銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷銀行從業(yè)資格考試個人理財歷年試卷銀行從業(yè)資格考試《個人理財》歷年試卷(三)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個人理財歷年試卷(三)一、單項選擇題(共90題，每小題0.5分，共45分)以下各小題所給出四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。1.當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己資產(chǎn)進行保值。A.固定利率債券B.浮動利率資產(chǎn)C.股票D.外匯2.基金投資運作由()進行。A.基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3.假如1號理財產(chǎn)品和2號理財產(chǎn)品期望收益率分別為20%和10%，某投資者有10萬元人民幣，將8萬元投資于1號理財產(chǎn)品，2萬元投資于2號理財產(chǎn)品，那么該投資者期望收益是()萬元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.84.銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定是()。A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.不打聽與自身工作無關(guān)信息D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行5.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)。A.溢價期權(quán)B.平價期權(quán)C.折價期權(quán)D.貨幣期權(quán)6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財產(chǎn)品(計劃)做法，錯誤是()。A.向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前，首先調(diào)查了解客戶，評估客戶是否適合購買所推介產(chǎn)品B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品或計劃，但客戶仍然要求購買，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門文件，列明商業(yè)銀行意見、客戶意愿和其他必要說明事項，雙方簽字認(rèn)可C.向客戶說明相關(guān)投資風(fēng)險時，使用通俗易懂語言，配以必要示例，說明最不利投資情形和投資結(jié)果D.主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗客戶推介或銷售與衍生交易相關(guān)投資產(chǎn)品7.境內(nèi)個人外匯匯出境外用于經(jīng)常項目支出，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上，()在銀行辦理。A.僅憑本人有效身份證件B.僅憑有交易額相關(guān)證明C.須憑本人有效身份證件和有交易額相關(guān)證明等材料D.以上說法均錯誤8.假定某人將10000元用于投資某項目，該項目預(yù)期名義年利率為12%，若每季度計息一次，投資期限為2年，則預(yù)期投資期滿后，一次性支付該投資者本利和為()元。A.11255B.12668C.14400D.149419.下列關(guān)于外匯理財產(chǎn)品期限說法，錯誤是()。A.外匯理財產(chǎn)品投資期限越長，產(chǎn)品收益率越高B.外匯理財產(chǎn)品投資期限越短，客戶承受風(fēng)險越大C.目前各家銀行推出結(jié)構(gòu)性存款期限多在6個月至6年之間D.客戶在選擇投資之前一定要分析未來市場利率和匯率走勢，并規(guī)劃自己資金使用10.保險代理機構(gòu)可以()。A.代替投保人簽訂保險合同B.為投保人培訓(xùn)保險產(chǎn)品知識C.接受投保人委托代領(lǐng)保險金D.接受受益人委托代領(lǐng)保險賠款11.客戶在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)偏好。這一層次客戶信任稱為()。A.認(rèn)知信任B.持久信任C.情感信任D.行為信任12.某投資者購買了由兩項理財產(chǎn)品構(gòu)成投資組合，其中1號理財產(chǎn)品期望收益率為20%，在投資組合中所占比例為40%，2號理財產(chǎn)品期望收益率為15%，在投資組合中所占比率60%，則該投資組合期望收益率為()。A.17.5%B.17%C.35%D.20%13.一般來說，()。A.債券價格與到期收益率同向變動B.債券價格與市場利率反向變動C.債券到期期限越長，貼現(xiàn)債券價格越高D.債券面值越大，貼現(xiàn)債券價格越低14.張先生2年后可以獲得100萬元，年利率是10%，那么這筆錢單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A.83.33;82.64B.90.91;83.33C.90.91;82.64D.83.33;83.3315.根據(jù)《信托法》，受托人因處理信托事務(wù)所支出費用、對第三人所負債務(wù)，以()承擔(dān)。A.信托財產(chǎn)B.受托人固有財產(chǎn)C.委托人固有財產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財產(chǎn)16.()是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A.投資規(guī)劃服務(wù)B.財務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財服務(wù)D.理財顧問服務(wù)17.若不考慮通貨膨脹，則固定收益率外匯結(jié)構(gòu)性存款實際收益率()。A.大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大18.最低標(biāo)準(zhǔn)失業(yè)保障月數(shù)是()個月。A.3B.2C.1D.619.一般來說，企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，說明()。A.應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金能力越強C.企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D.企業(yè)資金營運效率越低20.若投資組合中兩種理財產(chǎn)品協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25和0.08，那么這兩種理財產(chǎn)品相關(guān)系數(shù)是()。A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.621.某客戶分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A期望收益率為10%，理財產(chǎn)品B期望收益率為15%，則該投資組合期望收益率是()。A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%22.下列關(guān)于證券組合風(fēng)險說法，錯誤是()。A.投資多元化是否有效減少了風(fēng)險，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)相關(guān)性B.組合中各對金融資產(chǎn)協(xié)方差不可能因為組合而被分散并消失C.對于等權(quán)重投資組合，當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券方差最終會基本消失D.一個充分分散資產(chǎn)組合完全有可能消除所有風(fēng)險23.個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上銀行業(yè)務(wù)。A.存款業(yè)務(wù)關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24.利率期貨基礎(chǔ)資產(chǎn)是()。A.利率B.股票C.債券D.遠期利率合約25.下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品說法，正確是()。A.保費中投資保費進入儲蓄賬戶B.保費中投資保費由基金管理公司進行運作C.投資保費投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅26.下列關(guān)于信托說法，錯誤是()。A.信托財產(chǎn)按約定條件由受托人進行管理或處置B.委托人是信托財產(chǎn)合法所有者C.信托財產(chǎn)受益人只能是委托人本人D.信托目要有可能達到或?qū)崿F(xiàn)27.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財計劃各投資工具財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.半年B.季度C.月D.年28.