià)

C.價(jià)值穩(wěn)定

D.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性高

E.與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低

3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有（）。

A.監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額

B.在限額違規(guī)的情況下及時(shí)向風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)報(bào)告

C.負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型

D.協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行復(fù)雜金融產(chǎn)品價(jià)格評(píng)估

E.全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供輔助作用

4.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.審慎原則

B.依法原則

C.公開原則

D.公正原則

E.效率原則

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本中的二級(jí)資本包括()。

A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià)

B.盈余部分

C.一級(jí)資本工具及其溢價(jià)

D.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分

6.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了（）階段。

A.負(fù)債管理階段

B.商業(yè)票據(jù)階段

C.客戶管理階段

D.資產(chǎn)管理階段

E.平衡管理階段

7.商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的主要方法包括()。

A.資產(chǎn)證券化

B.限額管理

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.經(jīng)濟(jì)資本配置

E.自我評(píng)估

8.零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。

A.金融知識(shí)

B.金融經(jīng)驗(yàn)

C.銀行的地理位置

D.產(chǎn)品種類

E.服務(wù)質(zhì)量

9.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.負(fù)債流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

10.內(nèi)部控制是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行()的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.事前防范

B.事中防范

C.事中控制

D.事后監(jiān)督

E.事后糾正

11.公司董事會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)組織機(jī)構(gòu)，其職責(zé)和要求主要體現(xiàn)在()方面。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)

C.董事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)應(yīng)當(dāng)是董事會(huì)成員

E.董事會(huì)負(fù)責(zé)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

12.國(guó)際上較為廣泛采用的信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法有（）。

A.傳統(tǒng)方法

B.評(píng)級(jí)方法

C.信用評(píng)分方法

D.統(tǒng)計(jì)模型

E.黑色預(yù)警法

13.董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)()聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.識(shí)別

B.評(píng)估

C.回避

D.監(jiān)測(cè)

E.控制

14.商業(yè)銀行使用有關(guān)要素評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)符合的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.基于實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和專家意見，將每個(gè)因素調(diào)整為有意義的風(fēng)險(xiǎn)要素

B.商業(yè)銀行對(duì)這些因素變動(dòng)的敏感度和不同因素相對(duì)權(quán)重的設(shè)定必須合理

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架及各種實(shí)施情況，都應(yīng)當(dāng)有文件支持，并接受商業(yè)銀行內(nèi)部和監(jiān)管當(dāng)局的獨(dú)立審查

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)抓住主要因素而適當(dāng)忽略次要因素

E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依靠外部專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以力求客觀準(zhǔn)確

15.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括(

)

A.國(guó)別限額遵守情況

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

D.超限額業(yè)務(wù)處理情況

E.壓力測(cè)試情況

三.判斷題(共15題)

1.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。（）

2.對(duì)于在不同國(guó)家設(shè)立附屬機(jī)構(gòu)的銀行集團(tuán)來(lái)說(shuō)，需要針對(duì)不同國(guó)家的監(jiān)管要求制定不同的實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。()

3.直接使用可獲得的市場(chǎng)價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)值的計(jì)量方式之一。（）

4.存款人與銀行的關(guān)系屬于特殊的債務(wù)人與債權(quán)人關(guān)系，兩者所掌握的信息是不對(duì)稱的。存款人往往比銀行占有絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。()

5.商業(yè)銀行可以利用缺口分析法，針對(duì)特定階段，計(jì)算到期資產(chǎn)和到期負(fù)債之間的差額，以判斷商業(yè)銀行在過(guò)去特定時(shí)段內(nèi)的流動(dòng)性是否充足。（）

6.商業(yè)銀行交易賬戶中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)。()

7.有效性、流動(dòng)性、盈利性被看做是商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的三個(gè)原則。（）

8.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要是由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

9.買方期權(quán)對(duì)期權(quán)買方來(lái)說(shuō)是買入一個(gè)賣出交易標(biāo)的物的權(quán)利。()

10.貸款損失準(zhǔn)備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備金，包括在利潤(rùn)分配中計(jì)提的一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備。（）

11.業(yè)務(wù)外包是指商業(yè)銀行接受客戶委托，代為辦理客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用。（）

12.財(cái)務(wù)狀況分析是信用風(fēng)險(xiǎn)分析過(guò)程中的一個(gè)重要組成部分，非財(cái)務(wù)因素分析只是對(duì)財(cái)務(wù)因素分析的一個(gè)輔助與補(bǔ)充。()

13.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對(duì)貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，主要由行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)反映出來(lái)。()

14.商業(yè)銀行利用衍生品可以完全對(duì)沖其所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，而且不會(huì)產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)。()

15.只有當(dāng)高級(jí)管理層充分意識(shí)到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大的收益。（）

四.單選題(共15題)

1.下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.著力于發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力、但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)

B.定位應(yīng)該略高于銀行自身能力與市場(chǎng)需求的對(duì)稱點(diǎn)

C.突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位

D.設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色

2.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》在法律責(zé)任上首先規(guī)定采取監(jiān)管措施的情形，其次規(guī)定采取行政處罰的情形，以下說(shuō)法最準(zhǔn)確的是（）。

A.從違規(guī)行為的嚴(yán)重程度來(lái)講，受到行政處罰的行為比采取監(jiān)管措施的行為嚴(yán)重

B.從行為的性質(zhì)來(lái)講，監(jiān)管措施所針對(duì)的多是具體行為，而行政處罰所針對(duì)的行為主要涉及制度建設(shè)、流程、執(zhí)行等全局的問題

C.采取行政處罰的行為包括三類：相關(guān)制度是否建立，流程是否健全，制度是否得到執(zhí)行

D.采取監(jiān)管措施的行為包括三類：貸前管理的違法行為，貸時(shí)和貸后管理的違法行為，其他情形

3.二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限（

）進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過(guò)戶手續(xù)的汽車。

A.之前

B.半年之前

C.一年之前

D.兩年之前

4.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品時(shí)，營(yíng)銷組織應(yīng)當(dāng)采取()。

A.職能型營(yíng)銷組織

B.產(chǎn)品型營(yíng)銷組織

C.市場(chǎng)型營(yíng)銷組織

D.區(qū)域型營(yíng)銷組織

5.我國(guó)最大的個(gè)人征信數(shù)據(jù)庫(kù)是（）建設(shè)并已投入使用的全國(guó)個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)系統(tǒng)，該數(shù)據(jù)庫(kù)首先依法采集和保存全國(guó)銀行信貸信用信息。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.財(cái)政部

D.銀監(jiān)會(huì)

6.貸款受理人應(yīng)要求借款申請(qǐng)人以（

）形式提出個(gè)人貸款申請(qǐng)，并按要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請(qǐng)材料。

A.書面

B.口頭

C.中介

D.擔(dān)保

7.個(gè)人汽車貸款資金安全的根本保證是()。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人的良好信譽(yù)

D.借款人的收入水平

8.一個(gè)合作機(jī)構(gòu)獲得社會(huì)公眾信任和贊美的程度，以及在社會(huì)公眾中影響效果好壞的程度指的是（）。

A.合作機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

B.合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

C.合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

D.合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

9.（）是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

A.借款人自主支付

B.借款人受托支付

C.貸款人自主支付

D.貸款人受托支付

10.2004年底，個(gè)人征信系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了（）家全國(guó)性商業(yè)銀行和（）家城市商業(yè)銀行在北京、重慶、西安、南寧、深圳、綿陽(yáng)和湖州7個(gè)城市的成功聯(lián)網(wǎng)試運(yùn)行。

