智慧城市城市智慧化智慧金融建設(shè)方案文件編號202XQK011/BT-ZTA-QK011文件狀態(tài)[]草稿[√]正式發(fā)布[]正在修改當(dāng)前版本擬制日期審核日期目錄TOC\o"1-3"\h\u5771城市智慧化智慧金融 119035第一章項目概述 3221401.1.項目背景 3129111.2.需求描述 4106931.3.市場規(guī)模 415779第二章建設(shè)方案 65372.1.整體思路 6111252.2.應(yīng)用系統(tǒng) 698172.2.1.總體構(gòu)架 6325632.2.2.保險移動查勘系統(tǒng) 8196532.2.3.銀行/保險移動展業(yè)系統(tǒng) 10321582.2.4.銀行移動POS系統(tǒng) 11308662.2.5.高端智能手機(jī)炒股 1242702.2.6.“移動炒股卡”產(chǎn)品方案 14228202.2.7.定制股票機(jī) 1526442.2.8.手機(jī)支付系統(tǒng) 1724641第三章商業(yè)模式 22180293.1.投資成本 22119633.2.商業(yè)模式 22279813.2.1.價值體現(xiàn) 22131393.2.2.關(guān)鍵業(yè)務(wù) 23254713.2.3.核心資源 23301923.2.4.盈利模式 23項目概述項目背景在“十二五”大背景下，金融信息化的趨勢越發(fā)明顯。改革開放20多年來，中國的金融信息化建設(shè)是從無到有、從單一業(yè)務(wù)向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展。如今已從根本上改變了傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的處理模式，建立了以互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)和金融管理系統(tǒng)。目前隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，金融信息化呈現(xiàn)多渠道、移動化的趨勢。目前，中國的金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架已基本形成，建立了越來越全面的電子化系統(tǒng)，目前金融行業(yè)基本所有業(yè)務(wù)都依托信息化系統(tǒng)的支撐，離開了信息化，金融企業(yè)將寸步難行。中國的金融信息化起步晚，但發(fā)展迅猛。但與國外的金融企業(yè)相比，我們還停留在金融信息化的初級階段。目前國內(nèi)已經(jīng)開始信息化的金融企業(yè)大多只是為客戶提供信息查詢而已，提供理財、咨詢服務(wù)的不多。金融信息化不是為了向客戶提供一批簡單的海量信息，而是要向客戶提供個性化的金融服務(wù)，成為客戶的投資理財專家，為客戶整合加工所有的信息，分析投資動態(tài)，推薦投資產(chǎn)品等?？偠灾?，金融業(yè)的信息化進(jìn)程可以概括為：以數(shù)據(jù)大集中為前提，以完善的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術(shù)保障，提供現(xiàn)代化、網(wǎng)絡(luò)化、隨時隨地的金融服務(wù)。需求描述結(jié)合“十二五”發(fā)展規(guī)劃的要求，金融企業(yè)的信息化需求主要集中在以下方面：（1）建立數(shù)據(jù)集中系統(tǒng)的需求。目前基本上所有的金融企業(yè)都實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)全國集中，催生了全國、全省的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，且新業(yè)務(wù)不斷開發(fā)，尤其是視頻業(yè)務(wù)，使得帶寬需求不斷增長。（2）建立多種方式的遠(yuǎn)程金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)的需求，隨著近兩年3G和移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使得人們可以享受隨時隨地的金融服務(wù)。