境外個人來華旅游，回國前將原兌換未用完人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)兌回有效期為自兌換日起()個月。A.6B.8C.12D.2429.下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍是()。A.托管費B.商業(yè)銀行劃入外匯資金C.貨幣兌換費D.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶資金30.下列不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)是()。A.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識別制度C.建立反洗錢監(jiān)測分析中心D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度31.失業(yè)保障月數(shù)等于()。A.儲蓄動力+開源節(jié)流努力方向B.(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債)÷基本費用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出D.年度收入-年儲蓄目標(biāo)32.在()上，銀行等金融機構(gòu)之間進行短期資金借貸,以調(diào)劑資金余缺。A.同業(yè)拆借市場B.商業(yè)票據(jù)市場C.回購協(xié)議市場D.銀行承兌匯票市場33.在個人理財從業(yè)人員銷售理財產(chǎn)品下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶首要環(huán)節(jié)是()。A.客戶回訪B.向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶34.()反映是風(fēng)險客觀上對客戶影響程度，同樣風(fēng)險對不同人影響是不一樣。A.風(fēng)險偏好B.風(fēng)險厭惡程度C.風(fēng)險認(rèn)知度D.實際風(fēng)險承受能力35.在經(jīng)濟處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮減少配置()。A.基金B(yǎng).儲蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票36.下列關(guān)于外匯期權(quán)交易說法，錯誤是()。A.外匯期權(quán)賣方出售是外匯B.外匯期權(quán)買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C.外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D.外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán)37.公司型投資基金特點不包括()。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司重大經(jīng)營決策發(fā)表自己意見D.在資產(chǎn)運用狀況良好、需要擴大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款38.下列金融服務(wù)中,()作用不是緩解住房支出帶來經(jīng)濟壓力。A.房屋保險B.個人住房按揭貸款C.公積金貸款D.個人住房裝修貸款39.()目是對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人利益。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)40.()是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性一項預(yù)防性拯救措施。A.接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)41.關(guān)于外匯直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法，下列說法正確是()。A.大多數(shù)國家貨幣都采用直接標(biāo)價法B.間接標(biāo)價法下，匯率上升說明本國貨幣幣值下降C.直接標(biāo)價法和間接標(biāo)價法都是以一定單位外國貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國貨幣D.我國人民幣采用間接標(biāo)價法42.LIBOR指是()。A.香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國聯(lián)邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43.債券收益率衡量方法不包括()。A.提前贖回收益率B.到期收益率C.即期收益率D.權(quán)益收益率44.理財顧問服務(wù)流程最后一步是()。A.實施計劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C.建立投資組合D.績效評估45.若A產(chǎn)品名義收益率為4%，協(xié)議規(guī)定利率區(qū)間為0～4%，假設(shè)一年按360天計算。有240天中掛鉤利率在0～3%之間，60天中掛鉤利率在3%～4%之間，其他時間利率則高于4%。則該產(chǎn)品實際收益率為()。A.4.67%B.3.67%C.3.50%D.3.33%46.銀行承兌匯票二級市場行為不包括()。A.再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)47.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查是()。A.進入銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查B.詢問銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員，要求其對有關(guān)檢查事項做出說明C.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機構(gòu)與檢查事項有關(guān)文件、資料D.責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)依法披露信息48.張先生存入銀行10000元2年期定期存款，年利率為5%，那么按照單利終值和復(fù)利終值兩種計算方法，張先生在兩年后可以獲得本利和分別為()元。(不考慮利息稅)A.11000;11000B.11000;11025C.10500;11000D.10500;1102549.個人理財業(yè)務(wù)人員下列行為中，沒有遵循《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“忠于職守”規(guī)定是()。A.舉報商業(yè)賄賂B.向客戶透露本行理財產(chǎn)品設(shè)計全過程C.當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止D.遵守銀行個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度50.在外匯理財產(chǎn)品中，()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)復(fù)合產(chǎn)品。A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品51.()是指經(jīng)核準(zhǔn)基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立證券交易所交易，但基金份額持有人不得申請贖回基金。A.開放式基金B(yǎng).封閉式基金C.混合型基金D.證券投資基金52.()是指為了在約定未來某一時點清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取存款準(zhǔn)備金。A.遞延年金B(yǎng).預(yù)付年金C.償債基金D.永續(xù)年金53.下列關(guān)于保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人說法，錯誤是()。A.保險代理人是根據(jù)保險人委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險業(yè)務(wù)單位或者個人B.保險經(jīng)紀(jì)人是基于保險人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金單位C.保險代理人根據(jù)保險人授權(quán)代為辦理保險業(yè)務(wù)行為，由保險人承擔(dān)責(zé)任D.因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中過錯，給投保人、被保險人造成損失，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任54.貨幣市場功能不包括()。A.融通短期資金B(yǎng).資金運營管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟調(diào)控55.