A.15；7

B.18；7

C.15；8

D.18；8

11.下列不屬于公積金管理中心的基本職責(zé)的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.負(fù)責(zé)信貸審批

C.公積金貸款合同的簽約

D.承擔(dān)公積金信貸風(fēng)險(xiǎn)

12.下列不屬于個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款購(gòu)買范疇的是（）。

A.家具

B.大型音響設(shè)備

C.汽車

D.健身器材

13.我國(guó)某城市受國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)不景氣影響，很多企業(yè)經(jīng)營(yíng)者收益下降或員工收入減少，借款人無(wú)力或不愿繼續(xù)供款，個(gè)人住房貸款不良率開始上升，這種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

14.下列各項(xiàng)中，關(guān)于個(gè)人貸款說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)

B.是貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款

C.借貸合同關(guān)系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人

D.與公司貸款業(yè)務(wù)沒有區(qū)別

15.下列關(guān)于商用房貸款流程的說(shuō)法，不正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人填寫借款申請(qǐng)書，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見

C.貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查

D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書面審查意見

五.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于個(gè)人貸款對(duì)象的表述，正確的有()。

A.合格的個(gè)人貸款申請(qǐng)人必須是具有完全民事行為能力的自然人

B.個(gè)人貸款的對(duì)象僅限于自然人，而不包括法人

C.個(gè)人貸款的對(duì)象必須是企業(yè)的法定代表人

D.合格的個(gè)人貸款人可以是限制民事行為能力的自然人

E.個(gè)人貸款的對(duì)象可以是自然人，也可以是法人

2.個(gè)人貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。

A.依法提前收回貸款

B.向法院提起訴訟

C.對(duì)借款人加收罰息

D.按合同約定提前收回貸款

E.把借款人列入黑名單公布

3.銀行把握借款人還款能力風(fēng)險(xiǎn)還存在相當(dāng)大的難度，主要原因?yàn)椋ǎ?/p>

A.國(guó)內(nèi)尚未建立完善的個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度與個(gè)人稅收登記制度

B.全國(guó)性的個(gè)人征信系統(tǒng)還有待進(jìn)一步完善

C.銀行很難從整體上把握借款人的資產(chǎn)與負(fù)債狀況并作出恰當(dāng)?shù)男刨J決策

D.國(guó)內(nèi)失信懲戒制度尚不完善

E.對(duì)主動(dòng)作假或協(xié)助作假的行為尚缺乏有力的懲戒措施

4.以下可以申請(qǐng)個(gè)人住房貸款的有（）。

A.個(gè)人購(gòu)買商鋪

B.個(gè)人在購(gòu)買寫字樓

C.個(gè)人在城鎮(zhèn)購(gòu)買房屋

D.個(gè)人大修理房屋

E.個(gè)人租賃商鋪

5.全面、正確地認(rèn)識(shí)市場(chǎng)環(huán)境，監(jiān)測(cè)、把握各種環(huán)境力量的變化，對(duì)于銀行審時(shí)度勢(shì)、趨利避害．開展?fàn)I銷活動(dòng)具有重要意義。下列屬于市場(chǎng)環(huán)境分析意義的是（）。

A.有利于把握宏觀形勢(shì)

B.有利于掌握微觀情況

C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機(jī)會(huì)

D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

E.有利于規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

6.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款發(fā)放后，貸款人要按照（）的原則要求進(jìn)行貸后檢查。

A.主動(dòng)

B.動(dòng)態(tài)

C.持續(xù)

D.靜態(tài)

E.被動(dòng)

7.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款，借款人應(yīng)具備的基本條件包括（）。

A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證明

B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還本息的能力

D.有合法有效的購(gòu)買、大修住房的合同、協(xié)議

E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

8.個(gè)人貸款的特征包括了（）。

A.貸款品種多

B.貸款便利

C.還款方式靈活

D.貸款用途廣

E.貸款需要抵押或擔(dān)保

9.將信貸管理大致地分為貸前管理、貸中管理和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)，這種劃分難以對(duì)信貸管理中的具體問題采取有()的措施，也難以對(duì)貸款使用實(shí)施有效的管控。

A.有效性

B.針對(duì)性

C.操作性

D.完整性

E.實(shí)效性

10.商業(yè)銀行可以通過(guò)不同的策略來(lái)達(dá)到營(yíng)銷目的，其中單一策略的特點(diǎn)有（）。

A.目標(biāo)大、針對(duì)性不強(qiáng)、效果差

B.針對(duì)性強(qiáng)，適宜少數(shù)尖端客戶

C.營(yíng)銷渠道狹窄，營(yíng)銷成本高

D.增加大額交易的客戶

E.瞄準(zhǔn)特定細(xì)分市場(chǎng)，針對(duì)特定地理區(qū)域

11.公積金住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括()。

A.銀行受理，公積金管理中心審核審批.銀行操作

B.公積金管理中心受理、審核和審批。銀行操作

C.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

D.銀行受理、審核審批、操作

E.公積金管理中心受理、審核審批、操作

12.貸款受理和調(diào)查中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效

D.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放

13.下列關(guān)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過(guò)50萬(wàn)元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對(duì)象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動(dòng)、靜態(tài)、持續(xù)原則進(jìn)行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實(shí)行雙人調(diào)查和見客談話制度

D.貸款的支付不可以采用借款人自主支付的方式

E.貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔

14.貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及（）等方面的建議。

A.貸款額度

B.貸款期限

C.擔(dān)保方式

D.劃款方式

E.貸款用途

15.借款人調(diào)整借款期限必須具備的前提條件有()。

A.貸款已到期

B.貸款未到期

C.無(wú)欠息

D.無(wú)拖欠本金

E.本期本金己歸還

六.判斷題(共15題)

1.《汽車貸款管理辦法》規(guī)定的貸款人發(fā)放二手車貸款的最低首付比例為70％。（）

2.個(gè)人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實(shí)際情況合理確定，最長(zhǎng)期限都為30年。（）

3.中國(guó)銀行規(guī)定個(gè)人記賬式國(guó)債質(zhì)押貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。（）

4.以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽署“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好，合法穩(wěn)定的收入來(lái)源，但對(duì)戶籍等沒有要求。（）

5.如需辦理抵(質(zhì))押變更登記的，還應(yīng)到原抵(質(zhì))押登記部門辦理變更抵(質(zhì))押登記手續(xù)及其他相關(guān)手續(xù)。（）

6.房地產(chǎn)開發(fā)商將未竣工的商品房出售給買受人的行為屬于商品房預(yù)售。（）

7.個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式。（）

8.市場(chǎng)法的理論依據(jù)是房地產(chǎn)價(jià)格形成的替代原理。（）

9.貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。（）

10.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨熱時(shí)，銀行應(yīng)降低個(gè)人貸款價(jià)格；反之，提高個(gè)人貸款價(jià)格。（

）

11.對(duì)于經(jīng)濟(jì)尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購(gòu)房的人來(lái)說(shuō)，一般采用等額本金還款法。（）

