銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷1（共8套）（共256題）銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷第1套一、單項選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、對于信用卡個人貸款和一般貸款業(yè)務，下列說法錯誤的是()。[2016年6月真題]A、一般貸款業(yè)務對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等B、一般貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用C、信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款D、信用卡個人貸款業(yè)務通常僅需支付手續(xù)費，一定期限內免息標準答案：B知識點解析：B項，信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批，可在期限內長期循環(huán)使用；一般個人貸款業(yè)務則為一事一批。2、信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式，()。[2016年6月真題]A、均需支付手續(xù)費B、透支取現(xiàn)不需要支付利息，而溢繳款取現(xiàn)則需要支付利息C、透支取現(xiàn)需要支付手續(xù)費，而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付手續(xù)費D、均需支付利息標準答案：A知識點解析：信用卡持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金，信用卡取現(xiàn)主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款(即轉入或存入信用卡中的現(xiàn)金)取現(xiàn)兩種方式，均需支付0～3％不等的手續(xù)費，具體視各銀行規(guī)定。透支取現(xiàn)需要支付每日萬分之五的利息，且無免息期；而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。3、對于互聯(lián)網(wǎng)貸款的業(yè)務流程，下列說法錯誤的是()。[2016年6月真題]A、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款申請主要渠道為銀行電子渠道和第三方機構線上平臺B、對于審批未通過的情形一般均進行復審C、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款的風險評估不僅包含傳統(tǒng)個人貸款風險評估的各要素，更多融人互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)等的輔助D、貸后管理：主要通過銀行客服電話定期進行跟蹤管理標準答案：B知識點解析：B項，互聯(lián)網(wǎng)個人貸款審批的主要特點之一是對于審批未通過的情形一般不進行復審。4、某國發(fā)生自然災害導致專注該國市場的國內旅游機構倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風險屬于()。[2016年6月真題]A、政策風險B、技術風險C、行業(yè)風險D、操作風險標準答案：C知識點解析：行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導致的風險，本質上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。這類風險在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災害可能導致專注該國市場的國內旅游機構倒閉；客戶通過中介機構申請留學，中介機構因為缺乏資質導致留學申請失敗，客戶無法實現(xiàn)留學的理想導致貸款收回風險。5、個人商用房貸款屬于()。[2016年6月真題]A、個人耐用消費品貸款B、個人住房貸款C、個人消費貸款D、個人經(jīng)營類貸款標準答案：D知識點解析：個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款。6、下列關于個人貸款的表述，錯誤的是()。[2015年10月真題]A、個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果B、個人貸款業(yè)務屬于商業(yè)銀行貸款業(yè)務的一部分C、開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求D、在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行僅限于目前現(xiàn)有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律標準答案：D知識點解析：D項，在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務。7、()率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。[2015年10月真題]A、中國銀行B、中國建設銀行C、中國工商銀行D、中國農(nóng)業(yè)銀行標準答案：B知識點解析：20世紀80年代中期，隨著我國住房制度改革、城市住宅商品化進程加快和金融體系的變革，為適應居民個人住房消費需求，中國建設銀行率先在國內開辦了個人住房貸款業(yè)務。8、個人貸款按產(chǎn)品用途分類，不包括()。[2015年10月真題]A、個人住房貸款B、個人消費貸款C、個人經(jīng)營類貸款D、個人信用貸款標準答案：D知識點解析：根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等。其中，個人消費類貸款又分為個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人旅游消費貸款和個人醫(yī)療貸款等。9、下列關于個人醫(yī)療貸款的表述，錯誤的是()。[2015年10月真題]A、由銀行向個人發(fā)放B、申請人獲得個人醫(yī)療貸款后可以自行選擇就診醫(yī)院C、貸款利率按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行D、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時的資金短缺問題的貸款標準答案：B知識點解析：B項，個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認可的貸款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務的銀行申辦貸款，獲批準后持個人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個人身份證到特約醫(yī)院就醫(yī)、結賬。10、個人信用貸款的特點不包括()。[2015年10月真題]A、貸款額度小B、準入條件嚴格C、貸款風險較低D、貸款期限短標準答案：C知識點解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。個人信用貸款的特點有：①準入條件嚴格；②貸款額度小；③貸款期限短。11、根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款()管理制度。[2015年10月真題]A、信用評級B、還款記錄C、風險限額D、擔保情況標準答案：C知識點解析：貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度。風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經(jīng)營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。12、經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。一年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過_______；一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過_______。()[2015年10月真題]A、原貸款期限；3年B、1年；原貸款期限C、原貸款期限；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限D、1年；該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限標準答案：C知識點解析：貸款期限是指從具體貸款產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。?jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。13、()是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格。[2015年10月真題]A、固定利率B、貸款利率C、浮動利率D、存款利率標準答案：B知識點解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。14、個人貸款可采用多種擔保形式，其中不正確的是()。[2015年10月真題]A、保證擔保B、信用擔保C、抵押擔保D、質押擔保標準答案：B知識點解析：個人貸款可采用有擔保的抵押、質押、保證方式及無擔保的信用方式。