在其他因素不變情況下，當(dāng)市場利率上升時，債券價格()。A.不變B.上升C.下跌D.隨機變動56.下列不屬于免納個人所得稅個人收入項目是()。A.稿酬所得B.保險賠款C.國債利息D.按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給補貼57.下列關(guān)于風(fēng)險控制計劃說法，錯誤是()。A.商業(yè)銀行董事會應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型理財計劃B.商業(yè)銀行應(yīng)明確每個理財計劃所能承受風(fēng)險程度C.商業(yè)銀行設(shè)立可承受風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D.商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風(fēng)險管理方面權(quán)限與責(zé)任58.在《保險法》中，()作為保險活動中一項最重要原則，較其他民事法律要求更高。A.保險專營原則B.合同自有原則C.誠實信用原則D.公平競爭原則59.14歲甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機以200元價格賣給乙。對該合同()。A.為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷該合同D.乙有權(quán)要求撤銷該合同60.()是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實際效果決定環(huán)節(jié)。A.物質(zhì)投入多少B.以什么樣態(tài)度來對待道德核心、原則和規(guī)范C.道德教育活動進行頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度61.下列關(guān)于面談時機與面談重點說法，不正確是()。A.在客戶直接提出需求時，針對客戶該項需求進行規(guī)劃B.在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時，就書面宣傳重點延伸其需求C.在客戶愿意填寫理財問卷時，邊填問卷邊討論其需求D.在客戶詢問利率匯率時，以定期檢視儲蓄需求為切入點62.“用名人來做宣傳廣告”是運用了()。A.商品效用B.消費者興趣C.相關(guān)群體對消費者行為影響D.社會文化對消費者行為影響63.關(guān)于房地產(chǎn)估價市場比較法，下列說法正確是()。①比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)②若以賣方開價面非成交價做比較基準(zhǔn)，需依議價系數(shù)調(diào)整③不同樓層、街頭街尾地段差異大，依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整④估價標(biāo)物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系列A.①②③B.①③④C.②③④D.①②③④64.下列對信托財產(chǎn)理解，不正確是()。A.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司固有財產(chǎn)B.信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司對受益人負債C.信托投資公司終止時信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)D.信托財產(chǎn)接受委托人和受益人監(jiān)督65.關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價格之間關(guān)系，下列敘述正確是()。A.通貨膨脹率越高國家，黃金名義價格越低B.貨幣貶值速度越快，黃金名義價格下降得越快C.貨幣表示黃金價格上升幅度一定會與貶值幅度相一致D.通貨膨脹率越高國家，黃金名義價格上漲得越快66.對客戶財務(wù)狀況進行分析第一步是()。A.測算財務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C.編制客戶財務(wù)報表D.分析宏觀經(jīng)濟形勢67.下列不屬于理財目標(biāo)具體內(nèi)容是()。A.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要前期準(zhǔn)備B.理財目標(biāo)準(zhǔn)備什么時候?qū)崿F(xiàn)C.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要金額D.實現(xiàn)理財目標(biāo)所需要年限68.下列選項中，訪問客戶樣本內(nèi)容不包括()。A.設(shè)計客戶訪問問卷B.對客戶價值進行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本69.下列說法錯誤是()。A.客戶異議是營銷人員在銷售過程中任何一個舉動，客戶對營銷人員不贊同、提出質(zhì)疑或異議B.異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)C.編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好方法D.處理異議關(guān)鍵在于：剛開始對異議作出反應(yīng)時，要讓客戶知道營銷人員關(guān)切且想多聽聽他意見70.()是理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循基本職業(yè)道德總綱和基本原則。A.守法合規(guī)B.在合法基礎(chǔ)上實現(xiàn)客戶利益最大化C.促進理財業(yè)務(wù)發(fā)展D.促進銀行業(yè)健康發(fā)展71.下列敘述中，屬于遠期利率協(xié)議交易特點是()。A.在交易所進行B.只存在信用風(fēng)險C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升風(fēng)險72.下列選項中，對股價變動影響最大，也最直接是()。A.利率B.匯率C.股息、紅利D.物價73.在家庭現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財收入是()。A.利息收入B.傭金收入C.工資D.年終獎金74.對綜合理財服務(wù)理解，下列說法錯誤是()。A.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險B.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個人理財業(yè)務(wù)75.關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯誤是()。A.總負債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B.短期債務(wù)和長期債務(wù)比例應(yīng)為0.4C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機時候，可以通過債務(wù)重組來實現(xiàn)財務(wù)狀況改善D.還貸款期限不要超過退休年齡76.投資規(guī)劃流程中倒數(shù)第二步是()。A.根據(jù)理財目標(biāo)分配資源B.從資產(chǎn)配置到個別投資產(chǎn)品選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合D.投資后要定期檢查調(diào)整77.在處理客戶關(guān)系時，銀行個人理財業(yè)務(wù)人員正確做法是()。A.在沒有預(yù)約情況下到客戶工作單位拜訪客戶B.在第一次拜訪客戶時一定要達到銷售產(chǎn)品目C.在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D.在客戶拒絕自己提供方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶78.以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意非語言技巧，其中不恰當(dāng)是()。A.放松面部表情，即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B.在表達意見時不應(yīng)當(dāng)使用手勢，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅形象C.交談時盡量保持與客戶眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶意思D.保持直立坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則內(nèi)容。A.誠實信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公平對待、勤勉盡職D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避80.分析客戶現(xiàn)金流量表主要作用不包括()。A.現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出原因B.現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶償債能力C.