12.未成年人不得申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款。（）

13.個(gè)人汽車貸款保證保險(xiǎn)中，投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司可拒絕賠償。()

14.我國(guó)目前個(gè)人住房貸款中的浮動(dòng)利率制度．使借款人承擔(dān)了相當(dāng)大比率的利率風(fēng)險(xiǎn)，這就導(dǎo)致借款人在利率下降周期中出現(xiàn)貸款違約的可能性加大。（）

15.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢操作。（）

七.單選題(共15題)

1.某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立（）。

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

2.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)的不同對(duì)代理進(jìn)行分類，其中不包含（）。

A.合同代理

B.法定代理

C.指定代理

D.委托代理

3.一般而言，債券價(jià)格與到期收益率成（），債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)買入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率（）。

A.正比；越低

B.反比；越低

C.反比；越高

D.正比；越高

4.按照“4E”標(biāo)準(zhǔn)，（）是理財(cái)師資格認(rèn)證的首要環(huán)節(jié)。

A.教育(education)

B.職業(yè)道德(ethics)

C.工作經(jīng)驗(yàn)(experience)

D.精力旺盛(energetic)

5.下列選項(xiàng)中，屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的是（）。

A.個(gè)人客戶

B.商業(yè)銀行

C.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

6.下列不屬于企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益的是()。

A.實(shí)收資本，

B.資本公積

C.盈余公積

D.長(zhǎng)期應(yīng)付款

7.從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為。()向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人在發(fā)生合同規(guī)定的損失時(shí)給予補(bǔ)償。

A.保險(xiǎn)人

B.被保險(xiǎn)人

C.受益人

D.投保人

8.小趙現(xiàn)投資200萬(wàn)元購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是()。

A.12I/Y，3N，0PMT，-200PV

B.2I/Y，12N，0PMT，200PV

C.12I/Y，3N，0PMT，200PV

D.2I/Y，12N，0PMT，-200PV

9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，銀行從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，須與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級(jí)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)開辦保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，必須取得保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。

A.保險(xiǎn)代辦證

B.保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證

C.保險(xiǎn)從業(yè)資格證

D.保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證

10.銀行應(yīng)通過(guò)外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個(gè)人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存（）年備查。

A.5

B.8

C.10

D.15

11.客戶違約給商業(yè)銀行帶來(lái)的債項(xiàng)損失包括兩個(gè)層面，分別是（）。

A.金融缺失和財(cái)務(wù)損失

B.正常損失和非正常損失

C.實(shí)際損失和理論損失

D.經(jīng)濟(jì)損失和會(huì)計(jì)損失

12.一般而言，下列關(guān)于基金子公司產(chǎn)品的描述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.單個(gè)資產(chǎn)管理計(jì)劃的委托人不得超過(guò)200人

B.開展組合投資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì)大

C.給客戶的收益相對(duì)不靈活

D.在產(chǎn)品開發(fā)過(guò)程中開發(fā)成本低

13.某投資者做一項(xiàng)定期定額投資計(jì)劃，每季度投入3000元，連續(xù)投資5年，如果每年的平均收益率為12%，那么第五年年末，賬戶資產(chǎn)總值約為（）元。

A.81670

B.76234

C.80610

D.79686

14.振華集團(tuán)2007～2014年每年年底存人銀行100萬(wàn)元，存款利率為5％，2015年初可累計(jì)約（）萬(wàn)元。

A.954.9

B.940

C.814.2

D.805

15.（

）是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。

A.附息債券

B.一次還本付息債券

C.貼現(xiàn)債券

D.金融債券

八.多選題(共15題)

1.投保人必須具備的條件有()。

A.具備民事權(quán)利能力

B.具備民事行為能力

C.承擔(dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)

D.年滿18周歲

E.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)

2.出現(xiàn)下列（）情形之一的，法定代理或者指定代理終止。

A.代理人喪失民事行為能力

B.由其他原因引起的被代理人和代理人之間的監(jiān)護(hù)關(guān)系消滅

C.被代理人或者代理人死亡

D.指定代理的人民法院或者指定單位取消指定

E.被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力

3.依據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的有關(guān)規(guī)定，下列屬于商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料的有()。

A.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品介紹的電影、互聯(lián)網(wǎng)資料

B.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的短信、郵件

C.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的研究機(jī)構(gòu)發(fā)表的評(píng)論

D.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單、手冊(cè)

E.有關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的報(bào)紙、海報(bào)、電子顯示屏

4.下列金融工具中屬于直接融資工具的有（

）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.企業(yè)債券

C.國(guó)債

D.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

E.股票

5.商業(yè)銀行高級(jí)管理層應(yīng)至少建立（）層面的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制。

A.管理部門內(nèi)部調(diào)查

B.對(duì)外信息披露

C.外部審計(jì)

D.審計(jì)部門獨(dú)立審計(jì)E、銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管通道

6.天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意供100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請(qǐng)

7.直接融資區(qū)別于間接融資在于（

）。

A.融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中

B.金融中介機(jī)構(gòu)例如銀行等機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，吸收存款的起點(diǎn)低，能夠廣泛籌集社會(huì)各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C.在直接融資中，融資的風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人獨(dú)自承擔(dān)

D.降低融資成本

E.有助于解決由于信息不對(duì)稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問題

8.下列關(guān)于各類債券的風(fēng)險(xiǎn)和收益的敘述，正確的是（）。

A.金融債券的信用風(fēng)險(xiǎn)是最小的

B.附息債券屬于固定收益證券，但是也存在風(fēng)險(xiǎn)

C.長(zhǎng)期債券是對(duì)抗通貨膨脹的好工具

D.債券的價(jià)格因市場(chǎng)利率變化而漲跌，這稱為債券的利率風(fēng)險(xiǎn)

E.債券的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指投資者在債券到期前若想收回債券投資，則需要在債券市場(chǎng)折現(xiàn)，從而可能帶來(lái)一定損失

9.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于（）。

A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能降低風(fēng)險(xiǎn)

B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場(chǎng)外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易

C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行

D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約一般都進(jìn)行實(shí)物交割

E.金融遠(yuǎn)期合約的二級(jí)市場(chǎng)非?；钴S，金融期貨合約的二級(jí)市場(chǎng)非常不活躍

10.ETF特征包括（

）。

A.從本質(zhì)上看，ETF屬于封閉式基金的一種特殊類型

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF

C.ETF的申購(gòu)贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

D.ETF可以理解為股票化的指數(shù)投資產(chǎn)品

E.綜合了封閉式基金和開放式基金的優(yōu)點(diǎn)

11.按照保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以劃分為()。

A.醫(yī)療保險(xiǎn)

B.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

C.工程保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

12.根據(jù)管理運(yùn)作方式，下列屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的有（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.理財(cái)顧問服務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

13.商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的限額可以采用()等指標(biāo)。

A.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B.交易限額

C.期權(quán)限額

D.錯(cuò)配限額

E.止損限額

14.合伙人會(huì)議一般可以對(duì)涉及（）進(jìn)行決策。

A.新合伙人入伙

B.合伙人退伙

C.有限合伙協(xié)議的修改

D.合伙企業(yè)清算

E.控制合伙企業(yè)投資決策

15.金融衍生品的特性包括()。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險(xiǎn)性

D.高投機(jī)性

E.跨期性

九.單選題(共15題)