B項，信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔保，其特征就是債務人無須提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證。15、下列關于個人消費類貸款的表述，錯誤的是()。[2015年5月真題]A、國家助學貸款是由國家指定的商業(yè)銀行面向公辦高等學校經(jīng)濟確實困難的本專科學生(含高職學生)、研究生以及第二學士學位學生發(fā)放的貸款B、個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款C、個人教育貸款是銀行向在讀學生或其直系親屬，法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款D、個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車標準答案：A知識點解析：A項，國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。16、下列能做質押擔保權利質物的是()。[2015年5月真題]A、紀念幣和郵票B、債券C、名人字畫D、發(fā)票標準答案：B知識點解析：權利質押是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉讓的股份、股票、商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權利等《擔保法》規(guī)定的可以質押的，或貸款銀行許可的質押物作為擔保，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以權利憑證折價或以拍賣、變賣該權利憑證的價款優(yōu)先受償。17、下列關于個人貸款還款方式的表述，正確的是()。[2015年5月真題]A、等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額償還貸款，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息B、等額本息還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減C、等額本金還款法是指貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息D、到期一次還本付息法是指借款人需在到期日還清貸款本息，利隨本清標準答案：D知識點解析：A項是等比累進還款法的定義；B項是等額本金還款法的定義；C項是等額本息還款法的定義。18、我國利率體系的核心是()。[2015年5月真題]A、固定利率B、浮動利率C、基準利率D、市場利率標準答案：C知識點解析：基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)19、以下關于信用卡的說法，錯誤的有()。[2016年6月真題]標準答案：A,C,D,E知識點解析：A項，除消費外，信用卡還具有轉賬結算、儲蓄、取現(xiàn)等功能；C項，申領信用卡的對象可以分為單位和個人；D項，信用卡作為一種現(xiàn)代消費信貸方式，是簡化的信貸服務；E項，信用卡可由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)。20、《關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見》中明確定義了網(wǎng)絡借貸業(yè)務，以下屬于網(wǎng)絡借貸的有()。[2016年6月真題]標準答案：C,E知識點解析：網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸(即P2P網(wǎng)絡借貸)和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸；網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。21、對于個人貸款分類，下列說法正確的有()。[2016年6月真題]標準答案：A,B,D知識點解析：C項，個人可循環(huán)授信額度為余額控制；E項，個人單筆貸款的特點是被指定發(fā)放的貸款本金，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復借貸。22、個人貸款還款方式包括()。[2016年6月真題]標準答案：A,B,C,E知識點解析：個人貸款的還款方式主要包括：到期一次還本付息法，等額本息還款法，等額本金還款法，等比累進還款法，等額累進還款法(分為等額遞增還款法和等額遞減還款法)，組合還款法，按月還息、到期一次性還本還款法等。23、個人貸款的特征有()。[2015年10月真題]標準答案：B,C,E知識點解析：在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中，各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務。個人貸款的特征有：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。24、下列關于個人抵押授信貸款的表述，正確的有()。[2015年10月真題]標準答案：C,D知識點解析：A項，個人抵押授信貸款的用途比較綜合；B項，個人抵押授信貸款的貸款對象要滿足“借款申請人無重大不良信用記錄”的條件；E項，個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。25、下列關于個人保證貸款的說法，正確的有()。[2015年10月真題]標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。26、下列關于個人貸款合同利率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]標準答案：A,B,E知識點解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。27、關于抵押擔保的表述，正確的有()。[2015年5月真題]標準答案：B,C,D知識點解析：A項，質押擔保分為動產(chǎn)質押和權利質押兩類；E項，抵押擔保是指債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。三、判斷題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)28、貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得報酬。()[2015年10月真題]A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬，實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。29、個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，因此貸款不需要提供用途證明。()[2015年5月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可。30、個人信用貸款無需辦理任何擔保手續(xù)，風險成本相對高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時，通常較擔保貸款利率低。()[2015年5月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查。此外，由于個人信用記錄和個人信用評級時刻都在變化，因此還需要時時跟蹤個人的信用變化狀況，銀行操作成本并不低。31、個人信用貸款是商業(yè)銀行向個人發(fā)放的，無需提供任何抵、質押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。()[2014年11月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：個人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔保的貸款。32、個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。()[2014年11月真題]A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：在個人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內循環(huán)使用。個人抵押授信貸款提供了一個有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。33、個人保證貸款僅包括以銀行認可的、具有代位清償債務能力的法人或其他經(jīng)濟組織作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。()[2014年11月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向個人發(fā)放的貸款。34、期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率可分段計息。()[2014年6月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。35、如果個人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。()[2013年11月真題]A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人保證貸款是指銀行以銀行認可的，具有代位清償債務能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。36、個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。