現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況影響D.現(xiàn)金流量表能夠反映客戶投資能力81.公司型基金特點不包括()。A.依據(jù)《公司法》組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司重大經(jīng)營決策發(fā)表自己意見D.在需要擴大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款82.如果兩種正確投資組合能夠降低風(fēng)險，則這兩種證券相關(guān)系數(shù)ρ滿足條件是()。A.-1<ρ≤1B.0<ρ≤1C.-1≤ρ≤1D.-1≤ρ<183.下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色說法，正確是()。A.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行84.宏觀經(jīng)濟政策會對投資理財產(chǎn)生實質(zhì)性影響，下列論述正確是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈85.下列金融工具中，()是指以利率或利率載體為基礎(chǔ)工具金融衍生工具。A.股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86.決定外匯匯率高低交易市場是()之間外匯交易市場。A.顧客與銀行B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87.下列關(guān)于債券說法，正確是()。A.在發(fā)行時，如果債券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券價格將隨時間逐漸增加B.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券價格將隨時間逐漸增加C.在發(fā)行時，如果債券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直維持不變，債券價格將隨時間逐漸降低D.以上說法都不正確88.關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確是()。A.投資者購買基金時需要支付一定費用B.投資基金適合做中長期投資C.投資基金適合做短期投機炒作D.基本利得是證券投資基金收益重要組成部分之一89.關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益，下列說法錯誤是()。A.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息，不參與分紅B.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C.可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D.可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險-低收益與高風(fēng)險-高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇投資者90.根據(jù)《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中規(guī)定，境外理財資金匯回后，()。A.商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B.商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C.投資者以外匯投資，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D.投資者以外匯投資，商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項選擇題(共40題，每小題1分，共40分)以下各小題所給出四個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。1.與其他債券相比，政府債券特點是()。A.票面額大B.流通性強C.收益穩(wěn)定D.安全性高2.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額管理，應(yīng)當(dāng)包括()。A.結(jié)算前信用風(fēng)險限額B.止損限額C.期限錯配限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額3.審慎性監(jiān)督管理談話作用是使監(jiān)管人員()。A.及時了解被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險狀況B.及時了解被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營狀況C.與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷溝通D.預(yù)測被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展趨勢4.2005年9月中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了()，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，促進理財業(yè)務(wù)發(fā)展，保護客戶合法權(quán)益。A.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》D.《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》5.以下屬于資本市場有()。A.中長期國債市場B.中長期公司債市場C.商業(yè)票據(jù)市場D.股票市場6.杠桿基金主要投資于()等具有杠桿作用金融工具。A.國債B.股票C.期貨D.期權(quán)7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品特點包括()。A.一般風(fēng)險很低B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈活性強8.為了建立嚴(yán)格內(nèi)部控制制度，個人理財業(yè)務(wù)要求建立()。A.銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B.內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度C.個人理財業(yè)務(wù)分析、審核和報告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度9.銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告內(nèi)容包括()。A.培訓(xùn)計劃B.外部營銷人員薪酬計算方法C.擬推介產(chǎn)品種類D.操作程序10.根據(jù)《民法通則》,下列屬于企業(yè)法人有()。A.海軍總醫(yī)院B.中國人民銀行C.中國銀行股份有限公司D.中國石油化工股份有限公司11.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為說法，錯誤有()。A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購買所在機構(gòu)銷售金融產(chǎn)品B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財建議D.在業(yè)務(wù)活動中可以將內(nèi)幕消息告知機構(gòu)內(nèi)所有人員12.責(zé)任保險包括()。A.公眾責(zé)任險B.工程保險C.個人責(zé)任保險D.職業(yè)責(zé)任保險13.投資型保險產(chǎn)品與普通保障型保險產(chǎn)品相比，具有特點包括()。A.保費中含有投資保費B.同時具有保障功能和投資功能C.給付保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D.費用較低14.個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)企業(yè)代理()項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A.進出口B.旅游C.購物D.外匯人壽保險15.債券市場()。A.能夠反映企業(yè)經(jīng)營實力和財務(wù)狀況B.是聚集資金重要場所C.是債券流通和變現(xiàn)理想場所D.是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控重要場所16.綜合理財服務(wù)可劃分為()。A.融資服務(wù)B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財顧問服務(wù)D.理財計劃17.如果所在機構(gòu)沒有明確投訴反饋時限，那么對于客戶投訴，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)()。A.堅持客觀公正原則B.