1.貸款本息全部還清后，相關(guān)部門應(yīng)在貸款本息收回后（）日內(nèi)形成書面總結(jié)。

A.3

B.5

C.10

D.15

2.（）是指某個(gè)特定的個(gè)別銀行產(chǎn)品，它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。

A.產(chǎn)品線

B.產(chǎn)品類型

C.產(chǎn)品項(xiàng)目

D.產(chǎn)品組合

3.在客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.要關(guān)注客戶目前經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶主管業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺

D.要注意客戶經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

4.設(shè)備安裝引起的公司借款需求屬于（）。

A.分紅引起的需求變化

B.非預(yù)期性支出引起的需求變化

C.資產(chǎn)效率變化引起的需求變化

D.負(fù)債引起的需求變化

5.已知某銀行2015年已處理的抵債資產(chǎn)變現(xiàn)價(jià)值為90萬(wàn)元，已處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為100萬(wàn)元，年初待處理的抵債資產(chǎn)總價(jià)為200萬(wàn)元，則該銀行抵債資產(chǎn)年處置率和抵債資產(chǎn)變現(xiàn)率分別為（

）。

A.200％；45％

B.50％；45％

C.200％；90％

D.50％；90％

6.借款人的信用承受能力主要內(nèi)容不包括（）。

A.借款人的信用等級(jí)

B.統(tǒng)一授信(或公開授信)情況

C.已占用的風(fēng)險(xiǎn)限額情況

D.審查保證人的資格及其擔(dān)保能力

7.貸前調(diào)查中最常用、最重要的方法，同時(shí)也是在一般情況下必須采用的方法是（）。

A.突擊檢查

B.現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研

C.委托調(diào)查

D.搜尋調(diào)查

8.產(chǎn)品組合的寬度極小，深度不大，但關(guān)聯(lián)性極強(qiáng)。有這種特點(diǎn)的產(chǎn)品組合策略的形式是（）。

A.全線全面型

B.市場(chǎng)專業(yè)型

C.產(chǎn)品線專業(yè)型

D.特殊產(chǎn)品專業(yè)型

9.（）要對(duì)貸款分類制度的執(zhí)行、貸款分類的結(jié)果承擔(dān)責(zé)任。

A.信貸人員

B.商業(yè)銀行

C.高級(jí)管理層

D.信貸經(jīng)理

10.新增流動(dòng)資金貸款額度的公式為（）。

A.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量+借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

B.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量-借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

C.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量×借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

D.新增流動(dòng)資金貸款額度=營(yíng)運(yùn)資金量÷借款人自有資金-現(xiàn)有流動(dòng)資金-其他渠道提供的營(yíng)運(yùn)資金

11.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是()。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B.最高管理者獨(dú)裁

C.銀行賬戶混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心

12.廣義的銀行信貸是指（）。

A.只有銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

B.銀行籌集債務(wù)資金、借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

C.只有銀行借出資金的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

D.只有提供信用支持的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

13.下列關(guān)于借款需求的說(shuō)法中，正確的是（）。

A.借款需求與借款目的無(wú)聯(lián)系

B.借款需求指借款用途

C.借款需求與還款能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估無(wú)聯(lián)系

D.借款需求指的是公司為什么會(huì)出現(xiàn)資金短缺并需要借款

14.下列關(guān)于貸款合同填寫要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.合同文本可依據(jù)貸款的不同適用不同的格式

B.合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

C.合同條款有空白欄，根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章

D.貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式等條款要與貸款最終審批意見一致

15.下列關(guān)于實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義錯(cuò)誤的是（）

A.有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

B.有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

C.有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

D.有利于徹底消除信貸風(fēng)險(xiǎn)

十.多選題(共15題)

1.銀行對(duì)借款人管理風(fēng)險(xiǎn)的分析內(nèi)容包括（）。

A.產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期

B.經(jīng)營(yíng)規(guī)模

C.產(chǎn)品市場(chǎng)份額

D.企業(yè)文化特征

E.管理層素質(zhì)

2.以下關(guān)于面談訪問的說(shuō)法中正確的是（）。

A.初次面談前，面談人員應(yīng)準(zhǔn)備好面談工作提綱，包括客戶總體狀況、客戶信貸需求、擬向客戶推介的信貸產(chǎn)品等

B.面談過(guò)程中一般運(yùn)用6C原則對(duì)客戶信息進(jìn)行了解

C.面談后應(yīng)向主管匯報(bào)了解到的客戶信息

D.面談結(jié)束后，如果客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出貸款承諾，以免流失客戶

E.面談后，業(yè)務(wù)人員應(yīng)及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要

3.按貸款期限劃分，公司信貸的種類有（）。

A.短期貸款

B.中期貸款

C.長(zhǎng)期貸款

D.流動(dòng)資金貸款

E.透支

4.呆賬核銷必須遵循的原則包括（）。

A.自動(dòng)核銷

B.對(duì)外保密

C.賬銷案存

D.逐級(jí)上報(bào)、審核和審批

E.嚴(yán)格認(rèn)定條件

5.對(duì)于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過(guò)評(píng)估（

）來(lái)預(yù)測(cè)。

A.公司的經(jīng)營(yíng)周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的折舊情況

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)的因素

6.公司信貸管理的原則包括（）。

A.實(shí)貸實(shí)付原則

B.協(xié)議承諾原則

C.誠(chéng)信申貸原則

D.統(tǒng)一對(duì)待原則

E.貸后管理原則

7.公司信貸客戶按所有者性質(zhì)和組織形式細(xì)分為（）。

A.國(guó)有企業(yè)

B.民營(yíng)企業(yè)

C.外商獨(dú)資企業(yè)

D.合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)

E.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

8.下列關(guān)于市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析的說(shuō)法，正確的有（）。

A.市場(chǎng)分析有助于銀行了解擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的市場(chǎng)現(xiàn)狀

B.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于考察項(xiàng)目產(chǎn)品在特定時(shí)期內(nèi)是否有市場(chǎng)，以及采取怎樣的營(yíng)銷戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)

C.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)應(yīng)建立在對(duì)需求量進(jìn)行調(diào)查的基礎(chǔ)上

D.市場(chǎng)分析有助于銀行預(yù)測(cè)擬建項(xiàng)目所生產(chǎn)的產(chǎn)品的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

E.市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析可用于分析和判斷項(xiàng)目投產(chǎn)后所生產(chǎn)產(chǎn)品的未來(lái)銷路問題

9.貸款主管人員在對(duì)一筆貸款定價(jià)時(shí)必須考慮()。

A.新發(fā)貸款的預(yù)期收入

B.提供資金的成本

C.管理和收入費(fèi)用

D.借款人的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

E.借款人的資本實(shí)力

10.對(duì)可轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)抵押物估價(jià)主要考慮的因素包括（）。

A.土地用途

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.無(wú)形損耗

D.土地供求關(guān)系

E.預(yù)計(jì)市場(chǎng)漲落

11.預(yù)期收入理論帶來(lái)的問題包括（）。

A.缺乏物質(zhì)保證的貸款大量發(fā)放，為信用膨脹創(chuàng)造了條件

B.貸款平均期限的延長(zhǎng)會(huì)增加銀行系統(tǒng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.由于收入預(yù)測(cè)與經(jīng)濟(jì)周期有密切關(guān)系，因此可能會(huì)增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行的資金局限于短期貸款，不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