()[2012年10月真題]A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷第2套一、單項選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、國務院批準和授權中國人民銀行制定的利率是()。[2015年5月真題]A、公定利率B、固定利率C、浮動利率D、法定利率標準答案：D知識點解析：法定利率是由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，也稱官方利率，是國家對經(jīng)濟進行宏觀調控的一種政策工具。A項，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率；B項，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場利率的變化而調整；C項，浮動利率是指銀行等金融機構規(guī)定的以基準利率為中心，在一定幅度內上下浮動的利率。2、個人質押貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和()。[2014年11月真題]A、價值穩(wěn)定性B、收益可預期性C、權利排他性D、可變現(xiàn)性標準答案：D知識點解析：個人質押貸款中，由于借款人需將價值充足、變現(xiàn)性強的權利憑證質押給銀行，銀行貸款風險較低，擔保方式相對安全，此類貸款的風險控制重點是關注質物的真實性、合法性和可變現(xiàn)性。3、下列關于個人住房貸款的表述，錯誤的是()。[2014年11月真題]A、公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策B、自皆I生個人住房貸款也稱商業(yè)性個人住房貸款C、個人住房組合貸款不追求營利，是一種政策性貸款D、個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款標準答案：C知識點解析：C項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，是一種政策性個人住房貸款。個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。4、下列不屬于個人住房貸款的是()。[2014年11月真題]A、個人商用房貸款B、公積金個人住房貸款C、自營性個人住房貸款D、個人住房組合貸款標準答案：A知識點解析：個人住房貸款是指向借款人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。按照資金來源劃分，個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。A項屬于個人經(jīng)營類貸款。5、應收賬款可用于申請()。[2014年11月真題]A、抵押貸款B、質押貸款C、保證貸款D、信用貸款標準答案：B知識點解析：根據(jù)《物權法》第二百二十三條，可作為個人質押貸款的質物主要有：匯票、支票、本票；債券、存款單；倉單、提單；可以轉讓的基金份額、股權；可以轉讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；應收賬款；法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質的其他財產(chǎn)權利。6、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)不可以用于個人貸款抵押物的是()。[2014年11月真題]A、抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)B、抵押人所有的房屋和其他地上定著物C、抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物D、抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)標準答案：C知識點解析：根據(jù)《擔保法》第三十四條，下列財產(chǎn)可以抵押：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物；②抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；③抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；④抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；⑥依法可以抵押的其他財產(chǎn)。7、根據(jù)《物權法》，下列不得作為個人質押貸款質押物的是()。[2014年11月真題]A、國債B、提單C、可以轉讓的基金份額D、應付賬款標準答案：D知識點解析：D項，應付賬款屬于負債，不能作為個人質押貸款質押物。8、下列關于個人貸款擔保方式的表述，正確的是()。[2014年11月真題]A、中國人民銀行可以擔任其員工個人貸款的保證人B、保證擔保主要是指保證人和借款人之間的一種約定C、個人貸款的借款人違約時，貸款銀行有權依法以抵質押財產(chǎn)或權利憑證折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償D、抵押擔保方式中，當借款人不履行還款義務時，由保證人承擔還款責任標準答案：C知識點解析：A項，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，國家機關不能擔任保證人；B項，保證擔保是指保證人和貸款銀行約定，當借款人不履行還款義務時，由保證人按照約定履行或承擔還款責任的行為；D項，抵押擔保中，借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。9、借款人貸款本金為80萬元，貸款期限為15年，采用按月等額本金還款法，月利率為3．465‰，借款人第一期的還款額為()元。[2014年6月真題]A、7989．62B、7512．63C、7216．44D、7631．67標準答案：C知識點解析：月等額本金還款法下，每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，本題中第一期的還款額=800000÷(12×15)+800000×3．465‰≈7216．44(元)。10、個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快，風險又相對較小的常用還款方式是()。[2014年6月真題]A、等額本息還款法B、等比遞增還款法C、到期一次還本付息法D、等額本金還款法標準答案：D知識點解析：個人住房貸款可采取多種還款方式進行還款。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。從每月還款的角度講，等額本息還款法是固定的，而等額本金還款法在還款初期高于等額本息還款法。這就意味著等額本金還款法的貸款門檻要高于等額本息還款法。從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小。11、個人住房裝修貸款可以用于支付的款項不包括()。[2013年11月真題]A、家用電器購買款B、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款C、家庭裝潢款D、維修工程的施工款標準答案：A知識點解析：個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等。12、下列關于等額本息還款法和等額本金還款法兩種還款方式的表述，錯誤的是()。[2013年11月真題]A、采用等額本金還款法比等額本息還款法合算B、等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息C、等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息逐月遞減D、從銀行的角度來講，等額本金還款法的還本速度比較快，風險比等額本息還款法小標準答案：A知識點解析：A項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分。13、貸款額度是指()。[2013年11月真題]A、借款人每月需要償還的金額B、銀行想給借款人的額度C、貸款抵押物的評估價值D、銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額標準答案：D知識點解析：貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。除了人民銀行、銀監(jiān)會或國家其他有關部門有明確規(guī)定外，個人貸款的額度可以根據(jù)申請人所購財產(chǎn)價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。14、一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是()。[2013年11月真題]A、等額本息還款法B、等比累進還款法C、等額本金還款法D、到期一次還本付息法標準答案：A知識點解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。15、貸款20萬元，貸款年利率6％，期限10年，采用等額本息法和等額本金法，在第一個月供款時利息支出額分別為()。[2013年6月真題]A、1000元、1000元B、833元、1000元C、1200元、1200元D、1000元、833元標準答案：A知識點解析：等額本息還款法和等額本金還款法在首期歸還的利息金額是一樣的，只是本金數(shù)額不一樣，第一個月供款中的利息=本金×月利率=200000×0．5％=1000(元)。16、下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的是()。