電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、移動銀行營業(yè)廳、電話投保、網(wǎng)上投保、移動展業(yè)、手機(jī)查勘、網(wǎng)絡(luò)炒股、手機(jī)炒股等應(yīng)用層出不窮。（3）金融企業(yè)大力推廣非現(xiàn)金消費(fèi)方式。金融企業(yè)大力推廣借記卡/信用卡支付、網(wǎng)上支付、手機(jī)支付。（4）金融企業(yè)大力開展各種中間業(yè)務(wù)、混業(yè)經(jīng)營力度加大。銀行代繳費(fèi)業(yè)務(wù)、銀證通、銀保通催生了大量中間業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)。市場規(guī)模國際金融危機(jī)未對中國金融信息化產(chǎn)生大的影響，全國金融信息化投資年為465.3億元，2011年為480億元，預(yù)計年將達(dá)到496億元，年增長率為3.3%。并呈現(xiàn)如下特點(diǎn)：（1）銀行業(yè)仍然為金融信息化的投入主體，占到整個投資的70%。（2）中小金融機(jī)構(gòu)（尤其是中小銀行及保險）由于機(jī)構(gòu)擴(kuò)張、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等的需要，信息化投入有加大趨勢。（3）隨著3G業(yè)務(wù)的成熟，服務(wù)渠道多樣化將成為金融信息化投入的重點(diǎn)。建設(shè)方案整體思路由于金融行業(yè)的私密性及安全性要求，核心的數(shù)據(jù)交換系統(tǒng)及業(yè)務(wù)系統(tǒng)基本上在建設(shè)在金融企業(yè)內(nèi)部，因此，本方案不再進(jìn)行統(tǒng)一平臺考慮，主要根據(jù)金融企業(yè)目前的信息化需求，尤其側(cè)重移動信息化需求，提出金融信息化相關(guān)解決方案。應(yīng)用系統(tǒng)總體構(gòu)架公司的3GVPDN服務(wù)是3G技術(shù)、VPN技術(shù)與PPP技術(shù)的結(jié)合，可提供從GGSN到金融企業(yè)的L2TP/GREVPN隧道，滿足金融企業(yè)數(shù)據(jù)交互的完整性（防假冒、防篡改、防抵賴）等安全要求。方案總體框架如下：圖13GVPDN方案總體框架公司的AAA服務(wù)器保證接入的3GUSIM卡為金融企業(yè)的合法用戶，防止外來的USIM卡接入，的GGSN與金融企業(yè)的外聯(lián)網(wǎng)平臺通過專線進(jìn)行連接，GGSN側(cè)的路由器與金融企業(yè)的外聯(lián)網(wǎng)平臺路由器建立第一層VPN隧道，合法的USIM卡通過3G路由器/上網(wǎng)卡與金融企業(yè)數(shù)據(jù)中心接入路由器建立VPDN/APN通道,金融企業(yè)的AAA認(rèn)證服務(wù)器提供用戶名/密碼認(rèn)證（認(rèn)證通過后方可接入銀行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)）以及IP地址的分配與管理。在的第一層VPDN鏈路基礎(chǔ)上，由3G路由器與銀行網(wǎng)絡(luò)中心的接入路由器間建立基于SSL/IPSEC等的二層VPN，進(jìn)一步保障了金融企業(yè)數(shù)據(jù)安全的高速實(shí)時傳輸。圖23GVPDN網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D保險移動查勘系統(tǒng)手機(jī)查勘應(yīng)用是基于3GVPN網(wǎng)絡(luò)，利用智能手機(jī)終端，結(jié)合GPS（全球衛(wèi)星定位）、LBS（基站定位）、GIS（地理信息系統(tǒng)）等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)保險查勘員定位調(diào)度、現(xiàn)場數(shù)據(jù)查勘、照片上傳等功能，解決目前車險查勘中存在的對查勘員缺乏有效管理、報案后等待時間長、理賠時效慢的問題，降低車險經(jīng)營成本和理賠道德風(fēng)險，提升保險公司服務(wù)質(zhì)量。