2017年初級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》真題及答案

一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分。每題的備選項(xiàng)中，只有1

個(gè)最符合題意）

1.在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，主要的貨幣形式是（）。

A.商品貨幣

B.代用貨幣

C.信用貨幣

D.實(shí)物貨幣

2.根據(jù)馬克思的貨幣需求理論，假定流通中需要的貨幣金屬價(jià)值

為4000億，而銀行券的流通總量為8000億，則單位銀行券代表的貨

幣金屬價(jià)值為（）。

A.1/4

B.1/2

C.2

D.4

3.下列關(guān)于中央銀行調(diào)整商業(yè)銀行法定存款準(zhǔn)備金率對(duì)商業(yè)銀

行信貸能力的影響的說(shuō)法，正確的是（）。

A.當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行信貸能力降低

B.當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行貨幣供應(yīng)量增加

C.當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行貸款的資金減少

D.當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金減少

4.在我國(guó)北宋年間出現(xiàn)的“交子”屬于（）。

A.代用貨幣

B.實(shí)物貨幣

C.信用貨幣

D.金屬貨幣

5.人民幣從中國(guó)人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫(kù)直接進(jìn)入商業(yè)銀行和其他

金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)的過(guò)程稱為（）。

A.現(xiàn)金發(fā)行

B.現(xiàn)金投放

C.現(xiàn)金歸行

D.現(xiàn)金回籠

6.下列存款中，屬于我國(guó)貨幣供給層次Mi的是（）。

A.外資合資金融機(jī)構(gòu)存款

B.單位定期存款

C.單位活期存款

D.居民儲(chǔ)蓄存款

7.（）是指企業(yè)單位之間在買賣商品時(shí)，以延期付款或預(yù)付貨款

的形式提供的信用。

A.國(guó)際信用

B.銀行信用

C.國(guó)家信用

D.商業(yè)信用

8.下列不屬于國(guó)家信用工具的是（）。

A.中央政府債券

B.地方政府債券

C.政府擔(dān)保債券

D.銀行擔(dān)保債券

9.()把通貨膨脹解釋為“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品二

A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹理論

B.開放型通貨膨脹理論

C.預(yù)期型通貨膨脹理論

D.需求拉上型通貨膨脹理論

10.國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的特點(diǎn)不包括()。

A.期限較短

B.利率較低

C.條件優(yōu)惠

D.審查較嚴(yán)格

11.下列屬于直接信用工具的是()。

A.債券

B.存款單

C.可轉(zhuǎn)讓存單

D.銀行票據(jù)

12.實(shí)際利率是指()扣除通貨膨脹率以后的真實(shí)利率。

A.市場(chǎng)利率

B.官定利率

c.名義利率

D.固定利率

13.活期儲(chǔ)蓄存款按季計(jì)息，每季末月的()日為結(jié)息日，按結(jié)

息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。

A.1

B.10

C.20

D.25

14.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路不包括()。

A.先外幣、后本幣

B.先貸款、后存款

C.先非銀行金融機(jī)構(gòu)，后銀行金融機(jī)構(gòu)

D.先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額

15.某人借款1萬(wàn)元，如果年利率為5%,兩年到期后歸還(期數(shù)

為2),按復(fù)利計(jì)息，則到期時(shí)借款人應(yīng)支付的利息為()元。

A.1025

B.1050

C.2050

D.5000

16.假定2016年10月20日，某企業(yè)活期存款的累計(jì)計(jì)息積數(shù)為

100000,月利率為1.8%0,則本季度銀行應(yīng)付給該企業(yè)的利息是()

TIJO

A.180

B.60

C.54

D.6

17.某銀行2015年6月23日發(fā)放給某工廠短期貸款100萬(wàn)元，

期限為9個(gè)月，假設(shè)月利率為6%。，采用定期結(jié)息計(jì)息法計(jì)算，則該

銀行2015年9月20日應(yīng)結(jié)利息為（）元。

A.10000

B.15000

C.18000

D.50000

18.某儲(chǔ)戶2014年4月1日存入10000元，存期一年，假設(shè)存入

時(shí)該檔次存款月利率為5%。，該儲(chǔ)戶于2015年4月26日才支取這筆

存款，若支取日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款月利率為1.5%。，則銀行應(yīng)

付利息為（）元。

A.600

B.612.5

C.975

D.1012.5

19.發(fā)展歷史最悠久的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.信用合作社

20.下列不屬于商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.貸款業(yè)務(wù)

B.票據(jù)貼現(xiàn)

C.存款業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

21.目前我國(guó)整個(gè)社會(huì)金融運(yùn)行的核心是（）。

A.中央銀行

B.商業(yè)銀行

C.投資銀行

D.政策性銀行

22.下列金融機(jī)構(gòu)中，屬于政策性銀行的是（）。

A.信用合作社

B.廣東發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)進(jìn)出口銀行

23.財(cái)務(wù)公司起源于西方，世界上最早的財(cái)務(wù)公司創(chuàng)辦于（）。

A.美國(guó)

B.法國(guó)

C.荷蘭

D.英國(guó)

24.商業(yè)銀行最基本和最重要的業(yè)務(wù)是（）。

A.負(fù)債業(yè)務(wù)

B.存款業(yè)務(wù)

C.現(xiàn)金業(yè)務(wù)

D.投資業(yè)務(wù)

25.合作社的合作原則不包括（）。

A.自愿性

B.互助性

C.盈利性

D.民主性

26.日本的中央銀行制度是（）。

A.復(fù)合式中央銀行制度

B.單一式中央銀行制度

C.準(zhǔn)中央銀行制度

D.跨國(guó)中央銀行制度

27.在我國(guó)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制中，處于核心地位的是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