堅持客戶至上原則C.不輕慢對待D.等到意見最后達成時向客戶反饋情況18.在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取措施有()。A.申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財產(chǎn)B.申請司法機關(guān)沒收其財產(chǎn)C.通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境D.通知司法機關(guān)限制其人身自由19.基金流動性風(fēng)險表現(xiàn)在()。A.基金組合中股票價格波動B.基金組合中債券價格波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售20.根據(jù)審慎性原則要求，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)該()。A.了解客戶風(fēng)險偏好B.了解客戶風(fēng)險認(rèn)知能力C.評估客戶財務(wù)狀況D.替客戶選擇合適投資產(chǎn)品21.金融市場包括()。A.貨幣市場B.資本市場C.保險市場D.黃金市場22.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)說法，正確有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)營運資金額總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧23.根據(jù)信托財產(chǎn)初始形態(tài)和信托目，可以將信托公司為個人提供信托業(yè)務(wù)分為()。A.權(quán)利信托B.財產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目信托24.下列財務(wù)報表中()是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)。A.利潤B.費用C.收入D.經(jīng)營活動產(chǎn)生現(xiàn)金流量25.市場營銷活動主要內(nèi)容包括()。A.產(chǎn)品定價B.確定和開發(fā)產(chǎn)品C.選擇目標(biāo)市場D.產(chǎn)品分銷26.若客戶本人對財務(wù)、金融知識沒有基本了解，對自己財務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力不明確，則個人理財業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中，可以()。A.設(shè)計測試問題然后根據(jù)客戶反饋進行分析B.了解客戶過去投資方面經(jīng)歷C.用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財產(chǎn)品D.為客戶提供金融基礎(chǔ)知識讀本27.下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價模型E(Ri)=Rf+β[E(Rm)-Rf]說法，正確有()。A.如果β=1，那么E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)期望收益率等于市場平均收益率B.如果β=0，那么E(Ri)=Rf，這表明該金融資產(chǎn)期望收益率等于無風(fēng)險收益率C.它表明某種證券期望收益與該種證券貝塔系數(shù)線性相關(guān)D.證券市場線斜率是無風(fēng)險收益率28.下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)說法，正確有()。A.已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對償還到期債務(wù)保障程度B.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力指標(biāo)C.已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)D.已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息能力重要指標(biāo)29.委托代理終止情形包括()。A.代理人死亡B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為能力30.根據(jù)《公司法》規(guī)定，關(guān)于公司公積金說法，正確是()。A.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B.資本公積金可用于彌補公司虧損C.公積金可用于擴大公司生產(chǎn)經(jīng)營D.股份有限公司發(fā)行股票溢價款列入資本公積金31.個人理財業(yè)務(wù)按照管理動作方式不同，可分為()。A.投資規(guī)劃B.居住和抵押融資規(guī)劃C.理財顧問服務(wù)D.綜合理財服務(wù)32.商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額管理應(yīng)當(dāng)包括()。A.期限錯配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險限額D.結(jié)算信用風(fēng)險限額33.天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價格300元，海北公司同意供應(yīng)100噸煤炭，但要求每噸價格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下列說法錯誤是()。A.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸300元B.兩公司合同成立，煤炭價格為每噸350元C.海北公司意思表示屬于承諾D.海北公司意思表示構(gòu)成要約34.甲與乙代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙名義與丙簽訂了一份電視機合同，此時，()。A.合同自始無效B.乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C.乙不追認(rèn)該合同時，應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)合同責(zé)任D.丙可催告乙在1個月內(nèi)予以追認(rèn)，如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)35.商業(yè)銀行進行同業(yè)拆借時，拆入資金可用于()。A.彌補票據(jù)結(jié)算B.彌補聯(lián)行匯差頭寸不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資D.解決臨時性資金周轉(zhuǎn)36.不屬于《證券投資基金法》調(diào)整是()。A.證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會公益基金D.保險基金37.保險人知道保險代理人行為違法時，不做反對表示，由()承擔(dān)責(zé)任。A.保險代理人B.保險人C.受益人D.被保險人38.期貨交易所職責(zé)包括()。A.提供交易場所、設(shè)施和服務(wù)B.保證合約履行C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D.按照章程和交易規(guī)則對會員進行監(jiān)督管理39.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍有()。A.劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶資金B(yǎng).匯回商業(yè)銀行資金C.商業(yè)銀行劃入外匯資金D.資產(chǎn)管理費40.保險代理機構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中不正當(dāng)競爭行為包括()。A.虛假廣告、虛假宣傳B.隱瞞與保險合同有關(guān)重要情況C.向保險公司返回手續(xù)費D.承諾給與投保人保險合同規(guī)定以外利益三、判斷題(共15題，每小題1分，共15分)請對以下各題描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。1.一般而言，債券型理財產(chǎn)品具有投資風(fēng)險小，客戶預(yù)期收益穩(wěn)定特點，在計劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時申購與贖回。()2.各種基金都可以從銀行柜臺買到。()3.基金分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。()4.信托是委托人將自己財產(chǎn)委托給受托人進行管理或處分行為，其前提是委托人對受托人信任。()5.債券市場屬于資本市場一部分。()6.如果中央銀行認(rèn)為某種外匯匯率偏高，就會向商業(yè)銀行出售該種外匯儲備，促使其匯率下行。()7.不動產(chǎn)物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定除外。()8.