押題寶典初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財考試題

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單選題（共45題）

1、下列關于憑證式國債的說法，錯誤的是（）。

A.在持有期內，持券人可到購買網點提前兌取

B.可記名、掛失

C.可上市流通

D.提前兌取時，除償還本金外，經辦機構可以收取手續(xù)費

【答案】C

2、根據規(guī)定，普通合伙人對有限合伙企業(yè)的債務負0。

A.有限責任

B.無限責任

C.連帶責任

D.無限連帶責任

【答案】D

3、頒發(fā)管理機關應將建筑施工企業(yè)安全生產許可證審批、延期、暫扣、吊銷情

況，于作出有關行政決定之日起（）內錄入全國建筑施工企業(yè)安全生產許可證

管理信息系統(tǒng)。

A.5個工作日

B.10個工作日

C.15個工作日

D.20個工作日

【答案】A

4、（）是指其財產或者人身受保險合同保障的人。

A.受益人

B.被保險人

C.投保人

D.保險人

【答案】B

5、（2017年真題）（）的特點是較為平民化，每個人都可以根據自己的財力

進行投資。

A.郵票

B.古玩

C.紀念幣

D.藝術品

【答案】A

6、現金規(guī)劃的核心是（）。

A.教育基金規(guī)劃

B.建立應急基金

C.風險管理規(guī)劃

D.現金儲蓄規(guī)劃

【答案】B

7、以下關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的說法錯誤的是（）。

A.要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開

發(fā)新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務

B.最關鍵的一步就是要對客戶一視同仁，不能差異化對待

C.理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷

D.理財師要主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務

【答案】B

8、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分A公司股票賣出，他應在

進行交易，這筆交易是在之間進行的。（）

A.一級市場；小王和A公司

B.一級市場；小王和其他投資人

C.二級市場；小王和A公司

D.二級市場；小王和其他投資人

【答案】D

9、下列關于金融互換市場的說法，錯誤的是（）。

A.互換中可以包含兩個以上的當事人

B.互換是相互交換等值現金流的合約

C.金融互換是通過銀行進行的場內交易

D.金融互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

【答案】C

10、（2018年真題）根據《個人外匯管理辦法實施細則》，個人當日提取外幣

現鈔累計等值（）美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理。

A.5000

B.10000

C.150000

D.20000

【答案】B

11、下列不屬于債券收益來源的是（）。

A.利息收益

B.資本利得

C.紅利

D.債券利息的再投資收益

【答案】C

12、外匯具備的特點不包括0。

A.可支付性

B.可獲得性

C.可換性

D.可移動性

【答案】D

13、（2018年真題）下列關于結構性理財產品的表述中，錯誤的是（）。

A.盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產品結構一般采用“非

固定收益產品+金融衍生品”的方式

B.一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產品的存款，其嵌

入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數等

C.從產品本身來看，大部分結構性存款為保本型產品，但在實際業(yè)務中，也有

部分非保本型結構性存款產品

D.對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分

產生的固定收益，二是掛鉤標的資產價格波動帶來的收益

【答案】A

14、理財師“4E”資格認證的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.考試

B.教育

C.職業(yè)道德

D.工作經驗

【答案】B

15、（2017年真題）下列關于黃金T+D交易的說法中，錯誤的是（）。

A.交易時間靈活

B.交易有做空機制

C.到期交割

D.較實物黃金投入資金少

【答案】C

16、（2021年真題）《銀行業(yè)金融機構銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》中規(guī)