28.下列機(jī)構(gòu)中，屬于證券市場(chǎng)自律性組織的是（）。

A.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)證券登記結(jié)算公司

C.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

D.證券公司

29.我國(guó)對(duì)證券監(jiān)管的政府機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)證券登記結(jié)算中心

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

30.我國(guó)股份公司在紐約上市的股票稱為（）。

A.H股

B.B股

C.N股

D.S股

31.面額為100元的可轉(zhuǎn)換債券，規(guī)定其轉(zhuǎn)換價(jià)格為20元，則轉(zhuǎn)

換比例為（）。

A.2

B.5

C.10

D.20

32.單位定期存款的起存金額為（）元。

A.5000

B.10000

C.12000

D.20000

33.期權(quán)購(gòu)買者預(yù)期某股票的價(jià)格將要上漲而與他人訂立合約，

并支付期權(quán)費(fèi)購(gòu)買在一定時(shí)期內(nèi)按合約規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量買進(jìn)該股

票的權(quán)利，這種交易稱為（）。

A.賣出期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.雙向期權(quán)

D.看漲期權(quán)

34.世界上歷史最悠久、影響最大、久負(fù)盛名的股價(jià)指數(shù)是（）。

A.道?瓊斯股價(jià)指數(shù)

B.《金融時(shí)報(bào)》股價(jià)指數(shù)

C.日經(jīng)股價(jià)指數(shù)

D.恒生指數(shù)

35.1988年的《巴塞爾協(xié)議》確定了資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)

數(shù)，即將不同類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)確定為五個(gè)檔次，分別為（）。

A.0,20%,40%,60%,80%

B.0,10%,20%,50%,100%

C.10%,20%,30%,40%,50%

D.10%,30%,50%,80%,100%

36.1988年的《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，商業(yè)銀行的附屬資本不能超

過(guò)總資本的（）。

A.10%

B.20%

C.5O%

D.60%

37.巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱不包括（）。

A.全面風(fēng)險(xiǎn)管理

B.資本充足率

C.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

38.同業(yè)借款的形式不包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.再貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)抵押

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

39.再貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不超過(guò)

（）個(gè)月。

A.3

B.6

C.9

D.12

40.貸款人的義務(wù)之一是審議借款人的借款申請(qǐng)并及時(shí)答復(fù)貸與

不貸，除國(guó)家另有規(guī)定外，長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)（）個(gè)月。

A.l

B.3

C.6

D.12

411保證貸款屬于()。

A.信用貸款

B.免息貸款

C.擔(dān)保貸款

D.票據(jù)貼現(xiàn)

42.商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

43.商業(yè)銀行的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)屬于()中間業(yè)務(wù)。

A.擔(dān)保類

B.交易類

C.承諾類

D.代理類

44.()是指企業(yè)或會(huì)計(jì)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將無(wú)限期地延續(xù)下

去。

A.會(huì)計(jì)主體假設(shè)

B.持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)

C.會(huì)計(jì)分期假設(shè)

D.貨幣計(jì)量假設(shè)

45.金融企業(yè)會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)中，傳遞要求為“先收款，后記賬”的是

（）o

A.現(xiàn)金收入憑證

B.現(xiàn)金付出憑證

C.轉(zhuǎn)賬憑證

D.收款憑證

46.商業(yè)銀行向中央銀行再貸款時(shí)，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑證的

有價(jià)證券不包括（）。

A.國(guó)庫(kù)券

B.金融債券

C.銀行承兌匯票

D.股票

47.某商業(yè)銀行2015年度的關(guān)注類貸款為100億元，次級(jí)類貸款

為200億元，可疑類貸款為300億元，損失類貸款為400億元，各類

貸款余額為10000億元，則該商業(yè)銀行的不良貸款率為（）。

A.6%

B.7%

C.8%

D.9%

48.撥備覆蓋率等于商業(yè)銀行計(jì)提的()之比。

A.貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額

B.貸款損失準(zhǔn)備與不良貸款余額

C.各項(xiàng)貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備

D.不良貸款余額與貸款損失準(zhǔn)備

49.辦理支付結(jié)算的基本原則不包括()。

A.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配

B.恪守信用，履約付款

C.銀行不墊款

D.先收款，后記賬

50.()是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條件支付確

定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

A.銀行匯票

B.商業(yè)匯票

C.銀行本票

D.國(guó)內(nèi)匯兌

51.銀行本票見(jiàn)票即付，付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)()。

A.10天

B.15天

C.1個(gè)月

D.2個(gè)月

52.商業(yè)匯票的收款人或持票人向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在匯票

背面記載（）字樣。

A.“委托收款”

B.“不得更改”

C.“匯票”

D.“承兌”

53.金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操

作環(huán)節(jié).覆蓋所有的部門、崗位和人員，這體現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)管理的O。

A.垂直管理原則

B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則

C.集中管理原則

D.獨(dú)立性原則

54.根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核心指標(biāo)》,

商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例應(yīng)（）。

A.小于30%

B.大于或等于30%

C.小于60%

D.大于或等于60%

55.信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)不包括（）。

A.道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素

B.信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征

C.信用風(fēng)險(xiǎn)缺乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定具有一定的難度

56.《巴塞爾協(xié)議in》將普通股比例最低要求從原來(lái)的2%提升至

()o

A.2.5%

B.3.5%

C.4.5%

D.5.5%

57.在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率為優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性