在我國，理財業(yè)務(wù)客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會統(tǒng)一規(guī)定，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。()9.我國人口總量增長會導(dǎo)致對金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品需求增加。()10.中銀理財營銷渠道主體是統(tǒng)一標(biāo)識物理網(wǎng)點。()11.個人/家庭管理純粹風(fēng)險工具包括商業(yè)保險、社會保險和雇主提供雇員團體保險。()12.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議業(yè)務(wù)人員;銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品業(yè)務(wù)人員;其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)專業(yè)人員。()13.從工作內(nèi)容來說，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同。()14.內(nèi)在價值是市場價格與期權(quán)執(zhí)行價格之間差額，而期權(quán)價值與內(nèi)在價值之差即是時間價值。()15.商業(yè)銀行理財產(chǎn)品委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。()參考答案及詳解一、單項選擇題。1.A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險，個人和家庭應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、股票和外匯，以對自己資產(chǎn)進行保值。故選A。2.B【解析】證券投資基金運作機制上，一般通過設(shè)置信托方式進行投資運作，委托基金管理人管理和運作資產(chǎn)，故選B。3.D【解析】投資者投資該投資組合期望收益率=20%×8÷10+10%×2÷10=18%;期望收益=10×18%=1.8萬元。故選D。4.A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員”，故選A。5.A【解析】溢價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價值，故A選項正確。平價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方現(xiàn)金流為零。折價期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負現(xiàn)金流。貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約，買賣是外匯期權(quán)合約，即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定匯率買進或賣出商定數(shù)額外匯。故選A。6.D【解析】對于市場風(fēng)險較大投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選D。7.C【解析】《個人外匯管理辦法》第12條規(guī)定，單筆或當(dāng)日累計匯出在規(guī)定金額以上，憑本人有效身份證件和有交易額相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。8.B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者本利和即為當(dāng)前投資終值。經(jīng)計算得本題中復(fù)利終值為12668元。故選B。9.B【解析】外匯理財產(chǎn)品投資期限越長，客戶承受風(fēng)險越大，故選B。10.B【解析】《保險代理機構(gòu)管理規(guī)定》第104條規(guī)定，保險代理機構(gòu)及其分支機構(gòu)不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人委托代領(lǐng)保險金或者保險賠款，故選B。11.C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務(wù)偏好，故選C。12.B【解析】該投資組合期望收益率=20%×40%+15%×60%=17%。故選B。13.B【解析】債券到期收益率與價格成反比，排除A。由貼現(xiàn)債券定價公式P=M÷(1+r)T可知，債券到期期間(T)越長，債券價格越低，而債券面值(M)越大，債券價格越高，排除CD。故選B。14.A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+n×i)=100÷(1+2×10%)=83.33萬元;復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷(1+i)n=100÷(1+10%)2=82.64萬元。故選A。15.A【解析】《信托法》第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出費用、對第三人所負債務(wù)，以信托財產(chǎn)承擔(dān)，故選A。16.D【解析】理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。17.C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品收益率有名義收益率與實際收益率之分。若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率外匯結(jié)構(gòu)性存款實際收益率與名義收益率相同，故選C。18.A【解析】失業(yè)保障月數(shù)指標(biāo)越高，表示即使失業(yè)也暫時不會影響生活，可審慎地尋找下一個合適工作。最低標(biāo)準(zhǔn)失業(yè)保障月數(shù)是三個月。故選A。19.D【解析】一般來說，企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款占用了大量營運資金，降低了企業(yè)資金營運效率。應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360÷應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，因此應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越低，企業(yè)收回現(xiàn)金能力越差，應(yīng)收賬款占企業(yè)營運資金比重越大，企業(yè)資金營運效率越低。故選D。20.D【解析】相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)差乘積。所以，相關(guān)系數(shù)=-0.012÷(0.25×0.08)=-0.6。故選D。21.B【解析】該投資組合期望收益率=10%×8÷(8+5)+15%×5÷(8+5)=11.9%。故選B。22.D【解析】在最充分分散條件下還存在風(fēng)險是市場風(fēng)險，故選D。23.B【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上銀行業(yè)務(wù)，故選B。24.C【解析】利率期貨基礎(chǔ)資產(chǎn)是價格隨市場利率波動債券產(chǎn)品，故選C。25.C【解析】投資型保險產(chǎn)品保險費中投資保費進入投資賬戶，由保險人投資專家進行運作，故A、B選項說法錯誤。投資保費收益歸客戶所有，故選C。26.C【解析】受益人是享受信托財產(chǎn)收益人，可以是委托人本人，也可以是除了委托人以外他人，故C選項說法錯誤。受托人接受委托并按約定信托條件對財產(chǎn)進行管理或處置，A正確。委托人是信托財產(chǎn)所有者，B正確。信托目必須符合三點要求：具有合法性、有可能達到或?qū)崿F(xiàn)、為受托人所接受，D正確。故選C。27.B【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第29條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度準(zhǔn)備理財計劃各投資工具財務(wù)報表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息，故選B。28.D【解析】旅游屬于經(jīng)常項目，根據(jù)《個人外匯管理辦法實施細則》第13條規(guī)定，境外個人經(jīng)常項目原兌換未用完人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理，原兌換單據(jù)兌回有效期為自兌換日起24個月。故選D。29.B【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第23條規(guī)定，商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍是：劃入境外外匯資金運用結(jié)算賬戶資金、匯回商業(yè)銀行資金、貨幣兌換費、托管費、資產(chǎn)管理費以及各類手續(xù)費以及外匯局規(guī)定其他支出。B選項不在商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍。故選B。