E.銀行危機(jī)一旦爆發(fā)，其規(guī)模和影響范圍將會(huì)越來(lái)越大

12.以下關(guān)于依法收貸過(guò)程中申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行的文書包括（）。

A.貸款合同

B.依法設(shè)立的仲裁機(jī)構(gòu)的裁決

C.人民法院發(fā)生法律效力的判決、裁定和調(diào)解書

D.擔(dān)保情況證明

E.公證機(jī)關(guān)依法賦予強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書

13.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤(rùn)分配包括()。

A.彌補(bǔ)被沒收財(cái)物的損失

B.支付各項(xiàng)稅收的滯納金和罰款

C.提取法定盈余公積金

D.償還銀行借款

E.向投資者分配利潤(rùn)

14.速動(dòng)比率是指速動(dòng)資產(chǎn)對(duì)流動(dòng)負(fù)債的比率。下列關(guān)于速動(dòng)比率的說(shuō)法正確的有（）。

A.速動(dòng)比率用來(lái)衡量企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動(dòng)負(fù)債的能力

B.流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強(qiáng)

C.流動(dòng)比率比速動(dòng)比率越高，說(shuō)明企業(yè)短期償債能力越弱

D.速動(dòng)比率一般應(yīng)保持在100％以上

E.速動(dòng)比率直接反映企業(yè)的短期償債能力

15.下列關(guān)于定價(jià)策略的說(shuō)法，正確的有（）。

A.在規(guī)?；膬?yōu)勢(shì)可以大幅度節(jié)約生產(chǎn)或分銷成本時(shí)，應(yīng)考慮采用薄利多銷定價(jià)策略

B.高額定價(jià)策略若要發(fā)揮作用，則要求該產(chǎn)品的需求價(jià)格彈性較高

C.銀行采用關(guān)系定價(jià)策略，將產(chǎn)品組合在一起出售給客戶，可以發(fā)揮規(guī)模作業(yè)的優(yōu)勢(shì)，降低成本，提高銀行利潤(rùn)

D.滲透定價(jià)策略可以更快地吸引客戶，搶占市場(chǎng)

E.若市場(chǎng)準(zhǔn)入的門檻較低，競(jìng)爭(zhēng)者反應(yīng)迅速，應(yīng)采用高額定價(jià)策略

十一.判斷題(共15題)

1.普通準(zhǔn)備金不允許計(jì)入商業(yè)銀行資本基礎(chǔ)的附屬資本。（）

2.差別利率是對(duì)不用種類、不同期限、不同用途的存貸款所規(guī)定的不同水平的利率，差別利率的總和構(gòu)成利率結(jié)構(gòu)。（）

3.營(yíng)運(yùn)能力對(duì)借款企業(yè)盈利能力的持續(xù)增長(zhǎng)和償債能力的不斷提高有決定性影響。（）

4.銷售增長(zhǎng)旺盛時(shí)期，公司新增核心流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)投資將超出凈營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流，需要額外融資，這部分融資實(shí)際上屬于短期融資需求。（）

5.受政策法規(guī)影響較大的企業(yè)，其風(fēng)險(xiǎn)較小。

6.關(guān)鍵流動(dòng)資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)。（）

7.土地所有權(quán)可以用于抵押。（）

8.在資金來(lái)源結(jié)構(gòu)變化，尤其是市場(chǎng)利率變化的條件下，以資金平均成本作為新貸款定價(jià)的基礎(chǔ)較為合適。

9.為防范虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，銀行查證質(zhì)押票證時(shí)，應(yīng)通過(guò)聯(lián)行核對(duì)。（）

10.一般情況下，流動(dòng)比率小于速動(dòng)比率。（）

11.在擔(dān)保貸款中，擔(dān)保企業(yè)作為第三者要以其財(cái)產(chǎn)對(duì)借款企業(yè)的還貸能力予以擔(dān)保，但不可以用信譽(yù)來(lái)?yè)?dān)保。（）

12.在行業(yè)發(fā)展的成熟階段，產(chǎn)品價(jià)格成為影響銷售的最主要因素。（）

13.面談后，業(yè)務(wù)人員須及時(shí)撰寫會(huì)談紀(jì)要，為公司業(yè)務(wù)部門上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)提供進(jìn)行判斷的基礎(chǔ)性信息。()

14.還款來(lái)源是判斷貸款正常與否的最基本標(biāo)志。（）

15.在貸款申請(qǐng)受理階段，業(yè)務(wù)人員應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目須持謹(jǐn)慎態(tài)度。()

十二.單選題(共15題)

1.（）負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.總經(jīng)理

D.首席風(fēng)險(xiǎn)官

2.下列應(yīng)當(dāng)從商業(yè)銀行核心一級(jí)資本中全額扣除的是()。

A.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

B.對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的少數(shù)資本投資

C.盈余公積

D.商譽(yù)

3.資金交易員應(yīng)當(dāng)向高級(jí)管理層如實(shí)匯報(bào)金融衍生產(chǎn)品中的或有資產(chǎn)、隱含風(fēng)險(xiǎn)和()等交易細(xì)節(jié)。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

B.或有負(fù)債

C.對(duì)沖策略

D.越權(quán)交易

4.商業(yè)銀行對(duì)單一借款人的并購(gòu)貸款余額占同期本行一級(jí)資本凈額的比例不應(yīng)超過(guò)（）。

A.10％

B.12％

C.5％

D.3％

5.下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。

A.基本存款賬戶

B.長(zhǎng)期存款賬戶

C.臨時(shí)存款賬戶

D.一般存款賬戶

6.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則的是（）。

A.全覆蓋原則

B.合法合規(guī)原則

C.審慎性原則

D.制衡性原則

7.金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買特定目的載體的投資行為是指（）。

A.抵押拆借

B.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)

C.非銀借款業(yè)務(wù)

D.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)

8.馬柯維茨的現(xiàn)代投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0

B.-1

C.1

D.2

9.下列關(guān)于我國(guó)消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.截至2017年末，全國(guó)共有消費(fèi)金融公司22家

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

10.()是商業(yè)銀行市場(chǎng)營(yíng)銷的起點(diǎn)，也是商業(yè)銀行制定和實(shí)施其他營(yíng)銷策略的基礎(chǔ)和前提。

A.營(yíng)銷渠道建設(shè)

B.產(chǎn)品的開發(fā)管理

C.應(yīng)急預(yù)案

D.精準(zhǔn)營(yíng)銷

11.我國(guó)第一家金融租賃公司成立于（）年。

A.1986

B.1988

C.1987

D.1996

12.合規(guī)負(fù)責(zé)人的基本職責(zé)不包括（）。

A.全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理

B.監(jiān)督合規(guī)管理部門根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)

C.明確所有員工和業(yè)務(wù)條線需要遵守的基本原則

D.定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告

13.（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長(zhǎng)性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。

A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)

B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)

C.新興產(chǎn)業(yè)

D.衰退行業(yè)

14.促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策

D.產(chǎn)業(yè)布局政策

15.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的總體要求，不包括（

）。

A.高速發(fā)展

B.趨利避害

C.防范風(fēng)險(xiǎn)

