銀行支付清算業(yè)務(wù)處理制度銀行支付清算業(yè)務(wù)處理制度第一章總則第一條為規(guī)范銀行支付清算業(yè)務(wù)處理，確保支付清算系統(tǒng)安全、高效運(yùn)行，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行法》、《中華人民共和國(guó)支付清算條例》等相關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合我國(guó)銀行業(yè)實(shí)際情況，制定本制度。第二條本制度適用于所有開展支付清算業(yè)務(wù)的銀行及其分支機(jī)構(gòu)。第三條銀行支付清算業(yè)務(wù)處理應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（一）依法合規(guī)原則：嚴(yán)格遵守國(guó)家法律法規(guī)和金融監(jiān)管政策，確保支付清算業(yè)務(wù)合法、合規(guī)進(jìn)行。（二）安全可靠原則：確保支付清算系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行，保障客戶資金安全。（三）高效便捷原則：優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高支付清算效率，為客戶提供便捷的支付服務(wù)。（四）風(fēng)險(xiǎn)可控原則：建立健全風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保支付清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。第二章業(yè)務(wù)范圍與分類第四條銀行支付清算業(yè)務(wù)包括以下范圍：（一）人民幣支付清算業(yè)務(wù)；（二）外幣支付清算業(yè)務(wù)；（三）跨境支付清算業(yè)務(wù)；（四）代理支付清算業(yè)務(wù)；（五）其他經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的支付清算業(yè)務(wù)。第五條銀行支付清算業(yè)務(wù)按照支付方式、支付工具、交易類型等進(jìn)行分類：（一）按支付方式分類：分為實(shí)時(shí)支付、定時(shí)支付、批量支付等；（二）按支付工具分類：分為銀行匯票、支票、銀行承兌匯票、電子支付、移動(dòng)支付等；（三）按交易類型分類：分為個(gè)人支付、企業(yè)支付、跨境支付等。第三章業(yè)務(wù)流程第六條銀行支付清算業(yè)務(wù)流程包括以下環(huán)節(jié)：（一）客戶發(fā)起支付；（二）支付指令傳輸；（三）支付指令處理；（四）資金清算；（五）交易確認(rèn)與通知。第七條客戶發(fā)起支付環(huán)節(jié)：（一）客戶通過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等渠道發(fā)起支付指令；（二）銀行對(duì)支付指令進(jìn)行審核，確保支付指令真實(shí)、有效。第八條支付指令傳輸環(huán)節(jié)：（一）銀行將支付指令發(fā)送至支付清算系統(tǒng)；（二）支付清算系統(tǒng)對(duì)支付指令進(jìn)行解析、路由和分發(fā)。第九條支付指令處理環(huán)節(jié)：（一）支付清算系統(tǒng)根據(jù)支付指令內(nèi)容，調(diào)用相關(guān)業(yè)務(wù)處理模塊；（二）業(yè)務(wù)處理模塊對(duì)支付指令進(jìn)行處理，生成資金清算指令。第十條資金清算環(huán)節(jié)：（一）支付清算系統(tǒng)根據(jù)資金清算指令，進(jìn)行資金調(diào)配和清算；（二）確保支付資金安全、及時(shí)到賬。第十一條交易確認(rèn)與通知環(huán)節(jié)：（一）支付清算系統(tǒng)向客戶發(fā)送交易確認(rèn)信息；（二）銀行將交易確認(rèn)信息反饋給客戶。第四章風(fēng)險(xiǎn)管理與控制第十二條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全支付清算風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保支付清算業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)可控。第十三條支付清算風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括以下內(nèi)容：（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估：對(duì)支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估，明確風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)；（二）風(fēng)險(xiǎn)控制措施：針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施；（三）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警：對(duì)支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)；（四）風(fēng)險(xiǎn)處置與報(bào)告：對(duì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行處置，并向監(jiān)管部門報(bào)告。第五章內(nèi)部管理與監(jiān)督第十四條銀行應(yīng)當(dāng)建立健全支付清算內(nèi)部管理制度，明確各部門、崗位的職責(zé)和權(quán)限。第十五條銀行支付清算業(yè)務(wù)管理包括以下內(nèi)容：（一）業(yè)務(wù)授權(quán)管理：明確業(yè)務(wù)授權(quán)范圍、審批流程和權(quán)限；（二）業(yè)務(wù)操作管理：規(guī)范業(yè)務(wù)操作流程，確保業(yè)務(wù)操作合規(guī)、準(zhǔn)確；（三）系統(tǒng)管理：確保支付清算系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行；（四）人員管理：加強(qiáng)對(duì)支付清算業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)、考核和管理。第十六條銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立支付清算業(yè)務(wù)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)支付清算業(yè)務(wù)進(jìn)行定期和不定期的監(jiān)督檢查。第六章附則第十七條本制度自發(fā)布之日起施行。第