30.C【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》第6條規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，并依法履行反洗錢職責(zé)，故C選項不屬于金融機構(gòu)反洗錢義務(wù)。故選C。31.C【解析】失業(yè)保障月數(shù)=存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出，故選C。32.A【解析】同業(yè)拆借市場上，銀行等金融機構(gòu)之間相互借貸在中央銀行存款賬戶上準(zhǔn)備金余額，以調(diào)劑資金余缺，故選A。33.D【解析】選擇目標(biāo)客戶，明確目標(biāo)市場，是從業(yè)人員開展市場營銷活動基本出發(fā)點，是開發(fā)客戶首要環(huán)節(jié)。故選D。34.D【解析】風(fēng)險偏好反映是客戶主觀上對風(fēng)險態(tài)度，而不是風(fēng)險客觀上對客戶影響程度，A錯誤。風(fēng)險厭惡是風(fēng)險偏好一種，反映是客戶對風(fēng)險厭惡程度，B錯誤。風(fēng)險認(rèn)知度反映是客戶主觀上對風(fēng)險基本度量，C錯誤。故選D。35.B【解析】在經(jīng)濟增長比較快，處于擴張階段時，個人和家庭應(yīng)考慮增持收益比較好股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)，同時降低防御性低收益資產(chǎn)如儲蓄產(chǎn)品等，以分享經(jīng)濟增長成果。故選B。36.A【解析】外匯期權(quán)交易，指貨幣期權(quán)交易，實際上是一種期權(quán)合約交易，買賣是外匯期權(quán)合約，而非外匯本身，故選A。37.C【解析】公司型投資基金本身是具有法人資格股份有限公司，投資者作為公司股東有權(quán)對公司重大經(jīng)營決策發(fā)表自己意見，故選C。38.A【解析】個人住房按揭貸款、公積金貸款、個人住房裝修貸款等產(chǎn)品可以在一定程度上緩解住房支出帶來經(jīng)濟壓力。保險產(chǎn)品最顯著特點不是緩解經(jīng)濟壓力，而是具有其他投資理財工具不可替代保障功能。故選A。39.C【解析】重組目是對被重組銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人利益。故選C。40.A【解析】接管是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法性一項預(yù)防性拯救措施。故選A。41.A【解析】目前，除了少數(shù)幾個國家采用間接標(biāo)價法外，大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國采用直接標(biāo)價法，故選A。42.B【解析】LIBOR(LondonInterbankOfferedRate)指倫敦銀行同業(yè)拆借利率。故選B。43.D【解析】債券收益率衡量方法主要有三種：即期收益率、到期收益率和提前贖回收益率。故選D。44.D【解析】適合我國目前發(fā)展?fàn)顩r理財顧問服務(wù)流程是：收集客戶信息、客戶財務(wù)分析、客戶財務(wù)目標(biāo)分析與確認(rèn)、財務(wù)規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。理財顧問服務(wù)流程最后一步是績效評估，故選D。45.D【解析】因為一年中掛鉤利率處于協(xié)議規(guī)定利率區(qū)間內(nèi)天數(shù)為300天(240+60)，故只有300天可以享受4%收益率，其余60天則不能享受該收益率，所以A產(chǎn)品實際收益率=4%×(240+60)÷360=3.33%。故選D。46.C【解析】銀行承兌匯票一級市場行為包括出票和承兌，二級市場行為包括匯票買賣轉(zhuǎn)讓交易、對銀行承兌匯票進行貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)，故選C。47.D【解析】常識題。故選D。48.B【解析】單利終值FVn=PV(1+n×i)=10000×(1+25%)=11000元。復(fù)利終值FVn=PV(1+i)n=10000×(1+5%)2=11025元。故選B。49.B【解析】舉報商業(yè)賄賂是自覺遵守法律法規(guī)行為，故A選項遵循了“忠于職守”規(guī)定;當(dāng)他人詆毀本行理財產(chǎn)品時堅決制止是自覺維護所在機構(gòu)形象和聲譽行為，故C選項遵循了“忠于職守”規(guī)定;D選項也是遵循“忠于職守”規(guī)定行為。B選項做法沒有做到保護所在機構(gòu)商業(yè)秘密。故選B。50.A【解析】在外匯理財產(chǎn)品中，結(jié)構(gòu)類投資工具是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)復(fù)合產(chǎn)品，故選A。51.B【解析】根據(jù)《證券投資基金法》第5條規(guī)定，采用封閉式運作方式基金(簡稱封閉式基金)，基金份額可以在依法設(shè)立證券交易場所交易，但基金份額持有人不得申請贖回基金，故選B。52.C【解析】常識題。53.B【解析】根據(jù)《保險法》第126規(guī)定，保險經(jīng)紀(jì)人是基于投保人(而非保險人)利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金單位，故選B。54.C【解析】貨幣市場功能包括：(1)融通短期資金;(2)資金運營管理;(3)宏觀經(jīng)濟調(diào)控。貨幣市場不具有套期保值功能。故選C。55.C【解析】在其他因素不變情況下，債券價格變化與市場利率變化呈反向關(guān)系。當(dāng)市場利率上升時，債券價格下跌。故選C。56.A【解析】根據(jù)《個人所得稅》第2條規(guī)定，稿酬所得是應(yīng)納個人所得稅個人所得項目，故A選項正確。保險賠款、國債利息及按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給補貼都是免納個人所得稅個人所得項目。故選A。57.C【解析】可承受風(fēng)險程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)(不是定性指標(biāo))，可以與商業(yè)銀行資本總額相聯(lián)系，也可以與個人理財業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故選C。58.C【解析】需要特別指出是，誠實信用原則在《保險法》中較其他民事法律要求更高，是保險活動一項最重要原則。故選C。59.B【解析】題中民事行為屬于能力人實施超出其民事行為能力民事行為，這類行為為效力待定民事行為，經(jīng)法定代理人追認(rèn)，即變?yōu)橛行Х尚袨?，反之，則為無效民事行為。對方當(dāng)事人只有在善意情況下才享有撤銷權(quán)。故選B。60.B【解析】常識題。61.D【解析】D項中應(yīng)以定期檢視投資需求為切入點。故選D。62.C【解析】顧客購買行為還要受到周圍相關(guān)群體影響。所謂相關(guān)群體，是指對顧客購買行為和態(tài)度直接或間接影響群體。故選C。63.A【解析】④中等式應(yīng)為：估價標(biāo)物房價=同地區(qū)同類型房屋房價×房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系數(shù)×議價系數(shù)。故選A。64.D【解析】信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司固有財產(chǎn)，也不屬于信托投資公司對受益人負債。信托投資公司終止時，信托財產(chǎn)不屬于其清算財產(chǎn)。信托財產(chǎn)只受法律和行政監(jiān)督，不受委托人和受益人監(jiān)督。故選D。65.D【解析】通貨膨脹率越高國家，黃金名義價格越高，同時黃金名義價格上漲得也越快，故選D。66.C【解析】作為個人理財起點，個人理財業(yè)務(wù)人員必須了解客戶財務(wù)狀況，明確客戶財務(wù)健康程度，從而提出有針對性理財措施和建議。故選C。67.A【解析】常識題。68.B【解析】訪問客戶樣本內(nèi)容包括：訪問客戶;抽取客戶樣本;設(shè)計客戶訪問問卷;訪問客戶樣本。故選B。69.B【解析】異議是雙方意見不統(tǒng)一造成，與雙方都有關(guān)系。故選B。70.B【解析】常識題。71.C【解析】遠期利率協(xié)議是場外交易，存在信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，因此，AB兩項錯誤;遠期利率協(xié)議具有簡便、靈活、不需支付保證金等優(yōu)點，故選C。72.A【解析】利率對股價變動影響最大，也最直接。利率上升時，一方面會增加借款成本，減少利潤，降低投資需求;另一方面，會導(dǎo)致資金從股票市場流入銀行存款市場，減少對股票需求。故選A。73.A74.D【解析】按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)可以分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。其中，綜合理財服務(wù)又分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃。故選D。75.B【解析】B項中中短期債務(wù)和長期債務(wù)要有合理比例，大多沒有確切比例規(guī)定，要充分考慮債務(wù)時間特性和客戶生命周期以及家庭財務(wù)資源時間特性要匹配。