圖3保險移動查勘網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D業(yè)務(wù)流程為：在3G手機(jī)終端中加載移動查勘客戶端軟件，通過3G網(wǎng)絡(luò)與保險內(nèi)部系統(tǒng)連接，從而實(shí)現(xiàn)保險公司查勘人員持3G手機(jī)在事故現(xiàn)場實(shí)現(xiàn)查勘業(yè)務(wù)流程。鑒于保險公司屬金融行業(yè)企業(yè)，對數(shù)據(jù)的保密性、安全性要求較高，因此保險公司內(nèi)部服務(wù)器與GGSN之間采用GRE/L2TPVPN隧道連接，使前端3G手機(jī)終端只能訪問保險公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)，不能訪問互聯(lián)網(wǎng)，從而保證了查勘數(shù)據(jù)的安全性。目前已經(jīng)有省人保、省人壽財險公司采用，尤其是省人保，目前已經(jīng)有超過900個人保查勘員使用公司的3G終端實(shí)現(xiàn)移動查勘業(yè)務(wù)功能。XXXX人保通過實(shí)施該項目，大大提高了工作效率，有效提升了業(yè)務(wù)管理水平和客戶服務(wù)水平。銀行/保險移動展業(yè)系統(tǒng)圖4銀行/保險移動展業(yè)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱DGGSN與金融企業(yè)數(shù)據(jù)中心之間開通SDH/SMTP專線電路，在展業(yè)終端上通過WCDMA網(wǎng)絡(luò)撥入GGSN側(cè)的接入路由器，GGSN側(cè)接入路由器和在金融外聯(lián)路由器之間建立起VPN隧道。金融企業(yè)的展業(yè)系統(tǒng)即可通過該VPN通道顯示到3G手機(jī)、PAD或筆記本電腦上，方便金融企業(yè)的營銷人員對客戶進(jìn)行業(yè)務(wù)展示。目前已經(jīng)成型的有建行的E動終端系統(tǒng)應(yīng)用、人壽的國壽E家系統(tǒng)應(yīng)用等。銀行移動POS系統(tǒng)圖5銀行移動POS系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱DGGSN與銀行間開通SDH/MSTP專線電路，3GPOS通過WCDMA網(wǎng)絡(luò)撥入GGSN側(cè)的接入路由器，由接入路由器通過直連專線向銀行發(fā)起建立隧道連接請求，在GGSN側(cè)接入路由器和銀行的路由器之間建立起GRE(或L2TP)隧道（接入服務(wù)器和銀行的路由器之間采用私網(wǎng)地址），VPN隧道建立后即可通過外聯(lián)區(qū)訪問內(nèi)部服務(wù)器，進(jìn)行POS數(shù)據(jù)交互。目前工行已與合作開展移動POS業(yè)務(wù)。高端智能手機(jī)炒股網(wǎng)上目前流行的證券炒股軟件基本上都支持IPHONE及安卓版本，另外，公司可根據(jù)客戶的特殊需求定制開發(fā)IPHONE或安卓炒股終端軟件定制的證券掌上門戶。利用iPhone、樂Phone、iPAD等移動終端，依托現(xiàn)有手機(jī)補(bǔ)貼政策和合約計劃，著力在軟件系統(tǒng)上協(xié)助證券公司實(shí)現(xiàn)個性化應(yīng)用配置，圍繞“高端、尊享”理念，打造具有差異化服務(wù)和高端營銷環(huán)境的移動證券產(chǎn)品。（1）產(chǎn)品的商務(wù)模式：華泰證券負(fù)責(zé)確定需求，配合軟件開發(fā)。系統(tǒng)集成有限公司負(fù)責(zé)提供iPhone手機(jī)軟件開發(fā)服務(wù)。江蘇作為項目總負(fù)責(zé)，協(xié)調(diào)各方關(guān)系；提供iPhone硬件及合約計劃及營銷政策；協(xié)調(diào)系統(tǒng)集成公司開發(fā)軟件。（2）產(chǎn)品功能如下：圖7漲樂軟件功能分類圖（3）產(chǎn)品技術(shù)實(shí)現(xiàn)本產(chǎn)品基于iPhoneSDK平臺的技術(shù)優(yōu)勢和開放性的特點(diǎn)，系統(tǒng)架構(gòu)采用C/S與B/S混合體系架構(gòu)。