D.鼓勵(lì)創(chuàng)新

十三.多選題(共15題)

1.下列關(guān)于內(nèi)外部審計(jì)的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.外部審計(jì)是內(nèi)部審計(jì)的基礎(chǔ)

B.銀行人員應(yīng)自覺接受和認(rèn)真配合內(nèi)部審計(jì)工作，不得提供虛假資料

C.銀行的高級(jí)管理人員離任后，應(yīng)向當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送離任審計(jì)報(bào)告

D.內(nèi)部審計(jì)工作不能外包

E.內(nèi)部審計(jì)經(jīng)歷了古代內(nèi)部審計(jì)和現(xiàn)代內(nèi)部審計(jì)兩大發(fā)展階段

2.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理主要包括（）等具體內(nèi)容。

A.處理資本來(lái)源和成本

B.管理銀行資金

C.制定費(fèi)用預(yù)算

D.進(jìn)行審計(jì)

E.進(jìn)行稅收

3.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務(wù)有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購(gòu)車貸款業(yè)務(wù)

C.經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準(zhǔn)從事與汽車金融業(yè)務(wù)相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資業(yè)務(wù)

E.向金融機(jī)構(gòu)借款

4.下列關(guān)于金融租賃公司負(fù)債業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有()。

A.發(fā)行金融債券是指金融租賃公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過(guò)發(fā)行金融債券融人資金的行為

B.境外借款是指金融租賃公司向銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)借款的行為

C.包括吸收股東3個(gè)月以上的活期存款

D.接受承租人租賃保證金是指在租賃或轉(zhuǎn)租時(shí)，除租金照付外.承租人向金融租賃公司一次總付的金額

E.同業(yè)拆入是指金融租賃公司與經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借市場(chǎng)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為

5.商業(yè)銀行財(cái)務(wù)分析的方法主要包括()。

A.因素分析法

B.比較分析法

C.趨勢(shì)分析法

D.百分比分析法

E.比率分析法

6.以下哪些事件發(fā)生時(shí)，債務(wù)人即被視為違約()。

A.在發(fā)生信貸關(guān)系后，由于信貸質(zhì)量出現(xiàn)大幅度下降，銀行沖銷了貸款或計(jì)提了專項(xiàng)準(zhǔn)備金

B.銀行將貸款出售并相應(yīng)承擔(dān)一定比例的賬面損失

C.銀行停止對(duì)貸款計(jì)息

D.債務(wù)人對(duì)商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期60天以上(含)

E.商業(yè)銀行認(rèn)定，除非采取追索措施，借款人可能無(wú)法全額償還對(duì)商業(yè)銀行的債務(wù)

7.內(nèi)部控制的三大目標(biāo)是指（）。

A.所有錢物和賬目正確無(wú)誤

B.發(fā)展的效果和效率

C.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

D.財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性

E.不相容崗位與職務(wù)分離

8.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列屬于高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)負(fù)責(zé)的內(nèi)部控制職責(zé)的有()。

A.負(fù)責(zé)建立和完善內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)部控制的各項(xiàng)職責(zé)得到有效履行

B.負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系，保證商業(yè)銀行在法律和政策框架內(nèi)審慎經(jīng)營(yíng)

C.負(fù)責(zé)組織對(duì)內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估

D.負(fù)責(zé)根據(jù)董事會(huì)確定的可接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，制定系統(tǒng)化的制度、流程和方法，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.負(fù)責(zé)內(nèi)部控制體系的組織落實(shí)和檢查評(píng)估

9.根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為()。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人質(zhì)押類貸款

E.個(gè)人信用類貸款

10.產(chǎn)品開發(fā)的方法主要有（）。

A.單一法

B.仿效法

C.創(chuàng)新法

D.補(bǔ)缺法

E.交叉組合法

11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個(gè)人金融信息安全權(quán)

12.下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說(shuō)法中，正確的有()。

A.流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和資本充足率是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%

C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%

D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情境下，通過(guò)變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來(lái)至少30天的流動(dòng)性需求

E.流動(dòng)性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)與未來(lái)60天現(xiàn)金凈流出量的比率

13.新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2006）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進(jìn)程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平

E.有助于我國(guó)銀行業(yè)走國(guó)際化道路

14.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》所稱的項(xiàng)目融資，具有的特征包括（

）。

A.貸款金額不超過(guò)五十萬(wàn)人民幣

B.貸款用途通常為補(bǔ)充流動(dòng)資金

C.貸款用途通常用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)

D.借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專門組建的企事業(yè)法人

E.貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目

15.下列屬于金融債券的有（）。

A.政策性金融債券

B.商業(yè)銀行債券

C.次級(jí)債券

D.混合資本債券

E.可轉(zhuǎn)換債券

十四.判斷題(共10題)

1.我國(guó)是目前全球最大的金融租賃市場(chǎng)。()

2.銀保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行開辦并購(gòu)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管理要求中提出，資本充足率不低于10％。（

）

3.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上，采用定性和定量相結(jié)合的方法，按照風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性及影響程度，對(duì)識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和排序，確定關(guān)注重點(diǎn)和優(yōu)先控制的風(fēng)險(xiǎn)。（）

4.合規(guī)負(fù)責(zé)人需要分管業(yè)務(wù)條線。

5.合規(guī)文化應(yīng)成為銀行企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制在合規(guī)文化的配合下方能有效發(fā)揮作用。

6.存在欺詐和舞弊行為，在執(zhí)業(yè)經(jīng)歷中受過(guò)行政處罰、刑事處罰且未滿5年的外審機(jī)構(gòu)，銀行不宜委托其從事外部審計(jì)業(yè)務(wù)。

7.標(biāo)準(zhǔn)普爾的BB級(jí)及其以上級(jí)別，穆迪的Ba級(jí)別及其以上級(jí)別為投資級(jí)別。

8.幣值穩(wěn)定包括貨幣對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定和對(duì)外幣值穩(wěn)定兩個(gè)方面。

9.對(duì)于外部檢查發(fā)現(xiàn)并實(shí)施監(jiān)管措施或行政處罰的，應(yīng)當(dāng)調(diào)低績(jī)效考評(píng)等級(jí)。()

10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)違反職業(yè)道德規(guī)范和其他違法行為的內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和直接負(fù)責(zé)人追究責(zé)任。

十五.單選題(共15題)

1.下列關(guān)于關(guān)系人的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長(zhǎng)期客戶

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

C.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

D.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

2.小李在2020年3月3日存入銀行一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款年利率1．98％，活期存款利率0．36％。存滿1個(gè)月后，小李取出了10000元。按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.50

D.12.40

3.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.所有購(gòu)房者都可以申請(qǐng)

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

4.下列關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)的說(shuō)法，正確的是()

A.物價(jià)穩(wěn)定是要保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定

B.充分就業(yè)指百分之百就業(yè)

C.國(guó)際收支平衡指國(guó)際收支差額為零

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)僅指產(chǎn)出的增長(zhǎng)