資產(chǎn)儲(chǔ)備與未來(lái)()日現(xiàn)金凈流出量之比。

A.15

B.30

C.60

D.90

58.目前在我國(guó)設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為()億

元人民幣。

A.1

B.3

C.5

D.10

59.我國(guó)國(guó)家外匯管理局公布的外匯牌價(jià)采用的是()。

A.歐元標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.美元標(biāo)價(jià)法

D.直接標(biāo)價(jià)法

60.存款保險(xiǎn)制度最早出現(xiàn)于（）。

A.英國(guó)

B.美國(guó)

C.中國(guó)

D.瑞士

二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分。每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)

或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，本題不得分；少選,

所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

61.信用貨幣的特征有（）。

A.信用貨幣是一種價(jià)值符號(hào)

B.信用貨幣是債務(wù)貨幣

C.信用貨幣具有強(qiáng)制性

D.信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)

E.信用貨幣是典型的足值貨幣

62.根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貨幣供給層次劃分口徑，下列屬于

Mi的有（）o

A.流通中現(xiàn)金

B.居民儲(chǔ)蓄存款

C.證券公司客戶保證金

D.住房公積金中心存款

E.單位活期存款

63.商業(yè)票據(jù)主要包括（）。

A.股票

B.支票

C.金融債券

D.匯票

E.期票

64.下列屬于間接信用工具的有（）。

A.債券

B.存款單

C.人壽保險(xiǎn)單

D.股票

E.銀行票據(jù)

65.根據(jù)計(jì)算利息的時(shí)間單位劃分，利率可分為（）。

A.年利率

B.季利率

C.月利率

D.周利率

E.日利率

66.下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，屬于中間業(yè)務(wù)的有（）。

A.投資業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.咨詢業(yè)務(wù)

D.電算業(yè)務(wù)

E.保管業(yè)務(wù)

67.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.信用中介職能

B.交易中介職能

C.信用創(chuàng)造職能

D.金融服務(wù)職能

E.金融監(jiān)管職能

68.根據(jù)《信托公司管理辦法》，我國(guó)信托公司可以從事的業(yè)務(wù)活

動(dòng)有Oo

A.辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)

B.動(dòng)產(chǎn)信托

C.資產(chǎn)證券化

D.企業(yè)資產(chǎn)重組

E.作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)

69.下列金融市場(chǎng)中，屬于貨幣市場(chǎng)的有（）。

A.票據(jù)市場(chǎng)

B.企業(yè)短期融資券市場(chǎng)

C.證券回購(gòu)市場(chǎng)

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)

E.股票市場(chǎng)

70.目前，我國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)發(fā)展與改革委員會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

E.中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

71.上海證券交易所的證券回購(gòu)品種有（）天。

A.1

B.2

C.4

D.10

E.92

72,狹義的有價(jià)證券包括（）。

A.運(yùn)貨單

B.匯票

C.股票

D.債券

E.支票

73.股市行情的數(shù)量指標(biāo)包括（）。

A.買入價(jià)和賣出價(jià)

B.買手與賣手

C.成交量

D.成交額

E.漲跌幅

74.影響資本需要量的因素有（）。

A.經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素

B.社會(huì)環(huán)境因素

C.信譽(yù)因素

D.經(jīng)營(yíng)因素

E.法律制度因素

75.我國(guó)商業(yè)銀行的單位通知存款的品種有（）天通知存款。

A.1

B.7

C.10

D.21

E.91

76.商業(yè)銀行以發(fā)行優(yōu)先股方式籌集資本的優(yōu)點(diǎn)有（）。

A.無(wú)固定股息負(fù)擔(dān)

B.既可增加資本，又不分散原股東的控制權(quán)

C.不承擔(dān)固定的債務(wù)負(fù)擔(dān)

D.無(wú)固定償還期

E.當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，如果沒(méi)有剩余財(cái)產(chǎn)，還可不歸還這部分資

77.商業(yè)銀行償付能力指標(biāo)主要包括（）。

A.核心一級(jí)資本充足率

B.撥備覆蓋率

C.杠桿率

D.成本收入比

E.資本充足率

78.簽發(fā)銀行匯票必須記載的事項(xiàng)有（）。

A.表明“銀行匯票”的字樣

B.支付的條件

C.出票金額

D.付款人名稱

E.出票日期

79.2008年國(guó)際金融危機(jī)發(fā)生后，世界各國(guó)紛紛推出了金融監(jiān)管

改革措施。國(guó)內(nèi)外金融監(jiān)管的最新發(fā)展包括（）。

A.確立國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)

B.強(qiáng)化金融宏觀審慎監(jiān)管

C.強(qiáng)化對(duì)非系統(tǒng)重要性金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管

D.加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)合作

E.擴(kuò)大金融監(jiān)管范圍

80,匯率的標(biāo)價(jià)法有（）。

A.直接標(biāo)價(jià)法

B.間接標(biāo)價(jià)法

C.美元標(biāo)價(jià)法

D.歐元標(biāo)價(jià)法

E.黃金標(biāo)價(jià)法

三、案例分析題（共20題，每題2分,由單選和多選組成。錯(cuò)選，

本題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分）

（一）

某企業(yè)在2015年3月20日以其機(jī)器設(shè)備作抵押向銀行申請(qǐng)貸款

100萬(wàn)元。銀行審查評(píng)估后，向該企業(yè)發(fā)放貸款100萬(wàn)元，期限為6

個(gè)月，月利率為5%。。合同規(guī)定采用利隨本清的計(jì)息方法。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