[2012年6月真題]A、貸款利率一般可分為年利率、月利率、日利率B、貸款利率可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內浮動C、貸款利息水平的高低是通過利率表示的D、貸款利率是一定時期內利息額與儲蓄存款額之間的比率標準答案：D知識點解析：D項，貸款利率是指一定時期內利息額與本金之間的比率。17、公積金個人住房貸款是政策性貸款，實行()的利率政策，帶有較強的政策性。[2011年10月真題]A、低進高出B、低進低出C、高進低出D、高進高出標準答案：B知識點解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個人住房貸款。18、目前，我國個人住房貸款的期限最長可達()年。[2010年10月真題]A、30B、40C、20D、50標準答案：A知識點解析：個人住房貸款的期限最長可達30年，而個人經(jīng)營類貸款中，個別貸款的期限僅為6個月。二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)19、下列關于個人貸款利率的表述，錯誤的有()。[2014年11月真題]標準答案：A,B知識點解析：A項，個人貸款的利率需按中國人民銀行的規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性，在一定的區(qū)間內浮動；合同利率是貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。B項，貸款利率的公式為：利率=利息額／本金。20、根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，下列不能作為保證人的有()。[2014年11月真題]標準答案：A,B,C,E知識點解析：根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機關；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。21、簽訂個人保證貸款合同時，涉及的當事人包括()。[2014年6月真題]標準答案：C,D,E知識點解析：個人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個過程涉及銀行、借款人和擔保人三方，貸款辦理時間短，環(huán)節(jié)少。22、個人貸款的意義有()。[2013年11月真題]標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：AE兩項是個人貸款業(yè)務對金融機構的重要意義；BCD三項是個人貸款業(yè)務對于宏觀經(jīng)濟的意義。23、個人質押貸款的特點包括()。[2013年11月真題]標準答案：A,B,C,E知識點解析：個人質押貸款的特點包括：①貸款風險較低，擔保方式相對安全；②時間短、周轉快，個人質押貸款一般是急用，要求效率較高，辦理時間短，手續(xù)簡便；③操作流程短，個人質押貸款一般在柜臺辦理，按照網(wǎng)點授權大小進行審批，同行開出的權利憑證辦理質押貸款便于核實，效率較高；④質物范圍廣泛。24、下列選項中屬于個人貸款產(chǎn)品要素的有()。[2013年11月真題]標準答案：A,C,D,E知識點解析：個人貸款產(chǎn)品的要素主要包括貸款對象、貸款利率、貸款期限、還款方式、擔保方式和貸款額度。它們是貸款產(chǎn)品的基本組成部分，不同貸款要素的設定賦予了個人貸款產(chǎn)品千差萬別的特點。25、下列關于擔保方式的表述，正確的有()。[2013年6月真題]標準答案：A,B,C知識點解析：D項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔保。E項，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人：①國家機關；②學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體；③企業(yè)法人的分支機構、職能部門，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證。26、等比累進還款法分為()。[2010年10月真題]標準答案：A,C知識點解析：等比累進還款法是指借款人每個時間段上以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。等比累進還款法又分為等比遞增還款法和等比遞減還款法。27、關于按產(chǎn)品用途劃分的各類個人貸款，下列說法錯誤的有()。[2009年6月真題]標準答案：B,C知識點解析：B項，根據(jù)產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；C項，國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。三、判斷題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)28、個人貸款業(yè)務，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風險，也可以滿足居民的消費需求。()[2010年10月真題]A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：開展個人貸款業(yè)務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。29、二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更的汽車。()[2010年5月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：二手車是指從辦理完機動車注冊登記手續(xù)到規(guī)定報廢年限一年之前進行所有權變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。30、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()[2009年6月真題]A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加即形成每月的還款金額。31、客戶可以通過個人貸款業(yè)務服務中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個人貸款業(yè)務。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點的個人貸款服務中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個人貸款業(yè)務；客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)上銀行、個人貸款服務中心、金融超市等辦理個人貸款業(yè)務。32、個人申領信用卡時，必須向銀行提供擔保。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人申領信用卡時，必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括個人擔保、單位擔保和個人資金擔保。33、申請信用卡時，相同的材料在不同的銀行會得到相同的審核結果。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：各發(fā)卡行審核的具體因素、過程和標準不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會出現(xiàn)核發(fā)的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至會出現(xiàn)有的銀行審核通過，而有的銀行拒發(fā)的情況。34、信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個人的信譽情況時，只需要審查申請表的內容是否屬實。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：發(fā)卡銀行接到申請人遞交的申請表及有關材料后，要對申請人的信譽情況進行審查。審查的內容主要包括申請表的內容是否屬實，對申請的單位還要對其資信程度進行評估，對個人還要審查擔保人的有關情況。35、信用卡刷卡手續(xù)費由客戶和商家一起承擔。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：刷卡手續(xù)費是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費用。銀行卡收單業(yè)務的結算手續(xù)費應全部由商戶承擔。36、信用卡貸款償還必須一次性還本。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：信用卡貸款償還方式分為一次性還本和分期償還兩種方式。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷第3套一、單項選擇題(本題共7題，每題1.0分，共7分。)1、下列關于信用卡的產(chǎn)生和發(fā)展的敘述中，有誤的一項是()。A、我國的信用卡業(yè)務最早開始于1978年中國銀行廣州分行代理香港東亞銀行“東美VISA信用卡”取現(xiàn)業(yè)務．信用卡第一次進入中國市場B、直到1985年，中國銀行珠海分行發(fā)行國內第一張信用卡——珠江信用卡，國內信用卡才真正起步C、1986年，中國工商銀行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”．該卡被中國工商銀行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂D、1995年初，中國工商銀行和上海航空公司聯(lián)合推出“牡丹上航聯(lián)名卡”，宣告了中國第一張聯(lián)名卡的誕生．