API應(yīng)用程序編程接口，并通過WebService建立可互操作的分布式應(yīng)用程序平臺，其技術(shù)架構(gòu)如下圖所示：圖8產(chǎn)品技術(shù)架構(gòu)圖應(yīng)用服務(wù)器：按用戶規(guī)模選擇單服務(wù)器或集群服務(wù)器進(jìn)行部署，在服務(wù)器上部署tomcat應(yīng)用服務(wù)、證券掌上門戶服務(wù)軟件系統(tǒng)。數(shù)據(jù)庫服務(wù)器：根據(jù)用戶要求安裝數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，供證券掌上門戶系統(tǒng)使用。接口服務(wù)器：與證券公司各個業(yè)務(wù)系統(tǒng)的連接、查詢、更新統(tǒng)一由接口服務(wù)器完成，接口服務(wù)器提供類似于WebService的接口，由移動門戶服務(wù)器調(diào)用。提供移動門戶系統(tǒng)的專用數(shù)據(jù)庫服務(wù)器，保存移動門戶系統(tǒng)的專有數(shù)據(jù)?？蛻艚K端設(shè)備：本產(chǎn)品主要采用iPhone作為客戶終端設(shè)備，充分利用了IPHONE界面友好、開放性及易操作等特點(diǎn)?！耙苿映垂煽ā碑a(chǎn)品方案公司3G上網(wǎng)卡只有數(shù)據(jù)流量，套餐可控（可進(jìn)行公網(wǎng)流量＋定向流量組合）；可以通過定制，將證券公司現(xiàn)有交易軟件易遷移內(nèi)置于上網(wǎng)卡，將股民證券帳號與SIM卡號進(jìn)行捆綁；上網(wǎng)卡具有易攜帶、操作安全等特性，同時交易軟件遷移內(nèi)置于上網(wǎng)卡，實(shí)現(xiàn)3G無線上網(wǎng)和券商軟件之間的無縫集成，不占用電腦內(nèi)存，方便股民以熟悉的操作方式進(jìn)行操作。在安全性方面，可實(shí)現(xiàn)炒股軟件及安全設(shè)置均預(yù)置在上網(wǎng)卡內(nèi)，實(shí)現(xiàn)上網(wǎng)卡與安全U盾的合一設(shè)置。在定制上網(wǎng)卡時，可實(shí)現(xiàn)證券公司企業(yè)標(biāo)識可在外包裝和卡體呈現(xiàn)，提升證券公司形象。產(chǎn)品特點(diǎn)定制化：可根據(jù)證券客戶需求，在上網(wǎng)卡托、登錄界面等提供標(biāo)注證券客戶的LOGO，在上網(wǎng)卡內(nèi)置客戶炒股軟件。便捷：小巧精美，便于隨身攜帶；無線數(shù)據(jù)訪問，隨時隨地交易；與券商軟件網(wǎng)站高度集成，插入機(jī)器自動啟動，即插即用；數(shù)據(jù)可存儲在SD卡上，無需二次安裝，方便在不同電腦上使用；可實(shí)現(xiàn)無線環(huán)境下的網(wǎng)上交易，方便股民使用。快速：利用WCDMA網(wǎng)絡(luò)，速率可達(dá)到7.2M，使股民及時了解資訊及行情：即時進(jìn)行股票交易。安全：內(nèi)置軟件均由券商提供，采用固件封裝方式，認(rèn)證安全有保障，確保用戶財產(chǎn)安全。SD卡進(jìn)行數(shù)據(jù)加密保護(hù)，安全可靠。時尚：時尚旋轉(zhuǎn)頭設(shè)計，適用性強(qiáng)。包裝體現(xiàn)3G及券商元素，具備時代特性。定制股票機(jī)目前，證券公司一般自行采購股票機(jī)作為保住和吸引低端客戶手段，需求量較大。前期股票機(jī)市場上大部分為2G模式，存在品種不全、質(zhì)量不穩(wěn)定、且大多為豎屏等不足。可聯(lián)合軟件開發(fā)商和手機(jī)代工廠家，充分發(fā)揮WCDMA技術(shù)優(yōu)勢，與證券客戶協(xié)商統(tǒng)一定制3G股票機(jī)產(chǎn)品。（1）定制股票機(jī)總體設(shè)計方案：專用終端：專門針對炒股應(yīng)用設(shè)計，結(jié)合人體功能學(xué)相關(guān)理念；終端預(yù)裝炒股軟件，軟硬件完美適配；終端大屏幕和定制鍵設(shè)計，方便查詢和交易操作；安全可靠，屏蔽除證券交易以外的功能。定制化：外包裝完全定制；機(jī)器外觀定制化；開關(guān)機(jī)界面定制化；軟件及功能服務(wù)定制化。