5.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

B.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請(qǐng)書再度用做打印紙

C.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息

6.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種可以劃分為（）。

A.人民幣存款和外幣存款

B.單位存款和儲(chǔ)蓄存款

C.個(gè)人存款和對(duì)公存款

D.活期存款和定期存款

7.失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（

）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。

A.1

B.3

C.5

D.10

8.甲有字畫一幅，乙丙均欲購(gòu)買。甲先與乙達(dá)成協(xié)議，以5萬(wàn)元價(jià)格出售該字畫，雙方約定次日交貨付款，丙知曉后，當(dāng)晚即攜款至甲處，欲以16萬(wàn)元價(jià)格購(gòu)買，甲欣然應(yīng)允，并即交貨付款。對(duì)此，下列表述正確的是（）。

A.甲與丙之間買賣合同無(wú)效

B.乙得請(qǐng)求甲承擔(dān)違約責(zé)任

C.甲與乙之間買賣合同無(wú)效

D.乙的請(qǐng)求丙交付該字畫

9.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實(shí)的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

10.專項(xiàng)貸款最主要的還款來(lái)源是（）。

A.經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流

B.拍賣其抵押物或質(zhì)押物得到的現(xiàn)金

C.再貸款取得的現(xiàn)金

D.融資獲得的現(xiàn)金

11.貨幣市場(chǎng)的特點(diǎn)表現(xiàn)在（

）。

A.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

B.期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大

C.期限長(zhǎng)、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小

D.期限短、流動(dòng)性弱、風(fēng)險(xiǎn)小

12.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

13.下列關(guān)于我國(guó)金融債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。

A.金融債是在銀行間市場(chǎng)上發(fā)行的

B.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債必須獲得銀監(jiān)會(huì)的行政許可

C.銀行可以通過(guò)發(fā)行金融債獲得資金

D.金融債可以成為銀行主動(dòng)負(fù)債的工具

14.下列關(guān)于保證的描述正確的是（

）。

A.一般保證不具有補(bǔ)充性

B.一般保證人沒有先訴抗辯權(quán)

C.當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定的，按照一般責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

D.連帶保證的保證人與債務(wù)人未約定保證期間的，債權(quán)人自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任

15.劉先生在2012年9月1日存入一筆3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．68K0，他能取回的全部金額是（

）元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

十六.多選題(共15題)

1.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

2.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶注意的方式提示免責(zé)條款

D.對(duì)客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶提供虛假信息

3.共同犯罪的成立條件有（）。

A.必須二人以上

B.必須有共同犯罪證據(jù)

C.妊須有共同故意

D.必須有共同行為

E.共同犯罪謀利所得必須分給共犯者共同所有

4.下列選項(xiàng)中，（）屬于合同約定的條款。

A.標(biāo)的

B.數(shù)量

C.質(zhì)量

D.履行期限

E.違約責(zé)任

5.目前，我國(guó)銀行信貸管理一般實(shí)行（）相結(jié)合制度，以切實(shí)防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

A.集中授權(quán)管理

B.統(tǒng)一授信管理

C.審貸分離

D.分級(jí)審批

E.貸款管理責(zé)任制

6.提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可采取的處理措施有（）。

A.責(zé)令改正

B.并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款

C.逾期不改正，責(zé)令停業(yè)整頓

D.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

E.逾期不改正的，吊銷經(jīng)營(yíng)許可證

7.從管理會(huì)計(jì)角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤(rùn)中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

8.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有（）。

A.監(jiān)測(cè)一些關(guān)鍵的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和環(huán)節(jié)

B.用統(tǒng)計(jì)模型的方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.向內(nèi)外部不同層級(jí)的主體報(bào)告對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果

D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管控措施及其質(zhì)量與效果

E.進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

9.商業(yè)銀行的資本分為（

）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準(zhǔn)備

E.資本利得

10.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪？（）

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

11.銀行公司治理的主體包括（）。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.股東大會(huì)

D.職工代表

E.高級(jí)管理層

12.下列關(guān)于金融衍生品的表述，正確的有()。

A.金融衍生品交易的主要目的是獲利

B.金融衍生品是一種金融合約

C.互換一般分為利率互換和期貨互換

D.遠(yuǎn)期包括利率遠(yuǎn)期合約和遠(yuǎn)期外匯合約

E.金融衍生品的基本種類包括：即期、遠(yuǎn)期、互換、期權(quán)和期貨

13.銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。

A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息

B.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

C.若會(huì)影響本行聲譽(yù).應(yīng)盡量通過(guò)各種方式婉拒監(jiān)管

D.向監(jiān)管人員提供交通工具

E.建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度

14.商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的重點(diǎn)包括()。

A.對(duì)資金業(yè)務(wù)對(duì)象和產(chǎn)品實(shí)行統(tǒng)一授信

B.防止發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款

C.建立中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和管理制度

D.防止資金交易員從事越權(quán)交易，防止欺詐行為

E.實(shí)行嚴(yán)格的前后臺(tái)職責(zé)分離

15.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要包括（

）。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

十七.判斷題(共15題)

1.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

2.借記卡是銀行發(fā)行的一種可以先消費(fèi)后存款銷賬的銀行卡。（

）

3.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。（）

4.某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露某公司可能面臨重大訴訟的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于該上市銀行的員工是無(wú)意中的行為，因此不屬違規(guī)。（

）

5.中小企業(yè)板服務(wù)對(duì)象僅限于中小型企業(yè)。（）

6.日元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看做是基本匯率。（

）

7.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

8.通貨緊縮會(huì)使政府的收入向企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)移，會(huì)使企業(yè)在價(jià)格下降中受到損失，會(huì)使工人的實(shí)際工資增加。

9.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式是指一般保證。（）

10.經(jīng)濟(jì)危機(jī)一旦引發(fā)經(jīng)濟(jì)基本面的極端惡化，大量企業(yè)倒閉，社會(huì)經(jīng)濟(jì)陷入極端蕭條中，就會(huì)發(fā)展為金融危機(jī)。（）

11.在辦理業(yè)務(wù)時(shí)故意向不知情客戶隱瞞免費(fèi)服務(wù)或低資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目，而推銷有償服務(wù)或高資費(fèi)服務(wù)項(xiàng)目是銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶提供各類金融服務(wù)時(shí)禁止的行為。

12.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

13.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

14.貸款合同中，撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。（）

15.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的主觀方面是故意。（）

第1卷參考答案

一.單選題1.答案：C

本題解析：。由于我國(guó)信息披露的不健全，市場(chǎng)參與者難以及時(shí)獲得諸如銀行財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、收益等方面的可靠信息，無(wú)法將資金投入或存放在風(fēng)險(xiǎn)低的銀行，或者要求風(fēng)險(xiǎn)高的銀行提供更高的收益。因此，提高銀行信息披露質(zhì)量，才能對(duì)銀行產(chǎn)生更有力的市場(chǎng)約束。借助外部審計(jì)機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量，能夠?qū)︺y行形成更強(qiáng)的監(jiān)管約束。

2.答案：D

本題解析：測(cè)量流動(dòng)性狀況的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率、大額負(fù)債依賴度。?