標志著聯(lián)名卡開始進入中國信用卡市場標準答案：C知識點解析：1986年，中國銀行北京分行發(fā)行了人民幣“長城信用卡”，該卡被中國銀行總行指定為該行信用卡的統(tǒng)一稱謂．2、信用卡業(yè)務對我國銀行業(yè)的意義不包括()。A、提高盈利能力和競爭能力B、引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念C、提高銀行服務效率與服務質量D、提高人民生活水平標準答案：D知識點解析：在現(xiàn)階段，發(fā)展信用卡業(yè)務對我國商業(yè)銀行有著重要的意義：①提高盈利能力和競爭能力；②引進現(xiàn)代化的營銷和管理理念；③提高銀行服務效率與服務質量。3、我國個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)中的個人信用交易信息，包括信用匯總信息和信用明細信息，其中信用明細信息包括()等。A、信用卡、貸款、擔保B、貸記卡、借記卡、貸款、擔保C、借記卡、貸記卡、準貸記卡D、信用卡、貸款、存款標準答案：A知識點解析：信用明細信息包括：信用卡明細信息、信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細信息、為他人貸款擔保明細信息等。4、個人信用貸款的特點不包括()。A、貸款額度小B、貸款風險較低C、貸款期限短D、準入條件嚴格標準答案：B知識點解析：個人信用貸款的特點包括：①準入條件嚴格。銀行對個人信用貸款的借款人有嚴格的規(guī)定，需要經(jīng)過嚴格審查。②貸款額度小。最高不超過100萬元，對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。③貸款期限短。主要根據(jù)個人信用記錄和個人信用評級確定貸款額度和貸款期限，相對其他產(chǎn)品而言，個人信用貸款期限較短。5、采用質押擔保方式時，以下屬于無效質物的是()。A、土地使用權B、個人定期儲蓄存單C、國家重點建設債券D、單位定期存單標準答案：A知識點解析：質押分為動產(chǎn)質押和權利質押兩類。采用權利質押擔保方式的，質物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。6、目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線，下列敘述有誤的一項是()。A、明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務B、明確平臺本身可以提供擔保C、不得搞資金池D、不得非法吸收公眾存款即不得非法集資標準答案：B知識點解析：目前針對P2P網(wǎng)絡借貸監(jiān)管設置了四條紅線：一是明確平臺的中介性質，主要為借貸雙方的直接借貸提供信息交互、撮合、資信評估等中介服務：二是明確平臺本身不得提供擔保；三是不得搞資金池；四是不得非法吸收公眾存款即不得非法集資。7、下列關于互聯(lián)網(wǎng)金融下的征信業(yè)務的敘述中，有誤的一項是()。A、借助互聯(lián)網(wǎng)金融平臺．征信系統(tǒng)可以將更廣范圍的信息采集入庫，并通過互聯(lián)網(wǎng)征信平臺實現(xiàn)更高效的信息共享B、通過及時采集互聯(lián)網(wǎng)金融領域的相關信用信息．能夠幫助征信系統(tǒng)快速適應社會的新發(fā)展，建立起更為完整、全面的信貸指標體系，為政策制定提供強有力的信息支撐C、目前大多數(shù)網(wǎng)絡貸款可以完全利用銀行間的征信系統(tǒng)進行D、在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，征信系統(tǒng)現(xiàn)有的應用架構、數(shù)據(jù)架構、技術架構等方面的設計已開始難以滿足現(xiàn)實要求，需要針對互聯(lián)網(wǎng)金融進一步提升其擴展性、靈活性和前瞻性，以適應未來的發(fā)展需要標準答案：C知識點解析：與傳統(tǒng)金融機構不同，目前大多數(shù)網(wǎng)絡貸款無法完全利用銀行間的征信系統(tǒng)，僅能進行有限的盡職調查，其具體表現(xiàn)為：信息征集范圍不明確．存在征集來源任意擴大化問題；信息征集授權未作規(guī)范，存在征集流程不合法現(xiàn)象；信息使用標準不統(tǒng)一、保留期限未明朗，存在“征信不公”問題；信息更正流程冗長、救濟方式操作性不強．存在法律風險。二、多項選擇題(本題共4題，每題1.0分，共4分。)8、個人申領信用卡必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：申領信用卡的對象可以分為單位和個人。申請的單位應為在我國境內具有獨立法人資格的機構、企事業(yè)務單位、三資企業(yè)和個體工商戶。個人申領信用卡則必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，并向銀行提供擔保。擔保的形式包括個人擔保、單位擔保和個人資金擔保。9、信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務的差異包括()。標準答案：A,B,C知識點解析：信用卡個人貸款業(yè)務與一般個人貸款業(yè)務存在顯著的差異。第一，信用卡個人貸款業(yè)務僅限于有良好信用卡記錄的信用卡使用人．且本外幣一體，可以跨境使用：而一般個人貸款業(yè)務申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內使用。第二，信用卡個人貸款業(yè)務僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務則需要按要求支付手續(xù)費與利息。第三，信用卡個人貸款業(yè)務通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；而一般個人貸款業(yè)務則通常要求按約定還本付息。第四，信用卡個人貸款業(yè)務一般為一次審批．可在期限內長期循環(huán)使用；而一般個人貸款業(yè)務則為一事一批。第五，信用卡個人貸款業(yè)務一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營：而一般個人貸款業(yè)務則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等．但不可用于投資。10、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程主要包括()四個環(huán)節(jié)。標準答案：A,B,C,D知識點解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款業(yè)務流程與線下渠道個人貸款無異，主要包括申請、風險評估、審批與貸后管理四個環(huán)節(jié)，但各環(huán)節(jié)均具有互聯(lián)網(wǎng)特點。11、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括()。標準答案：A,B,C,D,E知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險管理的形式包括政策風險、信用風險、行業(yè)風險、法律風險、技術風險。三、判斷題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)12、個人貸款不可以展期。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限；1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。13、客戶還款方式一旦確定，就不得變更。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。14、一筆借款合同可以選擇多種還款方式。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式，一筆借款合同只能選擇一種還款方式。貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。借款人有權選擇多種還款方式，但一筆借款合同只能指定其中一種，在還款的過程中可以和貸款銀行進行協(xié)商改變還款方法。15、組合還款法使得借款人可以在貸款期限內將本金分為幾部分．各部分采用不同還款方式。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況。首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。還款期間，每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額，未歸還的本金部分按月計息，兩部分相加就是每月的還款金額。16、抵押是指債務人或者第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：根據(jù)抵押定義，抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。17、債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照《物權法》和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：《物權法》第一百七十一條規(guī)定，債權人在借貸、買賣等民事活動中，為保障實現(xiàn)其債權，需要擔保的，可以依照本法和其他法律的規(guī)定設立擔保物權。18、當個人貸款業(yè)務銀行間競爭十分激烈時．當?shù)氐氖杖敕績r比又遠低于全國平均水平，有位個人VIP客戶提出可在銀行購買適量基金和保險產(chǎn)品．但二套房貸款利率優(yōu)惠至基準利率，銀行客戶經(jīng)理可同意受理。