定銀行業(yè)金融機構應建立統(tǒng)一的產品信息查詢平臺，并由專門部分負責平臺的

信息錄入及管理工作，下列表述中錯誤的是（）。

A.未在平臺上收錄的產品，一律不得銷售

B.銀行業(yè)金融機構經報備銀保監(jiān)會，可以借助信息查詢平臺公開宣傳私募產品

C.產品信息查詢平臺應建立產品分類目錄，嚴格區(qū)分自有與代銷、公募與私幕

等不同產品類型

D.充分披露產品信息，產品信息涵蓋產品類型、發(fā)行機構、風險等級，合格投

資者范圍、收費標準

【答案】B

17、下列關于收藏品投資的說法中，不正確的是

A.一般流動性較差

B.價格波動受投資者喜好及追捧程度的影響

C.收益率較高，適合普通投資者投資

D.投資任何一種收藏品，都必須了解相關知識

【答案】C

18、個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(??)。

A.委托代理

B.經紀

C.信托

D.存款合同

【答案】A

19、人生的理財目標都可以歸結為的兩個層次概不正確的是()。

A.實現財富增值和財務自由

B.實現財務安全和財務自由

C.實現財務目標和財務自由

D.實現財富噌值和財富保值

【答案】B

20、李小姐曾將一筆資金存入銀行，若將它投入到利率為3%的基金產品中，

10年后得到的終值為68萬元，那么她存入銀行大概多少資金？（）

A.42萬元

B.45萬元

C.50萬元

D.52萬元

【答案】C

21、張先生每年固定從年終獎中取出10000元買入同一只指數型股票開放式基

金，假如這只基金年均回報率是10%，那么，13年后他這筆投資就增長為

（）O

A.10000X（1.ln-1+1.ln-2+-+l.11+1）

B.10000X1.In

C.10000X（1+10%Xn：

D.無法計算

【答案】A

22、（2017年真題）根據掛鉤資產的屬性，結構性理財產品大致可以分為外匯

掛鉤類、（）、股票珪鉤類和商品掛鉤類等。

A.石油掛鉤類

B.黃金掛鉤類

C.貨幣掛鉤類

D.利率/債券掛鉤類

【答案】D

23、（2020年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅

游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持

不變。趙小俎今年獲得4萬元獎金，準備把這筆獎金購買某高收益理財產品，

收益率為10%,請問（）年后趙小姐全家可以云旅游。（答案取近似數值）

A.6

B.4

C.7

D.5

【答窠】D

24、以下不屬于債券市場的功能的是。。

A.融資功能

B.價格發(fā)現功能

C.社會管理功能

D.宏觀調控功能

【答案】C

25、（2018年真題）三先生到銀行存入1000元，假設年利率是5%,5年后單

利終值是（）元。（答案取近似數值）

A.1210

B.1296

C.1250

D.1300

【答案】C

26、關于制訂理財規(guī)劃方案，下列表述錯誤的是（）。

A.綜合理財規(guī)劃方案只有注重各個目標規(guī)劃的合理平衡、通過財務資源配置進

行整體設計和組合，才是真正符合客戶做到一生收支平衡的理財規(guī)劃方案

B.稅務規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、教育規(guī)劃都屬于單項理財規(guī)劃方案

C.理財方案可以是單項理財目標的規(guī)劃，也可以足涵蓋客戶所有?主要理財目標

的綜合理財規(guī)劃方案，兩者的選擇主要是由理財師決定的

D.通?？蛻粼诓煌娜松A段，理財?目標是多元化的

【答案】C

27、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規(guī)