故選B。76.C【解析】常識題。77.C【解析】個人理財業(yè)務(wù)人員拜訪客戶之前最好先用電話預(yù)約;在拜訪客戶時候，每次都要有明確目，但并不是第一次就要達到銷售產(chǎn)品目;在方案遭到客戶拒絕時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶需求重新修改方案爭取客戶，因此，ABD三項做法錯誤。故選C。78.B【解析】挺直體態(tài)、向?qū)Ψ捷p微傾斜、持續(xù)地目光接觸和正確恰當(dāng)形體語言，包括表示理解動作和手勢等，這些能夠表明客戶經(jīng)理對客戶很專心致志。在表達自己意見時，可以使用手勢，故選B。79.A【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。故選A。80.D【解析】對客戶現(xiàn)金流量表進行分析主要有三方面作用：①現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出原因;②現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶償債能力;③現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況影響。故選D。81.C【解析】略。82.D【解析】相關(guān)系數(shù)取值范圍為[-1,1]，只要兩種證券相關(guān)系數(shù)小于1，組合標(biāo)準(zhǔn)差就必然小于組合中兩種證券標(biāo)準(zhǔn)差加權(quán)平均，此時投資組合能夠降低風(fēng)險。故選D。83.B【解析】在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。故選B。84.A【解析】B項不同社會群體之間收入差距加大時，私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯;C項國家減少財政預(yù)算屬于消極財政政策，會降低資產(chǎn)價格;D項在股市低迷時期;通過降低印花稅可以減少交易成本，從而刺激股市反彈。故選A。85.C【解析】利率衍生工具指以利率或利率載體為基礎(chǔ)工具金融衍生工具，故選C。86.C【解析】銀行同業(yè)間外匯交易構(gòu)成了外匯交易市場上絕大部分外匯交易，占外匯市場交易額90%以上。銀行同業(yè)市場是外匯市場供求流量匯集點，因此它決定外匯匯率高低。故選C。87.B【解析】當(dāng)息票率高于到期收益率時，利息收入對于債券價格影響處于主要地位，該債券價格將隨時間推移不斷下跌，最后收斂于面值。故選B。88.C【解析】投資基金適宜做中長期投資，而不宜做短期投機炒作。投資者如果頻繁買賣基金，所支付手續(xù)費可能會提高，從而增長投資成本。故選C。89.C【解析】當(dāng)轉(zhuǎn)換成股票后，其收益水平與股票類似，扭虧增盈人才能成為公司股東，與其他股東一起分享公司分紅派息，體現(xiàn)出高收益特征。故選C。90.A【解析】《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條規(guī)定，境外理財資金匯回后，商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者;投資者以人民幣購匯投資，商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者;投資者以外匯投資，商業(yè)銀行將外匯劃回投資者原賬戶，原賬戶已關(guān)閉，可劃入投資者指定賬戶。故選A。二、多項選擇題。1.BCD【解析】政府債券票面額并不一定大，故選BCD。2.AD【解析】商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額，故A、D選項正確。期限錯配限額屬于流動性風(fēng)險限額，排除C。止損限額屬于市場風(fēng)險限額，排除B。故選AD。3.ABCD【解析】監(jiān)管談話作用是使監(jiān)管人員與被監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)保持持續(xù)不斷溝通，及時了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險狀況，并預(yù)測發(fā)展趨勢，以便繼續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。故選ABCD。4.CD【解析】2005年9月，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會制定了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，從法律上規(guī)范了理財業(yè)務(wù)活動，促進理財業(yè)務(wù)發(fā)展，保護客戶合法權(quán)益。故選CD。5.ABD【解析】資本市場是指提供長期(一年以上)資金融通和交易市場，包括銀行中長期信貸市場、股票市場、基金市場和中長期債券市場，故選ABD。6.CD【解析】杠桿基金主要投資于期貨、期權(quán)和認(rèn)股權(quán)證等具有杠桿作用金融工具，故選CD。7.BCD【解析】結(jié)構(gòu)性金融衍生品特點包括：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合、靈活性強且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知，故選BCD。8.BCD【解析】個人理財業(yè)務(wù)要求建立：(1)個人理財業(yè)務(wù)分析、審核與報告制度;(2)內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度;(3)資產(chǎn)分開管理制度;(4)業(yè)務(wù)記錄制度;(5)充分授權(quán)制度，故選BCD。9.ABCD【解析】銀行從事外部營銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會派出機構(gòu)報告，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括擬推介產(chǎn)品種類、操作程序、內(nèi)控制度、培訓(xùn)計劃、外部營銷人員聘用方式、管理架構(gòu)、薪酬計算方法、監(jiān)督檢查機制、外部營銷人員資質(zhì)等級分類制度等，故選ABCD。10.CD【解析】中國銀行股份有限公司和中國石油化工股份有限公司都屬于企業(yè)法人，故選CD。11.ACD【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項正確。故選ACD。12.ACD【解析】B選項工程保險屬于物質(zhì)財產(chǎn)保險，不屬于責(zé)任保險。故選ACD。13.ABC【解析】投資型保險產(chǎn)品費用較高，故D選項錯誤。選ABC。14.ABC【解析】個人進行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)企業(yè)代理進出口項下及旅游購物、邊境小額貿(mào)易等項下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯，故選ABC。15.ABCD【解析】考查對債券市場理解。故選ABCD。16.BD【解析】綜合理財服務(wù)劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類，故選BD。17.ABC【解析】在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時應(yīng)當(dāng)在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理情況，并提前告知下一個反饋時限(而不是等至意見最后達成再向客戶反饋)，排除D。故選ABC。18.AC【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第40條規(guī)定，在接管、機構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，對直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，可以采取下列措施：(1)直接負責(zé)董事、高級管理人員和其他直接負責(zé)人員出境將對國家利益造成重大損失，通知出境管理機關(guān)依法阻止其出境;(2)申請司法機關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)或者對其財產(chǎn)設(shè)定其他權(quán)利，故選AC。19.CD【解析】股票或債券價格波動屬于基金價格波動風(fēng)險，故選CD。20.ABC【解析】商業(yè)銀行提供合適投資產(chǎn)品由客戶自主選擇，而不是替客戶選擇合適投資產(chǎn)品，故選ABC。21.ABCD【解析】按照交易標(biāo)物不同，金融市場劃分為貨幣市場、資本市場、外匯市場、衍生市場、黃金市場和保險市場，故選ABCD。22.AB【解析】商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有獨立法人資格;商業(yè)銀行總行對其分支機構(gòu)實行全行統(tǒng)一核算，統(tǒng)一調(diào)度資金，分級管理財務(wù)制度。故選AB。23.ABC