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：個人貸款審批人員按照授權自主審批貸款，審批人員不受干擾，按照收益與風險平衡的原則自主審批貸款，是信貸風險管理的重要保證。銀行業(yè)金融機構應通過制度安排，保證審批人員按照授權獨立審批貸款。比如審批人員不應承擔業(yè)務拓展指標，最終審批人不得分管公司業(yè)務經(jīng)營部門，審批人員原則上不與借款人單獨接觸，對審批人員實施關系人回避制度等。因此，題干中銀行客戶經(jīng)理沒有權限同意受理。19、等額累進還款法是指借款人在每個時間段以一定的比例累進的金額(分期還款額)償還貸款．其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金，按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：等比累進還款法是指借款人在每個時間段以一定比例累進的金額(分期還款額)償還貸款，其中每個時間段歸還的金額包括該時間段應還利息和本金．按還款間隔逐期歸還，在貸款截止日期前全部還清本息。20、貸款利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金使用權而從借款人那里取得的報酬。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：貸款利率是借款人為取得貨幣資金的使用權而支付給銀行的價格，利息是貨幣所有者因暫時讓渡一定貨幣資金的使用權而從借款人那里取得的報酬．實際上就是借貸資金的“成本”。利息水平的高低是通過利率的大小表示的。21、個人質押貸款的業(yè)務操作重點在于對質物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：個人質押貸款的操作流程主要包括貸款的受理和調查、審查和審批、簽約和發(fā)放、貸后與檔案管理。其業(yè)務操作重點在于對質‘物真實性的把握和質物凍結有效性的控制。22、一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的個人貸款實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率；貸款期限在1年以上的，合同期內遇法定利率調整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。23、信用卡又叫貸記卡，是由銀行或專門的信用卡公司簽發(fā)，證明持卡人信譽良好，可以在指定場所進行直接消費的一種非現(xiàn)金交易的消費信貸憑證。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題主要考查信用卡的定義。信用卡(CreditCard)是銀行提供給用戶的一種先消費后還款的小額信貸支付工具，是銀行或其他財務機構簽發(fā)給那些資信狀況良好的人士．用于在指定的商家購物和消費，或在指定銀行機構存取現(xiàn)金的特制卡片，是一種特殊的非現(xiàn)金交易的信用憑證。24、銀行會根據(jù)申請資料，考察申請人多方面的資料與經(jīng)濟情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請人?？紤]的因素包括申請人的信用記錄、申請人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題考查信用卡的申請流程中的審查環(huán)節(jié)。發(fā)卡銀行接到申請人交來的申請表及有關材料后．要對申請人的信譽情況進行審查。審查的內容主要包括申請表的內容是否屬實，對申請的單位還要對其資信程度進行評估，對個人還要審查擔保人的有關情況。通常，銀行會根據(jù)申請資料，考察申請人多方面的資料與經(jīng)濟情況，來判斷是否發(fā)信用卡給申請人?？紤]的因素有，申請人過去的信用記錄、申請人已知的資產(chǎn)、職業(yè)特性等。25、銀行審核通過后就相當于授信成功，在規(guī)定額度內消費者可隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期，具體視各銀行規(guī)定，按時全額還款則無利息產(chǎn)生。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題考查信用卡業(yè)務中的免息和罰息。銀行審核通過后就相當于授信成功，在規(guī)定額度內消費者可隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20—56天不等的免息期，具體視各銀行規(guī)定，按時全額還款則無利息產(chǎn)生。如逾期還款或到期不還款．不但可能會造成法律糾紛，承擔高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。26、信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，將消費資金和相應手續(xù)費在約定的期限內分期通過持卡人信用卡還款賬戶進行扣收的業(yè)務。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：本題主要考查信用卡分期付款的定義。信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進行大額消費時，由發(fā)卡銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品(或服務)的消費資金，并根據(jù)持卡人申請，消費資金分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進行償還的業(yè)務。信用卡分期業(yè)務的種類包括賬單分期、商場分期和郵購分期。27、在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，銀行若想控制風險，應減少發(fā)放信用貸款。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：在經(jīng)濟蕭條、市場不景氣的時期，企業(yè)預期投資收益下降，個人消費能力下降，使得貸款需求減少。此時，銀行應該減少發(fā)放信用貸款來控制風險。28、我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺的資金籌集渠道較為狹窄，主要來自投資人的投入資金。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：P2P網(wǎng)絡借貸平臺屬于信息中介與交易撮合機構。在國外，這種模式的資金來源主要有政府低息貸款、國際機構貸款、慈善機構和基金會捐款、吸收存款等：我國P2P網(wǎng)絡借貸平臺的資金籌集渠道則較為狹窄，主要來自投資人的投入資金。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷第4套一、單項選擇題(本題共18題，每題1.0分，共18分。)1、使用等額本息還款法的貸款，每月還款額中()。[2010年10月真題]A、利息逐月遞增，本金保持不變B、利息逐月遞減，本金逐月遞增C、利息逐月遞減，本金保持不變D、利息逐月遞增，本金逐月遞減標準答案：B知識點解析：等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。2、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為()元。[2010年5月真題]A、2600B、2800C、2500D、2400標準答案：C知識點解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式如下：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，將題中數(shù)據(jù)代入上式得，李先生首月還款金額：200000／120+(200000-0)×5％／12=2500(元)。3、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。[2010年5月真題]A、組合還款法B、等額累進還款法C、等額本金還款法D、等額本息還款法標準答案：A知識點解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進度，真正滿足個性化需求。4、下列說法不正確的是()。[2010年5月真題]A、對于按月還本付息的個人住房貸款而言，合理的貸款期限應該是15～20年B、組合還款法可以將貸款本金分段償還C、在抵押擔保中，借款人或第三人轉移對法定財產(chǎn)的占有D、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，企業(yè)法人的分支機構、職能部門不能擔任保證人，但如果有法人授權的，其分支機構可以在授權的范圍內提供保證標準答案：C知識點解析：C項，抵押擔保是指借款人或第三人不轉移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為5、下列不屬于按照擔保方式劃分的個人貸款產(chǎn)品的是()。[2009年10月真題]A、個人抵押貸款B、個人質押貸款C、個人信用貸款D、個人流動資金貸款標準答案：D知識點解析：按照擔保方式分類，個人貸款產(chǎn)品可分為個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款四類。6、下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是()。