定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】C

28、在家庭生命周期各階段中，一般來說投資組合中儲蓄比重最高的是（）。

A.夫妻60歲以后

B.夫妻30?55歲時

C.夫妻50?60歲時

D.夫妻25?35歲時

【答案】A

29、（2019年真題）關于特殊類型基金，下列說法錯誤的是（）。

A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金

B.F0F是一種專門投資于其他證券投資基金的基金

C.L0F基金的申購和贖回，只能在證券交易所操作

D.QD1I基金是投資于境外證券市場的基金

【答案】C

30、（2020年真題）下列關于個人理財業(yè)務相關主體的表述，錯誤的是（）

A.互聯網金融機構典型的業(yè)務模式包括網絡銀行，P2P借貸平臺，網絡征信、

第三方支付及金融產品搜索引擎等

B.律師、會計師事務所越來越多的設計客戶財產芍承、保全的等財產問題

C.非銀行金融機構除了通過自身渠道外，還可以利用商業(yè)銀行渠道，向客戶提

供個人理財服務

D.第三方理財機構大多數有自己的理財產品，是個人理財業(yè)務的供給方

【答案】D

31、下列說法中，錯誤的是（）。

A.可贖回債券常見的贖回保護期是發(fā)行后的2?3年

B.提前償付風險是指債券所面臨的發(fā)行人提前償芍本金的風險

C.違約風險又稱信用風險，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金

和支付利息的風險

D.債券的到期時間越長，所面臨的利率風險越大

【答案】A

32、貨幣在無風險的條件下，經歷一定時間的投資和再投資發(fā)生的增值稱為

（）。

A.貨幣投資價值

B.貨幣時間價值

C.貨幣投資差異

D.貨幣時間差異

【答案】B

33、下列（）不屬于違約責任的承擔形式。

A.抵押擔保

B.違約金責任

C.定金責任

D.賠償損失

【答案】A

34、《中華人民共和國建筑法》規(guī)定，建筑工程開工前，建設單位應當按照國

家有關規(guī)定向工程所在地縣級以上人民政府建設行政主管部門申請領?。ǎ?；

但是，國務院建設行政主管部門確定的限額以下的小型工程除外。

A.安全生產許可證

B.規(guī)劃許可證

C.施工許可證

D.排污許可證

【答案】C

35、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經營、服務的第一步和最

為關鍵的一步。

A.了解客戶和明確客戶的需求

B.了解公司的規(guī)章制度

C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)

D.了解各種理財產品的特點

【答案】A

36、（2019年真題）在銷售代理理財產品時，要有適合的產品、適合的客戶、

適合的網點、適合的銷售人員。即應遵照銀行代理理財產品銷售的（）原則。

A.適當性

B.避免利益沖突

C.客觀性

D.誠實守信

【答案】A

37、（2020年真題）下列關于金融市場含義的表述，錯誤的是（）

A.包含了金融資產的交易機制，包括價格機制以及交易后的清算和結算機制

B,是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”

C.反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系

D.體現了金融市場交易活動具有分散性的特點

【答案】D

38、（2017年真題）入屬于保險產品的功能的是（）。

A.資金融通功能

B.損失補償功能

C.資金儲蓄功能

D.損失分攤功能

【答案】C

39、2020年度甲居民企業(yè)實際發(fā)生的下列支出中，在計算當年度企業(yè)所得稅應

納稅所得額時準予扣除的是（）。

A.向母公司支付的管理費20萬元

B.向乙公司支付的合同違約金3萬元

C.向稅務機關繳納的稅收滯納金1萬元

D.向股東支付的股息40萬元

【答案】B

40、財務自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。一

般來說，個人或家庭的收入不包括（）。

A.以工資薪金為主的綜合所得

B.經營所得

C.借錢所得

D.財產轉讓所得

【答案】C

41、將10萬元進行投資，年利率10%,每季度付息一次，兩年后終值是

（）萬元。

A.12.16

B.12.20

C.12.18

D.12.10

【答案】C

42、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關市場風險管理

時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調整進行充分的（）。

A.壓力測試

B.性能測試

C.流程測試

D.強度測試

【答案】A

43、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為

個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活

動。

A.綜合理財業(yè)務

B.個人理財業(yè)務

C.理財計劃

D.私人銀行業(yè)務

【答案】B

44、中國證券監(jiān)督管理委員會公布的基金“一對多”合同內容與格式準則規(guī)