81.在我國(guó)，擔(dān)保貸款按照擔(dān)保方式的不同，分為（）。

A.保證貸款

B.抵押貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

82.如果該企業(yè)于2015年9月20日到期歸還貸款，銀行應(yīng)計(jì)收

利息為（）元。

A.2500

B.5000

C.10000

D.30000

83.根據(jù)我國(guó)《貸款通則》對(duì)商業(yè)銀行貸款種類的劃分標(biāo)準(zhǔn)，銀

行對(duì)企業(yè)發(fā)放的這筆貸款屬于（）。

A.擔(dān)保貸款

B.短期貸款

C.質(zhì)押貸款

D.信用貸款

84.由于尋保、核保和對(duì)抵押物或質(zhì)物的評(píng)估、保險(xiǎn)和保管的需

要，無(wú)論是對(duì)于借款人還是貸款人，貸款成本都（）。

A.比較低

B.不確定

C.比較高

D.不變

（二）

商業(yè)銀行是以信用為基礎(chǔ)、以經(jīng)營(yíng)貨幣借貸和結(jié)算業(yè)務(wù)為主的高

負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)。商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)和其在一國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)中所處

的關(guān)鍵地位和作用，導(dǎo)致了銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性和擴(kuò)散性的特點(diǎn),

一旦銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實(shí)損失，不僅可能導(dǎo)致銀行破產(chǎn)，而且將

對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生多米諾骨牌效應(yīng)。因此，建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和

控制機(jī)制，對(duì)商業(yè)銀行而言有著更為重要的意義。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

85.商業(yè)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)的最終表現(xiàn)形式是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

86.商業(yè)銀行的高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)性要求加強(qiáng)金融監(jiān)管，在金融監(jiān)

管過(guò)程中需要把握的原則有（）。

A.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則

B.安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則

C.社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則

D.重點(diǎn)性監(jiān)管原則

87.金融監(jiān)管的目標(biāo)包括（）。

A.安全性目標(biāo)

B.效率性目標(biāo)

C.公平性目標(biāo)

D.競(jìng)爭(zhēng)性目標(biāo)

88.我國(guó)金融監(jiān)管體制的階段包括（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管階段

B.“一行一會(huì)”階段

C.“一行兩會(huì)”階段

D.“一行三會(huì)”階段

（三）

中央銀行是一國(guó)金融體系的核心，是調(diào)節(jié)控制全國(guó)貨幣金融活動(dòng)

的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，它可以根據(jù)全國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況制定和執(zhí)行貨幣政

策，控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)和控制。而中央銀

行對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行干預(yù)、控，又體現(xiàn)在各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)之中。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

89.中央銀行的再貼現(xiàn)、再貸款屬于（）業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)

B.負(fù)債

C.中間

D.表外

90.中國(guó)人民銀行開展各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)活動(dòng)，按其業(yè)務(wù)活動(dòng)的對(duì)象,

可分為（）。

A.為執(zhí)行貨幣政策而開展的業(yè)務(wù)

B.為金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)的業(yè)務(wù)

C.為政府部門提供服務(wù)的業(yè)務(wù)

D.為社會(huì)公眾提供服務(wù)的業(yè)務(wù)

91.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可運(yùn)用的貨幣政策工具有（）。

A.中期借貸便利

B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行監(jiān)管

C.在公開市場(chǎng)上出售證券

D.再貼現(xiàn)

92.中央銀行從事公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的目的在于（）。

A.獲取利潤(rùn)

B.增加資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.提高資產(chǎn)的安全性

D.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量

（四）

假設(shè)某商業(yè)銀行，某日營(yíng)業(yè)終了，業(yè)務(wù)庫(kù)存現(xiàn)金300萬(wàn)元，存放

同業(yè)存款200萬(wàn)元，最低超額備付金限額50萬(wàn)元，在央行準(zhǔn)備金存

款賬戶余額1800萬(wàn)元，其中，法定存款準(zhǔn)備金800萬(wàn)元。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

93.該銀行基礎(chǔ)頭寸為()萬(wàn)元。

A.1000

B.1300

C.1500

D.2100

94.該銀行可用頭寸為()萬(wàn)元。

A.1250

B.1350

C.1500

D.1550

95.該銀行可貸頭寸為()萬(wàn)元。

A.1250

B.1350

C.1450

D.1550

96.該商業(yè)銀行營(yíng)運(yùn)過(guò)程中，因同業(yè)往來(lái)引起頭寸減少的因素為

()o

A.由他行調(diào)入資金

B.同業(yè)往來(lái)利息支出

C.上級(jí)行調(diào)走資金

D.償還中央銀行借款

（五）

巴塞爾委員會(huì)是1974年由十國(guó)集團(tuán)中央銀行行長(zhǎng)倡議建立的，

其成員包括十國(guó)集團(tuán)中央銀行和銀行監(jiān)管部門的代表。自成立以來(lái),

巴塞爾委員會(huì)制定了一系列重要的銀行監(jiān)管規(guī)定，如1983年的《銀

行國(guó)外機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則》和1988年的《巴塞爾協(xié)議》。這些規(guī)定不具

有法律約束力，但十國(guó)集團(tuán)監(jiān)管部門一致同意在規(guī)定時(shí)間內(nèi)在十國(guó)集

團(tuán)實(shí)施。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的檢驗(yàn)，鑒于其合理性、科學(xué)性和可操作性,