[2009年10月真題]A、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化C、對收入減少的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D、等額累進還款法中，對收入水平下降的客戶，可采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人分期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力標準答案：D知識點解析：AB兩項，等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化；C項，對收入增加的客戶，可采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔。7、某支行給某客戶發(fā)放個人商用房貸款60萬元，期限10年，還款方式為按月等額本金還款，基準利率為年利率5．94％，合同約定利率為基準利率上浮10％，則第10期歸還本息為()元。(不考慮貸款期內基準利率的調整)。[2009年10月真題]A、8021．98B、7021．98C、9021．98D、6021．98標準答案：A知識點解析：該貸款采用等額本金還款法，則每月償還本金額=60／(12×10)=0．5(萬元)，第10期應支付貸款利息=(60一0．5×9)×[5．94％×(1+10％)／12]≈0．302198(萬元)，則客戶第10期應償還本息=0．5+0．302198=0．802198(萬元)，即8021．98元。8、每月的還款本金額固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為()。[2009年10月真題]A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增標準答案：B知識點解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，即在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。9、個人貸款業(yè)務區(qū)別于公司貸款業(yè)務的重要特征是()。[2009年6月真題]A、個人貸款的利率明顯高于公司貸款B、個人貸款較公司貸款手續(xù)簡化C、個人貸款的品種較多、用途較廣D、個人貸款業(yè)務與公司貸款業(yè)務的主體特征不同標準答案：D知識點解析：在商業(yè)銀行，個人貸款業(yè)務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果，即借貸合同關系的一方主體是銀行，另一方主體是自然人，這也是與公司貸款業(yè)務相區(qū)別的重要特征。10、到目前為止，我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展經(jīng)歷了起步、發(fā)展和規(guī)范三個階段，其誘因不包括()。[2009年6月真題]A、住房制度的改革B、國內消費需求的增長C、商業(yè)銀行股份制改革D、公司信貸業(yè)務的蓬勃發(fā)展標準答案：D知識點解析：在我國個人貸款業(yè)務的發(fā)展歷程中，住房制度的改革促進了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展，國內消費需求的增長推動了個人消費信貸的蓬勃發(fā)展，商業(yè)銀行股份制改革推動了個人貸款業(yè)務的規(guī)范發(fā)展。11、關于我國現(xiàn)有個人貸款業(yè)務的特征，下列說法不正確的是()。A、個人貸款業(yè)務的辦理較為便利B、客戶可在網(wǎng)上銀行、金融超市辦理個人貸款業(yè)務C、可采取靈活多樣的還款方式，但還款方式一經(jīng)確定中途不可變更D、還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進還款法、等額累進還款法及組合還款法等多種方法標準答案：C知識點解析：C項，客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。12、個人貸款的對象是()。A、法人B、經(jīng)濟組織C、自然人D、社會團體標準答案：C知識點解析：個人貸款的對象僅限于自然人，而不包括法人、經(jīng)濟組織、社會團體等。合格的個人貸款申請人必須是具有完全民事行為能力的自然人。13、個人消費類貸款是指銀行向個人客戶發(fā)放的有指定消費用途人民幣貸款業(yè)務，下列關于該貸款的說法錯誤的是()。A、個人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險公司聯(lián)合當?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理B、個人汽車貸款所購車輛按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車C、國家助學貸款是指銀行自主向個人發(fā)放的用于支持境內高等院校學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的貸款D、個人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝修材料和廚衛(wèi)設備款等標準答案：C知識點解析：C項，商業(yè)助學貸款是指銀行按商業(yè)原則自主向自然人發(fā)放的用于支持境內高等院校困難學生學費、住宿費和就讀期間基本生活費的商業(yè)貸款。國家助學貸款是由政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行一定風險補償金，銀行、教育行政部門與高校共同操作的，幫助高校家庭經(jīng)濟困難學生支付在校學習期間所需的學費、住宿費及生活費的銀行貸款。14、下列關于個人經(jīng)營類貸款的說法，錯誤的是()。A、個人經(jīng)營類貸款包括個人商用房貸款、個人經(jīng)營貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔保貸款B、個人商用房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款C、個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款D、農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款標準答案：B知識點解析：B項，個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款，屬于個人消費類貸款。15、個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，下列關于個人抵押貸款的說法錯誤的是()。A、《擔保法》規(guī)定了可以抵押的財產(chǎn)B、當借款人不履行還款義務時，貸款銀行有權依法以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償C、抵押人所有的房屋和其他地上定著物均可以作為抵押品D、個人抵押貸款是指貸款銀行以自然人的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向個人發(fā)放的貸款標準答案：D知識點解析：D項，個人抵押貸款在各商業(yè)銀行較為普遍，它是指貸款銀行以借款人或第三人提供的、經(jīng)貸款銀行認可的、符合規(guī)定條件的財產(chǎn)作為抵押物而向自然人發(fā)放的貸款。16、關于個人信用貸款特點的說法，錯誤的是()。A、準入條件嚴格B、可根據(jù)個人信用狀況對貸款期限進行相應調整C、貸款額度大，最低不低于100萬元D、貸款期限短標準答案：C知識點解析：C項，個人信用貸款額度較小，最高不超過loo萬元。對于信用卡來說，有的額度甚至只有1000元。17、國家助學貸款屬于()。A、個人消費貸款B、個人消費額度貸款C、專項貸款D、個人保證貸款標準答案：A知識點解析：國家助學貸款屬于個人教育貸款。而個人教育貸款又是個人消費貸款的一種。18、某人除自住住房外打算在城區(qū)再購買一套住房，此時他只可以申請()。A、個人住房裝修貸款B、自營性個人住房貸款C、公積金個人住房貸款D、個人住房組合貸款標準答案：B知識點解析：A項，個人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款；C項，公積金個人住房貸款帶有政策保障性，是國家為保障城鎮(zhèn)居民基本的居住條件而發(fā)放的貸款，個人只有在按時足額繳存住房公積金，且購買的住房為自住住房時才可申請；D項，個人住房組合貸款是自營性個人住房貸款和公積金個人住房貸款的組合。二、多項選擇題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)19、下列關于個人住房貸款的說法，錯誤的有()。[2009年6月真題]標準答案：A,B,D知識點解析：A項，借款期限越長，每月還款就越少，但總還款額必然上升；B項，等額本息還款法和等額本金還款法作為常用的個人住房貸款還款方法，分別適合不同情況的借款人，沒有絕對的利弊之分；D項，公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制，是一種政策性個人住房貸款。20、下列關于個人貸款特征的說法，正確的有()。標準答案：C,D,E知識點解析：A項，個人貸款具有用途廣的特征；B項，各商業(yè)銀行都在為個人貸款業(yè)務簡化手續(xù)、增加營業(yè)網(wǎng)點、改進服務手段、提高服務質量，從而使得個人貸款業(yè)務的辦理較為便利，但并沒有放松對個人信用的審查。21、下列關于個人住房貸款的說法，正確的有()。標準答案：A,C知識點解析：B項，商業(yè)性住房貸款也稱為自營性個人住房貸款，屬于個人住房貸款的一種；D項，公積金個人住房貸款實行“低進低出”的利率政策，貸款額度受到限制；E項，按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。22、國家助學貸款和商業(yè)助學貸款均要堅持的原則有()。標準答案：D,E知識點解析：國家助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則；商業(yè)助學貸款實行“部分自籌、有效擔保、專款專用和按期償還”的原則?？