定，每個客戶準入門檻不得低于（）。

A.10萬元

B.50萬元

C.100萬元

D.200萬元

【答案】C

45、（）業(yè)務的服務對象主要是高凈值客戶。

A.私人銀行

B.財務策劃

C.理財計劃

D.理財顧問

【答案】A

多選題（共20題）

1、銀行代理人身保險新型產品主要包括（）。

A.投資連結保險

B.家庭財產險

C.萬能保險

D.分紅險

E.個人抵押商品住房保險

【答案】ACD

2、（2018年真題）信托業(yè)務的當事人包括（）。

A.受托人

B.經紀人

C.監(jiān)管人

D.受益人

E.委托人

【答案】AD

3、生產經營單位的特種作業(yè)人員必須按照國家有關規(guī)定經專門的安全作業(yè)培訓

取得（），方可上崗作業(yè)。

A.特種作業(yè)操作資格證書

B.特種人員上崗證書

C.特種作業(yè)資質

D.相應資格

【答案】D

4、個人客戶體現在理財規(guī)劃建議書中的理財目標主要包括（）。

A.個人財富的增加，生活期望的滿足

B.退休和身后財產的積累

C.個人財務的安全

D.消費支出的合理

E.為社會做貢獻

【答案】ABCD

5、對于理財師而言，提供專業(yè)化服務和加強客戶關系主要指通過客戶資料的

（），確定客戶的需求，為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的

綜合理財方案。

A.收集

B.分類

C.整理

D.分析判斷

E.排列

【答案】ACD

6、在進行另類資產投資時，應承擔的風險有（）。

A.信用風險

B.投機風險

C.周期風險

D.損失即高虧的極端風險

E.政府干預風險

【答案】ABCD

7、根據《民法典》，下列財產可以抵押的有（）。

A.海域使用權

B.建設用地所有權

C.依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產

D.建筑物和其他土地附著物

E.生產設備、原材料、半成品、產品

【答案】AD

8、對膨脹土及凍土的基坑周邊坡面和坡頂（）口以內應采取防水及防凍措

施。

A.2

B.3

C.4

D.5

【答案】B

9、(2017年真題)下列關于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有

()O

A.ETF是一種跟蹤標的指數變化且在交易所上市的開放式基金

B.投資者可以同買賣股票一樣買賣ETF,從而實現對指數的買賣

C.投資者既可以向基金管理公司申購或贖回基金份額，同時又可以像封閉式基

金一樣在證券市場上按市場價格買賣ETF份額

D.ETF的申購贖回不必以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子

股票

E.ETF在本質上是封閉式基金

【答案】ABC

10、貨幣市場基金的資產主要投資于()o

A.商業(yè)票據

B.銀行定期存單

C.短期政府債券

D.短期企業(yè)債券

E.股票

【答案】ABCD

11、下列關于個人理財的說法，正確的有()。

A.個人理財業(yè)務服務的對象是個人和家庭

B.個人理財業(yè)務是一般性業(yè)務咨詢服務

C.個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務

D.個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務

E.個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務

【答案】ACD

12、根據《民法通則》，法人成立的條件包括()o

A.依法成立

B.有必耍的財產和經費

C.有自己的名稱、組織機構和場所

D,能夠獨立承擔民事責任

E.必須以營利為目的

【答案】ABCD

13、下列關于綜合理財規(guī)劃業(yè)務的表述，正確的有()。

A.在綜合理財業(yè)務活動中，客戶授權銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方

向，進行投資和資產管理

氏綜合理財業(yè)務是商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投

資產品推介等綜合的專業(yè)化服務

C.在綜合理財業(yè)務中產生的投資收益和風險完全由客戶自行承擔

D.綜合理財業(yè)務更強調個性化的服務

E.綜合理財業(yè)務中客戶與銀行形成的是委托授權關系

【答案】AD

14、（2018年真題）下列關于財富保障與規(guī)劃中控制家庭面臨風險的表述中，

正確的有（）。

A.一個家庭在其不同的階段，涉及大量的風險，這些風險主要包括投資風險、

信用風險、責任風險、意外財產風險以及因為人身風險而引發(fā)的家庭財務危機

B.通過法律手段對信用風險進行保全

C.人們需要對自己的家庭及個人進行風險管理計劃

D.對資產進行分散投資來降低投資風險

E.通過選擇優(yōu)秀的理財師來增加理財收益，控制及資風險

【答案】ABCD

15、（2018年真題）法人應當具備的條件有（）。

A.依法成立

B.必須擁有50人以上的股東

C.有必要的財產和經費