許多非十國(guó)集團(tuán)監(jiān)管部門也自愿遵守了《巴塞爾協(xié)議》和《巴賽爾新

資本協(xié)議》，特別是那些國(guó)際金融參與度高的國(guó)家。1997年，有效銀

行監(jiān)管的核心原則的問(wèn)世是巴塞爾委員會(huì)歷史上又一項(xiàng)重大事件。核

心原則是由巴塞爾委員會(huì)與一些非十國(guó)集團(tuán)國(guó)家聯(lián)合起草，得到世界

各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的普遍贊同，并已構(gòu)成國(guó)際社會(huì)普遍認(rèn)可的銀行監(jiān)管國(guó)

際標(biāo)準(zhǔn)。至此，雖然巴塞爾委員會(huì)不是嚴(yán)格意義上的銀行監(jiān)管國(guó)際組

織，但事實(shí)上已成為銀行監(jiān)管國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的制定者。

2002年10月1日，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了修改資本協(xié)議建議的最

新版，同時(shí)開始新一輪調(diào)查（第三次定量影響測(cè)算，QIS3）,評(píng)估該建

議對(duì)全世界銀行最低資本要求的可能影響。從1988年第一個(gè)《巴塞

爾協(xié)議》到1999年6月《巴塞爾新資本協(xié)議》（或稱《新資本協(xié)議》）

第一個(gè)征求意見(jiàn)稿的出臺(tái)，再到2006年新協(xié)議的正式實(shí)施，時(shí)間跨

度長(zhǎng)達(dá)30年。幾十年來(lái)，《巴塞爾協(xié)議》的內(nèi)容不斷豐富，所體現(xiàn)的

監(jiān)管思想也不斷深化。

根據(jù)以上資料，回答下列問(wèn)題：

97.1988年巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為銀行的（）風(fēng)險(xiǎn)不僅在歷史上是其

主要風(fēng)險(xiǎn)，而且也是未來(lái)的主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

A.信用

B.市場(chǎng)

C.資產(chǎn)

D.負(fù)債

98.《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱是（）。

A.資本充足率

B.監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查

C.信用風(fēng)險(xiǎn)的衡量方法

D.市場(chǎng)紀(jì)律

99.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定，到1992年年底過(guò)渡時(shí)期結(jié)束后，商業(yè)

銀行的資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)要達(dá)到8%,其中，核心資本與全部風(fēng)險(xiǎn)

資產(chǎn)的比率至少為（）。

A.4%

B.6%

C.8%

D.50%

100.2004年3月1日，我國(guó)銀行業(yè)制定的《商業(yè)銀行資本充足率

管理辦法》正式開始實(shí)施，該辦法提出2007年1月1日為我國(guó)商業(yè)

銀行資本充足率達(dá)到8%的最后期限。過(guò)渡期內(nèi)，未達(dá)標(biāo)的銀行可采

取的補(bǔ)充資本的措施有（）。

A.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

D.招募合格戰(zhàn)略投資人

參考答案及解析

一、單項(xiàng)選擇題

1.C

【解析】在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中。信用貨幣已成為主要的貨幣形式，其發(fā)

行主體是銀行，發(fā)行程序是銀行信貸程序，由國(guó)家賦予無(wú)限法償?shù)哪?/p>

力，并強(qiáng)制進(jìn)行流通。

2.B

【解析】單位銀行券代表的貨幣金屬價(jià)值=流通中需要的貨幣金

屬價(jià)值/銀行券流通總＞=4000/8000=1/2o

3.A

【解析】當(dāng)中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率時(shí)，超額準(zhǔn)備金存款減少,

商業(yè)銀行信貸能力降低，貸款和投資能力降低，因而貨幣供應(yīng)量減少。

反之，當(dāng)中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加,

可用于貸款和投資的資金增加，信貸能力提高，貨幣供應(yīng)量可能增加。

4.A

【解析】代用貨幣一般指由政府或銀行發(fā)行的紙幣或銀行券，代

替金屬貨幣加入到流通領(lǐng)域中。代用貨幣最早出現(xiàn)在我國(guó)北宋年間。

據(jù)《宋史》記載，當(dāng)時(shí)四川地區(qū)商業(yè)發(fā)達(dá)，貿(mào)易往來(lái)頻繁，原來(lái)使用

的鐵錢體重、值小，攜帶十分不便，于是用樹皮紙做成貨幣，即“交

子”。

5.A

【解析】人民幣從中國(guó)人民銀行現(xiàn)金發(fā)行庫(kù)直接進(jìn)入商業(yè)銀行和

其他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)的過(guò)程，稱為現(xiàn)金發(fā)行；再由商業(yè)銀行和其

他金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金業(yè)務(wù)庫(kù)通過(guò)不同渠道進(jìn)入流通領(lǐng)域，形成企事業(yè)等單

位庫(kù)存現(xiàn)金和居民手持現(xiàn)金的過(guò)程，稱為現(xiàn)金投放；而隨著企事業(yè)單

位和個(gè)人用現(xiàn)金進(jìn)行各種支付，流通中現(xiàn)金又流回商業(yè)銀行和其他金

融機(jī)構(gòu)的過(guò)程，稱為現(xiàn)金歸行；商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)將超過(guò)其業(yè)

務(wù)庫(kù)存限額的現(xiàn)金送繳中國(guó)人民銀行發(fā)行庫(kù)的過(guò)程，稱為現(xiàn)金回籠。

6.C

【解析】根據(jù)中國(guó)人民銀行公布的貨幣供給層次劃分口徑，我國(guó)