高速網(wǎng)絡(luò)：專用網(wǎng)絡(luò)設(shè)計；最高下行速度7.2Mbps；行情數(shù)據(jù)更新快、穩(wěn)定不掉線。優(yōu)質(zhì)服務(wù)：提供炒股專用數(shù)據(jù)通道（VPN）；結(jié)合證券客戶定制專用流量數(shù)據(jù)套餐；提供多樣化的機(jī)型選擇和靈活的商務(wù)合作模式。（2）定制股票機(jī)網(wǎng)絡(luò)整體構(gòu)架為提供炒股交易的安全性和便利性，公司為券商提供無線數(shù)據(jù)專網(wǎng)，股票機(jī)可通過VPN通道高速定向訪問證券公司的內(nèi)部交易服務(wù)器、行情服務(wù)器。圖11定制股票機(jī)網(wǎng)絡(luò)拓?fù)鋱D股民使用的移動設(shè)備通過無線虛擬專網(wǎng)（VPN）通道定向訪問證券公司的內(nèi)部交易服務(wù)器、行情服務(wù)器；公司為證券公司分配專用的APN專線，在網(wǎng)關(guān)GPRS支持節(jié)點(diǎn)（GGSN）網(wǎng)元上設(shè)置一個專用的APN接入點(diǎn)；證券公司使用專線將內(nèi)網(wǎng)連接至公司機(jī)房。手機(jī)支付系統(tǒng)根據(jù)全球權(quán)威機(jī)構(gòu)的研究報告，目前全球一年的手機(jī)支付規(guī)模才2400億美元，但在未來五年里，這個數(shù)字會以兩倍甚至三倍的速度成長。在國外手機(jī)支付業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時，國內(nèi)手機(jī)支付業(yè)務(wù)也取得了不俗的成績。根據(jù)易觀智庫發(fā)布的《國內(nèi)移動支付市場年度綜合報告》，2012年手機(jī)支付用戶達(dá)到2.2億戶，2012年我國手機(jī)支付市場規(guī)模有望達(dá)到1000億元。潛力巨大的市場引來各方群雄逐鹿。圖12移動支付業(yè)務(wù)用戶規(guī)模預(yù)測圖表國內(nèi)三大運(yùn)營商中，中國移動、中國及中國電信分別基于13.56M與2.45G兩種技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在各地開展形式多樣的手機(jī)支付業(yè)務(wù)，隨著國家移動支付標(biāo)準(zhǔn)的即將發(fā)布，各參與方均已著手開始手機(jī)支付布局。手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈及業(yè)務(wù)流程分析圖13手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈及業(yè)務(wù)流程圖手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈較為復(fù)雜，涉及銀行、電信運(yùn)營商、第三方支付、手機(jī)硬件廠商、芯片提供商、應(yīng)用系統(tǒng)集成商、商家和最終用戶等環(huán)節(jié)（見上圖）。銀行、電信運(yùn)營商、第三方支付在產(chǎn)業(yè)鏈參與程度不同，銀行優(yōu)勢更為明顯，因此銀行是手機(jī)支付的主導(dǎo)者。支付方式分類及國際標(biāo)準(zhǔn)介紹手機(jī)遠(yuǎn)程支付：是通過短信或WAP方式遠(yuǎn)程與手機(jī)支付平臺完成付款交易。圖14手機(jī)遠(yuǎn)程支付示意圖（2）手機(jī)近場支付：是指通過非接觸式POS機(jī)與手機(jī)卡間完成交易。國際標(biāo)準(zhǔn)介紹NFC13.56M：國際標(biāo)準(zhǔn)的近場支付技術(shù)，可利用現(xiàn)有金融非接觸式刷卡環(huán)境，對交易安全保密性、可靠性高。RF-SIM2.45G：非國際標(biāo)準(zhǔn)，不兼容現(xiàn)有金融標(biāo)準(zhǔn)pos終端，與藍(lán)牙、wifi同頻，易受干擾，交易安全保密性及可靠性差。從目前來看，由于銀行是手機(jī)支付的主導(dǎo)者，因此銀行支持的13.56M為目前手機(jī)支付的主流標(biāo)準(zhǔn)。手機(jī)支付的業(yè)務(wù)應(yīng)用范圍手機(jī)支付目前主流