3.答案：C

本題解析：答案為C。用于計(jì)算監(jiān)管資本的內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，必須基于對(duì)內(nèi)部損失數(shù)據(jù)至少5年的觀測(cè)，無(wú)論內(nèi)部損失數(shù)據(jù)是直接用于損失計(jì)量還是用于驗(yàn)證。銀行如果是初次使用高級(jí)計(jì)量法，使用3年的歷史數(shù)據(jù)也是可以的。

4.答案：A

本題解析：專家系統(tǒng)在分析信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)主要考慮與借款人有關(guān)和與市場(chǎng)有關(guān)的因素。與借款人有關(guān)的因素：借款人的聲譽(yù)、杠桿和收益波動(dòng)性。與市場(chǎng)有關(guān)的因素：經(jīng)濟(jì)周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策和利率水平。故本題選A。

5.答案：B

本題解析：不良貸款撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項(xiàng)準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)／(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失類貸款)×100％=(8+1+1)／(200-150)×100％=20％。

6.答案：A

本題解析：A選項(xiàng)符合題意。B項(xiàng)和C項(xiàng)屬于第二層次的監(jiān)管資本要求；D項(xiàng)屬于第三層次的監(jiān)管資本要求。四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求：第一個(gè)層次是最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二個(gè)層次是儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0-2.5%的逆周期資本要求，均由核心一級(jí)資本來(lái)滿足。第三個(gè)層次是系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本為1%，由核心一級(jí)資本滿足;若國(guó)內(nèi)銀行被認(rèn)定為全球系統(tǒng)重要性銀行，所適用的附加資本要求不得低于巴塞爾委員會(huì)的統(tǒng)一規(guī)定。第四個(gè)層次是針對(duì)特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對(duì)單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。

7.答案：C

本題解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個(gè)層次的監(jiān)管資本要求。其中，第一個(gè)層次是最低資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

8.答案：B

本題解析：一般的限度是20％～25％，高于這個(gè)限度說(shuō)明外債負(fù)擔(dān)過(guò)重。

9.答案：C

本題解析：銀行監(jiān)管的任務(wù)隨著銀行金融服務(wù)多樣化的開展，也越來(lái)越復(fù)雜，加強(qiáng)外部審計(jì)對(duì)銀行的監(jiān)督作用，就可以幫助銀監(jiān)部門提高監(jiān)管效率，同時(shí)降低監(jiān)管成本。

10.答案：B

本題解析：巴塞爾委員會(huì)2010年公布了第三版《銀行公司治理原則》。

11.答案：A

本題解析：商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營(yíng)的決策權(quán)、投票權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份等權(quán)利。

12.答案：B

本題解析：A選項(xiàng)應(yīng)改為：百分比收益率衡量的是相對(duì)收益；C選項(xiàng)應(yīng)改為：資產(chǎn)多個(gè)時(shí)期的百分比收益率應(yīng)按照期初和期末的價(jià)格來(lái)計(jì)算；D選項(xiàng)應(yīng)改為：絕對(duì)收益是對(duì)投資成果的直接衡量，反映投資行為得到的增值部分的絕對(duì)量。

13.答案：A

本題解析：隨著我國(guó)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的實(shí)施，我國(guó)商業(yè)銀行也開始逐步采用資本計(jì)量高級(jí)方法，提高風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的科學(xué)性和準(zhǔn)確性。2014年4月，銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行和招商銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法。

14.答案：D

本題解析：風(fēng)險(xiǎn)分散就是對(duì)于由相互獨(dú)立的多種資產(chǎn)組成的資產(chǎn)組合，使這一組合中發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補(bǔ)償。

15.答案：B

本題解析：信用風(fēng)險(xiǎn)很大程度上是一種非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此，在很大程度上能被多樣性的組合投資所降低。

二.多選題1.答案：A、D、E

本題解析：

日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括：(1)新聞平臺(tái)。(2)外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)。(3)銀行內(nèi)部信息。

2.答案：A、B、C、E

本題解析：

合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)是指滿足具有風(fēng)險(xiǎn)低、易于定價(jià)且價(jià)值穩(wěn)定、與高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的相關(guān)性低等基本特征，能夠在無(wú)損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。

3.答案：A、C、D、E

本題解析：

?？疾轱L(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)。風(fēng)險(xiǎn)管理部門的主要職責(zé)有：首先，風(fēng)險(xiǎn)管理部門履行的一個(gè)非常具體但卻至關(guān)重要職責(zé)是監(jiān)控各類金融產(chǎn)品和所有業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)限額。其次，風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)核準(zhǔn)復(fù)雜金融產(chǎn)品的定價(jià)模型，并協(xié)助財(cái)務(wù)控制人員進(jìn)行價(jià)格評(píng)估。最后，風(fēng)險(xiǎn)管理部門獨(dú)特的地位使其可以全面掌握商業(yè)銀行的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況，為管理決策提供不可替代的輔導(dǎo)作用。

4.答案：B、C、D、E

本題解析：

BCDE[解析]監(jiān)管原則是對(duì)監(jiān)管行為的總體規(guī)范?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率四項(xiàng)基本原則。

5.答案：A、D、E

本題解析：

二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入部分、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

6.答案：A、B、D、E

本題解析：

伴隨市場(chǎng)和銀行的發(fā)展，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制手段也經(jīng)歷了巨大的發(fā)展變化，大致經(jīng)歷了商業(yè)票據(jù)階段、資產(chǎn)管理階段、負(fù)債管理階段和平衡管理階段四個(gè)階段。考點(diǎn)：

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)控制

7.答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：(1)限額管理，限額管理是對(duì)商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制的一項(xiàng)重要手段。常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。(2)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)利用金融衍生產(chǎn)品等金融工具，在一定程度上實(shí)現(xiàn)對(duì)沖，即當(dāng)原風(fēng)險(xiǎn)敞口出現(xiàn)虧損時(shí)，新風(fēng)險(xiǎn)敞口產(chǎn)生盈利，并適當(dāng)?shù)盅a(bǔ)虧損。(3)經(jīng)濟(jì)資本配置，經(jīng)濟(jì)資本配置通常采用自上而下法和自下而上法。

8.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等感性因素。因此，從商業(yè)銀行負(fù)債流動(dòng)性的角度來(lái)看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

9.答案：A、B

本題解析：

暫無(wú)解析

10.答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，通過(guò)制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

11.答案：A、D、E

本題解析：

高級(jí)管理層負(fù)責(zé)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，所以B項(xiàng)錯(cuò)誤；監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的機(jī)構(gòu)。所以C項(xiàng)錯(cuò)誤。選項(xiàng)A、D、E三項(xiàng)說(shuō)法正確。

12.答案：A、B、C、D

本題解析：

。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的主要方法有：①傳統(tǒng)方法；②評(píng)級(jí)方法；③信用評(píng)分方法；④統(tǒng)計(jì)模型。

13.答案：A、B、D、E

本題解析：

董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

14.答案：A、B、C

本題解析：

答案為ABC。D選項(xiàng)既要主要因素，也不能忽視次要因素；E選項(xiàng)商業(yè)銀行還是要從自身做起，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管、審計(jì)。外部機(jī)構(gòu)職能是作為一種補(bǔ)充。

15.答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況，包括但不限于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)限額遵守情況、超限額業(yè)務(wù)處理情況、壓力測(cè)試、準(zhǔn)備金計(jì)提水平等。

三.判斷題1.答案：正確

本題解析：

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，這幾種風(fēng)險(xiǎn)往往是相互交織，互相影響的。題干說(shuō)法正確。故本題選A。

2.答案：正確

本題解析：

建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)