的貨幣供應(yīng)量分為三個(gè)層次：Mo二流通中現(xiàn)金；Mi=Mo+單位活期存

款；M2=Mi+居民儲(chǔ)蓄存款+單位定期存款+單位其他存款+證券公司

客戶保證金+外資合資金融機(jī)構(gòu)存款+住房公積金中心存款+非存款

類金融機(jī)構(gòu)存款；M3=M2+金融債券+商業(yè)票據(jù)+大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

等。

7.D

【解析】商業(yè)信用是指企業(yè)單位之間在買賣商品時(shí)，以延期付款

或預(yù)付貨款的形式提供的信用。

8.D

【解析】國(guó)家信用工具主要包括中央政府債券、地方政府債券和

政府擔(dān)保債券。

9.D

【解析】需求拉上型通貨膨脹又稱超額需求通貨膨脹，是指總需

求超過(guò)總供給所引起的價(jià)格水平的持續(xù)顯著上漲。需求拉上型通貨膨

脹理論是一種比較古老的通貨膨脹理論，這種理論把通貨膨脹解釋為

“過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品二

10.A

【解析】國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款一般期限較長(zhǎng)、利率較低、條件優(yōu)惠，

但審查較嚴(yán)格。

11.A

【解析】直接信用就是資金短缺單位（非金融機(jī)構(gòu)）在金融市場(chǎng)上

從資金盈余單位直接融通貨幣資金的信用形式。最常見(jiàn)的直接融資信

用工具是股票和債券。

12.C

【解析】名義利率是以名義貨幣數(shù)量表示的利率。實(shí)際利率是名

義利率扣除通貨膨脹因素以后的真實(shí)利率。

13.C

【解析】活期儲(chǔ)蓄存款按季計(jì)息，每季末月的20日為結(jié)息日，

按結(jié)息日掛牌公告的活期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息。結(jié)算的利息自次日起并

入本金起息。

14.C

【解析】我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路是：先外幣、后本幣：

先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小額。

15.A

【解析】根據(jù)公式：本利和=本金x（l+利率）期數(shù)=ioooox

（1+5%?=11025（元）。利息二本利和■本金=11（）25?10000=1025（元）。

16.D

【解析】根據(jù)公式：應(yīng)付利息二累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率=100000

X（L8%o/3O）=6（元）。

17.C

【解析】根據(jù)公式：應(yīng)結(jié)利息=累計(jì)計(jì)息積數(shù)X日利率=1000000

X90X（6%o/3O）=18000（元）。

18.B

【解析】到期利息=lOOOOX12X5%o=6OO（元），逾期利息=10000

X25X（L5%o/3O）=12.5（元），銀行應(yīng)付利息=600+12.5=612.5（元）。

19.B

【解析】商業(yè)銀行作為發(fā)展歷史最悠久的金融機(jī)構(gòu)，其功能的發(fā)

揮最為全面，尤其在支付結(jié)算和提供融資服務(wù)方面更為突出。

20.C

【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)包括現(xiàn)金資產(chǎn)、貸款業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)和

投資業(yè)務(wù)等方面。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

21.A

【解析】目前我國(guó)金融體系的典型特征是：以中央銀行為整個(gè)社

會(huì)金融運(yùn)行的核心，以商業(yè)銀行為金融運(yùn)行主體、各種非銀行類金融

機(jī)構(gòu)為輔助，不同類型的金融機(jī)構(gòu)分別經(jīng)營(yíng)各自范圍的金融業(yè)務(wù)，歸

屬不同監(jiān)管部門監(jiān)管的金融體系模式。

22.D

【解析】我國(guó)的政策性銀行有國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。（此知識(shí)點(diǎn)新教材中已修改為：我國(guó)的政策性銀

行有中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行）

23.B

【解析】財(cái)務(wù)公司起源于西方，世界上最早的財(cái)務(wù)公司于1716

年在法國(guó)創(chuàng)辦，后來(lái)英、美等國(guó)相繼成立了財(cái)務(wù)公司。

24.B

【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本和最重要的業(yè)務(wù)。

25.C

【解析】合作社的合作原則可以概述為：自愿性、互助性、民主

性和非盈利性。

26.B

【解析】單一式中央銀行制度是指國(guó)家單獨(dú)建立中央銀行機(jī)構(gòu),

使之全面、純粹行使中央銀行職能的制度。單一式中央銀行制度分為

一元式和二元式。其中，一元式是在一個(gè)國(guó)家內(nèi)只建立一家統(tǒng)一的中

央銀行，機(jī)構(gòu)設(shè)置一般采取總分行制，如英國(guó)、日本、法國(guó)、印度等。

27.A

【解析】在我國(guó)金融監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制中，中國(guó)人民銀行處于

核心地位，是全國(guó)金融業(yè)的最高主管機(jī)關(guān)。

28.C

【解析】證券業(yè)協(xié)會(huì)是證券市場(chǎng)的自律性組織，其職責(zé)是協(xié)助監(jiān)

管機(jī)構(gòu)組織會(huì)員執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)，維護(hù)會(huì)員的合法權(quán)益.為會(huì)員提

供信息服務(wù)、制定規(guī)則、組織培訓(xùn)和業(yè)務(wù)交流、調(diào)解糾紛等。

29.D

【解析】我國(guó)對(duì)證券監(jiān)管的政府機(jī)構(gòu)是國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的中國(guó)證券

