精品文檔就在這里-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應(yīng)有盡有-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------精品文檔---------------------------------------------------------------------《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》二、簡述題1、簡述西方商業(yè)銀行“5C”評級法的主要內(nèi)容。所謂“5C”：品格、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境條件（1）借款人的品格是指借款人不僅要有償還債務(wù)的意愿，還要具備承擔(dān)各種義務(wù)的責(zé)任感（2）能力是指借款人運用介入資金獲取利潤并償還貸款的能哭，而利潤的大小又取決于借款人的生產(chǎn)經(jīng)營能力和管理水平。（3）資本是指借款人財產(chǎn)的貨幣價值，它反映了借款人的財務(wù)和風(fēng)險承擔(dān)能力，并作為其從銀行取得貸款的一個決定性因素（4）企業(yè)為貸款提供的擔(dān)保狀況也時影響貸款信用風(fēng)險的一個重要因素（5）借款人經(jīng)營的環(huán)境條件是指借款人自身的經(jīng)營狀況和外部環(huán)境2、簡述20世紀(jì)80年代以來西方商業(yè)銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)的主要原因。表外業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行從事的，按通行的會計準(zhǔn)則不列如資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)，不影響其資產(chǎn)負(fù)債總額，但能影響銀行當(dāng)期損益，改變銀行資產(chǎn)報酬率的經(jīng)營活動原因：1、規(guī)避風(fēng)險管制，增加盈利來源；2、適應(yīng)金融環(huán)境的變化；3、轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險；4、適應(yīng)客戶對銀行服務(wù)多樣化的需要；5、銀行自身擁有的有利條件促使銀行發(fā)展表外業(yè)務(wù)；6、科技進步推動銀行表外業(yè)務(wù)。3、“對商業(yè)銀行來說資本金越多越好”，對不對？為什么？不對。銀行資本的充足性是銀行安全經(jīng)營的要求。銀行資本的充足性受銀行經(jīng)營規(guī)模金融監(jiān)管部門管理規(guī)定的等因素影響，很難對其適度性進行界定。同時，商業(yè)銀行資本量的充足性同時包含資本濕度的含義，保持過多的資本是沒有必要的。首先，高資本量會帶來高資本成本，特別是權(quán)益資本成本不能省稅，資本的成本大大高于吸收存款的成本，由此降低了銀行存款的盈利性；其次，過高資本量反映銀行可能失去了較多的投資機會，缺乏吸收存款和收回貸款的能力。4、商業(yè)銀行在進行貸款定價主要考慮哪些影響因素？（1）資金成本；（2）貸款風(fēng)險程度；（3）貸款費用；（4）借款人信用及銀行與銀行的關(guān)系；（3）銀行貸款的目標(biāo)收益率；（6）貸款供求狀況。四、填空題1、現(xiàn)代商業(yè)銀行的典型代表，也是現(xiàn)代商業(yè)銀行始祖是1694年設(shè)立的英格蘭銀行。2、在西方國家，信用狀況極好的借款企業(yè)被銀行稱為AAA級，對此類客戶，銀行通常給予最優(yōu)惠利率的貸款。3、商業(yè)銀行的擔(dān)保貸款可分為保證貸款、質(zhì)押貸款和抵押貸款等三種。4表外業(yè)務(wù)一般具有不運用或不直接運用商業(yè)銀行自有資金、必須接受客戶委托辦理業(yè)務(wù)、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險、以收取手續(xù)費的方式獲得收益和從賺取價差中獲取利益等幾個特點?！渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》二、簡述題1、商業(yè)銀行主要有哪些職能？（1）信用中介職能，（2）支付中介職能；（3）信用創(chuàng)造職能，（4）金融服務(wù)職能；（5）調(diào)控經(jīng)濟職能。2、商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)由哪些項目組成？（1）庫存現(xiàn)金；（2）在中央銀行存款；（3）存放同業(yè)存款；（4）在途資金。3、分析商業(yè)銀行并購的動機。(一)逐利性商業(yè)動機：降低市場進入成本、實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟、追求競爭優(yōu)勢的轉(zhuǎn)移；(二)化解危機性動機；(三)代理人個人分析。四、論述題簡述商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理思想，并分析商業(yè)銀行應(yīng)如何運用融資缺口模型加強風(fēng)險管理？