梢姡呔獔猿帧皩？顚Ｓ?、按期償還”的原則。23、下列屬于個人耐用消費品貸款購買范疇的有()。標準答案：C,D,E知識點解析：個人耐用消費品貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買大額耐用消費品的人民幣擔保貸款。其中，耐用消費品通常是指價值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、房屋以外的家用電器、電腦、家具、健身器材和樂器等。24、下列情況下，可申請個人住房貸款的有()。標準答案：B,C,D知識點解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產(chǎn)公司開發(fā)個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應申請公司貸款。25、按照產(chǎn)品用途的不同，個人貸款產(chǎn)品包括()。標準答案：A,E知識點解析：個人貸款產(chǎn)品的種類有三種劃分方法：①根據(jù)產(chǎn)品用途不同，個人貸款產(chǎn)品分為個人消費類貸款和個人經(jīng)營類貸款等；②根據(jù)有無擔保，個人貸款產(chǎn)品可以分為有擔保貸款和無擔保貸款，其中有擔保貸款包括個人抵押貸款、個人質押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款；③根據(jù)貸款是否可循環(huán)，個人貸款分為個人單筆貸款、個人不可循環(huán)授信額度、個人可循環(huán)授信額度。26、對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，()。標準答案：A,C,E知識點解析：對于貸款期限在1年以上的個人貸款，合同期內遇法定利率調整時，貸款利率可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調整，也可采用固定利率的確定方式。27、貸款行與借款人確定貸款合同利率時必須參考的因素有()。標準答案：A,D,E知識點解析：合同利率是指貸款銀行根據(jù)法定貸款利率和中國人民銀行規(guī)定的浮動幅度范圍以及利率政策等，經(jīng)與借款人共同商定，并在借款合同中載明的某一筆具體貸款的利率。三、判斷題(本題共9題，每題1.0分，共9分。)28、信用卡逾期還款或到期不還款，會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會造成法律糾紛，承擔高額罰息，還會形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。29、信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務的利率一般低于消費分期業(yè)務的利率。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務有時也被稱為轉賬分期或取現(xiàn)分期，是指持卡人向發(fā)卡銀行申請一筆預借現(xiàn)金，銀行根據(jù)持卡人申請及其資信狀況審核通過，劃人持卡人指定的借記卡(儲蓄)賬戶，持卡人選擇相應期數(shù)分期償還，銀行收取一定的手續(xù)費和利息，但是利率一般高于消費分期業(yè)務的利率。30、貸記卡是指銀行發(fā)行的，持卡人按要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在規(guī)定的信用額度內透支的信用卡。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：題干描述的是準貸記卡的含義。貸記卡是指銀行發(fā)行的，并給予持卡人一定信用額度，持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。31、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險主要包括政策風險、信用風險、行業(yè)風險和技術風險四種。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款風險主要包括以下五種：①政策風險；②信用風險；③行業(yè)風險；④技術風險；⑤法律風險。32、個體網(wǎng)絡借貸是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：網(wǎng)絡借貸包括個體網(wǎng)絡借貸(即P2P網(wǎng)絡借貸)和網(wǎng)絡小額貸款。個體網(wǎng)絡借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的直接借貸。網(wǎng)絡小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款。33、對于強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放場景化個人貸款。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：對于非強增信基礎類客戶，應更多考慮發(fā)放場景化個人貸款；對于強增信基礎的客戶，可以適當放寬條件。34、場景式分析是指根據(jù)個人日常行為特征判斷貸款申請人是否提供了真實信息、滿足發(fā)放貸款條件。()A、正確B、錯誤標準答案：B知識點解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場景式分析是指在特殊場景下，通過對貸款申請人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預測的方法來判斷貸款申請人的資信情況，即分析貸款申請人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。35、商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的政策風險相對較小，個體網(wǎng)絡借貸(即P2P網(wǎng)絡借貸)面臨的政策風險相對較大。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款作為銀行傳統(tǒng)貸款業(yè)務的延伸，風險主要來自借款人信用水平的把握，政策風險相對較小。個體網(wǎng)絡借貸(即P2P網(wǎng)絡借貸)由于存在缺乏大數(shù)據(jù)對接、剛性兌付問題無法解決、平臺資金和投資人資金不能完全分離等問題，面臨的政策風險相對較大。36、互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的行業(yè)風險在本質上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。()A、正確B、錯誤標準答案：A知識點解析：互聯(lián)網(wǎng)個人貸款面臨的行業(yè)風險是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導致的風險，本質上是由行業(yè)波動導致的一種信用風險。銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格中級個人貸款（個人貸款概述）模擬試卷第5套一、單項選擇題(本題共17題，每題1.0分，共17分。)1、每月的還款本金固定，而利息越來越少，貸款人起初還款壓力比較大，但是隨著時間的推移，每月還款數(shù)也越來越少，這種還款方式稱為()。A、等額本息B、等額本金C、等額遞減D、等比遞增標準答案：B知識點解析：等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額分攤償還本金。由于等額本金法每月還本額固定．所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少．以這種方式還款的人，初期還款金額較大、壓力也較大，但后期還款數(shù)額較小。2、下列關于個人貸款還款方式的表述中，正確的是()。A、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，在每個時間段上約定還款的固定額度B、等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，只能通過調整累進額來適應客戶還款能力的變化C、對于收入減少的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔D、等額累進還款法中．對于收入水平下降的客戶，可以采取減少累進額、擴大累進間隔期等辦法使借款人本期還款額減少，以減輕借款人的還款壓力標準答案：D知識點解析：等額累進還款法與等比累進還款法的相似之處在于，當借款人還款能力發(fā)生變化時，可以通過調整累進額或間隔期來適應客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶，可以采取增大累進額、縮短間隔期等辦法，使借款人分期還款額增多，從而減少借款人的利息負擔．故D項正確。3、李先生每月收入1萬元，貸款20萬元用于購買住房，采用等額本金還款法，期限10年，年利率為5％，李先生首月還款的金額為()元。A、2600B、2800C、2500D、2400標準答案：C知識點解析：每月還款額：貸款本金／還款期數(shù)+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率，代入數(shù)據(jù)可得，首月還款額=200000／120+(200000-0)×5％／12=2500(元)。4、個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款．且滿足個性化需求程度最高的還款方式是()。A、組合還款法B、等額累進還款法C、等額本金還款法D、等額本息還款法標準答案：A