監(jiān)督管理委員會(huì)。

30.C

【解析】我國(guó)股份公司的股票在香港上市的稱為H股，在紐約

上市的稱為N股，在新加坡上市的稱為S股。

31.B

【解析】根據(jù)公式：轉(zhuǎn)換比例=可轉(zhuǎn)換債券面額/轉(zhuǎn)換價(jià)格

=100/20=5o

32.B

【解析】單位定期存款的起存金額為10000元，存期有3個(gè)月、

半年、1年三個(gè)檔次。

33.D

【解析】看漲期權(quán)又稱買進(jìn)期權(quán)，是期權(quán)購(gòu)買者預(yù)期未來(lái)標(biāo)的證

券價(jià)格上漲，而與他人訂立買進(jìn)合約，并支付期權(quán)費(fèi)購(gòu)買在一定時(shí)期

內(nèi)按合約規(guī)定的價(jià)格和數(shù)量買進(jìn)該證券的權(quán)利。

34.A

【解析】道?瓊斯股價(jià)指數(shù)是美國(guó)道?瓊斯公司編制并發(fā)布的用

以反映紐約證券交易所行情變化的股票價(jià)格平均指數(shù)，是世界上歷史

最悠久、影響最大、久負(fù)盛名的股價(jià)指數(shù)。

35.B

【解析】1988年的《巴塞爾協(xié)議》確定了資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的資產(chǎn)

風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，即將不同類資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)確定為五個(gè)檔次，分別為0,

10%,20%,50%和100%。

36.C

【解析】商業(yè)銀行的資本充足率最低標(biāo)準(zhǔn)要達(dá)到8%,其中核心

資本與全部風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率至少為4%,附屬資本不能超過(guò)總資本的

50%。

37.A

【解析】1999年6月，巴塞爾委員會(huì)提出的新資本協(xié)議框架以

資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律三大支柱為主要特點(diǎn)。

38.B

【解析】同業(yè)借款是指商業(yè)銀行相互間進(jìn)行的資金余缺調(diào)劑，主

要用于臨時(shí)性的資金周轉(zhuǎn)。其形式主要有：同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)抵

押。

39.B

【解析】再貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至貼現(xiàn)票據(jù)到期日止，最長(zhǎng)不

超過(guò)6個(gè)月。

40.C

【解析】貸款人的義務(wù)之一是審議借款人的借款申請(qǐng)并及時(shí)答復(fù)

貸與不貸，除國(guó)家另有規(guī)定外，短期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)1個(gè)月。

中期、長(zhǎng)期貸款答復(fù)時(shí)間不得超過(guò)6個(gè)月。

41.C

【解析】擔(dān)保貸款可以分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。

42.D

【解析】商業(yè)銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)

險(xiǎn)。

43.A

［解析】擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為客戶債務(wù)清償能力提供

擔(dān)保、承擔(dān)客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。擔(dān)保類中間業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌

匯票、備用信用證、各類保函等。

44.B

【解析】持續(xù)經(jīng)營(yíng)假設(shè)是指企業(yè)或會(huì)計(jì)主體的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)將無(wú)

限期地延續(xù)下去，也就是說(shuō)，在可預(yù)見(jiàn)的未來(lái)，不會(huì)考慮停業(yè)破產(chǎn)、

清算的因素。

45.A

【解析】現(xiàn)金收入憑證按照“先收款，后記賬”的要求傳遞；現(xiàn)

金付出憑證按照“先記賬，后付款”的要求傳遞；轉(zhuǎn)賬憑證按照“先

借后貸”“他行票據(jù)，收妥抵用”的要求傳遞。

46.D

【解析】商業(yè)銀行向中央銀行再貸款時(shí)，可作為質(zhì)押貸款權(quán)利憑

證的有價(jià)證券包括國(guó)庫(kù)券、中國(guó)人民銀行融資券、中國(guó)人民銀行特種

存款憑證、金融債券和銀行承兌匯票。

47.D

【解析】根據(jù)公式：不良貸款率=(次級(jí)類貸款+可疑類貸款+損失

類貸款)/各類貸款余額X1()0%=(200+300+400)/10000X100%=9%。

48.B

【解析】貸款撥備率的計(jì)算公式為貸款損失準(zhǔn)備與各項(xiàng)貸款余額

之比；撥備覆蓋率為貸款損失準(zhǔn)備與不良貸

款余額之比。

49.D

【解析】我國(guó)現(xiàn)行的支付結(jié)算辦法確立了支付結(jié)算的三條基本原

則：①恪守信用，履約付款；②誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，并由誰(shuí)支配；③銀

行不墊款。

50.B

【解析】商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定日期無(wú)條

件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分為商業(yè)承

兌匯票和銀行承兌匯票。

51.D

【解析】銀行本票見(jiàn)票即付，付款期限自出票日起最長(zhǎng)不得超過(guò)

2個(gè)月。

52.A

【解析】商業(yè)匯票的收款人或持票人向付款人提示付款時(shí)，應(yīng)在

匯票背面記載“委托收款”字樣，在被背書人欄記載其開戶銀行名稱，

并在背書欄簽章、記載背書日期。

53.B

【解析】全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則是指金融風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)滲透到金融企

業(yè)的各項(xiàng)業(yè)務(wù)過(guò)程和各個(gè)操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

它不僅要重視信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等傳統(tǒng)風(fēng)

險(xiǎn)，還應(yīng)重視法律風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等更全面的風(fēng)險(xiǎn)因素。

54.D

【解析】根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理核

心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，應(yīng)

大于或等于60%o

55.B

【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)的主要特點(diǎn)有：①道德風(fēng)險(xiǎn)是形成信用風(fēng)險(xiǎn)的

重要因素；②信用風(fēng)險(xiǎn)具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征；③信用風(fēng)險(xiǎn)缺

乏量化的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)；④組合信用風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)定具有一定的難度。