答：資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)合管理的基本思想資金是：在融資計劃和決策中銀行主動地利用對利率變化敏感的資金，協(xié)調(diào)和控制資金配置狀態(tài)，使銀行維持一個正的凈利息差額和正的資本凈值。模型運用：假設(shè)銀行有能力預(yù)測市場利率波動的趨勢，而且預(yù)測是比較準(zhǔn)確的，銀行資產(chǎn)負(fù)債管理人員完全可以主動利用利率敏感資金配置組合技術(shù)，在不同的階段運用不同的缺口策略，獲取更高的收益率。模型運用如下圖ababr1.00SROttO《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》二、簡述題1、商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)存在哪些風(fēng)險？（1）信用風(fēng)險；（2）利率、匯率風(fēng)險；（3）流動性風(fēng)險；（4）經(jīng)營風(fēng)險；5．法律風(fēng)險。2、商業(yè)銀行應(yīng)建立哪些貸款管理制度？（1）審貸崗位設(shè)置。銀行應(yīng)當(dāng)按照“審貸分離”的原則將貸款管理的各個環(huán)節(jié)劃分為幾個既相互獨立，又相互制約的管理崗位，建立權(quán)利制衡機制（2）貸款責(zé)任制。在實行“審貸分離”的基礎(chǔ)上，迎合還應(yīng)該按照“權(quán)責(zé)對應(yīng)”的原則，建立貸款責(zé)任制。(3)貸款質(zhì)量檢測考核。將貸款增量管理和貸款存量管理結(jié)合起來，將審查貸款用途和檢查貸款質(zhì)量結(jié)合起來，將考核貸款盈利和將考核貸款損失結(jié)合起來建立貸款質(zhì)量檢測考核制度。3、分析融資租賃的基本特征。（1）.融資租賃是一項至少涉及三方當(dāng)事人--出租人、承租人和供貨商，并且至少由兩個合同--買賣合同和租賃合同構(gòu)成的自成一類的三邊交易。（2）.擬租賃的設(shè)備由承租人自行選定，出租人只負(fù)責(zé)按用戶的要求，給予融資便利，購買設(shè)備，不負(fù)擔(dān)設(shè)備缺陷、延遲交貨等責(zé)任和設(shè)備維護的義務(wù)；承租人也不得以此為由拖欠或拒付租金。（3）.全額清償，即出租人在基本租期內(nèi)只將設(shè)備出租給一個特定的用戶，出租人從該用戶收取的租金總額應(yīng)等于該項租賃交易的全部投資及利潤，或根據(jù)出租人所在國關(guān)于融資租賃的標(biāo)準(zhǔn)，等于投資總額的一定比例，如80％。換而言之，出租人在一次交易中就能收回全部或大部分該項交易的投資。（4）.對于承租人來說，融資租賃屬于資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的科目，租賃設(shè)備應(yīng)在承租人的資產(chǎn)負(fù)債表中反映，因此是由承租人對設(shè)備計提折舊的。設(shè)備的保險、保養(yǎng)、維護等費用及過時風(fēng)險均由承租人負(fù)擔(dān)。（5）.設(shè)備所有權(quán)與使用權(quán)長期分離。設(shè)備的所有權(quán)在法律上屬于出租人，設(shè)備的使用權(quán)在經(jīng)濟上屬于承租人。（6）.基本租期結(jié)束時，承租人一般對設(shè)備擁有留購、續(xù)租或退租三種選擇權(quán)。（7）.不可解約性。對于承租人而言，租賃的設(shè)備是承租人根據(jù)其自身需要而自行選定的，因此承租人不能以退還設(shè)備為條件而提前中止合同。對于出租人而言，因設(shè)備為已購進產(chǎn)品，也不能以市場漲價為由提高租金?？傊谝话闱闆r下，租期內(nèi)租賃雙方無權(quán)中止合同。四、論述題商業(yè)銀行為什么要確立全行的風(fēng)險管理思想？怎樣實行全行風(fēng)險管理？答：在全球金融自由化、金融國際化和金融電子化過程中，商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險也日益多樣化、變雜化，銀行經(jīng)營中風(fēng)險的不確定性不斷增大。因此，許多國際性商業(yè)銀行為了取得良好的經(jīng)營效益，開始確立全行風(fēng)險管理思想與觀念。銀行的決策管理層在進行風(fēng)險管理時，都努力做到三點：一是在研究風(fēng)險管理策略時，立足于全行風(fēng)險管理的高度，使全行上下都對風(fēng)險管理達成共識；二是在確定風(fēng)險管理目標(biāo)時，充分了解銀行的整體實力和抗風(fēng)險能力，把握整個銀行所能承受的風(fēng)險度；三是在制定風(fēng)險管理措施時，嚴(yán)格實行由上而下的管理體制。商業(yè)銀行在實行全行風(fēng)險管理過程中，確立了基本的方法：（1）識別風(fēng)險；要求商業(yè)銀行的高級管理人員經(jīng)常關(guān)注和分析金融創(chuàng)新所帶來的金融衍生品交易業(yè)務(wù)狀況，能識別其中隱含的各種風(fēng)險，以便采取防范措施，制定相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。（2）分散風(fēng)險；要求商業(yè)銀行有關(guān)管理部門根據(jù)財務(wù)管理原則和方法，