56.C

【解析】《巴塞爾協(xié)議HI》將普通股比例最低要求從原來(lái)的2%

提升至4.5%,建立2.5%的資本留存緩沖和。?2.5%的逆周期資本緩

沖。

57.B

【解析】流動(dòng)性覆蓋率=合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30日現(xiàn)金凈

流出量X100%。

58.A

【解析】全國(guó)性的商業(yè)銀行的注冊(cè)資本金最低限額是10億元人

民幣；城市性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本金最低限額是1億元人民幣；設(shè)立

農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額是5000萬(wàn)元人民幣。

59.D

【解析】目前世界七絕大多數(shù)國(guó)家都采用直接標(biāo)價(jià)法。我國(guó)國(guó)家

外匯管理局公布的外匯牌價(jià)，就是采用直接標(biāo)價(jià)法。

60.B

【解析】存款保險(xiǎn)制度是指在銀行類金融機(jī)構(gòu)面臨支付危機(jī)或?yàn)l

臨破產(chǎn)時(shí)?,專門存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)受保護(hù)存款賬戶的本息給予全部或部

分保障的制度。存款保險(xiǎn)制度能夠保護(hù)存款者利益，維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)

定，是銀行監(jiān)管的重要工具，最早出現(xiàn)于美國(guó)。

二、多項(xiàng)選擇題

61.ABCD

【解析】信用貨幣的特征有：①信用貨幣是一種價(jià)值符號(hào)，與黃

金已經(jīng)完全脫離；②信用貨幣是債務(wù)貨幣；③信用貨幣具有強(qiáng)制性;

④信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)。

62.AE

【解析】M產(chǎn)Mo（流通中現(xiàn)金）+單位活期存款。

63.DE

【解析】商業(yè)信用的工具主要是商業(yè)票據(jù)，它是以信用形式出售

商品的債權(quán)人為了保證自己的債權(quán)所掌握的一種書面憑證，主要有期

票和匯票兩種。

64.BCE

【解析】間接信用工具主要包括金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的鈔票、存款單、

可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保險(xiǎn)單、各種借據(jù)和銀行票據(jù)等。

65.ACE

【解析】根據(jù)計(jì)算利息的時(shí)間單位劃分。利率可分為年利率、月

利率和日利率。

66.BCDE

【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、咨

詢業(yè)務(wù)、電算業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、保管及其他

業(yè)務(wù)等。

67.ACD

【解析】商業(yè)銀行的職能有:①信用中介職能;②支付中介職能；

③信用創(chuàng)造職能；④金融服務(wù)職能。

68.ABDE

【解析】2007年1月23日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布《信

托公司管理辦法》，該辦法規(guī)定，我國(guó)的信托公司可以從事下列部分

或全部業(yè)務(wù)：①資金信托；②動(dòng)產(chǎn)信托；③不動(dòng)產(chǎn)信托；④有價(jià)證券

信托；⑤其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；⑥作為投資基金或者基金管理公司

的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；⑦經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、并購(gòu)及項(xiàng)目融

資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等業(yè)務(wù)；⑧受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的

證券承銷業(yè)務(wù)；⑨辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；⑩代保管及保

管箱業(yè)務(wù)。

69.ABCD

【解析】作為金融市場(chǎng)的重要組成部分，貨幣市場(chǎng)主要包括票據(jù)

市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)、證券回購(gòu)市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、企

業(yè)短期融資券市場(chǎng)等。

70.ACDE

【解析】我國(guó)目前的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)

監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員

會(huì)和國(guó)家外匯管理局。（新教材已將“中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”

和“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”合并為“中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委

員會(huì)”）

71.ABC

【解析】上海證券交易所的證券回購(gòu)品種有1天、2天、3天、4

天、7天、14天、28天、91天和182天等品種。

72.CD

【解析】狹義的有價(jià)證券專指資本證券，包括股票、債券及其衍

生品種。

73.BCD

【解析】股市行情的數(shù)量指標(biāo)包括：①買手與賣手；②成交量;

③成交額；④換手率。

74.ACDE

【解析】影響資本需要量的因素有：①宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)（經(jīng)濟(jì)環(huán)境

因素）；②銀行信譽(yù)（信譽(yù)因素）；③資產(chǎn)負(fù)債狀況（經(jīng)營(yíng)因素）；④法律

制度因素。

75.AB

【解析】單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的

期限長(zhǎng)短劃分為1天通知存款和7天通知存款兩個(gè)品種（單位外匯通

知存款只有7天通知存款一種）。

76.BCE

【解析】商業(yè)銀行以發(fā)行優(yōu)先股方式籌集資本的優(yōu)點(diǎn)有：①既可

增加資本，又不分散原股東的控制權(quán)；②不承擔(dān)固定的債務(wù)負(fù)擔(dān)；③

使普通股股東獲得杠桿作用效益；④當(dāng)企業(yè)破產(chǎn)清算時(shí)，如果沒(méi)有剩

余財(cái)產(chǎn)，還可不歸還這部分資本。

77.AE

【解析】商業(yè)銀行償付能力指標(biāo)主要包括資本充足率和核心一級(jí)

資本充足率兩個(gè)指標(biāo)，主要反映商業(yè)銀行的債務(wù)負(fù)擔(dān)水平、償債能力

及其面臨的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

78.ACDE

【解析】簽發(fā)銀行匯票必須記載的事項(xiàng)有：①表明“銀行匯票”

的字樣；②無(wú)條件支付的承諾；③出票金額；④付款人名稱；⑤收款

人名稱；⑥出票日期；⑦出票人簽章。欠缺上述記載之一的，銀行匯

票無(wú)效。